Скольки лет дают автокредит

Со скольки лет банки дают автокредиты?

Молодёжь является довольно обширным адресатом рынка банковских услуг, и очень многих юных клиентов интересует, со скольки лет дают автокредит. У подрастающего поколения серьёзные запросы, а вот финансовые способности в этом возрасте ещё пока не достигли того уровня, чтобы можно было приобрести машину за свои собственные наличные деньги. Именно поэтому многие финансовые учреждения и дают на автомобили кредиты клиентам уже от 18 лет.

Кредит на авто в 18 лет

В нашем государстве именно в восемнадцать лет наступает полная гражданская дееспособность. Человек приобретает возможность полностью отвечать за все свои действия. В этом же возрасте людям выдают права на вождение автомобиля. Но все ли блага взрослой жизни становятся доступными с этого возраста, и можно ли взять автокредит в 18 лет? Будем разбираться.

Крайне редко банки оформляют кредиты на авто клиентам 18 лет. Считается, что в этом возрасте человек ещё не может иметь стабильного дохода, который бы позволил ему своевременно вносить платежи по кредиту. Выходом из такой ситуации может стать поручительство родителей или денежный потребительский заём.

Попробовать получить автокредит с 18 лет можно в Московском кредитном банке и в Углеметбанке. Для этого понадобится подтверждение доходов и регистрации. И ещё, возможно, предоставление других интересующих банк сведений.

Сложнее всего 18-летним получить кредит без первоначального взноса. Если внести сразу определённую сумму, то решение банка может быть положительным.

Кредит на авто в 19 лет

Взять автокредит в 19 лет так же довольно проблематично, как и в 18. Однако многие финансовые учреждения России с целью привлечения клиентов часто создают специальные программы, по которым автокредитование становится доступным и в возрасте 19 лет. В связи с тем, что такие программы относятся к группе повышенного банковского риска, от заёмщика может потребоваться следующее.

Требования банка Действия клиента
Наличие поручителей. Ими чаще всего становятся родители.
Документальное подтверждение трудоустройства сроком не менее 6 месяцев. Это, соответственно, подтверждает платёжеспособность.
Чаще всего кредит невозможно получить без первоначального взноса. Его внесение увеличивает шансы на положительный ответ.
Многие финучреждения также требуют военный билет или справку из военкомата о предоставлении отсрочки по прохождению воинской службы. Отсутствие таких документов часто влечёт за собой отказ в кредитовании.

Обычно оформить автокредит с 19 лет можно не более чем на 5 лет. К тому же ограничивается и стоимость приобретаемого авто.

Кредит на авто в 20 лет

Взять кредит на авто в двадцать лет уже более реально, чем в 18. К этому возрасту многие молодые люди уже отслужили в армии и имеют на руках военный билет. Это становится для многих банков важным моментом, и при наличии у человека постоянного документально подтверждённого дохода они дают кредит.

Для того чтобы взять автокредит в 20 лет, человеку может понадобиться следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • для мужчин ещё нужен военный билет и его копия.

Автокредит с 20 лет банки могут дать сроком на не более 5 лет. Цена автомобиля должна быть соизмерима с доходами клиента. Обязательным также является заключение договора страхования. Также поможет получить автокредит с 20 лет внесение первоначального взноса.

Чтобы решение банка было наверняка положительным, стоит предоставить ему поручителей, которыми могут стать родители или другие платёжеспособные родственники.

Условия кредитования и сроки

Что касается сроков, на которые можно занять у финансового предприятия деньги для покупки транспортного средства, то они могут варьироваться от 3 и до 10 лет. Зависит всё от того, в каком банке оформляется ссуда, какой годовой процент установлен на данный кредит и от многих иных факторов.

При наличии всех требуемых банком документов условия кредитования могут быть более лояльными. А если клиент не может официально подтвердить свой доход, хочет оформить кредит без первоначального взноса и не желает оформлять страховой полис, то процент будет гораздо выше, а условия не такими уж и привлекательными.

