Сын не платит кредиты что делать

Ваш близкий не платит кредит? Как это отразится на Вас

К нам часто обращаются с вопросом, что делать родственникам человека, переставшего погашать долги. Особенно проблема затрагивает тех, с кем заемщик зарегистрирован в одной квартире. Ведь неплательщика разыскивают именно по месту прописки.

Коллекторы не гнушаются выбивать деньги из родственников и даже друзей заемщика, убеждая их в том, что они должны заплатить. Они звонят по телефонам близких, которые клиент банка указал при заключении кредитного договора. Ищут информацию обо всех, с кем должник поддерживает связь, в интернете. Пишут, звонят, заявляются по месту жительства с угрозами.

Приставы приходят по адресу, который указал человек при обращении за ссудой, и накладывают арест на находящееся там имущество. Заемщик может там длительное время не проживать, а родственники вынуждены спасать свои вещи от ареста. Законны ли действия приставов?

В каких случаях люди должны погашать долги своих близких?

Возможных вариантов ситуаций, когда родственники не платят кредиты, множество. Это порождает большое количество связанных с проблемой вопросов. Муж взял кредит и не платит, должна ли жена платить кредит? В каких случаях дети платят кредиты родителей?

Если заемщик не погашает задолженность, то близкие делают это за него в следующих ситуациях:

  • если они выступали в качестве поручителя при заключении кредитного договора (подписали договор поручительства);
  • обязанность выплатить ссуду переходит на наследников умершего должника;
  • при разводе супруг будет выплачивать часть задолженности, если претендует на долю купленного на кредитные средства имущества.

Родственники не платят кредиты умершего человека, если решили не вступать в права наследства. Если муж не платит кредит, его супругу никто не имеет права заставить возвращать деньги, если кредитные средства не направлялись на общие нужды семьи. Также жена должна платить кредиты, если она являлась поручителем. При разводе супруга (или супруг) вправе отказаться от части имущества, приобретенного в долг, если не хочет его погашать.

Только по собственному желанию человек может оплатить задолженность своего родственника. По закону никто не вправе его принуждать к этому. Исключение составляют приведенные выше случаи.

На деле часто оказывается так, что проживающие вместе с должником или его родственники страдают от действий банков и привлеченных ими лиц для возврата долгов. Коллекторы всячески стараются ухудшить и без того ужасное моральное состояние попавшего в кредитный капкан человека. Они звонят с угрозами не только родственникам. Профессиональные «вышибалы» долгов позорят неплательщика в глазах его друзей и работодателей.

Члены семьи переживают не меньший стресс, чем сам заемщик. Часто они оказываются заложниками ситуации. Коллекторы не могут разыскать того, кто взял деньги взаймы, поэтому всячески досаждают его близким. Люди боятся за себя и своих детей, потому что угрозы порой переходят всякие границы.

Приставы приходят по официальному месту проживания должника. Они могут арестовать все находящееся там имущество, даже если оно не принадлежит заемщику. Родственникам нужно доказывать, что вещи являются их собственностью, а не должника. В иных случаях приходится по суду добиваться возврата незаконно изъятого имущества.

Рассмотрим стандартные ситуации, когда близкие должников сталкиваются с этой проблемой.

Сын не платит кредит

Должник зарегистрирован в квартире родителей, но фактически там не проживает. Сын не платит кредит, приставы приходят по адресу прописки и арестовывают имущество. Что делать?

Родители по закону не должны расплачиваться своими деньгами или имуществом за долги взрослого сына. Но для того чтобы отстоять свои права, придется доказать, что вещи принадлежат им, а заемщик живет по другому адресу. Нужно будет предоставить счета, чеки или другие документы, по которым приобреталось имущество. Еще потребуется написать заявление с подписями соседей о том, что родственник не проживает в этой квартире.

Платить ли кредит за умершего?

Близкий человек умер, не успев погасить до конца все задолженности. Перед родственниками встает вопрос: платить ли кредит за умершего?

