Заявление на рефинансирование кредита

Загрузка документа
«Заявление на рефинансирование кредита»

Подождите:

19

сек

Имя файла документа: zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita

Доступный формат скачивания: doc

Размер текстовой версии файла: 39,5 кб

Как скачать документ?

• Договоры
• Все документы

У нас на сайте каждый может бесплатно скачать образец интересующего договора или образца документа, база договоров пополняется регулярно. В нашей базе более 5000 договоров и документов различного характера. Если вами замечена неточность в любом договоре, либо невозможность функции “скачать” какого-либо договора, обратитесь по контактным данным. Приятного времяпровождения!

Сегодня и навсегда — загрузите документ в удобном формате! Уникальная возможность скачать любой документ в DOC и PDF абсолютно бесплатно. Многие документы в таких форматах есть только у нас. После скачивания файла нажмите «Спасибо», это помогает нам формировать рейтинг всех документов в базе.

Источник: http://dogovor-obrazets.ru/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BD%D0%B0_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%87%D0%B0%D1%82%D1%8C

Документы для рефинансирования кредита другого банка

Взятые ранее займы нужно погашать (о том, что будет, если не платить за кредит читайте в статье: ). Но далеко не всегда можно предвидеть будущее и быть уверенным в том, что получится вернуть деньги вовремя.

Если возникли сложные обстоятельства, то для тог,о чтобы не допустить ухудшения собственной кредитной истории, заемщику необходимо прибегнуть к процедуре рефинансирования ссуды. (Помните, что рефинансировать кредит с плохой КИ крайне сложно).

Можно ли рефинансировать кредит в другом банке?

Рефинансирование кредита или другими словами перекредитование выражается в получении нового займа для погашения старого (частичного или полного) на более выгодных условиях. В результате, заемщик облегчает свою ежемесячную финансовую нагрузку. Такая процедура может быть проведена, как в том финансовом учреждении, в котором был выдана ранее ссуда, так и в другом. В первом случае процедура носит название реструктуризации (Узнать больше об этом можете здесь: ).

Схема перекредитования заемщиков через другое финансовое учреждение выглядит следующим образом:

Физическое лицо оформляет займ в другом банке, который, в свою очередь, оплачивает тело кредита и проценты в старом, переводя туда сумму долга. А заемщик заключает договор с новым кредитором и становится его должником.

Новый займ может превышать сумму долга в прежнем банке-кредиторе. Разницу заемщик имеет право расходовать по собственному усмотрению и получить наличными или на карту.

Если взятый ранее займ является залоговым, то проводится процедура перерегистрации залога на другой банк. Зачастую, пока залоговое имущество числится в другом финансовом учреждении, к примеру, по ипотеке, новый банк устанавливает по займу увеличенный процент, т.к. кредит в этот промежуток времени является необеспеченным. После окончания процедуры перерегистрации, процентная ставка снижается. (Все о рефинансировании под залог недвижимости по ссылке: )

Важно! Рефинансирование является целевым кредитом и в случае обнаружения нецелевого использования средств, проводившее процедуру рефенансирования финансовое учреждение имеет право не только потребовать свои деньги назад, но и наложить на заемщика финансовое взыскание (пеню или штраф).

Данное правило относится и к тем банкам, которые подтверждают рефинансирование в СПБ.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Различные финансовые организации предлагают рефенансирование займов, полученных в других банках. К примеру, ВТБ 24 и Сбербанк берутся за погашение долговых обязательств заемщиков по ипотечным займам, Райффанзенбанк производит перекредитование по автокредитам, а Юпиаструб Банк предлагает рефинансирование по беззалоговым долгам и картам посредством оформления нового пластика.

Но далеко не всякий взятый ранее кредит может быть перекридотован в другом банке. Препятствием становятся требования к займу и заемщику, которые были предъявлены при оформлении займа в старом банке и предусмотренный программой рефинансирования в новом. К примеру, если подписанный ранее договор не предполагает досрочного погашения долга, то перекредитование будет невозможным.

Основные причины для отказа в рефинансировании — наличие просрочек и плохая кредитная история заемщика.

Документы для рефенансирования потребительского кредита

Большинство финансовых учреждений требуют от физических лиц пакет документов, в котором присутствуют:

1. Паспорт гражданина РФ, в котором есть обязательная отметка о регистрации. Если регистрация временная, то заемщик будет обязан предъявить справку об ее подтверждении;
2. Идентификационный код;
3. Справка о доходах за 6 месяцев или аналогичный по содержанию документ, подтверждающий платежеспособность потенциального клиента;
4. Справка о качестве обслуживания и размере долга (не должно быть просрочек у старого кредитора);
5. Договор займа, а также залога и поручительства (при наличии). В случае наличия залогового имущества, производится его новая оценка;
6. Трудовая книжка;
7. Документы о наличии детей и брака.