  1. Чтобы не попасть в кабалу к банку и наверняка знать, где можно взять кредит на наиболее выгодных условиях, придётся сделать следующее.
  2. Изначально определиться с выбором авто и его стоимостью.
  3. Затем узнать в целом ряде банков условия кредитования.
  4. Сравнить все сведения.
  5. Выбрать финансовое учреждение с наиболее выгодными для клиента условиями и умеренными процентными ставками.

Стоит понимать, что прежде чем давать кредиты людям в возрасте от 18 и до 20 лет, банки просчитывают все свои риски и включают их в проценты по кредиту. Финансовые учреждения вряд ли останутся внакладе. Рекомендации молодым людям: нужно не только узнать, со скольки лет дают автокредит, но и просчитать свои возможности. Даже имея работу сегодня, нельзя быть полностью уверенным, что ситуация не изменится кардинально и не в вашу пользу, например, через год или два.

Важно обратить внимание на то, доступно ли досрочное погашение кредита, и если да, то стоит стараться выплатить долг поскорее, пока имеется такая возможность.

Источник: http://avtovdolg.ru/banki/usloviya/so-skolki-let-dayut-avtokredit.html

Со скольки лет можно взять автокредит

Получение автокредита для покупки транспортного средства – это стандартная программа, которой к настоящему моменту времени воспользовалось уже достаточно большое количество граждан Российской Федерации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, преимущественно касающиеся возраста физического лица. Со скольки лет можно получить автокредит в разных банках, читайте далее.

Почему не все банки выдают

Совершеннолетие и полная ответственность за свои действия в РФ наступает с 18 лет. Следовательно, любой совершеннолетний гражданин должен иметь право пользоваться кредитными продуктами.

Однако большинство крупных банков выдают автокредиты только лицам, старше 21 года, так как причисляют молодых людей к раскованной категории граждан. Почему?

Читайте так же:  Работник в день увольнения отсутствует

Причин данной политики кредитного учреждения несколько:

  • отсутствие постоянного источника получения дохода. Молодые люди в 18 лет чаще всего являются студентами, а получаемой стипендии не достаточно для проживания и оплаты кредита;
  • девушки в ближайшем будущем могут выйти замуж и родить ребенка, а размер пособия по уходу за ребенком так же минимален и не достаточен для оплаты ежемесячных взносов;
  • молодые мужчины с 18 лет призываются на военную службу, что приводит к полной невозможности выплаты автокредита и чаще всего проведению рефинансирования;
  • в 18 лет редко можно собрать достаточную сумму денег для оплаты первого взноса.

Причинами отказа так же могут являться:

  • ранее испорченная кредитная история. Например, молодой человек получал микрозайм от кредитной организации (в большинстве случаев микрозайм можно получить с 17 — 18 лет) и не выполнил условия заключенного договора (допустил просрочку). Кредитная организация обязана сообщать информацию в бюро кредитных историй;
  • невозможность предоставить банку дополнительное обеспечение, в качестве которого может являться поручитель с высоким уровнем дохода или объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика;
  • наличие судимости, включая условный срок;

Если банком принимается решение о выдаче автокредита лицу, возраст которого не соответствует требованиям, то для минимизации рисков кредитным учреждением могут быть сделаны следующие действия.

  • снижен размер максимальной суммы автокредита, который будет определяться исходя из уровня получаемого заемщиком дохода;
  • увеличена процентная ставка по автокредиту. В среднем увеличение ставки производится на 3% — 5% годовых;
  • снижен срок использования заемных средств. Физическое лицо имеет возможность получить кредит на покупку транспортного средства сроком до 7 лет. Для молодых людей максимальный срок автокредитования, как правило, составляет 3 года.

Следует отметить, что общая стоимость автокредита увеличится и за счет стоимости страховых полисов КАСКО и ОСАГО, так как при расчете применяются повышающие коэффициенты по возрасту и водительскому стажу.

Большинством российских банков так же ограничивается и максимальный возраст потенциального заемщика. До скольки лет дают автокредит?

