Задолженность микрофинансовой организации по займам

Задолженность микрофинансовой организации по займам

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО!

Как избавиться от долгов в МФО?

Продолжительность: (10 мин.)

Посмотрите короткое видео о том, как лучше всего избавиться от долгов в микрофинансовых организациях (МФО)

Одна из самых больших проблем заемщиков — долги по займам в МФО.

Во-первых, потому что по займам начисляют огромные проценты;
Во-вторых, потому что почти всегда заем необходимо погасить сразу — единой суммой (в отличие от кредитов)

Тем не менее, справиться с долгами по МФО можно, ниже расскажем основные моменты.

САМОЕ ГЛАВНОЕ, чего не стоит делать — это платить пролонгации

Когда Вы платите пролонгации — Вы платите просто проценты. Долг не уменьшается

Вы выкидываете деньги просто так

Именно поэтому первое, что нужно сделать при просрочках — ПРЕКРАТИТЬ ПЛАТИТЬ ПО ЗАЙМАМ.
Только так МФО в итоге зафиксирует долг!

Только после этого можно приступать к дальнейшим шагам. Решить вопрос с микрозаймами можно двумя способами:

  1. Полностью списать долг по банкротству (если Вы подходите под процедуру банкротства);
  2. Зафиксировать долг и выплачивать его по 50% от заработной платы.

В таком случае действия аналогичные тем, что мы описали в предыдущих разделах о Списании долгов и о Минимизации долгов.

Важно знать, что службы взыскания МФО давят на клиентов сильнее, чем банки. И к этому необходимо подготовиться, потому что процедура прекращения звонков длится около 2-3 месяцев.

Ни в коем случае не ведитесь на провокации от МФО и не начинайте выплачивать до четкой фиксации суммы долга! А также отправьте в МФО все заявления и жалобы по защите от коллекторов, указанные в разделе «Как защитить себя от коллекторов»

Источник: http://pravoe-delo.su/zbz-kak-pogasit-dolgi-v-mfo

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Читайте так же:  Сумма долгов для выезда за границу

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Читайте так же:  Взыскание неустойки гражданское право

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Может ли МФО простить долг заемщику

Долговое обязательство перед микрофинансовой организацией (МФО) сродни кредиту в банке. Заем так же необходимо выплачивать. Причем своевременно. Просрочка провоцирует все стандартные негативные последствия. Начиная от ухудшения кредитной истории, заканчивая возможным обращением компании в суд. В то же время большое количество россиян сталкиваются со значительными материальными сложностями, не позволяющими отдать микрозайм. В таком случае логично возникает вопрос – а может ли МФО простить долг своему заемщику? Ответ однозначный – да. Вот только для этого должны быть весомые основания, которые делятся на два основных типа. Поэтому их стоит рассматривать более детально по-отдельности.

В каких случаях МФО прощает долг

Всего выделяется два варианта рассматриваемого шага компании по выдаче займов:

Видео (кликните для воспроизведения).

— принудительный
— по собственной инициативе.

Сами названия говорят за себя. В первом варианте МФО списание задолженности произвести обязано. Например, по решению суда. Во втором – она действует по собственному усмотрению. Сразу стоит отметить, что в таком случае есть определенный нюанс для самого заемщика. Аннулированный заем переводится в статус дохода. Соответственно, требуется оплатить 13% от его суммы в качестве налога на доходы физлиц.

Принудительное списание долга компанией по выдаче займов

Эта вариация более простая. Поэтому ее и стоит рассматривать в первую очередь. Здесь применим только один способ избавиться от долга в МФО – банкротство физического лица. После соответствующего решения суда кредиторы, части требований которых не удалось удовлетворить за счет реструктуризации задолженности, а также реализации имущества заемщика, обязаны списать обязательства. В том числе и микрозаймы.

Естественно, здесь стоит выделить ряд нюансов, которые связаны непосредственно с получением статуса несостоятельного гражданина.

1. К одному микрозайму применить такой подход нельзя. Законодательно допускается подача иска о банкротстве только при сумме от 500000 рублей. То есть долги перед МФО, чтобы их списать рассматриваемым путем, должны быть не единственными в пакете обязательств. Либо их должно быть огромное количество.

