Убрать долги по кредитам

Как избавиться от долгов по кредитам за 11 шагов: инструкция и советы

Автор: admin · Опубликовано Январь 30, 2017 · Обновлено Май 24, 2019

Приветствую вас, читатели моего блога Misterrich.ru!

Сегодня поговорим о злободневной теме — как избавиться от долгов по кредитам. Согласно статистическим данным Центробанка и Росстата, на начало 2016 года задолженность россиян перед банками на душу населения составляла около 72,5 тысяч рублей.

То есть размер задолженности превышает среднестатистический заработок в 2,4 раза! Первую строчку рейтинга среди должников занял Ямало-Ненецкий автономный округ. Московская область в этом списке занимает 7 позицию. Вы устали от вечных проблем с деньгами, «писем счастья» от банков, постоянных звонков от коллекторов, напоминаний друзей вернуть одолженную сумму? Как избавиться от долгов и кредитов и наконец-то вздохнуть свободно?

Как избавиться от долгов по кредитам: приложение для контроля финансов — Менеджер долгов

Почему люди обрастают кредитными долгами?

Такая ужасающая статистика заставляет всерьёз задуматься о проблеме долговой ямы и начать искать способы, чтобы из неё выкарабкаться. Сложившаяся ситуация не удивительна в мире, где господствуют материальные ценности, навязанная реклама, бренды, зависимость от мнения окружающих, ложные образы в социальных сетях. Многим людям крайне сложно отказаться от покупки новой модели модного гаджета, брендовых шмоток, поездок на дорогие курорты, смены автомобиля каждый год. Даже если это не позволяет материальное положение, в ход идут очередные кредитки и быстрые займы. А делается это лишь из врожденной потребности человека быть значимым и нужным, выделиться на фоне окружающих, привлечь к себе внимание, быть в тренде и на понтах и добиться признания общества.

Наличие долгов говорит об одном — человек привык больше тратить, чем зарабатывать. Как избавиться от долгов в банке законно и быстро?

Как избавиться от долгов: пошаговая инструкция

№ 1 — Посмотрите в глаза проблеме кредитной зависимости

Можно сколько угодно обвинять в сложившейся ситуации государство за высокие налоги, начальника за мизерную зарплату, банки за кабальные условия кредитования. Но до тех пор, пока вы будете перекладывать ответственность за случившееся на внешние обстоятельства, не сможете их решить, т.к. будете уверены в том, что от вас ничего не зависит. Перестаньте себя жалеть и прятать голову в песок. Пора действовать!

№ 2 — Берем контроль над долгами в свои руки

Заведите журнал учета, куда вы будете с сегодняшнего дня записывать все доходы и расходы. Для этих целей можно использовать любые средства — обычная тетрадь, программы для ПК и смартфонов, Excel-таблицы, приложение «контроль расходов» в Сбербанк-онлайн. Так ни один потраченный рубль не уйдет из-под вашего контроля, вы найдете брешь в семейном бюджете и узнаете, куда на самом деле расходуются ваши деньги.

№ 3 — Составьте ежемесячный бюджет

Выпишите все свои ежемесячные доходы и расходы в две колонки. Если дебет с кредитом не сходится, то необходимо оптимизировать бюджет. Сделать это можно двумя способами — сокращать расходы или увеличивать доходы.

№ 4 — Составьте план погашения задолженности

Вам нужно понять, какую сумму вам нужно отдавать ежемесячно, чтобы расплатиться с кредитным долгом как можно скорее. К примеру, размер задолженности по кредиту составляет 100 000 рублей. Вы хотите погасить её в течение 1 года. Разбейте долг на 12 месяцев. Таким образом, вам необходимо выплачивать в месяц по 8333 рубля.

№ 5 — Оптимизируем бюджет с помощью экономии

Если сумма выплат никак не сопоставима с вашими доходами и ежемесячными расходами, то попробуйте сэкономить на каких-либо пунктах. Подумайте о том, от чего вы можете отказаться на ближайший год. Особенное внимание уделите ежемесячным расходам — питание, бытовая химия, платежи, косметика, проезд в общественном транспорте или затраты на автомобиль, одежда.