Для рефинансирования кредита, юридическое лицо должно будет предоставить пакет документов следующего содержания:

1. Все учредительные документы компании;
2. Справку о движении средств по текущему счету;
3. Договора обеспечения и кредитные обязательства;
4. Справку о качестве обслуживания и размере задолженности.

При прохождении процедуры рефинансирования кредитов с привлечением микрофинансовых организаций, пакет предоставляемых документов существенно сокращается. В большинстве случаев, такое финансовое учреждение требует лишь паспорт гражданина РФ и его код, оставляя за собой право потребовать справку о доходах (отображаемый в справке срок различается в зависимости от требований компании).

Источник: http://www.oceanbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita-drugogo-banka/

Заявление на рефинансирование кредита

Тип документа: Заявление

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 39,5 кб

Заявление на рефинансирование кредита подается в банковское учреждение, согласное закрыть задолженность кредитополучателя в другом банке и оформить новый кредит на сумму, которая была затрачена банком на погашение старого.

Как правило, рефинансирование производится кредитополучателем в случае, если условия другого банка более приемлемы, чем условия, на которых заключался первоначальный кредитный договор.

Условия рефинансирования

По сути, рефинансирование — это тот же кредит. Упрощенно говоря, рефинансирующий банк полностью погашает предыдущий заем кредитополучателя вместе с процентами на условии, что на сумму, затраченную банком, кредитополучатель заключит новый договор кредитования.

Это означает, что требования, предъявляемые к клиенту, желающему рефинансирования, остаются стандартными, как для лица, получающего кредит, а именно:

• способность клиента своевременно погашать процентную ставку и тело кредита;
• стабильный источник доходов;
• совершеннолетие и дееспособность;
• гражданство РФ и прописка на территории РФ;
• место работы.

Куда обратиться

Для решения вопроса о рефинансировании следует обратиться в банк, согласный провести эту процедуру. Потребуется написать заявление на типовом бланке банка и предъявить паспорт.

Первоначальное согласование будет длиться не более десяти дней. Если банк посчитает, что рефинансирование в принципе возможно, он известит клиента и предложит ему предоставить в распоряжение банка пакет документов для вынесения окончательного решения.

Чтобы ускорить процедуру, можно позаботиться о пакете документов заранее и написать первоначальное заявление сразу с приложением необходимых документов. В данном случае процедура принятия предварительного решения не потребуется, и банк примет решение сразу по существу вопроса.

Подавляющее большинство банков предоставляет своим клиентам возможность подачи заявления о рефинансировании клиента онлайн, посредством заполнения заявления на сайте банка.

Согласие контрагента

Прежде чем подавать заявление о рефинансировании, стоит уточнить, согласен ли первоначальный кредитор отдать кредит другому банку. Иногда сведения о процедуре рефинансирования вносятся в текст договора кредитования. Если соответствующего пункта в договоре нет, то потребуется выяснить условия непосредственно в офисе банковской организации.

Выяснение важно по многим причинам, главная из которых — готов ли банк «бескровно» отдать кредит своему конкуренту. Процентные ставки по кредитам — это доход банка. Чем дольше он их получает, тем выше его прибыль. Поэтому многие банки ставят ограничительные условия на кредитование, например штрафные санкции за досрочное расторжение договора. К слову, эти штрафные санкции способны свести к нулю все потенциальные выгоды от рефинансирования.

Если рефинансирование устроит первоначального кредитора, то следует получить от него справку о согласии и справку о добросовестности кредитополучателя.

Написания заявления

Клиенту банка не потребуется изобретать форму, поскольку подобные заявления являются унифицированными. То есть клиенту предложат уже готовый шаблон заявления, в который потребуется внести лишь свои данные, а именно:

• ФИО, анкетные и паспортные данные, место жительства (и место прописки, если оно не совпадает с местом жительства), контактные данные, включая номер телефона и и-мейл;
• сведения о месте работы, заработной плате, сроке работы;
• сведения об имуществе, которое могло бы стать предметом обеспечения возврата кредита. Как правило, это недвижимость, транспортные средства, катера, лодки.

