Защита от коллекторов

Как оградить себя и близких от коллекторов

Взаимодействие с коллектором – это не только приятная беседа по телефону с напоминанием о необходимости погасить задолженность по кредиту. Часто сотрудники агентств по взиманию задолженности имеют настолько низкий интеллект, а их прошлое отягощено таким негативным опытом, что они, не задумываясь, преступают черту дозволенного законом.

Не смотря на то, что с 2017 года в России действует закон, усиливший правовую защиту заёмщиков, имеющих долговые обязательства перед банками, не редки случаи нарушения их прав. По инерции в сознании людей существует стереотип о том, что это — «страшные люди», и не знают, как защититься от коллекторов. На деле всё обстоит совершенно иначе.

Коллекторы имеют не больше прав, чем любой наёмный работник коммерческого предприятия общепита или транспорта. Единственным действенным способом, посредством которого они могут добиться взыскания задолженности – это обращение с иском в суд и получение на руки исполнительного листа в отношении должника. Во всём остальном им можно и нужно противостоять, добиваясь неукоснительного соблюдения закона.

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов

Для заёмщика, лишённого средств на оплату очередного взноса по кредиту, любая сумма является критической. Совсем иначе относятся к невыплаченным долгам коллекторы, чей интерес в подобной деятельности может заключаться:

  1. В оказании посреднических услуг банку на этапе досудебного урегулирования спора с должником, без покупки невозвратного долга.
  2. Самостоятельной деятельности по взысканию задолженности, выкупленной у банка. В этом случае коллекторское агентство выступает в роли нового кредитора.

В первом случае размер вознаграждения агентства напрямую зависит от размера денежных средств, подлежащих возврату, поскольку вознаграждение за возврат такого кредита равняются сумме законной неустойки, закреплённой в кредитном договоре. Если кредит меньше 10 000 рублей, то сумма неустойки не покроет даже расходов, затраченных на обеспечение оплаты услуг оператора связи, почты, транспортных расходов сотрудников агентства. Такие «мелкие» кредиты коллекторам не интересны.

Во втором случае коллекторы, скупившие долги у банка, сами становятся кредиторами. Они могут использовать законные способы понуждения должника к выплате долга в течение 4 месяцев, а затем затаиться на срок исковой давности, составляющий 3 года по кредитным обязательствам.

За это время должник успевает расслабиться, поверить в то, что его долг «списался» сам собой и утратить бдительность. К окончанию срока коллекторское агентство может предъявить иск в суд, потребовав вернуть не только сумму оставшегося долга, но и взыскать солидно возросшие проценты в совокупности со штрафными санкциями.

Чтобы удостовериться в том, что требования поступают от коллекторов и от сотрудников банка, необходимо узнать, на основании какого договора действует агентство: по поручению банка или самостоятельно, как новый кредитор. Чаще всего в размер продаваемого банком долга не превышает 250–300 тысяч рублей. Если задолженность больше – юристы банка стремятся самостоятельно решить спор в суде.

Почему банк обращается к коллекторам

Изначальная функция коллекторов – оказание посреднических услуг на досудебном этапе решения спора о возврате долга. Для банка такая форма выгодна по ряду причин:

  • нет необходимости содержать штат работников;
  • вознаграждение коллекторам не влияет на сумму основного долга – оно выплачивается за счёт штрафных санкций, под которые подпадает должник;
  • банк не несёт репутационные потери, вызванные конфликтами с агрессивными должниками, отстаивающими свои «права».

Права коллекторов

Согласно Федеральному закону №230, права коллекторов впервые обрели ясные очертания и оказались совершенно несущественными. В арсенале современных коллекторов остались (ст. 4 закона №230-ФЗ):

  • телефонные звонки или личные встречи;
  • телеграфные, голосовые или СМС уведомления;
  • почтовые отправления.

Количество почтовых отправлений, звонков и личных встреч, а также их время совершения строго регламентированы ст. 7 указанного закона. Коллекторы не имеет права на доступ в жилое помещение или на территорию домового участка. Если есть желание – можно пообщаться через адвокатов.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Количество фирм, аккредитованных в службе по надзору за деятельностью коллекторов, которой является ФССП, в настоящее время сократилось до 286 (на 18.07.2019). Ознакомиться с полным списком агентств, имеющих лицензии, можно по ссылке.

К юридическому лицу предъявляются требования:

  • о размере уставного капитала – не менее 10 миллионов рублей;
  • об обязательном страховании ответственности на такую же сумму;
  • отсутствию в штате лиц судимых или имеющих не снятую или не погашенную судимость за преступления насильственного или экономического характера.
  • запрещено осуществлять любые контакты по взаимодействию с должником по телефону или путём направления СМС, голосовых или почтовых отправлений с территории за пределами РФ. Подробный перечень ограничений к юридическим лицам, осуществляющим деятельность по взысканию задолженности, и их сотрудникам, содержится в ст. 13 закона №230-ФЗ.

