Судебная практика с коллекторскими агентствами

Должники стали чаще судиться с коллекторами

«Количество таких обращений должников в суды увеличилось, при этом все чаще судьи стали вставать на сторону должника и удовлетворяют его требования», – рассказал «Коммерсанту» руководитель одного из коллекторских агентств, своего имени он раскрывать не стал. По словам другого источника, в его практике нередки случаи, когда суд удовлетворял иск о возмещении морального вреда, который нанесли должнику коллекторы при взыскании задолженности, а со стороны регулятора – Федеральной службы судебных приставов – нарушений в действиях коллекторов выявлено не было.

По словам руководителя «Юридического бюро № 1» Юлии Комбаровой, ранее не существовало четкой границы при нарушении прав должника, так как отсутствовал профильный закон, который регулировал бы взаимодействие должника и кредитора. После того как был принят закон о защите прав должников, правила общения должника и кредитора стали четко регламентированы. Например, звонить и лично встречаться с должником в ночное время либо в праздничные дни или проводить личные встречи больше одного раза в неделю коллекторы не имеют права. Для взыскателя установлена обязанность возместить должнику моральный вред и убытки, причиненные его незаконными действиями. За время действия закона должники в значительной мере изучили механизм его действия и начали использовать для защиты своих законных прав и интересов, отмечает Комбарова

Впрочем, крупные участники коллекторского рынка не считают, что подачи должниками исков о компенсации морального вреда стали массовыми. Как отметил директор коллекторского агентства «ЮВС» Сергей Шпетер, подавляющая часть коллекторских агентств, которые работают в правовом поле, соблюдают требования закона, так как дорожат своей репутацией. Это сводит вероятность подачи иска о взыскании морального вреда практически к нулю. «Агентству гораздо выгоднее упустить возможность лишний раз позвонить должнику, чем нести из-за этого финансовые и имиджевые потери», – отмечет Шпетер.

По словам совладельца коллекторского агентства «Эверест» Дмитрия Чернышова, размер и компенсация морального вреда – субъективное понятие. В ряде случаев должнику бывает нелегко обосновать причинно-следственную связь между действиями взыскателя и вредом, который ему причинен.

В соответствии с условиями п. 4 ч. 1 ст. 13 закона о защите прав должников до начала своей деятельности коллекторское агентство обязано застраховать свою ответственность за причинение должнику убытков при взыскании задолженности на сумму не менее 10 млн руб. По условиям договора страхования, возможность компенсации морального вреда должна быть включена в страховое покрытие. Таким образом, даже если подача исков станет массовой, компенсировать ущерб от деятельности коллекторов будут страховщики.

По словам руководителя департамента страхования финансовых рисков и ответственности «АльфаСтрахования» Ивана Бузивского, при наступлении страхового случая для получения компенсации должнику необходимо направить в страховую компанию претензию с описанием причин, по которым ему нанесен моральный вред, а также обосновать размер нанесенного ему ущерба. «Урегулирование таких вопросов происходит в судебном и досудебном порядке, – поясняет Бузивский. – Возмещение морального вреда только по решению суда».

Как рассказала Юлия Комбарова, ранее должники редко обращались в суды с такими исками, поскольку без чётко обозначенных законом рамок нарушения прав должников было сложно надеяться на положительное решение суда. Впрочем, ожидать высоких выплат пострадавшим пока не стоит, считают эксперты. По мнению Комбаровой, в общей сложности при компенсации морального вреда и расходов на лечение из-за стресса размер выплат редко превышает 150 000 руб.

Источник: http://pravo.ru/news/201119/

В каких случаях и могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

К таким методам истребования денег с задолженности специалисты агенства прибегают нечасто, используют менее интеллектуальные (и боле действенные) способы воздействия на кредитополучателей.

Знание того, какие права есть у коллекторов, как с ними грамотно вести диалог – все это и не только предупредит неоправданные финансовые потери и нежелательные последствия в виде судебного разбирательства.

Общие положения

Необходимо понимать суть их деятельности. Речь идет о взаимодействии с коллекторскими компаниями. Их создают:

• Бывшие банковские сотрудники, особенно из службы безопасности банка;
• Практикующие юристы;
• Бывшие судебные приставы;
• Сотрудники правоохранительных органов, уволившиеся с государственной службы.

