Микрозайм долговая яма

Долговая яма МФО, что делать?

Светлана задает вопрос:

Здравствуйте, мне срочно нужен кредит, но банки отказывают, слишком большая долговая нагрузка. Попала в эту яму с МФО, что без кредита не представляется возможным выбраться. Куда только не обращалась . кругом мошенники. Может ли кто то реально помочь?

Ответ нашего специалиста:

В какую именно яму вы попали? Законны ли требования МФО в ваш адрес?

Одно можно сказать точно, что кредит вам не дадут. Он вам и не поможет. Так как вы снова окажетесь должны. И неизвестно, чем это кончится.

Вначале необходимо выслушать требования кредиторов. Потом стоит попросить у них немного сникнуть штрафные проценты.

Часто идут на такие уступки. Делают реструктуризацию.

Далее, надо хоть что-то выплатить, чтобы долгов стало меньше. Деньги придётся найти. Продать что-то, например.

Потом, изучите законность требований. Если штрафы слишком большие, то можно подать в суд, подключив при этом юриста.

Кроме того, вы можете подать на МФО в суд, с требованием просто увеличить срок выплаты, доказав, что не можете все быстро отдать.

Постарайтесь во всем разораться. Найдите бесплатную именно юридическую консультацию, которая подскажет вам что делать.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/question/938

Микрозайм — как не попасть в долговую яму

Ситуации, когда деньги могут понадобиться срочно и без затруднений, могут возникнуть у каждого человека. Но в банках процедура займа может занять время и требует какого-то финансового статуса от заёмщика. К тому же, банк может и отказать. Поэтому всё чаще люди прибегают к услугам микрофинансовых организаций (МФО), которые предоставляют микрозайм — кредиты на небольшие суммы. В МФО деньги получить проще и быстрее, однако есть неоспоримые минусы таких поспешных решений.

Нужно отдавать себе отчёт в том, что микрофинансовые организации прежде всего хотят заработать денег, а не просто раздать их всем нуждающимся и помочь.

Микрозайм – разновидность займа, по которому заемщику предоставляется некрупная денежная сумма на небольшой срок (ст. 42 ГК РФ). Деятельность МФО в России регламентируется ФЗ РФ №151 от 02.07. 2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых орагнизациях».

На чём зарабатывают микрофинансовые организации?

Повышенные процентные ставки за каждый просроченный день – вот главный источник дохода. Люди легко берут в долг маленькие суммы, им кажется, что отдавать будет так же просто. На деле решить свои финансовые проблемы в короткий срок у заемщиков не получается, люди переоценивают свои силы. Так процентная сумма может стать космической. Если заёмщик оказывается не в состоянии платить, то далее включаются механизмы взыскания суммы с процентами, обычно двумя способами:

— обращение в суд с целью ареста имущества;
— продажа долга коллекторскому агенству.

Как остановить начисление средств по займу?

Изменить кредитный договор

Для этого необходимо подписать дополнительное соглашение с МФО, некоторые организации допускают пролонгирование долга или изменение условий. Это случается редко.

Расторгнуть сделку

Сделать это можно в досудебном порядке, если это условие было в договоре. Если нет – то идём в суд. Защищая свою позицию в суде, нужно сделать упор на такие факторы:

— Договор был заключён на невыгодных условиях, пойти на них вынудили жизненные обстоятельства (лечение, погашение других долгов, тяжёлые потрясения).

— После ряда платежей заёмщику стало понятно, что деньги уходят не на погашение основного долга, а исключительно на проценты.

— Стоит просить признать недействительным не весь договор, а только начисление слишком высоких процентов, которые превышают ставку рефинансирования и обгоняют темпы инфляции.

Если суд выносит положительное решение и договор признаётся недействительным, то сумма долга фиксируется, пени и штрафы не начисляются. Следует хранить все документы и решения суда до истечения сроков исковой давности (рассчитывается по каждой конкретной сделке, но не может превышать 10 лет).

Важный нюанс: если договор заключён в 2018 году, то МФО не имеют права начислять проценты, которые превышают сумму кредита более чем в 3 раза. То есть при сумме микрозайма в 5000 рублей, МФО может начислить проценты только в 15000. Итоговая сумма не сможет превысить 20000 рублей.

Кроме того, при возникновении просрочки МФО могут начислять проценты и штрафы только на непогашенную часть суммы, а не на всю сумму микрозайма, и она не должна превышать сумму более чем в 2 раза.

