Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Звонят коллекторы: 5 советов для защиты от вымогателей

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 4 минуты

В декабре 2018 года тишину опять взорвала вопиющая новость о преступлениях коллекторов – как сообщают в СМИ, состоялся суд над Барнаульскими коллекторами, которые переступили через конституционные права и свободы граждан. В 2017 году должника, которому нечем было платить по кредиту, похитили, связали и заставили переписывать свою квартиру в пользу неизвестных лиц. Оказалось, так действовали коллекторы – по решению суда, все трое мужчин отправились отбывать наказание в виде лишения свободы сроком по 7-8 лет.

Именно на основании этого и некоторых других, не менее жутких преступлений Президентом России был подписан так называемый Закон о коллекторах (ред. с 1 января 2018 года), которым четко было установлено, что насильственные действия со стороны коллекторов, шантаж, психологическое давление являются недопустимыми и будут строго наказаны.

Деятельность по закону: насколько часто могут звонить и приходить коллекторы?

Так, новым законопроектом были введены рамки и ограничения – это еще одна попытка законодателей пресечь незаконные действия, направленные на «выбивание долгов». Давайте разберемся с юридической точки зрения: в какое время и до скольких часов могут звонить коллекторы?

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что закон устанавливает жесткие рамки для любых видов контактов с должниками – коллекторы не могут названивать по будням и в выходные в любое время, когда им вздумается. Также они не могут давить и шантажировать человека, и уж тем более – применять меры, направленные на конфискацию или порчу имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Что делать, если звонят коллекторы: куда обращаться и как эффективно защитить себя?

Данная проблема достаточно распространена – люди попросту не знают, как правильно вести диалог с вымогателями. Представьте себе психологическое состояние должника – он должен много денег (по личным меркам) в банк, долг все время растет, постоянно начисляются пени и штрафы, отдавать нечем…

Человек и без того испытывает сильнейший стресс, чувствует себя загнанным в угол. Вместе с просрочкой появляются претензии, ежедневные звонки из банка, а потом, как «гордые мстители», заявляются коллекторы, которые часто не подбирают выражений для разговора. Соответственно, заемщик попросту теряется, коллекторы требуют и угрожают, а он ничего не может пообещать, так как его положение плачевное, любые попытки давления вгоняют его в сильную депрессию.

Как вести разговор, если коллекторы звонят по кредиту или пришли к вам домой?

1. Возьмите себя в руки. Не стоит уклоняться от звонков и визитов, запирать дверь на 10 замков, если вы не хотите усугубить положение. Подготовьтесь к разговору – постарайтесь максимально успокоиться.
2. Сразу же уточните, что ведете диктофонные записи, и весь разговор при необходимости будет использован в целях защиты ваших интересов. Как минимум, коллекторы уже не будут проявлять былого сарказма и наглости, так как хорошо понимают, что это значит.
3. Поинтересуйтесь (нет, даже потребуйте!) представиться. Вам должны назвать фирму, продиктовать ее регистрационные данные, уточнить, кем работает звонящий коллектор, его личные данные. Также обратите внимание на телефонный номер – он должен определиться (не быть скрытым), и быть зарегистрированным на вышеназванную фирму.
4. Если на вас давят и требуют конкретных обещаний по возврату долга, а вы не можете этого сделать – так и отвечайте, что никаких обещаний вы дать не можете в связи со сложным финансовым положением. Помните, любые обещания потом могут быть использованы против вас.

Куда жаловаться?

Как быть, если, позвонив должнику, коллекторы переходят к прямым угрозам, разговаривают ненормативной лексикой и всячески давят? Жаловаться в правоохранительные органы! Именно для таких случаев вам потребуется диктофонная запись – вы сможете доказать свою позицию и быстрее привлечь коллекторов к ответственности! Вполне возможно, что так вам удастся полностью избавить себя от коллекторских притязаний.

Также эти советы касаются тех, к кому звонят коллекторы по чужим кредитам – вы не должны испытывать страх перед коллекторами, тем более – если деньги вы не брали и не тратили на свои нужды.

Как избавиться от коллекторов?

Если вас достали коллекторы, есть несколько законных способов с ними расстаться:

• написать заявление о том, что вы больше не желаете с ними контактировать. Документ подается в коллекторскую фирму, но это возможно только через 4 месяца после первого пропущенного платежа;
• списать долги через процедуру банкротства физлиц. В данном случае следует составить заявление и обратиться в суд. Все претензии, звонки и визиты коллекторов исчезнут уже после первого заседания, а по окончанию банкротства суд официально освободит вас от долгов.