Мобильное приложение для ведения семейного бюджета

№ 6 — Повышаем уровень доходов

Если с помощью экономии финансовую ситуацию никак решить не удается, то единственный верный выход — поиск дополнительных доходов. Если вы не работаете, то вам необходимо срочно искать источники заработка. Работающим гражданам стоит задуматься о поиске подработки. Работать на двух работах одновременно — такой график сможет выдержать не каждый человек. Рассмотрите возможность подрабатывать сверхурочно по несколько часов в день по основному месту работы, поговорив со своим начальством. Наверняка босс войдет в ваше положение и предложит какие-либо варианты. Если такой возможности нет, то рассмотрите возможность подработки на дому с помощью 60 способов заработка в интернете. Уделяя по 1-2 часа в день вы сможете свободно заработать от 5 тысяч рублей за месяц, что поможет вам покрыть накопившиеся долги.

№ 7 — Избавляемся от долгов, рефинансируя кредиты

Рефинансируйте кредитную задолженность по более низким процентам в других банках. Перезаключив договор с другим кредитором, вы сможете сократить сумму долга или добиться рассрочки по погашению задолженности, если сумма ежемесячного платежа для вас непосильна. Еще один способ вылезти из долговой ямы и избавиться от высоких процентов и неустоек — заключить договор займа со своими родственниками или знакомыми. Одолжить вам крупную сумму денег на словах навряд ли кто-то из ваших друзей согласиться, а вот под расписку и с заключением официального договора — вполне возможно.

Сервис для контроля личных финансов «Мои долги»

№ 8 — Продаем ненужное имущество

Подумайте о том, что можно продать ненужное. У каждого человека в доме найдутся вещи, которые можно выставить на продажу на avito и других досках объявлений — от жестких дисков, запчастей для ПК, телефонов до личных вещей и бытовой техники.

№ 9 — Задействуем недвижимость

Для наискорейшей выплаты догов задействуйте имеющуюся недвижимость. Вы можете начать сдавать в аренду комнату, квартиру или дом посуточно или на более продолжительный срок. Если вы сами живете на съемном жилье, а арендная плата достаточно высока, постарайтесь найти вариант более дешевый. Вы можете переехать в квартиру на окраине города вместо апартаментов в центре города, или сменить однушку на комнату в многокомнатной квартире или общежитии. Помните о том, что как только вы избавитесь от долгов, то сможете вернуться к привычному комфорту проживания. А сейчас это лишь временная и вынужденная мера.

Читайте так же:  Расчет дней дополнительного отпуска при увольнении

№ 10 — Обращаемся к кредитному юристу

Если ситуация зашла слишком далеко, а за просроченный долг вам банки начали начислять штрафные санкции в виде пени и неустоек, то пришла пора обращаться к эксперту — кредитному юристу. Специалист поможет вам добиться смягчения требований от банка, убрать проценты и штрафы законным способом — через суд.

№ 11 — Как избавиться от долгов с помощью закона о банкротстве физлиц

Если размер вашего долга превышает 500 тысяч рублей, то вы можете воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Такая процедура позволит вам решить проблему путем реструктуризации задолженности, списания долга частично или полностью.

Следуя этим 11 советам, вы сможете избавиться от долгов и кредитов в минимальные сроки. Дерзайте, и у вас обязательно все получится!

(4 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Источник: http://misterrich.ru/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam/

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.). Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод. Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.
Читайте так же:  Санминимум по санпину в пни

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: http://wsekredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Кто и как выбивает долги по кредитам с должников

Стать кредитным должником может даже добросовестный и честный заемщик. Причин этого досадного события множество: потеря работы, проблемы со здоровьем, форс-мажорные обстоятельства, элементарная финансовая неграмотность. В статье расскажем, кто имеет право требовать оплаты кредитов, как законно защититься от коллекторов и что делать, если приехали судебные приставы.

