Проблемы с долгами по кредиту

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

• Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
• Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
• Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
• Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Способы решения кредитных проблем с банком

Такая услуга банка, как кредитование физических и юридических лиц, уже много лет пользуется спросом у граждан страны, независимо от экономической ситуации.

Если население имеет проблемы с доходами, требуются займы на решение острых финансовых вопросов. Если же экономическая ситуация в государстве улучшается, растет доходность населения – растет и желание делать покупки.

Своими кредитами банки помогают приобрести жилье и автомобили, оплатить образование или лечение, сделать много полезных и не очень покупок.

Перед подписанием договора о кредитовании банком совершается проверка документов заявителя, его доходов. Также обдуманно подходит к подписанию договора и заемщик.

Но даже при таких условиях оформления займа возникают проблемы с кредитом, причин проблем много. Может изменить финансовое положение заемщика или банк захочет внести изменение в кредитный договор. Как решать проблематичную ситуацию с учетом интересов обеих сторон?

Необходимость в кредите

Лучшее решение кредитных проблем – не брать в банке займ, обойтись своими средствами или отложить покупку. Но не всегда такое решение возможно. В жизни нередко возникают ситуации, когда определенная сумма денег необходима срочно и в большом объеме.

Для многих семей практичнее оформить ипотеку и выплачивать тело кредита, проценты по нему, чем ежемесячно вносить большие суммы оплаты за съемное жилье.

Человек, который берет большой займ в банке, может быть человеком достаточно взвешенным, практичным, рациональным. И к подписанию договора он может подготовиться тщательно, взвесив все положительные и отрицательные моменты. Банки не сразу выдают деньги, сотрудники проводят консультацию, представляют схему и график выплат. Можно рассчитать свои возможности, представить расходы на кредит.

Но жизнь не предсказуема, финансовое положение может резко ухудшиться. Возникает острая проблема с ежемесячными выплатами, начинает расти долг в банке. Банковское учреждение не будет интересовать, по каким причинам клиент стал должником, из-за безответственности или серьезных обстоятельств.

ВНИМАНИЕ! Если долг накопиться слишком большой, банк будет искать помощь в решении вопроса у коллекторов, а такие компании известны жесткими методами работы.

Как решить проблему, избавиться от долга, восстановить нормальную жизнь семьи?

Что нужно предпринять при возникновении проблем

Самое главное – не нужно скрываться от банка, не отвечать на звонки.

• Ни один банк не заинтересован в должниках, ведь он рискует своими средствами. Чаще всего банки идут навстречу клиентам, ищут оптимальные кредитные решения при проблемах с выплатами. Если финансы не позволяют какой-то период выплачивать займ по графику, с указанными суммами, стоит начать разговор с банковскими учреждениям по кредитам. Может быть предложена реструктуризация, другие варианты.
• Для разговора по решению проблем с долгами следует немного подготовиться, принести с собой документы, которые подтвердят уменьшение доходов семьи. Например, можно показать трудовую с записью об увольнении или выписку из больницы, касающуюся лечения кого-то из членов семьи.
• Если нужна передышка в выплате займа, банками иногда предлагаются кредитные каникулы, во время которых клиент оплачивает только проценты по кредиту, например. Когда восстановится его материальное положение, он уменьшает еще и кредитное тело. Таким образом не накапливается большая задолженность по кредиту.

Банковские работники, которые пошли на оформления кредита и выдачу определенной суммы денег клиенту, должны быть уверенны в том, что заемщик не намерен скрываться из-за денежных проблем, хочет найти решение, устраивающее обе стороны сотрудничества. Вопрос с просроченным займом не станет катастрофой для честных и порядочных заемщиков.

Варианты банка

Большинство семей вынуждены прибегать к банковским займам для решения разных вопросов.

Не все получают одобрение заявки на займ, и причины неодобрения кредита могут быть разнообразными, одна из наиболее распространенных – плохая кредитная история. Она возникает у тех, кто задолжал банку деньги, осуществлял выплаты с задержкой. Чтобы не испортить себе кредитную историю и не получить от банка отказ на следующий займ, следует быть открытым и честным с кредитором.

Если возникли проблемы из-за увольнения, болезни, другого, нужно предупредить банковского работника и найти с ним решение вопроса по выплатам.

