Сбербанк кредит потребительский зарплатная карта

Какие условия оформления кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов

Клиентам, оформляющим в АО Сбербанк кредит потребительский, зарплатная карта позволяет упростить и ускорить процедуру выдачи ссуды, а также существенно повысить шансы на одобрение заявки. При этом потребительский кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт более выгоден, чем предложения для прочих клиентов, не относящихся к категории «привилегированных».

Потребительский кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт

Потребительские кредиты в Сбербанке для держателей зарплатных карт выдаются без обеспечения и под поручительство. Необеспеченные займы более доступны и просты в оформлении, но наличие поручительства физлица позволяет немного снизить ставку по ссуде и повысить её максимальную сумму (при условии наличия у клиента достаточного дохода).

Потребительский кредит Сбербанк для зарплатных клиентов оформляет независимо от региона их регистрации, хотя заёмщикам не являющимся держателями зарплатных карт ссуды выдаются только «по месту прописки».

Сбербанк: акции и условия по зарплатному кредиту наличными

Оформить в АО Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт по акции так же просто, как и для прочих клиентов. Сейчас в финучреждении действует новогоднее предложение по крупным необеспеченным займам – ставка в 12,5-13,5% при оформлении кредита в размере от 500 тыс. до 3 млн рублей.

Менее внушительный по сумме (в 30-249 тыс. руб.) потребительский кредит зарплатным клиентам Сбербанк выдаёт под 12,9-19,9%. При сумме займа от 250 тыс. до 500 тыс. рублей ссуда оформляется под 14,5-15,5% годовых. Кредит наличными от Сбербанка для держателей зарплатных карт необходимо погасить в срок от 3 до 60 месяцев.

Получить кредит в Сбербанке по зарплатной карте: оформление

Клиентам, планирующим получить кредит в Сбербанке по зарплатной карте, условия программы позволяют оформить заявку на ссуду как в отделении, так и дистанционно. В первом случае клиент заполняет в офисе СБ РФ анкету-заявку и прикладывает к ней копию паспорта. Заявку на потреб кредит Сбербанк для зарплатных клиентов рассматривает в течение двух часов.


На ссуду могут рассчитывать заёмщики в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент полной выплаты задолженности). Стаж клиента, оформляющего в банке Сбербанк потребительский зарплатный кредит, на текущем месте работы должен составлять не менее одного квартала.

Потреб кредиты в Сбербанке для зарплатных клиентов онлайн

Кредит наличными в Сбербанке для держателей зарплатных карт, подключённых к интернет-банкингу, оформляется по упрощённой процедуре. Расширенная заявка-анкета заполняется заёмщиком в системе «Сбербанк Онлайн».

После указания персональных, контактных и паспортных данных, а также информации об оформленных займах, членах семьи и работодателе клиент подтверждает согласие на подачу заявки по sms. В личном кабинете пользователя, оформляющего потребительский кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт, указывается статус заявки – «Обрабатывается», который изменится после принятия решения банком.

Рассчитать потребительский кредит по условиям Сбербанка: калькулятор онлайн

Рассчитайте потребительский кредит в соответствии с условиями Сбербанка, предлагаемыми для держателей зарплатных карт при помощи нашего кредитного калькулятора онлайн:

Источник: http://potrebitelskiy-credit.ru/potrebitelskij-kredit-sberbanka-dlya-derzhatelej-zarplatnykh-kart/

Онлайн заявка на кредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт

Кредит на зарплатную карту Сбербанка сегодня может получить практически любой владелец пластикового платежного средства. Сегодня банковская организация предлагает массу различных акций по кредитам или специальных кредитных программ, воспользовавшись которыми владельцы карточек Сбера могут быстро получить нужные суммы. У подобных займов разный срок и процентные ставки, отличаются условия кредита и пр. Но держателям зарплатного пластика доступно кредитование на льготных условиях в рамках продукта «Зарплатный проект».

Фактически потребительский заем предлагается лицам, получающим зарплату на сбербанковский пластик, на тех же условиях, что и остальным клиентам, однако, у них все же есть некоторые привилегии.

Кредиты Сбербанка держателям зарплатных карт: действующие программы

Сегодня Сбер предлагает зарплатникам несколько кредитных продуктов: нецелевой и целевой (ипотечный, рефинансирование, для молодых семей на жилье и пр.). Предлагаемые условия выгодны для банка, но и для обладателя сбербанковского пластика взять подобный заем тоже выгодно. Почему Сбер обеспечивает зарплатников привилегиями. Да все просто. Эта клиентская категория вызывает у финансистов 100% уверенность и благонадежность.

Сбер уже обладает сведениями о передвижениях средств по счетам клиента, о трудовом стаже и платежеспособности держателя карточки и пр. Мало того, если по каким-то причинам клиент задержит выплаты, то кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт можно будет возместить с имеющегося в банке счета.

Условия для зарплатных клиентов

Немало плюсов будет в подобном случае и для самих заемщиков. Льготы затрагивают сроки программы кредитования и ставку по предлагаемым процентам, а размер займа при оформлении может быть повышен до максимума.

Процентная ставка

При оформлении автокредита или потребительского займа наличными физическое лицо, которое получает заработанные средства на пластик Сбера, будет предложен пониженный учетный процент. Обычно минимальная ставка в подобной ситуации составляет порядка 12,9%.