Кто выбивает долги по кредитам, как они называются

Если должник по каким-либо причинам не может исполнять свои кредитные обязательства и просрочил несколько ежемесячных платежей, банк имеет право:

  • подать в суд иск с требованием призвать к ответу;
  • предложить пересмотреть условия кредитования (например, предоставить кредитные каникулы);
  • продать долг в коллекторскую компанию или заключить с ней агентский договор, по которому взыскатели долгов выступают в качестве посредников.

Коллекторы в рамках закона требуют с должников кредитные долги. Эти «сборщики долгов» пользуются информационными, психологическими, а иногда и физическими методами воздействия. Последние запрещены законом, однако на заре появления коллекторских агентств в РФ физическое воздействие практиковалось довольно часто, поэтому само слово «коллектор» вызывает у должников определенную тревогу.

Коллекторам финансовые учреждения продают самые безнадежные долги, в итоге современные «вышибалы» атакуют должников, не имеющих имущества, или доходов, с которых можно взыскать задолженность в судебном порядке.

В отличие от представителей банка, вежливо интересующихся причинами невыполнения кредитных обязательств, коллекторы действуют более настойчиво, буквально «диктуя» людям свои условия. Они требуют продать имущество, устроиться на работу или предпринять другие шаги, чтобы погасить задолженность.

Принципы работы коллекторов

Работа коллекторских агентств ведется в несколько этапов. Этапы соответствуют сроку задолженности:

  1. До 90 дней. Коллекторы настойчиво информируют должника по телефону, звонками и СМС, о неоплаченном долге, настойчиво требуют погасить задолженность.
  2. После 90 дней. Специалисты по сбору долгов не ограничиваются звонками или сообщениями. Они приезжают лично к должнику с требованиями выплатить долг. Разговоры ведутся в резком тоне, иногда сопровождаются запугиваниями, хотя законом такие методы возврата кредитов однозначно запрещены.
  3. Больше 1 года. Если за этот период (он берется условно) усилия коллекторов не увенчались успехом, дело могут передать в суд.

«Собиратели» долгов не всегда ограничиваются звонками должнику или визитами к нему домой. Приехать или позвонить коллектор может и на работу, родственникам, коллегам и даже соседям должника, чтобы оказывать всестороннее психологическое давление, сыграть на желании скрыть проблему и вынудить вернуть долг.

Что делать должнику, если выбивают долги по кредиту

Если вы утратили возможность выполнять свои кредитные обязательства и стали жертвой «атаки» коллекторов, вы имеете право противостоять им законными способами, избегая общения, игнорируя угрозы.

Расскажем подробнее, как дать «сборщикам» отпор простыми и законными методами.

Как избежать общения с коллекторами

Самый частый совет – не отвечать на звонки с номеров, которых нет в вашей телефонной книге. Эта рекомендация довольно сомнительна — ведь могут звонить родственники или друзья, различные ведомства, клиенты, партнеры, коллеги по работе. Скорее всего, избежать первого разговора с коллекторами не удастся.

Если вы поняли, что вам звонит коллектор, не бросайте трубку. От того, как вы выстроите диалог со звонящим, зависит, будут ли вам еще докучать подобными звонками в дальнейшем.

Чтобы звонки не повторялись:

  1. Попросите звонящего представиться, назвать имя, фамилию, должность и наименование организации, от имени которой он вас беспокоит.
  2. Выясните цель звонка.
  3. Уточните основание для звонка (наличие долга, его размер).

В ходе разговора будьте тверды и настойчиво попросите больше вам не писать и не звонить. Для убедительности сообщите, что записываете разговор на диктофон.

Как общаться при необходимости

Если коллекторы застали вас дома и избежать общения не удастся, постарайтесь вести диалог решительно:

  1. Потребуйте у пришедшего паспорт или другое удостоверение личности, выясните название организации, которую он представляет.
  2. Желательно вести общение через дверь квартиры, на лестничной клетке или у калитки частного дома. Так «сборщик» не осмелится вам хамить или угрожать, лишится возможности оказывать на вас давление через соседей.
  3. Ведите запись разговора (например, на диктофон вашего телефона), чтобы в случае необходимости использовать ее как доказательство нарушения ваших прав.
  4. Не давайте никаких обещаний, иначе будет еще одна встреча и тон коллектора будет намного резче.
  5. Не грубите и не кричите. Старайтесь сдержанно и адекватно реагировать на все, что скажет вам представитель коллекторского агентства.
Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывайте, что сотрудник коллекторской компании выполняет свои обязанности. У него нет к вам личной неприязни, враждебного настроя, даже если он пытается оказать на вас моральное давление. Должностные обязанности этого человека состоят в том, чтобы вернуть долг.

