Как отказаться от звонков коллекторов

Как отказаться от общения с коллекторами по новому закону

Три года действует закон, установивший рамки произволу коллекторов, которые своей настойчивостью и использованием незаконных методов доводили до нервного истощения бывших клиентов банков, по тем или иным причинам перешедших в разряд должников и не по своей воле вынужденных общаться с полулегальными или откровенно криминальными взыскателями, перекупившими долг у банка или МФО.

У должника, в соответствии со ст. 8 закона №230-ФЗ, появилась возможность отказаться от взаимодействия с коллекторами (кредиторами) или поручить это посреднику, написав заявление.

Когда это возможно

Законодатель не решился полностью лишить коллекторов прав на ведение «работы» по взысканию задолженности. Он просто ограничил этот срок, посчитав, что 120 дней вполне достаточно, чтобы побудить должника предпринять шаги к погашению имеющейся у него задолженности, либо – удостовериться в его неплатёжеспособности и передать дело в суд, а чаще – списать долг, расходы на взыскание которого, обходятся дороже суммы самого долга.

Упомянутая ст. 8 нового закона №230-ФЗ, предусматривает альтернативу:

Поручить взаимодействие профессиональному юристу, тем самым сняв с себя бремя неприятных контактов. Сделать это можно сразу же после первого звонка-напоминания о необходимости погасить задолженность по кредиту. Попутно адвокат, которому поручается взаимодействие с коллекторами, проверит законность их притязаний, соблюдение механизма передачи долга (заключения договора цессии между кредитором и перекупщиком долгов), регистрацию цессионария в реестре коллекторских агентств и его репутацию.

Полностью отказаться от взаимодействия, направив заявление об этом в адрес нового кредитора. Сделать это можно лишь по истечении 4 месяцев. Если направить заявление раньше – оно будет считаться недействительным, а коллекторы на совершенно законных основаниях будут продолжать навязчивые звонки, отправку СМС и предпринимать попытки личного общения с должником. Если с их стороны не будет допущено нарушений в количестве разрешённых звонков, времени их поступления и в них не будут содержаться угрозы или оскорбления – должнику придётся терпеть и ждать истечения заветных 120 дней.

Из этого правила для некоторых категорий сделаны исключения. Не надо дожидаться окончания четырёхмесячного срока, чтобы отказаться от общения:

• банкротам;
• инвалидам I группы;
• проходящим лечение в стационаре или санатории;
• недееспособным (полностью или частично);
• несовершеннолетним (при переходе долга по наследству).

Инструкция по тому, как отказаться

Алгоритм действий достаточно чётко изложен в законе. Он предусматривает написание заявления по утверждённой Приказом ФССП форме. Текст заявления одинаков для делегирования полномочий по взаимодействию адвокату, и для отказа от взаимодействия способами, предусмотренными пунктами 1 и 2. Доступен на сервисе правовых систем «Гарант» и «Консультант».

Образец отказа

Существует небольшие отличия в заполнении заявления, на что указывают сноски 1 и 2 в конце бланка. Вариант 1 заполняется должником, желающим отказаться от непосредственного взаимодействия по истечении срока, либо в силу принадлежности к одной из перечисленных выше категорий граждан.

Образец отказа для тех, кто желает осуществлять взаимодействие через представителя

Для желающих отказаться от общения с коллекторами через представителя, предусмотрен Вариант 2 единого стандартного бланка заявления должника. Обязательно указывается:

• адрес представителя;
• номер удостоверения адвоката;
• данные из реестра адвокатов.

Как правильно отправить заявление об отказе

Чтобы не порождать конфликтную ситуацию, связанную с неполучением коллекторским агентством заявления об отказе во взаимодействии, его следует направлять только предусмотренными в ч.2 ст. 8 закона №230-ФЗ, способами:

• лично, под расписку с регистрацией в журнале входящей корреспонденции представителю агентства;
• через нотариуса;
• Почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении.

Что будет, если коллекторы не прекратят доставать должника

Если после отказа от общения попытки контакта не прекращаются, должник должен написать заявление-жалобу в региональное подразделение ФССП по месту регистрации коллекторского агентства.

Возможен вариант подачи жалобы прокурору или в отделение полиции (при неисключении лица из базы автодозвона, поступлении угроз, оскорблений, насильственных действий, ущемляющих законные интересы физических лиц).

