Брокер кредитный счет

Брокерский счет — что это и зачем он нужен

Всем знакомо понятие «банковского счета», на котором мы можем хранить свои денежные средства и распоряжаться ими как захочется. В мире ценных бумаг для хранения и совершения операций с ними существуют особый вид под названием — «брокерский счёт». В этой статье мы поговорим про их особенности, узнаем как их открыть, где это лучше сделать и как ими пользоваться.

1. Что такое брокерский счёт простыми словами

Например, на брокерском счёте может содержаться совокупность следующих активов (в скобках указан процент от общей суммы):

Таким образом, на брокерском счету возможна «смесь» различного рода финансовых активов. Этот счёт подключен к бирже ценных бумаг (Московская биржа ММВБ). В часы работы фондовой биржи разрешается совершать торговые операции с ценными бумагами (покупка/продажа). Мы самостоятельно принимаем решение, что нам сделать: купить или продать, какой актив, по какой цене или же воздержаться от торговых операций.

Существует также «доверительное управление», когда профессиональный управляющий может распоряжаться нашими средствами (но при условии, если мы сами захотим такую услугу).

С недавнего времени (с 28 ноября 2014 года) у трейдеров появилась возможность также торговать зарубежными акциями и облигациями. Конечно, не все компании мира представлены в листинге, но основные мировые голубые фишки там представлены: Apple, Google, Amazon, Coca Cola, Microsoft и т.д. Поэтому можно даже сказать, что спектр ценных бумаг расширился до международного.

2. Зачем открывать брокерский счёт

Торговля напрямую связана с брокерскими компаниями, через которых и осуществляется открытие и управление счетом. Брокер представляет из себя организацию со специальной лицензий по доступу к торгам на бирже ценными бумагами. У него есть соответствующие лицензии ЦБ и других надзорных органов.

Хотим мы этого или нет, но нам в любом случае придется обращаться к услугам брокерских компаний, поскольку согласно законодательству РФ физические лица не имеет прямого доступа к торговле на фондовой бирже. Мы не можем прийти в главный офис ММВБ и напрямую купить ценные бумаги у них. Обязательно должен быть брокер, который по сути является лишь посредником между нами и биржей.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии (его еще называют «счет депо»). Поэтому брокер не имеет никакого доступа к нашим деньгам. Даже, если он закроется или у него отберут лицензию или при иных других форс-мажорных обстоятельств — наши вложения останутся полностью невредимыми.

Брокерский счет иногда его еще называют биржевым или торговым счетом

3. Как и где открыть брокерский счет физическому лицу

Любой гражданин РФ может открыть брокерский счет онлайн (не выходя из дома через интернет). Их количество не регламентировано, поэтому мы можем открыть сколь угодно много даже у одного брокера. Исключением является ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Действующий активный ИИС может быть лишь 1 на одного человека. Его можно закрывать и открывать сколь угодно раз. Также его можно переоформлять (переводить) в другие брокерские компании.

Давайте рассмотрим пошаговую инструкцию по открытию брокерского счета.

Шаг 1. Регистрация в брокерской компании

Первым шагом нужно зарегистрироваться у брокера. При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль), СНИЛС. Поэтому желательно заранее их подготовить.

Как выбрать брокера для открытия брокерского счёта? Несмотря на слабо развитый рынок ценных бумаг в России существуют много брокерских компаний. Я рекомендую работать лишь с двумя лидерами:

Они имеют минимальные комиссии за обороты торгов и развитый клиентский сервис. Например, у брокера Сбербанк комиссия за торговлю в разы больше, хотя никаких преимуществ Вы не получаете за столь дорогое обслуживание.

Также плюсом этих компаний в том, что здесь возможен бесплатный ввод и вывод средств в любой момент. Напомню, что если инвестировать деньги в ПИФы, то там будет браться комиссия за ввод и вывод. При больших суммах это может быть очень существенно.