Безусловно, трудно бороться с коллекторами и их претензиями, находясь и без того в сложном положении. Но это возможно, и вы должны всячески отстаивать свои права, обращаясь в прокуратуру, полицию или в суд. Нужна помощь? Обращайтесь, мы всегда готовы оказать правовую поддержку!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: http://bankrotconsult.ru/zvonyat-kollektory/

Как избавиться от коллекторов

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Практически каждый гражданин, несвоевременно выплачивающий кредит или уклоняющийся от его уплаты, общался с коллекторами. И уже после первого общения с ними возникает вопрос, как избавиться от коллекторов, досаждающих должнику и его ближайшему окружению. Навязчивостью и беспардонностью они превосходят даже судебных приставов, звонят родственникам, знакомым или на работу должнику. Ведь приставы должны руководствоваться строгими инструкциями, в то время как коллекторы практически не ограничены. Однако на законодательном уровне работа коллекторов строго регламентирована.

Кто такие коллекторы?

Коллекторские агентства — это юридические организации, целью которых является всеми доступными способами заставить должника исполнять кредитные обязательства. И нередко сотрудники агентств «переходят грань», и вместо цивилизованного общения с должником и уговоров избавиться от просроченного кредита порой опускаются до угроз, шантажа и откровенного вымогательства. Конечно, подобного стиля работы придерживаются далеко не все представители агентств, но слишком «усердных» сотрудников среди них немало.

Коллекторские службы могут действовать на основании двух типов договоров с кредитными организациями:

1. Договора цессии. Так официально называется переуступка прав требований. Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам, что дает им законное право требовать погашения задолженности.
2. Агентского договора. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку, но требования об оплате кредитов будет поступать от коллекторов, а не от специалистов финансовой организации.

Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых коллекторов. Постараемся рассмотреть все доступные гражданам пути решения проблемы.

Вариант 1: Обращение в офис

Если у вас действительно есть кредитные обязательства и если долг не погашен, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности. Оно может проходить как по электронной почте, так и в виде почтовой корреспонденции. Главное, не забыть поставить в письме свою подпись и дату.

В этом случае коллекторы обязаны подчиниться требованиями должника, и официально звонить ему или посещать его не имею права. Кроме этого, у вас на руках будет вся переписка, и в случае исходящих от них угроз, шантажа или просто грубого обращения на руках будут все доказательства для того, чтобы начать суд с коллекторами. И это является огромным сдерживающим фактором.

Вариант 2: Обращение в банк

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то отличным способом как быстро избавиться от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно просто обратиться к кредитору и попытаться мирным путем решить вопрос с проблемной задолженностью.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

• реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
• списание задолженности за счет имущества должника. Нередко банки идут навстречу клиентам и забирают в счет погашения долга определенное имущество. Обычно такой порядок применяется при залоговых кредитах;
• назначение кредитных каникул. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временной нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Кроме этого, должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке. Простыми словами, человек берет в другой финансовой организации кредит и погашает с его помощью текущую задолженность. Но рассчитывать на этот вариант можно, если кредитная история заемщика не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны будут прекратить взаимодействие с должником. Если долг принадлежит коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними. И чтобы избавиться от долга коллекторам без затрат, необходимо учесть все нюансы переуступки прав. А сделать это может только опытный кредитный юрист.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Вариант 3: Обращение в госорганы

Если действие коллекторов перешло все допустимые границы, то единственным выходом из ситуации станет обращение в полицию, прокуратуру или непосредственно в суд. Делать это нужно в следующих случаях:

• сотрудники коллекторского агентства шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
• коллекторы досаждают должнику звонками и визитами во внеурочное время. В будние дни им разрешено общаться с должником в период с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00;
• коллекторы досаждают частыми звонками и визитами, ущемляя законные права гражданина на отдых и труд;
• коллекторами совершено разглашение или передача персональных данных должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача её третьим лицам и т. д.

В этих случаях должник имеет законное право обратиться в государственные органы. Но при этом желательно собрать доказательную базу: распечатку поступающих на телефон звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Вариант 4: Объявить себя банкротом

Банкротство гражданина является одним из наиболее действенных и законных способов списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Дело в том, что с момента инициации процедуры банкротства физ лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

Звонки по чужим долгам — что делать?

