Отказ от кредита кредитная история

Как отказ от кредита повлияет на скоринговый балл клиента?

Оформление кредита в банке предполагает ежемесячное внесение обязательных платежей, поэтому многие заёмщики склонны взвешивать все детали перед подписанием договора. Нередко клиенты одновременно подают заявки в несколько банковских организаций, чтобы гарантированно получить кредит. После получения предварительного одобрения заёмщик выбирает наиболее выгодные предложения, отказываясь от остальных заявок.

Согласно правилам работы финансовых организаций, банки обязаны передавать информацию об отклонённых и одобренных заявках в БКИ (бюро кредитных историй). Информация передаётся независимо от окончательного решения клиента и хранится в файле гражданина на протяжении десяти лет. В целом, банковские организации используют различные подходы к оценке потенциальных заёмщиков, поэтому отказ от одобренного кредита не оказывает существенного влияния на кредитный рейтинг (скоринговый балл) клиента.

Как подготовиться к подаче заявки на кредит, чтобы не отказываться после получения одобрения?

Многие клиенты планируют оформить банковский кредит или кредитную карту в период финансовых затруднений, столкнувшись со срочными тратами. Например, пользователь дебетовой (зарплатной) карты лишился премии, неожиданно понадобилось оплачивать лечение близкого родственника, и клиент обращается за кредитной картой. Такой подход к оформлению кредита чреват финансовыми проблемами, поэтому перед получением займа следует оценить ряд факторов:

Клиенту, обдумывающему возможность оформления кредита или кредитной карты, следует посетить офисы нескольких банков, проконсультироваться с работниками, прочитать отзывы на тематических форумах и ознакомиться с полным текстом образца договора. Указанные действия позволят заранее оценить полную стоимость кредита (ПСК), выбрать наиболее выгодное предложение и избежать необходимости подавать заявки в несколько финансовых организаций.

Клиент отказался от кредита: какую информацию банк передаст в БКИ?

Порядок рассмотрения заявок на получения кредита зависит от внутреннего регламента конкретного банка. В целом, кредитный специалист финансовой организации получает заявку потенциального заёмщика, проверяет данные во внутренней базе. Если клиент пользуется другими продуктами, вероятность одобрения возрастает. Далее кредитный специалист делает запросы в БКИ, проверяет паспортные данные, сведения о работодателях, близких родственниках.

Предварительное одобрение заявки на кредит обычно выдаётся автоматически, с использованием скорингового балла. Кредитный специалист вносит финансовые данные потенциального клиента в программу, получает балл (или рейтинг) заёмщика и принимает решение об одобрении или отказе в кредите. Информация, передаваемая в БКИ, зависит от конкретной ситуации:

  1. Клиент отказался от кредита до получения одобрения. В этом случае кредитный специалист укажет в файле тип продукта (например, кредитная карта) и оставит комментарий об отказе со стороны клиента. Такие сведения не повлияют на скоринговый балл при получении небольших кредитов, однако политика каждого банка в отношении подобных записей может отличаться.
  2. Клиент отказался от кредита после получения одобрения и подписания договора. В этом случае кредитный специалист добавит в файл БКИ подробную информацию о кредите (срок, сумма, наличие залога или поручителей) и укажет факт одобрения заявки. Затем в файле будут указаны сведения о дате отказа клиента в получении средств.
  3. Банк отказал клиенту в предоставлении кредита. В этом случае файл БКИ будет содержать дату подачи заявки, наименование кредитного продукта и сведения об отказе по усмотрению кредитора. Такие данные могут повлиять на решение других банков при рассмотрении заявок на ипотечный или другой долгосрочный целевой кредит.

В целом, скоринговые системы банков и кредитные специалисты работают по-разному, процент одобрения заявок зависит от текущей политики финансовой организации. Например, вновь открывшийся коммерческий банк ориентирован на клиентов со средним и низким уровнем дохода, поэтому одобряет заявки на кредитные карты всем желающим.

Независимо от методики расчёта скорингового балла, кредитную историю ухудшают только записи о длительных просрочках, банкротстве или перепродаже кредитного договора коллекторским агентствам. Если клиент отказался от кредита по личным причинам до перечисления средств, заёмщик не получает статус должника.

Итоги

Клиентам, планирующим оформлять банковский кредит, следует тщательно оценить условия предоставления займа, наличие скрытых платежей и свои финансовые возможности. Перед заполнением анкеты следует сравнить предложения нескольких банков, проконсультироваться с кредитными специалистами, а также прочитать отзывы заёмщиков, выплачивающих кредит в том же банке.

Отказ от кредита на этапе предварительного одобрения заявки или подписания договора не ухудшает кредитный рейтинг заёмщика. Однако, кредитный специалист отправляет сведения о предоставленном кредите и отказе заёмщика в БКИ, поэтому у некоторых банков в будущем (при оформлении другого кредита) могут возникнуть дополнительные вопросы.

