Кредитор подает на банкротство физического лица

Что делать, если вас «банкротят» кредиторы

В октябре 2017 года будет ровно два года, как были внесены изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые позволили подавать на банкротство обычным гражданам. За эти два года несколько тысяч людей по всей России списали свою задолженность перед кредиторами.

Но не всем этот закон приносит облегчение и освобождение от обязательств. Очень часто бывает так, что человек не хочет подавать на банкротство физического лица. Причины этому могут быть разные. Чаще всего — у гражданина имеется движимое или недвижимое имущество, помимо единственного жилья и совсем не хочется чтобы оно было реализовано в ходе процедуры банкротства. Или, к примеру, должник занимается предпринимательской деятельностью, а одно из ограничений, которое вводится после признания банкротом – это запрет на три года быть руководителем юридического лица. Таким образом, человек не желает проходить эту трудную и затратную процедуру. Однако в Законе о банкротстве существует возможность обанкротить человека помимо его воли. Это могут сделать кредиторы или уполномоченный орган.

Когда кредиторы могут подать на банкротство?

Вопрос подачи заявления кредитором регулируется статьей 213.5 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». По общем правилам (это указано в части первой этой статьи) кредиторы могут обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом в том случае, если у них имеется решение суда о взыскании с должника денежных средств. Но из этого правила есть исключения – в частности, заявление о банкротстве может подать банк или иная кредитная организация, если должник не платит по кредитному договору. Помимо этого заявление о признании должника банкротом вправе подать кредитор, если долг подтвержден нотариусом или в случае задолженности по алиментам.

Важно – для того, чтобы у кредитора появилось право «банкротить» гражданина подтвержденный долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей. Это существенно отличается от случая, если гражданин сам заявляет о своей несостоятельности – в этом случае условие о задолженности в размере 500 тысяч не является таким жестким и легко обходиться.

Кто оплачивает процедуру банкротства?

В случае, если с заявлением о банкротстве обращается кредитор, то он полностью несет все расходы на процедуру банкротства. Это и госпошлина в размере 300 рублей и вознаграждение финансового управляющего в размере 25000 рублей. Помимо этого, не менее чем за 15 дней до подачи заявления о признании кредитор обязан опубликовать заявление в газете Коммерсант о намерении обратиться с заявление о признании гражданина банкротом. Стоимость этой публикации – порядка 10 000 рублей. Также кредитор будет обязан оплатить и иные расходы, возникающие в ходе процедуры (публикации о включении в реестр кредиторов, о проведении торгов и т.д.)

Чем плохо, если кредитор банкротит должника?

Казалось бы, наоборот должнику это выгодно – появляется возможность списать долги, не неся при этом никаких расходов. Однако так радужно все это выглядит только при поверхностном изучении. Если копнуть поглубже – то появляется много подводных камней.

Как должнику могут помочь юристы?

Юристы ООО «БашЮрЗащита» обладают необходимым опытом и квалификацией для помощи людям в ходе производства по банкротному делу.

Более подробную информацию и консультацию юриста по банкротству в Уфе, Вы можете получить на приеме,
либо по телефону: ✆ (347) 266-98-31

Источник: http://lawufa.ru/bankrotstvo-kreditoryi/

Кредитор в процедуре несостоятельности

Взыскание долга — процедура продолжительная и непредсказуемая по последствиям. Возвращение денег и имущества может растянуться на неопределенный срок. Наиболее действенным методом взыскания является инициирование кредитующим лицом процедуры банкротства. Помимо должника, в процессе участвуют:

1. арбитражный управляющий;
2. суд;
3. представители власти;
4. кредиторы.

Целью заимодавца является удовлетворение имущественных требований.

Роль участия кредиторов в деле о банкротстве

Институт банкротства предоставляет в распоряжение роли кредитора инструменты, позволяющие максимально эффективно воздействовать на должника.

• Заявление в арбитражный суд. Порой факта подачи заявления бывает достаточно, чтобы «подстегнуть» должника. Фактором, влияющим на степень возможного участия лица в деле, является срок подачи заявления.
• Доступ к финансовому анализу. В распоряжение кредитора поступают отчеты арбитражного управляющего, результаты инвентаризации, заключения специалистов. На основании этой информации заимодавец может сделать выводы о финансовом положении оказавшегося несостоятельным партнера.
• Влияние на распределение имущества должника путем реализации права голосовать на собрании кредиторов.
• Выбор арбитражного управляющего.
• Контроль за действиями арбитражного управляющего. Собрание имеет право ходатайствовать о замене управляющего.

