К способам защиты нарушенных прав заемщика относятся

О правах должника по кредиту

При возникновении задолженности по кредитному договору важно понимать, что помимо обязательств, заемщик обладает определенными правами. На практике нередки случаи нарушения правовых норм финансовыми организациями. Виной тому — недостаточная юридическая грамотность клиентов. Рассмотрим ответы на основные вопросы, образующиеся у заемщика при возникновении проблем с внесением обязательных платежей.

Главный документ финансовых обязательств

Все отношения кредитора и заемщика регулируются в разрезе составленного между ними финансового договора. Это основной догмат современной юриспруденции. Именно в этом документе подробно расписаны все права и обязанности сторон. Если возникли сомнения в том или ином пункте договора, не следует торопиться ставить свою подпись. На практике не редки случаи, при которых банк, идя на уступки перспективному клиенту, вносит изменения в типовой шаблон.

Исходя из вышесказанного, первые действия для защиты прав должника следует начинать с правового анализа договора займа. После получения результата предпринимаются действия, направленные на достижение необходимого результата.

Важно не забывать, что взятые в кредит средства возвратить придется. Но вовремя предпринимаемые правильные шаги позволят это сделать с минимальными потерями, например:

• существенно снизить непомерно большие штрафные санкции;
• удалить нарушающий законодательство пункт в договоре;
• отменить неправомерное требование банка досрочно погасить долг, повышение процентной ставки и т.д.

Прежде, чем обращаться непосредственно в суд, рекомендуется провести письменные переговоры с кредитором. В некоторых случаях банк может пойти на уступки. Отрицательный ответ кредитора на законные требования должника существенно повысит шансы последнего на принятие судом удовлетворительного решения.

Не следует доверять устным обещаниям, все изменения договора должны быть зафиксированы соответствующим образом. Помните, пока весь договор, или какой либо из его пунктов, не оспорен в суде, он имеет законную силу. Затягивание решения данного вопроса может привести к нежелательным последствиям, вплоть до конфискации имущества. Поэтому, активное участие в судебном заседании играет в интересах заемщика. Игнорирование, напротив, приводит к печальным результатам.

Вопросы с коллекторными агентствами

Коллекторные организации больше не смогут терроризировать звонками

После принятия 3 июля 2016 года закона № 230-ФЗ, регулирующего работу коллекторных агентств, и его вступления в силу, начиная с 2017 года, активность данных организаций существенно снизилась. Не вдаваясь в юридические подробности, следует отметить, что нововведение дало право должникам не вести устные переговоры с кредиторами, а также с представляющими их организациями. Это позволяет существенно ослабить прессинг со стороны коллекторов.

Собственно, принятый закон не делает никаких послаблений при нарушении кредитных обязательств, его основная задача – перевести работу коллекторных агентств в цивилизованное русло. Это выразится в регламентировании количества звонков и времени их проведения, запрет на угрозы физической расправы или уничтожения личного имущества, разглашение личной информации и т.д.

Ранее существующие правовые нормы также не допускали перечисленные выше «вольности» коллекторных агентств. Но существенное повышение штрафов, увеличение госпошлины (в 10 раз), а также надзор государственного регулятора позволят навести порядок в сфере работы коллекторных компаний.

Подача встречного иска

Если в силу различных обстоятельств инициатива перешла к банку, и он подает в суд на должника, у последнего есть право отстаивать свои интересы. Один из вариантов — подача встречного искового заявления. В нем следует указать на факты нарушения прав заемщика, если они имели место. Это могут быть:

1. угрозы должнику или другие виды некорректного поведения со стороны кредитной организации или представляющих ее лиц (необходимо предоставить доказательства);
2. необоснованные изменения условий кредитного договора;
3. начисление непомерно высоких штрафных санкций;
4. отказ банка от уступок, при возникновении у клиента финансовых осложнений и т.д.

Защищать свои права, не имея необходимых юридических знаний, будет нелегко. Поэтому консультация с кредитным адвокатом не помешает. Самое худшее, что может ожидать заемщика, – конфискация имущества. Но даже в этом случае у должника есть права.

