Реструктуризация ипотеки в втб 24 условия

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24

Ипотека обычно оформляется на длительный срок – до 30 лет. За это время могут произойти различные события, приводящие к финансовым затруднениям, временной неплатежеспособности заемщика. В связи с этим возникает необходимость отсрочить платеж либо изменить условия ипотечного договора. Реструктуризацию кредита (изменение условий договора) предлагают многие финансовые учреждения, среди которых банк ВТБ 24. В ВТБ 24 программа реструктуризации проводится несколько лет и остается востребованной.

Реструктуризация в ВТБ 24

Реструктуризация ипотеки позволяет изменить условия договора так, чтобы заемщик смог погасить кредит и не потерять жилье, невзирая на возникшие финансовые затруднения.

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 позволяет облегчить финансовую нагрузку, связанную с погашением долга. Прибегнуть к услуге заемщик может при ухудшении материального благополучия, обусловленного различными обстоятельствами.

Заявку на проведение реструктуризации может подать:

  1. заемщик, уволенный по сокращению (должен встать на учет в службе занятости);
  2. лицо, чью зарплату снизил работодатель;
  3. женщина, ушедшая в декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком;
  4. мужчина, призванный к воинской службе;
  5. заемщик, длительное время пребывающий на лечении;
  6. клиент, получивший инвалидность;
  7. заемщик, столкнувшийся с прочими обстоятельствами, которые стали причиной неплатежеспособности.

Заявку могут подавать лица старше 21 года и младше 70 лет. На момент подачи заявки о реструктуризации просрочка по платежам должна составлять 3 месяца.

Процедура реструктуризации проводится тремя способами:

  1. задолженность частично списывается;
  2. возмещается долг (полностью либо частично) за счет материального имущества заемщика;
  3. изменяется ипотечный договор (новые условия учитывают финансовое состояние клиента).

Банк предлагает заемщику различные условия реструктуризации:

  1. уменьшение суммы ежемесячных платежей вдвое (максимальный срок – 12 месяцев);
  2. возможность не производить выплаты фиксированный срок;
  3. возможность погашать только начисленные проценты на протяжении установленного срока;
  4. изменение процентной ставки по кредиту;
  5. смену графика платежей;
  6. продление срока кредита (максимум на 10 лет);
  7. аннулирование штрафов и пени, начисленной за просрочку;
  8. конвертацию валютной ипотеки в рублевую (рассчитывается по курсу);
  9. составление нового договора с включением штрафов и пени;
  10. рефинансирование – выдача еще одного кредита для расчета по предыдущему долгу.

Клиент банка ВТБ 24 может подобрать приемлемый вариант. У заемщика должна быть хорошая кредитная история (без просрочек и долгов), иначе банк услугу не предоставит.

Особенности оформления

  1. Подавать заявку на услугу могут добросовестные заемщики, которые ранее не допускали просрочек по платежам.
  2. Заявку можно подать сотрудникам отделения банка, либо на официальном сайте.
  3. После реструктуризации процентная ставка будет составлять 13, 95 % годовых.

Клиент должен представить стандартные документы, и справки, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Это:

  1. паспорт;
  2. трудовая книжка (заверенная копия и оригинал);
  3. заявление на проведение реструктуризации;
  4. справка от работодателя с информацией о доходах;
  5. подтверждение дополнительного источника доходов;
  6. справка из ВТЭК об инвалидности или другие документы из лечебного учреждения, подтверждающие, что заемщик лечился на протяжении длительного времени;
  7. справка, выданная службой занятости;
  8. документы из военкомата;
  9. свидетельство о рождении ребенка;
  10. прочие документы, свидетельствующие об ухудшение финансового состояния;
  11. заявление на проведение реструктуризации.

Причины для реструктуризации должны быть вескими, иначе заемщик получит обоснованный отказ. Также нужно собрать пакет документов (оригиналы и копии) и правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Заявление (в печатном виде или написанное от руки) подается в двух экземплярах. Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 рабочих дней. В заявлении нужно правильно указать основные пункты:

  1. название банка и реквизиты (прописаны в кредитном договоре);
  2. описание договора с информацией о дате заключения и номере сделки, основных условиях предоставления денежного займа, размере ежемесячных платежей, сумме остатка по кредиту;
  3. подробное описание ситуации, приведшей к временной неплатежеспособности и необходимости реструктуризации;
  4. дата первой просрочки по платежам;
  5. что хотелось бы изменить в договоре.