1. Может быть предложенное оформление нового кредита. Его можно оформить как в этом же банке, так и в другом или в кредитной компании. Данная мера носит название рефинансирование и применяется не так уж редко. Средства с нового кредита позволяют погасить старый, с более высокими процентами. Рекомендуется все же новый кредит брать в том же банке, это выгодный вариант.
2. Чем выгоден новый займ, оформленный в том же банковском учреждении? Банк даст отсрочку на выплату очередного платежа, будет снижен ежемесячный платеж по величине. К тому же, другие банки или кредитные компании могут отказать в займе, если о вас уже известно как о должнике.
3. Практичное решение проблемы – реструктуризация. Она оформляется в банке и представляет собой корректировку ежемесячных взносов.

Защитой от долговой западни в банке может стать и страховка. Многие банки включают ее в текст договора на кредитование. Но не все заемщики внимательно читают документы перед подписанием.

ВНИМАНИЕ! По страховке может оплачиваться кредит, если клиент банка стал нетрудоспособным или был уволен. Также действует страховка и в случае смерти заемщика, его наследники не обязаны выплачивать ежемесячные взносы.

Если произошел страховой случай, заемщик сам должен обратиться в страховую компанию – банк этим заниматься не будет. Понадобятся документы, подтверждающие случившееся. Если есть все основания для оплаты кредита страховщиками, а они уклоняются от своего обязательства, придется обращаться в суд.

Юридическая помощь

При проблемах с ипотекой, автокредитом, потребительскими займами не нужно прятаться от банка, это только усугубит ситуацию. Первый шаг – обращение в банк, где стоит подробно объяснить ситуацию, подтвердить финансовые трудности документами.

Еще один важный шаг – обращение за помощью к юристам. Многие компании дают рекламу о том, что мы решаем кредитные проблемы. Но важно выбрать специалиста, который действительно разбирается в тонкостях данной области, имеет богатый опыт.

Если банк подаст на должника в суд, помощь юриста будет незаменимой. Но даже без суда имеют значение юридические советы для тех, кто попал в сложную ситуацию.

Рекомендации

• Возникли проблемы с внесением ежемесячной суммы для погашения займа? Проблема не исчезнет сама по себе, ее нужно решать оперативно, пока долг не накопился.
• Обращение в банк по поводу проблем с кредитом должно быть письменным.
• При решении вопроса стоит заручиться помощью опытного юриста.
• Перед подписанием кредитного договора на любую сумму нужно внимательно перечитывать документ, вникая во все его положения.

Ипотека

Самый объемный и самый сложный по выплате кредит – это ипотека, оформляемая на покупку дома или квартиры.

Договор будет предусматривать выплату значительных сумм длительное время. Но именно ипотека является самым оправданным займом, ведь без нормального жилья сложно представить качественную, полноценную жизнь любого человека.

Банки предоставляют кредит на покупку квартиры после проверки, осуществляемой в несколько этапов. Проверяется заемщик, проверяется сама недвижимость. Если на какой-то стадии выплаты кредита начинает расти долг, банк будет действовать в большинстве случаев достаточно жестко.

По истечению нескольких месяцев, во время которых ипотека не погашалась, банковские работники могут предупредить должника о продаже его недвижимости, оформленной под залог ипотеки. Такое предупреждение часто действует эффективно, деньги на взносы находятся. Если же нет, большой риск попрощаться со своим жильем.

ВАЖНО! В исключительных случаях, если кредитная история идеальна, должник может получить отсрочку на шесть месяцев, но потом нужно компенсировать просроченные суммы.

Обращение в суд

Что делать, если банк не хочет искать возможности рефинансирования, кредитных каникул, если сразу подает на клиента в суд за долг? Известие об иске, который подается на должника, может припугнуть его и заставит искать деньги для погашения долга. На это могут и рассчитывать банковские работники.

Но оплачивать начисленную сумму, включающую проценты, тело кредита, штрафы и пеню, стоит не частями, так как долг все равно будет расти. Лучше дождаться заседания суда, услышать точную сумму долга, которую подсчитает суд, и только потом разбираться со своей задолженностью:

1. Следить за выплатами будут судебные приставы, а не коллекторы, что уже является преимуществом.
2. Суд может уменьшить сумму пени и штрафов, если предоставить хоть какие-то основания для этого.

Суд может начать процедуру банкротства по заявлению должника. Это также один из способов избавиться от банковского долга, но при этом придется расстаться со многим имеющимся имуществом.

Банкротство может быть признано, если сумма долга свыше 500 000 рублей и должник не вносит никакие суммы в банк на протяжении 3 и более месяцев.