На какое имущество не может быть наложен арест

Конфискация имущества имущества — одно из самых неприятных последствий для заемщика

Как показывает статистика, людей, взявших на себя непомерные финансовые обязательства, в первую очередь, волнует вопрос, связанный с имуществом, не подлежащим конфискации. К таковому относится:

• Категория вещей и предметов, находящихся в индивидуальном пользовании. К таковым относятся средства личной гигиены, одежда и т.д.
• Продукты питания и деньги, при условии их общей суммы, не превышающей прожиточного минимума.
• Необходимое для работы имущество, при условии его цены меньше 100 минимальных зарплат;
• Полученные награды (как государственные, так и именные), призы.
• Сельскохозяйственный земельный участок. Необходимые для посева семена. Что касается скота и кормов для него, то их оставляют в необходимом для должника минимуме.
• Автомобиль, или другой вид транспортного средства не может быть изъят у инвалида или заемщика, на иждивении которого таковой имеется.

В приведенном списке не упомянуто недвижимое имущество. Поскольку у должника оно может быть единственным местом проживания, имеет смысл раскрыть подробнее этот вопрос.

Связанные с единственным жильем вопросы

Остаться без крова над головой — довольно неприятная перспектива, поэтому обеспокоенность этим вопросом вполне понятна. В первую очередь, необходимо развеять миф о запрете на конфискацию жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние дети. Недвижимость, взятая в ипотеку, будет конфискована, после принятия соответствующего судебного решения. В остальных случаях Гражданско-процессуальный Кодекс РФ (часть 1 статья 446) выступает на стороне должника, запрещая отбирать единственную жилую недвижимость.

Считаем важным обратить внимание на тот факт, что в настоящее время Министерство Юстиции Российской Федерации инициирует отмену ограничения запрета на конфискацию единственного жилья. Напомним, проект закона был вынесен на общественное обсуждение в первых числах января 2017 года. На данном этапе нововведение проходит доработку в Минюсте, но учитывая поддержку Центробанка, принятие закона – вопрос времени.

Как будет работать механизм изъятия и о правовой защите должников пока ничего неизвестно. Тем , у кого имеется существенная задолженность, есть над чем задуматься.

Выход из задолженности через банкротство

Начиная с октября 2015 года, законодательство РФ дает право физическому лицу инициировать процедуру банкротства. Не будем рассматривать все сложности данной процедуры, это тема отдельной статьи. Перейдем непосредственно к правам должника, принявшем решение воспользоваться подобным сценарием.

Согласно Федеральному Закону №154, физическое лицо вправе обратиться в арбитражный суд, с целью признания своей финансовой несостоятельности, если личного имущества недостаточно для погашения долга. Заметим, данная процедура дорогостоящая, долгая и сложно реализуемая, что делает ее неуместной для выхода из сложившейся ситуации.

В дальнейшем, когда механизм процедуры пройдет достаточную «обкатку» в судах, возможно признание банкротства физического лица и станет приемлемым решением.

Банкротство пока является самым сложным выходом из критической финансовой ситуации

Немного оптимизма

Невыполнение взятых на себя финансовых обязательств, даже если это вызвано объективными причинами, — довольно неприятный момент. Но это не означает, что ситуация вошла в безвыходную фазу. Способ решения всегда можно найти, если приложить необходимые усилия.

Как видно из приведенной в статье информации, знание своих прав позволяет существенно влиять на решение проблем, связанных с просроченной задолженностью. Главное – не терять инициативу. Договор можно оспорить, неправомерные штрафные санкции – отменить или существенно сократить.

Решить вопрос возврата кредита можно даже с представителями исполнительной службы, не доводя дело до конфискации имущества. Например, перечислять часть зарплаты в счет погашения задолженности. Все зависит от того, готов ли должник рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам. Если да, то приемлемое решение, как умерить аппетиты банковской системы всегда найдется.

Источник: http://credit101.ru/2017/02/o-pravah-dolzhnika-po-kreditu/

Защита прав заемщиков

Потребность в дополнительной финансовой помощи может возникнуть у любого гражданина. Причин этому большое количество, будь то проблемы с работой, сложности в бизнесе или просчет в инвестировании, а решение, чаще всего, единственное – оформление кредита. После взятие на себя кредитных обязательств, банк внимательно следит за их выполнением, и в случае нарушения заемщиком договорных условий, могут последовать санкции. В таких ситуациях и возникает необходимость защищать права заемщиков.