Форма регистрация у брокера очень простая:

Шаг 2. Открытие брокерского счета

Для создания брокерского счета в личном кабинете брокера нажмите «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счета

Я рекомендую Вам открыть брокерский счет ИИС (позволяет получать налоговые льготы) или ЕДП (единая денежная позиция). Два эти счета поддерживают полный спектр существующих ценных бумаг.

После чего Вы можете пополнять его на сколь угодно большие средства. Можете его открыть и не пополнять. Можете пополнить и через пару дней часть снять. Какие-либо ограничения по движению денег отсутствуют.

В России за последние года стабильно увеличивается количество открытых БС. Связано это с большим интересом среди населения по получению налоговых льгот ИИС. Вы можете получать 13% вычета от суммы пополнения 400 тыс. рублей (52 тыс. рублей вычета) за год. Ежегодно можно возвращать налог с новой суммы пополнения. Единственным условием получения такой возможности — это существование ИИС более 3 лет, после чего его можно закрыть. В расчете учитывается лишь дата открытия, а не дата пополнения.

Рекомендую прочитать статьи:

Если Вы купили акции дешевле, чем продали, то образуется прибыль. С нее возьмется налог в виде 13% для резидентов и 30% для нерезидентов, но нам не придется идти в налоговый орган. Брокер самостоятельно заполняет декларацию и передает данные в налоговую. Поэтому от клиентов не требуется какой-то дополнительной рутиной работы с отчетами. От нас потребуется лишь предоставить средства для налоговой.

4. На чем зарабатывает брокер

Брокерские компании зарабатывают на комиссионных от торговых оборотов своих клиентов. Ему абсолютно не важно закрыли Вы сделки в плюсе или в минусе, заработаете миллионы или нет. Брокеру важно только то, чтобы клиенты торговали как можно чаще.

Читайте так же:  Сбербанк условия досрочного погашения ипотечного кредита

Например, комиссия у рассмотренных выше брокерский компаний составляет 0,0352% и меньше от оборота (при обороте до 1 млн.рублей, если он больше, то ставка будет снижаться). Значит, если клиент совершил операций на 1 млн. рублей, то чистая прибыль брокера составит 373 рубля.

Поскольку прибыль полностью зависит от клиентской активности, то естественно, что он активно пропагандирует различные торговые стратегии, идеи, проводит бесплатные обучения, делает ежедневный анализ рынка, проводит технический анализ — другими словами, призывает к краткосрочным спекуляциям. В потоке бесконечных новостей и прогнозов, трейдеры склонны к излишним «дерганьям», что приводит к покупкам и продажам. Лишние торговые операции мы совершаем из-за своих же эмоций. В итоге, брокерские компании имеют хорошие комиссионные.

Если клиент не совершает никаких операций в течении месяца, то брокер все равно заработает на таком клиенте, но всего 177 рублей. Это плата за обслуживание брокерского счета, если на нем есть хоть какие-то средства. С нулевых счетов никакой платы не взимается.

Не даром брокерские компании регулярно обзванивают клиентов, напоминают им о том, что существует рынки ценных бумаг, что на этом можно заработать и прочее.

Брокерские доходы от одного активного клиента с размером депозита в 300 тыс. рублей могут быть значительно больше, чем от инвестора с портфелем в 30 млн. рублей. Например, если первый клиент занимается трейдингом, то, вероятнее всего, его обороты за день достигают 1-3 млн. рублей. А второй клиент долгосрочный инвестор. Он купил ценные бумаги на долгосрок и поэтому не совершает никаких действий и спекуляций на рынке. Такие клиенты приносят минимальные прибыли брокеру, несмотря на крупную сумму денег на счете.

5. Доступ к брокерскому счету

После открытия брокерского счета Вам предложат несколько вариантов для доступа к торгам. Для совершения торговых операций существуют программы, которые называются «терминалами». Для фондового рынка самой популярным является QUIK (КВИК).

Скачать QUIK можно бесплатно. Он дает полноценный доступ к торговле. Однако он работает только на компьютере.