Комитет кредитующих лиц в деле о несостоятельности

Комитет кредиторов в банкротстве формируется в ходе собрания. Комитет должен обязательно образовываться, если количество субъектов достигает 50. Собрание определяет количественный состав комитета, его компетенцию, принимает важные решения. Количество членов комитета — 3-11 включительно.

Права комитета кредиторов:

• Подача жалобы в арбитраж на управляющего.
• Созыв собрания.
• Получение от управляющего информации о финансовых делах должника.
• Рекомендации собранию об отстранении арбитражного управляющего при ненадлежащим выполнении последним своих обязанностей.

Права заимодавцев

Конечной целью процедуры банкротства является выполнение должником финансовых обязательств.
Помимо граждан и предприятий, в роли кредиторов могут выступать уполномоченные государством, муниципальными организациями или субъектами федераций органы. Как участники процесса выступают также внебюджетные фонды и налоговая служба. Уполномоченные организации не входят в число обладающих приоритетным положением конкурсных кредиторов.

Согласно 2 ст. закона «О несостоятельности», существует два типа кредиторов. Первый тип — это «обычные» лица, желающие вернуть свои долги, второй — конкурсные кредиторы. Последние обладают приоритетным положением. Заявления этих лиц являются достаточным основанием и поводом для инициирования процедуры банкротства. Конкурсные кредиторы могут голосовать на собраниях. Они принимают решения, способные влиять на исход процесса и последующее распределение имущества должника.

Обязательства кредитора

Бывают случаи, когда работа арбитражного управляющего оплачивается только кредитором. Речь идет о той ситуации, когда у обанкротившегося должника нет средств на то, чтобы заплатить арбитражному управляющему и компенсировать его расходы. По закону обязательства по расходам в непогашенной за счет распределения имущества должника части относятся на лицо, инициировавшее начало производства.

Условия возникновения обязательств кредитора в банкротсве:

1. Наличие отчета о финансовом положении ответчика. Данный отчет составляется временным управляющим. Документ должен содержать информацию о том, может ли ответчик оплатить судебные издержки и выплатить вознаграждение управляющему. Отчет составляется до начала открытия производства.
2. Если должник не сможет погасить расходы, назначается судебное заседание. В ходе заседания сторонам предлагается взять на себя материальные издержки. Основанием для возникновения материальных обязательств является письменное согласие (с указанием суммы) участвующих в деле лиц на возмещение означенными лицами расходов по делопроизводству.

Требования заимодавцев в банкротстве

Арбитражный суд инициирует процесс включения требований кредиторов в специальный документ — реестр требований. По закону включение заявлений в реестр является обязательным, если иски были поданы в установленное время. Исключение делается, когда дело касается требований о получении заработной платы, причитающейся по заключенному с ответчиком трудовому договору. В этом случае инициатором является арбитражный управляющий.

К заявлению должны прилагаться доказательства: уведомление о вручении должнику иска, расчет суммы задолженности и другие документы. Подтверждающие документы включаются в обязательном порядке, их отсутствие может стать поводом к отказу в начале производства. Иски юридического лица подписываются руководителем предприятия. Полномочия руководителя должны быть подтверждены документально. Поступившие от физического лица документы подписываются гражданином либо его представителем.

Если заявление составлено верно и присутствует весь перечень необходимых доказательств, суд принимает документ к производству. В противном случае иск в реестр не включается до исправления ошибок.

Обязанности кредитора в деле о несостоятельности

Кредиторы обладают и правами, и обязанностями. В обязанность вменяется контроль за работой арбитражного управляющего. Собрание кредиторов может и должно следить за тем, чтобы управляющий действовал эффективно и в рамках закона. В случае обнаружения неправомерных действий или необоснованного бездействия собрание может инициировать вопрос о его замене.

Заинтересованные стороны обязаны ходатайствовать о разъяснениях принимаемых судом решений. Поскольку заимодавцы прямо заинтересованы в положительном исходе, они должны принимать участие в процессе и вникать во все возникающие законодательные нюансы. Именно кредиторы обязаны предъявлять арбитражному суду доказательства задолженности должника. Невыполненные обязательства должны подтверждаться соответствующими документами — неоплаченными счетами, договорами, расписками.