Заключение кредитного договора и возврат займа регулируются ФЗ-353 «О потребительском кредитовании», который устанавливает строгие границы ответственности заемщика перед кредитором и порядок взимания с первого кредитных денежных средств. Основными моментами закона являются следующие:

• При нарушении кредитоплательщиком своих обязательств, максимальный размер неустойки составляет до 20% годовых, при начислении процентов за просрочку, и до 0,1% в день, при отсутствии начисления процентов за просрочку.
• Запрещается производить рассылку СМС-сообщений на номера заемщиков в ночное время суток (т.е. с 22.00 -8.00 в рабочее время и 20.00-9.00 в выходные дни);
• Требование возврата задолженности незаконными способами (например, с помощью угроз, шантажа, запугивания, насилия и т.д.);
• Анонимное ведение переговоров с кредитоплательщиками.

Из вышеперечисленных нововведений в Закон, можно увидеть, что он нацелен на защиту прав заемщиков и упорядочение условий кредитного договора.

Виды нарушений прав кредитоплательщика

Нарушение прав граждан, чаще всего, происходит при подписании кредитного договора, в котором могут содержаться незаконные условия, предъявляемые кредитором. Очень частая ошибка граждан заключается в том, заключение кредитного договора происходит без предварительного изучения и без разъяснения всех интересующих и непонятных условия кредитования. Такой подход к оформлению различного рода соглашений может привести к негативным последствиям.

Очень часто заемщик может обнаружить факт взимание банком дополнительных денежных средств. Данные списания, в большинстве своем, незаконны. К ним можно отнести:

• Начисление различного рода комиссий за действия банка, которые входят в его обязанности, к примеру, комиссия за открытие счета, за снятие наличных денежных средств, за досрочное погашение кредита и т.д.
• Ситуации, при которых проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не на его остаток;
• Требования к заемщику, направленные на досрочное погашение взятого кредита, если понизился уровень зарплаты, или произошло увольнение с постоянного места работы;
• Наложение на заемщика штрафа при отказе от взятия кредита;
• Взимание банком денежных средств за предоставление гражданину справок о состоянии его задолженности перед кредитной организацией;
• Одностороннее увеличение размера процентной ставки по кредиту.

Органы, осуществляющие защиту прав заемщиков

В том случае, если был установлен факт того, что банк нарушает права заемщика, то у последнего есть право на обращение за помощью в Роспотребнадзор. Подать жалобу можно различными способами:

• Передать по факсу;
• Отправить на электронную почту;
• Доставить с помощью курьера;
• Передать по почте заказным письмом.

Все адреса и контакты организации по вашему региону можно найти на официальном сайте Роспотребнадзора

Защита прав заемщиков в суде

Защитить свои права заемщик может и с помощью подаче искового заявления в суд, с требованием признания кредитного договора недействительным. Этот процесс можно начать даже после того, как договор был расторгнут, вследствие погашения кредита, так как срок исковой давности составляет 3 года с момента подписания соглашения между сторонами.

Подавать иск на кредитное учреждение в судебные органы рекомендуется после того, как выполнены следующие шаги:

• Конкретно сформулированы ваши требования к банку;
• Составлено и правильно оформлено исковое заявление;
• Оплачена государственная пошлина.

Ваши шансы на выигрыш судебного разбирательства многократно возрастут, если защиту прав вы поручите квалифицированному адвокату, обладающими определенными знаниями и практикой.

Центр защиты прав заемщиков

Обращаясь в наш Центр защиты прав заемщиков Вы получаете качественную помощь опытного специалиста. В его обязанности входит предоставление юридической помощи кредитоплательщикам в спорах с банками или иными финансовыми организациями. Правовая защита заемщиков будет осуществляться как в досудебном разбирательстве, так и процессе суда, направляя и подготавливая требуемые документы к заседанию.

Защищать свои права от незаконных действий банка может и не понадобиться, если до подписания кредитного договора вы внимательно изучите все условия и разъясните для себя все непонятные моменты договора.

Источник: http://yur-info.ru/bankovskie/zashchita-prav-zaemshchikov.html

Словарь юридических терминов: Способы защиты гражданских прав

Способы защиты гражданских прав — это закрепленные или санкционированные законодательством материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых может быть осуществлено устранение нарушений права, восстановление (признание) права и (или) компенсация потерь, вызванных нарушением права.

ГК РФ в ст. 12 называет одиннадцать способов защиты субъективного гражданского права: признание права; восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признание оспоримой сделки недействительной и применение последствий ее недействительности, применение последствий недействительности ничтожной сделки; признание недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащита права; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки; компенсации морального вреда; прекращение или изменение правоотношения; неприменение судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону. Этот перечень не является исчерпывающим. Законом могут быть предусмотрены и другие способы защиты.