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/kak-otkazatsya-ot-obshheniya/

Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту

Название банка / коллекторского агентства
Адрес

от Фамилии Имени Отчества
Адрес, контактный телефон

Заявление о несогласии на взаимодействие по поводу просроченной задолженности.

В пункте 5 статьи 4 Федерального закона №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» предусмотрено, что направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

В связи с изложенным,

• сообщаю вам о своем несогласии на осуществление со мной взаимодействия по поводу просроченной задолженности Фамилии Имени Отчества, в том числе по кредитному договору № дата;
• требую незамедлительно с момента получения данного заявления прекратить любые контакты со мной, включая непосредственное взаимодействие, телефонные звонки на известный вам номер ___________, отправку почтовой корреспонденции, СМС, сообщений по электронной почте и в социальных сетях, а также исключить мои телефонные номера из вашей базы данных.

При неисполнении моего законного требования намерен обратиться в Федеральную службу судебных приставов для привлечения вашей компании к административной ответственности по ст.14.57 КоАП РФ и в суд с иском о взыскании компенсации морального вреда и всех причиненных убытков.

Источник: http://paritet.guru/info/pretenzii/otkaz-zvonki-chuzhoj-kredit

Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Я должник, не хочу, чтобы мне звонили

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом. В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах. Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр. Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

• непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
• слать письма по почте;
• присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.

• банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
• лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
• должники, имеющие I группу инвалидности;
• должники, находящиеся на лечении в стационаре;
• несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников.

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
   Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.). Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.
2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
   Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
   Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.
3. Направить заявление в банк или коллекторам.
   Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений. Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

• есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
• третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

1. Соберите информацию.
   На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать. Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.
2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
   Общеобязательной формы такого заявления нет. Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
   В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки. Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.
3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.
   Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику. Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга. Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ. За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток. Будьте готовы к своей жалобе приложить доказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др. Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. На официальном сайте Банка России мы нашли возможность подачи жалобы на исключение телефона физлица из базы автодозвона. Вы можете попробовать отправить жалобу в ЦБ через интернет-приемную (тема Банковские продукты / услуги, продукт Потребительское кредитование, тема Исключение номера телефона физического лица из базы автодозвона). Если таким образом вам удастся остановить звонки, пожалуйста, поделитесь своим опытом в комментариях к этой статье.

Источник: http://paritet.guru/stati/otkaz-zvonki-kollektori.html

Инструкция: как подать в суд на коллекторов за звонки?

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, необходимо разобраться, есть ли на это основание и насколько правильна такая линия поведения должника. Само по себе обращение в суд с целью заставить сотрудников агентств по возврату задолженности отвязаться от заемщика может привести к обратному эффекту – давление усилится и неоправданно высокие требования придется удовлетворять.

Общие положения

Чтобы понять, можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо понимать суть их деятельности. С целью вернуть долг по кредиту сотрудники этих агентств прибегают:

1. К психологическому давлению на заемщика и членов его семьи.
2. К различным ухищрениям.
3. К судебным разбирательствам.

• Многократные звонки в любое время суток;
• Угрозы заемщику и членам его семьи;
• Развешивание оскорбительных и компрометирующих листовок в подъезде на обозрение соседям;
• Сообщения на работу;
• Личные встречи коллекторов с должником, его родными и близкими, которые сопровождаются оскорблениями и угрозами.

Подготовится к ним сложно. Такое общение начинается внезапно, сопровождается изложением факта перехода долга коллекторскому агентству или его деятельности в интересах кредитора. Цель – у должника должно сформироваться ощущение/понимание, что коллекторы действуют на законных основаниях. Далее заемщику сообщают требования (сумма и срок ее выплаты) и призывают к их добровольному выполнению. Отказ заемщика запускает процедуру психологического давления и разных уловок.

Уловки могут быть следующие:

• Участие в акциях;
• Предложение выплатить небольшую часть долга и списывания оставшейся суммы;
• Требование перечислить деньги на банковскую карту;
• И другие.

Например, заемщик из Оренбурга остался должен по кредиту около 20 т.р. Коллекторы предложили поучаствовать в акции, перечисли около 5 т.р. В случае выигрыша обещали полностью списать долг, в случае проигрыша – зачислить эту сумму в счет погашения кредита. Результат после перечисления указанных денег – ничего списано не было, размер задолженности остался прежним.