В зависимости от кредитного учреждения максимальный возраст составляет 65 – 75 лет, причем этот возраст должен достигаться к моменту полной выплаты заемных средств.

Основной причиной ограничения возраста так же является снижение платежеспособности заемщика в связи с выходом на пенсию.

Со скольки лет предоставляют автокредит

Итак, со скольки лет можно получить автокредит без проблем? В большинстве случаев с 21 года, но данный аспект рассматривается в индивидуальном порядке.

Девушкам

Если девушка в 18 лет или немного старше имеет постоянное место работы в стабильной организации и высокую заработную плату, то решение о выдаче кредита на покупку автомашины может быть положительным.

Дополнительными аспектами, ведущими к положительному ответу банка, так же являются:

  • наличие супруга, имеющего постоянное место работы и достаточный уровень дохода. Данный фактор имеет место так же при выступлении супруга в качестве созаемщика по автокредиту;
  • наличие дорогостоящего имущества в собственности. По автокредиту залогом может быть не только приобретаемый автомобиль, но и недвижимость, драгоценности, земля, раритет и так далее;
  • наличие дополнительного источника дохода, подтвержденного соответствующими документами, например, договор сдачи жилого имущества в наем;
  • поручительство родителей, друзей, родственников.

Парням

Молодой мужчина в большей степени может рассчитать на получение автокредита, если:

  • пройдена служба в рядах Вооруженных Сил РФ, о чем в военном билете сделана соответствующая отметка;
  • имеется постоянное место работы с достаточным уровнем дохода. Наличие работы и получаемого дохода подтверждается копией трудовой книжки и справкой по форме 2 НДФЛ соответственно;
  • наличие дополнительного дохода;
  • наличие имущества для дополнительного обеспечения;
  • привлечение поручителей.

Банки, предоставляющие автокредиты с остаточным платежом, есть здесь.

Возможно ли обслуживание студентов

Студенты так же относятся к категории заемщиков с высоким риском, что приводит к сложности получения автокредита.

Однако некоторые банки разработали специальные программы автокредитования, рассчитанные на студентов, обучающихся в государственных вузах на бюджетной основе.

Обратиться студенту можно:

Существенными условия автокредитования студентов являются:

  • максимальная сумма займа, которая составляет до 350 000 рублей;
  • срок кредитования – до 3 лет;
  • повышенные процентные ставки – 15% — 22% годовых в зависимости от выбранного банка;
  • поручительство родителей, способных предоставить справки о доходах;
  • оформление страховки на случай утраты постоянного заработка.

Воспользоваться специальными программами, как уже говорилось ранее, могут исключительно студенты, обучающиеся очно и на бюджетной основе. Студенты вечерних и заочных отделений могут получить автокредит на стандартных условиях банка.

Для участия в специальной программе студент обязан предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение (данный документ является обязательным и не может быть заменен ни при каких условиях);
  • страховое свидетельство;
  • справку из учебного заведения, подтверждающую форму обучения и размер получаемой стипендии;
  • справку с места работы о размере зарплаты;
  • копию трудовой книжки (обязательный трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев). Документ заверяется печатью и подписью работодателя (уполномоченного представителя работодателя);
  • паспорта родителей, выступающих в качестве поручителей или созаемщиков;
  • копии заверенных трудовых книжек родителей;
  • справки о доходах, получаемых родителями.

Кредитное учреждение будет тщательно проверять предоставленную информацию, поэтому рассчитывать на получение экспресс автокредита нельзя.

Возраст заемщиков в разных банках РФ

С 18 лет можно получить автокредит в следующих банках:

При достижении 20-ти летнего возраста молодые заемщики могут дополнительно обратиться:

  • в Газпромбанк (требуется поручительство родителей и приобретение страховки КАСКО). Максимальная сумма определяется индивидуально. Максимальный срок – 5 лет, а средняя ставка составляет 17,5% годовых;
  • в Уральский банк (обязательна справка о доходах, залог, полис КАСКО). Максимальная сумма выдаваемого автокредита 1 млн. рублей. Максимальный срок – 3 года. Средняя ставка банка – 15,5% годовых.

