Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Стоит ли платить коллекторам? Советы юриста

У вас случилось так, что вы продолжительное время не возвращаете кредит. И тут вас начинают доставать третьи лица, настоятельно требующие вернуть деньги. Вы прекрасно знаете кто они такие из интернета и ТВ. Но стоит ли платить коллекторам за просроченный кредит? Или надо нести деньги в банк? А может вообще, вас обманывают? Стоит сразу сказать, что платить коллекторам стоит. Но только если их требования законные. Когда они таковыми являются, мы рассмотрим ниже.

Когда стоит платить коллекторам?

Долг этим людям продается, когда заемщик от 2-3 месяцев вообще его не выплачивает. При этом коллекторы могут просто требовать вернуть долг в банк, работая «вышибалами» или же просить деньги в свою пользу, если ими была полностью выкуплена сделка.

Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить. Иначе, велик риск мошенничества.

В ст. 358 ГК РФ сказано, что должник имеет право не платить долг, если ему не были предоставлены документальные основания для его погашения.

Коллекторы должны направить вам письменное уведомление и показать сопутствующую документацию. Также они должны предоставить расчет процентов и штрафов. Если все это есть, то с точки зрения закона, они могут требовать средства.

Платить коллекторам или ждать решения суда?

Если вы отказываетесь выплачивать займ, то коллекторы подадут на вас в суд. Происходит это не часто. Ведь суд может снять часть задолженности. А это не выгодно данным посредникам.

Причем, вы также можете подать в суд, если ваши права, по вашему мнению, ущемляются.

На этом можно неплохо сыграть. Попросите коллекторов снизить долг, а иначе вы будете ждать решения суда. Вам могут пойти на уступки.

Только помните, что если дело попадёт в суд, то вас точно заставят платить. Если нет денег, то приставы будут конфисковывать имущество. Перечень того, что не могут забрать приставы указан здесь. Остальное у вас могут спокойно изъять.

Но на время судебных тяжб начисление процентов останавливается. Это определенно плюс. В остальном же, взвешивайте ситуацию и решайте сами.

Стоит ли платить коллекторам после решения суда?

Если был суд и требования коллекторов признали законными, то платить им определенно стоит. Потому что это уже не прихоть, а приказ власти, за исполнением которого следят судебные приставы. И тут вы просто обязаны повиноваться.

У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте. За остальным пусть снова идут в судебные органы.

И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться. Выполняйте решение суда и не более того.

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Договор цессии — это продажа долга третьим лицам. То есть, когда кредитор не может вернуть свой долг, то он заключает с некой компанией договор цессии. По этому договору, новый хозяин кредита может требовать деньги в свою пользу. Он имеете право взять больше, чем надо, чтобы разница стала его прибылью.

Начнем с того, что вероятность продажи долга коллекторам должна заранее быть прописана в кредитном договоре. И она прописана. Правда, мало кто из заемщиков может это понять. Ведь договора составляются опытными экспертами.

Если коллекторы действительно имеют такой договор, то лучше уточнить все в банке. При положительном ответе, вы можете выплачивать коллекторам долг по договору цессии. Но опять же, здесь важно не ошибиться, не попасть на мошенников.

Если истек срок исковой давности и прошло много лет?

Многие пытаются понять, стоит ли платить коллекторам, если истек срок исковой давности, и прошло 9-10 лет? В данной ситуации однозначный ответ — нет.

Срок давности по кредитам всего 3 года. После этого момента, банки (и коллекторы) не имеют право требовать деньги назад. Правда, при этом вы должны вообще не выходить с ними на связь и как бы потеряться.

Причем на такой срок не влияет дата договора между банком и коллекторами. Даже если вашу задолженность продали только вчера, а она уже имеет «пятилетний стаж», то вы можете смело ее не платить.

Важно отметить, что раньше (сейчас уже редко) коллекторы покупали в банках самые разные долги, в том числе и давно просроченные. Удавалось с помощью угроз заставить должников платить деньги. Но сегодня делать это сложно. И такая тенденция постепенно падает.

Стоит напомнить, что срок исковой давности может продлить суд. Но тогда коллекторам надо туда обратиться, обосновать свою позицию и убедить судью в своей правде. Случается такое редко. Так что с большей долей вероятности платить законно вас не заставят.