От звонков по чужим займам буквально никто не застрахован. Даже если вы не брали кредитов, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

Что же тогда делать, если долг не мой?

Избавиться быстро от звонков коллекторов, если не брал кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно связаться с головным офисом агентства, написать на него заявление в полицию или подать жалобу в прокуратуру. Ведь если долгов у вас нет, то и любые претензии сотрудников к вам не обоснованы. И часто обращение в госорганы является единственным способом, как навсегда избавиться от коллекторов.

Порядок разговора с коллектором

Итак, вам позвонил коллектор с требованием вернуть долг. Разговаривать с ним нужно следующим образом:

1. Спросить имя и фамилию коллектора.
2. Узнать у него название организации, которую он представляет.
3. Узнать, о какой именно задолженности идет речь.
4. Попросить отправить по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
5. При несогласии с предъявленной к погашению суммой задолженности предлагайте решить вопрос в судебном порядке.
6. При попытках давить на вас напомните сотруднику об уголовной ответственности согласно ст.163 (вымогательство).

Согласно Закону №230-ФЗ о коллекторской деятельности, должник вправе отказаться от личных встреч и переговоров с коллекторами, ограничив взаимодействия с ними только посредством переписки.

Раз и навсегда избавиться от звонков от коллекторов можно, обратившись в юридическое агентство. Кредитные юристы компании Правовые Решения защитят интересы должника при общении с коллекторами, представителями финансовой организации или судебными приставами. Также адвокатами может быть проведен тщательный анализ вашего финансового состояния и разработано оптимальное решение, как избавиться от долгов, вплоть до объявления банкротства. Узнать больше или получить бесплатную консультацию специалистов вы можете, связавшись с ними через форму обратной связи на сайте.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: http://bankrotconsult.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov/

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита?!

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита – это вопрос, волнующий большинство людей, которые столкнулись с банковскими услугами и просрочкой или даже не имеют к ним никакого отношения.

Если вы многократно уклонялись от внесения выплат по ссуде, это чревато звонками и визитами коллекторов – лиц, которые «выкупают» банковское обязательство требовать долги и впоследствии «выбивают» их.

Какими законами руководствуются эти таинственные люди, и есть ли способ избавиться от них? Эти аспекты и будут освещены в рамках данного материала.

Коллекторы – кто они?!

По-другому представители данной отрасли именуются долговыми агентами. Они представляют собой самостоятельные организации, осуществляющие досудебное взыскание долговых обязательств.

По сути, они выступают в качестве посреднического звена между клиентами, не желающими возвращать кредит, и банковскими структурами, стремящимися избежать обращения в суд.

Их цель сводится к стимулированию должника нести ответственность по взятым обязательствам. Работа сотрудников таких контор находится под регулированием гражданского и уголовного кодекса страны.

Зачем банки прибегают к услугам агентств?!

Даже если заимодавец делал бесконечные попытки взыскать долг и понял, что сделать это законно не в его силах, обязательство аннулированию не подлежит.

По итогу Советом этого учреждения составляется протокол, на его основании происходит списание задолженности с баланса за счет резерва, а недостающая часть уходит в убытки.

В течение пятилетнего периода эта долговая сумма будет числиться на счетах вне балансового характера, и банк уже освобождается от обязательства работать с должником.

Когда происходит истечение определенного временного периода, кредит в полной мере может быть списан.

Если учесть невероятно большое количество заемщиков у одного банка и ограниченность резервного фонда, то положение банковской структуры на рыночном пространстве может стать весьма нестабильным.

Поэтому в финансовых организациях и функционирует собственная служба по взысканию долговых обязательств, имеющая целью вернуть как можно большую долю обязательства. А там, где такое мероприятие провести нереально, необходимо хотя бы сократить убытки.

Но общая тенденция такова, что ключевой банковской проблемой сегодня выступает неумение сотрудников заведения вести работу с должниками. В настоящее время только одна структура может гордиться тем, что никогда не прибегала к подобным посредническим сервисам – это Сбербанк России.

Проблема усугубляется еще и тем, что люди спрашивают, как избавиться от звонков коллекторов, если не брал кредит. Здесь речь идет о некой ошибке или о том, что кредит был взят родственниками «пострадавших». Об этом и многом другом речь пойдет далее по материалу.

