Реструктуризация ипотеки в втб физическому лицу

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки (отзывы, калькулятор)

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

• ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
• выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
• если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
• срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
• рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

• обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
• безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

к содержанию ↑

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
• наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
• стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.к содержанию ↑

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

• заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
• единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
• с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в социальном сервисе правовой поддержки «Дом» (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

• если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
• если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
• если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
• если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

к содержанию ↑

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

• ветераны ВОВ;
• инвалиды;
• дети-инвалиды;
• родители, у которых больше 2 детей;
• лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
• медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
• лица, у которых есть субсидии;
• государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

к содержанию ↑

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Как оформить заявление на реструктуризацию

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

• инициалы, дату рождения, место прописки;
• паспортные данные;
• контакты;
• документы, подтверждающие уровень дохода;
• форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

• название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
• описать условия ипотечного договора;
• причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
• пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.к содержанию ↑

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
• справка из центра занятости (в случае утери работы);
• справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
• справка об инвалидности;
• другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.к содержанию ↑

Источник: http://vbankin.ru/177-restrukturizaciya-ipoteki-vtb-24.html

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Понятие рефинансирования или реструктуризации долга в законодательстве не закреплено, однако, широко используется в многих кредитных учреждениях.

Одним из самых надежных банков в стране, имеющих государственную поддержку, является банк ВТБ. Реструктуризация ипотеки в ВТБ представляет собой пересмотр некоторых условий договора кредитования, целью которого является создание более выгодных и оптимальных условий погашения дога для заемщика.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ каждый год изменяются вместе с пересмотром процентных ставок на предоставление жилищных ссуд.

С 2015 год банк ВТБ участвует в государственной программе реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, благодаря которой граждане, лишившиеся работы или получающие сниженный доход, могут продолжать выплачивать свои ипотечные кредиты.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ физическому лицу

Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

С помощью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ заемщик может получить преимущества следующего характера:

• В течение года его ежемесячный платеж по ипотеке может быть снижен в 2 раза;
• Возможность перевода долгового обязательства из иностранной валюты в отечественную со снижением процентной ставки;
• Возможно увеличение срока выплаты до 10 лет.

Программа рефинансирования в банке ВТБ позволяет объединить до 9 кредитов в один на более выгодных условиях.

Возможность объединения кредитов, которые нужно уплачивать в различные банки, дат возможность заемщикам экономить не только финансовые средства, но и собственное время.

Есть у банка ВТБ одно строгое правило в отношении определенных банков, кредиты которых не могут быть реструктуризованы. Все это банки группы ВТБ: Почта Банк, БМ-Банк и ВТБ 24.

Чтобы получить одобрение по рефинансированию своей ипотеки в банке ВТБ, необходимо, чтобы с момента заключения ипотечного договора прошло не менее полугода.

На каких условиях происходит реструктуризация?

Условия реструктуризации ипотечного долга в банке ВТБ подбираются индивидуально к конкретному заемщику с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и льгот.

Итак, ВТБ предлагает своим потенциальным клиентам следующие условия сотрудничества:

• Выдача займов осуществляется исключительно в российской валюте;
• Ставка кредитования носит фиксированный характер и может быть изменена под влиянием внешних обстоятельств или изменения ценовой политики банка;
• Получить средства можно в размере до 30 миллионов рублей.

Дополнительные комиссии за оформление реструктуризации в банке не взимаются, как и за досрочное погашение ипотеки. В случае получения займа по двум документам срок кредитования не может превышать 20 лет, а сумма ипотеки не должна быть больше половины стоимости недвижимости.

Если же речь идет об общих правилах получения кредита, срок увеличивается до 30 лет, а размер ссуды – до 80% от оценочной стоимости.

Для получения реструктуризации ипотечного кредита возможно привлечение до 4 созаемщиков, доход которых будет учитываться совокупно.

Процентные ставки банком пересматриваются и корректируются ежегодно. Чтобы оценить их актуальные значения, следует посетить официальный сайт банка ВТБ — https://www.vtb.ru/.

Как стать обладателем выгодной ипотеки в ВТБ?

Если у Вас уже есть действующий ипотечный договор в другом банке, Вы все равно можете изменить кредитора, просто перезаключив договор с другим кредитным учреждением.

Банк ВТБ выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам, без соблюдения и следования которым сотрудничество с банком будет невозможно.