Сначала нужно изучить все документы и условия кредитного договора. Весьма вероятно, что заемщику навязали страховку, по которой смерть должника является страховым случаем. Тогда ссуда будет погашена за счет страховщика.

Если ссуда не была застрахована, то можно просто не вступать в права наследства, чтобы не пришлось погашать. Но тогда дети не смогут унаследовать имущество умершего родителя. Поэтому в каждой конкретной ситуации необходимо оценить, как выгоднее поступить. При этом нужно учесть, что по суду реально добиться списания всех штрафов, неустоек, процентов и выплаты только основной суммы долга.

Можно ли помочь оказавшемуся в беде человеку или лучше избегать его?

В большинстве ситуаций близкие не обязаны отдавать деньги за должника. Действия коллекторов и приставов по взысканию с них долга не имеют под собой законных оснований. Неправомерны и все попытки надавить и заставить погасить задолженность другого человека. Коллекторы прекрасно осведомлены об этом, но не оставляют попыток. Что делать близким?

Если оттолкнуть должника и перестать с ним общаться, то это не остановит коллекторов. Они будут портить всем жизнь до тех пор, пока не вернут деньги. Обращение за помощью к правоохранительным органам далеко не всегда эффективно.

Далее, придется доказывать приставам, что заемщик с вами не проживает, а в квартире нет принадлежащих ему вещей. Если чеки не сохранились, то защитить свое имущество от ареста и последующей продажи на торгах будет трудно. Это потребует колоссальных затрат времени и сил. Придется посетить большое количество инстанций, предоставлять документы, доказательства, собирать справки, писать заявления. Если дело зашло слишком далеко, вернуть имущество можно будет только через суд.

В сложной ситуации человек может рассчитывать только на самых близких. И вы ему можете помочь. У неплательщика сейчас есть реальная возможность законно избавиться от всех задолженностей. Для этого ему требуется признать себя банкротом.

К этому способу решения проблем с банками обращаются те, кто не в состоянии погашать обязательные платежи. Каждую такую ситуацию рассматривает суд и принимает решение о введении процедуры банкротства в отношении человека. Это избавляет его и всех членов семьи от неприятного общения по вопросам возврата одолженных денег.

Узнайте подробности по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Стоимость процедуры не так и высока не фоне долга. К примеру, в «Долгам.НЕТ» банкротство в Москве стоит от 7500 рублей в месяц. Мы берем на себя сбор необходимых документов, подачу заявления, представительство должника на судебных заседаниях и дальнейшее сопровождение процесса до победного конца.

Читайте так же:  Справка о доходах от ип работнику

Вскоре после обращения за нашей помощью люди начинают замечать позитивные перемены. Коллекторы и приставы перестают беспокоить с первых недель после подписания договора. Через несколько месяцев человек становится банкротом официально. Все задолженности списываются. Или проходят реструктуризацию, и становится посильным их погашать. Семья возвращается к нормальной спокойной жизни.

Источник: http://dolgam.net/articles/vash-blizkiy-ne-platit-kredit-kak-eto-otrazitsya-na-vas/

Родственник не платит по кредиту. Обязан ли я за него платить?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

Когда вы должны платить

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе. Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит. Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

Когда вы не обязаны платить, но имеет смысл это сделать

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Читайте так же:  Карбюратор устройство и принцип работы

Источник: http://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Сын набрал много микрозаймов, что делать?

Анна задает вопрос:

Сын прописан в моей квартире.Набрал многисленные микрозаймы ,и все они просроченные.Он оплачивать их не собираеться.В одной из пришедших бумаг написано,что я должна буду возместить все ..

Что мне остается делать?

Ответ нашего специалиста:

Если ему дали микрозаймы, то он совершеннолетний. А значит, он полностью несет за себя ответственность.

То есть, это его проблемы, а не ваши. Вам не имеет права никто ничего делать.

Все пришедшие бумаги можно легко проверить. Вы именно фигурируете, в каком-либо микрозайме, как поручитель или как заемщик? Если да, то верно. Вы должны платить.