Пакет документов

Для принятия окончательного решения о рефинансировании банку потребуются:

• оригинал договора кредитования, по которому планируется рефинансирование;
• справка с места жительства или заверенная выписка из трудовой книжки;
• справка о заработной плате или иных видах дохода;
• справка о согласии первоначального кредитора на рефинансирование;
• справка об отсутствии просрочек по первоначальному кредиту.

Источник: http://dogovor-obrazets.ru/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BD%D0%B0_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0

Заявление на рефинансирование кредита: образец

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

1. Возраст 21 год и более.
2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Чтобы оформить заявку на перекредитование, можно воспользоваться несколькими способами. В большинстве кредитных организаций клиентам предлагается выбрать наиболее удобный вариант действий. Рассмотрим все.

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со списком необходимых документов и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

• Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
• День, месяц, год, место рождения клиента.
• Код идентификации.
• Контактные данные:
  • адрес проживания и регистрации,
  • электронный ящик,
  • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
• Контакты близких родственников.
• Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
• Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита здесь:

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Источник: http://www.oceanbank.ru/payavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Необходимые документы для рефинансирования

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике. Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента. Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. Содержание этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений . Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения. В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ. Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Подтверждение платежеспособности

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить. Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить. Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования. Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность. Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику. Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ. Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

• водительские права;
• ИНН;
• страховой полис;
• паспорт для зарубежных поездок;
• справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Банк

Количество требуемых документов

Ставка, мин. %

Минимальная сумма,

тыс. руб.

Максимальная сумма,

млн руб.

Срок погашения, лет МТС-Банк 2 9,9 50 5 1–5 Уралсиб 1 (паспорт) 11,9 35 3 1–7 Открытие 2 (паспорт + подтверждение доходов) 9,9 50 5 1–5 УБРиР 2 (паспорт + подтверждение доходов) 13 30 1 2–7 Промсвязьбанк 2 (паспорт + подтверждение доходов) 14,9 50 3 1–5 Росбанк 2 (паспорт + подтверждение доходов) 10,99 100 3 1–7

Напрашивается вывод о том, что документы, необходимые для рефинансирования, в большинстве случаев должны подтверждать доход заемщика, даже если их нужно только два. Исключение делается для владельцев зарплатных карт, выпущенных согласно действующей в данном банке программе, и клиентов, зарекомендовавших себя в качестве очень надежных. Для них требования к пакету документов автоматически устанавливаются минимальные.

Заключение

Пакет документов для рефинансирования в общих чертах соответствует требованиям, действующим при кредитовании. В некоторых случаях их нужно меньше.

Чем убедительнее заемщик подтверждает свою платежеспособность, тем лучшие условия погашения остаточной задолженности ему будут предоставлены.

Пользоваться возможностью рефинансирования по двум документам целесообразно льготным категориям клиентов: владельцам зарплатных карт и «супернадежным». Остальным предпочтительнее собрать полный пакет и предоставить его в банк.

Источник: http://refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija/

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

• Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
• Иметь официальное трудоустройство;
• Иметь постоянный ежемесячный доход;
• Быть гражданином РФ;
• Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении. Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно. В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений тут:)

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

• Паспорт заемщика;
• Справку по форме 2-НДФЛ;
• Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
• трудового договора;
• Кредитное соглашение;
• Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
• Выписку об остатке долга на текущую дату;
• В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено по ссылке:

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

• Предоставление займа только в рублях;
• Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
• Минимальная сумма — 15 000 рублей;
• Максимальный размер займа — 3 миллиона;
• Отсутствие комиссии за услугу;
• Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
• Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать тут

Типовая форма

Заявление на рефинансирование кредита включает:

• ФИО;
• Дату и место рождения;
• Идентификационный код;
• Контактную информацию: номера телефонов, адрес электронной почты, адрес прописки и проживания;
• Информацию о родственниках;
• Данные о доходе, месте работы и должности;
• Наличие движимой или недвижимой собственности.

Заполнять документ необходимо только с учетом достоверной информации. Скачать бланк:

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.

Что делать после одобрения?

После того, как заявка одобрена, заемщик приглашается в банковское отделение и предоставляет остальные документы. Ожидание уже окончательного вердикта составляет до 10 дней в Сбербанке и до 30 в среднем.

Повторная подача заявления при отказе

Заявление можно подавать повторно в случае, если причины отказа устранены или видоизменены. В большинстве банков повторная подача заявления не ограничена сроком. Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками.