Для совершения операций через смартфоны и планшеты существуют приложения. Например, у брокера Финам оно называется «Финам трейд». Здесь также есть полноценный функционал для торговли:

Рекомендую прочитать статьи

6. Виды брокерских счетов

По количеству владельцев счета БС можно разделить на 2 вида

  1. Индивидуальный (самый популярный)
  2. Совместный (можно открыть с родственниками или партнерами по доверенности)

По методам обслуживания выделяют три вида счетов

  1. Классический (самостоятельная торговля)
  2. Доверительный (Вашими деньгами управляет профессиональный трейдер)
  3. Маржинальный (возможность торговать с кредитным плечом)

В заключении хотелось бы сказать пару слов про пенсию. Мало кто задается вопросом, как он будет жить в старости. Американцы же наоборот всю свою жизнь откладывают деньги на фондовой рынок, копя деньги на нем.

Брокерский счет является лучшим способом накопить деньги на свою старость. Храня ценные бумаги мы не только сберегаем деньги от инфляции, но реально увеличиваем их покупательную способность. Более подробно про все преимущества инвестиций в акции и облигации можно прочитать в статье:

Смотрите также видео про «В чем отличие брокерского счета от банковского»:

Источник: http://vsdelke.ru/finansy/brokerskij-schet.html

Как открыть брокерский счет и сколько это стоит: пошаговая инструкция

Как открыть брокерский счет? Этот вопрос возникает, когда хочется заработать больше, чем могут дать проценты по банковским вкладам (депозитам). Нас привлекают возможностью покупать доллары и евро дешевле, чем в банке, предлагают получать до 52 тысяч рублей в год без особых усилий. И для этого нужно открыть брокерский счет. Как это сделать максимально безопасно и выгодно? Расскажем в нашей статье.

Если вам интересно узнать в целом, что такое брокерский счет и зачем он нужен, рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьей по этому вопросу.

Определяем сумму для перевода на брокерский счет

Многие брокеры устанавливают минимальный денежный порог для открытия счета. Обычно он составляет 30 тысяч рублей. Конечно, каждый должен ориентироваться на свои финансовые возможности. Основная рекомендация, которую можно дать в этом вопросе, заключается в следующем: не пополняйте счет сразу на всю сумму, которая у вас имеется. Начать зарабатывать можно и с небольшим стартовым вложением, а риск потерять деньги имеется всегда, даже если брокер уверяет вас в обратном.

СПРАВКА. Если у вас пока нет в наличии средств, открыть счет вы можете, поскольку эта процедура почти у всех брокеров бесплатная. Однако если вы им не пользуетесь, может взиматься комиссия — от 100 до 500 рублей в месяц. Перед открытием брокерского счета обязательно уточните этот вопрос.

Выбираем брокера для открытия брокерского счета

Брокер является посредником между физическим лицом и биржей. Он предоставляет доступ к биржевой торговле. При выборе брокера для открытия счета ориентируйтесь на следующие рекомендации:

Внимательно ознакомьтесь с условиями конкретного посредника. Оцените, подходит ли он вам, исходя из собственных финансовых возможностей (сумма минимального депозита, тарифы, комиссии, дополнительные услуги) и преследуемых целей (как часто вы планируете заключать сделки, нужен ли вам доступ к иностранным биржевым рынкам и др.).

  • Проверьте наличие лицензии. Без нее деятельность брокера незаконна, с ним вообще нельзя иметь дело.

ВНИМАНИЕ! Если лицензия имеется, то она будет в свободном доступе на официальном ресурсе посредника, но для привлечения клиентов ее могут и подделать. Поэтому проверяйте брокера по единому списку участников финансового рынка — эту информацию можно найти на сайте Банка России.

  • Оцените рейтинг надежности брокера. Его можно посмотреть на официальном сайте посредника и на ресурсах рейтинговых агентств.
  • Изучите его репутацию, почитайте отзывы других клиентов.
  • Узнайте о продолжительности работы брокера и масштабе его деятельности. Иметь дело с начинающими посредниками дешевле, но более рискованно.