Законодатель обозначил в ст. 12 ГК РФ такие способы защиты гражданских прав, которые носят универсальный характер, а значит, могут быть использованы для защиты, за некоторыми исключениями, любого субъективного права. К иным способам защиты относятся специальные способы защиты. Их предназначение: защита только конкретных видов гражданских прав либо защита от определенных нарушений. Например, самостоятельные способы защиты прав учредителей (участников) юридических лиц, собственника имущества (титульного владельца), кредитора в обязательстве (в частности, взимание процентов за пользование чужими денежными средствами) и т.д. Какой способ следует или целесообразно применить, зависит от характера охраняемого материального права, существа правоотношений, самого способа защиты или субъекта гражданского права.

Способы защиты гражданских прав можно классифицировать по различным критериям:

1) по методам осуществления видами будут являться: а) предъявление иска в суд общей юрисдикции, арбитражный суд, вынесение спора на рассмотрение третейского суда; б) обращение к государственным органам; в) самостоятельное применение средств защиты (меры оперативного воздействия на правонарушителя, самозащита гражданских прав);

2) по сфере применения можно выделить универсальные и специальные способы защиты гражданских прав (рассмотрены выше);

3) по юридической природе (по основаниям применения, социальному назначению, функциям, принципам реализации и т.д.) — меры защиты и меры ответственности. К последним относятся возмещение убытков, взыскание неустойки и компенсация морального вреда. Все остальные указанные в ст. 12 ГК РФ способы защиты будут являться примерами мер защиты;

4) по характеру последствий (результату) применения способы защиты гражданских прав можно сгруппировать на следующие виды: а) которые направлены на подтверждение защищаемого права либо прекращение (изменение) обязанности; б) цель которых — пресечение правонарушения или возможного нарушения субъективного гражданского права; в) которые служат восстановлению нарушенных прав и (или) компенсации возникшего в связи с нарушением права ущерба или вреда;

5) по юридическому содержанию, формам и основаниям применения среди способов защиты гражданских прав можно выделить: а) меры правоохранительного характера, осуществляемые судебными, государственными или иными компетентными органами; б) юридические меры оперативного воздействия на правонарушителя; в) самостоятельные действия управомоченного субъекта в отношении правонарушителя (самозащита гражданских прав).

ЗАКАЗАТЬ АВТОРСКУЮ РАБОТУ ПО ЮРИСПРУДЕНЦИИ

Источник: http://justicemaker.ru/view-termin.php?id=345

Как банки нарушают права заемщиков и способы своей защиты

Взаимоотношения между клиентами банков и непосредственно самими кредитными учреждениями сегодня отлажены до автоматизма: финансовые операции совершаются дистанционно, обслуживание проходит быстро, пакет услуг регулярно расширяется. Неужели нет никаких проблем? На самом деле, есть немало случаев, когда банки нарушают права заемщиков. Поэтому нужно знать, как себя защитить, чтобы не нести дополнительных финансовых потерь и не сталкиваться с ненужными психологическими разбирательствами.

Отсутствие информации о стоимости кредита

Заемщик вправе выбирать наиболее выгодное для него предложение среди разных банков. Но для этого необходимо иметь полную информацию о кредитах в разных структурах, чтобы было, что сравнивать. Банки же часто предоставляют неполные сведения. Скажем, при обращении в кредитную организацию с желанием взять кредит стоимостью 50 тысяч рублей и сроком на 2 года, потенциальный заемщик может услышать только сумму ежемесячной оплаты. То есть без уточнения, какова процентная ставка, сколько ежемесячно погашается непосредственно тела кредита, и какая сумма – проценты за пользование заемными средствами. Можно возразить, что все эти данные есть в кредитном договоре. Но далеко не все читают и полностью понимают экономические термины. Поэтому клиент вправе требовать подробного разъяснения банковской услуги еще до подписания договора кредитования.

Требование о досрочном погашении кредита

Некоторые кредитные структуры требуют от своих клиентов досрочного погашения кредитов. Например, во время кризисной ситуации, ослабления курса рубля и пошатнувшегося материального положения некоторых заемщиков банки просто не вправе были требовать досрочно погашать займы. Да, кредитные организации несли убытки. Но они знают риски от своей финансовой деятельности.

