Зарплатные карты втб или сбербанк

Зарплатная карта ВТБ 24

Банк ВТБ – коммерческий банк Российской Федерации с 1990 г. Почти 70% его принадлежит государству. Это второй по величине активов банк страны. На его счету множество финансовых проектов как для физических лиц, так и для предпринимателей различных видов бизнеса. Один из таких проектов – зарплатный. О нём мы и поговорим далее.

Зарплатный проект ВТБ – услуга по зачислению заработной платы сотрудников на их пластиковые карты.

Как принять участие в зарплатном проекте ВТБ

Для того чтобы принять участие в зарплатном проекте ВТБ, нужно:

  1. Заполнить анкету-заявку на официальном сайте банка ВТБ, указав регион обслуживания, предпочтительный адрес офиса банка, ИНН своей компании, число сотрудников, личные данные (ФИО, телефон, электронную почту).
  2. Заключить договор.
  3. Выбрать удобный канал связи: программа FILE-PRO либо 1С.

Преимущества зарплатного проекта ВТБ

У зарплатного проекта ВТБ множество привилегий как для сотрудников, так и для работодателей. Рассмотрим их подробнее.

  • возврат денег за покупки в размере 10%;
  • специальные условия пользования различными предложениями банка;
  • снятие наличных денег через банкоматы и онлайн-платежи без оплаты;
  • возможность получения кредита под низкий процент при отсутствии денег на счёте.
  • быстрое подключение зарплатного проекта;
  • получение специальной карты с обслуживанием 247;
  • возможность получения кредита под низкий процент;
  • страхование всей семьи.

Что такое мультикарта ВТБ

Мультикарта ВТБ – это карта, включающая преимущества нескольких разных карт банка. Подключив определённые опции, можно настроить пластик под свои нужды: сделать его сберегательным, получать кешбек за покупки или взять кредит. Мультикарта ВТБ может быть трёх видов:

  • дебетовая – с возможностью хранить на ней деньги и совершать покупки и платежи;
  • кредитная – с возможностью получать кредит;
  • зарплатная – с возможностью ежемесячного зачисления на неё дохода с места работы.

Для москвичей и жителей московской области, помимо вышеперечисленных, существуют ещё мультикарты Тройка, предлагающие возможность льготного проезда на общественном транспорте.Одновременно можно получить до 5 дебетовых и 5 кредитных карт.

Как получить зарплатную мультикарту ВТБ

Чтобы заказать зарплатную карту ВТБ 24, необходимо совершить определённые действия. Необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Заполнить анкету на официальном сайте ВТБ, указав свои ФИО, дату рождения, телефон, электронную почту, выбрав город получения карты, платёжную систему и валюту, в которой хотите получать деньги. При этом заявитель должен быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет и иметь паспорт РФ. Банк рассмотрит заявление, и, если ответ будет положительным, пластик доставят в указанное отделение в течение 10 дней.
  2. Забрать карту и заявление о переводе заработной платы на неё в офисе банка.
  3. Отдать заявление своему работодателю.
  4. Те, кто по определённым причинам не может или не хочет забирать пластик в офисе, могут воспользоваться курьерской доставкой.

При обращении в отделение банка стоимость оформления зарплатной карты ВТБ будет составлять 249 рублей.

Преимущества зарплатной карты ВТБ

Зарплатная карта ВТБ имеет множество плюсов, которые заслуживают внимания. Прежде всего это кешбэк до 10% в случае оплаты картой на автозаправочных станциях и автомобильных парковках – опция «Авто». Бонусы с опцией «Рестораны» — до 10% при оплате в местах общественного питания и при покупке билетов в театры и кино. Также начисляется до 2% кешбэк на любые покупки по карте. Интересна и опция «Коллекция» — накопление бонусов на пластике и их последующий обмен на подарки из каталога ВТБ. «Путешествия» — опция, при которой мили за любые покупки через платежные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, которые можно обменять на авиа и жд билеты, оплатить ими отели или гостиницы (1 миля стоит 100 рублей).

Многих клиентов радует процентный доход на остаток денежных средств по карте на сумму до 300 000 рублей. Интересен также сервис «заёмщик» с возможностью снижения процента по кредиту, если ежемесячная сумма расходов больше 5000 рублей. И, конечно же, заслуживает внимания овердрафт на специальных условиях.

Овердрафт – возможность получения кредита при нулевом балансе. Условия для получения овердрафта: 10 000 рублей на 3 года под 12% годовых, минимальный платёж – 5% от суммы задолженности + начисленный %.

Среди других преимуществ:

  • дополнительный доход до 1,5% на вклады;
  • обслуживание пластика без комиссий при покупках от 5000 рублей в месяц;
  • снятие наличных без оплаты в любых банкоматах;
  • выбор предпочтительной валюты и платёжной системы.

Опции зарплатной мультикарты можно менять бесплатно раз в месяц и подключать ту, которая вам нужна в данный момент.