Рекламные обещания брокерских компаний — это не тот критерий, на который стоит опираться при окончательном выборе. Но если вам обещают конкретный и гарантированный доход, то знайте, что это рекламный трюк, потому что на бирже невозможно точно прогнозировать результат. Лучшие брокерские компании не пытаются ввести клиента в заблуждение и гарантируют ему оказание услуг на высоком уровне.

Читайте так же:  Причина увольнения смена работы

Если у вас остались вопросы по выбору брокера, рекомендуем прочитать нашу статью: Как выбрать брокера на фондовом рынке?

Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)

После выбора подходящей брокерской компании определитесь, какой вид счета вы хотите открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный. Для этого нужно знать их особенности:

  1. Обычный счет предоставляет частному лицу доступ к операциям на бирже. Можно заниматься торговлей самостоятельно или поручить это доверительному управляющему. Получаемый доход от инвестиций облагается подоходным налогом в размере 13%. Уплата налогов является функцией брокера, клиент получает уже чистый доход.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляет такие же возможности, как и обычный, но дает право на один из двух типов налоговых вычетов:
  • тип «А» (вычет на взнос) — налоговый вычет, который позволяет вернуть часть подоходного налога, уплаченного гражданином на основном месте работы (максимум, что можно получить, — это 52 тысячи рублей в год);
  • тип «Б» (вычет на доход) — позволяет не платить подоходный налог (13%) на прибыль, полученную от сделок на бирже.

ИИС имеет и ряд ограничений:

  • счет может быть открыт только в рублях;
  • максимальная сумма взноса за год не должна превышать 1 миллион рублей;
  • частное (физическое) лицо может иметь только один ИИС;
  • закрыть счет или вывести средства с него можно только спустя три года после открытия, в противном случае все полученные вычеты придется вернуть государству.

Подробнее об ИИС читайте наши статьи:

Если вы планируете открыть счет в рублях на продолжительный период и ограничение по сумме вас устраивает, то ИИС, конечно, выгоднее. Вы можете пополнить счет и, даже не совершая никаких операций, будете иметь гарантированный доход в размере 13% от суммы пополнения, но не более 52 тысяч рублей.

Выбираем тарифный план

Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).

Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.

ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся невыгодными.

Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)

Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.

При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.

Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:

  • На официальном сайте брокера необходимо выбрать функцию «открыть счет», ввести личные данные и информацию для обратной связи (электронную почту, телефон), а затем указать вид счета и тарифный план.

Обычно подробная информация о тарифах содержится на самом сайте — нужно только внимательно изучить ее. Если у вас не получается сделать выбор самостоятельно, можно заказать телефонную консультацию специалиста.

  • После заполнения данных и подтверждения их с помощью кода из СМС, необходимо идентифицироваться через сайт «Госуслуги». Если у вас уже имеется там учетная запись, то потребуется только авторизоваться и предоставить право доступа к вашим данным.

Если регистрации на сайте «Госуслуги» нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.

СПРАВКА. СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) — это государственная информационная система, которая была создана в связи с принятием ФЗ РФ от 27.07.2010 № 210 «Об организации предоставления госуслуг».

  • Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор, используя простую электронную подпись.
  • Далее потребуется ввести платежную информацию, заполнить анкету, предоставить отсканированную копию паспорта и завершить регистрацию.

Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.

Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета

Пакет документов для открытия брокерского счета может несколько отличаться у различных компаний, но основные документы, которые вам понадобятся, следующие:

  • заявление и анкета установленного в компании образца;
  • паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность того, на чье имя открывается счет);

ВНИМАНИЕ! Если вы открыли счет, а затем поменяли паспорт, сообщите об этом брокеру во избежание проблем и задержек с выводом средств.

  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), если оно есть;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), для тех, у кого нет учетной записи на сайте «Госуслуги».

Получаем подтверждение об открытии брокерского счета

Видео (кликните для воспроизведения).

После предоставления всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации вашего счета. Это может занять до 48 часов, после чего вы получите доступ к бирже, а на указанный номер придет СМС с подтверждением открытия брокерского счета.

