Упрощенное банкротство физических лиц новости

Упрощенное банкротство физических лиц

Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но несмотря на это, на данный момент экономически целесообразно задумываться о банкротстве с суммой долгов от 300 тысяч рублей. Дело в том, что в настоящее время процедура банкротства физического лица довольно-таки затратная:

• Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом необходимо сразу оплатить 25300 рублей, из которых 300 рублей — госпошлина и 25000 рублей вносятся на депозит суда;
• Сведения о введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) в обязательном порядке публикуются в Газете «Коммерсантъ», где стоимость одной публикации составляет порядка 10000 рублей;
• И прочие судебные расходы, которые составят не менее 5000 рублей.

Итого банкротство обойдется, как минимум, в 40 тысяч рублей. В реальности этим сумма не ограничивается, и без полного юридического сопровождения, зачастую, не обойтись. Всего на банкротство физического лица в 2019 году придется потратить от 100 тысяч рублей.

При долге в 150-200 тысяч рублей проще рассчитаться с кредиторами самостоятельно, чем ввязываться в длительную судебную процедуру за приблизительно те же деньги.

А что делать если нет денег на еду, не говоря уже о том, чтобы рассчитаться с кредиторами при сумме долга в 100-200 тысяч рублей?!

Именно этим вопросом озадачилось Министерство экономического развития. И недавно оно выдвинуло законодательную инициативу об упрощенном банкротстве при сумме долгов до 700000 900000 рублей.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Стоит ли ждать?!

Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже поступил на рассмотрение в Государственную думу, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 2019 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!

Минусы упрощенной процедуры банкротства физических лиц.

• Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода;
• Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;
• Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.

Плюсы банкротства физических лиц в 2019 году «по старым правилам».

• Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2019 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.
• Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц. А это практически равно самостоятельному выбору финансового управляющего. К примеру, сейчас, заказав банкротство у нас в «Долгам.НЕТ», Вы точно знаете, что на Вас, а не на кредитора, будут работать профессиональные юристы и финансовый управляющий. В случае упрощенного банкротства все может пойти по незапланированному сценарию для Вас.

На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей. Гражданам с долгом от 300 до 700 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:

• Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года;
• Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход);
• Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).

Хотелось бы пояснить: этих трех требований Вы не найдете в законе. Но если кредитор узнает об этом, он инициирует переход из упрощенной процедуры банкротства в обычную. И как минимум, по завершению банкротства от долгов Вас не освободят, а что еще хуже – оспорят сделки, совершенные Вами за последние 3 года. Технически есть возможность признать ничтожными сделки, совершенные даже 10 лет назад, по общим нормам Гражданского кодекса РФ (статьи 10, 168, 170, 181 ГК РФ).

Источник: http://dolgam.net/articles/uproshchennoe-bankrotstvo-fizicheskikh-lits/

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Официально финансовую несостоятельность физического лица можно будет оформить в судебном учреждении в упрощенном порядке. Необходимо четко знать, какие выгоды несет упрощенная процедура банкротства физического лица, и какие недостатки у нее имеются.

Новости, касающиеся нового закона об упрощенной несостоятельности

Министерство развития нашей страны в области экономики предложило новый проект закона, в котором речь идет об упрощенном процессе признания физ. лица несостоятельным. Далее он был направлен в Госдуму на рассмотрение.

Доподлинно известно, что в Министерстве финансов он был одобрен, а значит, совсем не за горами то время, когда он будет окончательно принят.

Законопроекты разрабатывались сразу в нескольких важных инстанциях — Министерстве экономического развития и в Российском Союзе СРО. Естественно, между ними было много общего, но существовали и некоторые отличия. Именно они стали объектом критики двух этих организаций друг другом.

Чтобы прийти к общему мнению, нужно было исключить из обычной процедуры признания несостоятельности участие в деле арбитражных управляющих. Это предлагается сделать, но только тогда, когда денежных средств на это у заемщика нет.

В соответствие с существующим законодательством услуги арбитражного управляющего будут оценены в 100000-200000 рублей. Это становится главной причиной того, что должники все реже самостоятельно становятся инициаторами банкротства.

На данный момент доподлинно неизвестно, какая версия законопроекта станет окончательной. Что касается вопроса, когда вступит в силу данный закон, планируется, что его утвердят в конце 2018 года, а к середине 2019 он уже будет иметь полную силу.

В чем отличия упрощенного и обычного банкротства?

При упрощенном проведении процедуры будут продавать собственность, не пользуясь услугами арбитражного управляющего. Естественно, это далеко не все, чем отличается упрощенная процедура. Но данную особенность можно по праву назвать одной из наиболее важных.