Такие агентства на профессиональной основе и в досудебном порядке:

• занимаются возвратом просроченной дебиторской задолженностью;
• содействуют выплатам по проблемным долгам физических лиц и организаций.

Свою деятельность осуществляют на основании агентского соглашения, подписанного с финансовым учреждением-кредитодателем. Альтернатива – выкуп долгов за 10-20%. В последнем случае банк имеет право переуступить права требования по договору займа (ст.12 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите»).

В первом случае за успешный возврат задолженности коллекторы получают агентское вознаграждение. Во втором – доход формируется из разницы между затратами на выкуп задолженности и полученными средствами от должников.

Деятельность специалистов по возврату долга: имеют ли право подавать исковое заявление?

Законодатель уполномочил коллекторов некоторыми правами положениями указанного выше Закона «О потребительском кредите». Он вступил в силу в июле 2014 года, допускает следующие действия в отношении должников:

1. Осуществлять звонки.
2. Направлять письменные уведомления, требования.
3. Лично встречаться с заемщиком.

Последнее допускается, если в кредитном соглашении предусмотрен такой пункт и заемщик с ним согласился. Практика показывает, что такое положение есть в каждом договоре.

Что касается звонков, коллекторы не могут звонить в любое время суток. Промежуток времени строго ограничен – с 8.00 до 22.00. Однако это не особо останавливает работник организации по возврату задолженности.

Законодатель учел, что этот промежуток времени определяется с учетом часового пояса, в котором находится должник. Проблема в следующем:

1. Не предусмотрено наказание за звонки в ночное время.
2. Сложно доказать, что по телефону беспокоит именно коллектор.

Вопрос заключается не в том, может ли агентство подать в суд на должника, а будут ли его сотрудники работать в правовом поле. Обычно действия, которые осуществляют коллекторы вразрез с законом, направлены на психологическое воздействие на должника. К ним относятся:

• Угрозы заемщику и членам его семьи;
• Постоянные звонки на работу;
• Оклеивание подъезда и дома оскорбительными листовками;
• И другие.

Недооценивать такое воздействие нельзя. Вот некоторые примеры результатов:

1. Женщина убила себя и трехлетнего ребенка (г.Курган).
2. Дочка должника (11 лет) из-за поступивших угроз выбросилась из окна (г.Санкт-Петербург).
3. Заемщик покончил жизнь самоубийством, сунув провода в розетку, предварительно обмотав ими руки (г.Миасс).

Коллекторы действуют цинично, грубо и жестко. Они добиваются возврата задолженности любыми способами, их действия нередко выходят за рамки правового поля. Это не исключает других методов воздействия на заемщика.

Права агентств по возврату долга

Выше указано, что законом о потребительском кредите специалисты по возврату задолженности имеют некоторые права. Они позволяют воздействовать на недобросовестного заемщика только методом словесного убеждения.

Они не имеют прав (хотя в разговоре утверждают обратное):

• Входить в квартиру к должнику;
• Изымать имущество;
• Предъявлять устные требования перечислить деньги на личную банковскую карту.

Описанные действия коллекторов нарушают закон. Например, имущество изымается только судебными приставами, если имеет соответствующее решение суда.

То есть, рассматриваемым организациям предоставляется возможность потребовать долги у заемщиков только через общение и убеждение, будь то устно при личной встрече или по телефону, или письменно, направляя письма по почте. По закону коллекторы могут подать в суд на должника и получить с него положенные деньги.

К сожалению, сотрудники агентств пренебрегают этими положениями. Законодатель предусматривает, что это высококвалифицированные юристы, которые:

1. Устанавливают истинную причину появления долга.
2. Оказывает помощь в поиске решений по его ликвидации.
3. Помогает провести расчеты, применяя профессиональные навыки и знания.

Однако на практике вместо компетентных специалистов в сфере права оказываются малообразованные лица, которые хамят, грубят, откровенно угрожают и пренебрегают установленными нормами. Соответственно, они выходят за рамки предоставленных им прав.

Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту?

К такому методу работы с недобросовестными заемщиками организацию по возврату долгов прибегают нечасто. Независимо от наличия реальных оснований для подачи иска, коллекторы будут угрожать судебным разбирательством и вероятностью уголовной ответственности по следующим статьям Уголовного Кодекса:

• Мошенничество (ст.159);
• Имущественный ущерб через обман/ злоупотребления доверием (ст.165);
• Злостное уклонение от выплаты крупной задолженности кредиторам (ст.177).

Это пустые угрозы. Привлечь по этим статьям можно лишь того должника, который оформлял кредит, заранее планируя невозврат. Но такой факт еще нужно доказать, а лицам, которые заключали договор, не имея такого намерения, бояться нечего.

Последняя статья касается случаев, если действия должника указывают на его умышленное уклонение от выполнения обязательств:

• Скрывается;
• Переписал квартиру, машину;
• Распродал ценное имущество.

Но и в этом случае иск в суд имеет право подавать служба судебных приставов, а не организация, которая возвращает долги. Чтобы реально понимать, может ли коллекторское агентство подать в суд, необходимо потребовать договор цессии, которым банковское учреждение (цедент) переуступает права требования коллектору (цессионарий).

Если договор между коллекторским агентством и банком оформлен правильно, компания по возврату задолженности имеет право обращаться в суд. Процесс происходит в соответствии с общими положениями процессуального права, обе стороны предъявляют доказательства, которые подтверждают их позицию.

Когда обращаются в эту инстанцию?

• Сумма задолженности должна быть существенной (не менее 70-80 т.р.);
• Наличие документальных доказательств, на основании которых велика вероятность выигрыша дела в суде.

Затраты на судебные споры немалые. Кроме того, такой метод возвращения долга неприемлем по следующим причинам:

• Длительный по времени;
• Требует дополнительных затрат (госпошлина, юридические услуги);
• Малоэффективен.

Даже если суд выдаст приказ, а не примет решение по иску, на получение денег от должника может потребоваться не один месяц. Переводя рассмотрение спора в правовое русло, коллекторы могут рассчитывать на 50% ежемесячного удержания с зарплаты заемщика.

Имущество изымается в таких ситуациях нечасто. Распродажа на торгах займет дополнительное время и не отличается эффективностью – оно продается недорого и требует соблюдение установленных процедур. В дальнейшем могут коллекторы подать в суд на взыскание долга, если им станет известно про наличие другого имущества. Но чтобы так заниматься одним должником, требуется время и средства. Как правило, агентства не занимаются затратными делами.

Вместо длительных и затратных (за счет привлечения квалифицированных специалистов в сфере права) судебных разбирательств коллекторам выгоднее оказывать психологическое давление на должника. Причины этого следующие:

1. Нет необходимости нанимать дорогую квалифицированную рабочую силу.
2. Эффект от такого воздействия по результату выше – деньги получаются быстрее.
3. В досудебном порядке специалисты по возврату долгов могут получить в 2-3 раза больше, чем по суду.
4. После того как должник рассчитался полностью или частично, его задолженность можно перепродать другой коллекторской компании.

Невелика вероятность составления и направления коллекторами искового заявления. Им проще «терроризировать» заемщика звонками, угрозами и другими методами психологического давления.

Что делать, если подали иск?

В данной ситуации, как минимум, требуются активные контрдействия. Суд может не только ограничиваться решением, но и выдать приказ на основании документов, которые представил коллектор. У заемщика останется всего 10 дней, чтобы его опротестовать. Пропуск этого срока усложняет положение должника, он понесет неоправданные финансовые потери.

Рекомендуется следующий порядок действий:

1. Получить экземпляр искового заявления – по почте или непосредственно в суде.
2. Ознакомиться с ним и приложениями к нему.
3. Обратиться с этими документами к юристу, который практикует в кредитных спорах, составить с его помощью возражение на иск, отработать линию поведению и алгоритмы дальнейших действий.

Если коллекторы довели дело до суда, велика вероятность, что их позиция хорошо подкрепляется документально. Противодействовать этому можно с помощью специалистов в сфере права. Как минимум, они помогут уйти от неоправданных финансовых требований, как максимум – убедить суд оставить исковое заявление без удовлетворения.