Советы юриста

В практике взаимодействия сборщиков задолженности и должников возникает масса недоразумений. Порой они связаны с неточными сведениями, которыми располагает агентство, иногда – являются результатом мошенничества при оформлении кредита по чужому паспорту, но чаще всего – это результат неправомерных действий сотрудников коллекторов, прибегающих к угрозам, психическому или физическому насилию.

Что делать, если звонят по чужому кредиту

Ситуация разрешается довольно просто. Если долг не мой, достаточно потребовать от звонящего, представившегося сотрудником коллекторского агентства, соблюдения требований ст. 7 закона №230.

Сообщить наименование и адрес агентства, интересы которого он представляет. Свои Ф.И.О, персональные данные, реквизиты банковского договора и дату его заключения. Если хотя бы одно сведений не совпадёт, то адресат должен написать заявление на имя руководителя агентства, с требованием прекратить звонки, направление СМС и почтовых уведомлений. На проверку и ответ коллекторам даётся 1 месяц.

Что делать, если звонят и угрожают

Угрозы являются недопустимым способом воздействия на должника. Другое дело, в отношении чего они высказываются и как трактуются заёмщиком или его близкими, которые могут случайно общаться с коллектором.

Если угрозы носят конкретный характер и выражаются в намерении причинить вред имуществу, членам семьи, здоровью или жизни заёмщика – это уголовно наказуемое преступление и противодействовать такому коллектору должен сотрудник полиции.

Но угрозы могут носить не конкретизированный характер, выражаться в общих словах или фразах. Чтобы обезопасить себя, лучше написать жалобу в отделение ФССП по месту регистрации агентства или прокурору.

Как с ними общаться

Совершенно необязательно выслушивать требования коллектора по телефону полностью. Достаточно убедиться в том, что звонок касается долга по кредиту и сразу же положить трубку. Количество звонков для коллекторов ограничено законом. Если они станут упорствовать в своём желании пообщаться с вами чаще 8 раз в месяц – это повод к написанию жалобы в ФССП. Закон не обязывает должника полностью выслушивать требования сотрудника агентства и не устанавливает регламента длительности общения. Для некоторых достаточно 1–2 секунд.

Чем кратче будет общение, тем меньше у обученного методам нейролингвистического воздействия на собеседника коллектора реализовать свои возможности.

Куда жаловаться

Основной государственно-властный орган, которому подконтрольны коллекторы – служба судебных приставов. Он должен разрешать большинство жалоб на работу своих подопечных и ограничивать их произвол, призывать к соблюдению законности.
Если действия грубо нарушают права должника, выражаются угрозы или причиняется непосредственный вред – следует обратиться в полицию по месту жительства. В некоторых случаях эффективна жалоба в прокуратуру, если нарушения носят систематический характер, а предыдущие жалобы не возымели действия. Можно сразу оградить себя, минуя жалобы, подать иск в суд на коллекторов.

Читайте так же:  Конкурсы мвд на замещение вакантных должностей

Противодействовать коллекторам следует законными способами. Им не следует угрожать, причинять вред здоровью, оскорблять. Государство допускает подобный вид коммерческой деятельности, нравится это или нет.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/kak-ogradit-sebya-i-blizkih/

Как защититься от коллекторов? Советы практикующего юриста!

Доброго дня!

Сегодня я продолжаю давать советы юриста о том, как вам грамотно защититься от коллекторов, если есть долг.

Всю последовательность ваших действий я уже подробно описывал в цикле публикаций, которые начинаются здесь. Продолжаем.

Правовые основания защиты от коллекторов

Как я уже говорил в предыдущих статьях, 03.07.2016 года был принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ (далее — Закон).

Закон очень хороший и дает реальные инструменты по борьбе с недобросовестными взыскателями.

Я уже говорил, что первым шагом по списанию невозможного долга является направление соответствующего письма в кредитное учреждение. Можно посмотреть здесь.

Начались звонки и SMS

Следующим шагом всех взыскателей являются многочисленные звонки и SMS-сообщения вам и третьим лицам. Напомню, что при оформлении кредита вы всегда даете номера других людей (родственников, друзей или коллег) и согласие на работу с третьими лицами.

Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами

То согласие, которое вы дали при получении кредита или займа необходимо отозвать. Без вашего на то согласия ни один взыскатель не имеет права беспокоить сторонних людей по вашему долгу.

Отказ от взаимодействия

Мало того, вы можете направить полный отказ от взаимодействия с взыскателями, либо только на взаимодействие только с вашим адвокатом.

Данное заявление лучше направить в банк или коллекторам почтой ценным письмом с описью вложения.

Все звонки, встречи и SMS-сообщения должны сразу прекратиться.

ВАЖНО! Данные заявления можно посылать кредиторам не ранее четырех месяцев с начала просрочки по платежам. В противном случае, они будут недействительными и не приведут к желаемому результату.

