Деятельность коллекторских агентств

Права и обязанности коллекторов: требования закона

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов. Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков. Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ [1] , который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО). Закон называет коллекторов юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности [2] . Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками. Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности. Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России [3] .

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу [4] .

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ [5] .

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период [6] .

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов. Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил. Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Читайте так же:  Оформление разрешения на земляные работы

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению. Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона. Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка. Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации. Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение. В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией. Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Как можно разумно урегулировать вопрос долга с коллектором?

О способах взаимодействия с коллекторами мы поговорили с Павлом Михмелем, генеральным директором «Первого коллекторского бюро»:

«Наша компания уже несколько лет входит в ассоциацию коллекторских агентств НАПКА, каждый партнер которой зарегистрирован ФССП в официальном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженности. Одна из задач ассоциации — наладить разумное и добросовестное взаимодействие между коллектором и должником. Компанию «Первое коллекторское бюро» можно назвать примером такого взаимодействия: мы разработали схему работы с клиентами, где возможно прощение долга и специальные бонусы для должников, которые идут на контакт.

Бонусы можно получить, выполняя обычные действия:

  • пройти регистрацию в нашей системе;
  • согласно графику вносить платежи в случае рассрочки;
  • внести первый платеж или быстро погасить долг;
  • оставаться с нами на связи.

Мы стараемся не отвлекать наших клиентов, поэтому открыли сервис «Личный кабинет заемщика» на сайте www.collector.ru, который доступен каждому заемщику, работающему с нами. Функционал сервиса позволяет:

  • узнать детальную информацию о долгах: платежи, суммы, даты, бонусы;
  • оплатить задолженность онлайн без комиссии или настроить автоплатеж;
  • получить справку о закрытии задолженности и другие документы;
  • проверить свою кредитную историю и другое.

Такой подход позволяет создать разумный диалог между должником и коллекторским агентством, где каждая сторона желает разрешить вопрос в правовом русле».

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службой судебных приставов по г.Москва.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Источник: http://www.pravda.ru/navigator/kakie-prava-imejut-kollektory.html

Деятельность коллекторских агетнств

Заемщики, которые не вовремя рассчитываются с кредитором, рискуют попасть в поле зрения коллекторов. Эта профессия появилась в России в 2004 году, но уже успела оказаться в центре громких скандалов.

Предлагаем читателям разобраться, чем сегодня подкреплена и как регулируется деятельность коллекторских агентств. Этот вопрос актуален в свете последних событий – принятия Федерального закона №230 в июле 2016 года, который упорядочивает подобное занятие.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Краткое определение

Сначала обсудим вопросы терминологии и разберемся, чем занимаются эти компании. Коллекторская деятельность – это принуждение должника выплатить задолженность кредитору.

Представители таких агентств практиковали несколько методик воздействия на заемщиков. Среди наиболее популярных методов встречались рассылки сообщений с угрозами, телефонные звонки и визиты домой к неплательщику.

Читайте так же:  Зарплатная карта сотрудника сбербанка

Отметим, что формально законы не предписывали определенной схемы работы представителей кредитора, поэтому здесь нередко встречались скандальные ситуации. Коллекторы грубо нарушали гражданские права заемщиков, распространяли персональные данные, портили имущество и наносили моральный и физический вред семьям должников.

Сравнение прошлых и нынешних правил

Вплоть до середины 2016 года агентства, которые занимались «выбиванием» денег с должников, существовали на полулегальном положении. Прямых запретов закона для этой деятельности не было, однако методики работы отдельных лиц вынудили законодателей задуматься о регулировке процесса в целом.

Жалобы заемщиков на периодические угрозы, мелкое хулиганство и даже откровенный криминал в адрес неплательщиков, послужили катализатором для установки определенных правил в этой области.

Ранее коллекторы руководствовались личными представлениями о законности воздействия на должника, а подобную работу регулировали КоАП и уголовный кодекс. Причем тотальная юридическая неграмотность граждан способствовала практически полной безнаказанности назойливых представителей банка.

Коллекторская деятельность того периода – неограниченные звонки и приходы домой к должнику, порча имущества и даже нанесение телесных повреждений заемщику.