Жалоба на сотрудников агентств

Ошибочно считается, что, кроме полиции и прокуратуры, коллекторами никто заниматься не будет. В эти органы имеет смысл обращаться из-за действий, которые носят явно уголовный характер (угрозы, ночные звонки, проникновения в квартиру и т.п.). В остальных случаях, независимо от того, подают ли коллекторы в суд на должника или нет, жалобу могут принять:

• Федеральная служба судебных приставов;
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
• Финансовый омбудсмен;
• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор.

В первом случае, в жалобе нужно указывать нарушения, допускаемые работниками компании во время деятельности по возврату долга. Каждая из структур может применить разные меры воздействия на коллекторов. Например, Роскомнадзор может потребовать от организации устранить допущенные ее сотрудниками нарушения и наложить штраф.

Полезное видео

Заключение

Их угрозы составить и направить иск могут остаться только угрозами и не иметь ничего общего с дальнейшими действиями. Чем больше размер долга, тем выше вероятность судебной тяжбы и то, что заявителем будет кредитор, а не коллектор.

Источник: http://info-kreditny.ru/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu.html

Решения судов об отказе в удовлетворении исков коллекторских агентств к заемщикам

Решения районных судов г. Новосибирска:
– по искам коллекторов к заемщикам;
– встречным искам заемщиков к коллекторским организациям о признании договоров об уступке прав (требований), заключенных между банками и коллекторскими агентствами, недействительными.

1. Судебные решения об отказе в удовлетворении исков ООО “ТРАСТ”

Коллекторское агентство (ООО “ТРАСТ”) обратилось с иском в районный суд о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, заключенному заемщиком с банком. Суд отказал в удовлетворении исковых требований ООО “ТРАСТ”, взыскал в пользу заемщика стоимость услуг представителя.

2. Решение суда об отказе во взыскании по иску ООО “Сентинел Кредит Менеджмент”

ООО “Сентинел Кредит Менеджмент” подало исковое заявление в суд о взыскании задолженности с заемщика. Суд не удовлетворил иск коллекторов. В итоге, коллекторское агентство “проиграло суд”.

Источник: http://igor-borozdin.ru/sudebnaya-praktika/resheniya-ob-otkaze-kollektoram/

В каких случаях коллекторы не могут взыскать долг с заемщика – судебная практика!

В 2019 г. ко мне обратился Заемщик, в отношении которого было возбуждено исполнительное производство на основании решения мирового судьи судебного участка № 1 Хвалынского района Саратовской области от 03.11.2016 г. В пользу коллекторского агентства Филберт была взыскана сумма задолженности по кредитному договору, заключенного с ОАО «Балтийский Банк».

О вынесенном решении Заемщик узнал после того, как с его карты стали списывать денежные средства по исполнительному производству от 04.10.2019 г. Заемщик с 2016 г. не был зарегистрирован в г. Хвалынске и судебных извещений не получал. Были подготовлены и поданы: заявление о восстановлении процессуальных сроков и апелляционная жалоба на вышеуказанное решение в Вольский районный суд Саратовской области в г. Хвалынске.

Мировым судьей был восстановлен срок на обжалование и апелляционная жалоба была передана на рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Из материалов дела следовало, что в кредитном договоре прямого указания на возможность Банка уступить права требования по кредитному договору третьим лицам не имелось. Уведомление о переуступке прав требования Заемщик не получал.

С 2014 между ОАО «Балтийский Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования, согласно которому ОАО «Балтийский Банк» уступило, а ООО «Филберт» приняло право требования возврата денежных средств должниками по кредитным договорам. Между тем, согласно разделу 2 Устава ООО «Филберт» и выписки из ЕГРЮЛ установлено, что виды деятельности Общества не связаны с банковской деятельностью.

Коллекторское агентство не представило суду возражений относительного того обстоятельства, что организация не относится к кредитным организациям, имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности и доказательств, опровергающих данное утверждение ответчика. Суд принял мои доводы и пришел к правильному выводу, что истец, которому Банком было уступлено право требования по кредитному договору, не является кредитной организацией и не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами)», суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности»).