Если звонки вам или третьим лицам продолжаются, как и куда жаловаться в данном случае я рассказал здесь.

Форма заявления на отказ от взаимодействия

Форма указанного заявления является утвержденной в соответствии с положениями Закона и не должна самовольно изменяться.

Надеюсь, что и эта информация будет вам полезной.

Источник: http://moipravovoi.ru/dolg/kak-zashhititsya-ot-kollektorov.html

Защита от коллекторов

К данной услуге прибегаю граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не знают, как справиться с ней. Защита прав заемщиков становится актуальной, когда банк передает ведение дела коллекторскому агентству или продает ему долг физического лица. Коллекторы часто делают жизнь должников кошмаром. Именно поэтому важно отстоять свои права при общении с кредиторами, часто требуется защита от коллекторов.

Мы рекомендуем как можно раньше обращаться помощью к опытным судебным юристам и адвокатам, ведь чем раньше будет оказана юридическая защита заемщиков, тем раньше будут урегулированы все вопросы по долгам.

Специалисты по сбору долгов бывают очень настойчивы. Защита от коллекторов и банков нужна, когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами. Если вы окажитесь в их поле зрения, то вы можете подвергаться серьезному психологическому давлению с их стороны. Вместе с вами не обходят коллекторы своим вниманием и родственников, и работодателей, посещают даже классных руководителей и воспитательниц детей должников. Не стоит ждать чтобы коллекторы подали в суд, надо действовать уже сейчас при появлении первых признаков начавшейся по вам работы.

Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает услуги актиколлектора гражданам, попавшим в трудную ситуацию, помогаем решать вопросы по кредитным договорам, а также по договорам займа. Нами предлагается наиболее эффективная комплексная защита заемщика от банков, коллекторов, других кредиторов и приставов.

Содержание

Кому интересна услуга

• гражданам, допустившим просрочку ежемесячного взноса
• заемщикам, получающим регулярные звонки с требованиями о погашении долга
• физическим лицам, обязанным возвратить денежные средства коллекторской организации

Защита кредитных заемщиков и привлечение ими адвоката для защиты от банков является законным правом любого лица. Заказ наших юридических услуг позволит пресечь случаи нарушения прав клиента со стороны займодателя.

Юридическая защита заемщиков в Москве и Московской области

В содержание услуги входит:

• исключение давления со стороны кредитора
• удаление личных данных из баз коллекторов
• проведение финансового и юридического анализа
• сохранение полной конфиденциальности личных сведений
• расчёт с долгами в комфортном режиме
• защиту заемщиков от коллекторских агентств и служб безопасности банков
• профессиональное консультирование заемщиков по вопросам уменьшения суммы долга
• возврат незаконно списанных комиссий и процентов по задолженности
• квалифицированную помощь в оформлении реструктуризации и рефинансирования долга
• подготовку документов на суд с коллекторами и банком
• профессиональную защиту интересов должника в суде

Результаты работы

Для каждого клиента мы составляем отдельную схему решения его вопроса. Индивидуальный подход позволит избежать шаблонности и наиболее успешно закончить любое дело по сопровождению кредитных споров.

Вы получите:

• оптимизацию задолженности, возникшей перед банком
• выведение долга в нормальный график платежей по кредиту
• снижение размера неустойки, штрафов
• консультации по коллекторам
• оспаривание суммы процентов, возможность возврата основной суммы долга
• взыскание страховки и комиссии при законной возможности
• уменьшение через суд до 90% задолженности
• выявление реальной задолженность
• уменьшение ежемесячного платежа
• защиту от службы взыскания банков и коллекторов.

Почему нужны антиколлекторы

Чтобы была обеспечена необходимая защита должника от коллекторов важно четко следовать всем положениям действующего законодательства, необходимо юридически обосновать свои возражения и несостоятельность требований коллектора или банка в той или иной части работы над вашей задолженностью.

Читайте так же:  Пояснения к балансу дебиторская задолженность

Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации или то что вы обратились в центр защиты заемщиков, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, покажут им, что «вымогатели» столкнулись с серьезным сопротивлением.

Общие нарушения

Защита заемщиков банков и стратегии ее осуществления зависят от того, как именно действуют специалисты по сбору долгов. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, судебные юристы и адвокаты составляют жалобы и представляют их в надзорные органы.

Звонки и письма

Кроме того, бывают ситуации, когда агентства начинают обзванивать родственников или коллег, тогда наши специалисты занимаются изучением кредитного договора или договора займа с целью определения требований и критериев допустимой обработки персональных данных. Если есть нарушения, тогда судебные юристы и адвокаты подготовят документы о неправомерном разглашении персональных данных в надзорные органы для рассмотрения случаев нарушения закона в этой области. В том числе можно подать в суд на коллекторов за звонки.

Визиты домой и на работу

Если коллекторы беспокоят вас своими визитами, тогда вам требуется юридическое сопровождение в полиции, подготовить заявление в суд на коллекторов о хулиганстве и вымогательстве.