Источник: http://kreditorka.info/kredity-2/problemy-s-kreditom.html

10 шагов к избавлению от долгов по кредитам

Быть должником и не знать, как справиться с навалившимися платежами. К сожалению, это чувство знакомо многим. Особенно остро сложность ситуации ощущается индивидуальными предпринимателями. Представителями малого и среднего бизнеса. Не менее тяжело её переносят лица, работающие по найму. Избавиться от долгов можно за 10 шагов. Начинать следует с переговоров и организации собственных ресурсов.

Возьмите ситуацию с долгами под личный контроль

Стресс мешает собраться с мыслями. Питает чувство страха и неуверенности в скором разрешении всех проблем. Это затрудняет возможность контроля личных финансов. Расстановки верных приоритетов будущих периодов. Подробнее о причинах возникновения проблем мы писали в статье про услуги банкротства физлиц.

Самыми распространенными, в числе обстоятельств, считаются потеря источника доходов и необдуманность решений. Последнее касается микрозаймов, кредитов с высокими ставками и скрытыми надбавками. С юридической точки зрения договор будет чистым. На практике, величина платежей оказывается для человека неподъемной.

Первое, что необходимо сделать, это взять ситуацию под контроль. Следующая информация позволит решить проблемы с любыми долгами. Не только кредитами и займами, но и обязательствами перед другими инстанциями или частными лицами. Давайте рассмотрим несколько важных шагов.

1. Определитесь с вопросами, мешающими начать действовать

Незнание ответов на те или иные вопросы останавливают вас. Десятки задач крутятся в голове. Не имея конкретной формулировки, они становятся причиной возникновения стресса. Для начала решения проблем, вам необходимо конкретизировать эти вопросы:

• возьмите блокнот или чистый лист бумаги;
• сформулируйте и напишите вопросы, на которые не знаете ответа;
• определитесь, на какие из них можно найти ответ самостоятельно;
• подчеркните вопросы, требующие консультации специалиста.

Разобраться с большинством проблемных моментов вам поможет Интернет. Поисковые системы выдадут полезные статьи по финансовой грамотности и юридической тематике. Прочитайте наиболее подходящие. Сделайте заметки.

2. Позвольте займодателю помочь в решении проблем с кредитом

В вопросах, требующих консультации, вам помогут работники кредитной организации, служащие банка или юристы. Первые не потребуют от вас платы за свои услуги. Если вопрос касается просрочки по кредиту, рекомендуем начать с банка. Задайте вопросы специалисту по телефону или договоритесь о личном визите.

Кредитор заинтересован в скорейшем погашении ваших обязательств. Встреча в отделении банка позволит вам разделить проблему с ответственным лицом. Вероятно, сотрудник кредитной организации предложит варианты решения проблемы:

• реструктуризацию долга или повторное кредитование;
• списание штрафов и пени;
• кредитные каникулы.

Бывает, что по каким-то причинам вы не решаетесь обращаться в банк лично, или займодатель не желает проявить лояльность. В этих случаях вам потребуется поддержка частного специалиста или компании, предоставляющей юридические услуги. Вы оформляете право на представительство ваших интересов перед кредитором и перекладываете задачи на плечи исполнителя.

Разговор и установление дополнительного соглашения с кредитором – важный вопрос в процедуре погашения обязательств. В противном случае, перечисляемые вами деньги могут списаться на закрытие штрафов и пенни, оставляя сумму долга без изменений.

3. Вспомните, как вы попали в ситуацию с долгами

Советы о том, что нельзя жить прошлым, в данном случае не подходят. Задолженность остается проблемой до тех пор, пока ваш долг не погашен. Вспомните причины, толкнувшие вас на взятие кредита или займа. Удалось ли вам разобраться с тяжестью материального положения? Вы решили проблему или отсрочили ее возвращение?

Если ситуация, побудившая вас взять в долг так и не разрешилась, стоит задуматься о том, как довести начатое до конца. Если деньги в долг брались на определенные цели, но не принесли желаемых результатов, проанализируйте свои действия. Выявите, что было сделано неверно. Это позволит не повторять ошибок в будущем.

4. Структурируйте и утвердите расходы

Минимизация расходов позволит вам регулярно откладывать сумму на погашение долга. Проанализируйте затраты прошлого месяца. Определитесь с теми статьями, которые можно исключить. Оставьте в планах на месяц только самое необходимое.

Если вам кажется, что вы тратите слишком много в любой категории, ищите способы сокращения обязательных расходов. Например, когда 45 % месячного дохода уходит на продукты, стоит разобрать категорию по пунктам и выявить позиции, которые можно ограничить. Или вычеркнуть лишнее, стараясь мыслить объективно.