По смыслу изложенных выше разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицами, не имеющими лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

«Филберт» не будучи субъектом банковской деятельности, ни при каких обстоятельствах в данном случае не может заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей. Законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанном в законе, нарушает его права.

Таким образом, в отношении кредитных договоров с потребителями (физическими лицами) условия договора должны соответствовать требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», волеизъявление потребителя должно быть ясным и выраженным в договоре, и поскольку согласие потребителя на уступку прав по кредитном договору организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, не получено, такая уступка противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и является ничтожной.

Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступил в законную силу с 01.07.2014 года. Кредитный договор между Банком и Заемщиком заключен 02.04.2012 года, то есть до вступления в силу названного Федерального закона, а следовательно, положения ст. 12 данного Закона, предусматривающие право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, не подлежат применению, так как согласно ч. 2 ст. 17 указанного закона, он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Таким образом, поскольку в кредитном договоре прямого указания на возможность Банка уступить права требования по кредитному договору третьим лицам не имелось, своего согласия на передачу Банком права требования долга с заемщика (физического лица) по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности заемщик не давал, суд пришел к правильному выводу, что такие действия не могут считаться соответствующими закону, поскольку в соответствии с положениями п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции посчитал доводы жалобы обоснованными и определением от 20.01.2020 г. по делу № 11-2-2/2020, решение мирового судьи судебного участка № 1 Хвалынского района Саратовской области от 03.11.2016 г. было отменено, принято по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» о взыскании задолженности по кредитному договору отказано в полном объеме.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777791701/

Споры с коллекторами: признание цессии (уступки прав по кредиту) недействительной

Услуги юриста по признанию недействительными договоров цессии, заключенных банками и коллекторами, подготовка встречных исков к коллекторам, составление отзывов на иски коллекторских организаций в г. Новосибирск. Представительство заемщиков в суде по искам коллекторских организаций. Снижение суммы долга, задолженности.

На практике довольно часто возникает следующая ситуация. Заемщик заключал кредитный договор с банком, допускал просрочки по уплате платежей по кредиту. В отношении него иск в суд подал не банк, а коллекторское агентство (коллекторы).

Так происходит тогда, когда банк уступил права (требования) по кредитному договору в пользу небанковской организации (коллекторского агентства).

Если заемщик не давал своего согласия на уступку прав требований в пользу организации, не имеющей банковской лицензии, – то в судебном порядке, при определенных обстоятельствах, возможно признать договор об уступке прав (требований) недействительным.

Кроме этого, сумму задолженности, рассчитанную коллекторским агентством, возможно оспорить в судебном порядке и по другим основаниям.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ УСТУПКИ ДОЛГА КОЛЛЕКТОРАМ НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОЙ?

1 Найти в кредитном договоре, анкете, заявлениях, поданных в банк, дополнительных соглашениях формулировки, касающиеся возможности или невозможности уступки прав (требований) по кредитам со стороны банка в пользу третьих лиц, не обладающих лицензией на совершение банковских операций.

Обычно соответствующий пункт содержится в разделе “Заключительные положения” или ином разделе ближе к окончанию текста кредитного договора. Также пункт о возможности уступки прав в пользу небанковских организаций может содержаться в отдельном документе (например, в анкете, заявлении или дополнительном соглашении к кредитному договору).

При наличии в кредитном договоре или ином документе пункта о том, что банк имеет право уступить права (требования) по кредитным договорам в пользу любых третьих лиц, в том числе и не обладающих банковской лицензией, – признать договор цессиии между банком и коллекторским агентством недействительным не получиться.

В судебном порядке договор цессии можно будет признать недействительным только при отсутствии в кредитном договоре формулировки о возможности уступки прав (требований) банком в пользу третьих лиц.

2 Получить на руки заверенную копию договора цессии и иных документов по уступке “долгов” в пользу коллекторского агентства

Заверенную со стороны коллекторского агентства или банка копию договора цессии с приложениями заемщик может получить в следующих инстанциях:

Для получения копии договора и приложений в банке и коллекторском агентстве от заемщика потребуется написание и подача соответствующего заявления о предоставлении документов.