Отсутствие законных документов

Правовая защита заемщиков нужна и в том случае, если коллекторы не предоставляют вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения и (или) изучения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы не предоставляются, судебные юристы или адвокаты подготовят жалобу в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.

Реструктуризация долга

В этом случае защита интересов заемщиков связана с взаимодействием с банком, коллекторским агентством на предмет урегулирования задолженности, переговоры с кредитором. Иными словами, будет решаться вопрос о принадлежности вашего долга тому или иному кредитору, получения необходимых контактов с руководством, который принимает решение. Таким образом, судебные юристы или адвокаты смогут добиться реструктуризации задолженности, снижения пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.

Необходимо помнить, что самая эффективная защита от коллекторов – это работа кредитного адвоката или судебного юриста. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима – вы не будете переживать, все ли сделаете правильно, ваша семья и ваша репутация будут надежно защищены.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://msk.lffp.ru/uslugi/chastnym-klientam/banki-i-kredity/zashhita-ot-kollektorov/

Как отделаться от назойливых звонков коллекторов

Статистика 2019 года свидетельствует о том, что популярность кредитования среди россиян достигла максимума. Совокупно заемщики должны банкам 14,86 трлн. Рублей. В некоторых регионах: ХМАО, Тюменской и Новосибирской областях, Туве и Калмыкии закредитованность населения составляет от 40 до 60%. В среднем по стране, на каждую семью, вне зависимости от того, оформлен на нее кредит или нет, приходится долг в 236 000 рублей перед банком или МФО. Средняя просроченная задолженность каждого россиянина составляет 13 400 рублей.

Не удивительно, что банки и другие кредитные организации предпринимают все меры для того, чтобы взыскать с должников хотя бы часть долга, не говоря о прибыли. Для этого чаще всего прибегают к помощи коллекторских агентств. Так ли страшны коллекторы, стоит ли паниковать и как избавиться от звонков – расскажем в этой статье.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Банковская деятельность далека от благотворительности. Основная ее цель – извлечение максимальной прибыли и возможно быстрый оборот денежных средств. Как только банк начнет накапливать в своем активе проблемные договоры – в основном договоры кредитования, по которым сложно или невозможно добиться взыскания задолженности, он начнет терять деньги. Поэтому существует 3 способа избавиться от неисполненных договоров:

  • обратится за взысканием долга в суд;
  • продать долг коллекторскому агентству;
  • обратится с заявлением в полицию по факту мошенничества.

Продажа долга коллекторам – самый распространенный вариант. Не секрет, что процентные ставки по кредитам в России — одни из самых высоких в мире. Обычно их принято объяснять инфляцией и неустойчивостью экономики. На процентные ставки по кредитам, в не меньшей степени, влияют:

  • крайняя недисциплинированность заемщиков по выплате кредитов;
  • низкая правовая культура населения;
  • лояльное по отношению к должникам законодательство, при любых условиях гарантирующее неприкосновенность основных ценностей, которыми обладает должник – жилого помещения, предметов обихода, детских вещей, предметов, принадлежащих членам семьи.

В этих условиях банкам выгоднее продать задолженность на аукционе, выручив хоть какие-то средства, чем реализовать право через суд и добиваться постепенного погашения долга, когда деньги уже совершенно обесценятся.

Что такое договор цессии

Цессия – понятие, пришедшее в гражданское законодательство РФ из римского права, означает уступку права требования кредитора, которое он может передать другому лицу (цессионарию) на возмездной или безвозмездной основе, либо в силу требований закона.

Может заключаться без участия должника, если в основном договоре содержится оговорка о том, что уступка взыскания, в случае неисполнения условий договора заемщиком, может быть произведена основным кредитором.

Обязательным условиям, которое должно предшествовать заключению договора уступки между цедентом (основным кредитором) и цессионарием (коллекторским агентством) является заблаговременное уведомление об этом должника. Если это условие не соблюдено, должник имеет право не исполнять требования коллекторов или обжаловать заключение такого договора в суд.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Многочисленные жалобы на деятельность коллекторских агентств, неправомерные действия со стороны сотрудников в отношении должников — вынудили законодателей в 2016 году принять закон № 230-ФЗ: о внесении изменений в другой закон «О микрофинансовых организация», которым урегулированы взаимоотношения между должниками и взыскателями (коллекторами). Отныне четко ограничены полномочия, которые они могут применять по отношению к должнику для взыскания долга.

Права коллекторов сведены к минимуму и не могут истолковываться расширительно. Коллекторы вправе:

  • направлять в адрес должника почтовые отправления. Они не должны содержать угроз в адрес должника, членов его семьи или принадлежащего ему имущества;
  • отправлять сообщения о необходимости возвраты долга посредством сетей электросвязи ( СМС , телеграфные или голосовые сообщения, звонки на средства мобильной связи);
  • осуществлять личные встречи или переговоры, в случае согласия должника – вести с ним телефонные переговоры об условиях исполнения обязательства.