При этом в банке подтвердили наличие акции, но начиналась она двумя днями позже даты, когда заемщик внес указанную сумму. Коллекторы сделали предложение за 10 дней до начала акции.

Случаи обмана должников по кредиту со стороны сотрудников указанных агентств носят массовый характер. Общая рекомендация – переводить общение с ними в правовое поле:

• Через направление друг другу официальных писем;
• С привлечением специалистов в сфере права;
• С вынесением спора в суд.

Обращаться в суд на коллекторов необходимо, если заемщик:

1. Стал жертвой их недобросовестного поведения, введения его в заблуждение.
2. Получил в результате их действий ущерб здоровью или имуществу.
3. Не смог пресечь их неправомерные действия в досудебном порядке.

В остальных случаях обращение с иском нецелесообразно. Для жалоб и заявлений относительно противоправных действий коллекторов есть полиция и прокуратура, другие организации, которые осуществляют контроль над деятельностью агентств по возврату задолженности.

Можно ли это сделать — основания

Если обращения и жалобы не оказали должного эффекта, коллекторы остались безнаказанными за свои деяния, правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, можно подать в суд на коллекторов. Но делать это рекомендуется с помощью специалистов в сфере права. Причин этому несколько:

1. Обращения в разные инстанции могли не принести ожидаемого эффекта из-за неподтвержденных данных, изложенных в заявлениях. Истцу придется провести тщательную работу по сбору доказательств, на которые будет опираться заявление в суд.
2. Коллекторское агентство будет представлять профессиональный юрист. Противостоять ему без специальных знаний и навыков – это заведомо снижать шансы в суде на удовлетворение иска.

Кроме того, в приведенном выше примере также следует обращаться в суд, чтобы он:

• Признал незаконным факт перечисления денег;
• Обязал вернуть уплаченную сумму заемщику.

Получив такое решение (исполнительный лист по нему) на руки, заемщик имеет право направить еще одно заявление в следующие инстанции:

• Центробанк РФ;
• Роспотребнадзор;
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;
• Роскомнадзор.

По результатам рассмотрения заявления заемщика с приложенным решением суда на агентство может накладываться штраф. Кроме того, руководство фирмы предупреждается о недопущении в дальнейшем подобных действий.

В суд можно подавать иски относительно признания факта причинения вреда:

• Жизни, здоровью должника, его близким и родственникам;
• Их имуществу.

В заявлении можно потребовать компенсировать:

• Затраты на лечение;
• Средства на восстановление имущества;
• Причиненный моральный вред.

Если суд удовлетворяет исковые требования, его решение прикладывается к заявлению, которое направляется в вышеуказанные инстанции.

В соответствие с пунктом 1.4 ст.16. Закона № 230-ФЗ от июля 2016 года, на основании которого защищаются права и законные интересы физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности можно прекратить деятельность агентства. Для этого достаточно доказать, что действия сотрудников компании по возврату задолженности:

• Нарушили требования этого закона;
• В результате нарушений причинен вред здоровью и имуществу заемщика, а также его родных и близких, других лиц.

Решение суда и будет таким доказательством. Таким образом, борьба с коллекторами в судебном порядке – это эффективный инструмент, который может прекратить их деятельность по отношению к заемщику.

Подаем в суд за звонки (алгоритм)

За постоянное название по телефону можно направить жалобу в вышеуказанные инстанции и воздействовать на коллекторов в досудебном порядке. Но можно поступить хитрее, чтобы избавиться от долга. Именно от коллекторов на данном этапе зависит, сколько придется платить по кредиту, поэтому нужно снизить сумму по максимуму.

Итак, этап первый – сбор доказательной базы. Он включает:

1. Запись телефонных разговоров с угрозами и требованиями коллекторов.
2. Фиксирование данных агентства и его сотрудников – в ходе разговоров с коллекторами.
3. Обращение с письмом в организацию, основная цель – получить письменное подтверждение, что задолженностью занимаются ее сотрудники, используют указанные в обращении заемщика номера телефонов.
4. Получение распечатки телефонов от оператора мобильной связи.

По завершении первого этапа на руках у должника будет подтверждающие документы, что коллекторы тревожат его по телефону и нарушают требования указанного выше закона. В последнем (ст.7.3) не допускаются звонки:

• В период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные;
• Более 1 раза в день и 2 раз в течение недели.