Недостатки зарплатной мультикарты ВТБ

Как и любой банковский продукт, зарплатная мультикарта имеет свои минусы. А именно:

  • при отсутствии на пластике постоянной суммы в размере 15 000 рублей — комиссия в размере 249 рублей;
  • небольшой процент по кешбэку;
  • ограничение на снятие наличных без оплаты, если сумма потраченных денег меньше установленной.

Сколько стоит обслуживание зарплатной карты ВТБ 24

Стоимость обслуживания зарплатной мультикарты ВТБ 24 зависит от того, как часто её использовать и от ежемесячной суммы, проходящей через неё. «Бесплатное банковское обслуживание» — это ноль рублей за годовое обслуживание, ноль рублей за переводы онлайн или снятие денег с пластика в любом банкомате до 150 000 рублей.

Есть определенные требования для бесплатного банковского обслуживания зарплатной карты ВТБ. Условия следующие:

  • на любом счёте банка ВТБ должно быть постоянное количество денег — не менее 15 000 рублей;
  • совершение покупок по карте ежемесячно на сумму не менее 15 000 рублей;
  • на пластик ежемесячно должно приходить не менее 15 000 рублей от юридических лиц (заработная плата и т. д.) или пенсионные начисления (если владелец — пенсионер).

Если не выполнить ни одного условия, банковское обслуживание будет составлять 249 рублей.

Как оформить перевыпуск зарплатной мультикарты

Перевыпуск карты может быть востребован в определенных случаях. А именно:

  • окончание срока действия пластика;
  • повреждение карты: сломана, стёрты буквы или цифры;
  • утеря карты;
  • изменение личных данных владельца;
  • утрата ПИН-код.
Читайте так же:  Проверка бухгалтерии судебными приставами по алиментам

Окончание срока действия карты

Срок действия указан на лицевой стороне пластика. Заказывать перевыпуск карты нужно, если срок её действия заканчивается или уже истёк. Многие карты (например, зарплатная) перевыпускаются автоматически. В этом случае вам придёт СМС о готовности карты, нужно будет прийти с паспортом и забрать её в указанном отделении банка. Стоимость перевыпуска зависит от типа пластика, варьируется в пределах 1000 рублей.

Утеря карты

В случае утери пластика его необходимо немедленно заблокировать. Для этого нужно позвонить по номеру горячей линии банка. Будьте готовы к тому, что вас попросят назвать ваши ФИО, номер карты и кодовое слово, указанное при оформлении. Обычный срок восстановления пластика – 7–14 рабочих дней. Услуга платная, если вам необходимо срочное восстановление, стоимость её зависит от типа карты.

В общем и целом, зарплатная мультикарта ВТБ достаточно удобна и универсальна. Она подойдёт тем, кто получает заработную плату на пластик, каждый день совершает покупки по карте (в магазинах или онлайн), хранит собственные сбережения, получая при этом различные бонусы, которые потом можно обменять на реальные покупки и подарки.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/vtb/zarplatnaya-karta-vtb-24.html

Какая зарплатная карта лучше Сбербанк или ВТБ 24

Сбербанк по праву считается наиболее крупным и ведущим банком РФ. Структурные подразделения этого банка активно функционируют практически в каждом российском городе, есть сбербанковские филиалы и за рубежом. Контрольный пакет ценных бумаг Сбербанка принадлежит нашему государству. Но отличной альтернативой этого прославленного банка является еще одна крупная кредитно-финансовая организация – ВТБ.

Внешторгбанк также отличается разветвленной сетью филиалов и многочисленными предложениями для клиентов. Как и Сбербанк, ВТБ также является ведущим, крупным банком России. Обе этих компаний предлагают для населения участие в масштабном зарплатном проекте. Чем отличаются эти программы, для многих работодателей, а также клиентов встает вопрос, зарплатная карта ВТБ или Сбербанк, что лучше и быстрее, выгоднее оформить?

Зарплатные проекты выгодны как работодателям, так и самим работникам

Общая суть зарплатного проекта в банках

Данная программа уже успешно показала и зарекомендовала себя, как эффективный проект, предназначенный для работодателей. Но достаточно много выгоды приносит зарплатный проект и рядовым гражданам, работающим в таких организациях. К основным преимуществам участия в данном направлении, специалисты относят следующие моменты:

  • значительное упрощение выдачи зарплаты;
  • существенное снижение нагрузки на работу бухгалтерского отдела;
  • большая экономия времени для перечисления зарплаты и финансов (услуги инкассации теперь не нужны).
  • бесплатное обслуживание карточек;
  • отсутствие долгого ожидания в кассу;
  • удобство оперирование полученными деньгами;
  • уменьшение бумажной волокиты при оформлении ипотеки;
  • участие с помощью пластика в акционных программах, проводимых банками;
  • значительные льготы, предоставляемые банковскими организациями для дальнейшего кредитования.