Читайте так же:  Как можно избежать алиментов на ребенка

Что делать в случае угроз

Первое, что стоит сделать – попросить представиться, назвать организацию, которую представляет коллектор, суть претензии и наименование банка, чьи интересы он представляет.

Если вам угрожают (угрозой считаются фразы о физической расправе, воздействии на родственников или соседей должника), вы твердо говорите, что ведете запись разговора и намерены жаловаться в банк, полицию или прокуратуру.

Не вступайте в бессмысленные споры, сохраняйте спокойствие, насколько это возможно. Кроме перечисленных органов, вы можете направить жалобу на обидчика в Роспотребнадзор, Роскомнадзор. Для рассмотрения жалобы достаточно оставить электронное обращение на сайтах этих организаций.

Что об этом гласит закон

Деятельность коллекторских организаций регулируется законодательством с 2014 г. В июле 2016 г. правительство приняло ФЗ №230 «О защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности», существенно ограничив полномочия коллекторов.

Согласно принятым ограничениям, сотрудники коллекторских агентств не имеют права:

  • угрожать должникам или их родственникам;
  • звонить больше определенного количества раз или во внеурочное время;
  • взаимодействовать с родственниками без согласия неплательщика;
  • наносить вред имуществу лица, задолжавшего банку или МФО;
  • описывать или изымать имущество;
  • обращаться к должнику способами, не предусмотренными законом.

Если вас донимают звонками телефонные «сборщики» – это прямое нарушение ст. 152 Гражданского Кодекса РФ, гарантирующей защиту достоинства, репутации и чести граждан.

Общение с родственниками без вашего согласия – нарушение ст. 4 п. 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Если в общении с вами коллектор позволил себе оскорбление – нарушение ст. 5.61 КоАП РФ. Чтобы возбудить дело по этой статье, требуются доказательства – запись или свидетельство очевидцев.

Если на вас оказывают моральное давление, принуждая продать имущество или совершить другое действие для погашения долга, действует ст. 163 УК РФ о вымогательстве.

Что делать в случае взыскания долга приставами

Потребовать расчета по задолженностям могут не только коллекторы, но и приставы из судебной исполнительной службы. Это значит, что в отношении должника проведено судебное производство по инициативе банковского учреждения, судебный приказ поступил в ФССП, где возбудили исполнительное производство.

До приезда приставов лицу, имеющему задолженность, приходит почтовое уведомление о начале судебного производства. Со дня его начала у должника есть 5 дней на добровольное исполнение долгового обязательства.

Если это не сделано, приставы приедут описывать имущество для продажи и погашения задолженности вырученными средствами.

Важно! До прихода приставов вы имеет право свободно распоряжаться своим имуществом (бытовой техникой, автомобилем), например, продать по более выгодной стоимости, чем оценка приставов, погасить долг и даже оставить некоторую часть суммы себе, если удастся.

Как общаться с приставами

Вести диалог лучше в конструктивном ключе. Пристав – не ваш личный враг и не виноват в сложившейся ситуации, а лишь исполняет свои должностные обязанности.

  • если у приставов нет постановления на проникновение в жилье для изъятия ценностей, общаться можно на улице, на лестничной клетке;
  • старайтесь не нервничать, не кричите и не грубите, попросите предъявить вам документы, а также копию исполнительного листа;
  • если дело дошло до описи имущества, она должна проводиться в присутствии понятых;
  • в случае неправомерных действий укажите в исполнительном акте, что не согласны с действиями приставов, опишите примеры правонарушений.

В случае несогласия с оценкой имущества вы имеете право пригласить независимого эксперта и оспорить решение комиссии в судебном порядке.