Вспомните слова Генри Форда: «Сэкономил – значит заработал». До момента погашения кредита, эта фраза должна стать вашим жизненным кредо.

5. Определитесь с точной суммой задолженностей

Еще одной причиной бездействия часто оказывается недостаток информации по текущим долгам. Человек знает, что должен много, не представляя точной суммы задолженности. Эту ошибку следует исправить. Поднимите договора и платежные документы. Посчитайте сумму для каждого займодателя. Четкое представление о величине долга поможет составить план и следовать постепенному погашению обязательств.

6. Решите, какую сумму вы можете позволить себе платить

Займитесь распределением бюджета. После разбора затрат из предыдущих шагов, это не составит особого труда. Остаток денежных средств, свободный от обязательных расходов, следует направить на погашение долгов.

Постарайтесь учесть нерегулярные или периодические расходы, которые могут появиться в течение месяца. Рекомендуем ежемесячно откладывать 10 – 15 % свободных средств на случай внезапного появления последнего. Например, ремонта автомобиля или покупки школьного учебника для ребенка.

7. Расставьте приоритеты платежей

Оцените каждого кредитора по степени важности и срочности. Определитесь с тем, какие долги следует поставить в приоритет. Обязательства, допускающие отлагательства, отойдут на второй план. Рекомендуем обратить особое внимание на долги с большей процентной ставкой.

После урегулирования вопросов с кредитором, ясность предстоящих задач станет более прозрачной. Отметим, что погашать обязательства второго плана вам также необходимо. Про них нельзя забывать. Особенно в случаях, когда кредитор пошел вам на встречу.

8. Начните совершать платежи

Важно показать кредиторам готовность закрыть обязательства. Платите столько, сколько позволяют возможности. Поднимите график платежей, установите приложение банка на смартфон. Старайтесь выплачивать хотя бы минимальную сумму. Отслеживайте свой прогресс. Разбив процесс погашения на этапы, вы сумеете сохранить мотивацию, отмечая небольшие успехи. Например, закрытие 10 % задолженности.

9. Не создавайте новые долги

Не пользуйтесь кредитными картами и не берите в долг новые суммы. В противном случае ваши усилия окажутся напрасны. Если вы чувствуете, что не сможете устоять перед соблазном покупки, попросите кредитора ограничить возможность использования заемных средств. Заморозьте кредитные карты. Следуйте строго по плану обязательных платежей и расходов.

10. Не бойтесь ошибок и неудач

Если на пути погашения кредита возникнут ситуации, требующие срочных затрат, не спешите впадать в отчаяние. Контролируя ситуацию с долгами, вы точно представляете степень финансовой дозволенности. Распределение приоритетов и запись обязательств в план погашения не позволят вам снова провалиться в долговую яму.

Если ситуация чрезвычайна, и вы просто не способны решить вопрос иным путем, вам следует задуматься о том, как списать долги по кредитам законным путем. Заявить в суде о своем банкротстве. Подробнее об этом можно прочитать в отдельной статье нашего портала.

Источник: http://xn--c1aaceockkwavod1ac.xn--p1ai/poleznoe/10-shagov-k-izbavleniyu-ot-dolgov-po-kreditam/

Задолженность по кредиту: Что делать, если нечем платить кредит? Подробная инструкция +Видео

Сегодня не редки ситуации, когда заемщики переоценивают свои финансовые возможности при оформлении кредитных обязательств. Что может приводить в последующем к образованию кредитной задолженности. Задолженность по кредиту может возникнуть и в силу непредвиденных обстоятельств, в силу умышленных намерений клиента не платить кредит.

Статистика сегодняшнего дня говорит о том, что треть населения России имеет долги перед финансовыми учреждениями, порядка 5 миллионов из них являются неплательщиками, то есть постоянно или периодически пропускают установленные платежи. Каждому должнику интересно, что же будет, если не платить кредит, какая ответственность за это предусмотрена, что делает банк в подобных ситуациях.

Ответы на эти вопросы вы найдете далее.

Мифы о том, что будет, если не платить по кредиту

«Страшилок» вокруг вопроса «что будет, если не платить по кредиту» много. Для начала давайте разберемся, что из этого правда, а что – выдумки коллекторов и сотрудников, направленные на то, чтобы запугать доверчивых должников.