Идеальный заемщик ВТБ должен соответствовать следующим характеристикам:

• Гражданин РФ;
• Возраст от 21 до 70 лет;
• Наличие постоянной оплачиваемой работы;
• Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 1 года.

ВТБ не выдвигает требования о наличии постоянной регистрации в том регионе, где заемщиком была направлена заявка на рефинансирование.

Верхняя возрастная граница клиентов установлена из того расчета, что кредит должен быть возвращен в полном объеме до ее достижения заемщиком.

Согласно новому постановлению реструктуризация ипотеки может быть проведена в 2020 году в отношении ограниченного числа граждан, а именно:

• Инвалидов и детей-инвалидов в семье;
• Заемщиков, имеющих в семье от 2 детей и более;
• Ветеранов ВОВ;
• Лиц, проживающих в аварийном жилье;
• Работников сфер образования, науки, здравоохранения и пожарных служб со стажем более 5 лет;
• Государственных служащих;
• Получателей субсидий.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ?

Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

• Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
• Сбор и представление пакета важной документации;
• Принятие решения по заявке;
• Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

Необходимые документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Чем больше сведений Вы предоставите банку, подтверждающих Ваше ухудшившееся финансовое положение, тем выше будут шансы на одобрение заявки.

К обязательному перечню документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, относятся:

• Паспорт заемщика;
• Справка о доходах по специальной форме;
• Копия трудовой книжки;
• Действующий ипотечный договор с указанием остаточной суммы обязательств;
• Кадастровый паспорт на недвижимость;
• Оценочный отчет об его стоимости.

Если реструктуризация необходима ввиду возникших в жизни заемщика трудностей, потребуется представить банку на обозрение справки о состоянии здоровья или инвалидности, документы из центра занятости в случае потери работы заемщиков.

Когда наступила смерть заемщика, его родственники должны как можно быстрее представить соответствующие справки в отделение банка.

Как заполнить заявление на реструктуризацию ипотеки?

Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

Если заемщик примет решение о необходимости заполнения письменного заявления, ему нужно будет распечатать бланк в двух экземплярах. Один экземпляр должен будет остаться у него на руках для подтверждения факта его передачи банку.

В заявлении требуется отразить информацию о себе, в частности:

• ФИО и паспортные данные;
• Дату рождения и место прописки;
• Форму занятости и информацию о доходах, которая впоследствии должна быть подтверждена отдельными документами.

Когда заявка будет рассмотрена, сотрудник ВТБ банка свяжется по указанному в анкете номеру телефона с Вами. Кроме того, банк позволяет своим потенциальным клиентам заполнять заявки на ипотеку в свободной форме. Но в документе обязательно должны быть отражены все существенные сведения.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В случае стандартного заполнения анкета на реструктуризацию долга банк может отказать в ее одобрении в том случае, если размер дохода является слишком низким или у клиента имеются просрочки по выплате ипотеки. В таких ситуациях заемщики могут воспользоваться специальной государственной поддержкой.

Воспользоваться этой программой можно при наличии следующих обстоятельств:

• Ежемесячный платеж по кредиту меньше размера двух прожиточных минимумов;
• Совокупный доход в семье был снижен на 30%;
• В составе семьи есть государственные служащие, сотрудники Академии наук, дети-инвалиды или несовершеннолетние;
• В семье больше нет жилой недвижимости;
• Жилая площадь купленной в ипотеку недвижимости не должна быть более 100 метров квадратных.

На каждого члена семьи при этом должно приходиться не более 30 кв. метров жилья.

По программе государственной поддержки заемщик получает от государства единоразовую и фиксированную выплату в размере 600 тысяч рублей или 20% от стоимости жилья.

Что делать, если ВТБ отказал в реструктуризации?

Получение отказа в реструктуризации ипотеки – это не приговор. Как правило, сотрудники банка дают клиентам четкие разъяснения относительно причин отказа. Многие из этих оснований могут быть исправлены заемщиком в короткие сроки.

Если же получить одобрение от ВТБ все же не получилось, рекомендуется пойти по одному из двух путей:

• Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другое кредитное учреждение с более лояльными требованиями к заемщикам или документам;
• Оформить новый кредит.

Перечень лиц, которых охватывает программа государственной поддержки, довольно обширный. Многие граждане под него подпадают, хотя бы да по признаку наличия двоих несовершеннолетних детей.

Поэтому заемщику нужно заранее проверить, подходит ли он под льготную программу кредитования, после чего можно смело обращаться в банк, который Вам с большой долей вероятности не откажет.