Как правило, коллекторы беспокоят значительно чаще, что является нарушением указанной нормы.

Второй этап проводится одновременно с фиксацией разговоров. По их завершению нужно обращаться к врачу ближайшей поликлиники или другого медицинского заведения. Причина – зафиксировать недомогания, душевные переживания. Изменение артериального давления и отображение этого факта в медицинской карте вполне подойдут. Чем больше таких случаев, тем лучше.

На третьем этапе не остается ничего другого, как подать в суд на коллекторов за звонки с требованием возместить причиненный коллекторами моральный вред в результате их противоправных действий:

• Ими являются частые звонки, нарушающие требования указанного закона – подтверждают документы, собранные на первом этапе;
• На причинения морального вреда указывают медицинские документы.

В исковых требованиях не нужно указывать чрезмерно больших сумм, достаточно записать 20-50 т.р., размер госпошлины и стоимость юридических услуг.

Как правило, суд становится на сторону заемщика, удовлетворяет его исковые требования частично – размер ущерба по решению не превышает 10 т.р. Но цель документа – не материальные требования, а сам факт признания неправомерных действий со стороны коллекторов.

На четвертом этапе можно обратиться в контролирующие агентство организации, чтобы прекратить его деятельность. Но в этом случае долгами заемщика займется другая компания, которая будет действовать осторожно.

Поэтому рекомендуется с помощью юриста изложить требования коллекторам и урегулировать вопрос с задолженностью на максимально выгодных для заемщика условиях. Например, за символическую сумму в 1-5 т.р. можно погасить долг по кредиту в 50 т.р. Именно специалист в сфере права поможет разобраться в конкретной ситуации и посоветует оптимальное решение.

Нередко на юридических сайтах можно встретить рекомендации по теме, как подать в суд на коллекторов за звонки. В них советуют вместо обращения в НАСКА, Роспотребнадзор или полицию сразу готовить иск. Это ошибочная позиция. Без предварительной подготовки и тщательного сбора документальных доказательств судебное заседание может не начаться, в рассмотрении иска откажут. Даже в указанные организации поданное заявление должно основываться на каких-то зафиксированных фактах, подтверждающих жалобу.

Как подготовить иск?

Основная работа заключается в сборе доказательной базы. Такое действие, как подать в суд на коллекторов за звонки, – это вершина айсберга проделанной работы. Обращение должно вмещать:

• Полное наименование суда, адрес его нахождения, контактные телефоны;
• Наименование ответчика (в соответствии с ЕГРЮЛ), его адрес и контактные телефоны;
• Паспортные данные истца – фамилия, имя и отчество, место постоянной или временной регистрации, контактные телефоны;
• Название документа, например, иск о возмещении морального вреда;
• Краткое изложение случившегося – даты звонков, на каком основании работник агентства их осуществлял, что нарушил и к каким последствиям привели его действия;
• Исковые требования;
• Список документов, прилагаемых к заявлению;
• Дата и подпись.

Профессиональный юрист составит этот документ в течение 1-3 часов.

Практика разрешения аналогичных дел

Самостоятельно, без правовой подготовки, заемщику трудно провернуть такую комбинацию. Должнику можно подать в суд на коллекторов без помощи специалиста, но его неграмотные действия могут повлечь обратный эффект, давление со стороны коллекторов усилится, а их необоснованно высокие требования придется выполнять.

Практика разрешения таких дел указывает на основные ошибки должников:

• Идут на переговоры с коллекторами, не удостоверившись в наличии у них полномочий (договор переуступки права требования, агентское соглашение);
• Не разбираются досконально в причинах увеличенной суммы долга;
• Перечисляют деньги на банковские карты, указанные работниками агентств;
• Не обращаются за помощью к юристам.

Результат – необоснованно крупная сумма по долгу выплачена, а кредит перепродается другой коллекторской компании, которая снова беспокоит должника.

Полезное видео

Заключение

Споры с коллекторами можно и нужно переводить в правовое поле. Их методы работы, основанные на психологическом давлении, – это ошибка, которую необходимо использовать.

И делать это нужно максимально эффективно, чтобы не только пресечь незаконные действия работников агентств, но и рассчитаться по задолженности. Но перед тем как подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо прийти на консультацию к специалисту в сфере права.

Источник: http://info-kreditny.ru/kak-podat-v-sud-na-kollektorov-za-zvonki.html

Звонят коллекторы — что делать и как избавиться от звонков?