С 1 января 2017 года в силу вступили новые правила, которые определяют порядок и условия работы таких компаний. Отметим, что сегодня пока рано делать выводы о положительной динамике в этой области, но законодательные инициативы четко ограничили рамки допустимого влияния на неплательщиков.

Основополагающие изменения коснулись и порядка регистрации подобных компаний. Сегодня коллекторская деятельность в России разрешена агентствам, которые оформили деятельность и зарегистрировались в госреестре.

Для наглядности отметим, что до 2017 года число таких фирм составляло 1 100 компаний, а по состоянию на конец февраля зарегистрировались всего 72 агентства. Как видите, изменение условий работы уже повлияло на доходность этого бизнеса.

Условия регистрации

Юридические лица, которые намерены работать в этом направлении, получили жесткие правила. Сегодня регистрируют компании, на балансе которых числится минимум 10 000 000 рублей.

Кроме того, страховой фонд по соглашениям гражданской ответственности таких фирм составляет аналогичную сумму. Если рассматривать виды деятельности, агентство, работающее в такой области, регистрирует единственный разрешенный в этой ситуации ОКВЭД, касающийся возврата просрочки по долгам.

Государство контролирует, чтобы у фирмы, которая планирует предоставлять коллекторов, работал отдельный ресурс в сети. К тому же, к работе в подобных компаниях не допускаются люди, которые не погасили судимость. Само собой, агентства, имеющие долги, не зарегистрируют. Как видите, ужесточение условий к оформлению подобной работы уже дало положительные результаты.

Отдельной нормой прописана необходимость хранения доказательств общения с заемщиком на протяжении трех лет. Само собой, в такой ситуации компания за личный счет обеспечивает оборудование, которое фиксирует происходящее и сохраняет полученную информацию.

Такие требования облегчают контроль государственных служб над частными конторами. Учитывая, что уже с начала года в ФССП поступило несколько десятков жалоб на неправомерные действия коллекторов, такие условия говорят о пользе нововведений. Хотя сегодня власти лишь мониторят текущую ситуацию, выявляя сильные и слабые позиции законодательной инициативы.

Вероятные санкции

Законодатели предусмотрели и ответственность юридических лиц за нарушение условий регистрации компании. Сегодня неофициальная деятельность коллекторов карается штрафом до 2 000 000 рублей. А вот нарушения установленных законов у легально работающих фирм влекут выплаты в пользу бюджета в размере 500 000 р.

Отметим, что правила взаимодействия коллектора и должника отныне регулируются законом РФ, а контролируют правомерность действий таких организаций инспекторы ФССП и правоохранительные органы.

Причем в случаях нарушений, которые предусматривают административную ответственность, за дело берутся судебные приставы. Нарушения же УК РФ чреваты возбуждением уголовного дела и подлежат юрисдикции полиции и прокуратуры.

Что изменил новый закон

Теперь подробнее остановимся на конкретике взаимодействия коллектора и должника. Сегодня законодатели ограничили количество назойливого «общения». Беспокоить заемщика коллектору удастся в промежуток 8.00–22.00 в рабочие дни или 9.00–20.00, если диалог выпадает на праздничный или выходной день. Здесь ограничено и число вероятных звонков либо посещений должника.

Напомнить о задолженности по телефону удастся одним звонком в сутки, но не более 2 раз в неделю и 8 – за месяц. Что касается визитов на дом, здесь закон позволяет представителю кредитора посетить заемщика всего раз в неделю. Причем в обоих случаях прямые угрозы и запугивание клиента становятся прямым нарушением закона.

Коллектор обязан представиться по запросу заемщика и показать тому бумаги, на основании которых ведется дело. Кроме того, здесь недопустимо сокрытие важной для должника информации, которая касается порядка и сроков выплат, суммы остатка долга, установленных комиссионных.

Отказ от «сотрудничества» с коллектором тоже предусмотрен в новом законе. Здесь неплательщик составляет письмо, заверяет бумагу у нотариуса и направляет кредитору. Правда, подобные действия допускаются после 4 месяцев просрочки. А вот требование сменить представителя банка или переадресовать общение с таким человеком на адвоката – реальные права заемщика.