Чтобы понять, какая зарплатная карта лучше: Сбербанк или ВТБ 24, стоит провести сравнительный анализ имеющихся правил, которые касаются зарплатного проекта.

Какую зарплатную карту предпочесть: от ВТБ или Сбербанка

Видео (кликните для воспроизведения).

Если перед работодателем встает вопрос, с какой банковской организацией начинать сотрудничать в рамках зарплатного проекта, стоит рассмотреть следующую сравнительную таблицу. В ней идет сравнение основных особенностей зарплатного пластика:

для оформления договора на зарплатное обслуживание нет необходимости обязательного открытия счета;

возможность подключения сервиса Копилка, для получения пассивного дополнительного дохода;

зачисление зарплаты происходит в течение 1,5 часа

зарплатный проект в рамках программы Премиум и Статус при перечислении денег не облагается комиссионными;

возможность выборочного перевода на обслуживание по зарплатному проекту сотрудников;

бесплатная услуга SMS-оповещения работников о поступлении зарплаты

Сеть терминалов

Для сравнения стоит принимать во внимание и удобство обслуживания самих работников. То есть возможность обналичивать полученные деньги. Делать это лучше в родных банкоматах/терминалах тех банков, с которыми сотрудничает организация по зарплатному проекту (если обналичивать карты в терминалах сторонних банках, с клиентов будет взиматься лишняя комиссия). ВТБ в сравнении со Сбербанком проигрывает ему в количестве устройств самообслуживания.

Имеющиеся льготы для зарплатников

Банковская организация Комиссия для работодателей за перечисление денежных средств на счета работников Имеющиеся особенности зарплатных карт
Сбербанк 1,25% от общей суммы перевода
ВТБ 0,10-2,00% (кроме программ Премиум и Статус)

стабильно высокая скорость начисления заработной платы на карточки работников;

бесплатное обслуживание и перевыпуск пластика;

возможность использования услуги Автоплатеж (в Сбербанк-Онлайн)

имеется возможность оформить дополнительные карты для родственников и членов семьи с индивидуальной установкой на них предельно допустимого лимита на расходование средств;

льготные условия кредитования;

возможность дополнительного страхования финансов, приходящих и хранящихся на зарплатном пластике

Стоит отметить и общие существующие привилегии для держателей зарплатных карточек, которые практически идентичны у обеих банковских структур. Это льготные условия кредитования и оформления ипотечных займов. Например, ВТБ и Сбербанк предоставляют для своих клиентов-зарплатников возможность кредитования для приобретения недвижимости с первоначальным взносом всего 15,00% общей стоимости жилья (при привлечении созаемщиков). Срок кредитования увеличен до 20 лет.

А для представителей малого бизнеса, ИП при условии стабильного дохода в сумме от 300 000 руб., первоначальный взнос рассчитывается в рамках применяющейся ИП системой налогообложения. Кредитование может быть оформлено на срок до 50 лет. Общие льготы для держателей зарплатного пластика распространяются и на условия по вкладам. Это касается увеличенной капитализации, повышение годовых и возможности участия клиентов в привлекательных и выгодных различных акционных программах.

Что несет в себе зарплатная карта от ВТБ

Сравнение онлайн-сервисов

Здесь достаточно сложно выделить отдельные преимущества, сравнивая оба банка. И Сбербанк, и ВТБ предлагают своим зарплатным клиентам возможность использования многофункциональных дистанционных сервисов. С их помощью держатели зарплатных карт могут:

  • совершение любых покупок товаров, оплаты услуг интернет-магазинах;
  • проведение безналичной оплаты при ежедневных походах по магазинам;
  • отслеживать в режиме реального времени состояние собственных счетов;
  • при необходимости просмотреть выписку всех проводимых по карточке транзакций;
  • узнать нужные новости от банков (курс валюты, расположение ближайших банкоматов и филиалов, режим их работы);
  • получать информацию посредством SMS-уведомлений по текущему остатку и всех проводимых финансовых операциях;
  • в любое время проводить необходимые регулярные выплаты (счета по ЖКХ, оплату сотовой и интернет-связи, обучение детей и пребывание их в детсаду).

Возможности за рубежом

Здесь достаточно сделать какой-то приоритет в пользу определенного банка. Функциональность зарплатного пластика от Сбербанка и ВТБ зависит от типа самого пластикового носителя. Например, неименная карточка мгновенной выдачи или же российской платежной системы МИР (Сбербанк) не имеют хождение за границей, поэтому при путешествиях станут бесполезными. А вот карты классического типа, Золотые и Премиальные международных ПС от обоих банков практически равны по своим функциональным особенностям.