Дебетовые и кредитные карты Сбербанка используются клиентами.

Что такое сенсорный маркетинг, отлично знают за рубежом, но в нашей стране.

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают гражданам.

Своевременная оплата счетов за жилищно-коммунальные услуги.

Несколько лет назад была введена форма нулевой.

Для подачи декларации 3 НДФЛ следует подготовить все необходимые документы и подать их в налоговую.

Ипотека относится к наиболее долгосрочным и крупным кредитам для частных лиц.

Принудительный возврат (взыскание).

Просрочка платежей по банковскому кредиту или займу.

Сбербанк России относится к крупнейшим государственным.

Ежемесячная оплата счетов за ЖКУ (жилищно-коммунальные.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kak-otkaz-ot-kredita-povliyaet-na-skoringovyj-ball-klienta/

Почему отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Кредитование населения — достаточно распространенная услуга, можно сказать, что в банках это основной вид заработка. Если у заёмщика есть официальная заработная плата и российская прописка — скорее всего, займ ему предоставят, но есть клиенты, которым даже с этими условиями в предоставлении кредита отказывают. Какие могут быть причины отказа даже с хорошей кредитной историей, можно узнать ниже.

Девять причин, почему банки отказывают в выдаче кредита

Есть несколько причин, из-за которых банки могут отказывать в кредите клиенту с положительной кредитной историей. Наличие высокого стабильного дохода и хорошего досье — не является гарантией положительного ответа.

На самом деле, служба безопасности банка оценивает клиента по ряду критериев. Может оказаться так, что по одним параметрам клиент подходит, а по другим – нет, и в результате ему отказывают в кредите. Это относится как к постоянным, так и зарплатным клиентам.

Читайте так же:  Как взыскать больше алиментов

Основные причины отказа:

Как проверить свою кредитную историю?

Когда заемщик уверен в своей отличной кредитной истории, то сильно удивлён, когда ему отказывают в предоставлении кредита. В чем же может быть проблема?

Ситуация, когда досье испорчено, а клиент об этом даже не подозревает, очень распространена. Произойти это может по нескольким причинам:

  • Заёмщик ранее погасил долг, но из-за ошибки была обнаружена задолженность в несколько рублей или копеек. Со временем долг перерос в приличную сумму за счет штрафов, пени и если нет справки об отсутствии задолженности в банке, что-либо доказать будет сложно;
  • Если паспорт был потерян или конфиденциальными данными воспользовались злоумышленники, то они могли оформить кредит в Интернете;
  • Счета и кредиты закрыли, но забыли отказаться от платных опций (SMS-оповещение). Оплата за услуги будет регулярно списываться, за счет чего долг продолжит расти;
  • Однофамилец оформил кредит и банк по ошибке переслал информацию о долге в «БКИ», а там данные записали на вас.

Чтобы не допустить подобного, обязательно делайте запрос на проверку своего досье в «БКИ».

Повышаем свои шансы на одобрение кредита

Если в вашем отчете нет долгов и каких-либо ошибок, следует искать причину отказа в чем-то другом. К примеру, нет необходимого трудового стажа, или не подходите по возрасту, недостаточный уровень зарплаты.

Способы, позволяющие убедить банк в платежеспособности:

  • Предоставление выписки из депозитного счета;
  • Документы, свидетельствующие о крупных регулярных покупках (например, чеки, выписки из банкоматов);
  • Привлечение поручителей или ценного залога. Это позволит доказать банку самые серьезные намерения.

У каждого банка существуют свои требования к клиенту и его доходам. Если не получилось взять кредит, попробуйте попросить меньшую сумму на более продолжительный срок или обратитесь в другое финансовое учреждение.

Не рассылайте массово онлайн-анкеты в различные банки. Каждое такое заявление фиксируется в «БКИ» и негативно влияет на кредитную историю. Также не рекомендуется пользоваться «помощью» сомнительных особ, которые обещают посодействовать в получении кредита, а на самом деле рассылают ваши данные во все банки, чем только портят вашу репутацию.

Что делать, если не дают кредит?

Для начала нужно проверить кредитную историю. Даже добросовестный заемщик может не знать, что у него остался неоплаченный рубль, из-за которого со временем образовался большой долг или появилась отметка о просрочке.

Также обратитесь в банк, в котором являетесь зарплатным клиентом. К таким заёмщикам выдвигаются менее строгие требования, а условия предоставления займа могут быть более привлекательными благодаря скидке или другому выгодному предложению.

Даже если отказали в одном банке, не нужно отчаиваться, нужно попытаться обратиться в другие. Если же было получено несколько отказов, поинтересуйтесь у кредиторов, что именно послужило причиной. Это поможет сориентироваться и узнать ваше «слабое» место.