Но если вы просто контактное лицо в договоре или вообще никто, то вас не заставят выплачивать. Нет. Юридических оснований.

Платит только: заемщик, созаемщик или, в крайнем случае, поручитель, который письменно обязался погасить долг.

Далее. Что с ним могут сделать? Могут просто подать в суд и заставить его все вернуть.

По закону сегодня могут начислять штрафы до 4 размеров микрозайма. То есть, если его займ – 1000 рублей, то максимум могут присудить выплачивать 4000 рублей. Это самый предел.

Все. Согласно решению суда он будет выплачивать. Если не захочет, то суд будет отбирать половину его дохода ежемесячно.

Если нет дохода, то суд опишет имущество. Правда, такое имущество должно принадлежать именно ему. То есть, квартиру, где он прописан, но собственником не является, отобрать не могут и тд.

В вашей ситуации главное – это не вестись на угрозы. Если есть ущемление ваших прав, то сразу идите в суд. Ищите доказательства правоты. Вас не имеют права вообще трогать. Да и вашего сына могут только призывать к ответу на законном уровне и не больше.

Но ему все равно придётся платить, так как он эти деньги взял. Простая истина. Она, и в жизни, и в финансовом праве.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/question/388

Сын не платит кредиты что делать

Мой сын катится по наклонной и вовлек нас, родителей, в беду. Совсем спился и плохо соображает, но умудряется брать кредиты под грабительские проценты! Дома он почти не бывает, живет отдельно, но прописан у нас. В итоге расплачиваться приходится мне, хотя ему уже 25 лет. Банк угрожает, что если откажусь платить за сына, то у меня заберут имущество. Что же мне делать ?

Как ни печально, но пока совершеннолетний человек по суду не признан недееспособным либо ограниченно дееспособным, он имеет полное право самостоятельно заключать сделки, брать кредиты и совершать все другие юридически значимые действия. И запретить, ограничить тут нельзя. В то же время нужно иметь в виду, что и ответственность за свои действия, в том числе обязанность возвращать кредиты, любой человек несет сам. Поэтому для погашения кредита взыскания могут быть обращены только на его собственное имущество.

  • § Ст. 33 Закона № 229ФЗ «Об исполнительном производстве»

Если, конечно, вы не выступаете поручителем или созаемщиком. Но, судя по письму, финансовое порабощение сына происходит за вашей спиной.

Поэтому, с одной стороны, вы отвечать по кредитам совершеннолетнего дееспособного сына ни в коем случае не обязаны. Хотя описать имущество сына приставы действительно могут. Но только по решению суда и именно приставы. А не представители банка или «выбиватели долга» коллекторы. Если они будут вам угрожать или шантажировать, идите в полицию с заявлением.

Все дорогостоящие покупки (технику, мебель) совершайте с оформлением документов на свое имя. Доказательством того, что вещи принадлежат не сыну, послужат копии чеков, паспорт бытовой техники и прочего, в которых прописана ваша фамилия или данные другого человека. Уберите из комнаты сына все более-менее ценные вещи, врежьте замок. При посещении приставами это будет лишним аргументом, что сын живет отдельно. Если у него нет своей комнаты договоритесь с друзьями или родственниками о временном хранении.

Что касается возможности уберечь сына от бесконтрольного получения кредитов, то этого можно добиться, если в судебном порядке признать его недееспособным (если из-за психической болезни он не способен сознавать значения своих действий и руководить ими). Второй вариант признать сына ограниченно дееспособным на основании злоупотребления спиртными напитками. В последнем случае он сможет совершать какие-либо юридические действия (в том числе брать кредиты) только с согласия попечителя, которым, по всей видимости, будете назначены вы как его мать. Удачи вам и терпения!


Источник: http://stolicaprava.ru/articles/zpp/029/029.html

Я взяла сыну кредит, а он не платит. Долг взыскивают с минимальной пенсии. Что мне делать?