Образец заявления на реструктуризацию.

Один экземпляр заявления остается в банке, другой – возвращается заявителю. На нем должна стоять отметка о принятии, печать банка, дата. Если возникают спорные ситуации, заявление служит доказательством того, что заемщик обращался в банк с просьбой о проведении реструктуризации.

Особенности реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 проводится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Заявление и пакет документов предоставляются одновременно в АИЖК и банк. Заявка рассматривается 10 дней.

Условия для предоставления услуги:

  1. уменьшение уровня доходов за предшествующие 3 месяца минимум на 30 %;
  2. совокупный доход на каждого члена семьи менее двух прожиточных минимумов;
  3. квартира или дом, приобретенный по ипотеке, является единственной жилой собственностью заемщика;
  4. ипотечный договор оформлен ранее года назад.

Выгодным вариантом для заемщика является реструктуризация в ВТБ 24 с помощью государства, предоставляющая льготы:

  • снижение размеров долга на 600 тысяч;
  • уменьшение процентной ставки до 12 %;
  • отсрочка по платежам на 1,5 года.

Если банк одобряет заявку, но реструктуризация проводится без государственной помощи, клиенту выдается установленная сумма по ставке от 14 %. Минимальная сумма к получению – 30 тысяч рублей, максимальная может отличаться. Если заявка была оформлена на официальном сайте, то сумма выданных банком денежных средств не будет превышать 50 тысяч рублей. При подаче заявки в офисе максимальная сумма выданных денежных средств может составлять 1 млн. рублей.

Размер ставки по кредиту определяется:

  1. временем, на протяжении которого заявитель являлся клиентом банка ВТБ;
  2. типом банковской карты (зарплатная, кредитная);
  3. наличием/отсутствием просрочек по платежам.

Если заемщик – постоянный лояльный клиент финансового учреждения, имеет зарплатную карту банка, по новому кредиту будет установлена минимальная ставка.

По новому займу банк не взимает комиссию, не требует наличия залогового имущества. Если у клиента появится возможность, он может погасить задолженность досрочно, штрафы за это не взимаются.

Срок реструктуризации определяется временными обязательствами по первому кредиту, устанавливается индивидуально. Заемщик должен погашать долг равными частями, своевременно, по графику, приложенному к новому договору.

Читайте так же:  Иск на алименты по месту жительства

Что делать, если банк отказал?

Не всегда комиссия одобряет заявки. В случае отказа важно узнать и по возможности устранить причины отказа, после чего повторно подать заявку на пересмотр условий ипотеки в отдел по кредитованию физических лиц.

Если комиссия заподозрит фальсификацию, банк не одобрит заявку и может ужесточить требования по выплате долга.

Если по заявке банк отказал дважды, рекомендуется:

  1. прибегнуть к услуге рефинансирования (перекредитования) – получить заем в другом банке с более выгодными условиями для расчета по текущему займу;
  2. попытаться взять новый заем, не прибегая к услуге рефинансирования (при небольшом долге вероятность получения новой кредитной карты достаточно высока).

Также заемщик в случае повторного отказа может обратиться в суд с экземплярами заявлений. Но для правильного составления иска потребуется помощь юриста. В суде заявитель должен доказать, что ситуация, по которой он допустил просрочки по погашению кредита, стала непредвиденной.

Также через суд можно добиться снижения суммы штрафов за просрочку (иногда штрафы превышают остаток долга в несколько раз). Как показала практика, заемщики после обращения в суд добиваются реструктуризации кредита по выгодным условиям.

Программа реструктуризации позволяет сохранить хорошую кредитную историю, невзирая на возникшее тяжелое материальное положение, помогает избежать начисления пени и штрафных санкций за просрочку платежей. Это действенный способ выйти из затруднительной финансовой ситуации с минимальными потерями. Обычно банки идут навстречу заявителю, чтобы вернуть деньги и не потерять клиента.