Как обеспечить себе защиту?!

Данная мера представляет собой целый комплекс направлений, есть мирные способы, а есть более агрессивные варианты взаимодействия.

Но как избавиться от коллекторов, если не брал кредит? Если его взяли родственники/друзья, указав ваш адрес? Здесь нужно обязательно сходить в банк, изложив всю ситуацию, а затем, если эта мера не поможет, подать иск в суд.

Как вести себя с коллекторами?!

Как избавиться от кредитного обязательства?!

Если побороть коллекторов можно относительно просто, расправиться с кредитным долгом – более проблематично.

Чтобы освободить себя от обязательства его выплаты, необходимо умышленно дождаться сроков исковой давности, по их истечении никто не вправе требовать с вас погашения долга. Это опасная затея, поскольку, если вы не владеете хорошим уровнем юридической подкованности, коллекторы могут вас перехитрить.

А за время, в течение которого действует просрочка, вероятнее всего, набегут колоссальные суммы штрафных санкций. Ваша задача – не подавать вида о том, что вы в курсе собственного долга. Одно безобидное согласие с тем фактом, что вы должник, может запросто «обнулить» ваш счетчик и повлечь за собой новый отсчет.

Если вам довелось столкнуться с такой неприятной ситуацией, как передача долгового обязательства агентству, главное – не стоит паниковать. Стоит потребовать у заимодателя, чтобы он обращался в суд, где и будут решаться все вопросы.

Банкам и их посредникам это невыгодно, поскольку они потеряют львиную долю своего дохода. Если вы сможете обеспечить доказательство того, что со стороны кредитора вы были загнаны в долг умышленно, то предстоит затеять иное разбирательство, которого банк не допустит.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что при звонках от коллекторов действовать нужно последовательно и постепенно. Чтобы чувствовать себя более уверенно, стоит обратиться к юристу.

Источник: http://pankredit.com/info/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-i-prosrochennogo-kredita.html

Выбираемся из кредитного рабства: как избавиться от коллекторов?

К сожалению, при подписании кредитного договора далеко не все клиенты представляют, как будут расплачиваться с долгом. Как итог – перепродажа займа коллекторским агентствам, постоянные звонки, а иногда даже и угрозы со стороны сотрудников данных фирм.

Что делать, если коллекторы докучают постоянными звонками? Можно ли избавиться от них законными способами? Как это сделать? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Основания для беспокойства

То есть кредитор может передать долг коллекторам как через месяц, так и через полгода после просрочки по платежам. Этот момент, как правило, прописывается в договоре. Чаще всего срок допустимой просрочки составляет 90 дней, то есть у неплательщика есть целых 3 месяца на исправление ситуации и погашение задолженности.

Просроченный кредит

Если клиент не заплатил за кредит вовремя, события могут развернуться по одному из следующих сценариев:

• Банк не предпринимает никаких действий, не связывается с неплательщиком, тянет время, чтобы у клиента накопилась неустойка и штрафы за просрочку;
• Кредитор передает дело заемщика в свой отдел по работе с проблемной задолженностью;
• Сотрудники финансовой организации связываются с должником, чтобы найти компромисс: реструктуризировать займ, уменьшить ежемесячный платеж;
• Банк передает право требования займа другой организации – фирме по взысканию долгов (по агентскому соглашению или договору цессии).

В последнем случае общаться с клиентом будут уже не сотрудники кредитной организации, а коллекторы. При этом сделка должна быть оформлена документально.

Их полномочия будут зависеть от характера договора. Если это агентское соглашение, то коллектор – всего лишь посредник и помогает банку убедить клиента расплатиться за займ. Если компании сработали по договору цессии, то все права на требования долга передаются коллекторам в полном объеме.

Постоянные звонки и угрозы

Многие коллекторские агентства ведут свою деятельность по правилу: добиться цели, неважно, каким методом. И конечно, такие компании в своей работе абсолютно пренебрегают этическими и моральными принципами, а иногда даже нарушают закон. Звонки родственникам и коллегам, угрозы, постоянные смс по телефону и сообщения в соцсетях – это лишь малая доля того, на что способны сотрудники агентств по сбору долгов. В связи с этим встает вопрос: как избавиться от коллекторов законными способами?

