Разница между дебетовой и зарплатной картой

Дебетовая карта, зарплатная, кредитная
В чем разница, какую выбрать

Кредитная карта

Основное предназначение этой карты — оплата покупок и услуг безналичным способом. Для банков они очень выгодны и служат важным источником среди статей доходов. Собственных средств у держателя такой карты на ней нет; деньги, которые он тратит, расплачиваясь ей, предоставляет банк в виде кредита. А по кредитам приходится платить проценты и не забывать возвращать их в срок, чтобы не пришлось еще потратится на неустойку. Снятие с кредиток наличных или перевод денег на другие карты или не разрешены или являются очень невыгодными операциями.

Банки стараются сделать свои кредитные карты максимально привлекательными для клиентов и предоставляют им льготный беспроцентный (его еще называют «грейс») период на пользование заемными средствами. В Сбербанке, к примеру, владельцы кредиток освобождаются от начисления процентов на 50 дней, в Альфа-банке на 100 дней. Кроме того, повсеместное распространение получило предоставление различных дополнительных бонусов: скидок на определенные категории товаров, возврата части потраченных денег (кэшбэк) и др.

Дебетовые карты

Главное и основное, чем отличаются дебетовые карты от кредитных — это то, что они не имеет кредитного лимита, то есть с их помощью нельзя воспользоваться заемными средствами банка. Можно тратить только те деньги, которые внесли на банковский карточный счет вы сами (или работодатель, если эта карта зарплатная).

Покупки и услуги оплачиваются этими картами так же, как и кредитными: вставив в приемное отверстие терминала или коснувшись его, если карта бесконтактная. То есть, с технической стороны эти два вида карт совершенно идентичны. По дебетовым картам тоже могут предоставляться различные бонусы в виде скидок и накопительных баллов. Нередко по дебетовым картам предоставляется возможность овердрафта — краткосрочного кредита на сумму, превышающую остаток средств на карте при совершении какой-либо покупки. Это тоже роднит два вида карт. Обычно функция овердрафта предоставляется по согласию клиента, но может быть заложена в функционал. Это, как и тарифы, уточняется в банке, выпускающем карту.

Зарплатные карты

В подавляющем большинстве случаев договор с банком о выпуске таких карт для сотрудников заключает работодатель, он же платит за их годовое обслуживание, и почти всегда это стандартные (классические) дебетовые карты без какого-либо дополнительного функционала (кэшбэка, участия в бонусных программах. ), но нередко с овердрафтом, лимит на который устанавливается в размере 2-х месячных окладов.

Зарплатная карта может быть и кредитной, поскольку, работающие граждане имеют право самостоятельно выбирать банк, на счет в котором им будет переводиться зарплата. Кроме того, не на всех предприятиях администрация оплачивает обслуживание карт работников, в таких случаях выбор банка и карты полностью остается за работником.

Что еще общего

— Оба типа карт могут выпускаться в платежных системах МИР, Visa, MasterCard.

— Обычно банки, особенно крупные, выпускают целые «линейки» карт каждого типа, стараясь заинтересовать клиентов «специальными», нужными или близкими им по духу предложениями. К примеру, Сбербанк предлагает клиентам премиальные, «золотые», виртуальные, карту «Подари жизнь», карту «Аэрофлот», молодежную карту, карту с дизайном на выбор.

В чем еще отличия

— Для дебетовой карты предусмотрена возможность перевыпуска после окончания срока действия, с кредитной такого нет, придется заказывать новую.

— Грейс-период по овердрафту обычно не предоставляется, а лимит по нему всегда существенно ниже лимитов кредитных карт.

— Снять наличные деньги с дебетовой карты можно без комиссии в своем банке или банках-партнерах, с кредитной — под 3-6% (за редкими отдельными отключениями).

— На некоторые дебетовые карты выплачивается доход на среднемесячный остаток средств (подобно банковскому вкладу), с кредитными такое невозможно, ведь на них собственные средства пользователя не хранятся.

Видео (кликните для воспроизведения).

— Дебетовую карту может получить любой гражданин, имеющий паспорт, то есть в возрасте от 14 лет. Карта может также быть выпущена для ребенка старше 7 лет по запросу родителей. Кредитную карту могут получить только платежеспособные совершеннолетние граждане.