Советы по теме

Лучший совет – не попадать в число должников, но если так случилось, стоит изучить информацию о том, как работают коллекторы и что делать, если в вашем отношении ведется исполнительное производство.

Основные рекомендации:

Заключение

Работа коллекторских агентств строго регламентирована нормативными актами, поэтому большинство из них действует в поле действующего законодательства. Однако шансы нарваться на грубость или давление со стороны таких «специалистов» весьма велики, поэтому лучше не оказываться в числе должников.

Если вы все же задолжали банку и не имеете возможности рассчитаться, не скрывайте этого от кредитной организации. Ваша готовность решать сложившуюся проблему – лучшая защита от нападок коллекторов и от судебного производства. В рамках решения вопроса банк может предложить вам каникулы, рефинансирование или реструктуризацию долга.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kto-i-kak-vybivaet-dolgi-po-kreditam-s-dolzhnikov.html

Каким образом и через сколько лет списывается долг по кредиту

Ничто на свете не бывает вечным, в том числе кредитные долги. В статье вы узнаете, в каких ситуациях банк списывает долг по кредиту, и как это связано со сроком исковой давности. Мы расскажем, через сколько лет списывается долг по кредиту и как удостовериться в том, что вы больше не должник.

Срок исковой давности по кредиту – что это такое

Срок исковой давности – период времени, в течение которого банк имеет право обратиться в суд с требованием взыскать с должника задолженность.

Он начинает свой отсчет со дня, когда заемщик впервые не исполнил свои обязательства, то есть не внес ежемесячный платеж по кредиту в установленный срок. Срок и дату начала периода исковой давности регулирует ст. 200 Гражданского кодекса.

Длится срок исковой давности 3 года. Если банк не подал иск в суд, а должник не вносил платежи по кредиту, а также не контактировал с представителями банка в течение этого периода времени, кредитная задолженность аннулируется.

Итак, ответ на вопрос, через какой срок списывают банки долги по кредитам — три года.

Внимание! Если игнорировать общение с представителями банка, кредитная организация посчитает, что вы заведомо взяли займ с намерением его не погашать и может выдвинуть против вас обвинение в мошенничестве.

Через сколько лет списывается долг

При наличии перечисленных выше условий (нет иска от банка, представители кредитной организации не выходили с вами на связь) долг спишется через 3 года.

Наступление срока исковой давности прописывается в договоре кредитования. Внимательно изучите условия договора. Если в нем не указана дата внесения ежемесячных платежей по кредиту, срок исковой давности определяется в порядке, установленным законом.

Как рассчитывается срок

Срок отсчитывается с момента, в который банк узнал о нарушении своих прав. Если в кредитном договоре указана дата внесения ежемесячных платежей, к примеру, 20-е число каждого месяца, а заемщик не сделал платеж в установленную дату, отсчет срока исковой давности начинается с 21 числа.

Варианты списания долга

Кроме списания долга по истечению срока давности, есть и другие варианты расстаться с задолженностью или с ее частью.

  1. Списание части задолженности по согласованию сторон.
  2. Списание штрафов и пеней, если их сумма превышает размер основной задолженности.
  3. Снятие долга с созаемщика или поручителя.
Читайте так же:  Автокредит в твери

Кроме этого, решение о списании долга банк может принять, когда:

  • у должника нет средств для выплаты кредита;
  • у должника нет имущества, которое можно продать в счет погашения задолженности;
  • заемщик умер, а наследников у него нет;
  • местонахождение заемщика неизвестно, поэтому вести исполнительное производство по взысканию кредита невозможно.

Этапы проведения процедуры

Рассмотрим порядок списания долгов в случае признания физлиц банкротом.

Первый этап – подача физическим лицом заявления в суд с просьбой признать его банкротом. К заявлению прикрепляется справка о доходах, сведения о задолженности, основания для признания банкротства.

Следующий этап – назначение финансового инспектора — независимого эксперта, оценивающего финансовое положение должника. Его задача – привести доказательства, что физлицо фактически не имеет возможности погасить долг и не имеет имущества, продажа которого позволит рассчитаться с задолженностью.