Разберем более подробно возможные отличия упрощенного банкротства от привычной всем процедуры в случае принятия проекта закона.

Если говорить о порядке прохождения процедуры несостоятельности, то для двух способов банкротства он будет аналогичен. Физическое лицо должно подавать заявление в Арбитражный суд, имея на руках все необходимые документы и доказательства.

Несложно догадаться, что для гражданина предпочтительнее будет упрощенная процедура, ведь ему не нужно будет тратить лишние денежные средства на услуги арбитражного управляющего и оплачивать его работу в части продажи своей собственности.

В проекте закона так и нет ответа на вопрос, как будут проверять добропорядочность гражданина. Судя по всему, продажей собственности он будет заниматься самостоятельно, поэтому слишком велик риск специального занижения его стоимости.

Достоинства и недостатки упрощенного банкротства

Если спросить мнение юристов, то у них до сих пор нет общего мнения по поводу упрощенного банкротства. Кто-то считает, что оно спасает должников, кто-то имеет негативное мнение. Так или иначе, ясно одно — когда будет введен закон, многие люди смогут сообщить о своем финансовом неблагополучии, так как стоимость новой процедуры будет гораздо меньше. Это несомненный плюс, отметим еще некоторые достоинства данного процесса:

• нет необходимости привлекать к процедуре финансового управляющего;
• должнику предоставляется гораздо больше прав при признании несостоятельности в судебном порядке;
• список займодателей не составляется;
• будущий банкрот имеет право сам продать свою собственность.

Однако, несмотря на неоспоримые достоинства, у процедуры есть и недостатки:

Документы для упрощенного банкротства

Для упрощенного банкротства необходимо будет подготовить практически те же документы, что и для простого, а именно:

Процедура упрощенного банкротства

Предполагается, что для прохождения процедуры по упрощенной схеме нужно:

1. собрать всю вышеперечисленную документацию;
2. написать заявление в суд;
3. составить список имеющейся собственности (можно включить данную информацию в исковое заявление либо написать отдельный документ);
4. составить перечень кредиторов;
5. передать всю документацию в Арбитражный суд;
6. дождаться, когда подойдет очередь для заседания суда по данному вопросу (секретарь суда уведомляет о дате, на которую назначена процедура);
7. получить на руки судебное решение;
8. продать собственность.

Заключение

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что упрощенное банкротство подойдет физическим лицам, не обладающим ценным имуществом, стоимость которого превышает 500000 рублей, а также людям с отличной кредитной историей.

Источник: http://infobankov.ru/law/uproschennaya-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

«Законодатель экспериментирует»: юристы обсудили упрощение банкротства физлиц

В Минфине согласовали законопроект, вводящий упрощенную процедуру банкротства физлиц. Максимальную задолженность кандидата на «упрощенку» в последней редакции проекта снизили с 900 000 до 700 000 руб. Опрошенные «Право.ru» юристы считают, что банкротство должно быть доступным для граждан с относительно небольшой суммой долга, однако даже новые критерии для вхождения в эту процедуру оставляют «за бортом» большое число потребителей, которые, не рассчитав свои финансовые возможности, попали в кабалу.

Согласно нынешней редакции законопроекта, рассчитывать на упрощенную процедуру банкротства смогут россияне, в том числе ИП, чья задолженность составляет не меньше 50 000 руб., но не больше 700 000 руб. (см. «Минфин одобрил упрощенное банкротство физлиц с долгом до 700 000 руб.»). Предыдущая версия предусматривала, что долг не должен превышать 900 000 руб. Изменился в документе еще один аспект – ежемесячный доход потенциального банкрота за последние полгода не должен быть больше 50 000 руб.

Остальные условия для упрощенного банкротства граждан остались теми же: за последние шесть месяцев должно возникнуть не больше 25% долга, в течение года гражданин не должен отчуждать имущество дороже 2 млн руб. (исключение возможно только для отчуждения залога с подачи банка), а также проводить безвозмездные сделки по отчуждению имущества дороже 200 000 руб. С даты последней реализации имущества по «упрощенке» должно пройти 10 лет и не меньше пяти лет после реструктуризации долгов. При этом у претендента на банкротство не должно быть больше 10 кредиторов, а также непогашенной судимости по делам о преступлениях в сфере экономики.