Сроки кредитования

Смягчаются для зарплатников и условия относительно сроков кредитования. Заем выдается на 3 месяца-5 лет, причем цели могут быть разнообразными. Подобные кредитные программы зарплатники оформляют на приобретение авто или жилья, вложение в бизнес-проекты или лечение за границей и пр. Сегодня банки не особенно интересуются целью кредитования, особенно при оформлении займа зарплатниками, вызывающими доверие у финансовой организации.

Максимальная сумма

Сильно варьируется и сумма кредитования.

  • для зарплатной клиентуры она может составлять 15 000-1 500 000 рублей;
  • при этом часто отсутствуют дополнительные комиссии по кредитному договору или разного рода доплаты;
  • мало того, погасить задолженность можно будет досрочно и без каких-либо штрафных санкций.

Документы для оформления займа

Чтобы получить кредит Сбербанка для зарплатных клиентов, необходимо подготовить небольшой пакет документов, куда входят:

  1. Паспорт гражданина России с обязательной регистрацией.
  2. Заявление в форме анкеты, если оформление заявки предполагается провести в банковском отделении.
  3. Документ, согласно которому подтверждается трудовая занятость и финансовая благонадежность заемщика, оформляющего наличные или другие типы кредитования.

Фактически для зарплатников существует относительно упрощенная система кредитного оформления, поскольку не придется готовить НДФЛ-2, а также не потребуется отчет по кредитной истории и пр. Мало того, подобные заявки считаются приоритетными, а потому рассматриваются в ускоренном порядке. Как правило, уже через пару часов результат заявки от банка известен (даже если отказывает), причем вероятность положительного решения, по статистике, составляет порядка 80%. При одобрении заявки средства обычно практически мгновенно приходят на карточку заемщика.

Читайте так же:  Как спрогнозировать кредиторскую задолженность

Как оформить кредит в Сбербанке онлайн по заработной карте

Зарплатникам можно оформить сбербанковский заем прямо из дома через кабинет клиента на сайте банковской организации. Заявка на кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка с помощью онлайн-сервиса оформляется буквально за считанные секунды, а рассмотрение занимает от нескольких часов до суток. Что для этого требуется:

  1. Активироваться на интернет-ресурсе банка, зайдя в онлайн-сервис.
  2. После авторизации откроется страничка с разными вкладками, нужно зайти в кредитную, а там нажать кнопку «взять кредит».
  3. Откроется специальная форма заявки для онлайн заполнения, нужно ввести необходимые данные, размеры займа и прочую информацию, потом отправить заявление, кликнув по соответствующей кнопке.

Решение обычно сообщают в тот же день или на следующий, что связано с привилегией для зарплатников. Если результаты не пришли спустя несколько дней, то рекомендуется узнать о статусе заявки по номеру горячей линии.

Калькулятор кредита для зарплатных клиентов

Для более понятного восприятия кредитных обязательств, которые лягут на плечи заемщика, на сбербанковском сайте имеется специальный калькулятор, помогающий произвести расчеты по процентным ставкам и прочим кредитным критериям. Нужно вбить желаемые размеры займа, длительность кредитной программы и параметры личного дохода, а также некоторые сведения относительно личных данных.

Оформляя заем на зарплатную карту Сбербанка, следует обязательно уточнить, что данное кредитование будет именно зарплатным. В результате инструмент рассчитает процентные и денежные критерии, укажет размеры ежемесячных взносов и прочие нюансы. Особенно быстро зарплатникам одобряют потребительские займы.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

Как правило, отказы данная категория заемщиков получает крайне редко. Практически единственной причиной отказа выступает неблагонадежная кредитная история или наличие крупных кредитных обязательств иным банковским организациям.

Источник: http://fin-banks.com/kak-oformit-kredit-v-sberbanke-onlayn-po-zarplatnoy-karte-onlayn.html

Потребительский кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В этом материале мы подробно изучаем кредитные программы от Сбербанка, специализированные для зарплатных клиентов.

Кредитные программы для зарплатных клиентов и условия по ним

Кредитование в любой его форме — револьверной по кредитным карточкам, обычный кредит наличными или же целевой займ — в любом случае представляет собой риск. Банк, ссужая физическому лицу деньги, сильно рискует, ведь даже самый надежный клиент всегда может попасть в некую форс-мажорную ситуацию. И это не говоря про то, что ни в одной клиентской базе нет тех самых «абсолютно надежных клиентов», потому как практически все заемщики допускали хотя бы один раз просроченный платеж.

Поэтому кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт стоит особняком от остальных предложений банка. Объясняется это очень просто: выдача займа клиенту, подключенному к зарплатному проекту, несет в себе меньше рисков. Ведь у банка еще до принятия заявки и получения всех сопутствующих документов уже есть следующая информация:

  • Паспортные данные клиента и соответствующая возможность проверить, нет ли в документах подлога;
  • К этим паспортным данным привязана кредитная история, так что банк не тратит время на проверку данных — они уже заранее известны руководству и рядовым сотрудникам Сбербанка;
  • Наконец, самое важное — сведения о зарплате, получаемой клиентом. Так можно не только оценить платежеспособность заемщика, но также изучить порядочность в плане налоговых выплат, соблюдения ТК РФ и т.д.

Поэтому банк и специализировал предложения для участников зарплатного проекта. Для наших читателей мы собрали в таблице все условия кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов, актуальных по состоянию на 2019 год.