Конкурсный кредитор

Конкурсный кредитор обладает приоритетными правами. Это лицо может влиять на ход ведения дела о банкротстве. Права субъектов позволяют им подавать ходатайства по ходу суда и голосовать о принятии важных для всех сторон решений. Для сравнения, обычный истец может быть участником дела, но не может влиять на положение дел. Конкурсным кредитором признается лицо, обладающее документально подтвержденными доказательствами обязательств должника и подавшее требования в предусмотренный законом срок.

Под это определение не подпадают следующие лица:

• Уполномоченные организации.
• Привилегированные субъекты. Это граждане, предъявляющие требования по выплате гонорара, а также лица, требующие от должника компенсации причиненного здоровью или жизни ущерба.
• Учредители предприятия должника.

Как член собрания конкурсный кредитор имеет право:

• Принимать непосредственное участие в назначенной арбитражем процедуре наблюдения.
• Участвовать в организации мероприятий, направленных на оздоровление финансового состояния должника.
• Осуществлять контроль за работой арбитражного управляющего.

Залоговый заимодавец в процедуре несостоятельности

Закон дает залоговым кредиторам преимущественные права по сравнению с другими кредитующими лицами. Речь идет о лицах, имеющих право на удовлетворение материальных требований из стоимости имущества, заложенного должником. В ходе производства залогодержатель приобретает особые, исключительные права при распределении имущества.

Законом установлено четкое распределение средств, полученных после реализации заложенного имущества:

1. 70% стоимости залогового имущества идет на погашение иска залогового кредитора ( в рамках залоговых обязательств) .
2. 20% от стоимости продажи залогового имущества идет на удовлетворение требований остальных субъектов процесса.
3. Из остальной суммы выплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и погашаются судебные издержки.

Представление интересов кредитора в деле о банкротстве

Когда начинается дело о банкротстве, в желающих получить причитающиеся средства недостатка не бывает. Гарантировать обеспечение законных требований может только юридически грамотный представитель. Представитель не только посещает заседания суда, он может повлиять на ход производства и значительно увеличить шансы истца на полное удовлетворение материальных требований. В институте банкротства представление интересов кредитора включает целый комплекс мероприятий:

• Анализ обоснованности требований.
• Подготовка требований.
• Составление мирового соглашения.
• Контроль за внесением требований в реестр.
• Отправка требований всем заинтересованным сторонам: суду, должнику, управляющему.
• Контроль за конкурсным процессом.
• Представление кредитора в собрании.
• Контроль над должником, предупреждающие действия при выводе имущества из компании.
• При необходимости — обжалование решения арбитражного суда.

Особенности кредитующих лиц в процедуре несостоятельности

Процедура банкротства в отношении недобросовестного должника начинается в тот момент, когда суд принимает исковое заявление кредитора Наступает особый правовой режим. Цель этого режима заключается в удовлетворении требований всех заинтересованных сторон. В этом смысле большое значение имеют сроки подачи заявлений.

Статус истца напрямую зависит от срока подачи требований. Заявление можно подать в ходе наблюдения. Отсчет времени начинается в момент опубликования извещения о начале процедуры наблюдения. Требования, поданные в 30-дневный срок от начала первой процедуры банкротства, включаются в реестр арбитражным управляющим. На основании включенных в реестр требований определяются обладающие особыми правами конкурсные кредиторы.

Также заявление кредитора можно подать в период конкурсного производства. Производство длится в течение двух месяцев со дня выхода публикации с извещением о признании несостоятельности должника. Заимодавец, подавший заявление в этот период, не получает приоритетный статус и не влияет на ход дела.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/kreditor/

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

• на размер задолженности перестают начисляться проценты;
• в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
• штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
• открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
• все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

• невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
• запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
• запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
• испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

• есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
• высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
• невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

• совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
• права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

• разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
• можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица

Инициирование процедуры банкротства кредитором в отношении физического лица встречается редко. В 2018 году, согласно данным Единого реестра сведений о банкротстве, на заявления кредиторов приходилось порядка 14% обращений, остальное (86%) – заявления самих должников. При этом, в производствах, инициированных кредиторами, речь, как правило, шла о миллионных долгах.