Есть, конечно, сторона совести. Но корректно ли прибегать к совести в такой ситуации. Решайте сами.

Как не платить коллекторам?

Вообще, если требования данных лиц реально (!) законные, то лучше вернуть долг. Так будет проще для всех сторон. Чтобы избежать такой участи, можно попытаться:

1. Сменить место жительства;
2. Поменять номера телефонов и профили в соц. сетях;
3. Разорвать связи с родственниками и друзьями;
4. Подождать пока не выйдет исковая давность (3 года);
5. Искать неточности в договоре и строить линию защиты.

Но помните, что все это может быть опасно для вашей свободы. Если кредиторам удастся доказать, что вы «пропали» не случайно, то вас могут признать мошенником. И тогда, можно получить реальный тюремный срок. Так что лучше не подаваться в бега.

Как работают мошенники?

Очень просто. На фоне скандалов с коллекторами, многие люди находят должников и требуют их вернуть долг, которого часто не существует.

Причем, суммы долга приписывают минимальные, чтобы вы быстрее пошли на уступки. А когда вы переводите средства на неизвестные карты, то оказывается, что банк понятия не имеет, куда и что вы отправили.

Кроме того, бывает так, что вас страстно достают коллекторы. И тут на вас выходят люди, которые за небольшие деньги предлагают свою помощь в борьбе с вымогателями. Вы платите им. Вымогатели исчезают. Но все это лишь один сплошной спектакль.

Аналогичных схем может быть очень много. Помните, что напуганный заемщик — это всегда лакомый кусок. Не поддавайтесь панике. Тогда вам никто ничего не сделает.

Очень полезные советы

Если у вас возникла проблема, связанная с тем, стоит ли платить коллекторам, то необходимо:

• Узнать, является ли коллекторское агентство официальным. Все «неофициальные лица» — это просто вымогатели. Им точно ничего платить не стоит;
• Посмотреть все документы по вашему кредиту: договор цессии, новый график платежей и проч.;
• Послать официальный запрос в банк и в письменной форме получить ответ, продавался ли долг или нет;
• Если все хорошо, то оплатите часть долга и потребуйте документ об этом. Все должно быть только документально!

В случае, когда требования неадекватные, выстройте линию защиты. Обратитесь в суд сами или путь это сделают кредиторы. В суде можно легко понизить сумму долга, если она неправомерная.

При правильности действий коллекторов не стоит от них бегать. Иначе, вас могут признать мошенником. Когда закон на их стороне, то в проигрыше вы.

И еще, не допускайте никаких нарушений ваших прав. Любые угрозы, домогательства, посягательства, оскорбления должны фиксироваться. О них стоит сообщать в правоохранительные органы.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/stoit_li_platit_kollektoram_soveti_urista

Как не платить коллекторам за просроченные кредиты?

Недостаток материальных средств побуждает граждан к оформлению займов в кредитных структурах. Однако неправильный расчет личных ресурсов становится причиной просрочки платежа. Соответственно, в таких обстоятельствах банк принимает меры.

Если финансовая организация не в силах самостоятельно взыскать недоимку, дело передается коллекторскому агентству. Выясним, можно ли не платить коллекторам, какие тут вероятны последствия для должника и разберемся с алгоритмом решения проблемы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Права и обязанности заемщиков

Чтобы разобраться с вопросом, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, уместно определиться с ключевыми причинами появления недоимки.

В этой ситуации адвокаты советуют обращать внимание на юридические нюансы передачи прав требования банком, общий период просрочки и сумму выплат.

Обсудим подробности указанных пунктов, ведь этот момент влияет на принятие верного решения заемщиком.

Законодательство предполагает два варианта передачи долга профессиональным взыскателям. В первом случае агентство представляет интересы финансового учреждения по договору сотрудничества.

Вторая ситуация несет большие угрозы для должника, поскольку тут сотрудники коллекторской компании выкупают портфель с недоимкой и получают законные права на взыскание средств.

Внимание! Учитывая, что действующие правовые нормативы обязывают граждан погашать задолженности, оптимальным выходом для людей, не желающих платить агентству, становится суд.

Помните, подобные договоренности о передаче права требования не предусматривают информирование должника.

Кроме того, перечисление средств новому кредитору в подобных обстоятельствах чревато увеличением номинальной суммы недоимки за счет мифических «штрафов» и пени.

