Долговые обязательства сбербанка

АНАЛИЗ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ С ДОЛГОВЫМИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМИ

ХАРАКТЕРИСТИКА СБЕРБАНКА

Современный этап развития российской банковской системы характеризуется относительной стабилизацией финансового положения коммерческих банков при некотором росте объемов банковских операций. Увеличение спроса на кредиты и привлечение средств на расчетных счетах и депозитах, вызванное притоком новых клиентов, — вот основные причины, определившие этот умеренный рост.

Однако, как показывает зарубежный опыт, рост банковского сектора в послекризисные периоды не может быть устойчивым, особенно если привлеченные финансовые ресурсы не инвести-руются в рентабельные проекты. Финансовая стабильность банка была и остается важнейшим фактором выживания, поскольку банкротство в ны-нешних экономических условиях — прежде всего результат его финансовой деятельности.

Сбербанк России занимает особое место в экономике страны. Крупнейший среди коммерческих банков, он оказывает существенное влияние на состояние финансовой системы. Главная задача банка — работа с населением. От того, насколько четко функционируют учреждения Сбербанка, в немалой степени зависит социальное самочувствие десятков миллионов его клиентов и, следовательно, общественная атмосфера.

Культура Сберегательного банка отражает его специфический профиль, отличающий его от других кредитных учреждений. «Банк для народа» — это часто цитируемое в сфере Сбербанка выражение.

В условиях продолжающейся рыночной нестабильности и кризиса в банках, принявшего скрытые формы, проблема оценки финансового состояния банка становится особенно актуальна.

Самым простым способом анализа деятельности коммерческого банка служит анализ его финансового состояния на основе форм бухгалтерской отчетности, которая содержит большой объем различной информации о его результатах деятельности. На основе ее можно получить четкое представление об общих направлениях деятельности, финансовом положении, структуре активов и перспективах развития коммерческого банка.

При проведении анализа деятельности коммерческого банка, как правило, прежде всего, изучается финансовое положение банка, характеризующееся системой количественных и качественных показателей, отражающих фактическое наличие, размещение и использование банковских ресурсов. Информация для проведения такого анализа содержится как в не публикуемой внутренней, так и в публикуемой внешней отчетности банка, а также в данных аналитическо-го учета и иной документации.

Источник: http://vuzlit.ru/1902518/analiz_raboty_kommercheskih_bankov_dolgovymi_obyazatelstvami

Выпуск долговых ценных бумаг

Объем выпущенных долговых обязательств в 2012 году увеличился на 423 млрд руб. Более половины прироста обеспечило увеличение сберегательных сертификатов (на 217,4 млрд руб.). Кроме того, в рамках программ среднесрочных нот (MTN) и программы еврокоммерческих бумаг (ECP) Группа выпустила ноты участия на сумму 138,1 млрд руб. Объем выпущенных облигаций, номинированных в долларах США, евро, турецких лирах, белорусских рублях и украинских гривнах, составил 34,4 млрд руб.

Источник: http://ar2012sberbank.3ebra.com/ar/financial-review/structure-of-sberbank-group-s-liabilities-and-equity-under-ifrs/debt-securities-issued/

Продаем дебиторскую и кредитную задолженность, денежные права требования

• Запрос предложений
• Уступка прав требований (цессия)
• Возможность заключения агентских договоров

Структурирование портфеля с целью повышения ликвидности

Оценим риски взыскания

Сбор заявок от участников (от 5 до 90 дней)

Механизм защиты от недобросовестных участников

Определение победителя, предложившего наилучшую цену

Проверка контрагента и гарантированная система расчетов

Хотите узнать детали или заинтересовало предложение?
Позвоните нам или воспользуйтесь формой обратной связи

Личный кабинет

Телефоны:
+7 (495) 787-29-97
+7 (495) 787-29-99
+7 (495) 539-59-21

Адрес:
119435, г.Москва,
Большой Саввинский переулок, дом 12,
стр. 9 .
( карта проезда )

Закрытое акционерное общество «Сбербанк — Автоматизированная система торгов»
Все права защищены 2020 ©

Источник: http://utp.sberbank-ast.ru/Main/List/Debts

Fitch присвоило долговым обязательствам Сбербанка рейтинг «BB+»