Практика такова, что большинство кредиторов физлиц рассматривает заявление о банкротстве должника как крайнюю меру. Предпочитают действовать по-старинке: взыскивать долги в судебном порядке и с подключением судебных приставов. И только когда не остается ничего другого, а с должника есть еще что взять – идут в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Если взглянуть на статус кредиторов, то в основном наблюдается инициирование банкротства физического лица со стороны банка. Это легко объясняется структурой задолженности граждан. Основные долги – кредиты. Чуть более 1% поданных в отношении физлиц заявлений приходится на ФНС, то есть на долги по налогам. Коммунальные и прочие долги, как правило, идут дополнительно к основной задолженности – их сумм крайне редко хватает, чтобы кредитор имел возможность сам обратиться с заявлением.

Какой кредитор и в каких случаях может обратиться с заявлением о банкротстве должника

Дополнительное условие для кредитора – вступившее в силу судебное решение о взыскании денежного долга. Не нужно «просуживать» долг, если он относится к требованиям, перечисленным в пункте 2 ст. 213.5 Закона. К таким требованиям относятся, в частности, долги по налогам, кредитные долги и долги по алиментам.

Если говорить о банках, как основных кредиторах физлиц, то у них при долге по кредиту более 500 тыс. рублей и 3-месячной просрочке есть выбор – взыскивать долг в общем порядке или сразу начинать процедуру банкротства должника. Обязанности предварительно судиться с должником у них нет.

Почему кредиторы не спешат с банкротством должника? Как правило, крупные и профессиональные кредиторы, прежде чем избрать тот или иной вариант действий, внимательно анализируют имущественное и финансовое положение должника, свои риски и выгоды. Процедура банкротства – это существенно более дорогой вариант, чем добиваться взыскания в обычном порядке. Если действовать через суд и приставов, не надо платить вознаграждение арбитражному управляющему. А если у должника нет имущества и денег, которые могут покрыть долги, велика вероятность, что непогашенную задолженность после банкротства просто спишут. В рамках исполнительного производства, которое может длиться годами, больше шансов получить от должника хоть что-то, хоть по частям.

Что лучше для должника – самому подавать заявление или ждать заявления кредитора?

На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждая ситуация требует индивидуального подхода и анализа. Но следует учитывать, что если для кредитора подача заявления о банкротстве должника – право, то для должника это может быть обязанностью.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением, если:

• общий долг – 500 тыс. рублей и более;
• допущена 3-месячная просрочка исполнения обязательств;
• погасить все долги возможности нет;
• погашение долга перед одним или некоторыми кредиторами приведет к невозможности погасить денежные долги перед остальными кредиторами.

Как только гражданин узнал или должен был узнать о наличии всей совокупности указанных выше обстоятельств, он обязан подать заявление о банкротстве в течение 30 дней. Неисполнение обязанности по подаче заявления расценивается как неправомерное бездействие при банкротстве. За это предусмотрена административная ответственность по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ. Правда, штраф для граждан составляет всего 3000 рублей.

Надо сказать, что должники, как и кредиторы, тоже не особо торопятся обращаться в суд с заявлением о банкротстве, даже если уже возникла такая обязанность. Причина одна – дорого и долго. Кроме того, многие должники опасаются, что в результате начатой процедуры их лишат последнего имущества, в том числе оспорив последние за 3 года сделки. Да, такой риск существует. Правда, он никуда не денется и в том случае, если заявление подаст кредитор. Более того, если кредитор пойдет на банкротство должника, то, скорее всего, точно проанализирует и оценит возможность погашения долга, в том числе за счет оспаривания сделок и операций должника.

Несмотря на отсутствие универсального решения, должникам можно порекомендовать одно – не ждать действий кредитора, не гадать, как он поступит, а брать решение проблемы в свои руки, отталкиваться от своих выгод. Подробно проанализировать ситуацию помогает обращение к юристам. Лучше, если это будут специалисты по банкротству, а еще лучше – проконсультироваться с 2-3 юристами и найти на основе нескольких мнений оптимальное решение.

Анализируя ситуацию, посмотрите:

Полностью обезопасить себя от вероятности оспаривания сделок можно только в одном случае – не совершать их в течение 3 лет до банкротства. В иных ситуациях вполне могут придраться к любой. Несмотря на то, что должник не обязан оправдываться и доказывать законность сделок, сам процесс оспаривания – это неприятно, много нервов и переживаний. Тем более что могут пострадать другие люди, которые никак не связаны с вашими долгами и связанными с ними проблемами.