Здравствуйте. Я взяла сыну кредит, а он не платит. Теперь с меня деньги требуют, хотя их даже в руках не держала. Сейчас с пенсии удерживают, а пенсия у меня минималка — всего 6000 р. Я заплатила за квартиру и налоги, за газ, свет, у меня даже на питание ничего не осталось. Что мне делать, подскажите?

Обязательство по кредитному договору перед Банком несет именно клиент, заключивший кредитный договор. Эти правоотношения регламентированы положениями 42 главы Гражданского кодекса РФ. Поэтому, требования Банка правомерны и Вам, как клиенту-заемщику, придется возвращать денежные средства и проценты, в соответствии с условиями кредитного договора.

В свою очередь, Вы вправе взыскать с сына денежные средства, которые Вы ему передали, в судебном порядке, при наличии доказательств Вашего договора о предоставлении ему денежных средств, полученных Вами по кредитному договору, а также иные убытки, которые понесли из-за неисполнения им перед Вами обязательств (ст.15, 151 Гражданского кодекса РФ).

Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях (п.3 ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

При отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится (п.4 ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Взыскание кредитной задолженности с пенсии должника не противоречит закону (ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Как правило, размер взыскания составляет 50% от суммы пенсии (ст.99 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Однако, если это существенно ухудшает Ваше материальное положение, следует обратиться в службу судебных приставов с заявлением об уменьшении размера взыскания с пенсии.

Читайте так же:  Билеты санминимума для продавца

Если пристав откажет в снижении размера взыскания, следует обращаться в суд.

Вам необходимо предоставить документальные доказательства того, что размер взыскания значительно ухудшает Ваше материальное положение и не способствует поддержанию достойных условий жизни (расчет обязательных выплат — коммунальные платежи, питание, справка о размере пенсии, расчет задолженности и т.п.)

Р.S.: Рекомендуем в будущем при проведении сделок различного рода заранее советоваться с юристами и оформлять сделки документально, даже с хорошими знакомыми и родными. Это позволит избежать неприятных последствий.

Источник: http://www.gos-ur.ru/questions/71231-ya_vzyala_syinu_kredit_a_on_ne_platit_dolg_vzyiskivayut_s_minimalnoy_pensii_chto_mne_delat/

Юридическая консультация, помощь в Новокузнецке. Составление иска, претензии. Семейный, жилищный, юрист в суд.

Адвокат, страховой автоюрист ОСАГО, споры с застройщиками. Раздел имущества супругов, развод. Наследство.

СЫН ВЗЯЛ КРЕДИТ И НЕ ПЛАТИТ, ЧТО С НАМИ БУДЕТ?

Мой 29-летний сын набрал кредиты, но и ничего не по­купает. У нас с мужем уже столько страшных дум по этому поводу, что написать вам хотели давно. Сын брал деньги как в крупных, так и в мелких банках (всего 15 бан­ков, которым он должен). А платить не может, работу по­терял. Жена ушла, прописан сын у меня. В июне мы с му­жем взяли кредит, чтобы помочь сыну, пришлось продать машину, назанимали у родственников деньги. Осталось расплатиться с 4 крупными банками и 2 мелкими. Думали, справимся, но не получается. Денег у нас с мужем боль­ше нет, остается только продать жилье. Я не могу понять, как банки дают кредит неплатежеспособному человеку, почему не проверяют, есть ли у него имущество?

■ Очень вам сочувствую. Дело в том, что банки стараются про­верять заемщиков при выдаче очень крупных сумм. А вот кредиты на некрупные суммы и на невыгодных для заемщиков условиях можно оформить буквально по одному паспорту. И увы, спрашивать ваше мнение банк не обязан. Это несправедливо, но такова жизнь.

Отчаиваться не стоит! Убедите сына не портить вам жизнь и нервы и устроиться на работу. Ведь в случае чего реше­ние суда будет в пользу банка, и его исполнение будет направлено на взыскание денег с вашего сына. Увы, если дело дойдет до суда и исполнительный лист передадут при ставу, то он имеет право описать имущество в квартире, а вы будете потом доказывать, что оно не его. А это достаточно не­просто: понадобятся доказательства того, что вещи покупали вы, а не сын.