— За редкими исключениями владение дебетовыми картами не будет бесплатным, они имеют такую характеристику, как стоимость годового обслуживания. За пользование кредитками платить не надо.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

По внешнему виду практически никак. Банки в последние годы редко указывают в оформлении карты ее тип, хотя и не исключено, что у кого-то на пластике будет надпись debit или credit. В то же время банки не выпускают карты разных типов с абсолютно одинаковым дизайном, это может помочь не ошибиться. Узнать тип карты, если по каким-то причинам эта информация неизвестна, проще всего обратившись в банк; или по интернету в личном кабинете банка, если туда есть доступ.

Какая карта лучше — это зависит от потребностей клиента

То, что нельзя взять кредит — это минус или плюс? Рассчитывать придется только на свои сбережения, но зато не попадешь к банку в кабалу, если по каким-то причинам не вернешь вовремя истраченные деньги или набежавшие проценты. И те и другие банковские карты востребованы их пользователями. И остановив свой выбор на типе карты — кредитной или дебетовой, будущий ее владелец дальше приступает к выбору среди карт этого типа такой, которая по характеристикам и параметрам устроит его больше других.

Конечно, бывают случаи, что и выбирать не приходится. Например, бесплатные для владельцев зарплатные карты работодатель оформляет не спросив их мнения, и почти всегда это дебетовые карты. Почти то же самое касается пенсионеров — им будут начислять пенсии лишь на дебетовые карты МИР, правда, выбор банка остается за ними.
И наоборот, бесплатные в обслуживании кредитные карты порой выдаются по акциям в подарок.
Иногда выбор ограничен тем, что его не предоставляет банк, с которым клиенту по каким-то причинам приходится иметь дело.

MoneyInformer в социальных сетях

Источник: http://www.moneyinformer.ru/banks/cards/otlichie-debetovoy-ot-kreditnoy.html

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

В кошельке практически каждого жителя страны есть какая-нибудь пластиковая карта. Кому-то на неё начисляют пенсию, кто-то платит с неё кредит, а кто-то хранит там свои накопления. Сегодня речь пойдёт об основных отличиях зарплатной карты от дебетовой.

Читайте так же:  У мужа долг перед банком

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная банковская пластиковая карта — это специальный финансовый инструмент, в основу действия которого заложен договорной принцип отношений между предприятием и коммерческой организацией. По своей сути продукт классифицируется как дебетовый. Он может быть присоединён к овердрафту с правом регулярных ежемесячных начислений доходов, а также премиальных и бонусных поощрений от работодателя. Помимо самой карточки, её владелец может пользоваться услугами банка в режиме онлайн и через интернет-ресурсы совершать покупки и иные платёжные транзакции. Если сотрудник предприятия принял решение об увольнении, то все расходы по содержанию продукта теперь лягут на его плечи, независимо от того, кто платил банку за обслуживание пластика до этого момента.

Сравнение дебетовой и зарплатной карты

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

  • дизайнерское оформление;
  • вид платёжной системы;
  • тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
  • возможность или отсутствие системы премирования клиента;
  • специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.

Видео (кликните для воспроизведения).

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

  • возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
  • средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
  • клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Обратите внимание! Чтобы свести к минимуму те ограничения, которые влечёт за собой зарплатный пластик, многие финансовые компании предлагают их владельцам открывать карты с дебетовым балансом в рамках актуальности их зарплатного проекта. В этом случае налицо и материальная выгода от привязки двух или нескольких продуктов.

Преимущества зарплатных банковских карт

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Пластиковый платежный инструмент сегодня есть в кошельке у каждого взрослого россиянина. Кто-то получает на карточку ежемесячную зарплату или пенсию, кто-то хранит на ней сбережения, а кто-то пользуется заимствованными у банка средствами, зачисленными на кредитную карту. Ниже речь пойдет о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, есть ли схожие характеристики у них, в чем плюсы и минусы для пользователя каждой разновидности пластика.

Зарплатный проект — что означает это словосочетание?

Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. Банк выбирает сам наниматель, это может быть Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.

Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:

  • заработную плату;
  • премию;
  • отпускные и командировочные выплаты;
  • социальные пособия;
  • и другие начисления.

Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.

В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?

Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:

  • дизайном;
  • принадлежностью к определенной платежной системе;
  • наличием/отсутствием бонусов;
  • премиальностью;
  • функционалом.

Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:

  • нет ограничения на сумму пополнения;
  • карта может быть использована для расчетов, доступно снятие наличных в банкоматах;
  • в распоряжении владельца карты вся сумма, зачисленная им на счет, за исключением минимального остатка;
  • некоторые дебетовые карты можно открывать в рамках зарплатных проектов.