Далее – рассмотрение в суде представленных доказательств и признание физического лица банкротом со всеми вытекающими плюсами и минусами. Плюс — списание долгов, минусы – временные правовые ограничения, распространяющиеся на эту категорию граждан.

Как списать долг у судебных приставов

Задолженность спишется у судебных приставов, если выполняется одно из следующих условий:

  1. Окончен срок исковой давности.
  2. Установлены обстоятельства, препятствующие возможности удовлетворить требования истца (банка).
  3. Имеется заявление кредитной организации о прекращении исполнительного производства.
  4. Есть решение о списании вышестоящего уполномоченного органа или его представительства.
  5. В наличии постановление пристава о невозможности взыскать долг.

Внимание! Окончание исполнительного производства не означает, что банк не имеет права обратиться к приставам еще раз, если срок исковой давности еще не завершился.

Как проверить, что долг списан

Чтобы убедиться в списании задолженности, сделайте следующее:

  • запросите информацию о задолженностях на официальном сайте ФССП;
  • позвоните или отправьте запрос письмом или лично обратитесь в службу судебных приставов;
  • сделайте запрос на портале Госуслуги.

Проверить, ведутся ли сейчас в отношении вас исполнительные производства можно на сайте ФССП, введя свою фамилию, дату рождения и адрес.

В каких случаях списание долга невозможно

Списание долга не состоится, если кредит заемщик оформлял вместе с поручителем. В случае, если должник отказывается от ответственности, не выходит на связь с представителями банка, финансовое учреждение имеет право требовать ответа от лица, выступающего поручителем по кредиту.

Не спишется долг и в случае, если речь идет о залоговом кредитовании. В случае образования задолженности банк заберет залоговое имущество, выставит его на торг, а средства, полученные от продажи, пойдут на погашение долга.

Также списанию не подлежат долги по:

  • алиментам;
  • возмещению морального или материального ущерба;
  • нанесению вреда имуществу умышленно или неумышленно;
  • коммунальным платежам (в этом случае долг списывается частично).

Мирное урегулирование проблем с банком

Решить проблемы с долгом перед банком можно и без рассмотрения дела в суде. В этом вам помогут рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы.

У каждой процедуры есть свои плюсы и минусы.

Рефинансирование

В этом случае должник оформляет новый кредит, чтобы погасить долг по предыдущему. Эту услугу часто предоставляют сами банки, в которых заемщик уже оформил кредит, но имеет проблемы с погашением. Условия выплаты нового займа могут быть лояльнее предыдущего, и рефинансирование станет неплохим выходом из ситуации.

Важно! Эксперты не советуют брать новые займы на погашение старых в других кредитных организациях. Если вы должник, ваша кредитная история уже испорчена, поэтому рассчитывать на выгодные условия кредитования не стоит. Так вы только загоните себя в финансовую яму.

Реструктуризация

Если вы активно сотрудничаете с банком и у вас есть веские причины невыплаты займа (потеря работы, сложности со здоровьем), можно рассчитывать на реструктуризацию или пересмотр порядка выплаты задолженности. Это не освобождает от долговых обязательств: выплачивать придется всю задолженность, но в более лояльном режиме.

Кредитные каникулы

Некоторые банки прописывают условия предоставления этой услуги в договоре кредитования, другие наоборот, наотрез отказываются ее предоставлять. Суть каникул – предоставление отсрочки на выплату всего долга, основной его части, либо процентов по нему.

Формат услуги банк предлагает самостоятельно, исходя из финансового положения должника, чистоты его кредитной истории, соображений собственной выгоды.

Что делать, если срок давности истек, а банк все равно требует деньги

Согласно статье 199 ГК Российской Федерации, судья не обязан следить за тем, истек срок давности по иску или нет. Это значит, что даже если прошло 3 года, то есть истекла исковая давность, вам все равно может прийти судебная повестка по поводу вашей кредитной задолженности.