Правда, есть один нюанс. Банки могут включить в кредитный договор пункт о досрочном погашении всей суммы долга в случае, если заемщик нарушает обязательства по возврату хотя бы части средств. Другими словами, если в договоре есть такой пункт, а потребитель имеет просрочки и ему уже начислялись штрафы, то банк может потребовать досрочное погашение.

Начисление комиссий за досрочный возврат кредита

Передача личных данных коллекторским агентствам и третьим лицам

Банки оправдывают такое действие передачей не непосредственно данных о клиенте, а передачу прав по кредитному договору. Вообще-то момент это очень спорный. И если заемщику стали названивать коллекторы, то он имеет полное право обращаться в суд. Оптимально, если в судебном порядке установят приемлемый для заемщика график погашения долга. Но нужно учитывать, что Президиум Высшего Арбитражного суда РФ рассматривал вопрос передачи дел коллекторам, и встал на сторону банков.

Навязывание дополнительных услуг

Очень часто банковские структуры, которые выдают кредиты под достаточно низкие проценты, зарабатывают деньги на дополнительных услугах. Одной из самых распространенных является требование застраховать жизнь и здоровье при заключении кредитного договора. Более того, многие банки указывают конкретную страховую компанию, на счет которой должны поступить деньги.

На самом деле заемщика не должны обязывать страховать свою жизнь. Об этом же говорит и статья 935 часть 2 ГК России – нельзя возлагать на человека обязанность застраховать свою жизнь. Закон потребителей, кстати, тоже запрещает предоставление одних услуг за счет обязательного приобретения других. Почему же банки продолжают включать услугу страхования в типовые кредитные договора? Эксперты уверяют, что без этой графы стоимость кредитов была бы немного выше. Но каждый заемщик вправе требовать, чтобы такой пункт убирали из кредитного договора.

Наложение штрафа за отказ от кредита

Заемщик вправе отказаться от получения кредита даже после того, как будет подписан кредитный договор. Причины этого могут быть самые разные: потребитель может передумать, во время телефонного разговора узнать о более выгодном предложении в другом банке и тому подобное. В любом случае заемщик не должен платить штраф. Даже если он битый час уточнял подробности этого кредита у сотрудника и разбирал каждую строчку кредитного договора.

Несколько советов заемщикам:

1. При заключении кредитного договора важно внимательно читать все его пункты. Если что-то непонятно, или же какое-то требование банка противоречит закону, то все это нужно решать до подписания документа. Правда, 99% заемщиков начинают читать договор только в том случае, если возникают просрочки, им начисляют штрафы и появляются иные недоразумения.
2. Если банк начинает требовать, например, досрочно погасить кредит, важно сразу же поговорить с юристами. Они подскажут правильную линию поведения в данной ситуации. Причем если у вас нет средств для офлайн-консультации, следует задать свой вопрос на тематических сайтах. На многих из них существует возможность оказания бесплатной юридической помощи. И специалисты дают действительно дельные советы и ссылки на законы и нормативные акты.
3. Не стоит бояться отстаивать свои права в суде. Во многих случаях суд встает именно на сторону заемщика. Особенно, если он не отказывается от взятых на себя обязательств.

Источник: http://refina.ru/kak-banki-narushayut-prava-zaemshhikov-i-sposoby-svoej-zashhity/

Механизм защиты нарушенных прав заемщика

Претензионный порядок урегулирования спора – это особая процедура урегулирования спора самими спорящими сторонами, осуществляемая посредством направления (или предъявления лично) претензии в письменной форме и направления ответа на нее. Суть претензионного порядка урегулирования разногласий в рассматриваемых отношениях между кредитором и заемщиком заключается в том, что кредитору заранее (то есть до его обращения в суд за защитой нарушенных прав) предъявляются требования, касающиеся наличия у заемщика каких-либо претензий к нему.

Претензия направляется в письменном виде банку-кредитору одним из указанных способов:

• лично, по фактическому местонахождению подразделения кредитора, предоставившего кредит (отделение банка), при этом на втором экземпляре претензии или ее копии уполномоченный представитель банка ставит отметку о получении (входящий номер, дату получения, должность, Ф. И. О., подпись);
• посредством почтовой отправки по адресу банка заказным письмом с уведомлением о вручении;
• на электронную почту банка;
• с помощью электронного бланка на интернет-сайте банка.