Fitch присвоило выпуску субординированных долговых обязательств Сбербанка ожидаемый рейтинг «BB+». Как сообщается в пресс-релизе международного рейтингового агентства Fitch Ratings, планируемому выпуску облигаций компании UBS S.A. (Люксембург), предоставляющих участие в ссуде сроком погашения в 2015 году, присвоен ожидаемый долгосрочный рейтинг «BB+». Поступления по выпуску будут использованы для финансирования субординированного кредита Сбербанку, Россия, который имеет следующие рейтинги: долгосрочный — «BBB-» (BBB минус), краткосрочный — «F3», индивидуальный — «C/D» и рейтинг поддержки — «2».

Агентство поясняет, что различие между рейтингом облигаций и долгосрочным рейтингом Сбербанка связано с политикой Fitch относительно уровней рейтингов приоритетных и менее приоритетных обязательств, что отражает более высокие возможные потери по менее приоритетным долговым инструментам. «Окончательный рейтинг будет присвоен после получения финальной документации по выпуску, которая будет в основном соответствовать полученной ранее», — говорится в сообщении. Сбербанк — самый крупный банк в Центральной и Восточной Европе. Его контрольный пакет его акций принадлежит Центральному банку РФ. Сбербанк занимает доминирующее положение на Российском рынке банковских услуг физическим лицам, — на него приходились, соответственно, 62% и 50% доли на рынке депозитов и кредитования частных лиц по состоянию на 1 октября 2004 года. Кроме того, банк занимает 32% долю в сегменте корпоративного кредитования.

Источник: http://www.vedomosti.ru/library/news/2005/01/31/fitch-prisvoilo-dolgovym-obyazatelstvam-sberbanka-rejting-bb

Три бюджета в пользу вкладчиков?

— Белла Ильинична, в редакцию «Российской газеты» приходит много писем по поводу долговых обязательств Сбербанка 1990-1992 годов. Один из вопросов: можно ли продать кому-то долги государства вкладчикам, с тем чтобы получить деньги сегодня, а не ждать, когда подойдет его очередь. Предусмотрены ли здесь какие-то регламентации?

— Купить и продать можно и сейчас. Достаточно переступить право требования по вкладам — и все дела. Проблема в том, что эти вклады признаны долгом в Сбербанке. В 1995 году принят закон, который предполагает, что все эти долги переведут в долговые рубли и они будут обращаться на рынке.

Этих долгов в долговых рублях на сегодняшний день порядка 10 триллионов — три бюджета Российской Федерации. Если их выпустить на наш фондовый рынок, то вместо госдолга в 40 процентов ВВП мы получим 140 процентов ВВП и из этого не вылезем уже никогда.

Каковы наши возможности расплатиться с вкладчиками Сбербанка? С 1996 года выплачиваются компенсации. Сейчас по тысяче рублей получают вкладчики уже 1942 и 1945 годов рождения, по второму разу начали получать самые старые вкладчики. Если в первые годы мы выделяли на эти цели по два-три миллиарда рублей, то в прошлом году — уже свыше 16 миллиардов, в этом — 20 миллиардов, а в следующем — значительно больше.

Конечно, следует принять закон, который определит исходя из реальных возможностей, когда и сколько государство выплатит по «дореформенным вкладам». Проект такого закона Правительством внесен в Государственную Думу. Возможно, в ходе обсуждения позиции депутатов и Правительства будут сближаться, но для этого мы и призываем Думу начать конструктивный диалог, чтобы уже современное поколение вкладчиков могло получить компенсации.

— В последнее время появились предложения расплатиться по этим долгам не «живыми» деньгами, а ценными бумагами, приносящими небольшой, но твердый ежегодный доход, который затем (лет через 50) государство выкупило бы. К примеру, нечто вроде существовавших раньше облигаций государственного займа. Есть также предложения использовать такие бумаги для уплаты налогов, приобретения недвижимости, оплаты жилищных услуг и так далее. Как вы относитесь к самой идее расплаты ценными бумагами? Возможно ли это сделать в ближайшее время, как говорят различные кандидаты в Госдуму, или это потребует изменения в существующем законодательстве о рынке ценных бумаг? Выдержит ли этот рынок такой наплыв капитала? Да и согласятся ли люди получать бумаги вместо денег?