Да и получить документальное подтверждение о полном расчете здесь становится проблематичной задачей.

Теперь разберемся с вопросом, надо ли платить коллекторам за просроченные кредиты, когда истекает срок исковой давности.

В России этот период составляет 3 года. Соответственно, отказ от общения с кредиторами на протяжении указанного времени становится причиной «списания» накопленной просрочки в суде.

Причем тут ответчику требуется подача ходатайства о подобном факте после начала рассмотрения дела по иску истца.

Финансовые нюансы

Поговорим и о размере долговых обязательств. Учитывайте, мелкие потребительские ссуды, которые просрочены до полугода уместно погасить. Однако и здесь заемщик вправе отказать коллекторам и настаивать на рассмотрении проблемы в судебном порядке. Правда, перспектива потери лишних нервов и времени пугает людей. Соответственно, расчет сотрудников компании по взысканию оправдывается, и затраты на выкуп задолженности окупаются.

Отметим, вероятным «подводным камнем» согласия погашения займа тут считается неправомерное начисление неустоек и других материальных санкций. Результатом поспешного вывода о целесообразности погашения «небольшой» суммы становится конфликт с «представителями» банка и судебная тяжба. Таким образом, даже при требовании выплаты мизерной суммы должнику целесообразно выявить вероятные нюансы требований коллектора.

Обратите внимание! Крупные долгосрочные кредиты считаются наиболее сложными делами для взыскателей. Здесь велика вероятность отказа неплательщика в добровольном погашении ссуды.

Кроме того, в подобных ситуациях россиян смущает вероятная переплата, которую обычно удается снизить в суде. Крупные суммы недоимки погашать и вовсе нецелесообразно. Учитывайте, тут юристы рекомендуют настаивать на правовом урегулировании вопроса. Соответственно, проблема, платить ли коллекторам или ждать суда, решается в пользу второго варианта.

Вероятные сложности

Отметим, россияне, столкнувшиеся с работой коллекторских агентств, нелестно отзываются о представителях этой профессии. Помните, взаимодействие с такими людьми требует выдержки и спокойствия.

Причем при общении с взыскателями уместно не поддаваться на примитивные приемы психологического давления, а оперировать исключительно правовыми нормами.

Причем гражданам, которые решили ждать суда, адвокаты рекомендуют фиксировать беседы с представителями подобных организаций и жаловаться на нарушения гражданских прав в соответствующие ведомства.

Грамотно проработанная стратегия тут избавляет от сопутствующих неприятностей. Чтобы ознакомиться с границами допустимых законодательством действий, разберем нюансы этого момента.

Компетенция представителей кредитора

Люди, которые ранее не сталкивались с коллекторскими агентствами, интересуются, что будет, если коллекторам не платить.

С принятием ФЗ №230 перспектива реальной угрозы здоровью и жизни неплательщиков снизилась.

Учитывайте, юридические предписания допускают в подобных обстоятельствах лишь вербальное убеждение должника. Причем время и период «работы с клиентами» здесь ограничивается.

Единственным действенным рычагом влияния на недобросовестного заемщика остается судебный процесс. Правда, закон содержит определенные «лазейки», которыми пользуются представители кредитора.

Внимание! Проблемой для должника в случае фиксации нарушения собственных прав становится отказ правоохранителей в рассмотрении дела. Здесь уместно настаивать на подаче заявления и писать жалобу в прокуратуру.

Учитывайте, «борьба» с коллекторскими компаниями требует присутствия духа и элементарных знаний правовых нормативов.

Если неплательщик не уверен в собственных силах, целесообразным решением тут становится передача обязательств по общению с взыскателями юридически грамотному представителю.

Этот момент содержится в законодательстве и допускает подобный ход.

Отметим, нежелание погашать неправомерно начисленные суммы – законное право должника. В таких случаях компетенция в окончательном принятии вердикта остается за судом.

Соответственно, взыскатели, действующие в рамках закона, потенциально лишь испортят неплательщику настроение. Реальные же нарушения законодательства уместно фиксировать и обжаловать. Рассмотрим примерную стратегию действий заемщика.

Решение проблемы

Приступим к разбору вопроса, как не платить коллекторам, ведь попадание в столь нестандартные ситуации чревато для граждан растерянностью и, как следствие, принятием неверного решения.