Реструктуризация ипотеки дает заемщикам второй шанс на собственное финансовое оздоровление. Изменение условий договора кредитования на более лояльные и выгодные позволяет гражданам стойко преодолеть сложные в финансовом плане периоды их жизни.

Условия реструктуризации ипотеки в банке ВТБ рассчитаны на массового потребителя, имеющего работу и способного без просрочек погашать ипотечные обязательства.

Процентные ставки на ипотеки при этом часто меняются. Именно поэтому рекомендуется заранее рассчитать свои индивидуальные условия кредитования при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/restrukturizaciya-ipoteki-v-vtb-usloviya/

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Подписывая договор кредитования на длительный период, заемщик не всегда может заранее предусмотреть свои возможности по возврату долга банку. Иногда обстоятельства складываются так, что очередной платеж внести нет возможности, долг накапливается, погашать ипотеку нечем. Аннуляция долга ни одним банком не предусматривается, так как плохое материальное положение заемщика не является поводом для предоставления ему таких привилегий. Чтобы держатель ссуды не увяз в долгах, многие банки предлагают оформлять договора реструктуризации. Это отличная возможность решить вопрос с проблемной ипотекой. В банке ВТБ также действуют программы по реструктуризации таких задолженностей.

Подробнее о реструктуризации в ВТБ для физических лиц

Урегулировать данную проблему можно путем переговоров с банком. Обе стороны – заемщик и кредитор заинтересованы в обоюдном выполнении обязательств без судебных разбирательств и привлечения коллекторов, поэтому всегда есть возможность договориться.

Реструктуризация представляет собой помощь банка клиенту, имеющему проблемный ипотечный кредит по причине сложного материального состояния. Эта процедура позволяет осуществить возврат долга банку на более щадящих условиях для заемщика.

Реструктуризация – это дополнительное соглашение, составляемое к ранее заключенному договору, по которому должнику может быть уменьшена часть существующей задолженности в виде процентов.

Также может быть снижен платеж, который клиент должен вносить ежемесячно. Такой вариант позволяет сделать платежи по ипотеке более посильными.

Кому доступна реструктуризация ипотеки в ВТБ?

В ВТБ обращаются клиенты, которые не имеют возможности погашать задолженности, образовавшиеся по причине:

1. увольнения и длительного поиска нового места работы;
2. существенного сокращения заработной платы ввиду кризисной ситуации;
3. рождения ребенка, что привело к ухудшению материального положения;
4. расторжения брака, при котором погашать ипотеку должен один из бывших супругов.

Банк позволяет реструктуризировать долг, чтобы не прибегать к продаже жилья с целью погашения займа. Поэтому если только сложилась ситуация так, что вносить ежемесячные платежи становится невозможно или очень тяжело, нужно сразу же обращаться к кредитору, заключать соглашение о реструктуризации ипотеки.

Требования к заемщику

Если заемщик хочет воспользоваться такой возможностью, он должен подать в банк документы, подтверждающие его плохое материальное положение. Также клиент должен предоставить план, в соответствии с которым он собирается улучшить свое финансовое положение.

Нужно помнить, что если все же ипотека будет пролонгирована, это приведет к увеличению общей суммы долга по кредиту.

ВТБ соглашается реструктуризировать долг, только если должник имеет задержку по платежам не более двух месяцев. Рассчитывать на положительное решение вопроса, на льготные условия по процентам ссуды могут добросовестные заемщики банка, клиенты, которые имеют вклады в ВТБ, а также обслуживающиеся в банке по зарплатному проекту.

Предоставляется такая возможность также клиентам, заключившим договор автокредитования, ипотечного займа, держателям кредитных карт и должникам, взявшим в этом финучреждении потребительские ссуды.

Условия договора кредитования пересматриваются в ВТБ в индивидуальном порядке после тщательного изучения предоставленных документов и конкретной ситуации.

Способы реструктуризации ипотеки в ВТБ

Ипотека может быть реструктуризирована по одной из ниже предоставленных схем. Выбор подходящего способа зависит от финансового состояния должника.