— Во-первых, хочу еще раз напомнить: дореформенные долги, индексируемые по методике, заложенной депутатами в принятых законах, составляют сумму, превышающую 10 триллионов рублей (около 3 бюджетов РФ). Если выпустить государственные ценные бумаги на такую сумму, финансовый рынок эти активы обесценит до предела и вкладчики вряд ли получат на них больше 5-10 процентов в случае их продажи.

Если представить, что долг будет погашаться 30 лет, это означает, что ежегодно мы должны будем закладывать в бюджет по 350 миллиардов рублей расходов, что в современных условиях приведет к резкому сокращению социальных программ.

Но это только цифры для осмысления проблемы. Теперь — о самой проблеме. Первое. Государство, безусловно, хочет справедливо компенсировать потери вкладчиков (о чем говорят возрастающие суммы в бюджетах последних лет на эти цели, кстати, в проекте на 2004 год они возрастают еще на 5 миллиардов и составят 25 миллиардов), но при этом не погубить денежную систему, с тем чтобы не обесценились вклады сегодняшних вкладчиков.

А если бумагой заплатить налоги, бюджет бумагой доходы получит — значит те же расходы, ведь нельзя же бумагой зарплату учителю заплатить либо врачу — они и так еле-еле концы с концами сводят.

Третье. По нашему мнению, проблему надо решать через законодательство. Прежде всего определить, сколько общество готово выделить на эти цели и каковы при этом будут последствия для всех россиян. Нам кажется, что сегодня возможности у общества значительно повышаются и размеры компенсационных платежей можно существенно увеличить. Важно, чтобы плодами компенсации воспользовались все-таки «дореформенные» вкладчики, а не посредники. Самым рациональным способом является определение суммы на ближайшие 10-15 лет с ежегодной разбивкой по текущим бюджетам и построение на основе этих сумм модели компенсаций на ближайшие годы. Затем можно будет рассматривать возможности на 30-летнюю или более отдаленную перспективу.

Мы встречаемся и переписываемся с большим количеством вкладчиков и знаем, какие огромные трудности выпали на их долю. Конечно, им нужны деньги и сегодня (увы, ждать они не могут), так что легко предположить, что если выдать обращаемые бумаги, то они будут за бесценок проданы посредникам.

Давайте решать, справедливо ли сегодня ограничить и без того достаточно низкую обеспеченность социальной сферы, народного хозяйства, чтобы большая часть бюджетных денег оказалась у спекулянтов.

Источник: http://rg.ru/2003/11/12/zlatkis.html

Инвестиционные облигации сбербанка.

Совсем недавно Сбербанк запустил новый продукт, для тех, кто хочет заработать больше чем банковский депозит, объявляя о средней потенциальной доходности 10% годовых, но в то же время не хочет рисковать своим капиталом.

Инструмент этот называется – Инвестиционные облигации Сбербанка. Хоть в названии и есть слово «облигации», но это не является облигациями, как таковыми.

В классическом понятии облигации это долговые бумаги, которые выпускает эмитент, тот же Сбербанк, тем самым привлекает заемный капитал, а за пользование этими деньгами Сбербанк выплачивает их держателям проценты т.е. купонный доход. У каждой облигации есть срок погашения, и к окончанию этого срока будет выплачена полная стоимость каждой облигации в 100% объеме, вне зависимости от рыночной стоимости этих облигаций.

Инвестиционные облигации сбербанка – имеет совершенно другой принцип. Суть заключается в том, чтобы вы сделали ставку на определенный параметр, например, на изменение стоимости акций Газпрома. Таким образом, если акции вырастут на больше чем на 25% в течение года, вы получите обещанный доход в размере 9,5%. Если стоимость акций за год не вырастет, то вы ничего не получаете, кроме ваших вложенных денег, за вычетом комиссии в размере 0,46% от вложенной суммы.