Общение с коллектором

Общение с коллекторами для многих должников представляется совершенно невозможным. Срабатывает психологический фактор, которым успешно пользуются агенты-коллекторы, оказывая психическое воздействие, и начинают донимать, чтобы добиться погашения задолженности.

Читайте так же:  Продукты оптом для кафе с отсрочкой платежа

Угрозы и «страшные сказки» по телефону

Стремление захватить инициативу проявляется при первом же звонке из коллекторского агентства. Обычно «переговорщик» не утруждает себя соблюдением формальностей и в нарушение закона не представляется или делает так невнятно, что должник не успевает запомнить имя и фамилию. После этого должник ставится перед фактом, что его долг перешел к такому-то коллекторскому агентству и следует безапелляционное требование погасить задолженность и пени за просрочку исполнения обязательств.

Упор делается на то, что если у должника нет наличных денег, то он должен реализовать имеющееся у него в собственности имущество, или взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с агентством, либо требование занять деньги у родных или знакомых. К непосредственным угрозам, после принятия закона №230, коллекторы прибегают редко. Это чревато для них уголовной ответственностью за вымогательство.

Оценка обстановки: изучение и проверка документов, на основании которых коллекторы истребуют долг

Если звонят коллекторы, следует незамедлительно перехватить инициативу, чтобы не совершать ошибок. Для этого можно воспользоваться простыми приемами:

  • еще раз потребовать назвать разборчиво имя, отчество и фамилию звонящего, несколько раз продиктовать адрес, номера телефонов, электронной почты, Ф. И. О. руководителя агентства;
  • попросить медленнее излагать информацию, сославшись на неразборчивость речи звонящего;
  • предупредить о том, что вы записываете разговор и попросить повторить все сначала;
  • после изложения коллектором требований о возврате долга, попросить его еще раз изложить то же самое, вашему адвокату (даже если у вас его никогда не было).

Вежливо сказав «до свидания», приступить к проверке сведений, изложенных коллектором. Проверить в почтовом ящике наличие заказного письма или почтового извещения. Письмо должно предшествовать звонку коллектора. В нем должно содержаться извещение банка или МФО о продаже вашего долга с указанием наименования, купившего его коллекторского агентства.

Изучить первоначальный договор кредитования на предмет:

  • порядка урегулирования спорных ситуаций;
  • права на уступку требования третьему лицу;
  • размера погашенной задолженности по кредиту;
  • рассчитать основной долг и штрафные санкции, подлежащие оплате.

Сбор доказательств

Если вы намерены продолжить контакт с коллекторами и договориться об условиях выплаты задолженности, то следует истребовать с агентства доказательства размера долга, который они предъявляют вам. Для этого потребовать договор уступки права требования (цессии). Основанием для этого является то, что с момента его заключения, вы также являетесь стороной правоотношений.

В договоре должна быть указана точная сумма задолженности и размер штрафных санкций, которые банк не сумел взыскать с вас. Потребовать от агентства предоставить оригинал лицензии на занятие коллекторской деятельностью на момент заключения договора цессии и момент предъявления вам требований.

Коллекторские агентства часто лишают лицензий, но они продолжают требовать исполнения обязательств, не имея на это права.

Как вести диалог конструктивно

Чтобы не чувствовать себя виноватым, когда звонят коллекторы, необходимо сразу же поставить их перед фактом, что вы заинтересованы в цивилизованном урегулировании конфликта и в любой момент можете отказаться от общения. Если в ваш адрес поступят оскорбления, угрозы или будут нарушены права на отдых.

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Достаточно обратиться в отделение полиции и подтвердить заявление аудио или видеозаписью общения с коллектором:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, может быть истолковано как оскорбление или угроза:
  • попытки физического воздействия со стороны коллекторов к должнику или близким ему людям;
  • попытки или повреждение имущества (автотранспорта, дверей квартиры, наружного ограждения дома, домашних животных);
  • нарушение установленного в законе количества СМС-сообщений, телефонных звонков или личных контактов.

Забыли уведомить

Если основной кредитор своевременно не уведомил о заключении договора цессии в отношении вашего долга — подавайте иск в суд о признании договора не действительным. Требуйте заключения нового (уже трехстороннего) договора.

Нарушают режим общения

Положен конец произволу коллекторов, которые доводили должников до нервных срывов, нарушали их право на сон и отдых, вмешивались во взаимоотношения с родными и знакомыми.

Число звонков, которые цессионарий может совершить, строго регламентировано:

  • 1 раз – в сутки;
  • 2 раза – в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

Ограничено время совершения звонков. Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

  • 2 раза – в сутки;
  • 4 раза – в неделю;
  • не более 16 раз в месяц.

Закон не требует повторности или неоднократности нарушения режима общения. Если коллекторы хотя бы один раз позвонили позже 22-00 в будни или 20-00 в выходные/праздничные дни – пишите заявление в полицию.