Читайте так же:  Как взыскать больше алиментов

Пополняем брокерский счет

Пополнить счет вы можете в любое удобное время. До этого момента он будет неактивен. Вы можете пополнить брокерский счет путем:

  • перевода со своей банковской карты (в том числе зарплатной);
  • перевода со своего накопительного (сберегательного) счета;
  • наличными через кассу брокера в его офисе — нужно уточнить у брокера наличие такой возможности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Брокеры запрещают пополнение брокерского счета третьими лицами, в том числе и родственниками (например, супругой, матерью, отцом). Перевод должен быть обязательно со счета, открытого на ваше имя.

Также могут возникнуть сложности с зачислением, если вы будете пополнять свой брокерский счет переводом со своего счета ИП. Если вы хотите использовать этот способ, уточните отдельно у брокера, есть ли такая возможность.

ВНИМАНИЕ!Если брокер настойчиво убеждает вас пополнять брокерский счет криптовалютой или переводом на электронный кошелек (счет) сотрудника брокера, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

Итак, после успешного открытия и пополнения брокерского счета вы можете покупать акции, облигации, валюту на бирже. При разумном подходе к инвестированию на бирже ваш капитал будет расти.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник: http://www.finam.ru/education/likbez/kak-otkryt-brokerskiiy-schet-i-skolko-eto-stoit-poshagovaya-instrukciya-20190603-10425/

Кредитный брокер

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать займ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях. Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.
Читайте так же:  Дебиторская задолженность по срокам долга

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnyj-broker/

Брокерский кредит

Биржевый брокер — это опытный человек на рынке ценных бумаг. Его обязанности состоят из покупки/продажи ценных бумаг на бирже для своих клиентов и за их деньги, о чем заключается договор. За свои услуги брокеры берут комиссию, которая отражается в дополнительном договоре.

Брокер, как поверенный, от имени своего клиента уполномочен самостоятельно совершать операции на бирже ценных бумаг. Для совершения операций на бирже, брокер обязан иметь брокерское место, т.е. быть ее членом. Для приобретения ценных бумаг на бирже, брокер уполномочен использовать уставной капитал своего клиента, а также дополнительно использовать брокерский кредит для этих целей.

Брокерский кредит — это краткосрочная ссуда, которая выдается коммерческим банком или другой кредитной организацией биржевому брокеру или брокерской организации для финансирования счетов их клиентов. Зачисление кредитных средств после заявки на ссуду происходит в экстренном режиме, не превышает 24 часа. О сроке возврата тела кредита обычно не договариваются, и условливаются лишь о процентной ставке, которая незначительно превышает обычную процентную ставку на краткосрочные кредиты. Аналогично, при запросе кредитора, брокер должен в течение 24 часов вернуть основную часть кредита, и проценты за использование кредитных средств (т.е. погасить кредит полностью).

Иногда подобный кредит выдается для инвестирования в ценные бумаги, либо создания резерва.

Также брокерским кредитом называется кредит, где в роли кредитора выступает брокер или брокерская фирма, а в роли заемщика – клиент. Брокерский кредит в данном случае выдается для осуществления операций с ценными бумагами. Это происходит если уставного капитала недостаточно.

Обеспечение брокерского кредита

Залогом в таком случае являются ценные бумаги. А размер брокерского кредита не превышает половины от номинала этих ценных бумаг. Обеспечение кредита, со времени выдачи, и до момента погашения кредита, хранится у брокера. В случае обесценивания залоговых бумаг, клиента могут обязать доплатить до той суммы, чтобы номинал залога составлял половину от стоимости кредита, иными ценными бумагами или денежными средствами.

Многие путают брокерский кредит с помощью в получении кредита кредитным брокером. Кредитный брокер — вспомогательный объект кредитования, он не является ни кредитором, ни заемщиком. Его роль – помочь получить кредит заемщику за оговоренную плату. Обычно составляет 0.5%-20%, в зависимости от суммы кредита.
Более конкретно, кредитный брокер — лицо, которое помогает заемщику собрать документы, подобрать вид кредита, поправить ляпы в кредитной истории, даже порой договориться с банком. Банки активно сотрудничают с брокерами и в большинстве случаев идут навстречу клиентам, пришедшим «с помощью».

