Действия кредитора при банкротстве физического лица

Возможна ли уступка требования к признанному банкротом должнику после его освобождения от обязательств перед кредиторами?

gpointstudio / Depositphotos.com

Возможность освобождения должника, признанного банкротом, от обязательств по завершении процедуры реализации его имущества поставлена законодательством в зависимость от определенных условий, в частности – от добросовестности этого лица при рассмотрении дела о его банкротстве (п. 4 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве). Причем такие действия должника, как, например, сокрытие имущества или его незаконная передача третьим лицам являются основанием для пересмотра дела о банкротстве по вновь открывшимся обстоятельствам – по заявлению конкурсного кредитора, требования которого не были удовлетворены в рамках процедуры банкротства (ст. 213.29 закона о банкротстве). Поэтому даже в случае освобождения должника от обязательств нельзя говорить о невозможности уступки неудовлетворенных требований кредиторов – к такому выводу пришел Верховный Суд Российской Федерации, рассмотрев жалобу организации, которой было отказано в признании правопреемником банка – кредитора должника по причине осуществления уступки требований после освобождения должника-банкрота от обязательств (определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 5 августа 2019 г. № 308-ЭС17-21032).

Для составления договора уступки права требования воспользуйтесь сервисом «Конструктор правовых документов» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Согласно обозначенной в кассационной жалобе позиции должника требования к нему не могут являться предметом уступки, так как считаются погашенными в связи с освобождением от обязательств. Поэтому в случае, когда требование, от исполнения которого должник освобожден, предъявлено по завершении реализации имущества, производство по нему должно быть прекращено. Суд кассационной инстанции эти доводы поддержал, подчеркнув, что передачу требования, от исполнения которого должник освобожден, нельзя считать правопреемством в материальном правоотношении, а без него невозможно и процессуальное правопреемство, и отменил решения нижестоящих судов (постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 21 января 2019 г. № Ф08-11639/2018).

В свою очередь ВС РФ, разделяя мнение о том, что освобождение гражданина от исполнения требований кредиторов в рамках процедуры банкротства действительно является экстраординарным способом прекращения обязательств физического лица, действия которого отвечают критериям добросовестности, напомнил, что наличие обстоятельств, прямо препятствующих в соответствии с законом освобождению должника от обязательств, может быть установлено и после завершения процедуры реализации имущества. При этом для того чтобы воспользоваться правом на подачу заявления о пересмотре дела о банкротстве должника по вновь открывшимся обстоятельствам конкурсный кредитор должен обладать соответствующим процессуальным статусом. А значит, суд первой инстанции, учитывая среди прочего возможность выявления таких обстоятельств в данном деле, поскольку правопреемник уверен в сокрытии должником имущества, за счет которого могли быть удовлетворены требования кредиторов, пришел к правильному выводу о правомерности замены стороны в процессе, заключил ВС РФ и отменил решение кассационного суда, оставив без изменения акты судов первой и апелляционной инстанций.

Источник: http://www.garant.ru/news/1289206/

Чем чревато банкротство физических лиц в 2019 году: последствия для должника, родственников, кредиторов

Десятая глава закона о несостоятельности (127-ФЗ), регламентирующая банкротство простых граждан, вступила в силу с начала октября 2015-го. Измененный закон стал панацеей для многих соотечественников, прочно подсевших на кредитную иглу. В рамках статьи подробно рассмотрим банкротство физических лиц и последствия для должника, наступающие в результате этой процедуры.

Новые законодательные нормы 127-го ФЗ позволяют списать долги гражданина, невзирая на их размер, если будет доказано в суде, что у него нет ничего ценного, чтобы рассчитаться. Кредиторам банкротство должника — физического лица — дало призрачную надежду на возврат хотя бы части одолженных неплательщику денег.

Условия для банкротства физлица в 2019 году

Когда гражданин получает полное право бежать в арбитражный суд с заявлением о банкротстве? При совпадении сразу нескольких условий:

• неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
• по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
• должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
• накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
• потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.

Как избежать банкротства

Об этом поздно говорить, когда возникает банкротство или оно фактически уже неизбежно. Но нельзя не напомнить, какие действия приводят к этому исходу. Нет возможности погасить долг? Не бери! А если случились неприятности с финансовым обеспечением — не надо скрываться от кредиторов. Нужно сразу связаться с ними и озвучить проблему. Диалог позволит решить вопрос, не доводя до банкротства. Ведь банкротство физических лиц имеет последствия, которых лучше избежать.