Запугивают и угрожают

Запугивание и угрозы желательно зафиксировать путем аудиозаписи (на всех смартфонах имеются диктофоны) которые можно включить во время разговора. Обязательно перед тем, как начать разговор, предупредите, что ведется аудиозапись. В качестве свидетелей можно привлечь родных, близких, знакомых, соседей. Их свидетельские показания могут служить основанием для уголовной ответственности.

Звонят не по адресу

Видео (кликните для воспроизведения).

Если звонки следуют не по адресу, следует уведомить об этом представителя коллекторского агентства попросить у него контактные данные и адрес офиса и написать заявление с требованием прекратить звонки или рассылку СМС.

Надоедают коллегам и родственникам

После принятия закона коллекторы не имеют права звонить лицам, не являющимся должниками по договору, даже если их телефоны или адреса указаны должником в качестве контактных.

Введено ограничение по кругу лиц, которым коллекторам звонить запрещено:

  • близким родственникам должника;
  • беременным или имеющим на воспитании ребенка до полутора лет женщинам;
  • инвалидам I группы;
  • коллегам;
  • должникам, находящимся на лечении в больницах или других медучреждениях .

Способы решения проблемы

Самый цивилизованный способ – разрешение конфликта в суде. Коллекторы крайне неохотно идут на это и обычно на предложение обратиться в суд с иском прекращают домогательства.

Можно ли отказаться от общения с коллекторами

Отказ от общения – право должника. Должен быть оформлен в письменном виде и направлен в адрес агентства.

Смена номера, блокировка или игнорирование звонков

Блокировать телефон, менять номер или включать на беззвучный режим сейчас нет необходимости. Если поле направления отказа от общения звонки или СМС продолжают поступать – пишите заявление в полицию.

Обращение в коллекторское агентство

В коллекторское агентство целесообразно обращаться лицам, не являющимся должниками по договору, если в их адрес поступают звонки или СМС по ошибке.

Обращение в правоохранительные и государственные органы

Не все знают, куда обращаться. Полиция, прокуратура и Роспотребнадзор – реагируют на нарушения закона №230-фз только при наличии доказательств. Обычно однократной жалобы на действия сотрудников агентства достаточно, чтобы нарушения прекратились.

Читайте так же:  Отсрочка от армии образование

Официальное банкротство

Банкротство физического лица — процедура длительная. Чтобы не отвлекаться на обременительное общение с коллекторами, сразу же после возбуждения процедуры банкротства необходимо поставить всех кредиторов (это делает конкурсный управляющий) в известность, и указать срок предъявления требований, а по окончании процедуры и объявления банкротом – уведомить об этом всех бывших кредиторов.

Разговор с коллекторами – неприятен для большинства должников, неспособных погасить кредит. Но бояться его не стоит. Если вы не чувствуете в себе достаточно сил отвечать на звонки коллекторов – перепоручите его профессиональному юристу или просто откажитесь от общения.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/kak-izbavitsya-ot-zvonkov/

Защита от коллекторов – новый закон, охраняющий должника

Очень часто те, кто вовремя не платит долг по кредиту, вынуждены сталкиваться с коллекторами – представителями специальных агентств, задача которых – любыми способами вернуть задолженность банку.

На первый взгляд, ничего преступного в их деятельности нет, однако многие коллекторы позволяют себе больше, чем разрешено законом, руководствуясь принципом «цель оправдывает средства».

С 1 января 2017 года деятельность представителей подобных служб будет четко регламентирована федеральным законом № 230, который уже подписан Президентом РФ и с нового года вступает в силу. Этот нормативно-правовой акт позволит заемщикам обрести некоторые права и свободы, избавиться от давления коллекторов.

Действующее законодательство и его недостатки

В настоящее время защита должника от коллекторов отсутствует как таковая. Законодательство опирается на раздел закона «О потребительском кредите», который регулирует порядок взыскания долга, однако требования там общие, без каких-либо конкретных ограничений.

В данном нормативно-правовом акте сказано только,

что представители коллекторских служб не имеют права звонить должнику с 22.00 до 8.00 по будням, и с 20.00 до 9.00 – в выходные. Также закон обязывает коллекторов сообщать должнику свои данные. За невыполнение указанных требований предусмотрен небольшой штраф (5-10 тысяч рублей).

Однако на этом все ограничения заканчиваются, что дает коллекторам неограниченную свободу действий, и это приводит в некоторых случаях даже к угрозе жизни и здоровью заемщика.

Например, в одном из городов коллекторы бросили в окно квартиры должника «коктейль Молотова», и в пожаре пострадал 2-летний ребенок. В Екатеринбурге банк-кредитор парализовал работу судов местного значения, а еще в одном уральском городе – работу детской больницы.

Поэтому был принят законопроект, четко регулирующий права и обязанности коллекторов, существенно ограничивая их свободы.