Источник: http://credit101.ru/2017/02/restrukturizatsiya-ipoteki-v-banke-vtb-24/

Реструктуризация ипотеки физического лица в ВТБ 24

ВТБ24 – один из ведущих банков страны, всегда готовый оказать посильную помощь заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности. В 2018 году, банк может предложить такую услугу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ 24, которая понадобиться людям потерявшим возможность вносить определенные суммы для погашения имеющейся задолженности. По словам экспертов и судя по многочисленным отзывам, оформить процедуру реструктуризации не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Принцип действия реструктуризации ипотеки

Из-за бушующего кризиса, который и не собирается отступать, число обедневших клиентов банка растет с каждым днем в геометрической прогрессии. Удивляться тут нечему, ведь потерять работу может каждый, соответственно вследствие отсутствия постоянного дохода система внесения платежей начинает давать сбой.

Аналитики предупреждают, что эта неприятная тенденция продолжится, так как никаких предпосылок налаживания ситуации нет. Банками, в том числе ВТБ 24 в 2018 году были приняты беспрецедентные меры, направленные на существенное урезание объемов программы, включающей в себя реструктуризацию. Реструктуризация может принимать следующие формы:

  • Увеличение срока кредитования, за счет чего можно снизить размер ежемесячного платежа, но переплата тоже увеличиться;
  • Кредитные каникулы — в данный период банку выплачиваются только проценты, а погашение основного долга откладывается;
  • Рефинансирование — получение нового кредита в другом банке. Банк ВТБ 24 на сегодняшний день свои ипотечные кредиты не рефинансирует;
  • Банк может пойти на уступки заемщику и отменить начисленные за просрочку штрафы и пени;
  • Смена валюты кредита. Если кредит физическим лицом был взят в иностранной валюте, возможно перевести займ в рубли;
  • Государственная поддержка ипотечных заемщиков — возможность реструктуризировать долг за счет государства, в результате чего, основной долг по кредиту должен быть снижен на 30%, но не более чем на 1,5 млн. рублей.

Если говорить о преимуществах реструктуризации ипотеки, следует заметить, что именно она помогает клиенту облегчить внесение платежей в 2018 году для погашения взятого ипотечного кредита. Это отличный шанс не потерять свое жилье и не остаться на улице без крыши над головой.

Банк ВТБ 24 пойдет на изменение условий по ипотеке только в том случае, если у заемщика есть документальные доказательства причины, по которой произошло резкое ухудшение финансового состояния

Когда нужна программа реструктуризации

Деньги на покупку жилья по ипотеки берутся на значительный период времени, поэтому в отсутствие всякой стабильности в нашей стране всегда существует вероятность ухудшения финансового положения физического лица. Практика показывает, что даже у благонадежного и перспективного заемщика вполне могут возникнуть трудности с внесением платежей по имеющемуся долгу.

Чаще всего в ВТБ 24 обращаются люди, которые в 2018 году потеряли всякую возможность гасить задолженность по ипотеке в силу вот таких причин:

  • Увольнение с постоянного места работы;
  • Сокращения премий и надбавок;
  • Отсутствие возможности найти новое место работы;
  • Появление в семье ребенка, после чего мать может рассчитывать лишь на 40 процентов от прежнего постоянного дохода;
  • Произошел развод супругов, после чего бремя погашение задолженности ложится на плечи того, кто и выступал основным заемщиком;
  • Смерть созаемщика по ипотеке, что привело к уменьшению дохода.

Специалисты, работающие в области ипотеки, утверждают, что в случае невозможности погашать долг перед банком следует без промедления начать подготовку документов для оформления процедуры реструктуризации физического лица. Даже один пропущенный месяц приведет к тому, что общая сумма задолженности в 2018 году по кредиту на жилье существенно вырастает.

Хотя банк и утверждает, что решение об изменение условий ипотечного договора остается за ним, имеется возможность утвердить реструктуризации через суд

Документы для проведения процедуры

Сотрудники ВТБ 24 многое сделали, чтобы условия реструктуризации для физического лица были максимально понятны и приемлемы. Для проведения процедуры потребуются следующие документы:

  • Заявление с указанием причины сокращения заработка и данными кредитного договора (№ договора, срок действия, остаток задолженности, процентная ставка);
  • Справка о доходе за последние 6 месяцев, которая подтвердит ухудшение финансового положения;
  • Сведения о трудоустройстве: трудовая книжка с отметкой работодателя об увольнении или справку из центра занятости;
  • Документы на объект недвижимости, который приобретен в ипотеку;
  • Выписка о количестве проживающих из домовой книги;
  • Справка об отсутствии долгов из домоуправляющей компании;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП;
  • Договор страхования на недвижимость или его копию.
Читайте так же:  Участки по военной ипотеке