Решать дело в суде более цивилизованно и безопасно. Хотя сумму долга всё равно придётся выплатить, и кредитная история будет подпорчена, зато условия выплаты могут стать более подъёмными и щадящими.

Если вам потребуется составить исковое заявление в суд и представить ваши интересы в разрешении спора с микрокредитной организацией, звоните нам по телефонам +7(495)991-68-66, +7(926)254-36-86 или пишите через любую форму обращения на сайте.

Источник: http://advokat-bondarchuk.ru/novosti/mikrozajm-kak-ne-popast-v-dolgovuyu-yamu

Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Многие люди берут сразу по несколько кредитов. А вот с их возвращением возникают проблемы. В итоге, как выбраться из долговой ямы по кредитам в разных банках, если нет денег пытаются понять многие. Но в данной ситуации есть несколько выходов. Даже не имея нужных ресурсов, вы сможете решить проблему. Достаточно лишь сгруппироваться и перестать бегать от банка кредитора.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам, если нет денег?

Заявка на микрозайм на нашем сайте Заполнить

Если у вас нечем платить, что стоит сделать 2 вещи:

1. Оптимизировать расходы;
2. Организовать финансовый приток.

Чтобы оптимизировать затраты, вы должны вести четкую бухгалтерию. Посмотрите, что конкретно вы покупаете каждый день, и на что тратите деньги. При желании, можно убрать расходы на:

• Платные услуги;
• Некоторые развлечения;
• Ненужные продукты питания;
• Транспорт (ходите пешком);
• Одежду и предметы быта;
• Мимолетные прихоти.

До трети своего бюджета каждый человек выбрасывает на ветер, покупая то, что ему никогда не нужно. Подумайте над этим. Затяните пояс. И деньги у вас появятся.

Также необходимо найти подработку. Сегодня работа для мужчин и женщин имеется в большом изобилии. Конечно, вы не сможете устроиться топ менеджером. Но вот раздавать листовки или быть аниматором вполне можно. Так вы будете зарабатывать дополнительные средства и постепенно выбираться из кредитной ямы.

Как избавиться от долгов по кредитам в разных банках?

Чтобы это сделать стоить пойти на компромисс с кредиторами. Обращайтесь в каждое учреждение, которому вы должны. Попросите войти в положение. Возможно, вы не получите серьезных штрафов, а погашение кредита станет проще.

Если банки не будут вам содействовать, то можно обратиться в суд. Так вы сможете потянуть время и избавиться от огромных переплат. Ведь суд почти всегда встает на сторону заемщика, если тот ведет себя добросовестно.

Не надо пытаться скрыться или тянуть до срока давности по долгу. Ведь это может привести к большим финансовым санкциям и даже к тюремному заключению, в некоторых случаях.

Чтобы не быть должными разным банкам, можно попробовать погасить кредит в одном из них полностью, чтобы осталась лишь одна проблема. Но для этого не стоит брать еще один займ. Иначе, вы ничего конкретно не измените.

Выбираемся из долговой ямы правильно

Чтобы не совершать ошибки и не зарываться в кредитах еще больше, вы должны придерживаться некоторых правил:

1. Не откладывайте долги на завтра и не тяните время;
2. Старайтесь платить долги постоянно без перерывов;
3. Распределите кредиты по значимости. Вначале погашайте самые приоритетные займы;
4. Не стесняйтесь много работать. Находите деньги любыми путями;
5. Не прибегайте к незаконным способам. Все это довольно наказуемо.

Долговая яма — это наша иллюзия. Как только мы начинаем бороться с долгами, то они уменьшаются сами собой. Главное, это начать с ними разбираться. А вот промедление здесь может сыграть злую шутку.

Также стоит настроить себя на долгий путь. Не пытайтесь отдать все и сразу. Некоторые люди выбираются из кредитных долгов по несколько лет. Помните, что на кону стоит ваша финансовая свобода, и делайте все возможное, чтобы погасить долг.

Как не попасть в долговую кредитную яму?

Чтобы не попасть в долги вы должны приобретать за кредитные средства то, что можно в принципе продать. Это может быть: машина, дом, бытовая техника, шуба и проч. Не покупайте за счет банка стройматериалы, путевки на отдых, услуги платных врачей (если это не необходимость), абонементы в салоны красоты. Так вы всегда сможете продать купленный товар и отдать хотя бы часть займа.