Источник: http://rcbbank.ru/kak-sostavit-zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Документы для рефинансирования кредита

В современном мире перед каждым встаёт вопрос о снижении финансовой нагрузки на свой бюджет или бюджет семьи в целом. Именно с этой целью была разработана система по рефинансированию долговых обязательств юридических и физических лиц.

Рефинансирование долга — это привлечение новых средств в счёт обеспечения уже имеющегося кредита. Иначе говоря:

Рефинансирование представляет собой получение средств от другого эмитента для погашения старого займа, на более выгодных условиях.

В этом случае с одной стороны банк получает нового клиента, а с другой плательщик может получить меньший процент и в то же время большую сумму по займу. Получение средств происходит на более выгодных условиях, вследствие чего снижается финансовая нагрузка на клиента банка.

• во-первых снизить процентную ставку,
• во-вторых — увеличить срок займа,
• в-третьих — объединить несколько долговых обязательств в один кредит.

Различные финансовые организации разрабатывают свои программы по привлечению клиентов при помощи рефинансирования. Однако процедура и необходимые документы для предоставления данной услуги практически идентичны. (С условиями банков по рефинансированию ипотеки можно ознакомиться по ссылке: )

Стоит также отметить, что многие путают, а иногда и отождествляют понятия «рефинансирования» и «реструктуризации». Различие этих понятий заключается в том, что в первом случае меняется кредитор, а во втором лишь условия уже имеющегося договора. (Узнать больше о реструктуризации долга можно здесь: )

Как рефинансировать кредит в другом банке?

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

• Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
• Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

• Высокий уровень платёжеспособности клиента;
• Хорошая кредитная история получателя;
• Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
• Возрастные ограничения;
• Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

Документы для рефинансирования кредита

• Заявление-анкета;
• Паспорт с регистрацией (допускается наличие временной регистрации);
• Справка с места работы (указывается место работы и уровень среднемесячного за последние пол года);
• Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка либо заверенная выписка из неё).

Далее по списку нужны документы о прошлом кредите (то есть о займе, который физическое лицо намеревается рефинансировать):

• Справка либо выписка по остатку задолженности по займу;
• Платёжные реквизиты банка и реквизиты счёта для погашения займа;
• Договор предыдущего займа;
• График платежей;
• Уведомление о сумме кредита;
• Уведомление по уступке прав требований по ссуде.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование происходит в течение 5 дней. Далее Сотрудники банка рассматривают полный пакет документов и выносят окончательный вердикт. Занять весь процесс может в среднем 1 месяц.

Чтобы наверняка получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по платежам у предыдущего кредитора.

Источник: http://rcbbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Помощь в рефинансировании кредитов: когда следует обращаться к кредитному брокеру

Рефинансировать кредит можно и самостоятельно. Но заемщику мешают это сделать разные обстоятельства: слабое знание законодательства, неопытность, мнение, что во всех банках условия одинаковые… В результате упускается выгода и тратятся лишние деньги на обслуживание задолженности.

Из всех сложных ситуаций есть универсальный выход – обращение к специалисту. Помощь брокера в оформлении рефинансирования кредита может быть очень полезной. Она, конечно, платная, но позволяет сократить срок погашения, уменьшить сумму регулярного взноса, перевести долг из валюты в рубли, консолидировать обязательства или снять обременение с залога. Важно и время: чем быстрее пройдет процедура, тем больше денег сэкономит клиент.

Итак, тема этой статьи – где и как можно получить помощь в получении рефинансирования кредита.

Какой кредит проще всего рефинансировать

Легче всего тем заемщикам, которые исправно выполняли взятые обязательства более полугода и менее половины срока действия договора. О том, почему не рефинансируется кредит, когда до даты погашения остается мало времени, есть много разной информации, но суть одна: слишком запоздалая процедура обычно не имеет экономического смысла.

Раньше чем через полгода перекредитоваться не получится. В течение шести месяцев заемщик демонстрирует на практике свою платежеспособность. Если ему трудно обслуживать долг, то скрыть этот факт нельзя.

Залогом успешного рефинансирования служит позитивная история сотрудничества с кредиторами. Утаить просрочки, имевшие место в прошлом, тоже невозможно. Информация о заемщике хранится в БКИ.

Еще один решающий фактор – официально подтвержденный доход клиента и наличие у него имущества, пригодного для обеспечения возвратности.

В общем, идеальный заемщик обладает хорошей кредитной историей, он состоятелен, а на всякий непредвиденный случай у него есть залог или поручитель. Такого стремится заполучить любой банк. Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой по ежемесячным платежам ему не нужна. Пусть только придет и расскажет, какие условия займа хочет улучшить, и ему помогут отзывчивые сотрудники финансового учреждения.