Таким образом, молодые люди, в том числе и студенты очной формы обучения, имеют возможность получить автокредит, но для этого придется собрать большой пакет документов, привлечь родителей в поручители и затратить огромное количество времени на согласование всех условий и оформление.

Однако достигнутая цель значительно превышает уровень неудобств.

Про автокредит с 18 лет без справок и поручителей смотрите на странице.

Как оформить автокредит в рассрочку, узнайте из этой информации.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/so-skolki-let-dajut-avtokredit.html

Стоит ли покупать автомобиль в кредит?

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от совмещения должностей

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

Выгодно ли брать машину в кредит через банк?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

  1. Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
  2. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
  3. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
  4. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
  5. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2020 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Стандартная процедура получения автокредита

Для автокредита банки обычно требуют:

  1. Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.
  2. Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
  3. Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
  4. Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
  5. Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
  6. Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

  1. Выбор салона и машины.
  2. Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
  3. Оформление кредита и передача авто в залог.
  4. Оплата на счет салона.
  5. Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Видео (кликните для воспроизведения).

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

  • до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
  • при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
  • обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.
Читайте так же:  Беременная не платит кредит

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В итоге

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Источник: http://pravo-auto.com/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/

Под какой процент годовых дают автокредит банки и автосалоны на сегодня

Как выбрать банк для получения автокредита

Популярность автокредитования привела к тому, что половина новых авто покупалось с помощью кредитных средств, а банки активно дают автокредиты, применяя различные схемы погашения, с учетом потребностей всех категорий автомобилистов. Не существует единой ставки по займам для покупки автомашин. В банках России используют разные варианты оплаты, с участием госсубсидий или отсрочкой выплаты до окончания периода погашения.

В настоящее время при выборе кредитного учреждения заемщик столкнется с выбором из следующих категорий банков:

  1. Активные участники в программах господдержки. Сюда входят крупнейшие финансовые учреждения и локальные банки, готовые работать по льготным схемам кредитования.
  2. Зарплатные банки. Подавая запрос с банк, где получают зарплату, есть все шансы на согласование пониженной ставки без подтверждения платежеспособности клиента. Предложения зарплатного банка на 2-5% ниже, чем стандартные варианты, а процедура согласования упрощена.
  3. Кэптивные банки (Тойота Банк, Мерседес-Бенц банк и другие) специализируются на финансировании сделок купли-продажи новых машин высокой ценовой категории известных автобрендов. Программы характеризуются сниженными ставками, поскольку основная задача кредитных структур – повышение продаж производителя. Вторая характерная черта – высокая доля первого взноса (50-60%).

При выборе лучшего кредитора не стоит ограничивать поиски только теми организациями, которые предлагают автокредиты. Иногда условия потребительских займов или программы рефинансирования оказываются выгоднее, чем целевые продукты покупки авто.

Какой автокредит выгоднее на б/у или новый автомобиль

Специфика автокредита – целевое выделение средств для покупки машины, которая далее оформляется в залог банка до полной выплаты долга. Банк уделяет особое внимание высокой ликвидности залога и его стоимости. Это является причиной нежелания кредиторов финансировать покупку автомобилей б/у и предложение лучших ставок на новые автомобили.

Процентная ставка по автокредиту считается одним из ключевых показателей кредитного продукта. Хотя не существует единых правил распределения процентной переплаты по разным программам, на основе общих наблюдений можно выявить следующую закономерность:

  1. Самые низкие ставки – по специализированным финансовым продуктам от заводов-изготовителей. Пользуясь целевой программой, можно оформить авто под маленький процент в 3-5% годовых.
  2. Новые автомобили оцениваются как самые ликвидные, поэтому переплата по ним ниже. Подержанное авто предлагают купить не все банки, а переплата за них выше.
  3. Самые высокие проценты – при обращении в банке в автосалоне, с подачей заявки на один из вариантов экспресс-займов.