Как законно бороться с коллекторами и избавиться от навязчивых звонков?

В представлении жителей России, коллекторы — это бандиты, которые «выбивают» долги с заемщиков незаконными способами. К сожалению, такое мнение сложилось у людей не просто так. Действия коллекторских агентств часто выходят за рамки законодательства — появляются угрозы, психологическое давление и сильная навязчивость. Рассказываем, кто такие коллекторы, почему они звонят по чужим долгам, и как с ними бороться в правовом поле.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство — официальная коммерческая организация, которая выступает посредником между банком и должником. Их задача — досудебное урегулирование возникшей задолженности. Коллекторы нужны, чтобы «убедить» должника заплатить по кредитному обязательству.

Коллекторы заключают с банком договор:

1. Агентский договор. Банк нанимает коллекторов, чтобы они постоянно информировали должника, что ему нужно погасить кредит. Задача коллекторского агентства — убедить заемщика погасить задолженность. Часто для этого применяются разные способы, и не все они законны.
2. Договор цессии. В этом случае банк перепродает задолженность плательщика коллекторскому агентству. Теперь коллекторы становятся новым кредитором и получают законное право взыскания долга с заемщика.

Если банк заключит договор переуступки прав (договор цессии), нужно смотреть кредитный договор. Там должен быть пункт, что банк может передавать задолженность третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, договор цессии будет заключен незаконно, и заемщик сможет смело обращаться в суд.

В соответствии со Статьей 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, коллекторские агентства могут взаимодействовать с заемщиком посредством голосовых и SMS-сообщений, звонить должнику и встречаться с ним лично. При этом в законе прописаны ограничения, которые касаются взаимодействия между коллекторами и заемщиками:

• В будние дни коллекторское агентство может звонить или писать заемщику с 8:00 до 22:00. В выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00. Обязательно должен учитываться часовой пояс, где проживает должник.
• Телефонные разговоры — не более 1 раза в сутки и не больше 8 раз в месяц.
• SMS-сообщения — не более 2 раз в сутки и не более 16 раз в месяц.
• Личные встречи — не более 1 раза в неделю и не больше 4 раз за один календарный месяц.

Как избавиться от звонков от коллекторов?

Если коллекторы нарушают законодательство РФ, звонят или пишут SMS-сообщения каждый день по 5-6 раз, соблюдайте следующие рекомендации:

Иногда коллекторы звонят на работу должника, что незаконно. В этом случае должник может пожаловаться в следующие уполномоченные органы:

• Суд.
• Прокуратура.
• Управление Роспотребнадзора.
• Полиция.
• НАПКА (ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Коллекторы опасаются законодательства, поэтому во время разговора с сотрудником коллекторского агентства ссылайтесь на Статью 163 УК РФ «Вымогательство» и Статью 128.1 УК РФ «Клевета». Любые действия и разговоры должны производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Источник: http://androidlime.ru/calls-from-collectors

Отказ от коллекторов. Каких ошибок следует избегать?

Закон, который регулирует коллекторскую деятельность, предоставил гражданам право прекращать любое общение с коллекторами. Гражданам нужно лишь заполнить специальную форму. Как избежать ошибок при ее подготовке?

Закон вступил в силу в начале прошлого года и постепенно навел порядок на рынке, придав процессу взыскания более цивилизованный вид. Об улучшениях на рынке говорит и следующий факт. По оценкам СМИ, если в 2016 года от общения с коллекторами отказывался каждый третий должник, то в 2017 году игнорировать взыскателей стал только каждый пятый неплательщик.

Это говорит о том, что должники стали чувствовать защиту. Они понимают, что если коллектор перейдет черту, то они всегда могут направить жалобу в ФССП, либо вовсе отказаться от дальнейшего общения с нарушителем. Пока же коллектор соблюдает нормы приличия, с ним можно взаимодействовать и обсуждать вопрос погашения задолженности, что соответствует интересам должника.

Процесс отказа

Однако, конечно, говорить о полном искоренении всех проблем явно преждевременно. Порой граждане, которые вовремя не вернули интернет заем, сталкиваются с тем, что коллекторы нарушают лимиты на количество разрешенных звонков, отправляют немыслимое количество SMS. При этом взыскатели могут использовать разные номера телефонов, возможно, чтобы должник не смог доказать превышение лимита со стороны компании.