Если вы получили повестку, ваша задача – попросить судью обратиться к статье 199 о применении исковой давности и отклонить заявление банка по поводу задолженности. Как только заявление будет отклонено, можно не переживать, что кредитная организация арестует ваши счета, спишет деньги с зарплатной карты или заберет залоговое имущество по займу.

Правомерно ли это

Требование банка вернуть долг после истечения исковой давности не правомерны. Для отклонения требования направьте судье ходатайство об истечении срока давности. Подать его можно лично, в здании суда на заседании, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, оставить секретарю в канцелярии.

Если вы не уверены в правильности действий, проконсультируйтесь с юристом. Он поможет вам составить ходатайство.

Действует ли инструкция для кредитных карт

Кредитные карты считаются видом потребительского кредитования, поэтому к списанию долгов по ним применима та же схема, которой пользуются при банкротстве физического лица.

Процедуру банкротства можно инициировать для долгов по картам с лимитом от 500 000 рублей. Для признания владельца карты банкротом потребуется доказать его неспособность выплачивать долг, отсутствие у него имущества, пригодного к реализации на торгах.

Процедура длится до 12 месяцев, при условии, что ее сопровождают грамотные специалисты.

Для микрофинансовых организаций

Если у заемщика нет имущества, которое можно продать для погашения задолженности, и нет финансовой возможности выплачивать долг, микрофинансовая организация может списать задолженность. Такое произойдет и в том случае, если с должником после оформления займа нет связи и не установлено место его пребывания.

Также списание задолженность в МФО возможно, если заемщик потерял трудоспособность, временно остался без работы и имеет на иждивении несовершеннолетних детей или взрослого инвалида.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц менее 500 тысяч

Расстаться с долгами в МФО в случае, если у должника нет имущества и денег, можно в судебном порядке. К делу подключаются судебные приставы. Они устанавливают отсутствие имущества у должника и инициируют остановку исполнительного производства.

Заключение

Долг по кредиту списывает через 3 года, то есть по истечении срока давности. Для этого нужно, чтобы банк за время исковой давности не «вспомнил» о должнике. Поскольку банки пристально следят за выплатой займов, такая ситуация маловероятна. Второй случай, когда возможно списание задолженности – признание должника банкротом. Эта процедура длительная по времени, связана с материальными издержками и правовыми ограничениями в отношении банкрота.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kakim-obrazom-i-cherez-skolko-let-spisyvaetsya-dolg-po-kreditu.html

Как избавиться от долгов по кредитам?

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 4 минуты

Самый верный и логичный ответ на этот вопрос – нужно просто вернуть долг. Если бы все было так просто, мы бы сейчас не готовили эту статью. К сожалению, не всегда получается рассчитаться с банками, и тогда начинаются проблемы. Письма, звонки, потом – суды, перепродажа долга, коллекторы, шантаж и вымогательство на фоне наращивания суммы задолженности. Как избавиться от долгов по кредитам, если возникли серьезные финансовые проблемы? Следуйте нашим специально отобранным советам для самых разных ситуаций!

Бей врага его же оружием: противодействуем давлению!

Если вы серьезно просрочили свой долг, у вас могут быть следующие проблемы:

  1. Банк подал исковое заявление в суд/получил судебный приказ.
  2. Вам звонят коллекторы.

Итак, что делать, если банк или другая инстанция (например, если долг в МФО) обратилась в суд? Вы можете обратиться к юристу по кредитам и попробовать оспорить:

  • сумму долга;
  • договор кредитования.

Если договор заключался с банком – его вряд ли удастся оспорить. Дело в том, что банковские договоры на предоставление услуг обычно составлены грамотно, с учетом всех положений действующего законодательства. Но если вы заключали договор о микрозаймах (МФО), то у вас есть все шансы признать документ недействительным. Как правило, даже % за просрочку, указанный в документах таких организаций, является незаконным (0,5-2% в день).

Тем не менее, готовясь к суду с банком, у вас есть все шансы снизить сумму долга. Обычно суды встают на сторону должников, оставляя за ними выплату только тела кредита. Проценты, пени и другие начисления списываются.