Наличие задолженности перед банком НЕ повлечет за собой следующих последствий:

• Никто не причинит физического вреда: не переломает конечности, не вырежут у вас органы на продажу, не похитят детей или близких родственников.
• Никто не посадит вас в тюрьму, не дадут условную судимость, даже если дело дойдет до суда, так как имеется в виду арбитражный суд, а не уголовное дело. Исключение составляют злостные уклонисты и мошенники в отношении, которых могут быть возбуждены реальные уголовные дела. Сумма долга в таких делах должна превышать полтора миллиона рублей.
• Никто не лишит родительских прав за неуплату кредита.
• Родственники не будут нести ответственности по вашим финансовым обязательствам. Исключение составляют те родственники, которые при заключении договора были оформлены, как поручители.

Таким образом, долги по кредитам – эта проблема, которая касается исключительно заемщика и банка, как двух сторон, которые подписали кредитный договор. Естественно, это не значит, что можно проигнорировать свои финансовые обязательства по договору полностью. Банк тоже имеет право рассчитывать на исполнение обязательств со стороны заемщика и наложения санкций и штрафов, указанных в договоре, при неисполнении взятых обязательств.

Этапы работы банков с задолженностью клиентов

Напоминания

Работа с неплательщиками в банке начинается с профилактических мероприятий, которые в себя включают напоминания о необходимости внесения платежей по кредиту. Таким напоминания могут быть в виде телефонных звонков или телефонных уведомлений. Клиенты получают напоминания за несколько дней до наступления даты платежа. Это хорошая мера для невнимательных и забывчивых граждан, которое могут пропустить дату очередного платежа. Если на этой стадии клиенту нечем платить, то не стоит игнорировать эти звонки и напоминания, лучше самостоятельно обратиться в банк, открыто обсудить сложившуюся ситуацию и прийти к компромиссному решению.

Софт-коллектор

В случае отсутствия платежей по кредиту в установленные сроки, банковские работники переходят к более активным действиям. Период работы с должником на достаточно мягких для него условиях может быть от одного до двух месяцев. В этот период сотрудники банка могут прибегать к следующим мерам:

• Периодические телефонные звонки с уточнением причины возникновения задолженности и сроками ее погашения,
• Отправка претензионных писем на адрес клиента.

Если просрочка не является намеренным желанием уклониться от исполнения обязательств по договору, а возникла в силу ряда обстоятельств, то в этот период лучше попытаться договориться с банком. При незначительной просрочке платежей банки могут пойти навстречу клиенту и предложить ему кредитные каникулы, изменение условий договора или рефинансирование.

В случае установления подобных договоренностей и последующей уплаты пени за просрочку, на кредитной истории этот факт никак не отражается. Еще одним вариантом разрешения ситуации с долгами по кредиту является реализация предмета залога в счет долга. Здесь важно понимать, что в случае автокредита или ипотеки, квартира или машина будут реализованы по минимальной стоимости. Поэтому в случае выбора этого варианта о поиске покупателя стоит позаботиться самостоятельно.

Хард- коллектор

Если на предыдущих этапах не удалось прийти к договоренности с клиентом, то на этом этапе можно познакомиться с более жесткой работой банковских служащих. Теперь работники банка будут искать встречи с клиентом, имеющим задолженность. Этот период наступает после возникновения просрочки сроком от одного до трех месяцев. Работать с клиентом на этом этапе могут как сотрудника финансового учреждения, так и сторонние коллекторы. При продаже долга коллекторам банк обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде.

Действия сотрудников банка на этом этапе становятся более агрессивными:

• Звонки в ночное время для создания состояния психологического дискомфорта,
• Распространение информации о долге для соседей и коллег по работе, в так же подписчикам и друзьям в социальных сетях,
• Регулярные посещения коллекторов с напоминанием о наличии долга и необходимости его погасить,
• Психологическое запугивание мнимыми описями имущества, которое якобы будет изъято в счет погашения долга,
• Давление на членов семьи и других родственников.

Договориться с банком на данном этапе будет значительно сложнее, а получить рефинансирование кредита в другом банке и вовсе невозможно, так как кредитная история будет выглядеть не лучшим образом. Перекредитоваться в подобных условиях возможно либо у частного лица, либо в МФО, но стоит быть готовы к тому, что за такую возможность придется дорого заплатить. Как правило, кредитование в МФО идет под достаточно большой процент, что в конечно итоге приведет к еще большей задолженности.

Переходом к следующему судебному этапу взыскания задолженность является выставление письменной претензии должнику. В претензии указывается вся сумма долга, включая тело долга, начисленные проценты и штрафы. Кроме того в тексте претензии обозначается дата до которой возможно погасить образовавшийся долг на добровольной основе, после которой, в случае отсутствия поступления денежных средств, будет направлен судебный иск для взыскания. Другим вариантом разрешения ситуации будет передача долга коллекторскому агентству.