В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт Сбербанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-zarplatnoj

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Одежда и обувь» — 10%;
  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 10% (в рамках акции для новых клиентов). На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Дебетовая банковская карта и кредитная — в чём разница?

Большинство россиян впервые сталкиваются с банковскими картами в рамках участия в зарплатных проектах по инициативе своих работодателей. Но каждый гражданин РФ в любой момент может оформить себе дополнительную пластиковую карту (дебетовую или кредитную), выбрав её с учётом целей, для которых понадобился «пластик». Чем отличается дебетовая карта от кредитной, и что следует учитывать, делая между ними выбор, мы рассмотрим ниже.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Кредитная карта – это комбинированный банковский продукт, который в отличие от дебетового «пластика» в первую очередь рассчитан на людей, которым не хватает собственных средств.

Главное различие дебетовой и кредитной карты – наличие возможности использования заёмных средств. Если владельцы дебетовых карт могут рассчитывать только на свои деньги, то держатели кредиток вправе регулярно привлекать средств «в долг» у банка в рамках установленного для них лимита.

Кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом: отличия

Некоторые банки предлагают клиентам (преимущественно зарплатным) дебетовые карты с овердрафтом, позволяющие тратить со счёта больше, чем положено на счёт. Но если по кредиткам задолженность погашается в течение 1-2 лет, то по дебетовому «пластику», как правило, «минус» необходимо погасить до конца отчётного периода (в течение месяца).

Но к кредитным картам реже, чем к дебетовым, подключаются различные программы лояльности. Да и использовать собственные средства держатели кредиток могут довольно редко в отличие от владельцев дебетовых карт с овердрафтом.

Отличие дебетовой карты от кредитной: оформление и комиссии

Очень важны для клиентов, оформляющих кредитные карты и дебетовые карты, отличия в условиях их обслуживания. Плата за использование кредитки всегда довольно существенна, а дебетный «пластик» вполне возможно оформить с нулевой или минимальной годовой комиссией. Банк даже может предложить клиенту начисление процентов на остаток собственных средств на счету.

С дебетового счёта средства, как правило, снимаются в АТМ эмитента без комиссий, а за обналичивание денег с кредитки придётся заплатить. Нередко устанавливается минимальный размер комиссии за услугу в размере 100-300 рублей даже при условии обналичивания скромных сумм с кредитки.

Различие дебетовой и кредитной карты: оформление

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – простота и скорость оформления, а также наличие чётких требований к клиентам. Так, для получения дебетового «пластика» достаточно паспорта, а оформление кредитки предполагает подачу документов, подтверждающих уровень доходов и трудовую занятость заёмщика.
Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин РФ, а кредитку – только официально трудоустроенный человек с постоянной регистрацией в стране, общим стажем от года и в возрасте от 21-23 лет.

К тому же карта с кредитным лимитом выпускается в течение недели-двух, а без него – выдаётся в день обращения (именной «пластик» – в течение пары дней).

Источник: http://visa-mastercard.ru/debetovaya-bankovskaya-karta-i-kreditnaya-v-chyom-raznitsa/

Обзор зарплатных дебетовых карт: отличие зарплатной от дебетовой

Пластиковые карты очень быстро стали популярны в последнее время и полностью заменили наличный расчет и упростили нам жизнь. В основном большая часть населения пользуется именно дебетовыми картами, так как на ней можно без проблем хранить свои средства и тратить как ты хочешь. Сегодня мы поговорим – что такое зарплатные дебетовые карты, какие есть у нее плюсы и минусы? И чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Что такое зарплатный проект?

Прежде чем рассказать вам: «что такое зарплатная дебетовая карта?» – нужно рассказать на каком основании их выдают в любом банке. Зачастую в последнее время практически все организации перечисляют зарплаты непосредственно на карточки своих работников – это не только безопасно, но и удобно.

Но чтобы полностью автоматизировать данный процесс, нужно заключить договор по зарплатному проекту с любым банком. Практически все нынешние банки предоставляют услугу «Зарплатного проекта».

Данная услуга заключается в том, что между вашей организацией, а также банком подписываются доверительные и партнерские отношения, в том, что вы используете дебетовые зарплатные карточки именно этого банка.