2. Ситуация, действительно, безнадежная. Стоит понимать – ни один суд не признает банкротом человека, у которого достаточно доходов и имущества для постепенного расчета с кредиторами. В том числе и МФО. При наличии материальной базы попросту применять реструктуризацию.

3. Банкротство – не дешевая процедура. При минимальных условиях затраты составляют от 50-70 тыс. рублей. То есть в случае наличия одного микрозайма до зарплаты более рационального его погасить и забыть, чем проходить достаточно сложную процедуру получения статуса несостоятельного. Да и экономически это не всегда выгодно.

Отдельно стоит рассмотреть частое заблуждение граждан, связанное со сроком исковой давности. Он составляет три года. То есть многие уверены, что по истечению этого периода МФО спишет долги. Это не так. Данный законодательный нюанс не позволит взыскать микрозайм через суд, но списывать его компания не обязана.

Понятно, что рано или поздно аннулирование все равно произойдет, так как держать на балансе невозвратный долг бессмысленно, но стоит учитывать два нюанса. Во-первых, данный шаг уже будет не принудительным, а личным, инициируемым организацией. Во-вторых, когда он будет выполнен – никто не знает. То есть все это время будут продолжаться досудебные взыскания. В том числе возможна уступка права требования долга третьим лицам.

Когда МФО может простить долг по собственной инициативе

Как и указано в предыдущем блоке, это возможно при продолжительной просрочке. Более трех лет. Средние сроки предоставить никто не сможет. Хотя, чаще все же до такого периода проблема не затягивается. Микрозайм попросту продается коллекторам. Либо получается судебный приказ или решение о принудительном взыскании долга. Поэтому дожидаются срока исковой давности МФО в редких случаях.

Важно понимать, что вышеуказанным нюансом добровольное аннулирование долга не ограничивается. Каждый год компании списывают займы своим клиентам. Естественно, общие суммы незначительные, но все же стоит рассмотреть, когда это происходит. В первую очередь важно понимать, что просто так это выполнять никто не будет. МФО должно убедиться в невозможности возврата долга. Поэтому вероятность подобного шага есть в следующих случаях:

— смерть заемщика;
— получение первой группы инвалидности;
— присвоение должнику статуса нетрудоспособного;
— лишение свободы на продолжительный период (более трех лет).

Это четыре основных пункта. Важно понимать, что просто утрата трудоустройства не спровоцирует аннулирование задолженности. Ведь рано или поздно заемщик найдет новую работу. Соответственно, сможет вернуть микрозайм. Поэтому обстоятельства, чтобы МФО простило долг, действительно, должны быть максимально вескими. Хотя, сам их факт наступления ни к чему не приведет.

Читайте так же:  Взыскание алиментов на совершеннолетнего ребенка

Стоит учитывать, что компания по предоставлению денег в долг не следит за клиентом по пятам. То есть при возникновении факта резкого ухудшения материального положения необходимо обратиться в организацию. Причем не просто сообщить о ситуации, а подать письменное заявление о ней. Приложить документы, подтверждающие факт, например, получение статуса нетрудоспособного. Только в таком случае произойдет заседание кредитного комитета, на котором решиться – аннулировать микрозайм или нет. Рассмотрение обращения зачастую занимает 30 суток. Независимо от решения должнику приходит соответствующее уведомление.

Отдельно можно упомнить самый, казалось бы, безвыходный вариант для МФО – смерть заемщика. Ведь долг попросту не с кого истребовать. Такое впечатление является обманчивым. Законодательные нормы гласят, что выплату долгового обязательства производят наследники, вступившие в свои права. В соответствующих наследству долях. То есть списание микрозайма произойдет, если у умершего клиента не было наследников или он не оставил им ничего в наследство.

МФО простить долг, действительно, может. Правда, для этого должны быть веские обстоятельства. То есть компания пойдет на такой шаг исключительно в варианте, когда убедиться на все 100%, что микрозайм никак не удастся вернуть. Будь то личное решение или вердикт суда о банкротстве клиента – не играет роли. Главное – аннулирование долга МФО выполняется только в безвыходных для всех участников сделки ситуациях.

Источник: http://sravnizaem.ru/poleznaya-informaciya-o-zaimah/383-mozhet-li-mfo-prostit-dolg.html

Микрозаймы: помощь должникам от юристов по МФО

У Вас много долгов в МФО, вы запутались и не знаете, что делать?