Если автомобиль старше 10 лет, купить его за кредитные средства вряд ли удастся. Поскольку банк запросит оформление страховой защиты, а страховщик отказывается обеспечивать страховкой старые автомобили, с согласованием заявки наверняка возникнут проблемы, либо переплата окажется сопоставима с обычным потребительским займом или кредиткой.

Обзор предложений банков

Диапазон ставок по автокредитам постоянно меняется, реагируя на изменение потребностей рынка. Установлено, что минимальная переплата составила 3% по предложениям кэптивных банков и партнерских программ автопроизводителей. Если брать машину с пробегом, без справок о доходах, через автосалон, процент начисляют, начиная с 15-20% годовых.

При поиске оптимального варианта кредитования, рекомендуется использовать сайты-агрегаторы, аккумулирующие всю актуальную информацию от кредиторов. Особое внимание стоит уделить акционным продуктам со сниженной переплатой.

«Приобретение авто» от Тинькофф банка

Классический пример быстрого оформления кредита на покупку машины через автосалон предлагает банк Тинькофф, однако доступны реальные сделки и с частными лицами.

Объектом приобретения является авто отечественного или иностранного производства, с пробегом или новые.

Условиями сотрудничества допускается опция «buy back» или экспресс-кредит с погашением в течение 5-летнего периода.

  1. Кредитный лимит – от 100 тысяч до 2 миллионов рублей.
  2. Первый взнос – необязательно.
  3. Проценты по автокредиту – от 9,9%. Максимальная ставка с получением наличных – до 21,9%. Через автосалон – от 7,5%.

Получить кредитную сумму может каждый дееспособный гражданин не старше 70 лет, без ограничений по уровню дохода и месту регистрации.

Кредитор не потребует обязательного оформления КАСКО, сведя процесс согласования до пары часов.

«Классический» от Кредит Европа Банка

Повышенный лимит дается автовладельцам по продукту «Классический» на следующих условиях:

  1. Кредитный лимит – до 6 миллионов рублей.
  2. Ставка – от 11,00%.
  3. Погашение – в течение 2-7 лет.

Чтобы получить новую или бэушную машину любого автопроизводителя, достаточно достичь совершеннолетия, не собирая отчетности о доходах (2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по форме банка и т.д.). Банк не предъявляет требований к зарплате и минимальному стажу, однако обращает внимание на наличие подтвержденного дохода при назначении условий кредитования.

Читайте так же:  Порядок и размеры взыскания алиментов

Из дополнительных условий устанавливают оформление КАСКО и залогового обеспечения.

Чтобы повысить шансы на согласование, в заявке указывают домашний, мобильный, рабочий телефон. Сделка оформляется через отделение банка или одного из партнеров.

«Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Удобные условия оформления через отделение банка или в салоне партнера для клиентов ВТБ банка, действующих и потенциальных.

Требования к заемщикам жестче – возраст старше 21 года с текущим стажем до 3 месяцев и погашением до 70 лет.

  1. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение – в течение 5 лет.
  3. Ставка – 5-7,5% годовых, зависит от подключения карточки банка «Автолюбитель».

Банк потребует оформить КАСКО и предложит подключить личную страховку.

«Рефинансирование с заменой на автомобиль с пробегом» от ВТБ

Банк ВТБ предлагает купить с использованием заемной суммы автомобилей подержанных, регулируя ставку путем подключения дополнительных опций.

Характеристики автокредита на авто б/у:

  1. Кредитный лимит – 300 тысяч – 3 миллиона рублей.
  2. Погашение – в течение 5 лет.
  3. Оформляется залоговое обеспечение.
  4. Справки о доходах необязательны.
  5. Ставка – до 9,5% годовых. Если заказать карточку «Автолюбитель» процентную переплату снижают на 2 процентных пункта.

Если на авто покупают полис КАСКО, назначают низкий процент. Если страховые услуги оплачены только за год, ставка увеличивается.

«Свобода выбора (ин. автомобили)» от ВТБ

Банк не ограничивает выбор заемщика, позволяя купить авто отечественное или иномарку, оформив сделку с физлицом.