Поправки об упрощенной процедуре банкротства физлиц с июня 2016 года параллельно разрабатывали Минэкономразвития (МЭР) и Российский Союз саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (РССОАУ). У законопроектов есть и схожие моменты, и ряд отличий. Так, МЭР предлагал разрешить будущему банкроту вести многие процедуры самостоятельно, без помощи арбитражного управляющего, за которую нужно доплачивать зачастую неподъемные суммы. Это вызвало шквал негодования со стороны управляющих (см. «Арбитражные управляющие не поддержали проект МЭР об упрощенной процедуре банкротства физлиц»).

Банкротство должно быть доступным для граждан

«Сейчас, чтобы стать банкротом, нужно разориться, но не до конца, – отмечает партнер и адвокат КА «Юков и партнеры» Юлия Маранц. – Предусмотрительно копить на финансового управляющего могут не все. Многие, когда тратят, ни в чем себе не отказывают и остаются без копейки, а потом неожиданно узнают, что банкротом стать не так просто. Нужны деньги, и совсем не 25 000 рублей». Безусловно, необходимо упрощение процедуры для физлиц и снижение барьера на вход, считает адвокат. Банкротство, по ее мнению, должно быть по-настоящему доступным для граждан. «Издержки на процедуру не должны быть запретительными, – добавляет Маранц. – Не может быть никакого имущественного ценза для признания несостоятельным. Поэтому на законопроект об упрощенном банкротстве стоит смотреть с оптимизмом. Это движение в правильную сторону».

Адвокат Алексей Михальчик также поддерживает любые изменения в законодательстве, направленные на удешевление и упрощение процедуры банкротства физлиц. По его мнению, закон в нынешней редакции не работает и фактически является декларативным, так как, если сравнить количество должников, прошедших эту процедуру, с массой безнадежных кредитов, то станет очевидным, что это капля в море. Население нужно разгружать от долгов, убежден адвокат, даже если это придется делать вразрез с пожеланиями мощного банкирского лобби.

У упрощенного банкротства есть недостатки

Введение упрощенной процедуры банкротства физлица имеет как свои плюсы, так и свои недостатки, говорит Софья Карпенкова, юрист компании «Хренов и партнеры». Очевидным преимуществом, считает она, является обеспечение большей доступности процедуры банкротства, в частности, отсутствие обязанности участия арбитражного управляющего. «Как известно, сейчас институт банкротства не особо популярен ввиду денежных затрат, в том числе на судебные расходы и услуги арбитражного управляющего, – отмечает Карпенкова. – Поэтому в данной части процедура, безусловно, требовала определенного упрощения». С другой стороны, многие нововведения подразумевают предоставление слишком большой свободы для гражданина-должника, добавляет эксперт. При таких обстоятельствах отсутствие арбитражного управляющего, указание самим должником своих кредиторов, отсутствие их реестра и прочие нюансы могут быть опасны для кредиторов, полагает Карпенкова.

«Процедура освобождения от долгов должна быть одинаково доступной для всех категорий должников: как имеющих задолженность в несколько сотен тысяч рублей, так и в несколько миллионов, – считает Яна Чернобель, адвокат Коллегии адвокатов города Москвы «Барщевский и партнеры». – Однако сегодняшнее регулирование оставляет «за бортом банкротства» большое количество должников-потребителей, которые, не рассчитав свои финансовые возможности, попали в кабалу. А выбраться из нее нередко стоит дороже, чем имеющаяся у должника задолженность. В связи с этим введение упрощенной процедуры банкротства представляется разумным и необходимым».

Но при этом не стоит забывать, что освобождение гражданина от обязательств не должно быть чересчур комфортным и необременительным даже в рамках упрощенной процедуры, добавляет Чернобель. У граждан не должно складываться впечатление, что банкротство – это дешево, быстро и легко. Банкротный путь должен быть тернистым, в противном случае многочисленных злоупотреблений просто не избежать, резюмирует адвокат.

Есть сомнения, что гражданин сможет сам вести свое банкротство

«Основная идея, заложенная в законопроекте, – это возможность ускорить и упростить процедуру личного банкротства для должников с относительно небольшой суммой долга, – говорит адвокат АБ «А-ПРО» Петр Никитенко. – Это, несомненно, здравая и положительная идея. Однако возможность проведения процедуры, по сути, гражданином лично вызывает большие сомнения. Сторонники этого подхода часто апеллируют к тому, что отсутствие в процедуре фигуры финансового управляющего позволит снизить нагрузку на суд. Однако в действительности необходимость непосредственно взаимодействовать с юридически неграмотными гражданами и тратить время на объяснения закона и исправления ошибок только увеличит нагрузку судей и специалистов. Возможно, стоит подумать об обязательной медиативной процедуре с участием кредиторов перед обращением в суд».