Наименование тарифа Процентная ставка, мин. значение Максимальная сумма кредитования Срок кредитования На что можно потратить?
«Кредит на любые цели» От 11,4% годовых До 3 млн рублей От 3-х месяцев до 5-ти лет Тратить кредит можно на что угодно. Деньги выдаются либо в наличной форме, либо в безналичном виде на счет клиента. «Кредит на жилье» В зависимости от выбранной подпрограммы: от 5% годовых по спец. программе и 7,6% годовых для стандартных тарифов Максимальная сумма не установлена. Минимальная — 300 000 рублей От 3-х месяцев до 30-ти лет Выбор жилья будет напрямую зависеть от выбранной подпрограммы: строящееся жилье, «Кредитные карты» В зависимости от наличия предварительного одобрения и выбранного класса карт (премиальные или стандартные) колеблется между 21,9-25,9% годовых Максимально возможный кредитный лимит — 3 млн рублей Ограничений нет при условии, что клиент будет ежемесячно вносить по крайней мере сумму обязательного платежа (5% от основного долга + набежавшие проценты) Любые цели. Имеется возможность снять кредитные деньги с карты, но в таком случае на сумму сразу будет наложена комиссия; кроме того, на обналиченную сумму не распространяется льготный период

Кредит на любые цели

Когда в рекламе упоминается потребительский кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, практически всегда имеется в виду именно эта программа. Объясняется это тем, что у тарифа имеется ряд преимуществ, которых нет у других предложений банка:

  • Никаких комиссий при получении займа и его обслуживании;
  • Из документов понадобится только внутренний паспорт РФ. Привлечение поручителей опционально;
  • Получить займ можно в любом регионе без постоянной регистрации на его территории. Главное, чтобы в этом регионе было размещено работающее подразделение Сбербанка;
  • Оформить займ можно через Сбербанк Онлайн. Посещать офис не придется ни при оформлении, ни при получении денег;
  • Наконец, для держателей зарплатных карт разработаны специальные лояльные условия: пониженная процентная ставка, априори более высокий шанс одобрения, отсутствие необходимости предоставлять документы о доходах.

Кредит на жилье

Ясно, что подпрограммы по «кредиту на жилье» универсальны, т.е. они разработаны не только для зарплатных клиентов. Однако, участники зарплатного проекта получают ряд привилегий и преимуществ, недоступных «обычным» заемщикам:

  • Пониженная процентная ставка — так называемым «зарплатникам» полагается уменьшение ставки на 0,5-1% годовых в зависимости от условий подпрограммы;
  • Увеличенный шанс одобрения кредита;
  • Возможность подать онлайн-заявку через «Сбербанк Онлайн»;
  • Не придется подавать документы, подтверждающие доходы.

Что касается общих условий кредитования, то тут все просто:

  • Первоначальный взнос не меньше 15% от общей стоимости жилья;
  • Комиссия за выдачу займа не предусмотрена;
  • Рассмотрение заявки в среднем занимает всего лишь два дня;
  • Открыть кредит можно в привязке к рублю, доллару США или евро.

Кредитные карты

Строго говоря, зарплатным клиентам не предусмотрены фиксированные льготы по кредиткам. Однако, на практике привилегии все же предоставляются. Про общие условия по кредитным картам Сбербанка мы писали тут.

Так, например, участникам зарплатного проекта значительно легче получить предодобрение на оформление кредитной карты. В свою очередь, предодобрение уменьшает процентную ставку, стоимость годового обслуживания (в ряде случаев — и вовсе до нуля), величину комиссий, а также увеличивает максимальный кредитный лимит.

Читайте так же:  Профессии альтернативной гражданской службы

Требования к держателю

Требований практически нет. Главное — чтобы клиент уже был подключен к зарплатному проекту на момент подачи заявки. В остальном условия банка стандартны:

  • Возраст не меньше 18-ти лет на момент подачи заявки. На момент окончания срока действия кредитного договора — не больше 70-ти лет;
  • Российское гражданство;
  • В зависимости от типа кредита, могут также потребовать постоянную регистрацию в регионе, где клиент берет займ;
  • Хорошая кредитная история и достаточные доходы.

Необходимые документы

Большинство россиян под словом «кредит» подразумевают также головную боль, связанную с бумажной волокитой. Так вот, держатели зарплатных карт полностью от этого освобождены — им понадобится только внутренний паспорт РФ и заполненная анкета-заявка на физическом или электронном носителе. Причем подать заявку можно не только лично в отделении банка, но и дистанционно, через «Сбербанк Онлайн».

Порядок оформления

Процедура начинается с заполнения и подачи заявки. Сделать это можно либо лично, либо онлайн, через мобильное приложение Сбербанка или же его сайт. Разницы между способами нет, если не считать экономии времени, которая обеспечивается отсутствием необходимости ехать в отделение при онлайн-подаче заявки.

Далее заявка рассматривается в течение одного-двух дней. Если все в порядке, менеджер подготовит кредитный договор и пригласит клиента его подписать в установленный день. После подписания договора кредит или же кредитка будут выданы в тот же день.

Как стать зарплатным клиентом Сбербанка?