Не забывайте, что распространение информации о должнике – запрещенный прием. Причем ранее, чтобы прекратить подобные действия представителей кредитора, неплательщику приходилось давать запрос на отзыв персональных данных. Сегодня же достаточно зафиксировать факт нарушения и подать жалобу на противоправные действия.

А как на практике

Пока еще рано делать окончательные выводы о пользе нововведений, поскольку прошло мало времени с момента вступления в силу изменений. Однако юристы утверждают о положительных сдвигах в этом направлении.

Теперь должник вправе обратиться за помощью при нарушении гражданских свобод, а ранее подобные действия в административной плоскости права становились невыполнимой задачей. Да и надзор ФССП за деятельностью коллекторов поубавил пыл последних.

Видео (кликните для воспроизведения).

Единственным недостатком пока становится растущее число жалоб на действия отдельных компаний. Ведь коллекторы работают по обкатанной схеме, используя юридическую безграмотность заемщиков. Однако активность должников в отстаивании личных прав со временем непременно увенчается успехом. Помните, что знание законов и действия в юридической плоскости гарантируют должнику успех в избавлении от назойливого общения.

Другой негативный момент – бездействие правоохранительных структур. Сегодня представители полиции неохотно реагируют на жалобы граждан об угрозах и даже о хулиганских действиях коллекторов.

Здесь выход таков: настаивайте на возбуждении дела, вплоть до обращений в прокуратуру. Помните, реализация устных угроз говорит, что представители кредитора намерены вернуть деньги любым способом, не ограничиваясь законными методами. По этим причинам уместно фиксировать доказательства происходящего, чтобы не получить отказа на этапе, когда еще не нанесен непоправимый ущерб.

Читайте так же:  Электронный блок управляющий работой внешнего устройства

Конечный результат для заемщиков

Теперь подведем итоги и определимся, насколько новые правила облегчают жизнь должника. Сегодня заемщики, которые попали в сложную финансовую ситуацию, защищены специальным законом, однако до этого момента неправомерные действия коллекторов тоже попадали под действие УК и административного кодекса.

Правда, реальный контроль государства над числом контор по «выбиванию» долгов и высокие штрафы за нарушение установленных условий вселяют надежду в неплательщиков.

Уточнить, насколько перспективной становится сегодня профессия банковского коллектора, читателям удастся в этом материале.

Конечно, на оценку недостатков такого закона о коллекторах потребуется время, но явные сдвиги в лучшую сторону заметны уже сегодня. Строгий контроль и учет подобных организаций, четкое описание прав и компетенции представителей подобных агентств и появление механизмов, позволяющих призвать к ответственности нарушителей – хороший признак.

Надеемся, что государственный контроль и действия заемщиков стабилизируют ситуацию и вынудят представителей этой профессии работать по букве закона.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/deyatelnost-kollektorskix-agetnstv.html

Что такое коллекторское агентство

Задолженности, в возврате которых банк не видит перспективы, перепоручают специальным компаниям по сбору долгов. Здесь известно два варианта передачи прав: подписание договора цессии либо покупка пакета должников такой фирмой.

Узнаем, что представляет собой коллекторское агентство, выясним методы работы и специфику деятельности этих организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Определение

Начнем с установки терминов. Первым рассмотрим вопрос, коллекторское агентство – что это такое и насколько законна подобная деятельность. Такие компании практикуются в принуждении заемщиков погасить накопленную задолженность.

По сути, эта работа предполагает посредничество между кредитором и клиентом, ведь методики взыскания денег не всегда укладываются в рамки действующего законодательства. А вот незаконные действия банка становятся причиной потери репутации и отзыва лицензии.

Коллекторские организации работают самостоятельно либо фактически принадлежат крупным кредитующим структурам. Отметим, что второй вариант компаний практически не встречается в России.

Второй случай, когда фирма действует автономно, предполагает сотрудничество с кредитором по факту подписания соглашения либо полного выкупа портфеля долгов. С юридической точки зрения разница тут состоит в порядке судебного рассмотрения дела.