Многие должники не смогут воспользоваться даже «упрощенкой»

«Целью введения упрощенной процедуры было обозначено обеспечение доступности института банкротства для граждан, которые не могли себе позволить финансирование стандартной процедуры, – отмечает Сергей Высоцких, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». – Однако с учетом поправок применить упрощенную процедуру можно только при наличии долга не более 700 000 руб. (вместо ранее предложенных 900 000 руб.) и наличии имущества в собственности гражданина на сумму не более 200 000 руб. Под такие критерии не попадает плательщик ипотеки, едва ли подпадает даже плательщик кредита, взятого для приобретения транспортного средства, ведь при такой сумме долга у него наверняка остался автомобиль большей стоимости. Поэтому большая часть граждан, ради которых разрабатывалась упрощенная процедура, не сможет ею воспользоваться».

В зарубежной практике есть примеры не только использования упрощенной процедуры, но и ее применения по общему правилу, добавляет Высоцких. Такой порядок «прямого банкротства» предусмотрен в законодательстве США о несостоятельности, которое позволяет перейти по требованию кредиторов к сложной процедуре. В нашем случае упрощенная процедура не только не станет общим правилом, но и рискует стать крайне редким исключением, считает юрист.

Снижение «входного барьера» до 700 000 руб. – правоприменительный эксперимент

Упрощенная процедура банкротства, безусловно, нужна, считает Артем Фролов, юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». Она вводится для того, чтобы наиболее незащищенные в финансовом плане должники могли вернуться в экономический процесс. Еще это отличный компромисс между новой категорией должников (гражданами) и профессиональным сообществом арбитражных управляющих, добавляет эксперт: теперь управляющий может выступать представителем должника, не неся традиционных рисков, связанных с профессиональной деятельностью.

«Можно с уверенностью сказать, что это не последние изменения в законодательстве о потребительском банкротстве, – подчеркивает Фролов. – Оборот заинтересован в массовом выходе должников из тени, увеличении экономически активного населения, а предыдущая редакция закона о банкротстве не смогла этого добиться. Снижение «входного барьера» до 700 000 руб. связано с тем, что законодатель экспериментирует с правоприменением, если закон будет работать, то порог поднимут».

Источник: http://pravo.ru/news/view/141737/

Минфин одобрил упрощенное банкротство физлиц с долгом до 700 000 руб.

Министерство финансов согласовало законопроект, которым предлагается ввести упрощенную процедуру банкротства физлиц. Об этом «Интерфаксу» рассказал источник в финансово-экономическом блоке Кабмина. При этом максимальный долг кандидата на упрощенную процедуру в документе снизили с 900 000 до 700 000 руб.

Нынешняя редакция законопроекта предусматривает, что воспользоваться упрощенной процедурой смогут россияне, в том числе ИП, чей долг составляет не менее 50 000 руб., но не превышает 700 000 руб. В предыдущей версии говорилось о максимальной задолженности в 900 000 руб. (см. «Упрощенное банкротство физлиц могут ввести с июля будущего года»). Кроме того, согласно новым правилам, доход такого гражданина за последние полгода не должен быть больше 50 000 руб. в месяц.

В остальном же условия для упрощенного банкротства остались прежними: за последние шесть месяцев должно скопиться не более 25% долга, в течение года гражданин не должен совершать сделок по отчуждению имущества, которое стоит дороже 2 млн руб. (кроме сделок по отчуждению залога с согласия или по требованию банка), а также безвозмездных сделок по отчуждению имущества дороже 200 000 руб. Причем с момента последней процедуры реализации имущества по упрощенной схеме должно пройти 10 лет и не меньше 5 лет после реструктуризации долгов. У должника не должно быть больше 10 кредиторов и непогашенной судимости по экономическим преступлениям.

Законопроекты об упрощенной процедуре банкротства с лета прошлого года параллельно готовили в Минэкономразвития (МЭР) и Российском Союзе саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (РССОАУ). Во многом они были похожи, однако в ряде аспектов все же отличались. К примеру, МЭР настаивал, что будущий банкрот может обойтись без арбитражного управляющего и проводить многие процедуры самостоятельно, что вызвало бурную критику со стороны управляющих (см. «Быстро и дешево: юристы спорят о схемах упрощенного банкротства физлиц»).