О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Что нужно для оформления статуса банкротства

• общий размер долгов;
• число всех кредиторов;
• размеры долга по каждому из просроченных займов;
• наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
• дата первой просрочки по кредитным платежам;
• адреса кредиторов и пр.

К заявлению на банкротство прилагают:

• копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
• оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
• выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
• выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
• должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
• справку формата 2НДФЛ;
• выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
• медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
• квитанцию за оплату госпошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

Какие могут быть правовые угрозы и как их избежать

• Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
• Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

• Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
• Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
• Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
• Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Кто, кроме неплательщика, может подать иск о банкротстве?

Полноценно подать заявление на банкротство может не только сам неплательщик. Такое право есть и у кредиторов, и у налоговой полиции. Обычно кредиторам ничего не остается иного, как подать иск о банкротстве, если должник не платит и скрывается от предметного разговора. Особенно если они знают, что у должника есть чем платить (допустим, в собственности у него имеется недвижимость, по стоимости превышающая размер долгов).

Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

Как происходит банкротство гражданина

Всю процедуру банкротства можно уложить в несколько шагов:

Если в брачном контракте собственность супругов однозначно поделена, в конкурсную массу включат только то, что записано на должника. Часть второго супруга затронута не будет.

Обращение в суд, оформление заявления

Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

Рассмотрение иска о банкротстве

Не обязательно приносить заявление о банкротстве лично, можно послать его заказным письмом с описью вложенных бумаг, или через специальный сервис на сайте https://my.arbitr.ru/. Рассмотрев досконально все нюансы, изложенные в иске о банкротстве, судья принимает одно из нескольких возможных решений:

1. Заявление о банкротстве признать необоснованным. Такой вердикт выносят, если должник, пока иск рассматривали, успел рассчитаться с кредиторами полностью, если не совпали все необходимые для банкротства условия, судья не увидел доказательств плачевного финансового положения должника и пр.
2. Не рассматривать иск о банкротстве. Так поступают, когда заявителя по данному делу кто-то уже опередил, подав иск раньше.
3. Признать заявление достойным рассмотрения в суде. Этим вердиктом суд инициирует дело о банкротстве.

Выбор финансового управляющего

Чтобы квалифицированно сопровождать процедуру банкротства должнику потребуется финансовый управляющий. Найти его не сложно в любой аккредитованной компании (СРО), занимающейся вопросами банкротства физических лиц. Список этих компаний доступен на сайте https://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx

Заниматься поисками должен сам должник. Суд лишь утверждает найденную им кандидатуру. Услуги финуправляющего платные. 25000 рублей за один из возможных этапов банкротства (мировое соглашение, реструктуризация, аукцион). Плюс семь процентов от фигурирующих в деле о банкротстве сумм. Таково дополнительное вознаграждение специалиста.

Искать управляющего, если должник не нашел его до подачи иска о банкротстве, можно не больше трех месяцев. Не уложились в срок? Дело о банкротстве закроют, даже не рассмотрев.

Мировое соглашение

Решить проблему банкротства заключением мирового соглашения между кредиторами и ответчиком разрешается на любом этапе процедуры. Однако до того момента, когда он будет официально объявлен банкротом.

При его составлении активно участвуют обе стороны, плюс финуправляющий. Такое соглашение интересно прежде всего кредиторам, поэтому они могут предложить более мягкие условия по кредиту, в том числе кредитные каникулы. Лишь бы должник смог заплатить. Если все сговорились, суд ставит свою резолюцию на документе.

Нарушение условий мирового соглашения должником будет означать повторное возбуждение дела о банкротстве. Не исключается вариант реструктуризации, но вряд ли кто поверит должнику, который сначала не оправдал доверия по кредиту, потом нарушил мировой договор. Если за должником числится имущество, кредиторы, скорее всего, потребуют банкротства, а не реструктуризации. Чтобы финуправляющий продал остатки добра должника и хотя бы частично расплатился с ними.

Реструктуризация

Если официальный заработок неплательщика или прочие доходы позволяют в течение трех лет закрыть вопрос с возвратом кредита и процентов по нему, суд может назначить реструктуризацию. Разумеется, если кредиторы не возражают. Коллегиально разрабатывается новый график платежей и их условия. Утверждает его суд. Банкротство приостанавливается. Стоит должнику нарушить новый график — пути назад не будет, суд завершит дело его банкротством.
При реструктуризации размер долга фиксируется и не растет за счет пеней, штрафов и комиссий. Проценты также не капают, а коллекторы и судебные приставы теряют право навещать неплательщика.