Всегда имейте стабилизационный фонд. Положите в банк несколько десятков тысяч рублей под проценты. Пусть они лежат там годами. В случае проблем, вы сможете внести своевременно ежемесячный платеж по кредиту, и долговая кабала вам не грозит.

Не прибегайте без надобности к помощи микрозаймов и кредитных карт. По ним стать должником проще, чем по простым кредитам. Такие займы созданы для решения экстренных проблем. Не берите их ради злободневной прихоти.

Чтобы выбраться из долговой ямы по кредитам стоит забыть о халяве. Поймите, что деньги сами собой не берутся, и начните серьезно подходить к делу. Лучше несколько месяцев или лет урезать свои аппетиты, чем всю жизнь бегать от приставов и представителей банков.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kak_vibratsya_iz_dolgovoi_yami_po_kreditam

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
3. Вести другие деятельности, кроме основной.
4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
4. Если Вы не имеете собственного имущества.
5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

1. Штрафы, пени.
2. Судебные разбирательства.
3. Продажа долга и угрозы.
4. Давление со стороны кредитов.
5. Лишение имущества.
6. Удержание заработной платы.
7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Как избежать долговой ямы микрокредитов

Чтобы не попасть в кредитное рабство, сопряженное с риском для жизни, обходите стороной тех, кто выдает деньги быстро и легко.

«Известная бабушка из Достоевского – очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками», – констатирует президент России Владмир Путин. «У нас можно быстро и без проблем перехватить денег до зарплаты!» – убеждают яркие рекламные листовки микрокредитных фирм на каждом столбе.

«Накопил долгов в 11 фирмах, боюсь выходить из дома, коллекторы угрожают расправой!» – отчаянно взывают о помощи пользователи социальных сетей. Так что же такое микрозайм: выход из сложной ситуации или вселенское зло?

Макропроценты за микрокредиты

Начнем с того, что микрофинансовыe организации (МФО) действительно раздают под 600 – 700 процентов годовых. У сотрудников таких компаний есть негласное указание: клиентам эту цифру не озвучивать, говорить исключительно об 1 – 2 процентах в день, дабы не спугнуть. Много это или мало – каждый, конечно, решает сам. Но МФО выдают деньги за считанные минуты и с минимальным количеством документов и проверок, поэтому неудивительно, что подсчитать и ужаснуться успевают далеко не все.

По информации пресс-службы Южного ГУ Банка России, с 30 сентября 2016 года по 30 сентября 2017 года количество заемщиков микрофинансовых организаций по всей стране выросло на 78 процентов – до 8,4 миллиона человек.

Если речь идет об одной, максимум двух неделях, сумма переплаты некритична: берешь 10 тысяч – отдаешь 12. Но пока итоговая сумма процентов не была законодательно ограничена, угодить в такую долговую яму было очень легко.

Сегодня же согласно федеральному законодательству размер начисляемых процентов не может превышать сам заем более чем в 3 раза. То есть, если взял 10 тысяч и не вернул вовремя, проценты дорастут максимум до 30 тысяч. А в ближайшие два года этот коэффициент планируют еще снизить. Только рано радоваться! Помимо этого есть штрафы и неустойки за просрочку платежа, в среднем – 20 процентов годовых от не уплаченной в срок суммы.

Ростовщики XXI века

Далеко не всегда клиентами МФО становятся люди без постоянного дохода, которым надо перехватить на сомнительные цели до неопределенного времени. Часто в долговую кабалу попадают те, кому просто очень срочно понадобились деньги. Одна из самых страшных ошибок – чтобы перекрыть уже имеющуюся большую задолженность, брать несколько маленьких кредитов.

Ольга Лысова (имя изменено) попала в больницу с отеком Квинке. Врачи «Скорой» сделали укол и направили к аллергологу. Чтобы пройти бесплатное обследование, надо было ждать месяц, и Ольга в панике согласилась на платный анализ за 39 тысяч рублей. Для этого она взяла микрокредит, ведь в банке много времени уходит на одобрение. А кредит онлайн дали через 30 минут, даже копию паспорта не потребовали.

Аллергии у нее не оказалось, зато появилась куча долгов: зарплату время от времени задерживали, и добросовестная плательщица брала новые кредиты, чтобы расквитаться со старыми. Сейчас у нее 14 займов в разных МФО! Сумма долга приближается к 250 тысячам рублей. С работы пришлось уволиться, поскольку коллекторы постоянно названивали руководителю. Звонили днем и ночью и ей, и родственникам, которые вскоре перестали общаться с Ольгой, решив, что она ввязалась в криминал.