Описание же брокерского кредита представлено выше. В таковом, биржевый брокер (или брокерское содружество) является одной из сторон кредитования. В зависимости от ситуации может быть кредитором или заемщиком. А брокерский кредит — ссуда биржевому брокеру для операций на рынке ценных бумаг; или выдача займа биржевым брокером клиенту для соответственных целей. В некоторых ситуациях, биржевый брокер также только посредник. С одной стороны кредитор (кредитная организация), с другой заемщик (клиент биржевого брокера).

Путаница между понятиями брокерского кредита и услугами кредитного брокера, очевидно, возникла из-за высокого распространения рекламы брокерских услуг. Тогда рынок ценных бумаг находился на определенном уровне и мало менялся на протяжении лет. В США около 90% заемщиков обращается за помощью в получении кредита, у нас – около 10-15%. Однако эта цифра постоянно растет, а также увеличивается количество кредитных операций.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Источник: http://v-kredit.net/brokerskij-kredit

Брокерский счёт: что это, зачем он нужен?

Специалист по РКО

Брокерский счёт – личный счёт клиента (трейдера или инвестора), открытый у брокера. На этом счету отображаются все деньги, ценные бумаги, сделки. Денежные средства на счёт можно класть без ограничения суммы, а хранится они там могут любое время. Всё, что находится на брокерском счету принадлежит инвестору, а не брокеру, который к счёту не имеет доступа. Для проведения операции он создаёт распоряжение инвестору, но сам их не проводит. Благодаря этому ответственность и риски несёт сам инвестор, а не брокер.

Читайте так же:  Статья 23 в военном билете

Для удобства брокеры дают специальную программу, через которую можно следить за ценами на свои ценные бумаги и совершать сделки купли-продажи.

Отличия брокерских счетов

Брокерский счёт имеет ряд особенностей:

  • количество счетов, открываемых одним инвестором не ограничено. Также нет запретов на работу с разными брокерами;
  • сумма вложений не ограничена;
  • срок действия не ограничен;
  • на брокерском счету можно хранить как деньги, так и ценные бумаги. Но для них открывается специальный счёт, разновидность брокерского, – депо;
  • ограничений по выводу денег нет;
  • торговать через брокерский счёт можно как на российском, так и на зарубежном фондовом рынке;
  • брокерский счёт имеет выход на Форекс;
  • счёт открывается всем, вне зависимости от гражданства;
  • средства на брокерском счету не застрахованы;
  • с доходов по брокерскому счёту надо платить НДФЛ

Виды брокерских счетов

Выды брокерских счетов подразделяются по количеству владельцев счёта, методам обслуживания, форме оплаты, сотрудничества и типу сделки.

По количеству владельцев счёта

Два вида брокерских счетов по количеству владельцев:

  1. Индивидуальный. У него один владелец. Это считается наиболее удачным вариантом.
  2. Совместный (с правом или без права наследования), когда открывается один счёт на всех партнёров. В договоре обязательно указываются условия распоряжения счётом – кто и в какой доле им владеет и какие имеет права.

По методам обслуживания

Два вида брокерских счетов по методам обслуживания:

  1. Классический. Владелец сам распоряжается счётом и проводит все операции после консультации с брокером.
  2. Доверительный. Инвестор может поручить брокеру работать от своего имени.

По форме оплаты

Два вида брокерских счетов по форме оплаты:

  1. Наличный. Это самый простой и распространённый вариант. Деньги можно вносить сразу же после открытия счёта и совершать операции.
  2. Маржинальный счёт. Это счёт для сделок с маржой. Он позволяет клиентам покупать ценные бумаги. Брокерская компания устанавливает минимальный лимит средств на таком счету. Кредит должен быть обеспечен акциями. Если их стоимость падает, то придётся добавлять наличные или продавать часть акций. Кредит – платная услуга, которая предоставляется при недостатке средств на счету.