Может помочь в получении кредита:

  • Продление срока погашения займа для того, чтобы снизить платеж;
  • Запрос меньшей суммы по сравнению с изначальной;
  • Рефинансирование – подойдет тем, у кого имеются задолженности;
  • Предоставление залога или привлечение поручителя.

Отказы в получении займа – не такая уж и редкость. Причиной может служить даже такая мелкая деталь, как ошибка в указанном номере телефона.

Источник: http://paychek.ru/pochemu-otkazyvayut-i-ne-dayut-kredit-s-horoshej-kreditnoj-istoriej/

Если отказаться от кредита: как влияет на кредитную историю

Отказы от одобренного лимита сами по себе не влияют на кредитную историю. Однако когда клиент подает несколько заявок примерно в одно и то же время, и банки не одобряют их, это может отразиться и на истории. Поэтому наиболее правильное решение – формировать не более 2-3 заявок за 1 раз. Если кредитные организации отклонили запрос, повторить его желательно не ранее, чем через 2 месяца.

Влияют ли отказы на кредитную историю

На различных порталах и форумах можно встретить прямо противоположные ответы на этот вопрос:

  • да, влияет (в случае достаточно большого количества отказов – например, 5+);
  • нет, не влияет, поскольку на кредитной истории (КИ) сказывается только выданный кредит.

На самом деле отказы влияют на историю, но только в том случае, если банк, в который обратился клиент, сделал запрос в бюро, где хранится КИ. На практике процедура выглядит так:

  1. Клиент обращается в 1 банк, подает заявку (онлайн, лично в отделении или по телефону).
  2. Для принятия предварительного решения (окончательное одобрение чаще всего возможно только в офисе) банк делает запрос в Бюро кредитных историй.
  3. Информация о факте этого запроса отражается в базе данных фактически мгновенно.
  4. Клиент обращается во 2 банк буквально через несколько минут, однако он, запрашивая сведения в бюро, уже «видит», что буквально сейчас аналогичный запрос делал другой банк.

По этому факту невозможно судить о том, что будущий заемщик однозначно «плохой». Возможно, он получил предварительное одобрение как в том, так и в другом случае. Однако все кредитные организации дополнительно перестраховываются, чтобы не выдавать рискованные займы. Соответственно с их точки зрения репутация клиента незначительно ухудшилась.

Таким образом, сам факт отказа не влияет на КИ. Но на ней отражается факт запроса одного или нескольких банков сведений о клиенте. Если эти запросы произошли примерно в одно время (например, за неделю), это может насторожить кредитную организацию, и она откажет в предоставлении займа.

Как правильно подавать заявку

Однако это не означает, что заявку следует подавать только в один банк, а в случае одобрения сразу соглашаться с его условиями и отправляться за кредитом. В попытке получить выгодный заем можно воспользоваться одной из 3 стратегий:

  1. Подавать по 1-2 заявки с интервалом не менее 2 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы банки перестали обращать внимание на запросы своих конкурентов о заемщике.
  2. Обратиться к кредитному брокеру, который подаст заявки сразу в несколько компаний (однако эта услуга предоставляется за отдельную плату).
  3. Выбрать наиболее выгодные предложения и обратиться только в соответствующие банки (не более 5).

Последний вариант также сопряжен с рисками, но из-за 5 заявок, сделанных практически одновременно, история практически не портится. Попробовать реализовать этот план можно, если клиент:

  • имеет достаточно хорошую КИ (запросить ее можно бесплатно 2 раза в год);
  • официально трудоустроен и работает более 6 мес. подряд;
  • имеет возможность подтвердить достаточно высокий (или средний) официальный доход;
  • планирует одолжить сравнительно небольшую сумму (например, 100-200 тыс. на 3 года; конкретный размер зависит от дохода и общего бремени обязательных платежей, в том числе других кредитов).
Читайте так же:  Жалоба о совершении судьей дисциплинарного проступка

Три исключения из правила

В некоторых случаях банки лояльно относятся к большому количеству заявок на кредит и отказов:

  1. При обращении клиента за ипотекой. В этом случае отказ может быть связан не только с кредитной историей, но и с самим объектом недвижимости – например, он располагается в таком доме/районе, который не соответствует требованиям банка.
  2. Обращение через брокеров. Компания-посредник подает сразу несколько заявок вместо клиента, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение. Однако при обращении к брокеру стоит быть предельно осторожным. Если фирма требует предоставления авансового платежа без гарантии результатов, она наверняка работает по непрозрачной схеме.
  3. Банк достаточно лояльно относится к клиентам, не требует подтверждения дохода и выдает кредиты даже с немного испорченной историей (пределы «испорченности» каждая компания определяет по своим правилам, которые хранятся в секрете).