Стандартный срок рассмотрения претензии составляет 15 календарных дней со дня ее доставки в Банк. В этот срок не включается срок, предоставленный Банком клиенту для исправления или дополнения претензии. В особо сложных случаях или в случае, когда в рассмотрении участвует третья сторона, банк вправе продлить срок рассмотрения претензии, но об этом заемщик должен быть проинформирован.

Надо отметить, что информация о порядке предъявления претензии и сроках ее рассмотрения должна быть доведена до заемщика.

Образец претензии

Наименование кредитной организации:

Адрес филиала (представительства):

От потребителя (Ф. И. О.)

Проживающего(-ей) по адресу:

Между мною, (далее по тексту – Заемщик) и

(далее по тексту – Банк, Кредитор) « » 20 г. заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор).

По условиям кредитного договора банк возложил на меня обязанность по уплате ежемесячной/единовременной комиссии за ссудного счета.

Из содержания пункта(-ов) кредитного договора следует, что заемщик уплачивает банку единовременную/ежемесячную комиссию за

ссудного счета. Из вышеизложенного следует, что кредитная организация обуславливает предоставление кредита оплатой комиссии за ссудного счета.

В соответствии с Федеральным законом «О бухгалтерском учете» банки и иные кредитные организации относятся к субъектам публичной бухгалтерской отчетности, и, учитывая положения статьи 40 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», следует вывод о том, что кредитные организации обязаны вести бухгалтерский учет по соответствующим счетам в порядке, установленном Банком России. Поскольку открытие и ведение ссудного счета в связи с предоставлением кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, данные возмездные отношения самостоятельно не востребованы со стороны заемщика. Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности заемщика.

В связи с этим, открытие и ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, комиссия за

ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя-заемщика.

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

На основании вышеизложенного, а также учитывая, что подобные условия в силу прямого указания закона признаются недействительными, а действия банка неправомерными, руководствуясь пунктом 1, 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статьей 30 Федерального «О закона банках и банковской деятельности» ПРОШУ:

1. Исключить из кредитного договора от « » 20 г. № пункт(- ы) кредитного договора, обязывающие заемщика уплатить кредитору ежемесячную/единовременную комиссию за ссудного счета в размере рублей.

1. Вернуть мне уплаченные мною денежные средства в размере рублей. В случае неустранения нарушения моих прав потребителя в добровольном порядке буду вынужден(-а) обратиться за защитой своих нарушенных прав в государственные органы по защите прав потребителей либо в суд с дополнительными требованиями о компенсации морального вреда. На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом моих требований, установленных законом, суд взыскивает с кредитной организации штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

О ВРУЧЕНИИ ПРЕТЕНЗИИ

(дата составления настоящей претензии)

на принятие претензий от потребителей)

(дата принятия и подпись)

Обращение в территориальное управление Роспотребнадзора

Надзорным органом, осуществляющим функции по защите прав потребителей-заемщиков является Роспотребнадзор и его территориальные органы ( Управления Роспотребнадзора по субъектам Российской Федерации).

Обращение заемщика о нарушении его права может быть направлено в территориальный орган Роспотребнадзора в письменной форме или в электронном виде.

Обращения граждан, направленные в электронном виде через официальный сайт путем заполнения электронной формы Роспотребнадзора, поступают в Отдел по работе с обращениями граждан, с общественной приемной Управления делами.

В обращении гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее – при наличии), адрес электронной почты, если ответ должен быть направлен в форме электронного документа, и почтовый адрес, если ответ должен быть направлен в письменной форме. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы и материалы в электронной форме либо направить указанные документы и материалы или их копии в письменной форме.

На обращения в электронном виде, поступившие с неполной или неточной информацией об отправителе, без указания фамилии, имени или отчества (последнего – при наличии), полного почтового или электронного адреса, по которому должен быть направлен ответ, Роспотребнадзор сохраняет за собой право не отвечать.

При подаче письменной жалобы по почте гражданин в обязательном порядке должен указать: наименование государственного органа, в которое направляется письменное обращение, фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица либо должность соответствующего лица, свои фамилию, имя, отчество (последнее – при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ или уведомление о переадресации обращения.

Жалобы граждан, не содержание вышеуказанных данных признаются анонимными и не рассматриваются.

В самом тексте жалобы необходимо описать суть нарушения прав, обстоятельства, при которых оно произошло, указать подробные сведения об организации, должностных лицах, со стороны которых допущено нарушение. Если есть возможность, предоставить

документальные свидетельства: необходимо в жалобу внести ссылки на них, а еще лучше приложить их копии к жалобе. Кроме того, в конце жалобы необходимо указать приложения с описью прикладываемых копий документов, указав количество экземпляров. В завершении жалобы проставляется дата составления и подпись.