1. Смешанное соглашение о реструктуризации долга с выдачей клиенту нового, более выгодного займа. Залоговое имущество в данном варианте распределяется в объеме, соответствующем размеру денежных средств, которые предоставляются по кредиту.
2. Стабилизационный кредит – выдается займ, сумма которого позволяет рассчитаться по подписанному ранее ипотечному договору. При этом ипотеку можно выплатить полностью. Как только ссуда заемщику выдается, он получает льготный период, на протяжении которого он платит только проценты. После окончания этого периода клиент должен начать вносить платежи, которые должны покрывать не только проценты, но и долг. Реструктуризация заключается в возможности изменения графика погашения задолженности на более удобный для клиента.

Государственная программа по реструктуризации ипотеки

В ВТБ применяется программа, позволяющая реструктуризировать ипотеку, воспользовавшись помощью государства. Данная возможность предоставляется клиенту, который взял ипотеку в банке и выплачивал ее добросовестно. Но в определенное время его финансовое состояние резко ухудшилось, это позволило ему воспользоваться средствами государства на покрытие долгов в банке, используя для этого деньги ВТБ.

Претендовать на господдержку могут заемщики в случае:

1. уменьшения совокупного дохода семьи на 30%, если на каждого ее члена приходится менее 2 региональных прожиточных минимумов от общего дохода семьи;
2. должник является исправным плательщиком ипотеки на протяжении длительного периода времени;
3. наличия просрочки в пределах 1-3 месяцев;
4. стоимости недвижимости, взятой по ипотеке – не более 60% от средней цены на аналогичную жилплощадь по региону;
5. если жилье по квадратуре не превышает 200 метров (квартира) или 150 м для частного дома;
6. на каждого из членов семьи рассчитано не больше 30 кв.м.;
7. отсутствует другая недвижимость или если должник имеет ? доли размера другого жилья.

Получить поддержку государства для погашения ипотеки без выполнения вышеперечисленных условий могут семьи:

• имеющие совершеннолетних детей – студентов, обучающихся очно;
• с детьми, являющимися инвалидами, а также со взрослыми инвалидами.

Также воспользоваться господдержкой могут сотрудники госучреждений, Академии наук и организаций которые с ней связаны, работники градообразующих компаний.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по ипотеке с госпомощью:

• путем двойного сокращения размера ежемесячных взносов на один год;
• выплаты на протяжении 6 мес. только процентов без внесения платежей по основному долгу;
• увеличения срока ипотеки на 10 лет;
• снижения процентной ставки до12% годовых.

Как реструктурировать ипотеку в ВТБ?

Данная услуга относится к крайним мерам, которые применяются в случае финансовых проблем. Чтобы подписать соглашение по новой схеме, потребуется потратить много времени и усилий.

Что потребуется?

Только наличие серьезных оснований, подтвержденных документально, позволит банку принять положительное решение по каждому отдельно взятому клиенту и его ипотеке. Поэтому нужно основательно подготовиться к данной процедуре и постараться собрать максимальное количество бумаг.

Необходимые документы

Для начала нужно собрать пакет необходимых документов:

1. справку с места работы (для работающих заемщиков) или из центра занятости, если клиент банка лишился работы и находится в ее поиске;
2. справку из бухгалтерии о размерах ежемесячных доходов;
3. свидетельство о рождении ребенка;
4. справку об отсутствии в собственности жилья;
5. свидетельство о расторжении брака;
6. другие документы, подтверждающие тяжелое материальное положение заемщика.

Заявление

Вышеперечисленные документы предоставляются вместе с заявлением на реструктуризацию ипотеки. Оно составляется в свободной форме. Нужно указать свои личные данные, номер и дату заключения ипотечного договора, а также его условия (сумма, сроки, периодичность внесения платежей, процентная ставка).

Также потребуется указать, начиная с какого момента заявитель не может погашать долг своевременно, и изложить суть причин. Далее нужно акцентировать внимание на том, что до наступления тяжелого периода платежи вносились своевременно, указать, какую сумму заемщик погасил на момент подачи заявления о реструктуризации. Далее излагается просьба о реструктуризации задолженности по ипотеке.

К заявлению прилагается перечень подтверждающих документов. Также нужно указать сумму, которую заемщик может вносить ежемесячно.

Пошаговая инструкция

Прежде всего, нужно узнать, можно ли реструктуризировать долг по ипотеке, обратившись непосредственно к кредитору (в банк ВТБ). Если да, нужно убедиться, что все необходимые документы собраны, написать заявление.

Далее необходимо подать весь пакет бумаг в отделение банка ВТБ, в котором оформлялся займ. После получения документов кредитор их проанализирует и сообщит результат, отправив клиенту сообщение по указанным в заявлении реквизитам.

