Взять кредит в первый раз

10 банков, в которых легко получить кредит только по паспорту

Выбирая кредит, особенно, если деньги нужны срочно, хочется оформить все побыстрее и с минимумом документов. Пока вы возьмете справку 2-НДФЛ, пока сделаете копию трудовой книжки и заверите ее, пока будете искать, какой второй документ подойдет для конкретной организации, может пройти 3-5 дней. Нет возможности столько ждать? Вот список из 10 банков, в которых можно взять потребительский кредит наличными только по паспорту. Никакие другие документы вам не понадобятся.

В этих банках для кредита нужен только паспорт

Банк	Сумма	Процент
АТБ	До 700 тыс.	От 9%
Промсвязьбанк низкий процент	До 3 млн.	От 9,9%
МКБ	До 5 млн.	От 9,9%
Почта банк	До 1,5 млн.	От 10,9%
Хоумкредит выгодно	До 1 млн.	От 7,9%
Восточный без отказа	До 3 млн.	От 9,9%
УбРиР	До 1 млн.	От 9,5%
Тинькофф без визита в банк	До 1 млн.	От 12%
Тачбанк	До 1 млн.	От 12,9%
СКБ-банк	До 100 тыс.	До 59,9%

В Промсвязьбанке, Хоумкредит и АТБ (Азиатско-Тихоокеанском банке) сейчас самый низкий процент до 10%, а в Тинькофф и Тачбанк можно получить деньги, даже не посещая офис, так как заявка отправляется через Интернет, а карту, с которой можно будет снять наличные, привезет курьер. В Восточном самый большой лимит на выдачу, до 15 миллионов, а в СКБ хоть и высокая ставка, зато можно вообще без кредитной истории. С 18 лет наличные выдаст МКБ и Тинькофф. Почта банк работает со всеми категориями населения, в УбРиР очень быстро одобряют заявки в тот же день, а в Хоумкредит можно получить наличные точно в день обращения.

Промсвязьбанк — 9,9% при хорошей истории

• Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
• Срок: От 1 до 12 лет;
• Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
• Возраст: 22-65 лет;
• Вероятность одобрения: 65%.

Наилучшие условия Промсвязьбанк предлагает тем, кто получает зарплату на их карты или работает в надежной и проверенной компании. Но и остальным потребительский кредит выдается на любые цели за 1 визит в офис прямо в день обращения. Анкету можно заполнить онлайн, а после получение одобрения — посетить банк, подписать договор и забрать деньги. Компания крупная, поэтому обращаться стоит только с хорошей историей.

Тачбанк — до 1 000 000 онлайн

• Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
• Срок: От полугода до 5 лет;
• Процентная ставка: От 12,9%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Вероятность одобрения: 85%.

Тачбанк — удобный онлайн проект, дочка известного в России ОТП банка, предлагает оформить кредиты наличными и кредитные карты онлайн только по паспорту, не выходя из дома. Курьер сам привезет карту Touch bank на дом, и вы сможете выбрать, как распорядиться одобренной суммой потребительского займа — получить наличными или использовать как кредитный лимит для покупок по карте. В последнем случае — до 61 дня льготного периода без начисления процентов.

МКБ — от 9,9% без страховок и комиссий

• Сумма: От 750 000 до 5 миллионов;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Возраст: с 18 лет;
• Вероятность одобрения: 90%.

Главное преимущество Московского кредитного банка — выдача кредитов не просто по одному паспорту, а с 18 лет, с самого совершеннолетия. В отдельных случаях могут оформить и для более младшего возраста, но здесь уже понадобятся поручители.

Первые три месяца можно по акции «кредитные каникулы» уменьшить платежи по займу — если сложно сразу платить большую сумму.

Почта банк — наличные рядом с домом

• Сумма: От 300 000 до 1,5 миллионов;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 10,9%;
• Возраст: с 21 года;
• Вероятность одобрения: 87%.