Должник расплатился за время реструктуризации? Банкротства не будет. Но ряд ограничений на гражданина будет-таки установлен:

1. При участии в любых сделках в течение пяти лет должнику придется рассказывать контрагентам, что в данный момент он платит долги по реструктуризированным кредитам.
2. Право на новую реструктуризацию неплательщик сможет получить только через восемь лет.

Признание банкротства и аукцион

Продажа имущества, вошедшего в конкурсную массу, начинается в двух случаях:

Источник: http://bukvaprava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-dolzhnika/

Действия кредитора при банкротстве физического лица

Смысл процесса

Ответ на этот вопрос только один: удовлетворить свои требования, то есть получить деньги у должника в счет погашения долга.

Банкротство — единственный правовой инструмент, позволяющий оспорить сделки должника и реализовать его имущество.

Это происходит так. Допустим человек не отдает долг, например, займ, тогда займодавец (кредитор) обращается с исковым заявлением в суд и взыскивает долг по расписке. Затем получает в суде исполнительный лист и передает его судебным приставам для исполнения.

Приставы в свою очередь накладывают аресты на счета должника, его имущество, зарплату и запрещают выезд из страны, пытаясь таким образом принудить должника исполнить долг.

Пока идут суды должник может «переписать» имущество

Все хорошо, но есть нюанс: если должник довел дело до суда, то добровольно, то есть самостоятельно, возвращать долг он не собирался, поэтому на практике к моменту возбуждения приставами исполнительного производства никакого ценного имущества у должника может уже не быть — все продано или подарено.

Повезет если суд при принятии иска наложит обеспечительные меры (запрет на регистрационные действия с имуществом), но надеяться на это нельзя, все зависит от решения суда и такое бывает крайне редко — судьи не хотят ущемлять права граждан пока до конца не разберутся в деле.

Если у должника и не было имущества, то кредитор ждет и периодически пишет приставам заявления о возобновлении исполнительного производства.

Если же имущество было, но увидев серьезность намерения кредитора, должник все переписал, то тогда именно через процедуру банкротства есть возможность вернуть долг, а не дожидаться этого годами.

Делать надо все быстро — срок оспаривания сделок должника небольшой, поэтому готовиться к банкротству (если есть информация о продажи должником своего имущества) надо еще до суда.

Если же кредитор знает о том, что должник увел имущество и никакого суда по долгу еще не было, то на банкротство можно подавать и минуя гражданский суд.

Таким образом, банкротство – единственный процесс, позволяющий оспорить сделки, вернуть имущества должника и получить за его счет удовлетворение.

Критерии подачи на банкротство от кредитора

Чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника гражданина ситуация должна соответствовать следующим критериям.

1. Долг перед кредитором не менее 500 тысяч рублей;
2. Просрочка исполнения долга более 3-х месяцев.
3. Требования кредитора к должнику подтверждаются

• судебным решением;
• документами по сделкам, удостоверенным нотариусом;
• требования, основанные на документах, подтверждающих денежные обязательства и не оспариваются должником.

4. Кредитор должен указать саморегулируемую организацию, из членов которой суд будет утверждать финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это лицо, которое утверждает суд и поручает ему полное ведение судебного процесса. Управляющий оценивает возможность утверждения реструктуризации, накладывает обеспечительные меры на имущество должника, оспаривает сделки и проводит собрание с кредиторами.

Действия кредитора в процессе

Кредитор является участником процесса и имеет все необходимые права для влияния и контроля процедуры банкротства.

Первоначальные действия определяются на стадии подготовки к процессу с учетом анализа конкретной ситуации, но в большинстве случаев необходимы следующие действия:

1. Обеспечить сохранность имущества должника.

Наложить запрет на регистрационные действия с имуществом должника может только суд, но ходатайствовать перед судом об этом может и сам кредитор.

Заперт можно наложить не только на имущество, которое на момент банкротства находится в собственности должника, но и на имущество, которое должник успел с себя переписать (продать, подарить).

2. Начать процессы по оспариванию сделок должника

Такие процессы проходят в отдельных (обособленных) производствах в деле о банкротстве гражданина. Инициировать процесс может финансовый управляющий по ходатайству кредитора.