Должник принимает решение остановить дальнейшее общение, запретив коллекторам звонить, писать SMS, приходить к нему домой. Если коллектор получит от заемщика уведомление с отказом, то сможет в дальнейшем писать только письма и отправлять их по почте.

При составлении подобного заявления гражданин указывает в шапке наименование компании, которой направляется уведомление. Далее гражданин указывает свои ФИО, паспортные данные, адрес места жительства, номера телефонов.

Возможные просчеты

Одной из ошибок граждан является чрезмерная поспешность при отказе от общения. Законом предусмотрено, что направить отказ можно только через 4 месяца после того, как клиент решил не обслуживать свой денежный займ.

Однако часто граждане не соблюдают эти сроки. В результате взыскатели получают возможность отказывать в удовлетворении пожеланий должника.

Также заемщики при составлении уведомления упускают некоторые важные детали. Например, не указывают номер кредитного договора, забывают ввести все требуемые паспортные данные, не ставят подпись.

В суд

После того, как коллектор или компания-кредитор получат отказ от общения, то у них для решения проблемы возврата долга остается только суд. Письменные извещения по почте тоже можно использовать, однако их нельзя назвать эффективным инструментом воздействия.

Кстати, после того, как суд вынесет решение в пользу кредитора, отказ от общения временно приостанавливается. У коллекторов будут еще 2 месяца, чтобы убедить гражданина погасить задолженность.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/otkaz-ot-kollektorov-kakih-oshibok-sleduet-izbegat

Как отделаться от назойливых звонков коллекторов

Статистика 2019 года свидетельствует о том, что популярность кредитования среди россиян достигла максимума. Совокупно заемщики должны банкам 14,86 трлн. Рублей. В некоторых регионах: ХМАО, Тюменской и Новосибирской областях, Туве и Калмыкии закредитованность населения составляет от 40 до 60%. В среднем по стране, на каждую семью, вне зависимости от того, оформлен на нее кредит или нет, приходится долг в 236 000 рублей перед банком или МФО. Средняя просроченная задолженность каждого россиянина составляет 13 400 рублей.

Не удивительно, что банки и другие кредитные организации предпринимают все меры для того, чтобы взыскать с должников хотя бы часть долга, не говоря о прибыли. Для этого чаще всего прибегают к помощи коллекторских агентств. Так ли страшны коллекторы, стоит ли паниковать и как избавиться от звонков – расскажем в этой статье.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Банковская деятельность далека от благотворительности. Основная ее цель – извлечение максимальной прибыли и возможно быстрый оборот денежных средств. Как только банк начнет накапливать в своем активе проблемные договоры – в основном договоры кредитования, по которым сложно или невозможно добиться взыскания задолженности, он начнет терять деньги. Поэтому существует 3 способа избавиться от неисполненных договоров:

• обратится за взысканием долга в суд;
• продать долг коллекторскому агентству;
• обратится с заявлением в полицию по факту мошенничества.

Продажа долга коллекторам – самый распространенный вариант. Не секрет, что процентные ставки по кредитам в России — одни из самых высоких в мире. Обычно их принято объяснять инфляцией и неустойчивостью экономики. На процентные ставки по кредитам, в не меньшей степени, влияют:

• крайняя недисциплинированность заемщиков по выплате кредитов;
• низкая правовая культура населения;
• лояльное по отношению к должникам законодательство, при любых условиях гарантирующее неприкосновенность основных ценностей, которыми обладает должник – жилого помещения, предметов обихода, детских вещей, предметов, принадлежащих членам семьи.

В этих условиях банкам выгоднее продать задолженность на аукционе, выручив хоть какие-то средства, чем реализовать право через суд и добиваться постепенного погашения долга, когда деньги уже совершенно обесценятся.

Что такое договор цессии

Цессия – понятие, пришедшее в гражданское законодательство РФ из римского права, означает уступку права требования кредитора, которое он может передать другому лицу (цессионарию) на возмездной или безвозмездной основе, либо в силу требований закона.

Может заключаться без участия должника, если в основном договоре содержится оговорка о том, что уступка взыскания, в случае неисполнения условий договора заемщиком, может быть произведена основным кредитором.