3 Подготовить и подать в суд исковое заявление (или встречное исковое заявление) о признании договора об уступке прав (требований) по кредитному договору недействительным

В указанном исковом заявлении заемщику необходимо указать все доводы, по которым он считает произошедшую “уступку долга коллекторам” недействительной и приложить к иску документы, подтверждающие данные обстоятельства.

4 Представлять интересы по поданному иску/ встречному иску в суде

В рамках рассмотрения дела по иску / встречному иску заемщика о признании договора об уступке прав (требований) по кредитному договору недействительным заемщику необходимо поддержать все доводы, изложенные в иске, ответить на вопросы суда и ответчика, предоставить суду свои контр-доводы против доводов ответчика, при необходимости заявить суду какие-либо ходатайства и т.д.

ЧЕМ МЫ МОЖЕМ ВАМ ПОМОЧЬ?

Юристы Агентства по кредитным и долговым спорам:

1. Подготовят для Вас:

отзыв на исковое заявление коллекторов о взыскании задолженности по кредитному договору;

исковое заявление/ встречное исковое заявление о признании недействительным договора об уступке прав (требований), заключенного между банком и коллекторами;

заявление в адрес банка, коллекторского агентства о выдаче заверенных копий по “уступке долга” и иные документы;

заявление о факте пропуска коллекторами срока исковой давности в отношении части просроченных платежей или полностью в отношении всей задолженности.

2. Представят Ваши интересы в суде.

Кроме этого, довольно часто коллекторские организации “покупают долги” у банков, в отношении которых полностью или частично прошел срок исковой давности. Соответственно, должнику для того, чтобы полностью или частично избавиться от долгов необходимо в суде заявить о факте пропуска срока исковой давности.

Решения суда по освобождению поручителей от исполнения обязательств по кредиту читать →

Судебные акты по возврату страховых взносов, уплаченных по ипотечным кредитным договорам читать →

Решения суда по возврату банковских комиссий по кредитам физических лиц читать →

Решения суда по возврату банковских комиссий по кредитам организаций и индивидуальных предпринимателей читать →

Решение суда по взысканию комиссий за страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков читать →

Услуги
читать →

Практика
читать →

Публикации
читать →

Источник: http://igor-borozdin.ru/uslugi-yurista/spory-s-kollektorami/

Инструкция: как подать в суд на коллекторов за звонки?

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, необходимо разобраться, есть ли на это основание и насколько правильна такая линия поведения должника. Само по себе обращение в суд с целью заставить сотрудников агентств по возврату задолженности отвязаться от заемщика может привести к обратному эффекту – давление усилится и неоправданно высокие требования придется удовлетворять.

Общие положения

Чтобы понять, можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо понимать суть их деятельности. С целью вернуть долг по кредиту сотрудники этих агентств прибегают:

1. К психологическому давлению на заемщика и членов его семьи.
2. К различным ухищрениям.
3. К судебным разбирательствам.

Наиболее эффективные с целью возврата денег – первые два способа. Под психологическим давлением понимаются:

• Многократные звонки в любое время суток;
• Угрозы заемщику и членам его семьи;
• Развешивание оскорбительных и компрометирующих листовок в подъезде на обозрение соседям;
• Сообщения на работу;
• Личные встречи коллекторов с должником, его родными и близкими, которые сопровождаются оскорблениями и угрозами.

Уловки могут быть следующие:

• Участие в акциях;
• Предложение выплатить небольшую часть долга и списывания оставшейся суммы;
• Требование перечислить деньги на банковскую карту;
• И другие.

Например, заемщик из Оренбурга остался должен по кредиту около 20 т.р. Коллекторы предложили поучаствовать в акции, перечисли около 5 т.р. В случае выигрыша обещали полностью списать долг, в случае проигрыша – зачислить эту сумму в счет погашения кредита. Результат после перечисления указанных денег – ничего списано не было, размер задолженности остался прежним.

При этом в банке подтвердили наличие акции, но начиналась она двумя днями позже даты, когда заемщик внес указанную сумму. Коллекторы сделали предложение за 10 дней до начала акции.