Судебное взыскание

В случае положительного решения суда в пользу истца, на движимое и недвижимое имущество должника будет наложен арест. Арестованное имущество может быть реализовано судебными приставами на торгах в счет уплаты долговых обязательств. Аресту подлежит не только имущество, но и банковские счета, кроме депозитов, на которые приходят социальные пособия и государственные выплаты. Кроме того, по судебному решению оплата долга может производиться в принудительном порядке списанием из заработной платы. Наличие судебного решения и наложение ареста влечет за собой запрет на выезд заграницу, что может обнаружиться на этапе прохождения паспортного контроля.

ВАЖНО Не подлежат аресту и последующей реализации продукты питания, предметы быта, личные вещи и техника необходимая для проживания. Как не может быть изъята жилая недвижимость, которая является единственным местом для проживания.

Что же делать, когда нечем платить по кредиту?

Даже если вы попали, как вам кажется, в безвыходную ситуацию кредитной кабалы, выходов у нее есть несколько:

ВАЖНО если ставка по новому кредитному договору меньше ставки по действующему на 2 и менее процента, то перекредитование будет невыгодным.

• Реструктуризация долга. Договориться о возможности уплаты только процентов по кредиту на определенный период. Такой вариант достаточно выгоден для банка, поэтому они часто идут на уступки должникам.
• Если своими силам договориться не удалось, а банк направил иск на вас в суд, то не стоит отчаиваться. В ситуации затянувшегося долга – суд это лучший выход. Привлечение кредитного адвоката поможет выйти из данной ситуации с наименьшими потерями.

Можно ли законно не платить кредиты?

Выше мы подробно разобрали варианты решения проблемы с кредитной задолженностью, а так же последствия ее невыплаты. Далее ответим на вопрос можно ли законно не платить кредит либо уменьшить его на законных основаниях.

Расторжение договора

Кредитный договор заемщик может расторгнуть в случае обнаружения в нем нарушений действующего законодательства. При наличии противоречий договора и действующего законодательства возможно отменить начисленные штрафы либо остановить рост задолженности. При наличии грубейших нарушений возможно полностью аннулировать все выплаты по договору. Для этого способа требуется привлечение профессионального юриста, который сможет сопоставить действующие нормативно-правовые акты и имеющийся кредитный договор. Проблема в том, что в банках тоже работают профессиональные юристы, которые проводят аналогичную работу, поэтому найти такие разночтения достаточно сложно.

Выкуп долга

После того как долг был банком продан коллекторскому агентству, уменьшить сумму долга возможно при выкупе долга кем-то из знакомых или родственников. Не все граждане вообще подозревают о существовании подобной процедуры. Но такое возможно на законных основаниях, по аналогии с продажей долга от банка к коллекторам. Выкупить долг возможно за сумму в 20-50% от размера долга. Долг может выкупить и юридическое лицо.

Мирные переговоры с представителями банка

Наиболее простой и очевидный способ решить проблему с кредитом. Банки заинтересованы в выплате сумму долга, поэтому идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают варианты, о которых мы уже говорили выше (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка выплат, при оплате текущих процентов и другие).

Объявление себя банкротом

Признать свою финансовую несостоятельность возможно только при отсутствии реальной возможности погасить свои долговые обязательства. После запуска процедуры банкротства все имущество и счета должника будут арестованы и реализованы в дальнейшем.

Куда обращаться, если нечем платить по кредитам?

В связи с ростом граждан в тяжелой финансовой ситуации невозможности оплаты своих долговых обязательств открывается большое количество фирм, которые помогают им выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Таким компании называются «антиколлекторскими агентствами». К таким агентствам хорошо зарекомендовавшим себя на рынке относятся «ОФИР», «Первое Антиколлеткорское агентство», «Правильный курс», «Закон и правосудие», «STOP Collection»

В заключении, стоит отметить сложность и многогранность вопросов, связанных с уплатой кредитной задолженности. Если уже допустили образование долга по кредиту, то не стоит скрываться от банков и кредиторов, на начальных этапах образования задолженности вопрос достаточно просто решить путем мирных переговоров. Если же момент уже упущен, то стоит обратиться к профессиональным кредитным адвокатам или в антиколлекторское агентство.

Источник: http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-podrobnaya-instrukciya.html