Введение 230-ФЗ значительно облегчило жизнь неплательщикам. По новому закону, который начал действовать с июля 2016 года, количество звонков, смс, и встреч коллектора с должником строго ограничено (встречи – не более 4 за месяц, смс – максимум 2 в день и 16 в месяц, звонки не чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю).

При этом существует круг лиц, с которыми коллекторы не имеют права общаться ни при каких обстоятельствах, это: беременные или воспитывающие маленького ребенка женщины, пожилые люди, инвалиды, несовершеннолетние, больные, находящиеся на лечении в стационаре. При наличии фактов нарушения закона со стороны коллекторов, неплательщик имеет право обратиться в правозащитные организации или судебные органы.

Решаем вопрос раз и навсегда: алгоритм

Выбор организации для подачи жалобы на коллекторов будет зависеть от того, какую цель преследует должник: наказать агентство за нарушение закона, урегулировать конфликтную ситуацию или прекратить общение с сотрудниками подобных организаций. В любом случае, для того чтобы избавиться от коллекторов и их назойливости, нужно следовать определенному руководству к действиям:

1. Узнать в банке реальную сумму долга. Агентства часто завышают размер задолженности, чтобы получить больший процент от сделки.
2. Выяснить, на каких основаниях работает фирма – по договору цессии или по агентскому соглашению. От этого будет зависеть круг полномочий сотрудников организации.
3. Изучить нормы закона 230-ФЗ с целью дальнейшего выявления нарушений со стороны коллекторов. Все нарушения рекомендуется фиксировать: телефонные разговоры записывать, встречи снимать на камеру, письма сохранять.
4. Если есть хоть какая-то возможность выплачивать кредит, можно попробовать договориться с сотрудниками агентства – они также заинтересованы в погашении задолженности и вполне возможно пойдут на уступки.

Досудебный порядок

Есть ли организации, защищающие права неплательщиков? Как избавиться от коллекторов без обращения в суд? Если агентства по взысканию задолженности не нанесли вам морального или физического ущерба, то конфликтную ситуацию стоит попробовать решить в досудебном порядке. Иногда достаточно лишь упомянуть, что вы намерены обратиться с жалобой в контролирующие органы, и коллекторы сразу начинают вести себя более корректно и могут даже пойти на компромисс.

Итак, обращение в Роспотребнадзор и Роскомнадзор поможет вам, если коллекторы не нарушали статьи УК, но в своей деятельности вышли за рамки 230-ФЗ. Круг полномочий у данных организаций достаточно широк, поэтому после проведения проверки, агентству может грозить штраф или даже приказ о приостановлении деятельности.

Прокуратура и ОБЭП помогут тогда, когда коллекторы нарушили рамки УК и применили в адрес должника угрозы, физическую силу, причинили вред имуществу. Также в данные организации стоит обратиться, если действия сотрудников фирмы можно расценить как мошенничество.

В плане переговоров и мирного решения вопроса, поможет омбудсмен. Это подобие организации по досудебному урегулированию конфликтов. Служба НАПКА также может разрешить спорный вопрос, а в случае выявления нарушений в деятельности коллекторов – даже лишить агентство лицензии на деятельность.

Подача искового заявления

Иск в суд следует подавать в том случае, если вам был нанесен физический, материальный или моральный вред. Но при подаче заявления нельзя быть голословным – иск обязательно должен подкрепляться доказательствами: результатами экспертизы, медицинскими заключениями, показаниями свидетелей и материалами видео-, аудио- и фотофиксации. К исковому заявлению на коллекторов следует приложить оригиналы и копии следующих бумаг:

1. Паспорта заявителя.
2. Кредитного договора.
3. Справки 2-НДФЛ.
4. Материалы и доказательства, подтверждающие позицию истца.

Полезное видео

Заключение

С введением нового закона, у должников появилось больше возможностей для защиты своих прав. Существуют как судебные, так и досудебные пути урегулирования спора. Однако не стоит забывать, что даже если заемщику удастся наказать коллекторов, это не освободит его от обязанности уплаты долга.

Источник: http://info-kreditny.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov.html

Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности

Для того чтобы понять, на основании чего коллекторы требуют вернуть долг, необходимо углубиться в теорию гражданского права, предусматривающую основания ответственности по обязательствам и срок, в течение которого такие требования могут быть предъявлены нарушителю.