По форме сотрудничества и типу сделки

  1. Опционный счёт – для торговли опционами. Он открывается не для всех. Брокер сначала убедится, что у инвестора есть достаточный опыт и средства для такой торговли.
  2. Пенсионный. Особый вид услуги, которую предоставляют не все брокеры. Он открывается для пенсионеров, что позволяет экономить на налогах.

Открытие брокерского счёта

Брокерский счёт можно открыть лично в офисе брокера, отправив документы по почте или через портал госуслуг. Само открытие счёта не составляет трудностей.

Гораздо важнее подготовительный этап: определиться с брокером, направлением инвестиций, суммой инвестиций.

Начинающему брокеру лучше начать с минимальной суммы, потеря которой не скажется на бюджете. Однако стоит учесть, что некоторые брокеры устанавливают минимальный порог пополнения. К тому же некоторые инструменты инвестирования требуют больших расходов. Чем больше расходы, тем больше рисков, поэтому выбор брокера – самый ответственный этап. В качестве брокера может выступать банки или специальные коммерческие организации, для которых торговля на бирже – основной вид деятельности.

Перед открытием счёта брокера надо изучить по нескольким параметрам:

  • наличие лицензии;
  • опыт работы;
  • отзывы;
  • тарифы;
  • программное обеспечение;
  • возможность обучения и демо-счёта.

Документы для открытия брокерского счёта

Для открытия счёта подписываются договор на брокерское обслуживание и договор на депозитарное обслуживание, если планируется торговля ценными бумагами. Иногда сначала открывается демо-счёт для обучения, а потом уже брокерский.

Примерный перечень документов:

  1. Заявление и анкета.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. ИНН

Проведение операций по брокерскому счёту

Каждый брокер устанавливает свои правила проведения брокерских операций, которые прописывает в договоре, но все они будут в рамках 39-ФЗ “Закона о ценных бумагах”.

Брокер – посредник. Он действует от лица инвестора, своего клиента. Чтобы совершить операцию, надо брокеру подать заявку. Для этого требуется программа, через которую подаются заявки на сделки. Допускается приём заявок по телефону. У этого есть тоже свои регламенты, установленные договором.

Пополнять брокерский счёт можно любым безналичным способом. Делать это может только владелец счёта. Пополнение через лицевые счета третьих лиц запрещены.

Немного о брокерах

У брокера должно быть несколько лицензий от ЦБ: брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Отдельно стоит упомянуть лицензию на депозитарную деятельность. Её наличие позволяет брокеру хранить у себя ценные бумаги. Это делает его услуги дешевле. Но без лицензии ценные бумаги будут хранится в депозитарии, что снижает риски. Наличие лицензий можно и нужно проверять на сайте ЦБ.

Надёжный брокер должен иметь большой опыт работы на биржах и доступ к нескольким площадкам.

Крупнейшие игроки среди банков:

Уровень квалификации брокера – залог успешного вложения. Крупные компании совмещают в себе функции брокера и аналитика, поскольку успешная торговля на бирже неотделима от анализа рынка.

Отдельная услуга брокеров – консультации по вложениям и выгодным предложениям, а в некоторых случаях брокер может целиком управлять счётом. Выбирать надо по уровню квалификации сотрудников. Перед открытием счёта лучше прочитать отзывы.

До открытия счёта надо решить, какими инструментами инвестиций надо будет пользоваться, поскольку у брокера должен быть выход на соответствующие площадки. К тому же от этого будет зависеть сумма вложений. Некоторые брокеры не имеют прямого выхода на площадки и совершают сделки через других брокеров (схема называется субброкерство). Клиент теряет время, поскольку при этой схеме увеличивается время обработки заявок. К тому же такие операции будут дороже. Тарифы – тоже важный момент, поэтому их надо сравнивать не в последнюю очередь. Особенно они важны для активных игроков. Пассивные инвесторы большой разницы не заметят.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pro-rko.com/brokerskij-schyot-chto-eto-zachem-on-nuzhen/

Брокер кредитный счет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here