Обращаться в суд на коллекторов необходимо, если заемщик:

1. Стал жертвой их недобросовестного поведения, введения его в заблуждение.
2. Получил в результате их действий ущерб здоровью или имуществу.
3. Не смог пресечь их неправомерные действия в досудебном порядке.

В остальных случаях обращение с иском нецелесообразно. Для жалоб и заявлений относительно противоправных действий коллекторов есть полиция и прокуратура, другие организации, которые осуществляют контроль над деятельностью агентств по возврату задолженности.

Можно ли это сделать — основания

Если обращения и жалобы не оказали должного эффекта, коллекторы остались безнаказанными за свои деяния, правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, можно подать в суд на коллекторов. Но делать это рекомендуется с помощью специалистов в сфере права. Причин этому несколько:

1. Обращения в разные инстанции могли не принести ожидаемого эффекта из-за неподтвержденных данных, изложенных в заявлениях. Истцу придется провести тщательную работу по сбору доказательств, на которые будет опираться заявление в суд.
2. Коллекторское агентство будет представлять профессиональный юрист. Противостоять ему без специальных знаний и навыков – это заведомо снижать шансы в суде на удовлетворение иска.

Кроме того, в приведенном выше примере также следует обращаться в суд, чтобы он:

• Признал незаконным факт перечисления денег;
• Обязал вернуть уплаченную сумму заемщику.

Получив такое решение (исполнительный лист по нему) на руки, заемщик имеет право направить еще одно заявление в следующие инстанции:

• Центробанк РФ;
• Роспотребнадзор;
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;
• Роскомнадзор.

По результатам рассмотрения заявления заемщика с приложенным решением суда на агентство может накладываться штраф. Кроме того, руководство фирмы предупреждается о недопущении в дальнейшем подобных действий.

В суд можно подавать иски относительно признания факта причинения вреда:

• Жизни, здоровью должника, его близким и родственникам;
• Их имуществу.

В заявлении можно потребовать компенсировать:

• Затраты на лечение;
• Средства на восстановление имущества;
• Причиненный моральный вред.

Если суд удовлетворяет исковые требования, его решение прикладывается к заявлению, которое направляется в вышеуказанные инстанции.

В соответствие с пунктом 1.4 ст.16. Закона № 230-ФЗ от июля 2016 года, на основании которого защищаются права и законные интересы физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности можно прекратить деятельность агентства. Для этого достаточно доказать, что действия сотрудников компании по возврату задолженности:

• Нарушили требования этого закона;
• В результате нарушений причинен вред здоровью и имуществу заемщика, а также его родных и близких, других лиц.

Решение суда и будет таким доказательством. Таким образом, борьба с коллекторами в судебном порядке – это эффективный инструмент, который может прекратить их деятельность по отношению к заемщику.

Подаем в суд за звонки (алгоритм)

За постоянное название по телефону можно направить жалобу в вышеуказанные инстанции и воздействовать на коллекторов в досудебном порядке. Но можно поступить хитрее, чтобы избавиться от долга. Именно от коллекторов на данном этапе зависит, сколько придется платить по кредиту, поэтому нужно снизить сумму по максимуму.

Итак, этап первый – сбор доказательной базы. Он включает:

1. Запись телефонных разговоров с угрозами и требованиями коллекторов.
2. Фиксирование данных агентства и его сотрудников – в ходе разговоров с коллекторами.
3. Обращение с письмом в организацию, основная цель – получить письменное подтверждение, что задолженностью занимаются ее сотрудники, используют указанные в обращении заемщика номера телефонов.
4. Получение распечатки телефонов от оператора мобильной связи.

По завершении первого этапа на руках у должника будет подтверждающие документы, что коллекторы тревожат его по телефону и нарушают требования указанного выше закона. В последнем (ст.7.3) не допускаются звонки:

• В период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные;
• Более 1 раза в день и 2 раз в течение недели.

Как правило, коллекторы беспокоят значительно чаще, что является нарушением указанной нормы.