Как избавиться от долгов перед коллекторами? В данном случае необходимо хорошо изучить положения № 230-ФЗ, то есть закона о коллекторах. Документ предписывает порядок общения с должниками. Заметим, что на практике 80% коллекторских агентств не соблюдают нормы законодательства, и это может послужить отличным поводом для борьбы.

  1. Звонят ежедневно или через день.
  2. Приходят к должникам домой каждый день (должны посещать не чаще 1 раза в неделю).
  3. Применяют шантаж и психологическое насилие (тоже запрещенные приемы).
  4. Пытаются применить противозаконные меры: поджог дверей, иная порча имущества должника.
  5. Звонят родственникам/коллегам/близким должника, рассказывая о его проблемах с кредитами (разглашение информации третьим лицам).

Если у вас сложилась подобная ситуация, и коллекторы явно превышают свои полномочия – обратитесь в правоохранительные органы, а параллельно – к хорошему адвокату. Он поможет довести дело до суда или вовсе напрямую обратиться в суд, зафиксировав все нарушения, применяемые к вам.

Вы можете отказаться от общения с коллекторами! Если просрочка по кредиту составила больше 4-х месяцев, вы можете написать заявление об этом и отправить его кредиторам, заявив, что не желаете с ними контактировать. Опять же, для уточнения нюансов лучше обратиться к квалифицированным специалистам за помощью!

Другие методы решения финансовых проблем

Иногда заемщики попадают во временные неприятные обстоятельства. Например, вы взяли кредит на ремонт, в течение года исправно вносили все платежи, но тут вас уволили, а новую работу вы смогли найти только спустя 2 месяца. Естественно, что без достаточной финансовой подушки расплачиваться в течение этого времени практически невозможно. Что делать?

Безусловно, обратиться к кредиторам напрямую!

  1. Попросить кредитные каникулы. Вы можете предоставить все имеющиеся у вас документы об увольнении и попросить отсрочку платежей. Кредитные каникулы предполагают, что на период отсрочки вы будете платить только % по кредиту.
  2. Попросить о реструктуризации. Таким образом, если банк пойдет вам навстречу, вы сможете уменьшить ежемесячный платеж. Учтите, при этом срок кредитования увеличивается.
  3. Попросить иной помощи. Ваша задача – не уклоняться от контактов с представителями банка, если нечем платить кредит. Просто изложите обстоятельства, сотрудники обязательно что-нибудь придумают. Вполне может быть, что при оформлении кредита вы подписались на страхование, и увольнение с работы включено в перечень страховых случаев!

Как избавиться от долгов, если нет денег?

Вариант, который будет описан в этой главе, подойдет тем, у кого большие долги и просрочка платежей по кредиту более 3 месяцев, а также тем, кто хочет избавиться от судебных долгов, открытых по исполнительному производству.

На законодательном уровне в 2015 году ввели законопроект, который позволяет избавиться от долгов законно без каких-либо плат по кредитам! Речь идет о банкротстве физических лиц – процедуре, осуществляемой через суд.

Можно ли списать все долги при банкротстве?

Да, списываются все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным платежам.

Что будет с собственностью, которой я владею?

Если у вас в собственности только одна квартира или дом, их не отберут, каким бы ни был долг.

Есть ли риск потерять работу?

Только, если вы занимаете руководящие должности.

Сколько будет стоить списание долгов?

От 50 000 рублей. Сюда входят все расходы, которые могут возникнуть в рамках судебных мероприятий. По кредитам вы больше платить не будете.

Самое важное – с момента начала суда по вашему делу кредиторы больше не смогут предъявить вам никаких претензий. Сама процедура длится 6-8 месяцев, но при этом любые претензии к должнику считаются незаконными.

Банкротство можно пройти как самостоятельно, так и обратившись к компетентным специалистам. Юридическая помощь в избавлении от кредитных долгов включает консультационную помощь, документальное сопровождение процедуры, помощь в поиске финансового управляющего и ряд других услуг, которые могут потребоваться в деле.

Обращайтесь, мы поможем вам списать все долги!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotconsult.ru/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam/

Убрать долги по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here