Организация, которая выкупила права на взыскание задолженности, вправе решать вопросы с должником в суде от личного имени. В ситуациях, когда банк и агентство сотрудничают по договору, истцом в суде становится кредитор, а компания считается посредником.

До января 2017 года законодательство не регулировало деятельность коллекторов. Здесь представители кредитора самостоятельно определяли методики и средства влияния на клиента. Ограничивали эти действия лишь уголовный и административный кодексы.

С начала 2017 года ситуация изменилась. Для легализации деятельности, коллекторская фирма вынуждена зарегистрироваться в государственном реестре юридических лиц.

Кроме того, изменения правил работы коснулись конкретных рамок, которые ограничивают взаимодействие должника и взыскателя в лице коллекторов. Незаконные приемы воздействия, которые с успехом практиковались ранее, сегодня чреваты начислением штрафа и возбуждением уголовных производств.

Хотя отметим, что способы давления на заемщика представители таких контор заимствовали у СБ банков.

Особенности и стадии работы

Известно три этапа деятельности, которые практикует коллекторская компания. Что такое определение означает и как внедряются в жизнь эти способы, рассмотрим ниже. Первый этап называется soft collection – здесь представители компании «знакомятся» с заемщиком, высылая тому сообщения о необходимости погашения долга.

На этот период сотрудник компании не оказывает серьезного давления на клиента и ограничивается несколькими письмами или звонками с напоминанием.

Как правило, такой этап характерен для суммы долга до 200 000 рублей при просрочках выплат до 30 дней. Причем в это время коллектор ведет себя предельно корректно, но настойчиво.

Изменения в законодательстве коснулись правил подачи информации при подобном общении. Теперь представитель агентства представляется, не скрывает номера телефона, откуда звонит или обратного адреса. Кроме того, такой человек подает полную и не искаженную информацию о сумме долга.

Вторая стадия работы называется hard collection и предполагает плотное общение с должником. Эта методика используется, когда просрочки по выплатам достигают 90 суток и более. Здесь коллекторы практикуют частые звонки и личные встречи, чтобы убедить заемщика расплатиться.

Отметим, что ранее именно на таком этапе происходили противоправные действия, которые практиковали сотрудники компаний по сбору задолженности. Коллекторы оскорбляли клиентов, угрожали и совершали мелкое хулиганство, чтобы доказать заемщику серьезность намерений. Сегодня подобные действия не исключены, однако закон предполагает штрафы в 500 000 рублей за нарушения такого рода.

Последний этап – legal collection – означает прекращение деятельности агентства и подачу иска в суд. На практике подобных действий конторы по «выбиванию» денег избегают – ведь на время слушаний судья останавливает рост ставки по процентам долга, а окончание сроков давности и вовсе говорит не в пользу истца. Поэтому компании коллекторов не доводят дела до подобного исхода. Хотя теоретически и этот вариант способствует возврату средств.

Методы и средства

Теперь поговорим, какие методики используют представители кредитора, чтобы убедить должника вернуть деньги банку. И ранее, и с момента действия ФЗ №230 таким организациям позволялось лишь устное убеждение неплательщика.

Однако, до начала 2017 года, закон не конкретизировал содержимого подобных «предупреждений». Само собой, коллекторы использовали угрозы и шантаж, чтобы сломить психику клиента.

Среди популярных схем воздействия назовем распространение недостоверной информации о моральном облике должника, угрозы физической расправы и мелкое хулиганство для запугивания людей.

Читайте так же:  Г в военном билете

Особенно пылкие «поборники справедливости» решались на уголовные преступления – вся страна наблюдала за делами должников, которые стали жертвами поджогов, похищений и убийств. Хотя профессиональные сотрудники всегда действовали в рамках уголовного права.

Распространенные угрозы

Отдельно рассмотрим перечень стандартных «предупреждений» коллекторов, о которых с порога заявляли должнику. Наиболее распространенный способ – обвинить должника в мошенничестве и угрожать тому судом. Отметим, что если человек ранее исправно вносил средства по займу, суд не примет решения в пользу истца. Причем даже единственный платеж в такой ситуации говорит в пользу неплательщика.