Преимущества зарплатного проекта от Сбербанка

Общие условия оформления зарплатных карт

Обе этих кредитно-банковских организаций представляют наиболее развитые, стабильные и надежные организации на финансовом рынке России. Для сравнения можно рассмотреть и особенности тарифов, установленных этими банковскими структурами по зарплатному проекту:

Преимущества работы со Сбербанком Плюсы сотрудничества с Внешторгбанком

устройства самообслуживания от ВТБ: бесплатно;

обслуживание в терминалах/банкоматах сторонних банках: от 100

сбербанковские банкоматы: бесплатно;

терминалы иных банковских структур: от 150

Выводы

Конечно, с каким именно банком сотрудничать в рамках программы зарплатный проект, решать каждому работодателю индивидуально. При тщательном изучении всех существующих и предлагаемых Сбербанком и ВТБ условий по оформлению и обслуживанию зарплатного пластика, то все нюансы становятся практически идентичными. Поэтому очень сложно сделать какой-либо однозначный выбор. Здесь все будет зависеть от индивидуальных предпочтений заказчика.

Но также есть возможность пользоваться услугами обоих банковских структур одновременно. Возможно, только практические использование зарплатного пластика поможет выяснить, какой же банк лучше для оформления карты выдачи зарплаты: Сбербанк или Внешторгбанк.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kakaja-zarplatnaja-karta-luchshe-sberbank-ili-vtb-24.html

Заработная карточка Сбербанка России

Времена идут. Технологии развиваются. Традиционные очереди в кассу за «получкой» ушли в прошлое. Сегодня заработок принято перечислять на зарплатную карту Сбербанка. Банковский продукт обладает массой преимуществ. Владельцы платёжного инструмента активно пользуются льготами и всевозможными преференциями.

Что такое зарплатная карта

Каждый потребитель хоть раз держал в руках пластиковую карту. Банковский продукт от Сбербанка – это обычная дебетовая карточка, которая выпускается с целью проведения различных транзакций по снятию и зачислению денежных средств.

Традиционно это напоминает сберкнижку, только обслуживаются клиенты через банкомат, а не как ранее – через кассу. Современный вариант платёжного инструмента предполагает подключение дополнительной функции – овердрафт – небольшая сумма денег, которая выдаётся владельцам в виде займа в счёт будущего поступления средств.

Отличительной особенностью заработной карточки от обычных дебетовых является тот факт, что она регистрируется в рамках профильного проекта, под одноимённым названием. В таком случае Сбербанк сотрудничает не с конкретным физическим лицом, а с организацией. Поэтому годовое сервисное обслуживание оплачивает работодатель, а не штатный сотрудник.

Зарплатные карты Сбербанка: виды и стоимость их обслуживания

Банк на выбор предлагает корпоративным клиентам несколько вариантов специализированных платёжных инструментов. Все они относятся к международной и национальной платёжной системе. Работодателям остаётся соотнести условия предоставления со стоимостью годового обслуживания.

Зарплатная карта МИР или MasterCard

С недавнего времени на территории России стала функционировать национальная платёжная система. Произошло это после того, как международная Виза и Мастеркард заблокировала карточки сотни российских банков. Новый банковский продукт является независимым инструментом от зарубежных государств.

Сегодня Сбербанк предлагает клиентам только классический вариант карты МИР, которая ни в чем не уступает её международным аналогам. К существенным минусам пользователи относят лишь территорию обслуживания. Рублёвая карточка функционирует только в пределах РФ, а Мастеркард и на территории Евросоюза.

Зарплатная карта МИР или MasterCard выпускается в двух вариантах:

  1. Классическая. Стоимость обслуживания ничем не отличается от альтернативных предложений и определяется при заключении договора. Максимальная сумма – 750 рублей. Срок действия пластика до 3 лет.
  2. Золотая. Gold статус говорит сам за себя. Национальный продукт даёт владельцу больше преференций от простого аналога. Стоимость годового обслуживания не превышает 3000 рублей. По истечение пяти лет банковская карта подлежит перевыпуску.

Зарплатная карта Visa >

Банковский продукт европейского происхождения активно используется клиентами в Евросоюзе. Карточку удобно брать с собой в отпуск, зарубежную командировку. Сбербанк предлагает 4 варианта Визы:
  1. Классическая. Карта с годовым обслуживанием – до 750 рублей и сроком действия – 3 года.
  2. Золотая. Карта со статусом Gold обойдётся работодателю в 3000 рублей. Перевыпуск платёжного инструмента происходит 1 раз в 5 лет. Владелец привилегированного пластика имеет высокий лимит снятия и безналичного перевода средств.
  3. Аэрофлот. Участники зарплатных проектов при оплате товаров и услуг получают бонусы в виде миль. При желании в момент приобретения авиабилетов накопленные балы могут быть зачтены в стоимость билета.
  4. Аэрофлот Золотая. Карта обладает большими преференциями, чем её предшественник. В год за обслуживание уходит до 3500 рублей.