В практике банкротств граждан сложилась следующая ситуация. Должники, которые рассматривают для себя процедуру банкротства, как правило, всегда обращаются к юристам и совместно решают, стоит или нет идти в суд с заявлением. Главное – оценить свои преимущества, выгоды, возможные риски и последствия. Большинство потенциальных заявителей выбирают выжидательную позицию: ждут, что будет делать кредитор, и действуют уже ответно.

Выжидательная позиция сама по себе не плохая, учитывая, что кредиторы редко инициируют банкротство граждан. Но если вы будете полностью полагаться на действия кредитора, вы принимаете на себя еще один серьезный риск: кредитор (а не вы) будет руководить процедурой банкротства посредством своего (а не вашего) арбитражного управляющего. В такой ситуации должник практически полностью утрачивает контроль над своим наиболее ценным имуществом и теряет возможность самостоятельно распоряжаться всеми своими денежными средствами. Кроме того, если сегодня статистика такая, не значит, что завтра она не изменится. Те же банки время от времени выступают с угрозами массово банкротить крупных должников, но пока до этого ситуация не доходит.

Источник: http://law03.ru/finance/article/iniciirovanie-procedury-bankrotstva-kreditorom-v-otnoshenii-fizicheskogo-lica

Преднамеренное банкротство физического лица

Чтобы успешно признать себя в суде банкротом и избавиться от всех долгов, нужно не только доказать факт невозможности исполнения своих долговых обязательств. Важно еще убедить суд в том, что ставшие причиной вашей некредитоспособности обстоятельства не были вызваны искусственно. Другими словами — вы не пытаетесь осуществить преднамеренное банкротство.

Важно отметить, что предумышленное банкротство физического лица ведет к невозможности признания его банкротом с последующим привлечением к административной ответственности, а при значительном ущербе интересов кредиторов и к уголовной. И как показывает судебная практика, подавший заявление на признание себя банкротом должник часто рискует быть признанным в ложном банкротстве. Причем не имея на то умысла, а просто допустив ошибку в сборе и составлении документов. И это одна из причин, по которым банкротство физического лица должно проводиться при поддержке опытного кредитного юриста.

Понятие преднамеренного банкротства

Согласно ст. 196 УК РФ, преднамеренным банкротством является совокупность предумышленных действия должника, целью которых является получение материальной выгоды (заемных средств) с последующим искусственным ухудшением финансового состояния, располагающего к банкротству.

Иными словами, если заемщик-физическое лицо набрал кредитов, а затем умышленно провел ряд действий, делающих невозможным погашение долгов (в частности, путем реализации имущества), то это будет считаться преднамеренным банкротством. К подобным действиям можно отнести:

• продажу ценного имущества или его отчуждение путем передачи в дар;
• продажу орудий профессиональной деятельности, следствием чего является снижение уровня доходов;
• нецелевое расходование кредитных средств.

Преднамеренное банкротство ИП, по сути, мало чем отличается и предусматривает использование следующей схемы:

1. Индивидуальный предприниматель увеличивает свою дебиторскую задолженность путем оформления кредитов, закупки товаров под реализацию или с отсрочкой платежей, взимания предоплаты за свои услуги.
2. Затем руководителем намеренно проводится финансово-хозяйственная деятельность, делающая невозможным дальнейшее исполнение своих обязательств по расчетам с контрагентами в установленном договорами объеме. К примеру, выводятся средства из оборота компании или распродается имущество.
3. При наступлении момента, когда финансовое состояние ИП будет удовлетворять требованиям банкротства, он подает в суд заявление о своей неплатежеспособности.

Поскольку закон о банкротстве объединяет в себе процедуры банкротства физического лица и индивидуального предпринимателя, банкротящееся лицо с действующим ИП может столкнуться с определенными сложностями. Даже если как физлицо вы абсолютно чисты перед законом и кредиторами, финансовый управляющий может найти признаки ложного банкротства в вашей предпринимательской деятельности. Даже если причиной подачи заявления стали ваши личные долги, а не задолженности предприятия.

Понятие фиктивного банкротства

Согласно ст. 197 УК РФ, фиктивным банкротством является совокупность предумышленных действий, целью которых является сокрытие истинного материального положения должника и объявлением им о своей неплатежеспособности без реальных на то оснований.

Поскольку понятия фиктивного и преднамеренного банкротства имеют немало общего, стоит детально разобраться, в чем же именно они различаются.