В отношении кредитно-денежных обязательств действует общий исковой срок давности по кредиту – 3 года. Исходя из этого, строятся взаимоотношения между кредитором и заемщиком, должником и взыскателем. В пределах этого срока могут существовать различные нюансы, связанные с переменой лиц в обязательстве, на которых мы остановим внимание в силу их практической значимости в случаях, когда срок исковой давности по кредиту уже истек, а коллекторы звонят.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности

Возникновение права на подачу иска о взыскании кредиторской задолженности возникает с момента первой просрочки исполнения обязательства, если иное не предусмотрено договором. Со следующего дня просрочки внесения заемщиком денежных средств в счет погашения очередной выплаты по кредиту начинается исчисление срока давности.

Взаимоотношения кредитор-должник могут продолжаться в привычном русле. Между ними могут происходить переговоры, заключатся новые соглашения, должник может полностью или частично удовлетворить требование банка о погашении долга по кредиту, банк может частично или полностью списать долг или предоставить «кредитные каникулы».

Все перечисленные возможности внесудебного урегулирования конфликтной ситуации приостанавливают, но не отменяют течение срока давности. Полностью его течение прекращается в следующих случаях:

• полное погашение задолженности и процентов (штрафов, пеней);
• прощение долга (письменный документ).

Как только банку становится очевидным, что взыскание долга по кредиту потребует много сил и денежных затрат, он стремится продать долг коллекторскому агентству, которое, с момента покупки долга в порядке договора цессии, приобретает права нового кредитора. В том числе и требовать в судебном порядке возврата основной суммы кредита и исполнения обязательств по штрафным санкциям – выплате процентов за обслуживание кредита и штрафа за просрочку исполнения обязательств. Устанавливать какие-либо дополнительные санкции или изменять размер штрафных выплат по своему усмотрению новый кредитор не вправе.

Из приведенных положений следует: после покупки у банка задолженности по кредиту коллекторское агентство, до истечения срока исковой давности, имеет право предъявлять иски в суд.

Когда коллекторы нарушают законодательство

Самое частое нарушение, если банк продал долг коллекторам – предъявление исковых требований с нарушением правил исчисления сроков исковой давности. Происходит это из незнания, или умышленного введения в заблуждение неосведомленного должника, о начале срока исчисления исковой давности. Большинство не знакомых с законом заемщиков считают, что исковая давность начинает исчисляться для их долга с момента скупки его коллекторами. Это не так.

Как указывалось выше, к исчислению срока начала исковой давности в отношении банковских кредитов применяется ч. 1 ст. 200 ГК РФ. Связано это с тем, что все кредитные договоры заключаются в письменной форме. Обязательным условием договора является установление конечного срока расчета по кредиту. Кроме конечного срока, устанавливается календарный график внесения платежей.

Из этого следует, что если долг не внесен вовремя – банку сразу же становится известно о нарушении его права. Окончания срока действия кредитного договора не требуется.

К моменту продажи задолженности коллекторам может пройти несколько месяцев или несколько лет. Это ничего не меняет в исчислении срока, поскольку ст. 201 ГК прямо указывает, что перемена лиц в обязательстве не влияет ни на срок, ни на порядок его исчисления.

Нарушение коллекторов, чаще всего, связаны с нарушением п. 6 ст. 8 закона №230-ФЗ в котором предусмотрена возможность отказа должника от взаимодействия с коллекторами по истечении 4-месячного срока с момента возникновения просрочки. Иными словами, с начала течения срока исковой давности.

Коллекторы, совершая звонки или направляя в адрес должника СМС сообщения, настаивают на том, что имеют право делать это на протяжении 4 месяцев с момента скупки задолженности. Это не соответствует действительности.

Следует написать в адрес агентства заявление об отказе от взаимодействия и направить его заказным письмом или поручить передачу нотариусу. Если звонки не прекратятся – следует писать жалобу в ФССП по месту нахождения агентства.

Как рассчитывается срок

Срок, в течение которого долг, проданный коллекторам, может быть взыскан через суд, рассчитывается достаточно просто.

• определяется датой внесение очередного платежа по кредиту;
• к этой дате прибавляется 3 календарных года;
• конечной датой, когда истекает срок предъявления иска, считается 00 часов 01 минута числа, следующего за днем прекращения платежей + 3 года.

У коллекторов всегда остается времени на предъявление иска меньше, чем у банка.