Порядок общения с заемщиком

Федеральный закон № 230 «О коллекторской деятельности» указывает на то, что представители коллекторских служб имеют право только информировать должника об имеющейся у него задолженности, а также возможных условиях ее погашения. Никакими полномочиями относительно превентивных мер, коллекторы не обладают.

Защита от звонков коллекторов в какой-то мере также обеспечивается этим нормативно-правовым актом.

Представители таких служб могут звонить и напрямую общаться с должником, но ограниченное количество раз. В сутки можно делать один звонок, а визиты наносить должнику – не более раза в месяц. Кроме того, запрещено беспокоить должника в ночное время. Подобные ограничения существенно освобождают заемщика от назойливых представителей банка.

При этом закон запрещает любое физическое и психологическое давление. Сюда же входят различные угрозы изъять имущество, наложить на него арест и т.д. Все это рассматривается как превышение полномочий сотрудников коллекторских компаний, и с 1 января 2017 года будет квалифицироваться как незаконная деятельность.

Еще новый нормативно-правовой акт может предоставить заемщику уникальную возможность – отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо будет направить представителю данной службы нотариально заверенное заявление. Сделать это можно будет спустя 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Таким образом, если ранее для того, чтобы защититься от звонков коллекторов, необходимо было скачивать различные приложения и прибегать к другим ухищрениям, то с нового года можно просто отказаться от контакта с ними, да и звонки с визитами теперь перестанут быть обременяющими.

Кто будет работать коллектором?

Федеральный закон № 230 существенно ужесточит и требования к работникам коллекторских служб. Если раньше туда принимали всех подряд, то сейчас

коллекторами могут работать те, кто не имел судимости.

При этом и самих агентств станет на порядок меньше. Лицензия на проведение коллекторской деятельности будет выдаваться только компаниям, с чистым активом в 10 миллионов рублей и более. Также фирма обязуется страховать свою деятельность на сумму не менее 10 миллионов рублей от возможного причинения вреда имуществу, здоровью и жизни заемщиков.

Все коллекторские службы обязаны иметь в интернете свой сайт и вести деятельность открыто.

Любые нарушения правил, установленных новым законом, влекут за собой очень серьезные последствия – на коллектора могут наложить штраф в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Кроме того, ему будет запрещено дальше заниматься коллекторской деятельностью.

Конфиденциальность информации

Многие банки не прибегали к услугам коллекторов, но при этом оказывали давление на должников, распространяя информацию о наличии у них задолженности: объявления в подъездах, в районе проживания заемщика и т.д.

Подобные методы с 1 января 2017 года также окажутся под запретом. Вся информация касательно долга должна быть конфиденциальной, а ее разглашение влечет за собой тот же штраф, что и при невыполнении коллекторами своих обязательств.

Также, новый нормативно-правовой акт заставит представителей банков дважды подумать, прежде чем обращаться за помощью в коллекторские агентства, поскольку согласно данному закону, кредитор обязуется в полной мере погашать ущерб имуществу, нанесенный в результате действий коллекторов.

Защита коллекторов с 1 января 2017 года станет обеспечиваться совершенно на новом уровне.

Куда жаловаться на недобросовестных коллекторов?

Если представители коллекторского агентства превышают свои полномочия, можно обратиться с жалобой в ту компанию, к которой они прикреплены. Если же они начинают угрожать, необходимо подавать заявление в полицию или прокуратуру. С нового года количество дел, связанных с незаконными действиями коллекторов, несомненно увеличится.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Источник: http://anticollectorburo.ru/zashhita-ot-kollektorov-novyj-zakon-oxranyayushhij-dolzhnika/

Как защитить себя и семью от нападок коллекторов

Судебные приставы дают ценные советы жителям Краснодарского края, чтобы они смогли защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников, надо разобраться в законах.

Кажется, тема с беспределом коллекторов, которые любыми способами выбивают деньги из должников, осталась в прошлом. Однако так думают только те, у кого нет серьёзных непогашенных кредитов. Чтобы защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников коллекторских агентств, достаточно немного разобраться в законах.

«КН» выяснили, какие действия кредиторов и лиц, действующих от их имени, по возврату просроченной задолженности законны, а какие – запрещены.

Читайте так же:  Незаконное отстранение от работы

— Коллекторы имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, sms-уведомлений, электронной и почтовой переписки, — уточнили кубанские приставы.

Однако есть целый список ограничений при взаимодействии кредиторов и коллекторов с должником. Вот он:

любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие, и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные и праздничные дни;

личные встречи могут осуществляться не чаще 1 раза в неделю;

телефонные звонки допускаются не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;

телеграфные, текстовые или голосовые сообщения для должника разрешено направлять не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 в месяц.

Кроме того, кредиторам и лицам, действующим от их имени, категорически запрещено угрожать должникам.