Таким образом, подавать сразу 7-10 заявок в разные банки не стоит. Скорее всего, это будет воспринято как попытка срочно получить деньги из-за возникновения финансовых проблем. Кредитные организации в основном рассматривают клиентов со стабильной ситуацией, поэтому лучше всего сформировать 2-3 заявки и ожидать решения.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Источник: http://credits-pl.ru/bankg/esli-otkazatsya-ot-kredita-kak-vliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu/

Отказаться от кредита после его одобрения: ухудшит ли это кредитную историю

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Зачастую граждане подают заявку в банк на оформление денег в долг, но после получения положительного решения отказываются. Такое бывает, когда потребность в заемных средствах после получения решения отпала. Также отказываются от займа граждане после внимательного изучения договора. В результате этого возникает вопрос: если отказаться от кредита, как это влияет на кредитную историю?

Как банк принимает решение

Каждый потенциальный клиент должен понимать, каким образом принимается решение по договору и как фиксируется отказ. На практике заявление на получение заемных денег подается в офисе или онлайн. После принятия запроса:

  • анкета проходит скоринговую проверку;
  • отправляется на проверку специалисту аналитического отдела;
  • информация передается менеджеру;
  • решение отправляется клиенту.

При рассмотрении заявки отправляется запрос на предоставление информации по кредитной истории. Помимо этого, совершаются звонки на работу, близким и родственникам. Все это требует финансовых и временных затрат.

Что происходит при отказе от кредита

Как только по заявке принимают положительное решение, клиента приглашают в офис. После его одобрения на получение денег дается от 5 до 30 рабочих дней. В течение указанного срока следует посетить офис финансовой компании с полным пакетом документом. Но что будет, если потребность в кредите прекратится?

Отказ до принятия решения

На практике клиент подает заявку и спустя время понимает, что необходима другая сумма или подобран кредит на более выгодных условиях. В таком случае происходит отказ до получения решения.

  • При дистанционном отказе указывается причина. Это актуально, если заявка подавалась через личный кабинет банка, услугами которого уже пользуется клиент.
  • По телефону (следует объяснить, почему отпала потребность).

Приняв отказ, заявка аннулируется и делается примечание «клиент отказался до получения решения». Информация об этом передается в бюро кредитных историй.

Приняв заявку на получение нового кредита, банк обязательно сделает запрос. При наличии такой записи отрицательный ответ не принимается, если у клиента положительная кредитная история.

Отказ может быть в том случае, когда у заемщика многочисленные просрочки и судебные споры. В таком случае специалист банка сочтет, что клиент сам отказался, заранее зная, что получить положительный ответ нет шансов.

Отказ без визита в офис

Бывают ситуации, когда клиенту озвучивают решение, но он отказывается от финансового продукта. Причина:

  • финансовый вопрос решен собственными силами;
  • необходимость в кредите отпала;
  • одобрен заем в другом банке по минимальной ставке.

В таком случае финансовая организация аннулирует заявку и делает примечание «после получения одобрения клиент от кредита отказался». Некоторые компании дополнительно пишут конкретную причину, но это бывает редко.

Пример. После получения положительного решения Иванов Сергей Петрович отказался от получения денег. Свой отказ он мотивировал тем, что хотел купить автомобиль, но сделка сорвалась. Потребности в покупке другого автомобиля нет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Такой отказ ничем плохим для клиента не отразится при получении нового кредита, если у заемщика положительное кредитное досье.

Отказ в офисе

Бывают ситуации, когда клиент после детального изучения кредитного договора отказывается в получении денег. Такое бывает, если:

  • предусмотрены штрафы при отсутствии добровольного договора страхования;
  • начисляется плата за годовое обслуживание счета;
  • присутствует плата за уведомления, которые нельзя отключить и т. д.

В таком случае банк сделает просто отметку, что заемщик не воспользовался продуктом после получения одобрения. Банки не указывают причину, что не подошли условия кредитного соглашения.

Как и в прежних случаях можно смело рассчитывать на получение кредита, при наличии стабильного заработка и хорошей истории заемщика.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что каждый клиент после получения положительного решения со стороны финансовой компании может отказаться от кредита. При этом оформить отказ можно как до получения решения, так и после.

Соответствующая запись всегда вносится в досье заемщика. Однако не стоит переживать, если у вас положительная кредитная история, стабильная работа и заработок. В таком случае при оформлении нового кредита есть все шансы на получение положительного ответа.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/esli-otkazatsya-ot-kredita-kak-vliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu

Отказ от кредита после одобрения заявки и его последствия

Ситуации, при которых требуется аннулировать кредитный договор, встречаются достаточно часто и все они могут быть самого разного характера: изменились семейные обстоятельства, кредит перестал быть нужен и т.д. Во время аннулирования кредита мотивация заемщика не является первостепенной, намного важней – соблюдение формальностей и стадия, на которой находится процесс предоставления займа.

Возможное развитие событий при отказе

Все банки, в той или иной степени имеют свои уникальные условия, но как бы там ни было, а каждая финансовая организация, должна следовать обобщенным правилам во время кредитно-финансовой сделки такого плана.