Прежде, чем мы поймем, почему Сбербанк отказывает в кредите «зарплатнику», нужно сначала стать этим самым зарплатным клиентом. Процедура подключения к проекту проходит в несколько этапов:

  • Заполнение заявки на сайте Сбербанка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards/salaryproject#application. Укажите ФИО, город проживания, наименование работодателя, контактные данные и ИНН;
  • Затем заявка обрабатывается 1-2 дня. Сотрудник банка созвонится с вами, чтобы назначить время встречи. На ней вам предложат подписать зарплатный договор;
  • Далее в установленный договором срок вам нужно выбрать тариф карточки (золотая, платиновая, классическая). Начнется процедура ее изготовления. Как только карта будет изготовлена, ее высылают клиенту — с этого момента заработная плата будет перечисляться именно на этот счет.

Почему Сбербанк не одобряет кредит зарплатному клиенту?

Получать отказ всегда неприятно, а когда клиент является держателем зарплатной карты, это и вовсе обидно. В таких случаях нужно трезво оценить ситуацию и подумать, почему не дают кредит даже при подключении к зарплатному проекту.

Самая распространенная причина отказов — чересчур плохая кредитная история. Если клиент регулярно совершал в недавнем прошлом просрочки, банк не упустит это из виду. Подобное поведение говорит о безответственности клиента, а, следовательно, и об его ненадежности.

Второе место по популярности занимает недостаточно высокий доход. Особенно это касается клиентов, получающих «серую» зарплату: минимальную по ТК РФ зарплату на карту, все остальное — в обход налоговой. Банк не считает доход «в конверте», а потому рассчитывает платежеспособность только по тем средствам, что регулярно поступают на зарплатный счет клиента.

Краткое резюме статьи

Кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов — это лояльные условия и более высокий шанс одобрения. Однако, бывает, что даже зарплатникам отказывают в займе. Тогда им следует поработать над своими «белыми» доходами и кредитной историей.

Источник: http://vkreditbe.ru/potrebitelskij-kredit-v-sberbanke-dlya-zarplatnyh-klientov/

Что может предложить Сбербанк клиентам, получающим заработную плату на его карту

Лучшие кредиты наличными для вас

Никто из нас не застрахован от финансовых трудностей и проблем. Довольно часто необходим кредит на покупку бытовой техники, приобретение автомобиля или собственного жилья. В связи с этим многие задаются вопрос, где оформить кредит на max выгодных условиях. Сегодня мы поговорим о кредитах в Сбербанке зарплатным клиентам.

Потребкредиты

Выгоднее всего получать кредит в том банке, где у вас открыта зарплатная карточка. На сегодняшний день крупнейшим банком в стране является Сбербанк. Кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт подразделяются на потребительские и ипотечные. Рассмотрим более подробно каждый из этих типов.

Без обеспечения

Максимальная сумма здесь составляет 3 миллиона рублей, при этом не имеет значения, с какой целью вы хотите взять данный зарплатный кредит Сбербанка. Проценты начинаются от 12,9%, максимальный срок кредитования – 5 лет. Заявка рассматривается за 2 дня.

Пример расчета

Взяв кредит в размере 299 000 рублей, получатель зарплаты в Сбербанке будет ежемесячно вносить 10 060 рублей. Срок ссуды при расчете – 36 мес., ставка 12,9%. За 3 года переплата равна 63 163 рублям.

Рассчитать кредит:

Зарплатные клиенты обладают следующими преимуществами:

  1. Подавать заявку можно в Сбербанке-Онлайн.
  2. Клиенты, у которых имеются карточки или вклады, для получения кредита могут не предоставлять пакет документов, достаточно только паспорта.
  3. Сниженные проценты.
  4. Принятие решения осуществляется быстрее.
  5. Получить деньги можно в любом области РФ, независимо от регистрации.

Ссуда «Под поручительство физлиц»

Данный потребкредит зарплатным клиентам позволяет воплотить в реальность намеченные цели, даже если сейчас вы испытываете финансовые трудности. Максимальная сумма здесь составляет 5 миллионов рублей, при этом нет необходимости указывать Сбербанку цель кредитования. Ставка по кредиту начинается от 12,8%. Максимальный период – 5 лет. Поданное заявление рассматривается в течение двух суток.

Держатели сбербанковских карт для получения з/пл. обладают рядом преимуществ:

  • Нет нужды собирать многочисленные справки и подтверждающие документы (только паспорт).
  • Льготная ставка для каждого заявителя рассчитывается индивидуально.
  • Получить займ можно во всех регионах РФ в любом отделении, независимо от места прописки.

Военнослужащим – участникам НИС

Это уникальный кредитный продукт, который предназначен именно для участников НИС. Это лица, которые ранее уже получили ипотечный займ в рамках программы «Военная ипотека» в Сбербанке или занимаются его оформлением на данный момент. Данный заём от Сбербанка для владельцев зарплатных карт предоставляется в размере до 500 000 на срок до 5 лет, при этом нет необходимости предоставлять обеспечение. А вот чтобы получить миллион рублей, уже нужно оформить поручительство физлица. В первом случае проценты начинаются от 13,5%, а во втором – от 14,5%. К преимуществам продукта можно отнести отсутствие комиссий, выгодные проценты, возможность использовать ссуду на любые цели.

Программа «Под залог недвижимости»

Это достойная альтернатива ипотечному кредиту. Ставка для зарплатного клиента начинается от 12%, а максимальная сумма, которую можно взять в Сбербанке по данной программе – целых 10 000 000 рублей, предоставляется на срок до 20 лет. Держатели вкладов также получают сниженные проценты, нет первоначально взноса, а также не указывается цель кредитования.