— Также не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие их честь и достоинство, — добавили приставы. — Помимо этого, не допускается вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Все вышеперечисленные правила действуют в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так что при общении с коллекторами и представителями банков кубанцы могут смело ссылаться на этот документ.

Если же кредиторы и представляющие их лица нарушают закон, граждане могут обращаться в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю. Он расположен по адресу: Краснодар, ул. Старокубанская, 141, каб. 231/232.

Обратиться за помощью можно также по электронной почте [email protected] или по телефону консультационного центра (861) 262-74-14.

— Напоминаем, что сведения о реестровых коллекторах, которые прошли определенную процедуру проверки на соответствие требованиям Закона, расположены на сайте ФССП России в разделе «Сервисы», — продолжили в ведомстве.

Сообщите куда следует

Конечно, атаки так называемых коллекторских агентств способны испортить жизнь любому человеку.

— Только за первые 5 месяцев этого года в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю поступило 211 обращений, — подсчитали приставы.

Кубанские судебные приставы разработали свод правил, которые помогут гражданам обезопасить себя от беззакония со стороны «сборщиков долгов».

В течение трех лет после возврата долга сохраняйте свои экземпляры документов, подписанных при оформлении займа и в период исполнения договора. Особое внимание уделите хранению квитанций и расписок о погашении долга.

Не общайтесь с коллекторами в анонимном режиме. При личной встрече требуйте предъявлять документы (действующее законодательство РФ разрешает вам просить копии этих документов, либо их фотографировать).

При общении в телефонном режиме, если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет.

Если кредитор применяет неправомерные методы воздействия, записывайте беседу с помощью диктофона, камеры мобильного телефона и с помощью других средств аудио- и видеофиксации.

Если кредитор или коллектор угрожают вашей жизни и здоровью, а также грубого разговаривают, стоит напомнить им о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Если вам звонят слишком часто или в ночное время, то отвечайте на звонки и фиксируйте точное время. Возьмите у своего оператора связи детализацию звонков с указанием времени звонка и телефонного номера абонента.

Приставы помогут сохранить спокойствие

Сотрудники УФССП России по Краснодарскому краю подготовили памятку для тех, кто вынужден общаться с коллекторами.

— Достаточно досконально изучить свои права и соблюдать простые рекомендации, — уверены кубанские судебные приставы.

Итак, как бороться с угрозами и другими противоправными действиями?

Если вам угрожают

Если лица, осуществляющие действия по возврату просроченной задолженности, угрожают вам причинением вреда, убийством и тому подобное, необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. При этом стоит письменно ходатайствовать об установлении номер телефона звонящего и кому он принадлежит.

Если требуют наличные

Коллектор требует от вас внести платеж не на счет в банке, а отдать ему наличными? Возможно, вы столкнулись с вымогательством и злоупотреблением служебными полномочиями. В этом случае вы имеете право подать заявление в полицию.

Если разглашают персональные данные

Выявлен факт разглашения персональных данных без вашего согласия? Смело обращайтесь в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций с жалобой.

Если пытаются попасть в ваш дом

В ситуации, когда коллекторы пытаются проникнуть в ваше жилище, прикрываясь необходимостью описать и изъять ваше имущество, следует срочно вызвать полицию. Кроме того попросите двух соседей присутствовать для засвидетельствования правонарушения.

— У коллекторов требуйте предъявить документы, чтобы в случае их ухода до прибытия полиции была возможность подать заявление в правоохранительные органы, — подчеркнули сотрудники ведомства.

Куда жаловаться

Коллекторы нарушают ваши права? Можете жаловаться в следующие органы:

если кредитор является кредитной, либо микрофинансовой организацией, то можно обратиться в территориальный орган Центрального банка РФ;

если права нарушены кредитором, который не является кредитной организацией, а относится к реестровым или нелегальным коллекторам, то необходимо обратиться в Управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю.

В заявлении детально в хронологическом порядке изложите все события и приложите следующие документы:

копии договоров займа, кредитных договоров, по которым имеются непогашенные обязательства, копии судебных актов о взыскании денежных средств;

детализацию смс-сообщений и телефонных звонков от оператора сотовой связи;

копии договоров на оказание услуг, заключённых с операторами сотовой связи; аудиозаписи общения (на компакт-диске);

цифровые копии изображения экрана монитора компьютера (скриншоты), свидетельствующие о том, что коллекторы размещают в различных социальных сетях негативную информацию в отношении должника;

распечатанные копии электронных писем; копии постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, если обращались в правоохранительные органы;

копии ответов органов прокуратуры, если вами оспаривались постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;

копии ответов из территориального органа Центрального банка РФ или прокуратуры, если обращались в эти органы.

Долги отдавать, конечно, всё равно придётся. Однако сделать это можно будет спокойно, безопасно и в установленном законом порядке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kubnews.ru/obshchestvo/2018/06/08/kak-kubantsam-protivostoyat-kollektoram/

Защита от коллекторов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here