В подобных обстоятельствах «опытные» должники говорят о двух ключевых путях для задолжавшего человека. Первым способом здесь считается полное отсутствие контакта с новым кредитором, вплоть до смены работы и места жительства.

В этом случае у неплательщика появляется шанс «списать» часть начисленной неустойки, уменьшив этими действиями сумму требований. Кроме того, судебный процесс по делам с истекшим периодом давности – провальная затея для истца.

Обратите внимание! Если ответчик не заявляет до дня вынесения решения судьей об окончании сроков исковой давности, законодательство допускает взыскание средств с этого человека.

Таким образом, контакт с коллекторами позволяет неплательщику «держать руку на пульсе» и вовремя реагировать на вероятные изменения обстановки.

Кроме того, адвокаты и люди, прошедшие эту неприятную процедуру говорят о целесообразности ожидания суда.

Помните, при переводе средств коллекторам напрямую должник не получает гарантий, что претензии не возобновятся через месяц.

Правда, избежать погашения финансовых обязательств удается в единичных случаях. Отметим, действующие правовые нормы предписывают обязательные расчеты с кредиторами.

Единственным исключением, когда удается избавиться полной уплаты от недоимки, становится банкротство заемщика. Однако эта процедура предполагает иные проблемы и ограничения.

Заключение

Как видите, разумным решением в подобных вопросах становится отказ оплаты задолженности коллекторам и ожидание судебного процесса. Помните, агентства по взысканию не уполномочены конфисковать или арестовывать имущество должников, поскольку эти действия – прерогатива работников исполнительной службы. Соответственно, представители кредитора вправе лишь психологически давить на неплательщика, побуждая вернуть деньги.

Однако в таких обстоятельствах уместно учитывать, что уйти от ответственности не удастся. После вынесения судом решения, приставы арестуют зарплатную карты заемщика, чтобы частично погашать недоимку за счет заработка этого гражданина. Кроме того, при отказе от общения с ФССП, работники этого ведомства вправе ограничить передвижение задолжавшего заемщика, закрыв тому выезд за рубеж.

Учитывайте! Правомерно работающая компания по взысканию числится в государственных списках. О реестрах коллекторских агентств Российской Федерации повествует эта статья.

Думаем, люди, оказавшиеся в столь непростых житейских обстоятельствах, примут верное для себя решение. Напомним, тут неуместно действовать «на эмоциях». Взвешенный и рациональный подход к проблеме с привлечением адвоката – грамотный выход из сложившейся ситуации. Кроме того, периодический контроль кредитных платежей избавляет от подобных проблем.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/kak-ne-platit.html

Кредит продали коллекторам

• Что делать если долг по кредиту продали коллекторам?
• Брал кредит лет 5 назат. Банк продал коллекторам. Сейчас названивают. Что делать?
• 3 года не платил кредит мог банк продать кредит коллекторам?
• Как продать коллекторам свой кредит?
• Дело по кредиту спустя 4 года продали коллекторам прошёл срок исковой давности?
• Кредиты банки коллекторы
• Банк продал кредит
• Продали долг коллекторам
• Продать долги по кредиту
• Банк продал долг коллекторам

Советы юристов:

1.1. Здравствуйте, Юлия!

Ждать пока на Вас подадут в суд и по судебному решению у Вас будут высчитывать не более 50% от официального дохода в счёт погашения долга.

2.3. Игнорировать, Вы никому уже ничего не должны, поэтому и делать ничего не надо.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

11.3. Вам ничего доказывать не нужно, у Вас давно истёк СИД.

— см. ст. 196 ГК РФ.

Да, срок исковой давности три года. Но применить его можно, только в судебном порядке.

25.1. Уважаемая Анна г. Омск!
ВО-ПЕРВЫХ:
Для отмены данного Судебного приказа рекомендую вам СРОЧНО! представить в Суд свои письменные Возражения (ст.129 ГПК РФ).
После чего судья будет ОБЯЗАНА отменить данный Судебный приказ и назначить Дату судебного разбирательства.

При этом, для Судебного разбирательства рекомендую вам подготовить свои письменные Возражения.

Кроме того, вам необходимо ЗНАТЬ, что:
Уступка Права ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА Банком в пользу так называемых Коллекторов могла производиться только после письменного направления вам ИЗВЕЩЕНИЯ «Об уступки права требования» вместе с ПОДЛИННИКОМ ДОГОВОРА уступки права требования с подлинными подписями и «мокрыми» печатями, письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга (ст.824 ГК РФ).
Тем самым, если вы НЕ получали подлинника Договора уступки права требования то это означает, что НИ какой уступки права требования в пользу так называемых коллекторов НЕ было.