Заем «На рефинансирование»

В рамках программы можно получить от 30 000 рублей до 3 миллионов на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Данный кредит не требует выплаты дополнительных комиссий за предоставление услуг или привлечения обеспечения. Для заключения кредитного договора нужно посетить ближайшее отделение банка, подать заявление и предоставить пакет необходимых документов. Таким образом, клиент может объединить до пяти продуктов и выплачивать остаток на более выгодных условиях.

Читайте так же:  Ответчик неустойка по алиментам

Ипотечные кредиты

Акция на жилье в новостройках

Это уникальное предложение, которым могут воспользоваться только владельцы банковских карточек Сбербанка. Условия: от 300 тысяч до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет при первоначальном взносе всего в 15%, процентная ставка – от 8,9%.

Рассчитать ипотеку:

На строительство собственного дома

В Сбербанке кредиты зарплатным клиентам выдаются и на возведение индивидуального жилого дома. Получить можно сумму от 300 000 рублей под 10% при внесении 25% от стоимости недвижимого имущества. Специальные условия для каждого вкладчика или держателя сбербанковской карточки определяются индивидуально.

Недвижимость за городом

В рамках кредитования по данной программе можно купить дачу или загородный участок. Сумма займа начинается от 300 тысяч рублей под 9,5%, максимальный срок – 30 лет. Обязательна выплата первоначального взноса. Для действующих клиентов банка, в т. ч. и для участников зарплатных проектов, предоставляются специальные условия, которые определяются индивидуально.

Военная ипотека

Это уникальное предложение для военнослужащих, которые мечтают о собственном жилье. Максимальная сумма в рамках данной программы составляет 2 500 000 в национальной валюте, которая предоставляется на период до 20 лет. Проценты по данному ипотечному займу начинаются от 9,5% в год. Важно учитывать, что при этом заем не должен быть больше 80% от рыночной стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести благодаря Сбербанку по его зарплатному кредиту (ипотечному). Обязательно предоставление первоначального взноса, который составляет 20%.

Материнский капитал

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы хотите использовать полученные после рождения детей средства на покупку своей квартиры или частного дома, Сбербанк поможет реализовать данное желание. С помощью данного механизма вы можете приобрести как апартаменты в строящейся новостройке, так и уже готовые варианты на рынке вторичного жилья. Материнский капитал при этом используется в качестве первого взноса по ипотеке.

Можно воспользоваться данным предложением по кредиту от Сбербанка, но для этого необходимо быть участниками запущенных программ «Покупка строящегося жилья», «Единая ставка на покупку готового жилья» или быть держателем зарплатной сбербанковской карты.

О действующих условиях кредитования можно узнать на сайте Сбербанка

Источник: http://naydikredit.ru/zarplatnyj-kredit-v-sberbanke.html

Потребительский кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка

Жизненные ситуации, когда нужно занять некоторую сумму денег для совершения покупки или решения других проблем не редкость. Сломался холодильник, сгорел жесткий диск, подвернулась горящая путевка в страну, где вы давно хотели побывать – в этих и других случаях выручит потребительский кредит.

Избежать переплаты, привлекая банковские займы на личные нужды, не удастся, но минимизировать ее возможно. Прежде чем оформлять заем, не помешает сравнить программы кредитования в разных финансовых организациях с учетом того, что потребительский кредит для держателей зарплатных карт банки предоставляют на льготных основаниях.

Кому банки предпочитают давать потребительские кредиты

Выдавая деньги гражданам, банки рассчитывают получить свои средства обратно, причем с процентами. Ряд микрофинансовых организаций, выдающих деньги «до зарплаты» по одному лишь паспорту, сильно рискуют. Чтобы перекрыть риски, они устанавливают крайне высокие процентные ставки за пользование кредитом, брать у них деньги взаймы не выгодно.

Намного безопаснее и разумнее обратиться в надежный банк, предоставляющий кредит под умеренные проценты. Однако такие организации не разбрасываются деньгами и требуют подтверждения платежеспособности заемщиков.

При выдаче потребительских кредитов солидные банки отдают предпочтение людям:

  • получающим постоянный доход и проработавшим на одном месте долгое время (Сбербанк требует, чтобы общий стаж работы за последние 5 лет был не меньше года или не менее полугода на последнем месте работы);
  • имеющим дополнительные источники дохода, а также тем, члены семьи которых тоже имеют постоянный доход;
  • за которых могут поручиться другие граждане;
  • владеющим имуществом, которое готовы заложить;
  • получающим зарплату на карточку этого же банка.

Соблюдение первого условия обычно является обязательным, остальные – желательными: они могут повлиять на общую сумму одобренного кредита и процентную ставку по нему.

Самые большие льготы по потребительскому кредитованию банки предусматривают для держателей зарплатных карт.

Почему банки любят держателей зарплатных карт

С легкой душой банки предоставляют кредиты держателям зарплатных карт по нескольким причинам.

  1. Они имеют постоянное место работы, причем в организации, являющейся зарплатным клиентом банка, то есть которую банк считает надежной.
  2. Получают постоянный доход, размер которого банку известен. Ввести в заблуждение финансовую организацию, преувеличив доход, потенциальный заемщик, получающий зарплату на карту банка, не сможет.
  3. В случае непогашения кредита банку не потребуется разыскивать дополнительные счета заемщика – через суд он сможет взять долг с зарплатной карты или заблокировать ее.

Держатели зарплатных карт в глазах банка являются надежными клиентами, способными погасить займ.