Бойтесь «черных кредиторов»!

Дело осложняется тем, что под вывеской микрофинансовой организации могут вести свою деятельность мошенники – нелегальные кредиторы или «финансовые пирамиды».

Банк России не устает предупреждать: прежде чем оформлять заем, убедитесь, что перед вами компания, работающая по закону!

– Проверить легальность такой организации можно (и нужно!) в государственном реестре, который ведет Банк России и размещает на сайте www.cbr.ru, – говорит начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Южного ГУ Банка России Андрей Анорин. – Если вы ищете МФО в Яндексе – обращайте внимание на специальный «маркер» (зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ») – он указывает на то, на промаркированном сайте финансовые услуги предлагает компания, имеющая статус микрофинансовой организации. Это означает, что сведения о ней внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляет Банк России или контролируемая Банком России саморегулируемая организация. То есть деятельность такого кредитора регулируется законодательством. Нелегальные же кредиторы не соблюдают ни требования и ограничения, установленные законом, ни права заемщика. Поэтому ставки могут быть баснословными, а методы взыскания долга – криминальными.

Кроме того, при оформлении займа вы всегда сообщаете кредитору свои персональные данные. Подумайте, стоит ли показывать паспорт мошенникам?

Нож к горлу

Что делать с коллекторами, выколачивающими долги с фантазией чикагских гангстеров, в России не первый год пытаются решать на законодательном уровне. Последние изменения в Федеральный закон о коллекторах, вступившие в силу в 2017 году, четко очертили границы дозволенного: никаких звонков родственникам, соседям и коллегам должника; контакты – не более двух раз в неделю, и только с 8.00 до 22.00; никаких угроз и вымогательств, только корректное информирование о последствиях неуплат. Все это касается официальных, законопослушных фирм, которые и так-то нож к горлу не приставляли.

Случается и так, что за долгами приходят даже не «черные коллекторы», которым закон не писан, а просто мошенники, получившие номер телефона неплательщика в многочисленных телефонных базах, свободно гуляющих в интернете.

Вот что пишет в социальных сетях Наталья из Краснодара:

«У меня были финансовые трудности, взяла «быстрый кредит», но образовалась задолженность в 17 тысяч рублей. Два дня подряд микрофинансовая компания писала мне СМС с угрозами, оскорблениями. Потом эти люди нашли мою родную сестру в социальной сети ВКонтакте, создали картинку с ее фотографией, написали, что она работает в эскорт-услугах, далее написали мои телефоны, адрес прописки и проживания и разослали всем друзьям. Буду с ними судиться. Организация работает не по закону, никогда не обращайтесь туда».

А вот пост Андрея из соседней Ростовской области: «Два дня каждые пять минут шли СМС: «Долги и в могилу не возьмешь – с детей взыщут», «Сегодня в 17.00 приедем – встречай», «Твое время вышло. Высылаю выездную группу. С понятыми и полицией вскроем дверь, имущества не хватит – получишь условную судимость».

Что должно насторожить: звонящий не предлагает реструктуризацию долга, кредитные каникулы, списание части штрафных санкций и другие способы компромисса, а с ходу угрожает. Сразу включайте диктофон, записывайте разговор и идите с заявлением в полицию!

Уловки кредиторов

На рынке МФО, как и в любой другой сфере, есть игроки, которые используют различные «хитрости». Вот на что надо обратить внимание, чтобы не попасть в глубокую долговую яму:

Обещая оформить микрозайм за 5 – 20 минут, конторы затягивают одобрение заявки до трех дней, но проценты начисляют потом со дня обращения.

Обещанные низкие процентные ставки могут расходиться с реальностью. На главной странице сайта компании предложение выглядит выгодным, а в договоре – ставка в 2 раза выше заявленной. При досрочном внесении платежа проценты могут взиматься за полный срок займа.

Период погашения МФО разбивает на части (раз в неделю, раз в две недели), а предупредить об этом «забывает» – так неожиданно для клиента организуются просрочки.

Источник: http://kubnews.ru/obshchestvo/2018/03/26/kak-izbezhat-dolgovoy-yamy-mikrokreditov/

Как выбраться из кредитной долговой ямы

Потребительское кредитование — актуальная проблема современного общества. По данным Банка России в 2018 году объем кредитов населению вырос на 22,8%, сообщает BBC News. Долговая нагрузка россиян на начало 2019 года составила 14,9 трлн. рублей и приближается к критической отметке пятилетней давности. Рассмотрим три разные ситуации и выявим как можно выбраться из долговой ямы.