В рамках договора между Сбербанком и работодателем последний самостоятельно определяет количество карточек того или иного вида, подлежащих выпуску. Традиционно рядовым сотрудникам выдаются классические варианты, а руководителям с золотым статусом.

Как оформить зарплатную карту

Банковский продукт предназначен для безналичного взаимодействия между финансовой организацией и представителями бизнеса. Сбербанк охотно сотрудничает с компаниями, которые являются честными налогоплательщиками. Чтобы оформить карту в рамках специального проекта, работодателю необходимо передать в коммерческое учреждение:

Источник: http://oplatezhah.ru/sberbank/zarplatnaya-karta

Битва госбанков: Сбербанк vs. ВТБ

Если вы доверяете только государственным банкам, но не знаете, в какой из них обратиться, то специально для вас мы сравнили условия по основным продуктам в двух самых крупных. Результат оказался удивительным.

Среди пяти крупнейших банков России только один принадлежит частным лицам (Альфа-Банк), а четыре остальных — государству. Самым большим банком страны по размеру активов является Сбербанк, на втором месте идёт ВТБ. По оценке Альфа-Банка, на карты, выпущенные этими двумя банками, поступает 75% зарплат россиян. Если ваш выбор ограничен только этими двумя кредитными организациями, куда выгоднее обращаться?

Больше выгодных услуг предлагает банк ВТБ. Сейчас максимальная ставка по сезонному вкладу составляет 7,7% годовых, тогда как в Сбербанке — на 0,2 процентных пункта ниже — 7,5%.

Если обращаться за кредитом наличными, то минимальная ставка в ВТБ для клиентов, не имеющих других продуктов банка и не включённых в зарплатные проекты, составит 14,5%, в Сбербанке — 14,9%. Чуть меньше разница в минимальных ставках по ипотечным кредитам — 10,6% против 10,9%. Автокредитов вообще нет в Сбербанке, а в ВТБ его стоимость в рамках стандартной программы при заданных нами параметрах оказалась равной 14,1%.

Оформлять кредитную карту также может быть выгодно в ВТБ — там минимальная ставка составляет 26%, а в Сбербанке — 27,9%.

Сбербанк выигрывает в номинации «самая дешёвая дебетовая карта» — за его Momentum не нужно платить ни при каких условиях. У ВТБ для бесплатного обслуживания карты нужно тратить по ней как минимум 5000 ₽ в месяц. Если этого не сделать, то возьмут комиссию 249 ₽, которая за год может превратиться в 2988 ₽.

Если вы решите открыть брокерский счёт для торговли на Московской бирже, то у ВТБ комиссия за сделки в три раза ниже, чем у Сбербанка.

Если у вас уже есть зарплатная карта банка, то чуть больше повезло клиентам Сбербанка: им могут сделать скидку в 1 процентный пункт при оформлении кредита наличными и 0,3 процентного пункта при оформлении кредита на жильё в новостройке.

Сбербанк vs. ВТБ

Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года

7,5% по вкладу «Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)

Банковская организация Размер комиссии за ежегодное обслуживание пластика (в руб.) Взимаемые комиссионные за обналичивание средств (в руб.) Возможность начисления процента на денежный остаток
Внешторгбанк до 2 400 не имеется
Сбербанк до 3 500
Видео (кликните для воспроизведения).

7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)

Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год

Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв. м

Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽

14,1% (при оплате страховок) «Автостандарт»

Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания

27,9% по карте «Классическая» , обслуживание — 750 ₽ в год

26% по «Мультикарте» , обслуживание — 249 ₽ в месяц или бесплатно, если тратить от 5000 ₽ в месяц

Самая дешёвая дебетовая карта

Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты

Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽

Брокерское обслуживание, оборот — 100 000 ₽ в день

0,125% от сделки, депозитарное обслуживание — 149 ₽ в месяц, если были операции

0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание — 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ

Бонусы для зарплатных клиентов

Скидка 1 п. п. на кредит, 0,3 п. п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта

Скидка 0,3 п. п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта

Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2019/2/11/bitva-gosbankov-sberbank-vs-vtb/

Зарплатные карты

В большинстве банков России пользователи могут заказать оформление дебетовой или кредитной карточек. Это 2 основных типа, которые также имеют разновидности. Одним из видов дебетовых платёжных инструментов являются зарплатные карты, актуальные для тех, кто работает, и тех, кто предоставляет работу.

Что представляют собой зарплатные карты?

Компании не могут функционировать без расчётного счёта, открытого в кредитной организации страны. В большинстве банков действуют зарплатные проекты, к которым подключают организации. В рамках данных проектов сотрудникам участвующих в проектах юридических лиц оформляют именные карты для перечисления заработной платы.

Основная функция зарплатных платёжных инструментов – аккумуляция заработной платы держателя.

Важно: Цель введения в оборот зарплатных карт состоит в установлении контроля налоговых органов за доходами населения. Банки обязаны по требованию ФНС предоставлять исчерпывающую информацию о клиентуре.