Как получить зарплатную карту

Зарплатные карты своим сотрудникам оформляет работодатель. Он имеет право обойтись и без них, выдавая заработную плату наличными. Но сегодня все больше организаций отдает предпочтение участию в зарплатных программах того или иного банка как минимум потому, что это удобно. В какой финансовой организации открыть зарплатные карты для своих сотрудников и делать ли это, решает работодатель. Не исключено, что он прислушается к мнению трудового коллектива.

Плюсы получения потребительского кредита по зарплатной карте

Держатели зарплатных карт пользуются следующими преимуществами:

  • короткий срок рассмотрения заявки (в Сбербанке заявки держателей зарплатных карт рассматриваются в течение 2 часов, тогда как другие граждане ожидают решения в течение 2 суток);
  • более высокая вероятность одобрения;
  • пониженная процентная ставка (в настоящее время в Сбербанке держателям зарплатных карт ставка по потребительскому кредиту предлагается от 12,9%, для остальных клиентов – от 13,9%);
  • отсутствие необходимости сбора документов (нужен только паспорт);
  • возможность подать заявку не выходя из дома – через личный кабинет в «Сбербанке Онлайн»;
  • право получить кредит в любом филиале финансовой организации, независимо от места постоянной регистрации по месту жительства.

Как получить кредит по зарплатной карте

Кредит по зарплатной карте можно получить после одобрения заявки, поданной лично в одном из филиалов организации или через «Сбербанк Онлайн».

При подаче заявки рекомендуется внимательно изучить условия его предоставления в Сбербанке или другой финансовой организации, определить, какая сумма вам потребуется, как надолго. Если на сайте банка есть калькулятор, позволяющий подсчитать размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты, воспользуйтесь им.

При заполнении заявки среди категорий заемщиков выберите нужную (получатель зарплаты в Сбербанке).

Читайте так же:  Сотрудник принят на работу по совместительству

Заявка через Сбербанк Онлайн

Заявку можно отправить через «Сбербанк Онлайн» или подать в отделении банка при личном обращении.

Как оформить заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн (держателю зарплатной карте)

Заявка подается следующим образом:

  1. Войдите в личный кабинет, воспользовавшись идентификатором, постоянным паролем и паролем, пришедшим в SMS. Первые данные можно получить через банковский терминал, SMS придет на ваш номер телефона.
  2. Выберите вкладку «Кредиты».
  3. Щелкните мышкой на надписи «Взять кредит в Сбербанке».
  4. Заполните открывшуюся анкету, выбрав сумму, которую хотите взять, срок погашения. Не забудьте под анкетой отметить пункт «Получаю зарплату (или пенсию) на карту (или счет) в Сбербанке».
  5. Отправьте заявку на рассмотрение.
  6. Через 2 часа проверьте статус заявки, чтобы узнать, одобрена ли она.

Если вы слишком волнуетесь, можете проверить статус заявки пораньше: опыт показывает, что одобрить ее могут уже через 15 минут.

После одобрения заявки нужно прийти в отделение банка, чтобы заключить договор.

Затем остается дождаться поступления средств на счет карты.

Условия оформления потребительского кредита

Условия зависят от конкретной финансовой организации и от того, является ли получатель кредита держателем зарплатной карты банка, в котором берет кредит. При рассмотрении заявки банк обратить внимание и на размеры дохода.

По данным на 22 октября 2017 года, в Сбербанке потребительский кредит держателям зарплатных карт может быть выдан на следующих условиях:

  • кредит можно взять на любые цели;
  • поручителей не требуется;
  • обеспечения по кредиту не нужно;
  • минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, максимальная – 3 000 000 рублей;
  • срок погашения может быть выбран от 3 до 60 месяцев;
  • погасить кредит можно досрочно;
  • процентная ставка составляет от 12,9% до 19,9%;
  • комиссия не взимается;
  • имеется возможность получения персонализированной или моментальной кредитной карты.

Кредит погышается равными ежемесячными платежами. За несвоевременное погашение предусмотрено взимание неустойки.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

При получении кредита на общих условиях в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт гражданина РФ, в котором обязательно должна быть отметка о регистрации по месту жительства или месту пребывания;
  • документы, подтверждающие, что потенциальный заемщик трудоустроен и получает доход (размеры дохода подтверждаются справкой 2-НДФЛ).

От держателя зарплатной карты не потребуют ничего, кроме паспорта. Не забудьте захватить с собой и банковскую карту.

Заключение

Потребительский кредит выгодно брать в надежном банке. Такие финансовые организации не предоставляют займы кому попало, им необходимо увериться в том, что заемщик платежеспособен. Для получения займа на обычных условиях придется брать на работе различные справки. Исключение делают для держателей зарплатных карт: от них требуется только паспорт.

Люди, получающие зарплату на карту банка, в котором берут кредит, пользуются и другими преимуществами, в том числе имеют право на пониженную процентную ставку по потребительскому кредиту.

Источник: http://kreditkarti.ru/potrebitelskiy-kredit-dlya-derzhateley-zarplatnyih-kart

Кредит наличными от Сбербанка для держателей зарплатных карт: условия, ставка и как оформить онлайн в 2020 году

Получить деньги в долг на специальных условиях предоставляет возможность кредит от сбербанка для держателей зарплатных карт. Кредитная организация предлагает данной категории клиентов ссуды на различные цели и возможность самостоятельно выбрать подходящий кредитный продукт. Но перед оформлением кредита держатель зарплатной карты должен самостоятельно ознакомиться с доступными ему преимуществами, доступными условиями кредитования, а также нюансами процедуры получения денег в долг.