Также перед оформлением зарплатного проекта организация может запросить дополнительные условия, которые будут удобны как работникам организации или компании, так и самой компании. Давайте рассмотрим все плюсы «Зарплатного проекта»:

  • Автоматизированное зачисление зарплаты – теперь работникам не нужно стоять в очереди в кассу и ждать свою зарплату.
  • Не нужно тратить деньги на инкассацию, чтобы сохранить и защитить деньги работников.
  • Значительно сильно снижается нагрузка на бухгалтерию, так как вам всего лишь нужно подать нужные документы в банк, и зарплата практически мгновенно перечислится на карты всех сотрудников.
  • Огромные плюсы при использовании не просто дебетовых карт. А именно зарплатных, о которых мы расскажем чуть ниже.

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Дебетовая карта – это пластиковая банковская карта с реквизитами, к которой привязан дебетовый или накопительный счет, на котором вы можете хранить ваши деньги. Дебетовая карта позволяет вам делать различные переводы, делать покупки как в магазинах, так и через онлайн в интернет-магазинах, оплачивать услуги ЖКХ и много чего еще.

Зарплатная банковская дебетовая карта – это та же дебетовая карта, только выдается она на основании зарплатного проекта в организации, в которой вы работаете. Сильно отличаются они только в том, что простую дебетовую карту вы можете оформить в любом банке, а зарплатную, только если у вас есть зарплатный проект с определенным банком.

Также к отличиям можно отнести то, что у зарплатной карточки более выгодные условия. Обычно банк старается предоставить работникам организации интересные бонусные и скидочные программы, подключенный кэшбэк и процент на остаток по счету.

Вы конечно можете отличиться и не получать данную карту, но тогда у вас не будет таких привилегий как у работников, которые уже оформили зарплатную карту. Также вы сможете в будущем оформить кредиты или кредитные карты на индивидуальной основе с очень выгодными условиями с пониженной кредитной ставкой и увеличенным лимитом по средствам.

В общем можно сказать, что зарплатная карта просто относится к виду дебетовых карт, которые выдаются только при зарплатном проекте. Многие банки также выдают целую серию зарплатных карт, отличающихся по статусу.

Вы можете получить как обычную классическую карту, так и золотую или даже платиновую. Но чтобы оформить данную карту в рамках зарплатного проекта, у вас должна быть определенная заработная плата.

Также в дополнение многие банки предлагают подключить СМС-банкинг совершенно бесплатно.

С данной услугой вы всегда будете в курсе сколько денег осталось у вас на счете, вы всегда будете знать куда именно и сколько именно вы потратили при покупке либо при переводе. Зарплатная дебетовая карта очень удобная для получения зарплаты и других пособий от вашей организации.

Источник: http://cartoved.ru/obzory-kart/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Какие отличительные особенности дебетовых и зарплатных карт? Какой вид «пластика» выгоднее? Можно ли в одном банке открыть зарплатную и дебетовую карты? Об этом читайте ниже.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Зарплатные карты оформляются организациями для начисления заработной платы своим сотрудникам, премий, отпускных, материальной помощи и пр. Такие карты выдаются клиентам в рамках зарплатных проектов на основе договора об обслуживании между компанией и банком. Клиент может заключить договор об обслуживании зарплатной карты в другом банке в индивидуальном порядке.

Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают овердрафт. Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты.

Что выгоднее: обычная дебетовая карта или зарплатная?

Зарплатная карта наделена теми же функциональными возможностями, что и обычная дебетовая карта или с овердрафтом. Преимущества:

  1. Начисление процентов на остаток средств, если они хранятся на карте.
  2. Быстрая доступность средств. Чтобы снять деньги со счета, не нужно ждать.
  3. Карту можно использовать для осуществления банковских операций: отправка и получение переводов, оплата покупок и услуг, вывод средств с электронных кошельков, пополнение счета мобильного и пр.
  4. При получении карта уже подключена к онлайн-банкингу.

Основное преимущество зарплатной карты — обслуживание по льготным тарифам. Предприятие заключает договор с банком на взаимовыгодных условиях. Для держателя зарплатной карты, выгода следующая:

  1. Бесплатное оформление «пластика». Обычно это международные карты, которые можно использовать за границей.
  2. Бесплатное зачисление выплат на карту, бесплатное обналичивание средств. Сниженные тарифы на другие операции.
  3. Возможность пользоваться кредитом по сниженным ставкам. Проценты на овердрафт зарплатной карты всегда ниже, чем начисления по мелким потребительским кредитам.
  4. Держатели зарплатных карт могут легко оформить дополнительный более крупный кредит в этом же банке на выгодных условиях.

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта. Если держатель больше не желает получать заработную плату на карту, он может написать соответствующее заявление об отказе.