Обязательным условиям, которое должно предшествовать заключению договора уступки между цедентом (основным кредитором) и цессионарием (коллекторским агентством) является заблаговременное уведомление об этом должника. Если это условие не соблюдено, должник имеет право не исполнять требования коллекторов или обжаловать заключение такого договора в суд.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Многочисленные жалобы на деятельность коллекторских агентств, неправомерные действия со стороны сотрудников в отношении должников — вынудили законодателей в 2016 году принять закон № 230-ФЗ: о внесении изменений в другой закон «О микрофинансовых организация», которым урегулированы взаимоотношения между должниками и взыскателями (коллекторами). Отныне четко ограничены полномочия, которые они могут применять по отношению к должнику для взыскания долга.

Права коллекторов сведены к минимуму и не могут истолковываться расширительно. Коллекторы вправе:

• направлять в адрес должника почтовые отправления. Они не должны содержать угроз в адрес должника, членов его семьи или принадлежащего ему имущества;
• отправлять сообщения о необходимости возвраты долга посредством сетей электросвязи ( СМС , телеграфные или голосовые сообщения, звонки на средства мобильной связи);
• осуществлять личные встречи или переговоры, в случае согласия должника – вести с ним телефонные переговоры об условиях исполнения обязательства.

Общение с коллектором

Общение с коллекторами для многих должников представляется совершенно невозможным. Срабатывает психологический фактор, которым успешно пользуются агенты-коллекторы, оказывая психическое воздействие, и начинают донимать, чтобы добиться погашения задолженности.

Угрозы и «страшные сказки» по телефону

Стремление захватить инициативу проявляется при первом же звонке из коллекторского агентства. Обычно «переговорщик» не утруждает себя соблюдением формальностей и в нарушение закона не представляется или делает так невнятно, что должник не успевает запомнить имя и фамилию. После этого должник ставится перед фактом, что его долг перешел к такому-то коллекторскому агентству и следует безапелляционное требование погасить задолженность и пени за просрочку исполнения обязательств.

Упор делается на то, что если у должника нет наличных денег, то он должен реализовать имеющееся у него в собственности имущество, или взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с агентством, либо требование занять деньги у родных или знакомых. К непосредственным угрозам, после принятия закона №230, коллекторы прибегают редко. Это чревато для них уголовной ответственностью за вымогательство.

Оценка обстановки: изучение и проверка документов, на основании которых коллекторы истребуют долг

Если звонят коллекторы, следует незамедлительно перехватить инициативу, чтобы не совершать ошибок. Для этого можно воспользоваться простыми приемами:

• еще раз потребовать назвать разборчиво имя, отчество и фамилию звонящего, несколько раз продиктовать адрес, номера телефонов, электронной почты, Ф. И. О. руководителя агентства;
• попросить медленнее излагать информацию, сославшись на неразборчивость речи звонящего;
• предупредить о том, что вы записываете разговор и попросить повторить все сначала;
• после изложения коллектором требований о возврате долга, попросить его еще раз изложить то же самое, вашему адвокату (даже если у вас его никогда не было).

Вежливо сказав «до свидания», приступить к проверке сведений, изложенных коллектором. Проверить в почтовом ящике наличие заказного письма или почтового извещения. Письмо должно предшествовать звонку коллектора. В нем должно содержаться извещение банка или МФО о продаже вашего долга с указанием наименования, купившего его коллекторского агентства.

Изучить первоначальный договор кредитования на предмет:

• порядка урегулирования спорных ситуаций;
• права на уступку требования третьему лицу;
• размера погашенной задолженности по кредиту;
• рассчитать основной долг и штрафные санкции, подлежащие оплате.

Сбор доказательств

Если вы намерены продолжить контакт с коллекторами и договориться об условиях выплаты задолженности, то следует истребовать с агентства доказательства размера долга, который они предъявляют вам. Для этого потребовать договор уступки права требования (цессии). Основанием для этого является то, что с момента его заключения, вы также являетесь стороной правоотношений.

В договоре должна быть указана точная сумма задолженности и размер штрафных санкций, которые банк не сумел взыскать с вас. Потребовать от агентства предоставить оригинал лицензии на занятие коллекторской деятельностью на момент заключения договора цессии и момент предъявления вам требований.

Коллекторские агентства часто лишают лицензий, но они продолжают требовать исполнения обязательств, не имея на это права.