Документы для подтверждения сокращения дохода заемщика или созаемщика могут разниться, в зависимости от причины, прописанной в заявлении:

  • Копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • Понадобиться представить справку, которую следует получить в службе занятости. Напомним о том, что потребуется встать на учет;
  • Если оплачивать счета по займу невозможно в силу болезни заемщика, потребуется официальное подтверждение о пребывании на стационарном лечении;
  • Если заемщик скончался, созаемщику следует лично обратиться к сотрудникам банка с заявлением о факте смерти, который подтверждается соответствующим свидетельством;
  • В случае получения инвалидности, представьте справку из ВТЭК.

Подавая документы и заявление на проведение реструктуризации, требуйте поставить отметку о принятии от сотрудника банка

Порядок действий физического лица

В первую очередь, необходимо обратиться с заявлением и документами в ВТБ 24 за реструктуризацией долга. Сделать это можно:

  • Лично посетив офис банка. При передаче документов, просите сотрудника банка поставить отметку о принятии документов на ваших экземплярах.
  • Отправив документы в банк заказным письмом с описью вложений и уведомлением о доставке, что в последующем поможет доказать попытки мирного урегулирования вопроса.

В течении 30 дней после подачи документов сотрудник банка обязан вас уведомить о результате рассмотрения вашего заявления и документов:

  • Если решение положительное необходимо посетить отделение банка для составления дополнительного соглашения к ипотечному договору и нового графика платежей.
  • При отказе банка в реструктуризации, требуйте оформление данного ответа в письменной форме.

Что делать, в случае отрицательного ответа

При отказе банка в реструктуризации решать вопрос с образовавшимся долгом физическому лицу придется через суд. Однако, истцом судебного иска заемщик быть не может, такое право имеет только кредитор. Как правило, банковское учреждение обращается в суд через 3 месяца, после того как вы прекратили совершать ежемесячные платежи.

В суде должник по кредиту должен доказать, что причины не оплаты долговых обязательств перед банком веские, а также предоставить доказательства попыток мирного урегулирования спора.

Обращаем внимание, что при утверждении реструктуризации через суд есть определенные преимущества для физического лица:

  • способ ограничить кредитора в назначении пени и штрафов;
  • сокращение уже начисленных штрафных санкций более, чем в 3 раза;
  • получить возможность не оплачивать долг в течении года, либо сократить ежемесячные платежи до минимальной суммы.

В зависимости от загруженности судов, получить решение об изменении условий договора можно в течении 1-2 месяцев.

Отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Изучив многочисленные отзывы клиентов ВТБ 24 можно увидеть, что положительное решение о начале реструктуризации задолженности получают далеко не все соискатели, которые обратились с заявлением в 2018 году. В случае отказа нет причины паниковать и думать, что отсутствие возможности пересмотра условий кредита превратиться в настоящую катастрофу. Попытайтесь провести рефинансирование в другом банке.

Заключение

Чтобы рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24, в 2018 году заемщику следует отвечать определенным условиям банковского учреждения. Важно заметить, что требуется подтвердить снижение уровня финансового дохода, которого будет достаточно для обслуживания полученного займа на новых, более щадящих условиях.

Источник: http://sbankom.ru/ipoteka/vtb-24-restrukturizatsiya-ipoteki.html

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году

Условия для физических лиц, комплект документов, отзывы клиентов

Ипотечный кредит — серьёзная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц. Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Главное — вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.

Условия реструктуризации в ВТБ 24

Жилищный кредит оформляется на значительный период времени. За 10–15 лет даже у самого благонадёжного заёмщика могут возникнуть проблемы. Руководство ВТБ 24 это прекрасно осознаёт. И поэтому предлагает своим клиентам реструктуризацию займа, т. е. пересмотр некоторых положений кредитного договора из-за неустойчивого финансового положения.

Что предлагает банк?