Существует только 3 объективно-реальных развития событий, в случае предъявления банку требований о приостановке процесса выдачи кредита:

С точки зрения статьи 821 ГК РФ, в случае, если в кредитном договоре не было указано дополнительных условий, заемщик имеет возможность частично или полностью отказаться от предоставления ему кредита, и уведомив об этом заранее кредитно-финансовое учреждение.

Читайте так же:  Кредитный брокер ипотека

Это в случае, если договор уже был подписан, но деньги еще не были получены, однако на уведомление отводится тот срок, который был указан в договоре банком.

Не стоит подписывать договор до того, как он будет максимально досконально изучен. Ведь закон будет на стороне того, кто исполнил все условия договора.

Вполне понятно, что все условия договора диктуются исключительно банком и только в интересах кредитно-финансового учреждения в первую очередь. Заемщик, что подписывает договор, просто должен согласиться с этими условиями.

Пошаговая инструкция по отказу от кредита

Итак, понятно что основным документом, который регулирует инициирования процесса отказа от кредита, является – договор. Если в нем предусмотрен вариант отказа от займа или досрочного погашения, тогда и гражданский кодекс будет на стороне заемщика. В любом случае, очень важно уведомить кредитно-финансовое учреждение о своем решении. Делается это только в письменном виде.

Из-за того что каждый банк предъявляет свои уникальные условия и требования, для понимания возможности отказа от кредита, важно понимать – считается ли договор заключенным? Что касается потребительского варианта займа, то в законодательстве имеется определение, что подразумевает заключение договора. Он определяется тем моментом, когда обе стороны подписали контракт.

Как узнать срок исковой давности по кредиту читайте по ссылке.

Чтобы отказаться от займа, потребуется выполнить только несколько шагов:

  1. Подготовить уведомление об отказе от кредита. Необходимо как можно скорее направить это заявление в учреждение в котором вы брали кредит.
  2. Необходимо дождаться официального ответа от кредитно-финансового учреждения. Стоит напомнить, что необходимо быть готовым не только к положительному, но и отрицательному ответу. В случае отказа, необходимо будет или согласиться с условиями банка или обращаться в судебные инстанции для разрешения этого вопроса.
  3. Если было принято решение о возврате займа, посредством его досрочного погашения, снова необходимо направить в сторону банка заявление в письменном виде.

Но документ не нужен будет в том случае, если во время получения потребительского кредита, были соблюдены все правила:

  • заемщик полностью вернул кредитно-финансовому учреждению все полученные средства вместе с процентами, если с момента выдачи денег, не прошло 30 дней (для целевого займа);
  • заемщик полностью вернул кредитно-финансовому учреждению все полученные средства вместе с процентами, если с момента выдачи денег, не прошло 14 дней (для обычного займа).

Последствия при отказе

В том случае, когда заемщик отказывается от получения кредита еще на этапе, до подписания договора, тогда проценты за пользование не будут начислены. Но даже бывают случаи, когда и отказ от кредита сразу после подписания договора, также может быть оформлен и закрыт, без начисления процентов, но кредиторы достаточно редко идут на уступки, чаще всего только в том случае, если такой пункт прописан в договоре.

Намного хуже обстоят дела в том случае, если необходимо отказаться от полученного кредита на товар, например при возврате его обратно в магазин. В такой ситуации магазин должен вернуть деньги обратно в банк, которые были выделены банком, но в это время, заемщик должен оплачивать займ, ведь если прекратить это делать, будет начисляться процент просрочки по кредиту.

Как влияет отказ на кредитную историю

В любом случае, вся информация о поданной заявке на кредит, так или иначе, отображается в БКИ (бюро кредитных историй). При подаче заявки, банк самостоятельно отправляет запрос в БКИ. Естественно, это не только временные, но и финансовые затраты, поэтому банк может в некотором случае, рассчитывать на клиента.

  • Если отказаться от займа на этапе, когда банк не успел его одобрить. В БКИ появится соответствующая запись о том, что кредит был предоставлен, но заемщик по собственной воле от него отказался. Каждый банк в дальнейшем самостоятельно принимает решение имея эту информацию.
  • Если кредит был уже одобрен , но отказ поступил до его получения и подписания, тогда в БКИ появится запись о том, что заявка на займ была одобрена, но клиент не воспользовался предложением кредитно-финансового учреждения.

При отказе банка от предоставления соискателю кредита займа, также появляется соответствующая запись, которая хранится в архиве БКИ, не менее 10 лет.

Каждый банк в индивидуальном порядке относится к отказам и количеству одобренных заявок. Одни не обращают такого большого внимания, когда другие – могут отказаться от предоставления кредита.