  1. Кредитная линия – 100 тысяч – 3 миллиона рублей.
  2. Погашение – до 5 лет.
  3. Оформление машины в залог на весь период кредитования.
  4. Ставка – 8,0% при подтверждении дохода справками. При подключении личной страховки ставку снижают на 2 процентных пунктов. При отсутствии КАСКО переплата увеличивается на 3 пункта.

У банка есть особое предложение по страхованию с автокредитом под названием «ВместоКаско». Большинство кредитных сделок согласовывают при наличии не менее 20% от стоимости машины.

«Lifan Direct Промо» от Русфинанс Банка

Уникальное предложение для покупки машины Lifan подготовил банк Русфинанс. Заемщиком может стать клиент старше 23 лет, но младше 65 лет, если накоплен стаж более 4 месяцев. В анкете-заявке указывают номер домашнего, мобильного телефона. Для подтверждения платежеспособности справки необязательны.

  1. Кредитная линия — до 3,5 миллионов рублей.
  2. Погашение – 1-5 лет.
  3. Оформление залога и КАСКО – обязательно. Расходы на страхование (включая защиту жизни и здоровья) включают в сумму кредитной линии.

Клиент по собственному усмотрению может дооборудовать авто, повысив его стоимость еще на треть. Кредитный договор заключают на территории партнерской организации, а средства напрямую перечислять продавцу.

Какая на сегодня средняя ставка по автокредиту

После пересмотра ключевой ставки рефинансирования, многие банки изменили процентные ставки в сторону снижения. На сегодня переплата по кредиту варьирует в диапазоне от 3 до 25%. Спеша с оформлением кредитного договора, желая получить машину «здесь и сейчас», заемщики часто переплачивают банкам, отказываясь от возможности сэкономить:

  • подключив личную страховку и КАСКО;
  • предъявив полный пакет документации, подтверждающий доход;
  • выбрав машину в новом состоянии;
  • используя право на льготную ставку;
  • оформляя кредитную сделку через автосалон;
  • используя акции и привилегии статуса клиента (например, для зарплатных клиентов экономия на процентах достигает 2%).

Процент по автокредиту даже в пределах одного банка может различаться в несколько раз, однако средняя ставка автокредита составляет около 8-10% годовых.

Под сколько процентов дают программы льготного автокредитования

Для клиентов определенных категорий предусмотрено 2 программы льготного кредитования со снижением итоговой стоимости авто на 10%. Часть прибыли банку компенсирует государство, если заемщик подтвердит свое право на льготу.

Деньги могут даваться автомобилистам, решившим купить свой первый автомобиль, либо семейным гражданам, воспитывающим не менее 2 несовершеннолетних детей. Государство не фиксирует ставку по государственным программам кредитования, предложив клиенту самостоятельно выбрать кредитное учреждение, продукт, модель и марку из числа предложенных автомобилей. Максимальная стоимость машины по госпрограммам – 1,5 миллиона рублей. Категория транспортного средства – легковое авто. Итоговая скидка не может превысить 150 тысяч рублей.

Если учитывать, что средняя ставка на покупку новых автомобилей не превышает 10-15%, есть шанс получить машину практически без переплаты.

Условия кредитования в разных регионах могут различаться. Специально для жителей Дальнего Востока установлена повышенная скидка на покупку авто – госсубсидия в размере 25%.

Чтобы использовать скидку, необходимо выбрать транспортное средство в соответствии с предложенными параметрами:

  1. Категория – легковое авто грузоподъемностью до 3,5 тонн.
  2. Стоимость – до 1,5 миллионов рублей.
  3. Состояние ТС – новое.
  4. Первый взнос заемщика – 20%.

Для участников программы «Первое авто» потребуется подтвердить отсутствие иных незакрытых кредитов и других транспортных средств в собственности. Для льготы по «Семейному автомобилю» заемщику придется предъявить действующие права водителя и документы на несовершеннолетних детей. Программа может быть продлена до достижения 23 лет или до окончания учебы в вузе, если дети достигли совершеннолетия, но учатся на очном отделении. Помимо машин отечественного производства (Лада, Уаз, Богдан), предлагают на выбор иномарки бюджетного класса от производителей Хендай, Датсун, Ниссан, Рено, Пежо, Опель, Шкода и т.д.