В начале мая МЭР вновь предложил Кабмину упростить процедуру банкротства физлиц, исключив из нее арбитражных управляющих в случае отсутствия денег на них у должника (см. «Правительство вновь открыло дискуссию об упрощенном банкротстве для бедных»). По закону услуги арбитражных управляющих должны обходиться в 25 000 руб., но на деле они запрашивают 150 000–200 000 руб., отказываясь работать за меньшую плату. В результате банкротство оказывается слишком дорогим «удовольствием» для большинства россиян. Согласно статистике, с октября 2015 года, когда заработал институт банкротства физлиц, несостоятельными признали около 24 400 человек.

Источник: http://pravo.ru/news/view/141720/

Упрощенное банкротство физических лиц

Об упрощенном банкротстве физических лиц слышали многие – в связи с высокой стоимостью расходов при банкротстве физ. лиц законодатели предложили альтернативный вариант – законопроект об упрощенном порядке, который предусматривает ускоренные сроки и сокращение расходов на банкротство. Согласно свежим новостям 2017 года, проект пока находится на завершающих этапах правок и обсуждений.

Итак, кто сможет признать банкротство гражданина с момента вступления в силу нового закона об упрощенном порядке банкротства физлиц? Каждый желающий, который соответствует условиям применения упрощенной процедуры банкротства. Но когда вступят в силу изменения – пока неясно. Эксперты утверждают, что в лучшем случае упрощенная процедура банкротства заработает не раньше конца 2018 года. Вас интересуют поправки в закон о банкротстве в 2017 году, подводные камни «упрощенки» и мифы о банкротстве физических лиц? Подробности читайте далее!

Советы юристов по теме

Проект ФЗ об упрощенном банкротстве физлиц был представлен на общественное обсуждение в начале 2017 года. Условия и критерии упрощенного банкротства будут в особенности интересны тем людям, у которых образовались сравнительно небольшие размеры задолженностей – до 700 000 рублей

Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/tag/uproshhennoe-bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Когда примут законопроект об упрощенной процедуре банкротства?

Когда примут Упрощенное банкротство физических лиц?

Комментарии и вопросы

Здравствуйте, Владимир! Упрощенное банкротство сейчас находится на стадии рассмотрения и обсуждения, по самым благоприятным прогнозам процедура будет возможно с начала 2020 года.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Другие вопросы по теме

Намечается процедура банкротства как физ. лица. 2 года назад переоформил авто на бывшую супругу (перед этим был развод) по ДКП. Могут ли оспорить данную сделку. И если да, какие варианты сохранения авто у бывшей супруги?

Алексей, Муром 1 ответ

После проведения процедуры банкротства у меня остался незаявленный кредит в КПК, я не выплатила по нему % за 4 месяца, и пришло решение суда о взыскании. Можно ли оспорить решение суда, если я признана банкротом?

Нэлли, Челябинск г. 1 ответ

Здравствуйте! Подскажите, подала документы на банкротство. В этот период у моего отца начались проблемы со здоровьем, стал терять память и забывать какие то вещи. Но в себя приходит, какие то мелочи может не вспомнить. Мы с отцом решили, пока есть возможность, переоформить квартиру на мою дочь, чтобы он не наделал глупостей в связи с ухудшением […]

Светлана, Челябинск 1 ответ

Марина, Можга 5 комментариев

Добрый день! У меня вопрос. Сын собирается объявлять себя банкротом. У меня , у сына и несовершеннолетней дочери в долевой собственности квартира (приобретенная за субсидию от государства, как многодетная семья). А также есть приватизированная квартира, где раньше проживали (сейчас там живет моя мама) тоже долевая собственность между мной, моим сыном, мамой и еще тремя моими […]

Наталья, Сертолово, Ленинградской области 1 ответ

Стопдолг услуга нужна мне, я на селе живу.

м, 2 комментария

В течение нескольких лет брал кредиты. Некоторые погасил досрочно, просрочек не было. Остальные исправно платил. В данных указывал, что работаю официально, по факту вообще работал на себя вне указанной организации. Два месяца назад наступили финансовые сложности, по кредитам платить стало невозможно. Имущества в собственности нет. Долг составляет порядка 500 тыс. руб. Могу ли я объявить […]

Дмитрий, Сельск 1 ответ

Здравствуйте, у меня общая задолженность перед банками около 3-х млн. рублей, ежемесячный платеж составляет 76000 рублей в месяц при заработной плате в 50000 рублей. Кредит брал 6 месяцев назад, пока просрочек не было. Платежи вносил из кредитных денег. Думаю, что через пару месяцев не смогу выплачивать такую сумму. Могу ли я подать заявление на процедуру […]

Михаил, Чита 1 ответ

Я начал процедуру банкротства. Жена прописана в квартире в соц.найме, я прописан в квартире с коммерческим наймом. У меня была доля в квартире, завещанная мне матерью, я ее продал 2 года назад. Жена получала землю на ребенка-инвалида в аренду и строила дом, я ей помогал деньгами. Год назад по завершению строительства она стала собственником земли […]

серега, республика татарстан г.нижнекамск 1 ответ

Здравствуйте, могут ли отменить сделку по автомобилю стоимостью менее 100 000 рублей, если жена подает на банкротство, а муж продал этот автомобиль для покрытия своей части кредита (авто было оформлено на супруга)?