В будущем, лучше всего не подавать заявку на получение кредита до того момента, пока он действительно не понадобится. Но как бы там ни было, а ничего криминального в отказе от заявки на кредит – нет.

В законодательстве закреплено положение о том, что любой заемщик имеет право отказаться от получения кредита в любом из кредитно-финансовых организаций или банков. Единственное, что иногда для этого потребуется пройти несколько этапов и возможно потратить немного сил и средств, в некоторых обстоятельствах.

Источник: http://samsebefinansist.com/otkaz-ot-kredita-posle-odobrenija.html

Кого ждет отказ в выдаче кредита?

Общие требования

Все банки информируют своих клиентов о причинах отказа и условиях, размещая на своих сайтах и рекламных проспектах требования к заемщику и перечню документов, которые заемщик должен предъявить банку при заключении договора о займе. Например, если банк при взятии кредита требует, чтобы у заемщика была постоянная прописка, то при ее отсутствии банк легко может отказать заемщику в кредите. Но все-таки у некоторых банков существуют причины, опираясь на которые, банк с очень высокой вероятностью откажет в займе, даже если клиент соответствует всем минимальным условиям.

Критические точки

Также банки не любят тех, кто состоит в списке людей, больных наркоманией или содействующих им. Банки относятся равнодушно к номинальным юридическим лицам (это люди, которые являются учредителем какой-либо организации, но только на документах, на самом же деле управляют организациями другие люди).

Кредитная история

Причиной отказа банка в кредите также может послужить плохая кредитная история. Конечно, кредитные истории с испорченной репутацией бывают разными, однако банки могут одобрить кредит при наличии технической задержки выплаты по кредиту, длящейся не дольше двух дней. Банки с высокой вероятностью откажут заемщику в кредите, если в его кредитной истории присутствуют следующие случаи:

  • Заемщик отказался выплачивать кредит.
  • Задержка в выплате кредита на несколько месяцев.
  • Присутствие у заемщика активных кредитов или кредитных карт. Хотя, при наличии в истории заемщика отказа выплаты кредита, в новом банке взять кредит поможет только волшебство, то при задержке в выплате кредита на пару месяцев есть совсем небольшая вероятность, что в очередном банке не узнают о таком случае.
Читайте так же:  Алименты через приказ

Целевое назначение

Всего у банков существуют 2 способа расходовать средства, на которые банки не очень-то и торопятся давать заемщику деньги. Один из них гласит о том, что заемщик берет у банка деньги для погашения активного, еще не закрытого, кредита в любом другом банке. В таком случае банк одобрит кредит с очень малой вероятностью, но если кредит в другом банке будет просрочен на несколько месяцев, то одобрения кредита новым банком можно и не ждать. Второй целью, на которую банк может не одобрить кредит, является кредит на развитие бизнеса заемщика, т.е. на создание дела, которое в будущем заемщику будет приносить доход, на закупку оборудования, товара и т.д. В таком случае заемщик может рассчитывать только лишь на рекомендацию сотрудников банка пойти к консультантам по бизнес-кредитованию.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/kogo-zhdet-otkaz-v-vydache-kredita/

Плохая кредитная история: исправлять или не обращать внимания

Нет никакой проблемы в том, чтобы получить в банке кредит, если есть официальная хорошо оплачиваемая работа. Проблема возникает, когда человек потерял работу при наличии обязательств по кредиту, когда период стажировки не кончился, а срочно понадобились деньги, или, когда нужны деньги, а работа неофициальная. Если при этом есть просрочки и долги по текущему кредиту, ситуация усугубляется до невозможности получить деньги в долг в большинстве банков. Мы сделали подборку 10 банков, в которых лояльно относятся к плохой кредитной истории.

7 факторов, которые негативно влияют на кредитную историю

Не всегда плохая кредитная история связана со злостной неуплатой по кредиту. Ниже рассмотрим все факторы, которые могут стать причиной испорченной кредитной истории. Из чего вообще складывается кредитная история, и каким образом все банки могут ее узнать?

Кредитная история каждого заемщика хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Таких бюро не одно, а 13 по всей России. Они служат хранилищем информации о статусе кредитов: есть ли текущий, просроченный или погашен. Крупные банки сотрудничают с несколькими или всеми существующими БКИ и перед тем, как ответить на заявку, запрашивают информацию о кредитной истории потенциального заемщика. Мелкие или начинающие компании и банки могут сотрудничать только с 1 или несколькими БКИ, а иногда сознательно не запрашивать клиентский кредитный рейтинг. Такие организации находятся на стадии развития, когда им важны любые клиенты.