3. Контролировать нормальное течение процесса банкротства

Когда у должника больше 5 кредиторов, есть имущество, подпадающее под реализацию, и были сделки которые можно оспорить каждые 3 дня в деле что-то происходит.

Чтобы не совершить ошибку или чего-то не упустить надо всегда иметь актуальную информацию о движении дела. Общую информацию о деле можно получить через систему электронного правосудия http://kad.arbitr.ru/, но полную данные только через ознакомление с материалами дела в самом суде.

В среднем знакомиться с материалами нужно раз в 2 месяца.

4. Анализировать действия других кредиторов

Должник может попытаться сохранить часть имущества и ввести фиктивного кредитора. Делается это так: внезапно в процесс вступает кредитор с большой суммой (больше чем у всех) и обосновывает свои требования на расписке в простой форме. Вполне вероятно, что никакого долга не было и это хитрости должника.

Если суд примет требования такого кредитора, то он сможет влиять на процесс и на его долю перепадет часть денег от продажи имущества должника, соответственно настоящие кредиторы недополучат. Это незаконно, но такую ситуацию исключать нельзя.

Всех кредиторов, которые вступают в дело на основании простых расписок необходимо проверять. Важно выяснить имел ли такой кредитор финансовую возможность выдать заявляемый займ, иначе говоря откуда у него деньги, а также необходимо установить, как распорядился должник полученными деньгами.

Странно выглядит, когда человек одолжил 15 млн, не имея при этом никакой собственности, не совершая никаких сделок перед выдачей займа и получая официальную зарплату в 20000 рублей.

Возможно исключать требования других кредиторов и по другим обстоятельствам, например, иногда заявляются требования, по которым истек срок исковой давности. Суд может применить сроки исковой давности, только по ходатайству кредитора или финансового управляющего.

5. Участвовать в собраниях кредиторов

На собраниях кредиторов принимаются самые ключевые решения:

Кредиторы совместно с финансовым управляющим, выбирают экспертное учреждение, которое будет проводить оценку имущества должника и определяют начальную стоимость для проведения торгов.

Результат процесса банкротства со стороны кредитора полностью зависит от компетентности адвокатов, специалистов по банкротству. Обращайтесь к нам за консультированием и ведением дел.

Источник: http://kollegia-finansist.ru/poleznye-stati/po-processu-bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskogo-licza-ot-kreditora-%E2%80%94-poryadok-dejstviya.html

Что делать, если ваш должник подал на банкротство физического лица

В октябре 2017 года были внесены изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые позволили подавать на банкротство рядовым гражданам. Нескольким тысяч человек по всей стране списали свою задолженность перед кредиторами.

Однако, по нашему мнению, в настоящий момент существует существенный перекос в пользу граждан-должников, а интересы кредиторов учитываются судами в меньше степени. А между тем, закон о несостоятельности в равной степени призван защитить права должников и кредиторов.

Конечно, речь в данном случае не идет о банках и кредитных организациях – у них обычно имеется свой штат квалифицированных юристов по банкротству, специальные программы, которые отслеживают – подал ли клиент на банкротство, а также неограниченные финансовые возможности. Но что делать обычному гражданину, у которого на руках имеется долговая расписка, а должник хочет списать все свои долги с помощью процедуры банкротства? Далее мы расскажем о правах кредитора при банкротстве физического лица и примерном порядке действий.

Итак, вы узнали, что должник подал на банкротство. Для начала необходимо:

Узнать, на какой стадии дело о банкротстве

Сведения о всех «банкротных» делах имеются на сайте http://kad.arbitr.ru. Забив фамилию должника и выбрав суд региона, можно узнать, признано заявление о признании банкротом обоснованным, и какая процедура введена в отношении должника. При банкротстве физического лица возможны три процедуры – это реализация имущества, реструктуризация долгов и мировое соглашение.

Встать в реестр кредиторов

После того, как заявление о признании банкротом гражданином признано обоснованным и введена одна из процедур, предусмотренных законом о банкротстве, и опубликования сведений об этом сведений в газете «Коммерсант» у кредиторов есть два месяца, чтобы встать в реестр. Для этого необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением, к которому должно быть приложено основание для возникновения долга – расписка, договор займа или решение суда. Суд, рассмотрев это заявление, выносит решение о включении в реестр и с этого момента кредитор становится полноправным участником дела о банкротстве. После включения в реестр в случае поступления денежных средств в конкурсную массу должника эти деньги будут распределяться пропорционально между кредиторами.