Карточки для получения зарплаты предоставляются с нулевым балансом. Условно, они предназначены исключительно для получения зарплаты. На их счетах не могут быть размещены овердрафт или кредитный лимит.

Изначально на платёжных инструментах для получения вознаграждения от работодателя не подключено никаких платных опций. Держатель в процессе использования обладает правом подключать их самостоятельно на своё усмотрение.

Чем зарплатная карта отличается от стандартной дебетовой?

Карточка для получения зарплаты является дебетовой, так как для неё не предусматривается наличие кредитного лимита. Держатель может пользоваться только личными средствами.

Отличие от стандартных дебетовых карточек состоит в следующем:

  1. Отсутствие дополнительных опций. К картам не подключаются такие преференции, как начисление процентов на остаток, кэшбек, накопление бонусов. Перечисленное мешало бы контролировать доходы пользователей.
  2. Высокий уровень безопасности. Банки с особым вниманием контролируют карты, на которые клиенты получают зарплату. Это связано с интересам ФНС к продуктам данного типа.
  3. Платёжные инструменты, входящие в зарплатный проект, находятся в одной связке. Если банк по какой-либо причине утратит доверие к компании, вместе с расчётным счётом будут заблокированы карточки компании, в том числе и те, на которые перечисляется заработная плата.
  4. Лимит на отправку денежных переводов меньше, чем у стандартного дебетового пластика.

Из сказанного можно сделать вывод, что карта для получения заработка не является личным платёжным инструментом держателя.

Сходство с дебетовыми карточками состоит в сроках действия – 3-5 лет.

Кто оформляет карту и как?

В зарплатных проектах участвует 3 стороны:

Каждой из сторон участие выгодно. Банки получают клиентов как в лице подключившегося к проекту предприятия, так и в лице физических лиц – сотрудников.

Компания получает экономию за счёт банковского расчётно-кассового обслуживания. Снижаются траты на инкассацию и заработную плату кассиру, в котором отпадает необходимость.

Работники получают дебетовую карту с бесплатным обслуживанием для получения и хранения денежных средств.

Эмитентом зарплатных карт является банк. Непосредственно оформлением занимается работодатель. Он же и платит за обслуживание платёжных инструментов, входящих в проект.

Функционал зарплатных карт

При всех отличиях от стандартных дебетовых карт, зарплатные карточки имеют немало полезных опций. Держатели могут воспользоваться такими возможностями:

  • подключится к бонусным проектам банка;
  • снимать наличные;
  • принимать и отправлять переводы;
  • осуществлять безналичные платежи;
  • подключать дополнительные услуги, предусмотренные в банковской линейке;
  • использовать карточку как дополнительную к дебетовой либо кредитной.

Исходя из сказанного, можно прийти к выводу, что функционал зарплатных карт обширен и позволяет комфортно пользоваться большинством банковских услуг.

Бескомиссионное снятие наличности в банках-партнёрах

Самый популярный способ вывода наличности с платёжных инструментов – использование банкоматов. Процедура становится проблематичной, если у эмитента недостаточно развитая сеть аппаратов самообслуживания. У пользователей есть несколько вариантов решения вопроса:

  1. Вывод средств в банкоматах партнёров без переплаты. Так пользователи Tinkoff Black могут без комиссии выводить средства в любых банкоматах.
  2. Вывод средств в банкоматах партнёров с минимальной переплатой. Если в качестве примера взять Газпромбанк, вывод средств с его карт в банкоматах эмитентов Девон-кредит и Промсвязьбанк будет стоить всего 0,5%.
  3. Вывод сумм в аппаратах самообслуживания сторонних финансовых учреждений, неявляющихся партнёрами эмитента. Процент за услугу в среднем составляет 1%, минимальная сумма переплаты — не менее 100.00 рублей.

Интернет-расчёты

Держатели зарплатных карточек могут совершать платежи в удалённом режиме – через интернет. Можно делать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать услуги и совершать много других операций. Есть два пути:

  1. Осуществление платежей на сайте финансового учреждения. Это безопасный способ. Если платежи совершаются регулярно, можно сгенерировать шаблон и сократить затраты времени на транзакцию.
  2. Оплата через сайт продавца с помощью CVC-кода

Движение денежных средств — транзакции

Держатели зарплатных карт могут осуществлять переводы денежных средств на:

  • банковские счета;
  • иные карточные продукты;
  • электронные кошельки.

В последнем случае есть возможность привязать платёжный инструмент к виртуальному бумажнику. Это позволит сократить затраты времени на транзакцию.

Также для осуществления переводов можно использовать обменники. В этом случае комиссия будет около 5%.

Платежи за пределами РФ

Держатели карт, относящихся к платёжным системам Mastercard и Visa, могут пользоваться платёжными инструментами и за пределами России. Важно брать в расчёт тот факт, что банковские структуры особенно тщательно проверяют транзакции, совершаемые за рубежом. При малейшем подозрении несанкционированного доступа, карточку могут заблокировать.