Важный момент — в Почта банке для получения денег вам понадобится еще и СНИЛС. Но с этим проблемы возникнуть не должно — он есть у всех.

Решение принимают всего за 1 минуту. Вы можете сейчас отправить анкету через Интернет и уже через полчаса прийти в ближайший офис за деньгами.

Удобно взять деньги рядом с домом, так как отделения есть почти в каждом офисе Почты России, и вы можете обратиться за ссудой хоть прямо сейчас, получив кредит по паспорту в день обращения.

Выдают с 21 года всем гражданам РФ. Кредитную историю проверяют, но не отказывают даже, если она испорчена. Правда, ставка будет уже от 15% до 20% годовых. Самое главное, чтобы не было больших долгов и длительных открытых просрочек.

Хоумкредит — выдача в день обращения

• Сумма: До 1 миллиона;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%;
• Возраст: с 22 лет;
• Вероятность одобрения: 73%.

Выдают кредиты по паспорту, не требуя других документов, в том числе и справки о доходах. Но официальная работа и стаж хотя бы от полугода обязателен — сведения о работодателе проверяются, и если вы указали недостоверные данные, то в получении ссуды вам откажут.

Необходимо указывать стационарный телефон: рабочий, домашний или хотя бы ближайших родственников. Также требуется гражданство РФ, прописка в том регионе, где вы обращаетесь за ссудой и возраст от 22 лет.

Самое главное: отказывают в выдаче клиентам с плохой историей. Если у вас есть сейчас или даже были в прошлом большие долги и просрочки по выплатам, лучше поискать более лояльный к испорченной КИ банк.

А если вы ранее вовремя гасили долг — можно получить выгодно низкий процент от 7,9%

Тинькофф — 12% по паспорту без визита в банк

• Сумма: До 1 миллиона рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Вероятность одобрения: 90%.

Тинькофф банк является исключительно виртуальным, у него нет офиса, в который вы можете прийти. Поэтому и экспресс кредиты наличными он выдает также, как и Тачбанк — привозит карту с деньгами на дом с курьером. Если берете ссуду — выдают дебетовую карту, с которой можно снять деньги в банкомате любого банка. Если кредитку — до 55 дней льготный период. Предлагает займы с 18 лет.

СКБ-банк — кредит по 1 документу с плохой КИ

• Сумма: От 50 000 до 100 000;
• Срок: До 3 лет;
• Процентная ставка: До 59,9%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Вероятность одобрения: 90%.

Высокая процентная ставка, которая может достигать 59,5% годовых, компенсируется тем, что СКБ-банк выдает только по паспорту без справок о доходе людям без кредитной истории. Также можно обращаться с просрочками — вероятность одобрения ниже, всего 60%-70%, но она есть.

Восточный — без отказа под 9,9% годовых

• Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
• Срок: От 13 до 240 месяцев;
• Процентная ставка: От 9,9% в год;
• Возраст: 20-65 лет;
• Вероятность одобрения: 95%.

Самая высокая вероятность одобрения кредитов наличными в Восточном, она достигает 95%. Сюда можно обращаться с плохой КИ и вовсе без нее, если вы никогда в жизни ранее не брали займов. Правда, хоть формально и можно получить до 15 млн. руб, по паспорту выдают лишь суммы до 200 тыс. Решение компания принимает за 15 минут, деньги можно взять уже сегодня.

УбРиР — одобрение почти без отказа

• Сумма: От 50 000 до 1 миллиона;
• Срок: От 3 до 7 лет;
• Процентная ставка: От 9,5%;
• Возраст: с 21 до 75 лет;
• Вероятность одобрения: 96%.

Минимальная ставка доступна только для суммы до 200 тысяч рублей, если вам нужно больше — обращайтесь в другие банки, так как здесь для крупной суммы процент доходит до 22%.