Главное, что может вас успокоить: на принадлежащую должни­ку недвижимость не могут обратить взыскание, если это жилье (его часть) для должника и членов его семьи, совместно прожи­вающих там, является единственным пригодным для постоянно­го проживания помещением.

§ Ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://yrist-centr.ru/2013/10/sy-n-vzyal-kredit-i-ne-platit-chto-s-nami-budet/

Случай заемщика Ольги. Сын берет кредиты, но не оплачивает, прописан по этому же адресу.

21 комментарий к записи “Случай заемщика Ольги. Сын берет кредиты, но не оплачивает, прописан по этому же адресу.”

Здравствуйте,моя сестра взяла кредит,и не платит его,начали звонить матери,она нервничает,не хочет чтоб ее беспокоили,поручителем она не является,что нужно сказать,чтоб прекратили звонить?

Здравствуйте. Меня зовут Елена. И, у меня тоже крайне не простая ситуация. Взрослый сын- тунееядец, не исключена проблема с алкоголем и наркотиками. На данный момент в квартире не проживает уже 3 года. Ни за время его проживания, ни за время его отсутствия не платил ни копейки по коммунальным платежам.У нас с дочерью и её малолетними детьми огромные долги за квартиру. Вынуждены, просто, выживать.А, в 2017 году он ещё офрмил фирму-однодневка и теперь ещё проблемы с налоговой. Эта фирма должна государству 120 млн. Он является долевым собственником и прописан. Несколько дней назад он объявился и высказал намерение проживать. Мы в панике. Что мы можем предпринять?

Источник: http://xn--b1afncvo7h.xn--p1ai/syn-beret-kredity.html

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет.

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы».

В случае с другими кредитами выход только один — договариваться с банком.

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу. Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Читайте так же:  Алименты другими встречными требованиями

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы. Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда. На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их). Сумма вашего долга при этом возрастет.

Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, которые будут звонить вам и напоминать о долге. Не нужно бояться их, ожидать агрессии или насилия. Помните, что коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Если коллектор предупреждает, что за просрочку вас ждет штраф и суд — это законно. Но если угрожает физической расправой, запугивает — сразу обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно). Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.
Читайте так же:  Где взять справку о невыплате алиментов

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать:

    Рефинансируйте свой кредит

Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту. Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит. Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Источник: http://fincult.info/article/kredit-est-a-deneg-net/

У родителей прописан сын который не платит кредит

Нередко случается такое, когда сын прописан у родителей, но не платит по своему кредиту. Сам же фактически проживает по иному адресу. Однако, когда появляются проблемы с выплатой займа, судебные приставы приходят по месту регистрации, чтобы произвести опись имущества.

Смогут ли они забрать имущество родителей? Об этом и поговорим подробнее ниже.

Конечно же, никто не обязан отвечать за долги других людей, в том числе и родители за сына. Сами судебные приставы в курсе этого, а потому не описывают все подряд, что увидят в доме. Тем не менее, к встрече с приставами следует тщательно подготовиться.

Во-первых, нужно сразу же сообщить, что должник уже давно не проживает по данному адресу, поэтому здесь нет ничего, что ему принадлежит и может быть изъято. Не факт, что поверят на слово, а потому потребуется предоставить всю необходимую документацию, которая подтверждает право на собственность той или иной вещи.

К таким бумагам относятся следующие:

* Договор о приобретении недвижимости.

* Гарантийные талоны к бытовой технике и другие.

В общем, все, подтверждающее то, что вещь принадлежит именно вам, а не нерадивому клиенту банка. В этом случае все вопросы с приставом будут сразу же разрешены.

По закону за долги заемщика отвечает только супруг, и то лишь в случае официально заключенного брака. Никто другой, ни родители, ни братья, ни племянники, ни внуки не несут ответственности по задолженности человека.