По итогам рассмотрения жалобы территориальный орган Роспотребнадзора вправе возбудить производство об административном правонарушении со стороны банка, обратиться в суд в защиту нарушенных прав заемщика, дать заключение в защиту законных интересов потребителей финансовых услуг (в соответствии с пунктом 3 статьи 40 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и пунктом 1 статьи 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации потребитель вправе привлекать Управление Роспотребнадзора соответствующего субъекта Российской Федерации и его территориальные отделы к участию в деле для дачи заключения в целях защиты прав потребителей).

Судебная защита нарушенных прав заемщиков

Право на судебную защиту провозглашено ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации:

«Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В случае если в претензионном порядке не удалось урегулировать конфликтную ситуацию, заемщик вправе обратиться в суд самостоятельно или с помощью представителя (юриста).

Основанием для возбуждения искового производства является исковое заявление, которое подается заемщиком или его представителем в суд по месту нахождения банка или его филиала. Структура и содержание искового заявления должны соответствовать ст. 131, 132 ГПК РФ.

При заключении кредитного договора банк, используя свое доминирующее положение, предоставляет для подписания свой вариант договора, и, разумеется, заемщик фактически лишен возможности влиять на форму и его содержание. Соответственно сторона заемщика защищена слабо, банк же в свою очередь свои риски обезопасил максимально возможно.

Таким образом, заемщики являются наиболее слабой стороной кредитного договора, в отличие от банка, поэтому целесообразнее воспользоваться услугами представителя. При этом надо отметить, что наличие представителя не лишает заемщика права и самому участвовать в процессе.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ по письменному ходатайству стороны, в пользу которой состоялось решение суда, суд предписывает другой стороне компенсировать расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, расходы заемщика на услуги представителя подлежат возмещению в случае вынесения судом решения в пользу истца-заемщика.

Решение суда вступает в силу через 30 дней с момента его вынесения. Если решение было вынесено не в пользу заемщика, и он с этим не согласен, то у него есть право на обжалование в апелляционном порядке в течение указанного срока.

Также важно помнить, что срок исковой давности для обращения в суд составляет три года.

Источник: http://xn--22-6kcan3a4afmrzq.xn--p1ai/materials/base/material.php?ID=129

Права заемщика

Добавлено в закладки: 0

Что такое права заемщика? Описание и определение термина.

Права заемщика – это комплекс законных оснований для заемщика. В дополнение к ответственности, чтобы возместить долг согласно кредитному договору или кредитному договору, законодательство предусматривает заемщиков также много прав, которые не могут быть отменены соглашением о сторонах.

Следующие пункты соглашения находятся в противоречии к закону.

1. Учреждение в прямой или косвенной форме начисляет проценты. Таким образом любую дополнительную плату в форме процента для процента рассматривают как незаконную.

2. Предоставление, которым кредитное учреждение приобретает право потребовать полный платеж долга в случае ухудшения в финансовом положении заемщика. Так, банк не может потребовать непосредственного возвращения потребительского кредита полностью если доход клиента, значительно уменьшенного или клиента в общей потерянной работе.

3. Условие, которым все возможные договорные споры нужно рассмотреть в местоположении кредитного учреждения. По общему правилу требования должны быть направлены в суд в месте регистрации ответчика. Это – банк, может представить требование на клиенте только в его месте жительства. В то же время, наоборот, у клиента на основе федерального закона “О Защите прав потребителей” есть выбор к какой суд обратиться – в районе или в месте регистрации банка.

4. Возможность платежа штрафа за отказ квитанции кредита. Другими словами, даже если банк принял положительное решение и готов выдать для клиента кредит, и это решило не взять его в последнюю минуту, то кредитное учреждение не может так или иначе обязать клиента получать денежную сумму или причинять штрафы ему.

5. Ограничения для ранней выплаты кредита. Учреждение минимального срока, через который ссуда может быть заплачена раньше срока после ее получения. В соответствии с законом клиент может быть вычислен от кредитного учреждения в любое время в частях или полностью, уведомив ее на нем, по крайней мере, через 30 дней. В то же время нужно отметить, что теперь многие банки предлагают более мягкие условия, на которых этот термин может быть меньше, и улучшение условий позволено законодательством.