Вторым распространенным методом становится расклейка объявлений с указанием точных инициалов и адреса заемщика и обвинениями в воровстве. Такие действия коллекторов нарушают гражданские права клиента сразу в нескольких аспектах.

  1. Во-первых, это распространение персональных данных без согласия человека.
  2. Во-вторых, клевета без явных доказательств карается законом.

Действенный вариант, который используют коллекторские компании – давление на близких людей должника. Здесь в ход идут угрозы родственникам и даже соседям. Отметим, что ответственность за выплаты долга лежит на заемщике и поручителе. Другие члены семьи не обязаны оплачивать такую задолженность.

Особенно активные представители агентств опускаются до прямых угроз здоровью и жизни заемщика. Чтобы подтвердить серьезность намерений и психически подавить клиента, эти люди идут на мелкое хулиганство. В подобных ситуациях вероятна порча входной двери, замков, окон. Отметим, что в этих случаях должнику уместно зафиксировать ущерб и обращаться в правоохранительные органы.

Громкие случаи с похищениями или избиением заемщика встречаются намного реже. Как правило, в таких ситуациях коллекторы совершают нарушение УК РФ, что чревато возбуждением уголовного дела и арестом. Правда, подобные вещи случаются редко, ведь человек, имеющий юридическое образование, осведомлен о вероятных последствиях таких неправомерных действий.

Психологическое давление

Однако коллекторы добиваются поставленных задач разными путями. Помимо угроз эти люди практикуют серьезный прессинг должника, чтобы вывести того из равновесия. Как правило, здесь в ход идут ночные звонки или визиты домой ранним утром.

Причем периодичность таких посещений не позволяет заемщику свободно вздохнуть. Учитывайте, что новые правила работы этих агентств устанавливают четкие критерии времени и числа столь назойливого «общения».

Сегодня закон ограничивает промежуток с 8 до 22 часов в будни или с 9 до 20.00 в праздники и выходные, когда сотрудник компании по сбору долгов вправе беспокоить клиента.

Кроме того, на протяжении недели коллектору удастся отправить 4 сообщения, дважды позвонить или один раз прийти домой к заемщику. Таким образом, неплательщик волен жаловаться на действия конкретного коллектора, когда тот нарушает установленный режим.

Перспективы профессии

Наконец, обсудим, насколько эта деятельность окажется доходной в будущем. Ведь в прошедшие годы подобные агентства получали сверхприбыль, поскольку методики работы с клиентами закон не регулировал.

Конечно, пока рано судить о достоинствах и недостатках законодательной инициативы, но уже сейчас число компаний, которые занимаются взысканием задолженности, сократилось в десятки раз.

Учитывая сложности регистрации, высокие требования к сотрудникам и материально-технической базе, пока зарегистрировалось всего 72 компании. Напомним, что в 2016 году в России работало 1 100 подобных агентств.

Хотя и прибыль тут серьезная – ведь 50% заемщиков возвращают средства в полном объеме, полностью покрывая убытки организации. Сейчас для властей важно создать цивилизованный институт коллекторов, чтобы в будущем не возникало скандалов, связанных с этой профессией.

Отметим, что специальность кредитного брокера намного перспективней и безопасней работы коллектора. Узнать о деталях этой деятельности читателям удастся по этой ссылке.

Как видите, сегодня правила работы агентств по сбору задолженности серьезно изменились. Вряд ли коллекторам удастся столь же успешно практиковать наработанные годами методы.

Однако пока остается множество нелегальных контор, которые добиваются результата противозаконным способом. Здесь выходом будет лишь неусыпный контроль со стороны властей и активные действия заемщиков.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/chto-takoe-kollektorskoe-agentstvo.html

Что такое коллекторское агентство?

Нередко банкиры, пытаясь воздействовать на нерадивых должников, упоминают в беседах с ними о коллекторах. При дальнейшем игнорировании заемщиками своих обязанностей, невыплате кредита, укрывательстве дело действительно передается в специализированную организацию, которая занимается взысканием проблемной задолженности, используя собственные методики. Что представляет собой это коллекторское агентство, в чем особенности его работы и почему только одно слово «коллекторы» вызывает у большинства россиян ужас и страх? Давайте разбираться.