Данная схема напоминает всем известные бинарные опционы, которые в нашей стране никаким образом не регулируются, и многими странами признаны, как мошенническими схемами обмана инвесторов. Вкратце, бинарные опционы — это ставка на повышение или понижение курса валюты, например, доллара в определенный промежуток времени. Если вы угадаете, куда в этот момент пойдет курс, то поставленные вами средства удвоятся, если не угадаете, то вы теряете все вложения.

Так в чем «фишка» этих ИОС?

Изменение стоимости акций Газпром за 10 лет

Казалось бы, ничего страшного в этом нет, ведь Сбербанк гарантирует 100% возврат ваших средств в случае негативного сценария, но стоит не забывать, что целый год ваши деньги фактически будут лежать без дела, часть которых съест инфляция, а ко всему прочему с вас будет списана комиссия 0,46% от суммы.

Таким образом получается, что Сбербанк нашел отличный способ заимствовать денежные средства у финансово неграмотных граждан практически бесплатно, и еще на этом зарабатывать небольшой процент.

Если вы действительно хотите вложить деньги, то лучше купить настоящие облигации того же Газпрома с реальной доходностью 5-6% годовых в долларах!

Еврооблигации Газпром в долларах

Или облигации Сбербанка, с купонным доходом от 8% годовых, но никак Инвестиционные облигации!

Источник: http://invest-journal.ru/investicionnye-obligacii-sberbanka

Инструкция по обналичиванию векселей Сбербанка, виды векселей и их особенности

В последние годы российские граждане чаще стали пользоваться ценными бумагами Сбербанка, в частности, векселями. Этот документ следует рассматривать в качестве срочного долгового обязательства, исчисляемого в денежном эквиваленте, который обычно задействуют для обеспечения кредитов. Обналичивать векселя Сбербанка на предъявителя очень быстро и просто, но при этом нужно учитывать прописанные в соглашении условия.

Особенности и нюансы

Вексель – финансовый документ, который имеет формат А4. На бланке указываются все обязательные реквизиты, предусмотренные федеральным законодательством. В обязательном порядке прописывается сумма, которая была внесена физическим лицом или субъектом предпринимательской деятельности на свой баланс. Также указывается дата составления и населенный пункт, в котором оформлялась и выдавалась клиенту ценная бумага.

Важно! Чтобы получить ценную бумагу на предъявителя в Сбербанке, физическое лицо должно лично обратиться в отделение финансового учреждения с паспортом. На месте ему придется написать заявление о присоединении к условиям предоставления простых бланков. Простые бланки выпускаются Сбербанком в трех видах валюты: рубли, евро и доллары. Клиенту будет предложено самостоятельно определить, в каком эквиваленте будет выдана ценная бумага.

Векселя Сбербанка обладают большим количеством преимуществ, список которых можно пополнить:

1. Ценную бумагу можно предоставлять в качестве гарантийного обязательства при получении крупных займов.
2. Бланк на предъявителя можно дарить, передавать третьим лицам, которые при наличии паспорта смогут обналичить средства.
3. Держатели ценной бумаги с ее помощью могут накапливать сбережения, получая пассивный процентный доход.
4. Финансовым учреждением обеспечивается максимальный уровень защиты бланкам, которые практически невозможно подделать.
5. Документ можно получить в отделении Сбербанка, расположенном в любом регионе Российской Федерации, без привязки к месту регистрации.
6. Сбербанк установил для своих ценных бумаг более выгодные условия и высокие проценты.

Несмотря на видимые и существенные преимущества векселей этого финансового учреждения, у них есть несколько недостатков. Одним из них является потеря денежных средств при пропуске даты обналичивания. Например, если физическое лицо не может в течение трех дней прийти и получить деньги по векселю, они будут для него навсегда утрачены. Именно поэтому при приобретении ценных бумаг клиенты

Виды векселей Сбербанка

Все предложенные физическим лицам и субъектам предпринимательской деятельности вексельные программы Сбербанка имеют явные сходства с депозитами. Клиент финансового учреждения вносит определенную сумму денежных средств, а взамен ему выдается вексель, который выступает в качестве долговой расписки. В соответствии с условиями, предусмотренными по таким документам, Сбербанк принимает на себя обязательства по хранению, преумножению и своевременному возврату капитала клиента.