Чтобы не случилось блокировки, перед выездом за пределы РФ желательно уточнить у банковских сотрудников все детали заграничного применения карты.

Покупки в интернете

Владельцы зарплатных карт могут в несколько кликов оплачивать товары, приобретаемые в интернете.

Традиционно оплата осуществляется вводом верификационного шифра, расположенного с обратной стороны платёжного инструмента.

Такие покупки нередко сопровождаются кэшбеком – возвратом части затраченной суммы в размере одного и более процентов от затраченной суммы. Во время акций процент возврата может доходить до 70%.

Как осуществляется оплата обслуживания пластика?

Договор об открытии зарплатных проектов заключается банками и компаниями. Возможно 3 варианта развития событий:

  1. Обслуживание осуществляется за счёт работодателя. Данный вариант – самый распространённый. Его суть в том, что компания регулярно перечисляет на счёт банка деньги за обслуживание карточек, входящих в зарплантный проект. Стоимость обслуживания каждого отдельного продукта меньше, чем предусмотрено для стандартных дебетовых платёжных инструментов. Банку выгодно снижать стоимость обслуживания, так как зарплатные проекты позволяют ему привлекать новых клиентов.
  2. Платит держатель карточки. Вариант не распространён. Держатель обычно оплачивает дополнительно подключённые опции, и не более.
  3. Работодатель и держатель одновременно оплачивают обслуживание. Ещё один редкий вариант, встречающийся в случаях, когда держатель пользуется пластиком с высоким статусом – платина, золото. Платёжные инструменты премиум класса снабжены массой опций, чего нельзя сказать об обычных Visa Classic и Visa Electron. Карты с высоким статусом используют сотрудники крупных компаний с высокими заработными платами.

Как быть, если сотрудник уволен?

Если сотрудник уволился из компании, оформившей на его имя зарплатную карту, ему следует задуматься о том, кто в дальнейшем будет оплачивать обслуживание пластика. Есть 2 варианта развития событий:

  1. Карту предоставил работодатель. В этом случае все обязанности по оплате обслуживания с плеч компании будут переложены на плечи держателя.
  2. Сотрудник самостоятельно получил карточку. В данном случае для держателя ничего не меняется: он, как платил за обслуживание пластика, так и продолжит его оплачивать.

Достоинства и недостатки

Как любой банковский продукт, зарплатные карты имеют и достоинства, и недостатки. К сильным сторонам относятся:

  • комфортный способ получения и хранения заработной платы;
  • возможность подключения дополнительных опций;
  • отсутствие платы за обслуживание для держателя и небольшая плата за обслуживание для работодателя;
  • упрощение процесса выдачи заработной платы.

К недостаткам относятся:

  • контроль со стороны налоговых органов;
  • недостаточный функционал;
  • комиссия выше средней при межбанковских переводах.

Заключение

Зарплатные карты комфортны для всех сторон зарплатных проектов. Выгоду получают банки, так как в их ряды вливаются новые клиенты, а вместе с ними и дополнительные денежные средства. Работодатели получают экономию, а держатели возможность комфортного получения и хранения заработанных денежных средств.

Источник: http://oplatezhah.ru/tag/zarplatnye-karty

Сравнение зарплатных карт ВТБ или Сбербанка: условия, тарифы, чья лучше

Участникам зарплатных проектов банки всегда предлагают льготные условия обслуживания – бесплатное использование карточки и счета, скидки на кредитные продукты. Но перед клиентами нередко встает выбор между двумя зарплатными картами флагманов банковской отрасли – ВТБ или Сбербанк. Их выпускают оба учреждения, но на различных условиях. И чтобы выбрать лучший вариант, необходимо разобраться в отличиях и преимуществах, а также сравнить выгоду программы лояльности.

Условия и тарифы зарплатных карт банка ВТБ

Линейка зарплатных дебетовых карточек банка ВТБ представлена двумя продуктами:
  1. «Мультикарта» ВТБ.
  2. «Мультикарта» ВТБ «Тройка» с приложением для оплаты проезда в транспорте по Москве и МО.

Клиенты банка могут оформить любую из них на выбор. Причем получить зарплатную карточку можно самостоятельно, не обращаясь к работодателю.

Важно! В 2017 году авторитетный портал Banki.ru присвоил «Мультикарте» ВТБ звание «Карта года». Продукт получил награду за массу преимуществ и широкие функциональные возможности.