Людмила, П. Иноземцево 1 ответ

Советы юристов по теме

Оглавление Как сохранить имущество и стать банкротом Единственное жилье при банкротстве физического лица Пример из практики № 1 Пример из практики № 2 Что делать, если нет имущества? Как финуправляющий осуществляет оценку имущества? Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве? Как будет реализовываться имущество супругов в 2020 году? Банкротство предусматривает полное списание долгов, но только […]

Оглавление Отмена судебного приказа по кредитам: причины Какие сроки предусмотрены для отмены судебного приказа? Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту (образец) Фото: familegal.ru Судебный приказ – это документ, который достаточно легко получается заинтересованными лицами через обращение в суд. Он касается взыскания определенных долгов. Как правило, за приказами обращаются банки, предоставив на рассмотрение суда […]

Оглавление Как проходит суд: формальности и порядок Как себя вести и стоит ли говорить правду в суде? Фото: vk.com Безусловно, лучшее решение при огромных долгах и отсутствии возможности с ними рассчитаться – это признать собственное банкротство. После подачи заявления суд утверждает дату первого судебного заседания по банкротству физического лица. В связи с этим возникает масса […]

Институт банкротства граждан в России набирает все большую популярность — ведь процедура эта оказалась выгодной как для заемщиков, так и для самих кредиторов. Первые получают возможность законно и с минимальным риском избавиться от проблемных задолженностей, а вторые — хоть что-то получить от должника, а не просто списать кредит в графу убытков компании.

Оглавление В чем заключается помощь юриста? Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2020 году Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой? Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве? Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На […]

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/uproshhennoe-bankrotstvo-fizicheskix-lic-2/

Упрощенное банкротство граждан: назревшие изменения и спорные новеллы разработанного проекта

Директор департамента корпоративного права компании «РКТ»

специально для ГАРАНТ.РУ

С октября 2015 года в России применяется институт банкротства граждан. За это время несостоятельными были признаны, по данным Федресурса, немногим менее 100 тыс. наших соотечественников: от небогатых людей, в силу жизненных трудностей, не вернувших вовремя потребительский кредит, до крупных предпринимателей, многомиллионные долги которых возникли в процессе ведения ими бизнеса.

И если в отношении последней категории граждан процедуры банкротства по сложности и необходимому арсеналу мер мало чем отличаются от банкротства юридических лиц, – то проведение длительной, сложной и дорогостоящей процедуры для физических лиц с относительно небольшими суммами долга, зачастую экономически нецелесообразно. С другой стороны, действующий закон ограничивает сумму долга, при которой как сам должник, так и его кредиторы могут обратиться с заявлением о банкротстве, нижним пределом 500 тыс. руб., что лишает возможности воспользоваться этой процедурой для урегулирования менее крупных долгов (п. 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее – Закон № 127-ФЗ).

Эти проблемы призван решить подготовленный в декабре 2018 года законопроект № 04/13/12-18/00087396 1 о применении упрощенной процедуры банкротства граждан.

Авторы проекта предлагают в случаях, когда задолженность гражданина не превышает 700 тыс. руб., а стоимость имущества должника – 200 тыс. руб., проводить банкротство в упрощенном порядке – без проведения финансового анализа и установления причин банкротства, проведения торгов по реализации имущества, а также с существенным упрощением порядка включения в реестр требований кредиторов.

Отдельного внимания заслуживает именно упрощение порядка реализации имущества. Если законопроект примут – продажу своего имущества гражданин-должник будет в большинстве случаев проводить самостоятельно и без проведения торгов, лишь согласовывая с кредиторами минимальную цену. Это внесет самый значительный вклад в удешевление процедуры банкротства, поскольку связанные с реализацией имущества затраты (публикации о торгах, оценка имущества и т.п.) сейчас являются самой значимой расходной статьей и зачастую превышают стоимость реализуемого имущества. Суммарные же расходы на процедуру в настоящее время обычно варьируются от 100 тыс. до 300 тыс. руб.