Преимущества держателей зарплатных карт

Зарплатный проект реализуется Сбербанком совместно с компанией-работодателем. Его выбирают многие организации по всей России за счет удобных условий как для работодателя, так и для сотрудников.

Зарплатная карта Сбербанка дает держателю следующие преимущества:

  • Бесплатное обслуживание пластика в большинстве случаев или предоставление специальной цены на него.
  • Возможность снимать наличные без комиссии через самую широкую сеть банкоматов в России.
  • Упрощенное оформление кредита наличными и ипотеки в Сбербанке по минимальному комплекту документов.
  • Сниженные процентные ставки по кредитам.
  • Возможность оформления документов на работе без визита в офис банка (при наличии услуги «Банк на работе» у работодателя).

Потребительские кредиты

Кредит наличными – один из самых популярных продуктов Сбербанка у держателей зарплатных карт. Для них доступны специальные условия кредитования и возможность оформления ссуды полностью дистанционно через Сбербанк Онлайн.

Преимущества кредита наличными в Сбербанке для держателей зарплатных карт:

  • Специальные сниженные ставки.
  • Отсутствие комиссий за выдачу, обслуживание кредита.
  • Досрочное погашение в полном или частичном размере в любой момент с пересчетом процентов.

Важно. Автокредит Сбербанк держателям зарплатных карт и остальным клиентам предлагает оформить через дочерний банк – Сетелем. Условия по нему не будут различаться в зависимости от того, есть у человека кредитная карта Сбербанка или нет. Но в качестве альтернативы на приобретение автомобиля всегда можно взять и обычный потребительский кредит наличными.

Условия для зарплатников

Кредит «Потребительский» от Сбербанка для держателей зарплатных карт может предоставляться на сумму до 5 млн. рублей. При этом клиенту доступно оформление его как с поручителями, так и без них.

Основные условия кредитования держателей зарплатных карт по потребительским программам:

  • Залог – не требуется. Это упрощает оформление ссуды и делает ее получение более быстрым.
  • Ставка – от 11,9%. Она зависит от суммы, условий по страхованию и других параметров.
  • Сроки кредитования – до 5 лет. Клиент может выбрать удобный срок в пределах от 3 месяцев до 5 лет.
  • Цели – любые. Отчитываться об использовании кредитных средств не придется, тратить заемные деньги допускается полностью по своему усмотрению.
  • Способ выдачи – на карту. Снять наличные можно через банкоматы, кассы.
  • Страхование – необязательно. Отказ от страхования может повлиять на ставку по кредиту, но не на возможность его получения.

Правила оформления

Подать заявку на кредит наличными держатель зарплатной карты Сбербанка может через Сбербанк Онлайн, а также в офисе финансового учреждения. Единственный документ, который потребуется для оформления – паспорт. Справки о зарплате у участников зарплатных проектов не запрашиваются.

Срок рассмотрения заявки – от 2 минут до 2 рабочих дней. Конкретный срок зависит от необходимости проведения дополнительных проверок, кредитной истории, запрошенной суммы и других параметров.

Оформление потребительского кредита доступно держателям зарплатных карт, соответствующим следующим требованиям:

  • Возраст – от 18 до 70 лет (до 80 лет – под поручительство физ. лица).
  • Стаж работы у текущего работодателя – от 3 месяцев.
  • Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации.

Если заявка одобрена, то кредитный договор можно подписать в банке или через интернет.

Жилищные кредиты

Собственное жилье – мечта многих. Сбербанк предлагает помощь в его приобретении по программам жилищного ипотечного кредитования. Для держателей зарплатных карт по ним также доступны специальные условия кредитования.

Читайте так же:  Производственная травма ответственность

Преимущества жилищных кредитов для участников зарплатных клиентов:

  • Скидка – 0,5% от базового размера процентной ставки.
  • Возможность электронной регистрации сделки без визита в многофункциональный центр или Росреестр.
  • Нет обязанности представлять справки о зарплате и документы о трудовой деятельности.

Дополнительно Сбербанк предлагает специальный сервис для подбора недвижимости и приобретения ее в ипотеку – ДомКлик. Он доступен всем клиентам и позволяет максимально упростить и ускорить поиски подходящей недвижимости.

Условия для зарплатников

Сбербанк предлагает различные виды ипотечных кредитов. Клиент может подбирать подходящий для себя вариант в зависимости от типа недвижимости, которую он хочет приобрести. Доступны также ипотечные ссуды на рефинансирование ранее оформленных кредитов и наличными под залог уже имеющейся недвижимости.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке для держателей зарплатных карт:

  • Срок кредитования – до 30 лет при приобретении недвижимости, рефинансировании и до 20 лет при получении кредита под залог имеющейся недвижимости.
  • Обеспечение – залог приобретаемой или имеющейся недвижимости.
  • Ставка – от 8,5% на вторичное жилье, от 6,5% на новостройки, по программам с господдержкой – от 5%, от 9,5% — при рефинансировании и от 11,3% — при получении кредита под залог наличными.
  • Досрочное погашение – без штрафов, комиссий, ограничений по сумме в любой момент (возможно полное и частичное досрочное погашение).
  • Страхование ипотечной недвижимости – обязательно в силу норм действующего законодательство.
  • Личное страхование – по желанию (для кредитов с господдержкой – обязательно), при отказе ставка увеличивается на 1%.
  • Сумма – до 70 млн рублей, а для кредитов наличными с залогом недвижимости – до 10 млн рублей.