Условия по продуктам «Мультикарта» и «Мультикарта «Тройка»» практически одинаковы:

  1. Если на счет поступает зарплата, обслуживание карточки и счета – бесплатное, при условии, что сумма покупок в месяц превышает 5 тыс. руб. (по всем картам в пакете «Мультикарта» – основной, дебетовой, кредитной, дополнительных). Если условие не соблюдается, плата составит 249 руб. в месяц.
  2. Карту можно выпустить к рублевому, долларовому или евро-счету.
  3. На остаток собственных средств держатель получает до 6% годовых, в зависимости от суммы, которая хранилась на балансе.
  4. Кэшбэк до 10% в категориях «Рестораны» или «Авто», 2-5% – за иные виды оплаты товаров или услуг.

К счету карточки можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных, последующие стоят 500 руб. Пополнение счета через онлайн-банкинг или мобильное приложение – без взимания дополнительных комиссий.

Особые условия действуют на снятие наличных. Использовать технические устройства банков группы ВТБ можно без ограничений. Если обналичивать средства через любые сторонние банкоматы, то снимается комиссия 1%, минимум – 99 руб. Но деньги возвращаются на мастер-счет в виде кэшбэка*.

К «пластику» можно подключить одну из 7 выгодных опций, причем их можно регулярно менять по своему усмотрению. Например, подключив услугу «Заемщик», держатели карты получат скидку к ставке и могут снизить размер ежемесячного платежа, если совершать операции по безналичной оплате товаров или услуг. Также есть опции «Коллекция», «Путешествия», «Сбережения», «Cash back» и другие.

Основные тарифы на операции по зарплатной карточке:

  1. Переводы на имена физических лиц в сторонние банки – бесплатно* либо 0,4% от суммы (минимум – 20 руб., максимум – 1 тыс. рублей).
  2. Платежи в пользу юридических лиц – бесплатно* либо 0,4-1,2% от суммы операции.
  3. Переводы на карты по номеру: внутри банка ВТБ – бесплатно, но при соблюдении лимита в 20 тыс. руб./мес. В адрес сторонних банков – бесплатно* либо 1,25% от суммы платежа, но не менее 50 руб.

*Если сумма покупок по всем картам (зарплатная, основная и дополнительные, дебетовая, кредитная) в рамках пакета «Мультикарта» превысит 5 тыс. рублей в месяц.

Особенности зарплатных карт Сбербанка

В Сбербанке в рамках зарплатного проекта можно оформить одну из шести карточек. Основное преимущество данного финансового учреждения – льготное обслуживание счета при сохранении прочих тарифов:
  1. Классические, золотые (включая Visa «Аэрофлот» Gold) – бесплатно.
  2. Visa Classic «Аэрофлот» – 450 руб. (базовый тариф – 900 руб.).
  3. МИР «Аэрофлот»: классическая – бесплатно, золотая – 450 руб. (выпуск дебетовых, вне зарплатного проекта, не предусмотрен).

При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.

Владельцам зарплатных карточек Сбербанк делает скидки на кредитные программы: потребительские – 2%, ипотека – около 0,7%.

Так, чья карта лучше

У каждого банка есть свои веские достоинства, и чтобы разобраться, зарплатная карта какого банка лучше, необходимо определить, какие именно параметры важнее. Например, если у физического лица есть действующий кредит в ВТБ, то выгоднее оформить зарплатную карту этого же учреждения. Клиенты могут подключить опцию «Заемщик» и экономить не только на бесплатном обслуживании, но и на ставке – максимальная скидка достигает 3%.

Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Для «своих» клиентов предоставляется дисконт к ставке – в среднем 2%, причем условия сохраняются, даже если клиент выходит из зарплатного проекта.

Наличие зарплатной карты всегда повышает шансы получить одобрение на кредит в любом банковском учреждении.

Если рассмотреть условия программ лояльности, то вновь необходимо понять, что именно выгоднее для конкретного физического лица. У ВТБ кэшбэк в категориях «Ресторан» и «Авто» достигает 10%, плюс есть ряд других бонусов в рамках подключаемых опций. У Сбербанка действует глобальная программа «Спасибо», но в данных категориях ее условия могут быть менее выгодными. Плюс у Сбербанка нет льгот на комиссии за снятие средств в нетерриториальных банкоматах, в то время как у ВТБ тарифы выгоднее.

Стоит обратить внимание и на лимиты на снятие. У «Мультикарты» они фиксированные: 350 тыс. рублей – в сутки, 2 млн рублей – в месяц. У Сбербанка эти тарифы разнятся, в зависимости от типа карты. Так, у классических лимит до 150 тыс. рублей в месяц, а выдача сверх данной суммы облагается комиссионным сбором.

Нельзя утверждать однозначно, у какого банка лучшая зарплатная карта – ВТБ или Сбербанка. Все зависит от конкретных потребностей клиента. При выборе важно учесть действующие тарифы, выгоду бонусных программ, а также оценить, с каким именно банком выгоднее начать долгосрочное сотрудничество.

Источник: http://bankiinfo.com/vtb/zarplatnaja-karta-vtb-ili-sberbanka.html

Зарплатные карты втб или сбербанк
Оценка 5 проголосовавших: 1