При увольнении сотрудник сдает карту. Но есть возможность оставить «пластик» для использования, если написать заявление. В таком случае клиент сам будет платить за обслуживание карты и лишится возможности пользоваться кредитным лимитом.

Можно ли в одном банке получить отдельно дебетовую и зарплатную карты?

В отличие от зарплатной, дебетовую карту оформляют без дополнительных условий. Это может сделать каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет по предъявлению паспорта.

Если у вас уже есть зарплатная карта, и вы хотите оформить дебетовую карту в том же банке, это возможно. Для этого открывается отдельный карточный счет для накоплений, к которому выпускается дебетовая карта.

Альтернативное решение: к одному зарплатному счету выпускается две карты с установленным расходным лимитом. Второй картой могут пользоваться члены семьи. Например, дополнительная карта к дебетовому счету в Сбербанке России.

Советы пользователям пластиковых карт

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

  • Планируйте бюджет.
  • Не «живите в кредит».
  • Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Источник: http://cbkg.ru/articles/chem_otlichaetsja_debetovaja_karta_ot_zarplatnojj.html

Отличия дебетовой карты от зарплатной

Дебетовые и зарплатные банковские карты сейчас популярны. Их выпуском занимаются практически все банковские учреждения Российской Федерации. Эти два вида между собой во многом схожи, но у них имеются и существенные отличия.

Понятие дебетовой и зарплатой карты

Дебетовая карта – удобный универсальный финансовый инструмент, получив который держатель может не пользоваться наличными деньгами. На ней допускается хранение сбережений и использование их на покупку чего-либо в интернет-магазинах и стационарных торговых точках. У нее нет кредитного лимита, поэтому уйти в минус невозможно. Для оформления дебетового пластика высоких требований к потенциальным клиентам банки не устанавливают.

Из документов достаточно гражданского паспорта. Стоимость ее в некоторых случаях бесплатна, но чем больше по ней предусмотрено дополнительных возможностей в виде высокого кэшбека и начисления процентов на остаток, тем она обойдется дороже. Плата не взимается, если держатель совершает покупки в месяц на сумму свыше установленной банком или остаток баланса превышает установленный порог.

Зарплатная карта – разновидность дебетовой карты. Она выпускается с одной целью – для получения зарплаты от конкретного работодателя, подающего запрос в банк на ее выпуск. Хоть она является и именной, ее держателю нет необходимости заключать с банковским учреждением договор и подписывать бумаги. Ему нужно только расписаться о получении. Платит за обслуживание не держатель, а работодатель.

Отличия дебетовой карты от зарплатной

Глобальной разницы между дебетовой карточкой и зарплатной нет. Они обе позволяют:

  • Пользоваться средствами в пределах остатка.
  • Подключать интернет-банк или мобильное приложение для осуществления платежей онлайн.
  • Обналичивать деньги без уплаты комиссионных.
  • Воспользоваться лояльностью банка и не предоставлять подтверждение заработка при запросе кредитных средств.
  • Приобретать товары и услуги в пределах РФ и за границей.

Льготный период до 100 дней Подробнее

Если вдаться в детали, то отличия между двумя пластиками очевидны.

Зарплатные карточки предполагают минимальный набор дополнительных опций или вообще их отсутствие. Получить наименьший кэшбек, процент на остаток и бонусные баллы держатель не сможет. Доступны будут только функции, предусмотренные договором между банком и работодателем. При заказе дебетовой карточки у человека есть выбор. Он вправе решить, что для него выгоднее – кэшбек за покупки в определенных категориях, мили для обмена на авиабилеты, баллы для покупки топлива на АЗС и т.д.

Еще у людей, желающих оформить дебетовую карту, есть выбор ее дизайна (можно составить индивидуальный дизайн-проект), зарплатные пластики – это типовый продукт массового производства.

Кредитные учреждения тщательно контролируют транзакции по зарплатным карточкам. Так как они выпускаются для одной конкретной организации и связаны между собой, то контроль ужесточенный. Если специально или случайно бухгалтер сделает что-то, что банк посчитает подозрительным, то будет заблокирован не только расчетный счет организации, но и карточки всех ее работников. Пока будут выясняться обстоятельства, воспользоваться собственными средствами не сможет никто. Связано это с нахождением самих банков под строгим контролем ФСН.

Еще для некоторых зарплатных пластиков банки устанавливают уменьшенный лимит на переводы и обналичивание наличных денег по сравнению с обычными дебетовыми.