Ознакомиться с материалами дела

Участвовать в собрании кредиторов

Собрание кредиторов созывается финансовым управляющим, утвержденным арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина. На собрании кредиторы вправе утверждать либо возражать против плана реструктуризации долгов должника , принимать решение об обращении в арбитражный суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов гражданина или введении реализации имущества должника, а также принимать решения об оспаривании сделок должника и о смене финансового управляющего.

Решение собрания кредиторов является очень значимым как для суда, как и для финансового управляющего и часто являются основанием для принятия того или иного решения.

Возражать против включения в реестр иных кредиторов

Очень часто должник в ходе процедуры банкротства создает так называемых «афеллированных» кредиторов – обычно это знакомые или родственники должника, перед которыми нет реального долга, но на бумаге он «нарисован». Однако если такой кредитор включится в реестр, у него также появится право получать денежные средства из конкурсной массы должника – а по сути деньги вернуться в карман гражданина-банкрота. Для того, чтобы избежать этого, необходимо возражать против включения в реестр кредиторов подобных «афеллированных» лиц – такое право предусмотрено нормами закона о несостоятельности.

Оспаривать сделки должника

Часто бывает так, что в процедуру банкротства должник заходит «чистым» — т.е. он заблаговременно «переписывает» свое имущество на родственников и друзей. У финансового управляющего не всегда есть желание, возможность и время оспаривать данные сделки, однако это может сделать и конкурсный кредитор, вставший в реестр.

Оспорить сделку как и по специальным основаниям, предусмотренным законом о банкротстве (ст. 61.1 ФЗ»О несостоятельности (банкротстве)», так и по общим нормам Гражданского кодекса .

В случае если доказать, что должник хотел причинить вред кредитору, совершая сделку, то суд признает сделку недействительной и вернет имущество в конкурсную массу, а значит – его можно будет реализовать и произвести расчет с кредиторами.

Возражать против освобождения от обязательств

Ни для кого не будет секретом, что основная цель для должника-банкрота – это полностью списать долги. Но в Законе о банкротстве существует ряд оснований, при наличии которых гражданина не освободят от обязательств. Перечень их достаточно большой, однако если анализировать в целом – долги не спишут в том случае, если гражданин каким-либо образом причинил вред кредиторам. Это может быть сокрытие имущества, совершение незаконной сделки, предоставление ложной информации при возникновении задолженности. Если говорит о действиях в ходе самой процедуры – то это нежелание должника сотрудничать с судом и финансовым управляющим.

Если об этих основаниях никто не заявит – то банкротство так и завершится благополучно для должника. Однако если грамотный юрист по банкротству найдет эти основания и грамотно представит их суду, то есть хорошие шансы на то, что банкрот по завершению процедуры останется с долгами.

Как кредитору могут помочь юристы?

Специалисты по банкротству физических лиц будут представлять кредитора в ходе всей процедуры банкротства, участвовать в судебных заседаниях по включению в реестр кредиторов должника, а также в заседаниях по оспариванию сделок должника. При наличии грамотного юридического сопровождения в деле о банкротстве у кредитора намного больше возможностей получить денежные средства из конкурсной массы. Юристы ООО «БашЮрЗащита» обладают необходимым опытом и квалификацией для помощи людям в ходе производства по делу о банкротстве.

Более подробную информацию и консультацию юриста по банкротству в Уфе, Вы можете получить на приеме,
либо по телефону: ✆ (347) 266-98-31

Источник: http://lawufa.ru/pomoshh-kreditoram-pri-bankrotstve-dolzhnika/

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

• на размер задолженности перестают начисляться проценты;
• в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
• штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
• открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
• все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

• невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
• запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
• запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
• испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

• есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
• высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
• невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

• совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
• права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

• разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
• можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Сам себе адвокат

поиск

Свежие записи

Рубрики

Банкротство физлица- действия кредитора

Автор: admin, 05 Окт 2015

Банкротство физлица- действия кредитора

Если должник – физлицо подал в суд заявление о своем банкротстве то каков должен быть алгоритм действий кредиторов? Что должен предпринять кредитор, чтобы не дать должнику уйти от долгов?
Действия кредитора в таком случае сводятся к трем простым пунктам:
— своевременно предъявить свои требования;
— проверить сделки должника перед банкротством;
— наладить контакты с финансовым управляющим.