Решение по вашей заявке принимают за 5-15 минут, после звонка менеджера или смс с одобрением можно ехать в ближайший офис для подписания кредитного договора и получения наличных.

Только по паспорту готовы выдавать до 300 тысяч рублей, свыше — уже понадобится правка 2-НДФЛ или другие варианты подтверждения дохода.

Кредитуют работающих по найму и индивидуальных предпринимателей. Для первых требования к стажу от 3 месяцев, для ИП — от 1 года. С безработными и работающими неофициально не сотрудничают.

АТБ — со стажем работы от 1 месяца под 9%

• Сумма: До 700 000;
• Срок: От 13 месяцев до 5 лет;
• Процентная ставка: От 9%;
• Возраст: 23-65 лет;
• Вероятность одобрения: 80%.

Важный ньюанс: без работы ссуду не дадут. Но стаж всего от 1 месяца — не сложное для выполнения условие. Азиатско-тихоокеанский банк имеет много отделений в Сибири и на Дальнем Востоке, но есть он и в Москве. Вероятность одобрения всего 80%, но с хорошей кредитной историей проблем в 98 случаях из 100 не возникает.

Где взять кредит по паспорту, если в банке не дают

1. Kredito24 — займы до 30 000 на карту, оформяется онлайн с решением за 15 минут. Ровно 1% в день;
2. MoneyMan — сейчас действует акция, по который первый заем можно взять бесплатно. Самое крупное, проверенное и надежное МФО в Росси.
3. Е-Капуста — специализируется на автоматических займах только по паспорту с моментальным решением. Также выдает первый раз деньги в долг без процентов под 1%.
4. Турбозайм — наличные на карту за 15 минут. Только с 21 года. Зато высокий процент одобренных заявок, хоть и не слишком выгодный процент. Зато даже с плохой историей.
5. Займер — нужен лишь один документ и ваш номер мобильного телефона. От 0,64% в сутки. Выдача с 18 лет.

Проценты в МФО и экспресс-займах действительно грабительские, в любом банке даже по самой высокой ставке получится в разы ниже, так что обращаться сюда стоит лишь в самом крайнем случае, если деньги сильно и срочно необходимы. В остальных — идите в банк.

Источник: http://usloviyakredita.ru/po-pasportu

Кредит в первый раз. Где оформить свой первый кредит

ГДЕ ОФОРМИТЬ ПЕРВЫЙ КРЕДИТ

Здравствуйте, все мы знаем, что такое кредит. Знаем про проценты и даже слышали что то о банках. Но что толку от этих знаний, если мы никогда не брали кредит. Все друзья и знакомые уже являются счастливыми обладателями новых авто и больших квартир, а вы ещё ни разу не пользовались кредитованием. Ничего страшного – всё случается в первый раз. И вот вы хотите взять кредит в первый раз, но не знаете какой кредит лучше, боитесь, что вас обманут и вы разоритесь. Еще бы, ведь это ваш первый кредит.

Специалисты CPL Finance уверяют Вас – не нужно бояться, мы поможем с получением первого кредита в жизни.

Для начала Вам нужно четко определить цели вашего первого кредита. Не важно что это будет – может вы захотите открыть свое дело по широкоформатной печати, полететь в Нидерланды, купить слона, да пусть хоть даже вы просто решили сжечь деньги. Вы точно уверены, что вам необходим кредит. Вы уверены, что сможете легко его выплатить ( а ведь сейчас это так просто) Тогда приступим к получению вашего первого кредита.