Когда необходимо обращаться за помощью

Вмешательство специалиста необходимо, когда самостоятельно решить проблему трудно или невозможно. Применительно к перекредитованию это правило действует в следующих ситуациях:

1. История кредитных отношений оставляет желать лучшего.
2. Есть просрочки по текущим платежам.
3. Размер официально подтвержденного дохода недостаточен.
4. Банки отклоняют заявление на рефинансирование по непонятным причинам.

Наиболее востребованной по праву считается помощь в рефинансировании кредита с просрочками. Как правило, систематическое нарушение графика вызвано критическим падением платежеспособности клиента.

Отсутствие справки о доходах или недостаточность суммы ежемесячных заработков не имеет значения при получении кредита по двум документам. Платой за решение проблемы станет небольшое (на 1-2%) повышение ставки, но оно часто лишает рефинансирование смысла.

Узнать реальную причину отклонения заявки на перекредитование заемщик обычно не может. В каждом банке, помимо общепринятых критериев одобрения, действуют внутренние инструкции, которые сотрудники не вправе разглашать.

Перезанять средства можно у частных инвесторов и микрофинансовых организаций, но за свои услуги они берут намного больше, чем банки. По этой причине наибольшей популярностью пользуются услуги кредитных брокеров.

Брокер по рефинансированию: принцип работы

В нашей стране действуют специализированные брокерские компании, оказывающие помощь в перекредитование потребительских кредитов и других займов. По сути, они являются посредниками между банками и заемщиками. Востребованность их услуг свидетельствует об эффективности работы подобных фирм.

Будущий клиент в лице заемщика, столкнувшегося с проблемами при рефинансировании, обращается в компанию. Первое, что он должен сделать, – честно описать сложившуюся ситуацию, не стремясь ее приукрасить.

Не исключено, что причины отклонения можно устранить легче, чем это представляется клиенту. В любом случае специалисту необходимо знать обо всех обстоятельствах.

Заемщику нужно рассказать о своих целях и выгодах, которые он рассчитывает получить в результате рефинансирования задолженности.

Первая консультация у «белых» брокеров бесплатная. Если ситуация безнадежна, клиенту об этом честно скажут.

Брокер, будучи квалифицированным специалистом, способен оценить перспективы улучшения условий заимствования. Клиент предоставляет действующий договор.

Рефинансирование сопряжено с расходами (на комиссии, страхование и т. д.) – их брокер также в состоянии предварительно рассчитать. Часто у него самого есть опыт банковской работы.

После получения полной информации о делах клиента брокер предлагает свои условия и, если они приняты клиентом, заключает с ним договор. Исполнитель гарантированно обязуется оказать следующие услуги:

1. Поиск финансовых учреждений, готовых рефинансировать существующую задолженность на более выгодных условиях. Обычно предлагается несколько вариантов, из которых рекомендуется один.
2. Подготовка пакета необходимых документов.
3. Составление заявления на рефинансирование и обеспечение его одобрения.
4. Юридическое сопровождение сделки на всех этапах ее проведения.
5. Предварительная проверка кредитной истории на предмет определения шансов успешного рефинансирования.

Дорого ли это? На самом деле получаемая выгода должна превышать затраты. В противном случае клиент откажется от услуги.

Как отличить «белого» кредитного брокера

Отличить «белого» брокера от «черного» довольно просто. Организация, работающая в соответствии с законодательством, никогда не предложит криминальных методов, таких как подлог или иные способы введения в заблуждение вероятного кредитора.

Еще один критерий – наличие гарантий в договоре. Недостаточно указать, что исполнитель обязуется «прилагать усилия». Его работа должна выражаться конкретным результатом.

Также следует обратить внимание на то, насколько посредник стремится воспользоваться затруднениями, возникшими у заемщика. Как правило, аванса «белые» кредитные брокеры не берут, а счет за услугу выставляют после успешного завершения работы, когда рефинансирование проведено и их клиент ощущает свою выгоду.

Кроме перечисленных признаков, следует учитывать также репутацию компании. Рассмотрим несколько примеров кредитно-брокерских организаций, активно работающих в Москве и на остальной территории России.

В ряде затруднительных ситуаций эта компания оказывает реальную помощь. Рефинансирование просроченных кредитов в Москве по банковским картам, ипотеке, наличным займам – вот неполный список доступных услуг.