Источник: http://visa-mastercard.ru/otlichiya-debetovoy-karty-ot-zarplatnoy/

Отличия между зарплатной и дебетовой картой

Компаний, в которых заработная плата выдаётся наличными, осталось очень мало. В большинстве случаев работодатели предпочитают перечислять деньги на зарплатные карты. Такой способ расчётов считается более безопасным, а участие в зарплатном проекте даёт владельцу пластика определённые преимущества.

Несмотря на то, что зарплатная карта очень похожа не дебетовую, между двумя этими носителями существует некоторая разница. Поэтому нередко владельцы нескольких карточных счетов задаются вопросом, какой из них более выгодный. Попробуем разобраться в этом при помощи сравнительного анализа.

В чём разница между дебетовой и зарплатой картой

Оформление в банке дебетовой карты происходит в том случае, когда физическое лицо рассчитывает осуществлять платёжные операции в безналичном порядке. Также такой инструмент нередко используется для удалённого пополнения расчётного счёта. Данный вид карт не подразумевает наличие кредитного лимита, поэтому владелец может воспользоваться только той суммой, которая находится на пластике.

Дебетовые карты выпускаются двумя платёжными системами: VISA и MasterCard. По статусу такие пластиковые носители разделяются на три группы:

  1. Премиальные (Gold, Platinum) – имеют дополнительные бонусные возможности, например, в виде увеличенного лимита. Также держатели карт могут рассчитывать на предоставление различных скидок и привилегий.
  2. Классические – являются самыми удобными, так как имеют оптимальное соотношение годового обслуживания с техническими возможностями. Такие носители наиболее подходят клиентам со стабильным доходом.
  3. Электронные – носители самого низкого уровня, дающие возможность владельцу расплачиваться за покупки в магазинах, проводить денежные операции через банкомат, осуществлять транзакции через интернет.

Уровень носителя всегда указывается на лицевой стороне карты. Чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.

Зарплатные карты открываются по запросу определённой компании, которая предполагает перечисление денежных средств сотрудникам в безналичном порядке. Расчетно-кассовое обслуживание таких носителей осуществляется в рамках определённого зарплатного проекта. Интересной особенностью такой карты является то, что на ней можно оформить лимитированный овердрафт. Кроме того, такой финансовый инструмент открывает своему владельцу дополнительные возможности. Получая статус клиента банка, физическое лицо может воспользоваться следующими преимуществами:

  • получить доступ в банк-онлайн
  • оформить индивидуальный лимит на снятие наличности
  • открыть кредитную линию по льготной процентной ставке

Дополнительно держатели зарплатной карты могут рассчитывать на бонусы в виде кешбека, начисления денежной премии на остаток по счёту, получения баллов при покупке товаров и услуг у партнёров финансовой организации.

Стоит отметить, что по желанию клиента дебетовую карту можно открыть в любом банке, в то время как зарплатная выдаётся только сотрудникам определённой компании. Любой пластик оформляется только совершеннолетним гражданам и при наличии у них паспорта. Финансовые учреждения не запрещают одновременное владение разным платёжными инструментами.

Какая карта выгоднее

Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:

  • заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
  • денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
  • сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки

Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.

Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:

  • для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
  • до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
  • платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах

При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.

Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов.

Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:

  1. Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
  2. Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
  3. При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
  4. Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
  5. Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
  6. На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
  7. Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
  8. Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
  9. У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
  10. Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.

Владелец должен ежемесячно оплачивать обслуживание карты из собственных средств. При получении наличности через банкоматы сторонних банков взимается обязательная комиссия. На дебетовые карты не распространяется государственная программ страхования вкладов. Срок действия такого носителя ничем не ограничен. Приостановка работы карты может быть вызвана только плановой заменой пластика.

Разрешают ли банки одновременно открывать зарплатную и дебетовую карту

Так как дебетовая карта не имеет привязанности к определённым условиям, то оформить такой носитель может любой обратившийся в банк клиент. Если у физического лица уже имеется в этом финансовом учреждении зарплатная карта, то это не является препятствием для открытия ещё одного карточного счёта.

В некоторых банках практикуется система двойных карт. Например, для удобства клиента к одному зарплатному счёту может быть выпущено два пластиковых носителя. Один будет использоваться владельцем, а второй его родственниками.

Полезные советы владельцам пластиковых карт

Так как пластиковая карта является своеобразным ключом к банковскому счёту физического лица, то при её использовании следует соблюдать определённые меры предосторожности:

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/otlichiya-mezhdu-zarplatnoj-i-debetovoj-kartoj/

Разница между дебетовой и зарплатной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here