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 зависят от суммы долга и кредитной истории должника. После рассмотрения заявления банк может предложить:

  • Временное сокращение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 12 месяцев.
  • Кредитные каникулы на 6 месяцев, в течение которых заёмщик должен будет выплачивать только проценты, не затрагивая основную сумму займа.
  • Конвертацию валюты по льготному курсу. Если вы брали ипотеку в долларах, кредит можно перевести в рубли с изменением процентной ставки.
  • Продление периода погашения на срок до 10 лет.

Важно помнить, что реструктуризация — это право, а не обязанность банка. В каждом конкретном случае условия обсуждаются индивидуально. Если предложение менеджера не устраивает клиента, он может попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении или воспользоваться помощью государства.

Требования к заёмщику

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации. Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счёт которых раньше пополнялся семейный бюджет. Кроме того, претендовать на реструктуризацию имеют право должники, у которых родился ребёнок: супруг, находящийся в декретном отпуске, получает только 40% от прежнего уровня заработной платы, что негативным образом отражается на общем финансовом состоянии семьи.

Ещё один важный момент — отсутствие больших просрочек по кредиту (более 3 месяцев). Реструктуризация ипотеки — инструмент для ответственных граждан.

Условия реструктуризации в ВТБ предполагают платежные каникулы от 3 до 12 месяцев

Пакет документов

Так как заявитель, претендующий на изменение договора, уже является клиентом банка, вся основная информация о нём, его семейном положении и источниках дохода уже есть в личном деле. Поэтому для реструктуризации ипотеки достаточно следующих документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах 2–НДФЛ.
  • Бумаги, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка из центра занятости, копия приказа об увольнении, медицинское заключение о присвоении степени инвалидности и т. д.).

В случае смерти должника реструктурировать ипотеку могут его родственники. Для этого они должны предоставить сотрудникам банка свидетельство о смерти и документы, подтверждающие их личность и факт вступления в наследство.

Заявление на реструктуризацию

Подать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения можно в любом офисе банковской организации. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 вы найдёте на официальном сайте компании. Там же можно связаться с консультантом банка, если вам необходима дополнительная помощь.

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность кассира

В заявлении нужно указать:

  • Ф. И. О., номер паспорта и личную контактную информацию.
  • Полное название и реквизиты финансового учреждения.
  • Номер ипотечного договора и дату его подписания.
  • Причины, по которым исполнение долговых обязательств временно невозможно.
  • Свои пожелания по изменению положений соглашения.

Документ оформляется в двух экземплярах и заверяется подписью заявителя.

Образец заявления на реструктуризацию ипотеки

Как реструктурировать ипотеку в ВТБ 24?

Реструктуризация жилищного займа — сложный юридический процесс. Как правило, он занимает от 10 до 14 рабочих дней. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

  • Подача заявки. Заёмщик собирает документы и заполняет анкету в отделении банка. Или отправляет заявление по электронной почте, воспользовавшись контактной информацией на сайте ВТБ 24.
  • Согласование условий. Если по заявлению на реструктуризацию ипотеки получено положительное решение, клиента приглашают в офис для обсуждения нового соглашения. В некоторых случаях банк может потребовать оформления страховки или попросить предоставить выписку из ЕГРП о том, что у должника нет другого жилья, кроме ипотечной квартиры.
  • Подписание документов. После обсуждения всех нюансов между физическим лицом и банком заключается новый договор. Одновременно составляется график ежемесячных платежей, которого клиент должен придерживаться для своевременного погашения своего долга по ипотеке.

Если заявка на реструктуризацию была отклонена, заёмщик имеет право запросить письменный ответ с объяснением причин отказа. И использовать этот документ для оформления нового заявления или защиты своих интересов в суде по делу о неуплате кредита.

Реструктуризация с господдержкой

С 2015 года в России действует программа по государственной поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Не так давно она была продлена премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым ещё на несколько лет. В соответствии с Постановлением Правительства № 961 граждане, нуждающиеся в реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, могут получить субсидию на списание 30% от оставшейся суммы кредита. Согласно предлагаемым условиям, погасить за счёт госбюджета можно не более 1,5 млн рублей.

Для валютных должников действует конвертация и сокращение ставки до 11,5% в рублёвом эквиваленте. На поддержку государства могут претендовать физические лица, ежемесячный доход которых после выплаты ипотечного платежа составляет меньше 2 прожиточных минимумов на одного члена семьи. Заявление на реструктуризацию с привлечением средств федерального бюджета подаётся в банк-кредитор (ВТБ 24), но окончательное решение принимают члены комиссии Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).