Что делать, если имеется 1 просроченный кредит

Максим, получая зарплату в 40 тыс. рублей, взял потребительский кредит на 500 тыс. рублей для ремонта в квартире, сроком на 3 года. Он обязан выплачивать 15 тыс. рублей в месяц. На работе проводят сокращение и Максима увольняют. Через 3 месяца ему удается устроиться, но теперь он получает не 40, а 25 тыс. рублей. Потеря работы стала для Максима неожиданностью, он не откладывал деньги, поэтому финансовые проблемы начались сразу после увольнения. За время безработицы образовалось 2 месяца просрочки. Теперь Максиму нужно быстрее выбраться из кредитной долговой ямы перед банком.

Если платеж по кредиту не поступил в срок, банк попытается связаться с вами. Не бойтесь вести с ним диалог, дайте понять, что вы также заинтересованы в погашении долга. Часто кредитная организация предложит вам:

1. Реструктуризировать кредит. Банк увеличивает срок возврата, уменьшая сумму ежемесячных платежей. Иначе говоря, Максим теперь будет платить не по 15 тыс. рублей, а по 10, но уже 5 лет.
2. Рефинансировать кредит. Иначе, поиск похожих условий в других банках. Максим берет в кредит 500 тыс. рублей у другого банка на более долгий срок, этими средствами закрывает первую задолженность. Минусы такого метода — низкий шанс одобрения заявки.
3. Занять деньги у родственника или знакомого. Максим может попросить деньги у близкого друга. А для исключения неприятных ситуаций, оформляет расписку.

Что делать, если у вас больше одного кредита

Маша купила ноутбук в рассрочку. Через месяц ей захотелось поменять автомобиль, и она взяла автокредит в другом банке. Бабушка узнала о займах внучки, у нее прихватило сердце, и потребовалась дорогостоящая операция, на которую Марии снова необходимы деньги. Бабушку вылечили, но Маша осталась с тремя кредитами, которые она не тянет.

В первую очередь Марии рекомендуется связаться со всеми банками и рассказать о ситуации, предупредив о возможных просрочках. Можно попросить о кредитных каникулах, что означает освобождение от платежей по кредиту какое-то время. Банки с неохотой идут на этот шаг, но вероятность одобрения кредитных каникул существует. Кроме того, кредиторы могут выдвинуть предложения по реструктуризации кредитов для уменьшения ежемесячного платежа до минимума.

Лучшим вариантом для выхода из долговой ямы для Марии будет рефинансирование кредитов . Список лучших предложений от банков в вашем городе, готовых оказать подобные услуги находится на этой странице.

Что делать, если есть займы в МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, выдающее займы до 1 млн. рублей на небольшой срок под высокие проценты. МФО менее требовательны к заемщику, зачастую микрофинансовые организации выдают займы на карту по одному документу. Но не обольщайтесь — оформлять микрокредит можно лишь в том случае, если вам срочно нужны деньги, и вы на 100% уверены в возврате без просрочек.

Риски кредитования в МФО:

1. Высокий размер пени за неуплату займа в срок. Так, договор займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» предусматривает уплату неустойки в размере 20% годовых, а также ежедневно начисляется пени в размере от 0,03% до 1% от суммы займа.

27 декабря 2018 года подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Если кредит получен после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму основного займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года – не более чем в два раза, далее – в полтора раза. Процентная ставка с июля 2019 года не должна превышать 1% в день.

1. МФО отправляют данные о заемщике в бюро кредитных историй (БКИ). Банк, вероятно, откажет в кредите, если у вас есть финансовые обязательства перед МФО.

Имея задолженность в микрофинансовой компании, постарайтесь как можно быстрее ее погасить. Чтобы быстрее вылезти из долговой ямы микрозаймов попробуйте перезанять деньги у родственников или знакомых, либо оформите заем у своего работодателя.

Источник: http://eurocredit.ru/kak-vybratsya-iz-kreditnoj-dolgovoj-yamy/

Как избавиться от долга в МФО? Советы от МФО

Как избежать неприятностей, когда нечем платить по займу, взятому в микрофинансовой организации? 7 правил умных должников рассказывает Александр Мамонов, генеральный директор АО МФК «Городская Сберкасса».