Это связано с тем, что первоначально банк пытается самостоятельно урегулировать конфликт. На это уходит не менее 1 месяца. Убедившись в бесполезности требовать долг с должника, или в его неплатежеспособности, банк в течение какого-то времени подбирает агентство, которое согласится купить задолженность (объявляет тендер). После этого проходит некоторое время на переоформление документации по договорам, направление уведомления в адрес должников о переводе долга к новому кредитору. Все эти действия не прерывают течения срока.

Купив долг, коллекторы пытаются реализовать предоставленные им права на взаимодействие с должником. До момента, пока у последнего не возникнет право на отказ от взаимодействия.

Когда период продлевается

Законом предусмотрены случаи приостановки течения срока исковой давности по кредитной задолженности у коллекторов. Все они изложены в ч.1 ст. 202 ГК РФ. Срок исковой давности может продлиться, на срок, в течение которого должник, прекративший внесение платежей в счет погашения кредита, вел переговоры с банком о рассрочке платежей или реструктуризации задолженности. Ведение подобных переговоров приостанавливают течение срока давности, до их окончания, но не более чем на 6 месяцев .

Повод для возобновления

Коллекторское агентство не имеет оснований для возобновления исчисления сроков исковой давности по взысканию долгов. Связано это с тем, что ст. 205 ГК РФ, предусматривает такую процедуру только в отношении граждан – физических лиц, увязывая пропуск срока с личностью и её состоянием (тяжелое заболевание, неграмотность, потеря дееспособности и пр.).

Понятно, что ни одно коллекторское агентство, являясь юридическим лицом, не может предъявить в качестве причин пропуска срока, нужных доказательств.

Как банки передают долг коллекторам

Продажа долгов коллекторам постепенно теряет актуальность для агентств. Это связано с высокими затратами по взысканию задолженности: стоимость оплаты услуг связи, почтовых отправлений, содержание штата, офиса, договор страхования ответственности, судебных расходов. Поэтом существовавшая ранее практика скупки всех без разбора долгов, невзирая на их стоимость, постепенно уходит в прошлое.

Сильно ограничены коллекторы и в выборе способов взаимодействия. Они уже не представляют сильного психотравмирующего фактора для должников, которые могут в любой момент отказаться от взаимодействия.

Поэтому коллекторские агентства предварительно производят расчеты выгодности покупки долга.

Экономический эффект от такой сделки

Чем меньше сумма долга – тем меньше риск, что он будет куплен коллекторами. Чтобы коллекторы подали в суд сумма долга должна быть не менее 300 тыс. рублей , поскольку на российском рынке оказания юридических услуг сложилась именно такая стоимость, которая делает работу с долгом рентабельной для юриста.

После заключения договора о покупке задолженности банк передает коллекторам всю персональную информацию должника по непогашенному кредиту. С этим приходится смиряться, поскольку закон в этом случае не нарушается.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/trebuyut-vernut-dolg-posle-istecheniya-sroka-iskovoj-davnosti/

Отвечаем на вопрос — как избавиться от звонков коллекторов, если долг не ваш?

Коллекторы приступают к телефонным звонкам должнику, только если последний имеет кредит и не выплачивает свою задолженность. Звонки, письма, сообщения с требованиями погасить долг – все это атрибуты работы компаний по взысканию долгов. Но что делать, если у вас нет кредита, но вам настойчиво звонят и требуют оплатить долг. Как избавиться от коллекторов и их звонков?

Телефонные звонки и правила общения

• Сотрудники компании созваниваются с заемщиком для определения причин возникновения долга и невозможности его погашения.
• Специалисты предлагают должнику определенные программы помощи, направленные на мирное урегулирование финансового вопроса.
• Коллекторы проводят беседы относительно размеров долга и о способах его погашения. Сотрудники также могут помочь должнику найти оптимальный вариант погашения долга.

Коллекторы не имеют права обрывать телефон должника, слать смс-сообщения. Не допускаются угрозы в сторону заемщика, его родственников или имущества. Запрещено требовать погашение долга с близких должника. Но от простых звонков и бесед не избавиться.

Как избавиться, если долг не ваш?

В нашем обществе сложилось негативное отношение к коллекторам, однако не стоит бояться их и пытаться избавиться от звонков. Главное – найти общее решение в сложившейся ситуации. А что же делать, если кредита у вас нет, но от вас требуют погасить какую-то задолженность перед банком?