6. Ответственность заемщика, чтобы заплатить комиссиям банка, которые не работали во время подписи соглашения, в которую кредитное учреждение может войти в одностороннем порядке. Это – кредитор, не имеет никакого права изменить размер комиссионного сбора на сделанных сделках в рамках ранее подписанного кредитного договора, ухудшая, таким образом, ситуацию заемщика.

7. Условие, на котором положение свидетельств об условии кредитного счета выполнено для дополнительной комиссии. Клиент всегда имеет право узнать о том, что то, сколько он должен быть, сколько он уже заплатил из суммы основного долга и интересует взаймы, и абсолютно свободно.

Эти и другие права заемщика заявлены не только в действующем законодательстве, но также и подтверждены с информационным письмом от президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 к № 146 «Обзор практики суда по некоторым вопросам, связанным с помощью для банков административной ответственности для нарушения закона о защите прав потребителей в случае заключения соглашений о кредитовании».

Пункты контракта, противоречащего закону, рассматривают как ненаписанные и могут быть использованы в суде.

Защита прав заемщика

В адрес Роспотребнадзора для Воронежской области в течение отчетного периода 2011 прибыли 18 адресов граждан на деятельности кредитных учреждений. Адреса прибывают в вопросы обвинения комиссий для ранней выплаты кредитов и последних платежей платежей, непредставления информации в доступной форме реальной стоимости кредитов, принимающих во внимание все комиссии, о появлении долга кредита, методе активации кредитных карт, полученных в организационных структурах банка, о наложении банками дополнительных (“сопровождающих”) услуг, и т.д.

Согласно пункту 1 Гражданского кодекса статьи 819 Российской Федерации “согласно кредитному договору банк или другое кредитное учреждение (кредитор) обязуются предоставлять деньги (кредит) заемщику на сумму и на условиях, обеспеченных соглашением, и заемщик обязуется возвращать полученную денежную сумму и платить процент на нем”.

Согласно пункту 1.7 Инструкций на заказе предоставления (размещение) кредитными учреждениями денег и их возвращения (урегулирование), банк разрабатывает и одобряет соответствующие внутренние документы, определяющие его политику размещением (предоставление) денег включая правила кредитования клиентов банка. Однако, содержание указанных документов так или иначе не должно противоречить законам и другим юридическим действиям (в первую очередь, к соответствующим положениям главы 42 “Ссуда и кредит” Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 1 статьи 16 акта Российской Федерации “О защите прав потребителей” инструкции мер, что “условия контракта, нарушающего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и другими юридическими актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаны инвалид”.

Значительное количество прибывших адресов граждан содержит требования имущественной природы или касается соглашений, регистрировался 2005-2008 г.г. В этих случаях заказ урегулирования споров, что касается второй категории адресов объяснен потребителям гражданам, об этом сообщают об истечении административного судебного преследования согласно Статье 4.5. Кодекс Российской Федерации на Административных Преступлениях.

В случаях отказа добровольного удовлетворения имущественных требований управление объясняет гражданам право на защиту нарушенных прав в суде. Анализ действий судов, действующих по нормам общего права показывает, что граждане начали защищать более со знанием дела доли в суде, пытаться получить удовлетворение заявленных требований. На постепенном формировании к положительной практике суда в судах, действующих по нормам общего права, судебных действиях Арбитражного суда Воронежской области на случаях обращения резолюций и инструкций, и также заключения, данных по статье 47 CCP влияния Российской Федерации.

В ходе анализа материалов, которым предоставляют адреса выявляются факты создания кредитные учреждения административных нарушений:

• включение в соглашение об условиях, нарушающих права потребителей, установленных законом (п. 2.ст.14.8. Кодекс Российской Федерации на Административных Преступлениях);
• не предоставление необходимой информации на условиях для того, чтобы поверить и предоставить дополнительные услуги (п.1 Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации на Административных Преступлениях);
• входя потребителей в заблуждение, обман потребителей относительно процентной ставки займа (Статья 14.7 Кодекса Российской Федерации на Административных Преступлениях).

Управление в 2010 выпустило 4 декрета при наложении административного наказания, 2 материала направлены на знание (Статья 19.7 Кодекса Российской Федерации на Административных Преступлениях).

Мы коротко рассмотрели что такое права заемщика, защита прав заемщика. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: http://biznes-prost.ru/prava-zaemshhika.html