Если вы не можете вовремя погасить микрозайм, худшим вариантом будет отказаться от общения с кредитором: сменить номер телефона, не отвечать на звонки и попытаться исчезнуть. Это не решит проблему, а добавит новую. Видя, что должник не идёт на контакт и избегает общения, МФО может начать процедуру взыскания задолженности, передать заём в работу коллекторам, потребовать досрочного возврата кредита, подать в суд и далее в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Но есть хорошие правила, которых стоит придерживаться в такой неприятной ситуации.

1. Идите на контакт

Правильное общение с кредитором — залог успеха. Берите трубку, когда вам звонит кредитор. В первую очередь, потому, что это возможность решить проблему в будущем. Ваша задача в таких разговорах — дать информацию о том, что Вы живы, здоровы, доступны для контакта, долг признаёте и ищете способы его погасить.

2. Попросите «каникулы»

Если понимаете, что не сможете платить по договору несколько месяцев, предложите совместно составить план погашения, который будет устраивать обе стороны. Видя ваше желание решить вопрос с просрочкой, кредитор может предоставить так называемые «каникулы». Условия у всех кредиторов разные, но чаще всего заёмщику предоставляется полная или частичная отсрочка обязательств.

Например, клиент не может вносить ежемесячные платежи в связи с тем, что его сократили на работе. Банк или МФО может дать ему возможность решить свои проблемы за 1 – 2 месяца и по истечении этого срока возобновить платежи без начисления каких-либо процентов и штрафов. Говоря простым языком, сумма долга «замораживается». Реструктурировать просроченный заём выгодно и Вам, и кредитору: лишний заём с просрочкой на балансе МФО ухудшает финансовые показатели организации и требует создания резервов.

3. Внесите хотя бы часть платежа

Если на руках нет всей суммы, чтобы совершить ежемесячный платёж, внесите хотя бы 100 ₽ в этот период, заранее предупредив МФО. Для Вас — это посильная ноша, а для них — доказательство, что Вы заинтересованы в досудебном урегулировании вопроса.

4. Помните о бюджете

Не забывайте про формулу семейного бюджета 50-30-20. Где 50% — это обязательные платежи: еда, коммунальные услуги, проезд, бензин, оплата мобильного телефона, обучение ребёнка. Сюда же должна входить и оплата займа. Однако если речь идёт уже о просроченной задолженности, то оплата долга идёт и из следующих 30%, которые по традиции тратятся на «хотелки». Несмотря на отчасти негативный окрас этого слова, это те траты, которые можно перенести на следующий месяц или даже год. Например, покупка новой бытовой техники при работающей старой, второго телевизора, нового мобильного телефона и так далее. Сюда же входят и развлечения — кино, рестораны, музеи, а также шопинг. Оставшиеся 20% — долю, которая идёт обычно на накопления и инвестиции, — при наличии долгов целесообразнее тоже использовать для более быстрого их погашения.

5. Если нет других вариантов, рассмотрите вариант рефинансирования

Сегодня у должников появился новый инструмент — рефинансирование, когда новый заём на погашение старого привлекается по более низкой ставке, потому что это кредит с обеспечением. Например, если вы предоставите в залог автомобиль, сможете привлечь банковский кредит под 26 – 30% годовых. Средняя ставка по залоговым кредитам в МФО, по данным ЦБ, составляет около 75% — даже это на порядок ниже, чем ставка по потребительским займам в тех же МФО (такие, по данным ЦБ, могут достигать 600 – 800% годовых — Сравни.ру ).

6. Не попадайте в кредитную ловушку

Никогда не берите новый заём в МФО, чтобы погасить старый. Это ловушка, которая заведёт Вас в долговую кабалу на долгое время. Прежде чем взять на себя новые обязательства, решите вопрос со старыми, если речь не идёт о рефинансировании. По статистике, заёмщики с двумя и более займами выходят на просрочку в два раза чаще.

7. Найдите новые источники дохода

Если денег катастрофически не хватает, стоит задуматься об альтернативном заработке. Например, часть должников в прошлом смогли решить свою проблему за счёт того, что монетизировали свое хобби — живопись, шитье, кулинарию, ведение блога или телеграм-канала и даже более оригинальные вещи.

Долг — это не приговор. Как показывает практика, если у должника есть желание выбраться из кабалы, то в его силах это сделать.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/9/21/kak-izbavitsja-ot-dolga-v-mfo-sovety-ot-mfo/