Для начала мы расскажем о том, как должны происходить телефонные звонки с сотрудниками финансовых учреждений:

1. Звонивший обязательно должен назвать свои Ф.И.О., а также наименование организации.
2. Рассказать заемщику о сумме его долга и способах погашения.
3. Предложить оптимальный вариант погашения задолженности.

Коллектор не должен требовать немедленного погашения просроченного кредита, запугивать должника, угрожать или требовать деньги с родственников клиента.

Могут ли звонить, если кредита у вас никогда не было? Специалисты могут попасть на ваш телефон случайно или же из-за мошенничества третьего лица. Последний вариант доставит много неприятностей, особенно если некто оформил на ваше имя кредит в банке.

Итак, как избавиться от звонков коллекторов, если долг не ваш, и вы уверены, что вам звонят без оснований. Можно поступить следующим образом:

• Написать заявление коллекторам с требованием удалить ваш номер телефона из базы и больше не звонить (в случае, если ваш контакт попал к специалистам ошибочно).
• Сделать запрос в банк и получить выписку об отсутствии кредитных обязательств перед организацией. Этот документ вы можете отправить коллекторам и избавиться от их звонков.
• Если вышеуказанные способы не помогли, то остается лишь подать жалобу в прокуратуру или иные надзорные органы. После этого будет проверка и вы точно забудете об их звонках.

Самый эффективный способ избавиться от звонков – это обратиться в банк с претензией к деятельности коллекторов. Укажите в заявлении, что кредитов у вас нет и приложите выписки об их отсутствии. Банки практически всегда быстро решают подобные вопросы, поскольку такие конфликты могут отразиться на их деловой репутации.

Жалоба на звонки из агентства

Что делать и как избавиться от звонков коллекторов, если нет долгов, но агентство активно донимает вас по телефону? Вы можете написать обращение в банк или в саму компанию по работе с задолженностью и объяснить им свою непричастность к финансовому спору.

Если ваше обращение проигнорировали, то вы можете обратиться с жалобой на звонки сразу в несколько вышестоящих контролирующих органов:

1. Роскомнадзор. Подать жалобу можно, если коллекторы нарушают закон о персональных данных. Это может быть выражено звонками специалистов вашим родственникам или коллегам.
2. Роспотребнадзор. В эту инстанцию можно написать заявление, если коллекторы нарушают установленные правила работы с должниками.
3. Прокуратура. Полиция – это последняя мера после того как обращения в другие органы не принесли эффекта. Вы можете указать в заявлении количество звонков, приложить их запись, копии сообщений и фактов агрессии.

Практика оспаривания долга, которого нет, с коллекторами

Как же избавиться от звонков коллекторов при отсутствии долговых обязательств? Как правило, после подачи обращения в банк или в компанию по работе с должниками меры принимаются быстро. Например, если ваш номер попал по ошибке, то после получения заявления телефон будет удален из базы.

Сложнее решить вопрос, когда заемщик стал жертвой мошенников. Если вы кредит не брали, но каким-то образом он оформлен, то необходимо обратиться в банк и в полицию с заявлением. Такие дела рассматриваются достаточно долго. Нередко разрешить спор может только суд. Однако на период рассмотрения вашей претензии коллекторы должны прекратить свои звонки.

Если вы являетесь созаемщиком или поручителем, то звонки коллекторов будут обоснованными. В такой ситуации банк вправе требовать с вас погашения долга. Вы же имеете право предложить банку подать в суд на основного должника или сделать это самостоятельно.

Полезное видео

Заключение

Нередко встречаются ситуации, при которых вам могут позвонить коллекторы даже при отсутствии долга. Причины интереса банка могут быть разные: от банальной ошибки до мошенничества третьих лиц. Помните, что главное – нужно выяснить причину звонка, а также сделать запрос банку об отсутствии долговых обязательств.

Чаще всего обращения к коллекторам или в банк будет достаточно для того, чтобы звонки по несуществующему долгу прекратились. Если же звонки продолжают обрывать ваш телефон, то избавиться от них можно написав жалобу в Роспотребнадзор или прокуратуру. После проверки коллекторов этими инстанциями звонки точно перестанут вас беспокоить.

Источник: http://info-kreditny.ru/kak-izbavitsya-ot-zvonkov-kollektorov-esli-dolg-ne-vash.html