Если такое случилось, то первым же делом нужно сообщить микрофинансовой организации о долге с указанием причины задержки. Если ситуация серьезная, то кредитор пойдет на встречу и предоставить отсрочку.
Если же события все-таки развиваются по плохому сценарию, то вам необходимо обратиться к юристу по микрозаймам для составления иска в суд. Незаконно начисленные проценты отменяются и приходится выплатить только тело долга.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/microloans/

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно — оспорить договор займа

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам.

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается:

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа — скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Читайте так же:  Виды дисциплинарных взысканий сотрудников

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Нажмите кнопку «Скачать» и вы получите бланк искового заявления, который нужно будет заполнить и отправить в суд, чтобы оспорить договор займа.

Источник: http://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-zaymam-i-ne-platit/

Как проверить свои долги по займам перед МФО через Интернет?

Вы здесь

Финансово грамотный гражданин должен заботиться не только о своих доходах, но и тщательно следить за долгами. Не редки случаи, когда клиенту МФО кажется, что он полностью погасил займ, а на самом деле у него образовалась просрочка, и медленно копятся пени. Но как узнать, числится ли за человеком какая-либо задолженность? Мы расскажем вам про три способа сделать это, не выходя из дома.

Личный кабинет на сайте МФО

Согласно стандартам саморегулируемых организаций микрофинансисты обязаны обеспечить заемщика полным набором данных о структуре и размере текущей задолженности перед компанией. Клиент имеет право без препятствий зайти в личный кабинет, чтобы узнать о состоянии расчетов с МФО. Ему обязательно должны быть доступны график платежей, индивидуальные условия договора и другие важные параметры сделки.

Онлайн-регистрация происходит чаще всего при помощи электронной почты и мобильного телефона. Если вы забыли свой логин и/или пароль, то можно связаться с представителями компании через форму обратной связи на сайте или по телефону. В крайнем случае придется дойти до ближайшего офиса организации. Если в личном кабинете нет нужной информации о займе, можно направить жалобу в СРО, в котором состоит кредитор, и в Центробанк.

Кредитная история

Еще один проверенный вариант — это запросить кредитную историю (КИ). Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша КИ, обратитесь на портал Госуслуг. Как именно это сделать, мы рассказывали ранее в статье. Вам бесплатно выдадут список БКИ, куда можно отправить электронный запрос на подготовку отчета. Вся процедура проходит в режиме онлайн, отстаивать очереди в инстанциях не придется. Другие способы получить кредитную историю смотрите в соответствующем разделе на Zaimtime.

Читайте так же:  Мат помощь военным

Информация в отчете обновляется достаточно быстро, поэтому вновь появившаяся просрочка будет отражена там практически моментально. Клиенту остается только запросить КИ и внимательно ее изучить. Единственное неудобство такого способа — бесплатно заказать кредитный отчет можно только дважды в год. За все следующие обращения придется внести комиссию.

База судебных приставов

В случае, когда заемщик проигнорировал два предыдущих способа и допустил неконтролируемый рост задолженности, МФО могут подать на него в суд. Тогда о наличии невыплаченных займов он сможет узнать в Банке данных исполнительных производств на портале ФССП. Туда информация попадет после вынесения судебного решения о взыскании.

Для поиска нужно только ввести свои ФИО и дату рождения. Если исполнительное производство действует, то на сайте отобразится отчет по нему: дата, размер задолженности, причина ее появления, контакты приставов. По некоторым делам можно тут же в режиме онлайн сформировать квитанцию для погашения долга.

Но все же не стоит доводить до крайности и вынуждать кредитора обращаться в суд. Чтобы не беспокоиться о появлении неожиданных долгов и штрафов, возьмите себе за правило всегда после закрытия займа брать справку о полном расчете с финансовой организацией. Такой документ подтвердит факт, что вы больше никому ничего не должны.

Источник: http://zaimtime.ru/news/kak-proverit-svoi-dolgi-po-zaymam-pered-mfo-cherez-internet

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

Если вы не можете вернуть заем вовремя

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

Если вы совершили просрочку: рост долга

Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

Какие действия предпримет МФО

В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право. Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение. Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://finansy.name/kredity/dolzhniki-mfo.html

Задолженность микрофинансовой организации по займам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here