В настоящее время Сбербанк предоставляет кредиты исключительно в рублях. В валюте ипотеку или другую ссуду в нем оформить пока невозможно из-за высоких рисков для заемщика, связанных с колебаниями курсов.

Правила оформления

Заявку на ипотеку оформить можно в сервисе ДомКлик или офисе Сбербанка. Ее заполнению надо уделить особое внимание, т. к. именно от нее зависит одобрение нужного кредита. Рассматривают заявку в срок до 2 рабочих дней, а часто за несколько часов.

После одобрения заявки клиент может выбирать подходящую недвижимость. Ее надо обязательно согласовать с банком. При оформлении кредита на ДомКлик доступно согласование ее в режиме онлайн.

По желанию клиента возможно привлечение до 3 созаемщиков. Супруг (супруга) заемщика выступает созаемщиком обязательно, если между ними нет брачного договора.

Для оформления ипотеки держатель зарплатной карты должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст – от 18 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж на текущем месте – от полугода.

Подписание договора и оформление сделки осуществляется в офисе. При этом если выбрана электронная регистрация сделки, банк передаст все документы в Росреестр. При отказе от этой опции документы надо будет подать в МФЦ или Росреестр самостоятельно.

Как оформить льготный кредит онлайн

Держатель зарплатной карточки Сбербанка имеет возможность оформить кредит онлайн без визита в офис. Это существенно экономит время. Никакие справки собирать в этом случае не требуется. Но для подачи заявки, заключения договора требуется учетная запись Сбербанк Онлайн. Если ее нет, то придется предварительно ее создать.

Зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн для получения кредита можно по зарплатной карте или любой другой карточке банка. Процедура регистрации включает 3 шага:

  1. Переход на сайт сервиса в любом браузере и выбор ссылки «Регистрация» под формой входа.
  2. Ввод данных карточки и подтверждение их с помощью кода из SMS.
  3. Создание логина и пароля для доступа к сервису.

Регистрация в онлайн-банке и его использование полностью бесплатны для всех клиентов крупнейшего банка. Но для работы с сервисом к карточке должна быть подключена опция «Мобильный банк». Достаточно ее активировать с минимальным бесплатным тарифом. За полный пакет услуги может взиматься плата до 60 рублей в месяц.

Проверить подключена или нет опция «Мобильный банк» можно с помощью SMS со словом «Справка». Его надо отправить на единый сервисный номер Сбера – 900.

Оформить ссуду через онлайн-банк держатель зарплатной карточки может в 5 действий:

  1. Выполнить вход в сервис. Для этого потребуется ввести логин, пароль, а также одноразовый код из SMS. Если все данные набраны правильно, то клиент будет перенаправлен на главную страницу личного кабинета.
  2. Создание заявки. Для этого надо перейти в раздел «Кредиты» главного меню и выбрать в списке потребительскую ссуду.
  3. Заполнение заявки. Система попросит указать данные о доходе, месте работы и другую информацию. В заявке надо указывать достоверную информацию, т. к. ее могут легко проверить и при обнаружении неточностей в ссуде могут отказать.
  4. Получение решения. Оно поступает часто в течение 2-5 минут. Но иногда банку требуется больше времени на проверку данных. Максимальный срок рассмотрения – 2 рабочих дня.
  5. Подписание договора. Для подтверждения согласия с ним надо ввести код из СМС. Клиенту также потребуется указать карту для зачисления денег и последующего списания платежей.

Деньги переводят на дебетовую карту клиента обычно в течение 15 минут после подтверждения договора. Но иногда их зачисление может задержаться на срок до 24 часов. Перед подтверждением согласия с договором его надо внимательно прочитать. Он будет иметь полную юридическую силу. Оригиналы документов с печатями при необходимости можно запросить в офисе банка.

Получить онлайн кредит на карту Сбербанка

Если вам нужна сумма срочно, но Сбербанк вам прислал отказ по заявке на кредит или вас не устраивают его условия, то можно попробовать займ на карту Сбербанка. Это можно сделать онлайн и быстро. Для этого достаточно заполнить данные калькулятора ниже и дождаться решения. Оплата дальше будет происходить с вашей зарплатной карты. Обязательно укажите её.

Кредитки в других банках

Если деньги в долг нужны на покупки различных товаров, оплату услуг, то не всегда кредит в Сбербанке будет лучшим решением. Часто выгоднее оформить кредитную карту с длительным грейс-периодом и кэшбэком. Она позволит сэкономить на покупках, а иногда и избежать переплаты за пользование заемными деньгами. Самые выгодные предложения по кредитным картам от российских банков с возможностью заказа онлайн собраны ниже.

Выводы

  • Держатель зарплатной карточки получает специальные условия кредитования в Сбербанке по потребительским ссудам и ипотеке.
  • Держателям зарплатного пластика доступны и другие преимущества.
  • Потребительский кредит держатель зарплатного пластика может оформить полностью онлайн.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. На портале вы также можете обратиться за консультацией к юристу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kartavruke.ru/kredit-ot-sberbanka-dlya-derzhatelej-zarplatnyh-kart/

Сбербанк кредит потребительский зарплатная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here