Поэтому в таком случае можете НЕ обращать внимание на так называемых коллекторов НИ какого внимания.

Удачи вам Владимир Николаевич
г.Уфа 20.12.2018 г.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%BB%D0%B8_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B0%D0%BC/

Стоит ли платить коллекторам

• Стоит ли платить коллекторам?
• Стоит ли орасатся коллекторов если я плачу по исполнит листу.
• Банк Тинькофф передал долг коллекторам Феникс, стоит ли им платить?
• Банк Тинькофф передал долг коллекторам Феникс, стоит ли им платить?
• Стоит ли платить коллекторам если им продан долг?
• Стоит ли платить налог
• Нужно ли платить коллекторам

Советы юристов:

8.3. Платить точно не стоит. В данной ситуации применяется не срок исковой давности, а срок предъявления исполлиста к производству, который так же составляет 3 года (ст. 21 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

9.1. Добрый вечер.

Если у Вас есть документы, подтверждающие желание закрыть счет и аннулировать карту, например, заявление о закрытии счета, то волноваться не о чем. Вам необходимо написать в банк жалобу о нарушении сроков закрытия счета и неправомерных претензиях к Вам.

Если документов нет, Вам необходимо будет в суде представлять иные доказательства того, что Вы пытались закрыть счет в банке. Косвенным подтверждением того, что Вы хотели закрыть счет, может быть то, что Вы давно не пользовались ни картой, ни счетом, ни денежными средствами на счете.

15.1. Анна, здравствуйте!
Вам необходимо уточнить, когда Вы внесли последний платёж по кредиту (месяц, год) и каков срок действия кредитного договора.
Общий срок исковой давности — 3 года.

И ответ на Ваш вопрос — да, ждать суда.

17.3. Добрый день.

Пусть подают в суд. В суде есть возможность заявить ходатайство об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Могут и не подать в суд.

Также у должника есть право обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда.

Если обратятся к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, то указанный судебный приказ возможно отменить в течение 10 дней со дня его получения.

22.2. Добрый вечер.

Для начала попросите показать судебные акты/исполнительные листы, на основании которых с вас требуют задолженность по кредиту.
Убедитесь, что имеется долг как таковой, и этот долг «имеет к вам отношение».

Выясните, на основании каких, документально подтвержденных основаниях (договор переуступки и пр.), вас беспокоят коллекторы по данному конкретному долгу.

Не забывайте — что органами принудительного исполнения является служба судебных приставов.

А там уже смотрите с точки зрения сроков давности. Для исполнительных действий они тоже есть.

И решайте — платить или нет добровольно, или сумма долга будет взыскиваться в принудительном порядке.

25.2. Ничего уже платить не нужно, игнорируйте всех звонящих. На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

29. Мфо продал мой долг коллекторам, они шлют письма, что приедут домой проводить беседу как правильно зарабатывать деньги и оплатить долг. На самом деле ли это будет? Просто звучит странно. И стоит ли платить им? Реквизиты не указаны.

И вопрос: если много просроченных займов но я потихоньку их выплачиваю, думаю в течение года закрою. Подадут ли в суд? И как сделать чтобы письма по прописке не присылали.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%8B_%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B8%D0%B5_%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B/%D1%81%D1%82%D0%BE%D0%B8%D1%82_%D0%BB%D0%B8_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B0%D0%BC/

Есть просроченные кредиты: стоит ли платить коллекторам

В жизни случаются разные ситуации, в том числе периодически приходится брать деньги в долг. Далеко не всегда получается одолжить денег у друзей или родственников и приходится пользоваться услугами банков или, что еще хуже, микрокредитных организаций. Бывает, что человек не платит намеренно, однако, бывают и экстренные случаи. Если человек задолжал большую сумму, то организации, предоставляющие микрозаймы, почти всегда прибегают к услугам коллекторов, стоит ли им платить, если кредиты просрочены. Возможно, есть иной выход из ситуации.

Как избежать задолженности

Лучшая борьба – превентивная. И ситуации с коллекторами не являются исключением. Чтобы они вам не докучали, достаточно просто не брать деньги в долг.