Заявление нужно писать в двух экземплярах, один будет оставлен банку, второй с пометкой о принятии документов остается на руках у заявителя.

Как рассчитать выгоду от реструктуризации?

Рассчитать выгоду от реструктуризации в ВТБ можно, воспользовавшись сервисом по расчету ипотеки во вкладке «Частным лицам»-«Кредиты»-«Рефинансирование».

Что делать в случае отказа банка?

Если банк отказал в реструктуризации, нужно обратиться в отдел, занимающийся кредитование частных лиц. Иногда сотрудники поверхностно прорабатывают поступившие на рассмотрение документы, не уделяя внимания частным случаям. Возможно, получится их убедить в том, что если банк не пойдет навстречу заемщику, не изменит условия ипотеки, должник не сможет расплатиться с банком вообще. Нужно проявить настойчивость во время решения этого вопроса, но не повышать голос на сотрудников банка, не хамить, не угрожать, иначе результат будет плачевным.

Если убедить банк не удалось, нужно обращаться в суд, приложив к иску экземпляр своего заявления в банк о реструктуризации долга по ипотеке. В суде придется доказывать, что платежи не вносились своевременно не по вине должника, и что он не мог никаким способом повлиять на сложившуюся ситуацию.

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить штрафные санкции за просроченные платежи по кредиту.

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/restrukturizacija-ipoteki-v-vtb/

Что собой представляет реструктуризация ипотеки в ВТБ 24?

Ипотечный кредит — всегда серьезная нагрузка на семейный бюджет. Если ситуация с финансами ухудшается, выплачивать каждый месяц немалую сумму становится просто нечем.

Сохранить жилье и снизить кредитную нагрузку клиенты ВТБ могут за счет реструктуризации ипотеки. Этот банк находится на втором месте после Сбербанка по объемам кредитования и часто приходит на помощь заемщикам. Главное – грамотно подготовить документы и аргументированно объяснить, по какой причине необходимо изменить условия договора.

Виды реструктуризации в ВТБ-24

Если банк одобрит реструктуризацию, он на свое усмотрение может:

Условия предоставления услуги

Если правила перевода кредитов из другого банка четко прописаны на сайте, то условия реструктуризации собственных ипотечных кредитов ВТБ-24 обсуждаются индивидуально.

Основное требование, которое предъявляется к клиенту – хорошая кредитная история. Вносить платежи по ипотеке он должен своевременно. Поэтому обращаться за услугой нужно, как только стало понятно, что выплачивать ссуду становится все труднее.

Свою просьбу о предоставлении реструктуризации заемщику придется обосновать. В подтверждение необходимо приложить документы, подтверждающие наличие уважительной причины: болезнь заемщика, наступление инвалидности, ухудшение его материального положения, рождение детей и так далее.

Порядок проведения процедуры

Заемщик, который просит банк о смягчении кредитных условий, должен обратиться в отделение банка с пакетом документов. Кредитный кабинет рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Если реструктуризация одобрена, клиента приглашают на подписание нового соглашения. Вместе с договором заемщик получает вновь составленный график платежей.

Необходимый пакет документов

Для принятия участия в программе реструктуризации нужно написать заявление. Оно заполняется в двух экземплярах: один – для банка, другой – для клиента. Экземпляр клиента должен быть заверен банковским сотрудником.

К заявлению, как правило, прилагаются следующие документы:

• российский паспорт заемщика;
• справка из больницы, приказ об увольнении, справка об инвалидности;
• другая документация, подтверждающая финансовые трудности.

Отзывы клиентов

Как показывает практика, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ-24 физическому лицу выгодна только в том случае, если платить по прежнему графику нет возможности. Но в результате общая сумма долга может увеличиться, что подтверждают и отзывы заемщиков.

Если кредитная нагрузка стала непосильной, стоит обратиться в банк как можно раньше, пока не начались просрочки. Но перед подачей заявки стоит взвесить все плюсы и минусы реструктуризации, в противном случае изменение условий кредитования может стать не спасением, а дорогой в долговую яму.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/restrukturizaciya/ipoteki-v-vtb.html

ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2019 году

Программа «Рефинансирование ипотеки» — условия 2019 года

ВТБ банк в 2019 году предлагает своим клиентам и клиентам оформившим кредит в другом банке выполнить перерасчёт суммы и графика выплат по ипотеке, на более выгодных условиях:

• постоянная процентная ставка на весь срок кредита (фиксированная) — от 9,1%, при условиях оформления без справок о доходах, ставка — от 9,7% (Допускается возможность очередного рефинансирования, при появлении новых предложений);
• максимальная сумма кредита – до 30 млн рублей;
• предоставляемая валюта – рубли РФ;
• размер кредита может составлять не более 90% (если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. );
• период кредитования – до 30 лет (по 2 документам – до 20 лет);
• комиссий за оформление кредита не взимается;
• при досрочном погашении отсутствуют штрафы и ограничения;
• допускается привлечение поручителей.

Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки — что это?

Сам термин подразумевает изменение условий ипотеки и заключение нового договора по порядку выплаты суммы займа, включающий в себя сниженные процентные условия и возможно, увеличивает срок выплаты.
Банк ВТБ предлагает программу рефинансирования как своим клиентам, так и клиентам других банков со следующими условиями:

• снижает ставку по ипотеке;
• меняет сумму регулярных выплат, перестраивая по уменьшенной процентной ставке;
• возможен вариант увеличения срока выплат. При этом, соответственно, уменьшается сумма регулярной оплаты;
• возможно изменение порядка выплат, подстраиваясь под возможности заёмщика.

Банк ВТБ постоянно усовершенствует систему кредитования на покупку недвижимости. При появлении возможностей уменьшения процентной ставки и других условий, банк предоставляет новую программу рефинансирования. Но, стоит отметить, что система кредитования — это коммерческий проект, поэтому предоставленные условия, в первую очередь должны быть не убыточны для банка. Поэтому, вместе со всеми заявленными предложениями будут учитываться возможности каждого клиента индивидуально.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ будет наиболее актуально для тех клиентов, которые имеют один или несколько краткосрочных займов, при этом, банк может предложить боле лояльные ежемесячные выплаты и возможность увеличения срока выплаты долга.

Чтобы стать участником программы, необходимо вовремя выплачивать свой долг банку и соблюдать все правила договора. После получения одобрения старый кредит погашается и начинается выплата процентов по новому займу.к содержанию ↑

Основные требования к клиентам

ВТБ банк предлагает рефинансирование имеющейся ипотеки клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

• нет ограничений по гражданству и регистрации в регионе, в котором выполняется запрос, но на территории РФ должна быть подтверждённая справками о доходах деятельность;
• программа поддерживает работоспособных россиян от 22 лет. Максимальный возраст на момент окончания договора не должен превышать 65 лет (60 для женщин);
• стаж непрерывной работы на момент подписания нового договора должен превышать 1 год, а на последнем месте – 6 месяцев.

Причина отказа по заявке на рефинансирование

Какие для этого нужны документы?

ВТБ 24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2019 году обязывает предоставить в ВТБ следующие документы:

• документ подтверждающий личность, при этом, наличие постоянной регистрации в регионе, в котором производится запрос на рефинасирование, необязательно;
• допускаются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт общего дохода до 4-х созаёмщиков;
• рассматривается доход, как по основному месту работы, так и дополнительная деятельность.

Страхование при рефинансировании ипотеки

Заявка и порядок выполнения рефинансирования

Калькулятор расчёта ипотеки (по новым условиям)

Для расчёта выплат по ипотеке (при рефинансировании имеющейся) по индивидуальным параметрам, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Отзывы

Заключение

На сегодняшний день программы ипотечного кредитования пользуются большой востребованностью, предоставляя возможность улучшить жилищные условия без многолетнего накопления нужной суммы денег. При этом, между заёмщиком и банком оформляется договор на ипотеку и устанавливается график ежемесячных выплат, включающий в себя проценты за использование средств банка. Так, как ипотечное кредитование предоставляется обычно на длительный срок и внешние условия с течением времени меняются, ВТБ банк позволяет пересмотреть условия кредитования по более лояльной процентной ставке и графику выплат. Для этого разработано рефинансирование ВТБ 24 ипотеки в 2019 году своих клиентов и клиентов имеющих кредит в другом банке.

Данной программой, также можно воспользоваться и при возникновении трудностей с погашением долга по ипотеке. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на продолжение льготных условий, например, владельцы зарплатных карт. В любом случае, банк идёт навстречу всем клиентам подходящим под требования заёмщика и предложит оптимальный вариант выплат, выполнив реструктуризацию ипотеки.

Источник: http://vbankin.ru/56-vtb-24-refinansirovanie-ipoteki-v-2017-godu.html