Корпоративным клиентам финансовое учреждение чаще всего предлагает простые векселя. По ним не требуется обязательное наличие акцепта, поэтому такие ценные бумаги выступают в качестве прямого подтверждения долговых обязательств Сбербанка перед клиентами. Векселя классифицируются следующим образом:

1. Процентные. По такому финансовому документу предусматривается начисление процентного дохода на вложенную при оформлении сумму. В качестве номинала может выступать как отечественная валюта, так и американские доллары и евро. В конечном итоге клиенты финансового учреждения получает изначальную сумму вложений плюс начисленные за весь период времени проценты.
2. Дисконтные. При оформлении такой ценной бумаги заключается договор, в котором не прописываются условия начисления процентного дохода на номинальную сумму вложений. По такому виду векселя доходность определяется в виде разницы между стоимостью продажи и номиналом ценной бумаги.

Когда можно обналичить вексель

При приобретении ценных бумаг между финансовым учреждением и клиентом подписывается соглашение, в котором прописываются все важные условия. Чтобы обналичить вексель физическим лицом, должны быть соблюдены все требования и правила, утвержденные Сбербанком. Выдача денежных средств по предъявленной ценной бумаге может осуществляться следующим образом:

1. В момент предъявления документа, без временной привязки.
2. В указанную в договоре дату. Если в соглашении были четко прописаны сроки, то обналичивание средств может проводиться в течение двух дней, с момента наступления указанной даты.
3. В течение определенного временного промежутка, указанного в договоре. В другие дни ценная бумага будет недействительна.

Как обналичить вексель Сбербанка

Для получения денег по векселю на предъявителя необходимо соблюсти следующие условия:

1. Ценная бумага может быть обналичена в любом отделении Сбербанка.
2. Физическое лицо указывает номер карточного или текущего счета, на который ему переведут денежные средства. Также он может получить в кассе наличность.
3. Сумма к получению будет исчисляться в отечественной валюте, расчеты банк проведет в соответствии с действующим на эту дату валютным курсом.
4. При обналичивании ценной бумаги клиент должен предъявить пакет документации: паспорт, вексель. Если планируется провести вексельный обмен, то необходимо составить акт приема-передачи.

Инструкция по обналичиванию бланка на предъявителя предусматривает несколько простых шагов:

• физическое лицо приходит в отделение Сбербанка с документами;
• на месте составляется специальная заявка на выдачу денег;
• получается наличность в кассе, или деньги зачисляются на карточный/текущий счет, указанный в заявлении.

Если обналичивать вексель планирует субъект предпринимательской деятельности (ИП или организация), ему предварительно придется оформить в интернет-банкинге или офисе финансового учреждения услугу «Автоплатеж». Денежные средства такой категории клиентов будут переводиться только по безналу, на расчетные/карточные счета.

О доходности векселя

Клиенты Сбербанка заранее не смогут определить, какой доход им принесет в дальнейшем вексель на предъявителя. На стоимость этой ценной бумаги могут оказать воздействие такие факторы:

• состояние активов финансового учреждения;
• действующие на момент обналичивания валютные курсы;
• уровень инфляции в стране.

При обналичивании векселя из суммы будут удержаны все предоставленные финансовым учреждением дополнительные услуги.

Заключение

Если физические и юридические лица решат приобрести векселя на предъявителя в Сбербанке, они могут сделать хорошие вложения в будущее. Эти документы в дальнейшем можно задействовать как гарантии при обеспечении кредитных или торговых сделок, так и в качестве инструмента для получения прибыли.

Источник: http://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/obnalichit-veksel.html

ПОРЯДОК РАБОТЫ С ДОЛГОВЫМИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМИ В УДМУРТСКОМ ОТДЕЛЕНИИ

ПОРЯДОК РАБОТЫ С ПРОСТЫМИ ВЕКСЕЛЯМИ СБЕРБАНКА РОССИИ

Сберегательный банк России в настоящий момент выпускает в обращение следующие виды собственных долговых ценных бумаг:

• — Векселя (в рублях и иностранной валюте, конвертируемые векселя);
• — Депозитные сертификаты для юридических лиц;
• — Сберегательные сертификаты для населения.