Подробнее о доступных к оформлению иномарках, а также о том, сколько процентов придется заплатить банку, узнают на сайте кредитного учреждения в разделе с описанием льготной программы.

Используя ряд преимуществ, тщательно подбирая вариант выгодного кредитования, заемщик имеет все шансы свести переплату к минимуму, если взять автокредит в кэптивном или зарплатном банке, либо воспользоваться акционным предложением или льготой.

Источник: http://kredit-blog.ru/avtokredit/stavki-po-avtokreditam.html

Со скольки лет дают кредит в банке?

Российская молодежь задается вопросом: «Со скольки лет можно взять кредит?», пожилое поколение меняет в этом вопросе одну частицу: «До скольки лет можно взять кредит?». Со скольки лет вообще можно брать кредит по российскому законодательству? Например, потребительский заем в банке «Ренессанс Кредит» допустимо взять с 20 лет, но с соблюдением и некоторых других условий. После изучения одного заведения у клиента возникает вопрос: «Со скольки лет дают кредиты в других банках?» Со скольки лет дают кредит в Сбербанке, со стольки же и в большинстве других банков, ибо возрастные ограничения примерно везде одинаковые. Есть лишь небольшие вариации.
Читайте так же:  Отпуск по уходу за матерью инвалидом

Возрастной ценз в банках

Основной период, который соблюдают все банки в вопросе кредитования населения, находится в рамках от 21 года до 65 лет. Имеется в виду, что заемщику на момент погашения кредита должно быть 65 лет, а не в момент его выдачи. Максимально допустимые рамки – от 18 лет до 80 лет. Ни один банк России не имеет права выдавать никаких денег в заем несовершеннолетнему клиенту. И ни один банк не рискнет кредитовать даже «по маленькой» человека, находящегося уже в глубокой старости. Молодежи и пенсионерам в принципе выдают кредит с большой осторожностью. Причин этому несколько:

  • молодежь еще «не встала на ноги», т. е. люди этой категории не имеют постоянного дохода;
  • с пенсионерами обратная ситуация – постоянный доход есть (пенсия), но работать многие пенсионеры уже не могут. А пенсии может не хватить для оплаты долга. Плюс здесь всегда выше риск, что с заемщиком что-нибудь случится (тяжелая болезнь, смерть);
  • и тем, и другим, как правило, нечего предложить банку в качестве залога для кредитного обеспечения. Ссуда, в лучшем случае, обеспечивается поручительством физического лица (обычно, ближайшего родственника заемщика).

Статья в тему: как получить кредиты для неработающих пенсионеров

Можно по порядку рассмотреть условия получения кредитных займов в нескольких банках. И начать следует с самого крупного – Сбербанка. Итак, со скольки лет дают кредит в Сбербанке? Здесь дают кредиты с 18 лет. Но это не значит, что с 18 лет можно получить деньги в долг от банка всем желающим. Столь молодую клиентуру в банках не жалуют точно так же, как и слишком пожилую. Здесь можно получить кредит самого разного уровня с соответствующим набором требований к заемщику:

  • кредитные карты экономкласса с небольшим денежным лимитом (до 40 тыс. рублей);
  • потребительский кредит (до 3 млн рублей) по стандартной схеме получения;
  • крупные денежные выдачи – ипотеки, бизнес-кредиты, просто большие займы (но последний пункт в данной статье не особо важен);
  • Сбербанк кредит по-настоящему масштабный выдаст только клиенту, который отвечает абсолютно всем требованиям.

Градация заемщиков по платежеспособности

Теперь рассмотрим основные характеристики заемщиков и то, на что они могут рассчитывать при таких характеристиках:

А ипотечный кредит со скольки лет дается? Официально с 21 года, но на практике заемщики всегда старше, поскольку требования там куда жестче (в рамках 4-го и 5-го пунктов).