Как вести диалог конструктивно

Чтобы не чувствовать себя виноватым, когда звонят коллекторы, необходимо сразу же поставить их перед фактом, что вы заинтересованы в цивилизованном урегулировании конфликта и в любой момент можете отказаться от общения. Если в ваш адрес поступят оскорбления, угрозы или будут нарушены права на отдых.

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Достаточно обратиться в отделение полиции и подтвердить заявление аудио или видеозаписью общения с коллектором:

• любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, может быть истолковано как оскорбление или угроза:
• попытки физического воздействия со стороны коллекторов к должнику или близким ему людям;
• попытки или повреждение имущества (автотранспорта, дверей квартиры, наружного ограждения дома, домашних животных);
• нарушение установленного в законе количества СМС-сообщений, телефонных звонков или личных контактов.

Забыли уведомить

Если основной кредитор своевременно не уведомил о заключении договора цессии в отношении вашего долга — подавайте иск в суд о признании договора не действительным. Требуйте заключения нового (уже трехстороннего) договора.

Нарушают режим общения

Положен конец произволу коллекторов, которые доводили должников до нервных срывов, нарушали их право на сон и отдых, вмешивались во взаимоотношения с родными и знакомыми.

Число звонков, которые цессионарий может совершить, строго регламентировано:

Ограничено время совершения звонков. Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

• 2 раза – в сутки;
• 4 раза – в неделю;
• не более 16 раз в месяц.

Закон не требует повторности или неоднократности нарушения режима общения. Если коллекторы хотя бы один раз позвонили позже 22-00 в будни или 20-00 в выходные/праздничные дни – пишите заявление в полицию.

Запугивают и угрожают

Запугивание и угрозы желательно зафиксировать путем аудиозаписи (на всех смартфонах имеются диктофоны) которые можно включить во время разговора. Обязательно перед тем, как начать разговор, предупредите, что ведется аудиозапись. В качестве свидетелей можно привлечь родных, близких, знакомых, соседей. Их свидетельские показания могут служить основанием для уголовной ответственности.

Звонят не по адресу

Если звонки следуют не по адресу, следует уведомить об этом представителя коллекторского агентства попросить у него контактные данные и адрес офиса и написать заявление с требованием прекратить звонки или рассылку СМС.

Надоедают коллегам и родственникам

После принятия закона коллекторы не имеют права звонить лицам, не являющимся должниками по договору, даже если их телефоны или адреса указаны должником в качестве контактных.

Введено ограничение по кругу лиц, которым коллекторам звонить запрещено:

• близким родственникам должника;
• беременным или имеющим на воспитании ребенка до полутора лет женщинам;
• инвалидам I группы;
• коллегам;
• должникам, находящимся на лечении в больницах или других медучреждениях .

Способы решения проблемы

Самый цивилизованный способ – разрешение конфликта в суде. Коллекторы крайне неохотно идут на это и обычно на предложение обратиться в суд с иском прекращают домогательства.

Можно ли отказаться от общения с коллекторами

Отказ от общения – право должника. Должен быть оформлен в письменном виде и направлен в адрес агентства.

Смена номера, блокировка или игнорирование звонков

Блокировать телефон, менять номер или включать на беззвучный режим сейчас нет необходимости. Если поле направления отказа от общения звонки или СМС продолжают поступать – пишите заявление в полицию.

Обращение в коллекторское агентство

В коллекторское агентство целесообразно обращаться лицам, не являющимся должниками по договору, если в их адрес поступают звонки или СМС по ошибке.

Обращение в правоохранительные и государственные органы

Не все знают, куда обращаться. Полиция, прокуратура и Роспотребнадзор – реагируют на нарушения закона №230-фз только при наличии доказательств. Обычно однократной жалобы на действия сотрудников агентства достаточно, чтобы нарушения прекратились.

Официальное банкротство

Банкротство физического лица — процедура длительная. Чтобы не отвлекаться на обременительное общение с коллекторами, сразу же после возбуждения процедуры банкротства необходимо поставить всех кредиторов (это делает конкурсный управляющий) в известность, и указать срок предъявления требований, а по окончании процедуры и объявления банкротом – уведомить об этом всех бывших кредиторов.

Разговор с коллекторами – неприятен для большинства должников, неспособных погасить кредит. Но бояться его не стоит. Если вы не чувствуете в себе достаточно сил отвечать на звонки коллекторов – перепоручите его профессиональному юристу или просто откажитесь от общения.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/kak-izbavitsya-ot-zvonkov/