Обращение каждой, из вышеперечисленных ценных бумаг, регулируется внутренним регламентом и порядком работы, а потому имеет свою специфику, которую необходимо изучить.

Простой вексель Сбербанка России — ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). В тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи. Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги. Порядок совершения учреждениями СБ РФ операций с векселями регулируется Положением о простых векселях Сбербанка России.

Сбербанк России выпускает простые процентные и дисконтные векселя, номинированные в рублях, долларах США и ЕВРО.

Для Удмуртского отделения № 8618 установлены следующие предельные номиналы выдаваемых векселей (см. Таблица 5):

Предельные номиналы выдаваемых векселей Удмуртским отделением, тыс. руб

Предприниматели без образования юр. Лица

Простой вексель Сбербанка России может служить его владельцу в качестве:

• — депозитного инструмента, совмещающего такие качества как доходность и надежность. Банк выплачивает доход при наступлении срока платежа по векселю;
• — быстрого и удобного средства платежа и проведения расчетов со своими контрагентами и партнерами за товары, работы и услуги;
• — высоколиквидного средства обеспечения кредитов в Сбербанке России и в коммерческих банках.

Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате в любом регионе Российской Федерации — всеми филиалами Сбербанка РФ (территориальными банками и отделениями Сбербанка России).

Векселя Сбербанка России выписываются на бланках, отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа и имеющих высокую степень защиты от подделки.

Сбербанк России выдает следующие виды простых векселей:

• а) процентный вексель с номиналом в рублях, долларах США и ЕВРО;
• б) дисконтный вексель с номиналом в рублях, долларах США и ЕВРО;

С 01.07.2002 г. Сбербанк России выпускает конвертируемые векселя в долларах США, которые реализуются и оплачиваются в рублях по ежедневно устанавливаемому специальному курсу. Сбербанк России выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

• — «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;
• — «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

Сбербанк России выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

• — «на определенный день»;
• — «по предъявлении, но не ранее определенной даты»;
• — «через один день от предъявления»;
• — «по предъявлении».

Простые векселя Сбербанка России могут быть выданы юридическим и физическим лицам, в том числе предпринимателям без образования юридического лица (резидентам и нерезидентам РФ).

Основанием для выдач векселя является договор выдачи простого векселя. При этом для постоянных клиентов имеется возможность заключения долгосрочного договора выдачи простых векселей СБ РФ по предварительным заявкам

Векселя выдаются после полной оплаты суммы векселя.

Оплата вексельных сумм производится:

• а) Физическими лицами (в т.ч. предпринимателям) — наличными денежными средствами или перечислением с лицевого (текущего, расчетного) счета;
• б) Юридическими лицам — перечислением с расчетного (текущего) счета;

Денежные средства не приобретение векселя не могут быть перечислены третьим лицом.

Для получения векселей необходимо предъявить следующие документы:

• а) Физическим лицам — паспорт (либо иной документ удостоверяющий личность);
• б) Юридическим лицам — уполномоченный представитель юридического лица, совершающий действия, связанные с получением в банке выписанного векселя, подтверждает свои полномочии на основании доверенности;

Передача банком выписанных векселей клиенту производится на основании Акта приема-передачи.

Прием к оплате векселей Сбербанка России с наступившими сроками платежа:

Простые векселя Сбербанка РФ с наступившими сроками платежа принимаются без ограничения в рамках операционного времени, установленного для приема векселей к оплате.

Векселя, предъявленные к оплате в течение операционного времени, установленного для приема векселей к оплате текущим днем, оплачиваются банком в день предъявления.

После окончания операционного времени, установленного для приема векселей к оплате текущим днем Банк может принять векселя для оплаты следующим операционным днем на основании соответствующего заявления клиента.

Оплата векселя производится только владельцу векселя:

• а) физическим лицам — безналичным путем с зачислением вексельной суммы на лицевой счет. В последующем сумма может быть выдана физическому лицу с лицевого счета без ограничения;
• б) юридическим лицам — безналичным путем с зачислением вексельных сумм на расчетный счет.

• — Оригинал векселя;
• — Доверенность;
• — Акт приема-передачи;
• — Паспорт.