ФЗ от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции ФЗ от 29.06.15 № 154-ФЗ предоставила физлицам возможность подать заявление в суд о своем банкротстве и тем самым избавиться от долгов перед кредиторами. Многие должники полагают что теперь они наконец-то смогут оставить кредиторов ( в первую очередь банки ) ни с чем. Действительно, после завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от тех долгов, которые не удалось покрыть по причине недостаточности имеющегося у него имущества. В том числе за бортом окажутся и те требования, которые кредиторы не заявили в ходе процедур банкротства гражданина. Поэтому кредиторам важно разобраться, как правильно себя вести в процедуре банкротства гражданина.

Отслеживание сведений о банкротстве должника и заявление своих требований

Кроме того, у тех кредиторов, которые включились в реестр раньше, есть возможность участвовать в проверке добросовестности должника. Это очень важно для последствий банкротства. Если кредитор или финансовый управляющий докажут, что должник вел себя недобросовестно до или после принятия судом заявления о банкротстве, то по завершении расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, не будет освобожден от своих долгов. Законодатель предоставляет возможность освободиться от своих долгов только добросовестным должникам, которые честно показали все свое имущество, не пытались ничего утаить или скрыть и оказывали содействие в реализации целей банкротства.

Уведомление о проведении собрания кредиторов включается в ЕФРСБ не позднее чем за 14 дней до даты проведения собрания, а также финансовый управляющий в этот же срок направляет конкурсным кредиторам уведомление заказным письмом с уведомлением о вручении. Но конкурсный кредитор вправе заранее известить управляющего о том, что ему нужно отправить дополнительное уведомление иным способом – в том числе по электронной почте.
Чтобы как можно раньше включиться в реестр, компании, у которой есть крупные должники – физические лица, необходимо регулярно отслеживать в отношении них сведения в газете «КоммерсантЪ» и на сайтеbankrot.fedresurs.ru.

Предъявить эти требования должнику вне рамок дела о банкротстве, пока оно не завершено, не получится, так как с момента введения процедуры реструктуризации долгов будет действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ст. 213.11).

Проверка требований других кредиторов

Кредиторы, предъявившие требования к должнику, вправе представлять в суд возражения против требований иных кредиторов, предъявляемых должнику. Возражения нужно успеть представить в течение 15 дней со дня истечения срока для предъявления требований кредиторов.

Возражать против требований других кредиторов – очень важное право. Если должник недобросовестный, он может попытаться организовать включение в реестр необоснованных требований от дружественных ему лиц, чтобы иметь возможность влиять на ход процедуры своего банкротства или «вытянуть» через эти требования какую-то часть денежных средств, полученных от реализации конкурсной массы. Задача кредитора – не допустить этого и вовремя заявить возражения против требований таких дружественных должнику кредиторов. Для этого, разумеется, придется детально изучить документы – основания требований, заявленных другими кредиторами, что требует активного участия в процессе.

Как отразится на компании банкротство учредителя

Что нужно учесть компании, если ее сотрудники будут банкротиться

Если по долгам сотрудника в компании уже есть исполнительные документы, нужно будет прекратить исполнение по некоторым из них.
С момента вынесения судом определения о введении в отношении сотрудника-должника процедуры реструктуризации компания должна прекратить исполнение по исполнительным документам, если таковые по долгам сотрудника уже находятся на исполнении. Исключение составляют исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и о взыскании алиментов.

После того как суд вынесет решение о признании сотрудника банкротом, компания должна будет перечислять зарплату не сотруднику, а финансовому управляющему. Помимо этого и другие обязательства перед сотрудником по передаче ему имущества компания должна исполнять финансовому управляющему. Сотруднику запрещается пользоваться даже своими банковскими картами.
Уведомить компанию о введении реструктуризации долгов сотрудника или о признании его банкротом должен финансовый управляющий в течение пяти рабочих дней.
На обращения финансового управляющего по вопросам, связанным с сотрудником, компания должна отвечать в течение семи дней без взимания платы в силу пункта 7 статьи 213.9 и пункта 1 статьи 20.3 закона о банкротстве.

После вынесения судом определения о завершении реализации имущества сотрудника-должника или о прекращении производства по делу о его банкротстве вышеназванные ограничения снимаются, и сотрудник вправе снова получать зарплату лично.

Источник: http://pershickow.ru/bankrotstvo-fizlica-dejstviya-kreditora.