Клиент получает исчерпывающую консультацию и рекомендации по доработкам и исправлениям, позволяющим достичь цели. Размер вознаграждения колеблется от 1 до 3% и выплачивается после заключения договора рефинансирования.

MSK-money

Специализация сервиса – законная помощь в перекредитовании потребительских кредитов для клиентов с плохой историей или при ее полном отсутствии. Сотрудничество с MSK-money позволит получить погашающий займ на наиболее выгодных условиях с вероятностью одобрения заявления 90%. Предоплата не требуется. Компания берет на себя оформление пакета документов. Оплата услуг по факту.

АртегоФинанс

Оказывает профессиональную услугу оптимального подбора кредитора с целью рефинансирования действующей задолженности. «АртегоФинанс» является партнером двух десятков крупнейших российских банков, благодаря чему заявки этой компании рассматриваться приоритетно, обычно в течение суток. Все документальное оформление брокер берет на себя. Каждый клиент сотрудничает с персональным менеджером.

В среднем годовая ставка кредита после рефинансирования снижается на 3% и составляет 9,7%.

«АртегоФинанс» берется уладить вопрос проблемной задолженности до 50 млн руб. (500 тыс. минимум) на срок до 15 лет.

Royal Finans

Компания оптимизирует условия обслуживания задолженности, проверяет за 10 минут кредитную историю, проводит консультации по программам рефинансирования ведущих российских банков, сопровождает сделку до момента получения клиентом средств. Оплата услуги по фактическому результату, без авансирования.

Особая специализация по ипотечному направлению. Дополнительная услуга – юридическая защита от произвола коллекторов, в том числе в судебном порядке.

Столичный центр кредитования

Брокерская фирма оказывает полный спектр услуг по рефинансированию задолженности на сумму до 50 млн руб. Минимальная годовая ставка – 12%. Максимальный срок – 30 лет. Время рассмотрения заявления – до 2 дней.

Проффинанс

Главный плюс компании – возможность получения услуги в онлайн-режиме. Клиенту остается заполнить форму и дождаться результата. Доступно оформление рефинансирования по двум документам. Есть возможность получения дополнительной суммы на текущие расходы.

Единый центр кредитования

Услуги этой фирмы такие же, как и у других компаний, помогающих в рефинансировании. Отличие в том, что на официальной странице «Единый центр кредитования» декларирует свою способность влиять на решения банков по поводу одобрения заявлений заемщиков. Указана вероятность положительного согласования – 87%.

Чего не следует ожидать от кредитного брокера

Заемщику, попавшему в затруднительное положение, нужно усвоить, что любая помощь будет оказана ему не из альтруистических соображений. Деятельность брокера имеет целью получение прибыли. По этой причине компании стремятся создать впечатление, что любая проблема будет ими успешно решена с практически стопроцентной гарантией. Это не так.

Во-первых, рефинансирование, даже самое выгодное, не избавляет клиента от необходимости обслуживать долг.

Во-вторых, есть заемщики, обремененные таким количеством проблем, что помощь им – дело совершенно безнадежное. Чудес не бывает.

В-третьих, декларации о каких-либо особых отношениях с банками, дающих возможность получить гарантированное одобрение заявления на рефинансирование, как правило, не соответствуют действительности. «Уговорить» кредитора дать деньги взаймы без обязательных гарантий возвратности невозможно: банки никогда не будут действовать вопреки собственным интересам.

В-четвертых, выгода заемщика распределяется на весь срок действия договора, а вознаграждение брокеру нужно выплатить сразу. Этот факт существенно снижает экономию, если посчитать проценты, набегающие на сумму гонорара.

В итоге можно констатировать, что помощь брокера в рефинансировании может быть очень полезной, но ожидать от нее радикальных результатов не стоит.

Заключение

Обращение к кредитному брокеру за помощью в рефинансировании задолженности перед банком целесообразно тогда, когда заемщик не может самостоятельно выполнить операцию.

Стопроцентной гарантии успешного нахождения нового кредитора на более выгодных условиях не может дать никто. Особенно это утверждение актуально в отношении проблемных должников. А именно они составляют большую часть клиентов брокерских компаний.

И все же в ряде ситуаций такая помощь бывает эффективной. В идеале должник в результате сотрудничества с кредитным брокером получает выгоду в виде экономии за счет уменьшения переплаты, которой делится с исполнителем услуги.

Источник: http://refinans.info/pomoshh-v-refinansirovanii-kreditov/