При преднамеренном банкротстве должник не имеет возможности исполнять обязательства перед кредиторами, причем это состояние вызывается им искусственно. При фиктивном банкротстве физ. лицо реально имеет возможность погашать задолженности, но путем сокрытия своих доходов и имущества создаёт иллюзию собственной неплатежеспособности.

В обоих случаях главными инструментами мнимого банкрота становятся махинации с имуществом и денежными средствами. Но отличительными чертами фиктивного объявления о своей неплатежеспособности являются:

1. Юридическое отчуждение активов, но с сохранением контроля над ними и возможности ими распоряжаться.
2. Сокрытие реальных доходов путем подделки справок и отчетных документов.
3. Перевод денежных средств в оффшорные зоны.
4. Создание «дружественной кредиторской задолженности».

Рассмотрим подробнее последний пункт: «дружественная кредиторская задолженность» представляет собой сговор должника с одним из кредиторов, целью которого является минимизация затрат на исполнение обязательств перед реальными кредиторами. Схема такой махинации довольно проста:

1. Должник договаривается с физическим лицом или компанией об оформлении фиктивных долговых обязательств. Причем размер долга существенно превышает величину долгов перед другими кредиторами, в результате чего требования нового кредитора при банкротстве будут приоритетными.
2. В ходе процедуры реализации большая часть средств будет направлена на погашение задолженностей перед мнимым кредитором.
3. При признании должника банкротом средства разделяются между договорившимися ранее сторонами.

К подобной схеме должники часто прибегают, если в их распоряжении имеется недвижимость, не попадающая под определение единственного жилья: загородный дом, дача, вторая квартира. Перед подачей документов на банкротство составляется фиктивный договор, в котором недвижимое имущество выступает в качестве залога. Тогда в ходе процедуры банкротства ложный кредитор по закону получит 80% от стоимости реализуемого залогового имущества.

Но важно учесть, что умышленное банкротство физического лица во всех его проявлениях легко выявляется финуправляющими. И влечет серьезные правовые последствия.

Ответственность за ложное банкротство

Если неправомерные действия при банкротстве причинили кредиторам значительный ущерб, в итоге превышающий 1,5 миллиона рублей, то должнику грозит уголовное преследование.

Ст. 197 УК РФ назначает следующие наказания за попытку стать банкротом фиктивно:

1. Взыскание в сумме от 100 до 300 тысяч рублей, либо в размере зарплаты или любого другого дохода, полученного в течение года или 2 лет.
2. Общественные работы периодом до 5 лет.
3. Тюремное заключение сроком до 6 лет. Дополнительно возможно назначение штрафных санкций в размере 80 тысяч рублей, либо равных полугодовой зарплате или другому доходу.

Согласно ст. 196 УК РФ, в случае инициации банкротства физлица преднамеренно назначается одно из следующих наказаний:

1. Взыскание в сумме от 200 до 500 тысяч рублей, либо в размере зарплаты или другого полученного на протяжении от 1 до 3 лет дохода.
2. Общественные работы периодом до 5 лет.
3. Тюремное заключение сроком до 6 лет. Дополнительно возможно назначение штрафа 200 тысяч рублей, либо в размере зарплаты или прочего дохода, полученного в течение полутора лет.

При меньшей сумме ущерба применяется административная ответственность, предусматривающая наложение штрафа. Руководствуясь ст. 1, 2 ст. 14.12 КоАП РФ, его величина за попытку проведения ложного банкротства установлена в размере от 1 до 3 тысяч рублей.

Также официальное установленное преднамеренное банкротство гражданина ведет к невозможности признания его банкротом. Соответственно, долги гражданина списаны не будут, даже если ранее была проведена процедура реализации имущества. В итоге мнимый банкрот остается без имущества, а также будет вынужден погашать оставшуюся часть задолженностей и выплачивать назначенные судом штрафы.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что указывает на искусственное банкротство

Доказательства, свидетельствующие о неправомерном объявлении должника банкротом, собираются арбитражным управляющим. Непосредственно их сбор осуществляется в 2 этапа:

1. Анализируются коэффициенты, характеризующие платежеспособность должника в определенные периоды. Обычно анализу подвергается 3- летний период до момента подачи заявления на признание некредитоспособности. Если будет выявлена более чем двукратная разница в значении коэффициентов, то финуправляющий перейдет ко второму этапу анализа.
2. На втором этапе анализируются все совершенные должником сделки. Определяется причина ухудшения финансового положения и выявляются непосредственно признаки ложного банкротства.