При предъявлении векселя к оплате в срок погашения сумма выплачивается:

• а) по процентному векселю — номинал векселя и проценты, начисляемые на вексельную сумму по ставке, указанной на бланке векселя, со дня, следующего за датой выдачи векселя, по дату востребования суммы по векселю (в период срока платежа) включительно;
• б) по дисконтному векселю — поминал векселя.

Банк может принять вексель к досрочному учету — оплатить до наступления срока платежа по векселю.

Досрочный учет векселя производится на основании Соглашения о досрочной оплате.

При предъявлении векселя к досрочному учету (оплате) вексельная сумма дисконтируется на условиях, установленных банком.

Векселя Сбербанка России активно используются в кредитных операциях банка.

Банк принимает от юридических и физических лиц как рублевые, так и валютные векселя в качестве обеспечения по выдаваемым кредитам.

Юридическое лицо может получить кредит для приобретения векселей Сбербанка России, номинальная стоимость которых равна общей сумме кредита. Кредит предоставляется под более низкую процентную ставку, по сравнению с обычным кредитованием.

Вексель может быть неоднократно передан по индоссаменту любому лицу — юридическому (включая филиал) или физическому, в том числе предпринимателю, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Индоссамент проставляется за собственноручной подписью векселедержателя на обороте векселя или на присоединенном к оборотной стороне векселя (по нижнему краю) добавочном листе (аллонже).

Частичный индоссамент недействителен.

Передача валютного векселя по индоссаменту производится в соответствии с требованиями законодательства.

Обращаем внимание, что при совершении передаточной надписи (индоссамента) не допускается использование факсимиле.

Подтверждение факта выдачи и оплаты векселя.

Банк предоставляет клиентам платную услугу, связанную с подтверждением факта выдачи и/или оплаты векселя. Факт выдачи конкретного векселя может быть подтвержден векселедержателю (или лицу, намеревающегося получить вексель по индоссаменту) любым филиалом Сбербанка России, совершающим операции с векселями, независимо от места выдачи векселя.

Векселедержателю, желающему получить Справку о факте выдачи векселя, необходимо предъявить в банк следующие документы:

• — оригинал векселя (с подписью предъявителя на оборотной стороне бланка векселя), ксерокопию векселя или письмо (обращение) векселедержателя с указанием всех реквизитов векселя);
• — доверенность, выданную представителю векселедержателя (лица, намеревающегося получить вексель по индоссаменту) на право совершения действий по получению подтверждения о факте выдачи векселя с определенными реквизитами;
• — заявку на предоставление подтверждения о факте выдачи векселя;
• — паспорт.

Справка о факте выдачи удостоверяет только сам факт выдачи банком векселя с определенными реквизитами и не является заключением о подлинности векселя.

Восстановление прав по утраченным векселям производится судом в порядке, предусмотренном гражданско-процессуальным законодательством для ордерных ценных бумаг.

• а) определение из суда о запрещении оплачивать какой-либо вексель;
• б) постановление из следственных органов, вынесенное в соответствии с действующим законодательством, об аресте (запрете оплаты, приостановлении операций) по векселю.

В период вексельного срока векселя могут быть приняты векселедержателем к эквивалентному обмену на векселя меньшего номинала (размену).

Основанием операции размена является договор эквивалентного обмена одного векселя на несколько векселей меньшего номинала, заключенного между Банком и векселедержателем.

Операция размена производится только с дисконтными векселями со следующим сроком платежа (с нулевым дисконтом):

• а) «по предъявлении»;
• б) «по предъявлении, но не ранее»;
• в) «на определенный день»;
• г) «через определенное количество дней от предъявления».

Сумма номиналов всех вновь выдаваемых по размену векселей должна совпадать с номиналом (вексельной суммой) принятого к размену векселя. Операция размена производится банком на платной основе.

Источник: http://vuzlit.ru/1902532/poryadok_raboty_dolgovymi_obyazatelstvami_udmurtskom_otdelenii

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

Сбербанк – крупнейший розничный кредитор в отечественном банковском секторе. Его кредитный портфель постоянно растет и сейчас составляет почти 5,8 трлн рублей. Из этой внушительной суммы доля просроченной задолженности заемщиков Сбербанка равняется 2,4%, или 139 млрд рублей. При среднем размере кредита в 180 тысяч рублей (данные за второй квартал 2018-го) у банка примерно 772 тысячи клиентов испытывают проблемы с обеспечением займа и в скором времени могут перейти в ранг «злостных неплательщиков».

Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов. Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам?

Статуса «злостного неплательщика» можно избежать. Но не всем

Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности. Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами. Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов.

У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:

• изменение валюты кредита;
• увеличение общего срока кредитования;
• предоставление льготного периода (отсрочка начисления процентов).

Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:

Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора. Полный перечень необходимых документом можно посмотреть тут.

Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту. По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка.

Первая стадия – вы проблемный заемщик

Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным. Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше – уже в первую неделю задержки оплаты.

Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.

Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга.

Спустя одну-две недели долговые специалисты начинают писать родственникам и друзьям заемщика в социальных сетях. Тогда же начинается ежедневная «бомбардировка» письмами по почте с теми же напоминаниями о растущей задолженности, но уже и с описанием последствий, которые грозят должнику, если он не оплатит кредит.

Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания:

Сообщаем вам, что ваш кредит передан в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18 часов.

Однако никто из опрошенных должников, получавших подобные SMS, никогда не видели эту «группу».

Также, если неплательщик безработный, то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями:

Суд обяжет вас устроиться на любую работу – например, санитаром в больницу – и уже приставы будут забирать 50% от официального дохода, – цитируют работников Сбербанка на форуме «Анти-Русский Стандарт».

Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком. Однако бывают неприятные исключения:

Пока я была на работе, они пришли, обошли всех моих соседей, рассказали, что я мошенница, набрала кредитов и не отдаю. Соседи сказали, что в двери долбились так, что чуть не выломали, – рассказывала одна из участниц форума «Анти-Русский Стандарт».

В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.

Что делать должнику. Если денег действительно нет, а в реструктуризации отказано, опытные заемщики рекомендуют начать копить средства на выплату долга разом. А чтобы избавиться от навязчивости «выбивал» Сбербанка, лучше скрыть друзей в соцсетях или вовсе удалить страницы.

Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список. Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом. Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор.

Если звонки поступают после 22.00, можно пожаловаться в ЦБ, ссылаясь на закон «О потребительском кредите», который запрещает звонки и СМС со стороны банков «в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов».

Что касается «Группы выездного взыскания», то ее действительно не существует. Это лишь прием запугивания.

Вторая стадия – дело передано коллекторам

Половину проблемных долгов Сбербанк передает коллекторской компании «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которой является сам кредитор. Другую половину банк распределяет между остальными агентствами, среди которых не редко встречается «Первое коллекторское бюро».

«АктивБК» работает еще с 27 банками. Размер вознаграждения агентства равняется 5–20% от суммы возвращенного долга.

В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника.

В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления. Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы.

Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов. Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день. Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.

Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности.

В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.

В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.

Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом. Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело.

Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи. ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.

ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года. Чуть более чем за год служба подала в отношении «АктивБизнесКоллекшн» семь заявлений.

Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Законопроект запрещает коллекторам:

• посещать или звонить должнику можно не позднее 22.00 по будням и 20.00 по выходным;
• личные встречи более одного раза в неделю;
• звонить неплательщику более двух раза в неделю;
• присылать SMS более двух раз в день четырех раз в неделю;
• при каждой встрече или телефонном разговоре специалист агентства обязан представляться полным именем;
• справляться о должнике у третьих лиц, в том числе у работодателей, если это не предусмотрено кредитным договором;
• использовать нецензурную брань, шантаж и угрозы.

Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП.

Третья стадия – суд

Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности. Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре.

Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга. Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой. Тогда будут снимать только 50% доходов.

Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает. Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе. После истечения этого срока банк подает исковое заявление.

Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка.

Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка. Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.

Четвертая стадия – судебные приставы

Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все. При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:

• единственное жилье или земельный участок (если по нему в данный момент не выплачивается ипотечный кредит);
• одежда, обувь, предметы домашнего обихода;
• имущество, связанное с профессиональным занятием должника;
• продукты питания.

Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга.

Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом. Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/cto-budet-esli-ne-platit-kredit-sberbanku-1900