Второй этап проводится одновременно с фиксацией разговоров. По их завершению нужно обращаться к врачу ближайшей поликлиники или другого медицинского заведения. Причина – зафиксировать недомогания, душевные переживания. Изменение артериального давления и отображение этого факта в медицинской карте вполне подойдут. Чем больше таких случаев, тем лучше.

На третьем этапе не остается ничего другого, как подать в суд на коллекторов за звонки с требованием возместить причиненный коллекторами моральный вред в результате их противоправных действий:

• Ими являются частые звонки, нарушающие требования указанного закона – подтверждают документы, собранные на первом этапе;
• На причинения морального вреда указывают медицинские документы.

В исковых требованиях не нужно указывать чрезмерно больших сумм, достаточно записать 20-50 т.р., размер госпошлины и стоимость юридических услуг.

Как правило, суд становится на сторону заемщика, удовлетворяет его исковые требования частично – размер ущерба по решению не превышает 10 т.р. Но цель документа – не материальные требования, а сам факт признания неправомерных действий со стороны коллекторов.

На четвертом этапе можно обратиться в контролирующие агентство организации, чтобы прекратить его деятельность. Но в этом случае долгами заемщика займется другая компания, которая будет действовать осторожно.

Поэтому рекомендуется с помощью юриста изложить требования коллекторам и урегулировать вопрос с задолженностью на максимально выгодных для заемщика условиях. Например, за символическую сумму в 1-5 т.р. можно погасить долг по кредиту в 50 т.р. Именно специалист в сфере права поможет разобраться в конкретной ситуации и посоветует оптимальное решение.

Нередко на юридических сайтах можно встретить рекомендации по теме, как подать в суд на коллекторов за звонки. В них советуют вместо обращения в НАСКА, Роспотребнадзор или полицию сразу готовить иск. Это ошибочная позиция. Без предварительной подготовки и тщательного сбора документальных доказательств судебное заседание может не начаться, в рассмотрении иска откажут. Даже в указанные организации поданное заявление должно основываться на каких-то зафиксированных фактах, подтверждающих жалобу.

Как подготовить иск?

Основная работа заключается в сборе доказательной базы. Такое действие, как подать в суд на коллекторов за звонки, – это вершина айсберга проделанной работы. Обращение должно вмещать:

• Полное наименование суда, адрес его нахождения, контактные телефоны;
• Наименование ответчика (в соответствии с ЕГРЮЛ), его адрес и контактные телефоны;
• Паспортные данные истца – фамилия, имя и отчество, место постоянной или временной регистрации, контактные телефоны;
• Название документа, например, иск о возмещении морального вреда;
• Краткое изложение случившегося – даты звонков, на каком основании работник агентства их осуществлял, что нарушил и к каким последствиям привели его действия;
• Исковые требования;
• Список документов, прилагаемых к заявлению;
• Дата и подпись.

Профессиональный юрист составит этот документ в течение 1-3 часов.

Практика разрешения аналогичных дел

Самостоятельно, без правовой подготовки, заемщику трудно провернуть такую комбинацию. Должнику можно подать в суд на коллекторов без помощи специалиста, но его неграмотные действия могут повлечь обратный эффект, давление со стороны коллекторов усилится, а их необоснованно высокие требования придется выполнять.

Практика разрешения таких дел указывает на основные ошибки должников:

• Идут на переговоры с коллекторами, не удостоверившись в наличии у них полномочий (договор переуступки права требования, агентское соглашение);
• Не разбираются досконально в причинах увеличенной суммы долга;
• Перечисляют деньги на банковские карты, указанные работниками агентств;
• Не обращаются за помощью к юристам.

Результат – необоснованно крупная сумма по долгу выплачена, а кредит перепродается другой коллекторской компании, которая снова беспокоит должника.

Полезное видео

Заключение

Споры с коллекторами можно и нужно переводить в правовое поле. Их методы работы, основанные на психологическом давлении, – это ошибка, которую необходимо использовать.

И делать это нужно максимально эффективно, чтобы не только пресечь незаконные действия работников агентств, но и рассчитаться по задолженности. Но перед тем как подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо прийти на консультацию к специалисту в сфере права.

Источник: http://info-kreditny.ru/kak-podat-v-sud-na-kollektorov-za-zvonki.html