Что делать, если имущество родителей попало под опись

Это случается по ошибке пристава. И тут стоит вспомнить о законе об исполнительном производстве, ст.119, в которой сообщается о том, что если возникает спор о принадлежности описанного имущества, то можно обратиться в суд и подать соответствующий иск об освобождении имущества от взыскания.

Кроме того, можно потребовать возмещения ущерба, который был причинен неправомерными действиями исполнителя.

На судебном заседании нужно привести как можно больше доказательств своей правоты, а также привлечь свидетелей. Как правило, приставы описывают автомобиль, дачу, загородный земельный участок, а потому подтвердить собственность совсем не сложно.

Важно помнить!

Описью должны заниматься только судебные приставы и только после получения соответствующего решения от суда. Ни коллекторы, ни банковские сотрудники не имеют на это права.

Если сын проживает по месту регистрации

В данном случае, вероятнее всего, имущество все-таки будет описано. Следует подготовиться к приходу приставов и проследить, чтобы они не изъяли «неприкосновенные» вещи, к которым относятся: премии, награды, призы и т.п.

Приставы также не могут описать:

* Квартиру или дом, если в семье должника оно является единственным для проживания.

* Транспортные средства, которые необходимы заемщику по причине его инвалидности.

* Одежда, обувь, элементы домашней обстановки (за исключением тех, которые относятся к драгоценностям или предметам роскоши).

* Топливо, которое необходимо для обеспечения отоплением или приготовления пищи.

* Имущество, требуемое для профессиональной деятельности (его стоимость не может превышать 100 МРОТ) – домашний компьютер, токарный станок и т.д.

* Деньги до суммы прожиточного минимума на каждого члена семьи.

* Домашние животные, кроме тех, которые используются в предпринимательских целях. Постройки, необходимые для проживания этих животных.

* Семена для посева.

Обратите внимание! Если квартира, в которой зарегистрирован должник, выступала обеспечением по кредиту, то она подлежит продаже полностью. Это значит, что кредит был получен с согласием родителей, поэтому отвечать по задолженности придется всей семье.

Если родители выступали по ссуде созаемщиками или поручителями, то, конечно же, их имущество подлежит конфискации, так как они являются участниками сделки с банком. Кроме того, приставы могут претендовать на общее имущество мужа и жены, которое было нажито в браке.

Процедура описи

В процессе описи пристав составляет акт приему имущества, в котором отражается следующее:

* ФИО сотрудника (взыскателя), заемщика и понятых.

* Данные о проведении описи с указанием исполнительного листа.

* Список вещей, которые подвергаются аресту.

* Приблизительная стоимость всего того, что включено в акт.

* Сроки, в течение которых имущество будет передано другому лицу.

В документе также отмечается о разъяснении всем участникам процедуры описи. В случае несогласия кого-либо из участвующих, пристав делает соответствующую пометку. Все претензии оформляются в виде дополнения к акту. Если доказано, что должник не имеет прав собственности на определенную вещь, то она не может быть описана.

Проведение процедуры оканчивается проставлением подписей. Их оставляют все присутствующие при аресте. Одна копия акта остается у должника.

Как общаться с судебными приставами

* Попросите представиться, показать удостоверение в раскрытом виде и исполнительный лист из суда.

* Во время разговора следует держаться вежливо и делать то, о чем просит пристав. Не забывайте о существенном штрафе за неподчинение законным требованиям.

* Перед описью родителям лучше собрать все правоустанавливающие документы.

При несогласии с действиями приставов нужно обращаться в суд.

Рекомендация

Если вы понимаете, что вскоре у вас возникнут проблемы с выплатой по кредиту, к примеру, по причине угрозы увольнения, необходимости в дорогостоящем лечении и т.д.), то поспешите переписать свое имущество на родственников или близких друзей. Так вы сможете уберечь его от судебных приставов, когда дело дойдет до описи с конфискацией.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankru.ru/2018/05/26/

Сын не платит кредиты что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here