Отзывы клиентов ВТБ 24

Ипотечные заёмщики активно пользуются программами по снижению процентных ставок и продлению срока выплаты кредита. И оставляют свои отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 на тематических форумах и интернет-порталах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наталья Р., г. Иркутск

Узнала о том, что в ВТБ 24 можно реструктурировать кредит, в июле 2017 года. Обратилась в ближайшее к дому отделение и сразу же попала к свободному кредитному менеджеру. Мне объяснили, какие документы будут нужны, рассказали про возможные сложности. В итоге удалось оформить реструктуризацию с господдержкой и списанием 30%, и в течение 3 дней деньги пришли на счёт. Очень довольна.

Я взял ипотеку в 2013 году под 11,5%, платил ежемесячно и без просрочек. Потом уволили с работы, денег стало не хватать. Приехал в офис ВТБ 24, но там была очередь, поэтому вернулся домой и отправил заявление через интернет. Ответ пришёл в течение недели, предложили каникулы и продлить срок возврата. Не совсем то, на что рассчитывал, но тоже неплохо.

Выводы

В ВТБ 24 реструктуризация ипотеки и льготная конвертация в случае валютного кредита проводится как за счёт внутренних резервов, так и с государственной поддержкой. Какой из этих вариантов больше подходит, решать вам. Но, если вы действительно хотите изменить условия ипотечного договора и добиться снижения годовой ставки, лучше не допускать просрочек. И заранее уведомить банк о том, что вам нужна помощь, не дожидаясь того момента, когда выплачивать долги будет уже невозможно.


Источник: http://topprocent.ru/produktyi/ipoteka/restrukturizatsiya-ipoteki-vtb24.html

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки (отзывы, калькулятор)

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

  • ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
  • выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
  • срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
  • рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

  • обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
  • безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

к содержанию ↑

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
  • наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.
Читайте так же:  Практика по трудовым спорам

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.к содержанию ↑

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

  • заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
  • единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
  • с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в социальном сервисе правовой поддержки «Дом» (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

  • если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
  • если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
  • если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
  • если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

к содержанию ↑

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

  • ветераны ВОВ;
  • инвалиды;
  • дети-инвалиды;
  • родители, у которых больше 2 детей;
  • лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
  • медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
  • лица, у которых есть субсидии;
  • государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

к содержанию ↑

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Как оформить заявление на реструктуризацию

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

  • инициалы, дату рождения, место прописки;
  • паспортные данные;
  • контакты;
  • документы, подтверждающие уровень дохода;
  • форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

  • название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
  • описать условия ипотечного договора;
  • причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
  • пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.к содержанию ↑

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
  • справка из центра занятости (в случае утери работы);
  • справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
  • справка об инвалидности;
  • другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.к содержанию ↑

Источник: http://vbankin.ru/177-restrukturizaciya-ipoteki-vtb-24.html

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

  • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
  • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
  • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
  • продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

  1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
  2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
  3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

Требования к клиенту

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

  • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
  • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
  • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
  • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2020 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Читайте так же:  Фз о коммерческой тайне

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

  1. возраст: 21-70 лет.
  2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
  3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
  4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Пересмотр договора займа в 2020 году может быть разрешен, согласно новому постановлению, для следующих категорий физ.лиц:

  • ветеранов ВОВ;
  • инвалидов;
  • детей-инвалидов в составе семьи;
  • родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
  • физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
  • работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
  • мед. работников, пожарников;
  • владельцев субсидий;
  • гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2020 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

  1. Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
  2. корректные паспортные данные;
  3. контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
  4. информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
  5. источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
  6. форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

  • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
  • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

  1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
  2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
  3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
  4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Перечень документов, требуемых организацией:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
  • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
  • если причина просрочек — тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
  • справка о получении инвалидности;
  • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать — узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

  1. использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
  2. оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

ВТБ 24 также предлагает заемщикам других банковских учреждений программу перекредитования на выгодных условиях. Чтобы оформить заявку, требуется собрать документацию, справки по первоначальному взносу и копию договора купли-продажи.

Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://to-banks.com/restrukturizatsiya-ipoteki-vtb-24.html

Реструктуризация ипотеки в втб 24 условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here