ПРЕДОЛЖЕНИЯ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ ОТ БАНКОВ РОССИИ

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

• Процент в год:от 9.9% до 26 % Подробнее рассчитывается индивидуально для каждого клиента
• Сумма:от 300000 до 30000000 рублей
• Срок:от 12 до 240 месяцев
• Не целевой
• Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ

• Возраст: от 21 до 76 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Под залог недвижимости
• Без страхования

• Процент в год:от 10.99% до 12.99 % Подробнее 10.99% со второго года обслуживания, 11.99% — до этого
• Сумма:от 90000 до 2000000 рублей
• Срок:от 13 до 60 месяцев
• Не целевой
• Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка

• Возраст: от 23 до 67 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

• Процент в год:11.5 %
• Сумма:от 25000 до 500000 рублей
• Срок:от 12 до 60 месяцев
• Не целевой
• Без справок

• Возраст: от 21 до 76 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

• Процент в год:от 9.9% до 25.7 %
• Сумма:от 30000 до 700000 рублей
• Срок:от 24 до 60 месяцев
• Не целевой
• Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ

• Возраст: от 24 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

• Процент в год:от 12% до 24.9 %
• Сумма:от 50000 до 2000000 рублей
• Срок:от 3 до 36 месяцев
• Не целевой
• Без справок

• Возраст: от 18 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

• Процент в год:от 9.9% до 20.9 % Подробнее Без личного страхования: до 300 тыс.р. — от 16.4%; от 300 тыс.р. — от 12.9%; 9.9% — только первый год;
• Сумма:от 50000 до 3000000 рублей
• Срок:от 13 до 60 месяцев
• Не целевой
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка

• Возраст: от 21 до 68 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

• Процент в год:от 7.9% до 24.8 %
• Сумма:от 10000 до 1000000 рублей
• Срок:от 12 до 60 месяцев
• Не целевой
• Без справок

• Возраст: от 22 до 64 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

• Процент в год:от 10.99% до 22 % Подробнее от 10.99% — для зарплатных клиентов, от 11.99% — для всех остальных
• Сумма:от 50000 до 3000000 рублей
• Срок:от 13 до 84 месяцев
• Не целевой
• Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка

• Возраст: от 22 до 65 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

• Процент в год:от 17.4% до 22.9 % Подробнее при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 17.4%-17.9%, менее 80% — 22.4%-22.9%
• Сумма:от 200000 до 1000000 рублей
• Срок:от 18 до 60 месяцев
• Не целевой
• Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

• Возраст: от 20 до 85 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

• Процент в год:от 11% до 23 %
• Сумма:от 45000 до 1000000 рублей
• Срок:от 6 до 84 месяцев
• Не целевой
• Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка,Справка из ПФР

• Возраст: от 55 до 75 лет
• Пенсионер
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

• Процент в год:от 9.9% до 24.9 %
• Сумма:от 80000 до 3000000 рублей
• Срок:от 12 до 60 месяцев
• Не целевой
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка

• Возраст: от 21 до 76 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

• Процент в год:от 15.9% до 23.9 % Подробнее +4% — при отсутствии личного страхования;
• Сумма:от 20000 до 1000000 рублей
• Срок:от 13 до 60 месяцев
• Не целевой
• Без справок

• Возраст: от 18 до 70 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Без страхования

• Процент в год:от 10.5% до 37.9 % Подробнее Ставка: 24,9%-38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 мес.), 22,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 19-36 мес.), 24,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 37–60 мес.). Ставка 10,5% начинает действовать при условии своевременной оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4-х месяцев (при сроке кредита 12–18 мес.); первых 8-ми мес. (при сроке кредита 19-36 мес.); первых 12-ти мес. (при сроке кредита 37–60 мес.).
• Сумма:от 15000 до 4000000 рублей
• Срок:от 12 до 60 месяцев
• Не целевой
• Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка

• Возраст: от 25 до 60 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

• Процент в год:от 9.9% до 18.99 %

+ 4%, если без страхования

Сумма:от 50000 до 5000000 рублей

Срок:от 12 до 60 месяцев

Не целевой

Справка 2-НДФЛ или по форме банка

• Возраст: от 21 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

• Процент в год:от 14.4% до 17.4 % Подробнее от 14.4% — при оформлении через интернет, от 14.9% — в офисе банка; -1% каждый год при отсутствии просрочек; +1.6-4%, если без страхования;
• Сумма:от 100000 до 1000000 рублей
• Срок:от 12 до 60 месяцев
• Не целевой
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка

• Возраст: от 23 до 65 лет
• Любой заемщик
• Без поручительства
• Без залога
• Возможно страхование

ОФОРМЛЕНИЕ ПЕРВОГО КРЕДИТА В ЖИЗНИ. ПРАВИЛА И ТОНКОСТИ

Предлагаем Вам своеобразную схему или план, которому стоит следовать при оформлении первого в жизни кредита.

1. Возьмите справку 2НДФЛ у работодателя, она пригодится нам при подписании договора с банком. Возможно она нам и не понадобится, но подстраховаться не мешает ( справка должна быть оригиналом, а не копией )

2. Выберите один из банков, представленных ниже.

3. В открывшемся окне подайте заявку во все предоставленные банки, чтобы повысить шанс получения кредита ( ведь ваша кредитная история пуста и доверия со стороны банков к вам пока нет)

4. После подачи заявки на первый кредит, либо на кредитную карту должно пройти около часа , прежде чем Банки примут решение по вашему запросу. По этому, чтобы не терять времени вы изучаете предложения по процентным ставкам и суммам кредита.

5. Когда вам перезванивают из банка оператор назначает вам дату, время и отделение банка, чтобы оформить все необходимые бумаги.

6. После подачи онлайн заявки на ваш первый кредит проходит в среднем один рабочий день и деньги у вас в кармане! Тратьте с умом

Получая ваш первый кредит Вы должны помнить, что именно на нем будет построена вся Ваша кредитная история. И именно с ним нужно быть максимально четким и пунктуальным с выплатами. Иначе вы рискуете загубить свою кредитную историю навсегда. И не будут для Вас доступны ни новые шмотки, ни широкоформатная печать.

Советуем вам ознакомиться с другими разделами нашего сайта для получения дополнительной информации.

Источник: http://credits-pl.ru/kredit/kredit-v-pervyj-raz-gde-oformit-svoj-pervyj-kredit/

Всё бывает в первый раз — как оформить первый кредит?

Коммерческие банки и многочисленные небанковские кредитные организации зачастую предоставляют наиболее комфортные условия сотрудничества исключительно для постоянных клиентов. Чтобы получить выгодные кредиты, необходимо завоевать благосклонность и доверие финансовых учреждений. Дополнительно заемщик предоставляет документы, безоговорочно подтверждающие факт достижения оптимального уровня платёжеспособности (справки о доходах или из налоговой инспекции, а также выписки из банковских счетов). Улучшение параметров соглашения, например, повышение кредитного лимита или заметное снижение показателя процентной ставки, может предложить само финансовое учреждение, но только если заемщик своевременно вносит по сформированному графику регулярные платежи.

Если кредит планируется оформить в первый раз, потенциальный заемщик может столкнуться с различными препятствиями. Отсутствие кредитной истории некоторыми организациями приравнивается к неблагоприятным факторам. Шанс на получение доступа к действительно выгодной сделке в этом случае снижается, а некоторые кредитные продукты остаются недоступными для заемщиков, которые впервые обратились к кредитору.

Прежде чем подать заявку на кредит, необходимо:

1. Проверить требования финансового учреждения к новым клиентам.
2. Проанализировать потребности и возможности заёмщика.
3. Изучить тарифную политику кредитора.
4. Ознакомиться с перечнем доступных кредитных продуктов.
5. Проконсультироваться у сотрудника организации по поводу выбора оптимальной схемы кредитования.
6. Поинтересоваться перечнем документов, которые необходимо предоставить для получения займа.
7. Собрать обширный пакет документов, подтверждающих факт оптимальной платежеспособности.

Подать заявку на получение кредита можно в ближайшем отделении или на сайте выбранного учреждения.