Свидетельствовать о неправомерном использовании физлицом права на личное банкротство могут нижеследующие выявленные финуправляющим факты:

• несоответствие данных, отраженных в поданных заявителем документах с действительным положением дел;
• представление заявителем недостоверной информации об уровне доходов или имеющемся имуществе;
• представление в суд поддельных документов;
• проведенные перед инициацией процедуры сделки с имуществом: продажа, передача в дар снятие средств со счетов;
• резкое увеличение общего количества долговых обязательств в период перед подачей иска на банкротство;
• оформление обязательств на невыгодных для заемщика условиях.

Помните, что когда дело о банкротстве рассматривается судом, первоочередно встает вопрос о правомерности использования должником права на объявления себя финансово несостоятельным. А как показывает судебная практика, не имеет значения, кто именно подал заявлением: сам должник или один из его кредиторов. В любом случае арбитражный управляющий выполняет проверку всех сделок с целью выявления признаков умышленного банкротства.

Как выявляется ложное банкротство

Если в ходе первичного анализа финуправляющим будут выявлены признаки фиктивного банкротства должника, то будет инициирована комплексная проверка банкрота. Её основная цель — не только исключить малейшую возможность признания гражданина некредитоспособным на основании искусственно созданных им обстоятельств, но и пресечь попытки ущемления законных прав и интересов кредиторов.

Для этого управляющим тщательно анализируется вся финансовая деятельность физ. лица и ИП:

1. Анализируется благосостояние должника за 3-летний период до начала банкротства.
2. Проверяется уровень кредитной нагрузки должника на момент оформления долговых обязательств.
3. Выполняется проверка оформленных кредитов на правомерность их получения и на отсутствие «дружественных кредитных задолженностей».
4. Выявляются случаи мошенничества при получении кредитов: предоставлении кредитору недостоверных данных при их оформлении или утаивании значимой информации.
5. Анализируется финансовая отчетность индивидуального предпринимателя.
6. Выполняется проверка правомерности использования целевых займов.
7. Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и/или сборов с физического лица и ИП, случаи задержки выплаты заработной платы и пособий наемным работникам.
8. Проверяется кредитная история заемщика.
9. Выполняется розыск имущества должника и денежных средств, в том числе размещенных на кошельках электронных валют.

Помните, что финуправляющий — это официально назначенное судом лицо, ответственное за проведение вашего банкротства. И он прекрасно знает, где искать несоответствия и как доказать, что ваше банкротство было вызвано вами искусственно. И даже лояльный к вам арбитражный управляющий не сможет закрыть глаза на явные нарушения, что может обернуться для вас весьма серьезными последствиями. Иными словами, если в ваших действиях отслеживается явный состав преступления по ст. 196, 197 УК РФ, то вы однозначно будете привлечены к ответственности.

Как правильно подавать на банкротство

1. Все представленная вами информация будет обязательно проверена, поэтому не следует подавать недостоверные данные, искажать факты или прикладывать поддельные документы.
2. При банкротстве вы даете финуправляющему доступ ко всем вашим счетам и электронным кошелькам. Соответственно, он проверит историю движения денежных средств, уделив внимание переводам и снятием больших сумм.
3. Финуправляющий вправе отменять сделки с имуществом, совершенные за последние три года, если они попадают под категорию подозрительных. Первоочередно к таковым относится продажа имущества по низкой цене и дарение.
4. При личном банкротстве немаловажно сформировать образ добропорядочного и честного заемщика. Для суда это служит подтверждением того, что ваше решение стать банкротом вызвано под давлением обстоятельств, от вас напрямую не зависящих.
5. Если избегать общения с кредиторами и не предпринимать шаги по досудебному урегулированию споров относительно сформировавшейся задолженности, суд может увидеть в этом попытки намеренно стать банкротом.

Помните, что каждый случай банкротства физ. лица по-своему уникален, и нередко только помощь профессионального юриста позволит вам правильно собрать все необходимые документы, защитить ваши законные интересы в суде, добиться признания вас банкротом в кратчайшие сроки и избежать лишних затрат.

Получить помощь в банкротстве физического лица и ИП, проконсультироваться со специалистами и узнать стоимость признания вас банкротом под ключ с участием опытных кредитных юристов вы можете, позвонив нам или написав через форму на сайте.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: http://bankrotom.ru/prednamerennoe-bankrotstvo