Определение

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Коллекторское агентство – это компания, основной деятельностью которой является взыскание долга в досудебном порядке. На территории РФ большинство таких организаций работают в качестве агентов банковских учреждений. Услуги коллекторского агентства – не бесплатные. За определенное вознаграждение (15-35% от суммы долга) коллекторы «выбивают» просроченную проблемную задолженность на основании заключенного с банками агентского договора. В дальнейшем должники выплачивают кредит на реквизиты банковской структуры.

Кредиторы также имеют право продать долг коллекторам по договору цессии, если соответствующий пункт содержится в кредитном договоре между заемщиком и банком. Законодательным разрешением тому служит ст. 382 ГК РФ, где прямо отражены основания и порядок перехода прав кредитора к иному лицу. И тогда платить долг потребуется уже на другие реквизиты нового кредитора.

Само понятие, что такое коллекторское агентство пришло в Россию из США. Изначально такие подразделения создавались в качестве дочерних предприятий банковских организаций для работы с должниками. Первое агентство было официально зарегистрировано в 2001 году при банке «Русский стандарт». А уже отдельные фирмы-коллекторы начали осуществление своей деятельности с 2004 года.

Законы, которые регулируют деятельность агентств

До 2014 года деятельность коллекторских агентств на территории российского государства не имела законодательного регулирования. В стране творился настоящий хаос в данном направлении. С принятием закона № 353-ФЗ у банков и заемщиков появились новые права и обязанности. Новый кредитор (коллектор) уже не мог разглашать конфиденциальную информацию о заемщике, был ограничен в частоте и времени звонков, встреч с должниками. Однако нарушения со стороны представителей коллекторских фирм продолжались. Нередко жалобы должников на коллекторов становились причиной судебных разбирательств (угрозы, избиения, материальный ущерб и пр.).

Читайте так же:  Конфликт на работе пути разрешения

Подобные крайности привели правительство к принятию нового закона, регулирующего коллекторскую деятельность. Так, с 1 января 2017 года вступил в силу ФЗ № 230, где четко прописаны общие правила совершения действий коллекторов, направленных на возврат проблемных долгов. Описаны в законе ограничения для сотрудников фирм, что делает коллекторское агентство боле уязвимым перед должниками, освещены отдельные способы взаимодействия на заемщиков. Отметим, что под действие законодательного акта не попадают долги в сфере ЖКХ.

Методы работы

Рассмотрим, как работают коллекторские агентства сегодня, каковы их полномочия и права. Официально недопустимы следующие действия со стороны коллекторов:

  1. Применение физической силы.
  2. Угрозы.
  3. Порча имущества.
  4. Оказание психологического давления на должника.
  5. Повышение интонации голоса.
  6. Употребление нецензурных выражений.
  7. Обман, введение заемщика в заблуждение.

На самом деле коллекторы очень часто злоупотребляют своим положением, рассчитывают на безграмотность должника и различными способами запугивают граждан. Например, уголовной ответственностью за невыплату займа или арестом, описью, изъятием имущества, на что совершенно не имеют права.

По факту коллекторам разрешено лишь уведомлять заемщика о возникшем долге, информировать о сроках его уплаты, предлагать возможные пути решения проблемы. Разговаривать с взыскиваемым лицом следует вежливо, беспокоить друзей, соседей, родственников, коллег должника – запрещено законом № 230-ФЗ за исключением отдельных случаев (поручительство, причастность к долгу супруга/супруги).

Ссылаясь на вышеупомянутый документ, коллекторские компании должны состоять в специальном реестре. Их список находится в открытом доступе для граждан на официальном сайте ФССП и на портале госуслуг. Кроме того для легальной работы организациям нужно получить соответствующее свидетельство, разрешающее взыскание проблемной задолженности, заключить договор со страховой компанией для возмещения возможных убытков должнику. При этом уставной каптал фирмы должен составлять от 10 млн рублей. В ином случае деятельность такого агентства будет считаться незаконной и грозит внушительными штрафами.