Для заемщиков, которые впервые решились на получение кредита, оптимальным будет вариант с личным посещением местного офиса кредитора. Некоторые организации дополнительно используют особую методику визуальной оценки заемщиков. Потенциальный клиент, который произведет приятное впечатление на сотрудника кредитного отдела, с большей долей вероятности получит доступ к оформлению действительно выгодного и комфортного займа.

Методика визуальной оценки включает проверку:

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит — узнайте подробнее

Оформление на официальном сайте привлеченного к сотрудничеству кредитного учреждения снижает шансы на одобрение кандидатуры заемщика, но подобная методика рассмотрения заявки значительно ускоряет процедуру кредитования. Обычно через интернет выдаются кредитные карты и быстрые займы, то есть здесь доступны только методы финансирования начального уровня, особенностью которых является чрезвычайно высокая и необоснованная процентная ставка. Если заемщик по тем или иным причинам не может посетить офис выбранного ранее финансового учреждения, следует обратиться за консультацией к кредитному менеджеру по номеру горячей линии или в размещенном на сайте чате.

Способы гарантированного получения кредита заемщиками при отсутствии кредитной истории:

1. Предоставление неоспоримых доказательств факта платежеспособности.
2. Обеспечение сделки (предоставление залога и/или привлечение поручительства).
3. Добровольное снижение срока и размера будущего займа.
4. Страхование полученного взаймы или предоставленного в качестве залога имущества.
5. Использование кредита для достижения конкретных целей (целевое финансирование).
6. Привлечение созаемщиков, которые имеют высокий кредитный рейтинг и хорошую кредитную историю.

Во многом шанс на получение первого кредита без предоставления обеспечения, целевых ограничений и привлечения созаемщиков зависит от действующей кредитной политики выбранного для дальнейшего сотрудничества финансового учреждения.

Если речь заходит о коммерческих банках, потенциальному заемщику следует воспользоваться перечнем дополнительных услуг, например, открыть расчетный счет, заказать дебетовую карту или разместить депозит. Наличие подобных фактов сотрудничества позволит значительно повысить уровень доверия к потенциальному заемщику, открыв доступ к действительно выгодным кредитным продуктам.

На этапе оформления следует изучить конкретные условия и возможные нюансы погашения займа. Своевременно внося платежи, заемщик значительно улучшает состояние кредитной истории. В результате на оформление последующих кредитов уходит меньше времени, а кредитор может предложить благонадежному клиенту улучшение параметров текущей сделки.

Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.

Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?

Источник: http://creditar.ru/credits/vsjo-byvaet-v-pervyj-raz-kak-oformit-pervyj-kredit

Как взять кредит без кредитной истории

• 1. Дадут ли кредит без кредитной истории
• 2. Как взять заем без кредитной истории
  • 2.1 Какие займы выдаются заявителям без КИ
• 3. В какие банки обратиться за первым кредитом
• 4. Как благополучно положить начало кредитной истории
  • 4.1 4 способа благополучно начать КИ:

  После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.

  Дадут ли кредит без кредитной истории

  КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

  Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

  Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

  • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
  • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
  • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

  В отчет вносятся следующие сведения:

  • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
  • сколько займов оформлено, на какую сумму;
  • периодичность платежей по погашению кредита;
  • имелись ли просрочки;
  • заключение по надежности гражданина.

  Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

  Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

  

  Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

  Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:

  Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

  Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

  Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

  Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

  Как взять заем без кредитной истории

  Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.

  Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

  

  Какие займы выдаются заявителям без КИ

  Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

  Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

  К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

  • возраст — 21–70 лет;
  • наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

  Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

  • предоставить полные сведения о себе;
  • подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
  • в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

  Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

  Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

  В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

  POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

  Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

  В какие банки обратиться за первым кредитом

  В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.

  Источник: http://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kak-vzyat-kredit-bez-kreditnoy-istorii/