Необходимые документы

Длительность периода кредита также влияет на годовые процентные переплаты. Плюс сюда прибавляется факт наличия/отсутствия зарплатного «пластика»:

Срок кредитования, месяцы

Наличие зарплатой/пенсионной карты Сбербанка

Зарплатная дебетовая карточка отсутствует

От 16,5% до 21% годовых

От 21% до 25,5% годовых

От 17,5% до 22% годовых

От 22% до 26,5% годовых

Независимо от того, во сколько лет дают кредиты, всегда требуются какие-то документы. Список документов, которые нужны для оформления займа, остается стандартным:

  • паспорт и его полная копия, включая страницу с пропиской;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее полная копия;
  • военный билет или приписное (для мужчин до 27 лет);
  • бумаги, доказывающие право собственности на какое-то ценное имущество;
  • паспорт и справка о доходах от поручителя.

Понятно, что не все пункты здесь обязательны и возможны для иных клиентов, но без паспорта и налоговой справки в финансовое учреждение вообще не стоит заходить. Иногда Сбербанк может разрешать заемщикам выбрать тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. При первых берется общая сумма долга, от нее считаются проценты, прибавляются к телу кредита и вся сумма делится на 12 (месяцев). Получившаяся цифра – это и будет ежемесячный платеж, который клиенту придется вносить до полного нивелирования долга. Дифференцированный платеж отличается тем, что каждый год идет перерасчет ежемесячного взноса, поскольку проценты каждый год будут вычисляться от все меньшей суммы. Следовательно, и размер регулярных взносов будет все меньше.

Предложения от других кредитных организаций

Однако все потребительские займы предусматривают только платежи аннуитетного типа. Возвращаясь к вопросу, какой банк наиболее оптимально дает кредит, необходимо сказать, что на 95% это зависит от самого заемщика. Условия банка могут быть выгодны одному и невыгодны другому. Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и прочие финансовые заведения на самом деле придерживаются примерно одинаковой кредитной политики. Бесплатного сыра нет нигде. Иное дело, что в одном банке 20-летнему клиенту отказали, а в другом – дадут желаемое (уже упоминавшийся Ренессанс Кредит). Вот лишь некоторые краткие предложения:

  1. ВТБ 24. Конкретно программ молодежных займов здесь не предусмотрено. Условия для всех общие. Зато имеет место сезонность – летний кредит немного дешевле зимнего. Минимальное возрастное ограничение – 21 год.
  2. Газпромбанк. Минимальное возрастное ограничение – 20 лет. Необходим полугодовой стаж на последней рабочей вакансии. Кредитку могут оформить только те, кто имеет дебетовую зарплатную карту ГПБ.
  3. Альфа-Банк. Здесь наличные деньги в долг можно получить только с 21 года. При этом необходимо иметь полугодовой трудовой стаж на последнем месте работы и минимальный ежемесячный доход в размере 10 тыс. рублей. Зато кредитку вполне реально получить и в 18 лет.
  4. Банк Хоум кредит дает на относительно неплохих условиях. Ограничение по возрасту здесь минимальное – с 18 лет можно оформить кредит. А процентная ставка в сфере потребительских кредитов фиксирована – 19,9%. Однако 18-летним заемщикам все-таки понадобится поручительство, поскольку ясно, что у 18-летнего вряд ли есть постоянная работа, на которой клиент проработал минимум полгода.

Напоследок хотелось бы упомянуть одну мелочь, но важную: со скольки до скольки можно брать кредит в банке. В смысле, по времени. Практика показывает, что с подобными вопросами всегда лучше обращаться в первой половине дня, чтобы было время на решение возможных вопросов.

Данная статья освещает многие моменты, например: со скольки лет дают кредит в Сбербанке – крупнейшем банке РФ. Или со скольки лет можно «совать нос» в другие известные банки. Но главное, здесь проводится весьма полезный обзор для молодежи, собирающейся взять потребительский заем или микрокредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kredit-blog.ru/credit/so-skolki-let-dayut-kredity.html

Скольки лет дают автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here