А теперь факторы, которые портят кредитную историю:

  1. Просроченные выплаты по кредиту. 1-2 короткие просрочки банк может воспринять лояльно, но длительные просрочки без объяснения причин – это плохая КИ;
  2. Текущие просрочки и долги;
  3. Если выплата по кредиту в месяц составляет 50% заработной платы;
  4. Вашими данными воспользовались аферисты;
  5. На ваше имя была оформлена кредитная карта без вашего ведома (по текущей акции или программе);
  6. Банк не передал информацию в БКИ о закрытии кредита вовремя или вообще (это можно проверить не раньше, чем через 10 суток после погашения последнего платежа);
  7. Банк продал ваш долг коллекторскому агентству. Коллекторы не стремятся к строгой отчетности, как банки, поэтому ваша КИ может остаться испорченной насовсем.

В случае просрочки, штрафов или несоответствия доходов и расходов по кредиту, КИ портится по вине заемщика. В этих случаях если справиться самостоятельно не получается, нужно обращаться в банк для пересмотра условий кредита.

Когда же речь идет о влиянии на вашу КИ со стороны: банки, коллекторы, мошенники, в конце концов человеческий фактор и случайная ошибка, вы можете не знать, что кредитный рейтинг испорчен. В случае мошенничества по поддельным документам, человек узнает о кредите на свое имя только после того, как к нему настойчиво обращаются сотрудники банка с просьбой погасить задолженность. Поэтому рекомендуем воспользоваться бесплатной возможностью и дважды в год проверять свою КИ.

6 способов исправить свою кредитную историю

Если проверка кредитного рейтинга показала, что в отношении вашего дела была совершена ошибка, задержка или мошенничество, в первую очередь обратитесь в банк. Попросите донести до БКИ актуальную информацию о вашем кредите, оформите официальную жалобу на совершенное в отношении вас мошенничество. В большинстве случаев ситуация разрешается легко и быстро. Чтобы исправить собственные нарушения кредитных обязательств, испортивших КИ:

  1. Оплатите все штрафы и просрочки по кредитам, которые можете (есть быстрые способы закрыть кредиты);
  2. Вариант, одинаково выгодный для банков и заемщиков: погасите долг полностью;
  3. Попробуйте оформить услугу рефинансирования (перекредитование на более удобных условиях сделает выплаты проще);
  4. Оформите небольшой кредит и погасите его вовремя. Для этой цели есть специальные программы Кредитный доктор и Кредитный фитнес (микрозаймы не работают, не нужно брать их);
  5. Сформируйте положительную историю покупок в кредит. Например, купите в рассрочку стиральную машинку или холодильник;
  6. Попробуйте взять крупный кредит на большой срок: ипотека, автокредит, нецелевой кредит.

Заявки на большие суммы программа обрабатывает, основываясь на иные критерии, чем заявки на небольшие кредиты. Поэтому последний пункт может сработать в вашу пользу и рассматривать вашу кандидатуру будет не программа, а кредитная коллегия, с которой проще договориться.

Не советуем подавать большое количество заявок на кредитование за один временной отрезок: 5 заявок в месяц это уже много. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории и влияет на итоговый рейтинг. Чем больше отказов уже есть, тем больше вероятность получить новый.

10 банков, лояльно настроенных к клиентам с плохой КИ

На исправление КИ уходит какое-то время. Если дело за механическим исправлением ошибок и отчетности, процесс может занять до 10 дней. Если нужно действовать по программе, можно потратить на это до года. Когда все необходимые и возможные шаги сделаны, и история частично исправлена, обратитесь в один из банков, которые мы подобрали для вас. Это новые и старые финансовые организации, и банки, которые сотрудничают с заемщиками, невзирая на испорченную в прошлом кредитную историю.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
Хоум Кредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней
МФО В среднем до 30 тыс. руб. От 0,63% До 30 дней
Читайте так же:  Заявление на уменьшение алиментов

Банк Восточный традиционно одобряет подавляющее большинство заявок – до 80%. В банке Ренессанс лояльно относятся к отсутствию справок и плохой КИ. Немногим меньше процент одобрения на потребительские кредиты наличными в банке Хоум Кредит. Тинькофф одобряет около 60% заявок, кредитуя с 18 лет. В СКБ, Ситибанке, ОТП и Совкомбанке шанс получить кредит при плохой КИ – 1:1.

Восточный, ОТП и Тинькофф лояльны к отсутствию справки о доходах, они не слишком завышают процент и не отказывают из-за ее отсутствия. Ренессанс и Хоум Кредит также могут рассмотреть и одобрить без проблем заявку на получение кредита по паспорту. В СКБ наиболее активная программа по спасению кредитных историй. Совкомбанк работает с проблемными случаями после наступления пенсионного возраста.

Банк Восточный — от 25 тыс. руб. от 9,9%

Плюсы: быстрое рассмотрение заявки с большой вероятностью одобрения: за 30 минут вы можете получить ответ и забрать деньги в течение дня. До определенной суммы банк не будет запрашивать справки о доходах и дополнительных документов, нужен только паспорт гражданина РФ и возраст от 23 до 70 лет.

Условия: от 25 тысяч до 15 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.