Большинство кредитов оформляется не в случаях крайней необходимости, а для того, чтобы быстрее приобрести тот или иной товар. Если вы запланировали покупку какой-то дорогой техники, то лучше избежать кредита.

За тот же срок, который вы будете его выплачивать, вы можете накопить денег. Вместо того, чтобы брать технику, например, компьютер или машину в кредит, лучше откладывайте деньги с каждой зарплаты.

Помните – одно дело, если вам срочно нужно что-то купить, например, если ваша машина сломалась. В такой ситуации, еще допустимо взять денег в долг. Совсем иной является ситуация, когда у вас все в порядке, однако, вы берете деньги в долг потому, что вам хочется купить что-то побыстрее.

Лучше подождать пару месяцев и купить все на свои собственные денег, не занимая деньги у банка или еще у кого-то. Так удастся обезопасить себя на случай потери работы или других срочных расходов, из-за которых возможности выплатить кредит пропадают.

Также часто люди попадают в долги из-за использования кредитных карт. Если вы и пользуетесь кредиткой, то следите за тем, чтобы вы всегда могли покрыть кредитный лимит. К сожалению, многие банки предоставляют карты со слишком высоким кредитным лимитом, и в какой-то момент обнаруживается, что выплатить долговые обязательства не представляется возможности.

Лучше вообще обходиться без кредитов, но если ситуация безвыходная, часто приходится брать деньги в долг. Если же вдруг вышло, что выплатить долг не представляется возможным, есть вероятность столкнуться с коллекторами.

Грамотное поведение при общении

Задача коллекторов не только вернуть свои деньги, но и заработать на этом

Если с вами связались коллекторы, то вы должны помнить несколько простых правил, чтобы у вас не возникло дополнительных проблем.

Во-первых, не пытайтесь избежать разговора с ними или класть трубку в случае их звонка. Если с вами связался коллектор, поддержите диалог, однако, помните несколько важных правил:

• Общайтесь только с коллекторами, которые вам представились. Вы должны знать, как зовут вашего собеседника, его должность и организацию, которую он представляет, а так же, по какой причине он вам звонит. Только после того, как вы узнаете всю информацию, у вас может состояться конструктивный диалог;
• Вы имеете право прекратить общение, если ваши права нарушаются. Более того, при угрозах, или применении физического или морального насилия вы имеете права обратиться в полицию, так как против вас совершается преступление;
• Общаться с коллекторами так, чтобы найти решение удовлетворительное для обеих сторон. Например, отсрочку или реструктуризацию долга;
• Обязательно записывайте или хотя бы отмечайте сам факт каждого разговора.

При соблюдении этих правил общение с коллекторами будет максимально продуктивным.

Своевременное погашение задолженности перед банком

Если вдруг вы задолжали денег и не успели их вовремя вернуть, это не значит, что вас обязательно тут же начнут разыскивать коллекторы. Напротив, в течение определенного времени с вами будет пытаться связаться банк, его представители.

Только после того, как банковские работники поймут, что у них нет возможности связаться с вами или договориться о возврате средств, они передадут ваш долг коллекторскому агентству.

Так что даже если вы просрочили выплату, можно связаться с банком и погасить задолженность. Своевременное погашение задолженности – самый лучший способ борьбы с коллекторами. Лучше только не влезать в долги совсем.

Как не допустить передачи долга коллекторам

Лучшим выходом из ситуации будет довести дело до суда и обычно итоговая сумма по займу, которую приходится заплатить, оказывается значительно ниже той, что требовали коллекторы

Для того, чтобы ваша задолженность не попала в руки коллекторов, нужно грамотно вести себя. Сначала вам будут звонить из банка, обязательно вежливо общайтесь с сотрудниками, не пытайтесь скрыться от них.

Более того, постарайтесь договориться с ними о вариантах выхода их сложившейся ситуации. Попросить оформить отсрочку. Банку куда выгоднее продолжить сотрудничество с вами и получить назад свои деньги, нежели продать ваш кредит кому-то.

Второе правило – начните постепенную выплату долга. Даже если вы будете платить куда меньше, чем требуется по договору, банк будет видеть, что вы исправно выплачиваете деньги по задолженности и будет идти с вами на контакт, не передавая вас коллекторам.