Необходимость подобного упрощения процедуры банкротства граждан давно назрела, и в этой части законопроект можно только поприветствовать. С другой стороны, другие положения проекта нельзя оценить столь же однозначно.

Так, только должник будет наделен правом обратиться с заявлением о собственном банкротстве при сумме долга от 50 тыс. руб. и отсутствии средств на финансирование процедуры. Для кредиторов сохраняется прежняя нижняя планка – 500 тыс. руб.

Кредиторы, которые захотят увеличить шансы на получение денежных средств с должника за счет проведения финансового анализа, розыска имущества, проведения торгов, – то есть исключивших в упрощенном порядке по общему правилу процедур, – должны будут самостоятельно финансировать соответствующие расходы. Причем в проекте не заложена возможность компенсировать их за счет должника даже в случае, если принятые меры приведут к изысканию необходимых средств. Подобное регулирование может быть использовано для злоупотреблений должниками, скрывающими собственное имущество, занижающими его стоимость и т.п. в расчете на то, что кредиторы не захотят финансировать необходимые для выявления недобросовестности должника мероприятия.

Принятие законопроекта, безусловно, повысит ответственность и расширит функционал подразделений по работе с задолженностью в банках, МФО, розничном бизнесе, страховых компаниях. Для определения необходимого набора мероприятий в отношении каждого должника и принятия решений об их финансировании кредиторам придется действовать намного более взвешенно и обдуманно, предваряя свои требования детальным анализом их перспектив. Нагрузка по проведению подобного анализа в существенной мере перераспределится с судов и финансовых управляющих на самих кредиторов. При этом стандарты деятельности банков и иных кредитных организаций не позволяют занимать пассивную позицию по отношению к должникам, в связи с чем для них вопрос эффективной организации этой работы наиболее актуален.

Кроме того, в самом законопроекте заложено условие, еще более сужающее сферу его применения. При выявлении у должника имущества стоимостью свыше 200 тыс. руб. предполагается переход к общей процедуре банкротства. При этом в стоимость такого имущества включается и стоимость единственного жилья, которое по общему правилу (если не считать споров в отношении «роскошного» жилья и связанных с ним законодательных инициатив) в любом случае не сможет быть реализовано. Поскольку жильем на праве собственности владеет существенная часть граждан, и стоимость его практически всегда превышает 200 тыс. руб., – для их кредиторов путь к упрощенной процедуре будет закрыт.

1 С текстом законопроекта «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части введения упрощенной процедуры банкротства граждан» и материалами к нему можно ознакомиться на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 04/13/12-18/00087396).

Источник: http://www.garant.ru/ia/opinion/author/kravcova/1248505/

Минэкономразвития считает, что процедуры банкротства имеющих и не имеющих имущество физических лиц должны различаться

ridofranz / Depositphotos.com

По состоянию на 1 марта текущего года примерно 702 тыс. человек формально обладали признаками, наличие которых позволяет обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. В частности – имели задолженность свыше 500 тыс. руб. (ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве). Однако число тех, кто такой возможностью воспользовался, по данным Комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям, гораздо меньше: с момента вступления в силу норм о банкротстве граждан – 1 октября 2015 года – в суды было подано всего 88 тыс. заявлений, 59 тыс. из которых удовлетворено. Кроме того, размер задолженности у большинства граждан, не имеющих возможностей для ее погашения хотя бы в части, меньше предусмотренного законом минимального порога для объявления банкротом и примерно равняется стоимости процедуры банкротства – 100 тыс. руб. Количество таких должников, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, составляет около 9 млн человек.

Именно в интересах таких граждан и предлагалось ввести упрощенную процедуру банкротства. Еще в 2016 году Минэкономразвития России разработало законопроект 1 , предусматривающий возможность признания банкротами лиц с долгом более 50 тыс. руб. (при соблюдении ряда условий) и предполагающий сокращение сроков и удешевление самой процедуры. Документ неоднократно обсуждался экспертным сообществом, но так и не был внесен в Госдуму. Как отметила в ходе состоявшегося 11 мая в Госдуме круглого стола, посвященного перспективам развития института банкротства физических лиц, директор министерского Департамента финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития Екатерина Сороковая, самый дискуссионный вопрос: обязательно ли назначать финансового управляющего. С одной стороны, его участие гарантирует защиту прав как должника, так и кредитора (поскольку он способствует выявлению имущества), с другой – существенно повышает стоимость процедуры и затягивает сроки, поскольку найти арбитражного управляющего, готового вступить в дело о банкротстве гражданина, не всегда легко. В связи с этим Минэкономразвития России считает возможным установить в законе такой компромиссный вариант: если в течение двух месяцев с момента подачи заявления о банкротстве финансовый управляющий не назначен, процедура ведется без него.

Нужно ли получать согласие должника на направление в бюро кредитных историй информации о неисполненных им обязательствах по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также по уплате алиментов? Ответ – в материале «Кредитная история заемщика» Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Более того, министерство обсуждает возможность введения особого порядка признания банкротами физических лиц, которые не могут хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов и оплатить саму процедуру банкротства из-за отсутствия имущества. Напомним, в прошлом году Верховный Суд Российской Федерации вынес важное решение о том, что отсутствие у должника подлежащего реализации имущества не может само по себе быть основанием для отказа в признании его банкротом (определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541). В настоящее время на рассмотрении Госдумы находится внесенный группой депутатов законопроект 2 , предполагающий закрепление аналогичного положения в законе о банкротстве, – 3 апреля он был принят в первом чтении.

По словам Екатерины Сороковой, в случае, когда у гражданина вообще нет имущества, процедура банкротства должна быть внесудебной и полностью реализуемой в рамках электронного документооборота. Таким образом, в случае одобрения данной инициативы появится две процедуры банкротства физических лиц, и критерием выбора той, которая подлежит применению в конкретном деле, будет являться наличие или отсутствие активов у должника.

С необходимостью законодательного закрепления возможности рассмотрения дел о банкротстве во внесудебном порядке согласен и Павел Медведев. При этом он предлагает такую градацию: если долг составляет менее 500 тыс. руб., банкротство должно осуществляться в рамках внесудебной процедуры, к примеру – по предложенному финансовым омбудсменом плану реструктуризации, если от 500 тыс. до 10 млн руб. – в суде, но в упрощенном порядке, если же более 10 млн руб. – в обычном судебном порядке.

Важно, что судейское сообщество также поддерживает идею о передаче ряда полномочий по рассмотрению дел о банкротстве граждан институту финансового омбудсмена. Так, по мнению судьи ВС РФ Ирины Букиной, уполномоченные лица должны получить возможность проводить в отношении должников реабилитационные процедуры, то есть реструктуризацию долга, и только в случае, когда задолженность не может быть погашена в рамках этих процедур, дело следует передавать в суд, который будет реализовывать имущество. Таким образом, речь идет о применении досудебного порядка рассмотрения споров. Кроме того, судья сообщила, что Суд ведет работу над проектом второго постановления Пленума ВС РФ о банкротстве граждан [первые разъяснения по применению норм о банкротстве физических лиц Суд дал буквально через две недели после их вступления в силу (Постановление Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45). – ГАРАНТ.РУ]. В нем будут отражены позиции Суда, в частности, о:

Помимо необходимости введения упрощенной процедуры банкротства должников, участники круглого стола обсудили и поддержали идею об увеличении сроков реструктуризации. По действующему законодательству срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14 закона о банкротстве), но этого, по мнению экспертов, недостаточно. Так, например, проведенный Сбербанком анализ долгов заемщиков показал, что погашение долга в ходе реструктуризации за три года возможно примерно по 67% потребительских кредитов, по 77% автокредитов и всего лишь по 5% ипотечных кредитов – причем если доход должника упал не более чем на 8%, если же снижение дохода составляет 20%, только 3% должников по ипотеке смогут погасить задолженность за указанный период. Увеличение же срока реструктуризации до шести лет позволит выплатить долги почти по 100% потребительских и автокредитов и примерно по 30% ипотечных, сообщил начальник Управления принудительного взыскания и банкротства Департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов. По его словам, банкам гораздо выгоднее не банкротить ипотечных заемщиков, а предложить им более продолжительную процедуру реструктуризации долга.

Кроме того, эксперты отметили, что необходимо подумать и о мерах предотвращения мошенничества со стороны должников, не предпринимающих никаких действий по возврату займов и обращающихся в суд с заявлением о банкротстве исключительно с целью освобождения от долгов. Например – установить срок, по истечении которого гражданин, признанный банкротом, освобождается от долгов, с целью выявления за это время недобросовестных действий должника, в том числе предшествующих обращению в суд фактов отчуждения имущества.

1 Законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (в части введения упрощенной процедуры банкротства граждан)» размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 02/04/09-16/00054970).
2 С текстом законопроекта № 307663-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

Источник: http://www.garant.ru/news/1196442/