Ренессанс Кредит — до 700 000 в день обращения от 9,9%

Этот банк нельзя назвать самым крупным, но можно уверенно говорить о высокой популярности за лояльность к проблемным клиентам. Здесь один из самых высоких шансов получить кредит при наличии испорченной КИ. Это касается потребительских кредитов наличными и кредитных карт. При себе нужно иметь паспорт и еще 1 документ по запросу банка. Возрастной ценз банк определяет от 24 до 70 лет.

Условия: до 700 тысяч рублей на срок от 2 до 5 лет.

Хоум Кредит — от 10 тыс. руб. от 7,9%

Требования минимальны: предъявите паспорт, дополнительный документ (например, водительские права) и получите деньги, если вам от 22 до 64 лет.

Условия: от 10 тысяч до миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет.

СКБ-банк — от 50 тыс. руб. без отказа с плохой кредитной историей

Низкий процент отказа, обусловленный немного завышенными процентными ставками. Это полностью соответствует позиции банка: основная часть клиентов – лица, не имеющие КИ или с испорченной КИ.

Условия: от 50 до 100 тысяч руб. до 3 лет.

Ситибанк — от 100 тыс. руб. от 12%

Могут дать кредит с испорченной КИ, если будут убеждены, что заемщик 23-65 лет готов исправить кредитное поведение. Официальное трудоустройство и справка о получении достаточного дохода будут нужны.

Условия: от 100 тысяч до 2,5 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет.

Тинькофф — до 1 млн. руб. от 12%

Для лиц, достигших 18 лет это одно из самых удобных предложений. Кредит оформляется полностью онлайн с доставкой денег на дом в случае положительного решения.

Условия: до миллиона руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет.

ОТП банк — до 1 млн. руб. от 10,5%

Потребительские кредиты без КИ – в ОТП. Один из самых быстрых сервисов – тоже здесь. Рассмотрение заявки через интернет, ответ по СМС и можно получить деньги в ближайшем офисе.

Условия: до миллиона рублей на срок до 5 лет.

Совкомбанк — до 100 тыс. руб. от 8,9%

Акцент банк делает на обслуживание пенсионеров и лиц без КИ. Плохая КИ тоже не повод для отказа, но требованиям банка необходимо соответствовать: официальных доход и возраст от 20 до 85 лет.

Условия: до 100 000 на год.

Дополнительные способы получить деньги с плохой КИ

  • Кредитная карта, которую проще получить, чем потребительский кредит (есть список кредиток для клиентов с плохой КИ);
  • Новые банки, заинтересованные в распространении имени и зарабатывание репутации;
  • МФО. Большой процент, маленькая сумма ненадолго, но лучше, чем ничего: Росденьги, Главфинанс, Ваши деньги, Solva, Быстроденьги;
  • Залог. Кредит под залог недвижимости, как и под залог автомобиля, автоматически считается менее рискованным для банка;
  • Поручитель также повысит шансы на кредит, став «подушкой безопасности» для банка в случае нарушений кредитного договора со стороны заемщика;
  • Помощь брокера. Выбирать брокера нужно внимательно. Эта деятельность дает много возможностей мошенникам. Например, у вас могут взять аванс и ничего не сделать. Хотя гарантии не дает даже самый надежный брокер;
  • Частные предложения. По аналогии с Частным Инвестором с поправкой на условия.

МФО, в которых можно взять деньги вместо банков

Срочные и чрезвычайные ситуации не позволяют выбирать, когда вариантов не так много. Если все банки отказали, МФО могут дать деньги ненадолго и под большой процент. В какие из них обращаться?

  1. Solva – дает годовой процент, в отличие от обычного для МФО суточного. Ставка в 11,9%, сумма до 300 000. При себе нужно иметь паспорт;
  2. Кредито24 – ежедневная стабильная ставка 1%, сумма до 30 тысяч на срок от 7 до 30 дней;
  3. Турбозайм – большой процент одобрения, так как это делает программа с низкими требованиями. 1% в день, быстрый ответ, деньги можно получить в день подачи заявки;
  4. Монеза – предлагает новым клиентам 0% на первый кредит. Для «стареньких» клиентов процент от 0,87% до 1% в день. Кроме паспорта попросят подтвердить доход;
  5. MoneyMan – займы по паспорту с наступления совершеннолетия. Низкий % — от 0,76 в сутки. Рассматривают все заявки, часто одобряют. Взять кредит можно и с плохой КИ, но возвращать нужно строго в срок, так как большие штрафы и пени;
  6. Займер – процент от 0,63% в день. Размер займа – до 30 тысяч. Ответ и деньги приходят быстро. Весь процесс может занять полчаса.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://usloviyakredita.ru/plohaya-kreditnaya-istoriya-ispravlyat-ili-ne-obrashhat-vnimaniya

Отказ от кредита кредитная история
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here