Сделайте выплату кредита вашей самой важной задачей. При наличии свободных денег, постарайтесь закрыть задолженность вместо покупки каких-либо других вещей. Чем быстрее вы закроете кредит, тем меньше шанс того, что вы столкнетесь с коллекторской службой.

Проверка сведений о перепродаже долга коллекторской службе

Если вы в какой-то момент решили начать процесс возврата денег, нужно поинтересоваться, вдруг ваш кредитор успел продать долг.

Сначала изучите договор, который вы заключили с кредитной организацией. Внимательно его прочитайте и найдите пункт о том, что долг в случае неуплаты может быть передан третьей стороне. Если такой пункт есть, а договор уже подписан, то в теории вы можете столкнуться с коллекторами. Если же такого пункта нет, передача вашего долга коллекторам будет незаконной.

Согласно статьи 382 Гражданского Кодекса вас обязаны предупредить как минимум за 30 дней до передачи долга. Предупреждение направляется заемщику заказным письмом. Если его не было, то передача также не может быть осуществлена.

Виды давления со стороны коллекторной службы

Коллекторы – это уже не банк, им не важна их собственная репутация, они всеми силами будут пытаться получить от вас денежные средства. Условно их методы «выбивания» денег можно разделить на 2 типа: законные и незаконные.

К законным относятся звонки и личные встречи. Важно помнить, что осуществлять их можно только в дневное время: с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные дни.

Существует и определенная периодичность их звонков: не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Если этот лимит превышен, то они действуют незаконно.

К незаконным методам относятся все остальное. Это превышение лимитов, звонки в неположенное время, угрозы, а также насилие, в том числе физическое. Если коллекторы превышают полномочия, вы вправе обратиться в полицию по этому поводу. Но помните, что скорее всего, они от вас все равно не отстанут.

Варианты обращения с коллекторами

Если коллекторы ведут себя вежливо, действуют в рамках закона и цель их звонков и визитов заключается исключительно в том, чтобы напомнить вам о том, чтобы вы вернули долги, то с ними можно общаться. Это уже не банк и процент на вашу задолженность идти не должен. Попробуйте договориться с коллекторским агентством так, чтобы вернуть им деньги на других условиях: в другие сроки или меньшими суммами.

Совсем иначе дело обстоит, если коллекторы нарушают закон. Если вас звонят в неположенное время, раздаются угрозы и каким-либо образом унижается ваша личность или достоинство обязательно сообщите об этом в полицию, чтобы вас защитили.

Помните, что независимо от того, как себя ведут коллекторы, которые с вами работают, вы имеете право не общаться с ними. Вам не могут запретить сменить номер телефона или место жительства, а так же не брать трубку и не открывать им двери. Они должны действовать в рамках закона, и если это так, то все, что вам грозит, это общение с ними 8 раз в месяц. В остальных случаях обращайтесь в полицию.

Видео о том, как общаться с коллекторами по закону:

Мы не рекомендуем никому брать деньги в долг, так как это может привести к негативным последствиям. Однако, если так вышло, и у вас есть незакрытые кредитные обязательства, а денег нет, постарайтесь закрыть долг до того, как ваш долг перекупят коллекторы.

Если уж сложилась такая ситуация, то важно помнить, что коллекторские службы должны действовать исключительно в рамках закона. Если произошло какой-то нарушение, обязательно сообщите об этом в полицию, чтобы вам помогли. В любом случае, при выплате долга стремитесь найти компромисс с теми, кто пытается его взыскать с вас, чтобы разойтись на удовлетворяющих обе стороны условиях.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://juristpomog.com/administrative/accounts-loans/stoit-li-platit-kollektoram-za-prosrochennye-kredity.html

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Финансовые трудности, мешающие своевременно выплачивать взятый кредит, — это проблема не только заемщика, но и банка, который вынужден использовать любые законные способы для возврата средств. Одним из таких способов является передача долга по кредиту коллекторам, которые могут работать от лица банка или в процессе переуступки задолженности стать новым кредитором.

Когда банк имеет право передать долг коллекторам?

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности происходит, если просрочка составляет 90 дней и более. В банках этот срок дольше, тогда как микрофинансовые организации начинают процесс принудительного возврата раньше. Для того чтобы долг по кредиту передали коллекторам, он должен вообще не обслуживаться или иметь длительное время регулярные просрочки. Возможность передачи задолженности третьей стороне указывается в кредитном договоре и прописана в Гражданском кодексе РФ в главе 24.