Звонки, выезд на дом – время и частота

Сотрудники коллекторских агентств ограничены в совершении звонков должникам. Так, допустимо беспокоить заемщиков лишь в отведенные законом часы, а именно в период:

  1. С 8.00 до 22.00 – будние дни.
  2. С 9.00 до 20.00 – праздничные дни и выходные.

Поэтому, если вам звонит коллектор ночью – это прямой повод для жалобы. Взыскатели также не имеют права звонить, приходить домой к заемщику отправлять электронные письма чаще установленного законом количества раз, а точнее:

Способ коммуникации Количество раз
Личные встречи Не более 1 раза в неделю
Телефонные переговоры Не более1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц
Отправка текстовых, голосовых сообщений Не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц

Позвонив должнику или посетив его дом, коллектор обязан представиться, назвать свое полное имя (ФИО), должность, название организации, интересы которой представляет. В отправленных коллекторами письмах также должны содержаться все эти сведенья. Звонить со скрытых номеров запрещено.

Выезды специалистов коллекторских организаций, как правило, совершаются на более позднем этапе взыскания проблемного долга. Изначально коллекторы просто звонят, присылают письма. У должника есть право не впускать представителя фирмы к себе в дом и даже приставить вместо себя адвоката, если есть сомнения в способности вести диалог с коллектором.

Основными задачами незваного «гостя» должника являются:

  1. Доведения до сведенья заемщика размера суммы задолженности, включая штрафы за просрочку.
  2. Разъяснение последствий невыплаты долга.
  3. Определение даты погашения задолженности.
  4. Осмотр залогового имущества при необходимости и возможности, составление соответствующего акта.

Особенности и характер угроз от коллекторов

Достаточно часто коллекторы применяют запретное «оружие», воздействуя на должника – угрозы. Они могут быть невинными или наоборот – носить жесткий характер. Сразу отметим, что любые угрозы и оскорбления в сторону должника недопустимы. Рекомендуем записывать каждый разговор с коллекторами при помощи современных устройств – диктофона. Отлично, если найдутся свидетели (соседи, родственники). Доказательства вины сотрудников компании-взыскателя смогут при необходимости защитить и возместить нанесенный коллекторами ущерб.

Например, коллекторы могут угрожать арестом, изъятием имущества, судебными разбирательствами, начислением дополнительных штрафов, звонками руководству заемщика и даже тюрьмой. Иногда некоторые угрозы воплощаются в действие, что является нарушением норм закона № 230-ФЗ.

Теоретически коллекторское агентство может подать в суд, но на практике данное явление крайне редко происходит, ввиду невыгодности результата для взыскателя. В процессе суда могут выясниться некоторые нюансы, возможно заемщик представит доказательства своей неплатежеспособности и пр., что лишит коллекторов права требовать возврата просроченной задолженности и заработка. Подача иска в суд для коллектора затратное дело, а, учитывая, что банки продают агентствам небольшие долги (в среднем до 300 000 рублей) – вообще бессмысленная затея.

Что можно противопоставить коллекторскому агентству?

Коллекторы умеют страшить, психологически сковывать, заставляя платить должников, но с этими «бравыми ребятами» можно и нужно бороться в случае возможных нарушений. Существует несколько инстанций, куда может быть направлена жалоба на беззаконные действия представителей коллекторских агентств, а именно:

  1. НАПКА.
  2. Роспотребнадзор.
  3. ФССП.
  4. Финансовый омбудсмен.
  5. Роскомнадзор.
  6. Полиция.
  7. Прокуратура.

Написать заявление можно в дистанционном режиме – на сайте выбранной организации, однако учитывайте, что некоторые нарушения не входят в поле деятельности тех или иных компаний. Например, если вам угрожают расправой, сразу идите в правоохранительные органы, т.к. за подобное коллекторам грозит уголовная ответственность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ojivaem.ru/kakplatitkredit/chto-takoe-kollektorskoe-agentstvo/

Деятельность коллекторских агентств
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here