Кредиты в зоне риска

Есть несколько типов проблемных займов, по которым банки охотнее всего обращаются к слугам коллекторских организаций.

• карточные кредиты с овердрафтом;
• долги от 300 000 рублей;
• потребительские займы;
• кредиты без обеспечения.

Принудительный возврат такого рода кредитов может занять у банка много времени и средств, а конечная выгода составит менее 30 %. Поэтому для взыскания долг передается коллекторам, которые работают эффективнее и в большинстве случаев гарантируют положительный результат.

Формы передачи задолженности

Вначале банк передает проблемный кредит своему собственному юридическому отделу, занимающемуся работой с клиентами. Если это не дает результата и обслуживание займа не возобновляется, кредитор имеет право привлечь коллекторскую компанию на условиях:

• агентского договора: коллекторы имеют право представлять интересы кредитора в решении спора с клиентом, но сама задолженность остается в собственности банка;
• переуступки права требования: в ведение бюро переходят все права прежнего кредитора, и заемщик должен вносить платежи на новые реквизиты.

Условия проведения и порядок переуступки, права и обязанности цедента и цессионария установлены статьями Гражданского кодекса № 388, 389, 390.

Что делать, если долг передали коллекторам

Независимо от формы привлечения коллекторской компании, банк должен уведомить заемщика в письменной форме, выслав копию нового договора. Он не обязан предварительно сообщать о цессии, так как такая возможность прописывается в кредитном договоре.

После привлечения коллекторского агентства клиенту необходимо запросить у него копию договора поручительства. В случае переуступки права требования агентство должно предоставить дополнительные документы, подтверждающие цессию, а также выписки и счета. Только после этого заемщик и новый кредитор могут обсудить условия погашения задолженности, определить график платежей, договориться о реструктуризации и прочее. В интересах коллекторских бюро вернуть задолженность быстро и с минимальными затратами, поэтому часто они готовы идти на уступки вплоть до списания части задолженности.

Какие права есть у коллекторов

Права коллекторов и механизмы защиты законных интересов заемщика определены Федеральным законом № 230-ФЗ, в рамках которого осуществляется взаимодействие всех сторон договора. Методы воздействия коллекторских агентств сводятся к ряду юридических процедур, среди которых:

• информирование заемщика о задолженности и последствиях ее неуплаты;
• работа с клиентом заочно или очно в рамках, установленных законодательством РФ;
• подготовка искового судебного заявления;
• сопровождение дела в суде;
• помощь судебным приставам в исполнительном производстве.

Осуществлять коллекторскую деятельность на территории России имеют право только те компании, которые внесли свои данные в специальный Госреестр. Зарегистрированные организации обязаны соблюдать требования закона № 230-ФЗ, в котором указано, что коллекторам запрещено:

Кредит выплачен, но задолженность осталась

В кредитно-финансовых операциях нередко случаются ошибки, и даже уже по оплаченным кредитным договорам может числиться просрочка. Причиной этого часто становится техническая или человеческая ошибка, когда данные о платеже не вносятся в кредитную историю и заём юридически остается открытым даже после фактической выплаты всей суммы. Иногда банки передают такие «долги» коллекторам, которые, не зная об ошибке, начинают процесс взыскания задолженности по кредиту. Чтобы этого не произошло, заемщику нужно взять справку о полной выплате кредита в банке, в которой будет подтверждено отсутствие долга, и передать ее коллекторскому бюро. Если речь идет о цессии, то банк даст справку, даже если долг есть, т.к. он был продан и должник не является клиентом банка, что и будет указано в справке.

Как погасить долг коллекторам

Прежде чем платить деньги новому кредитору, нужно запросить у него реквизиты для оплаты, а также выписку по остатку долга и процентам. График платежей устанавливается индивидуально, и клиенту остается только его неукоснительно соблюдать, внося средства с помощью карты, терминала самообслуживания или банковского перевода. Если долг был передан «Первому коллекторскому бюро», выплачивать его можно без комиссии на сайте:

• по номеру кредитного договора ПКБ;
• по личным данным;
• через личный кабинет.

На оплату понадобится всего несколько минут, а после погашения задолженности клиент получит справку о полной выплате кредита.

Источник: http://www.collector.ru/blog/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat/