Беларусбанк овердрафт на зарплатную карту условия

Что такое овердрафт от Беларусбанка: условия и как оформить заявку

Что такое овердрафт от АОА АСБ Беларусбанк, как им пользоваться и кто может получить кредитный лимит все это читайте ниже.

Что такое овердрафт и как им пользоваться

Овердрафт — это кредитная линия, которую предоставляет банк для держателей карточных или текущих счетов в Беларусбанке. Сумма кредитных средств предоставляться на короткий строк и погашается за счет поступлений денежных средств.

Для того чтобы оформить и начать пользоваться данным продуктом у вас должен быть оформлен счет в банке, так же потребуется подписать договор в представительстве банка.

Овердрафт предоставляет возможность пользователям совершать различные платежи при отсутствии или недостатке средств.

Давайте на примерах рассмотрим как происходят списание средств и их возврат.

На вашей карте установлен овердрафт в размере 1000 белорусских рублей, вы используете 300. Через 10 дней на вас счет поступает 1500 рублей. В таком случае с вас автоматически спишется 300, которыми вы воспользовались и процент за пользование кредитной линией, остальная сумма будет доступна как ваши личные деньги.

Аналогичная ситуация, но на ваш счет поступает 100 рублей. Тогда они уйдут в полном объеме на погашение задолженности, а на остальные 200 будут продолжатся начисляться проценты.

Условия оформления и тарифы

Согласно условий Баларусбанка краткосрочный кредит предоставляется следующим лицам и на таких условиях:

• совершеннолетнее лицо, которое получает зарплату или социальные выплаты ;
• клиент должен получать стабильные поступления на карту;
• проценты начисляются только на сумму задолженности и за период пользования средствами;
• погашение задолженности происходит за счет регулярных поступлений на счет;
• сумма овердрафта может быть повторно использованной;
• Если овердрафт оформляется в рамках «Свободного выбора» его сумма не может превышать 50 процентов от суммы поступлений.
• проценты за использование равны ставке рефинансирования Национального банка республики Беларусь плюс 2-3 процента.

Для подачи онлайн заявки на подключение линии вы можете воспользоваться интернет банкингом, мобильным банкингом, инфокиоском или обратиться на горячую линию Беларусбанка.

Источник: http://mybelbank.info/card/chto-takoe-overdraft-ot-belarusbanka-usloviya-i-kak-oformit-zayavku

Овердрафт спешит на помощь: сколько стоит одолжить у своего банка «до зарплаты»

Банки часто предлагают своим клиентам более выгодные кредитные продукты. Например, со сниженной процентной ставкой или с оформлением без справки о доходах. Еще один вариант бонуса — возможность одолжить у банка «до зарплаты». FINANCE.TUT.BY посмотрел, какие овердрафтные кредиты сейчас предлагают белорусские банки.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

По своей механике овердрафтные кредиты напоминают кредитные карты. Разница в том, что при овердрафте кредитный лимит открывается к существующему зарплатному или расчетному счету клиента. Таким образом, можно использовать собственные средства, а потом «заходить в минус» на разрешенную сумму. Погашение основного долга и начисленных процентов будет происходить в момент поступления средств на счет. Ранее использованная сумма будет опять доступна после погашения.

Очевидные преимущества овердрафтного кредита:

• можно использовать одну пластиковую карту, которая будет являться сразу и кредитной, и расчетной;
• не нужно заботиться о том, чтобы вовремя перевести необходимые средства для погашения на какой-то отдельный счет;
• за счет периодических поступлений на счет будет полностью или частично погашаться долг и соответственно меньше процентов будет начислено.

Кроме того, для овердрафтных кредитов может действовать льготный период с сильно сниженной ставкой или ставкой около ноля.

Вот какие овердрафтные кредиты предлагают сейчас банки.

Ставка, максимальная сумма, срок действия (при наличии установленного срока)

МТБанк,

Проще простого

15% до 50 дней, потом 27%,

до 3 000 рублей

Задолженность делится на 54 + проценты

РРБ-Банк,

Ласунак

0,1% до 30 дней, потом 12%, до 10 среднемесячных доходов, но не больше 40 000 рублей, 12 месяцев

Белорусский народный банк,

Овердрафт к зарплатной карточке

16,1%, до 90% от среднемесячного дохода, но не более 5000 рублей, 12 месяцев

Беларусбанк,

Овердрафтное кредитование

14% — 16% (в зависимости от типа карты), от 100 до 600% от зарплаты или в пределах кредитоспособности, до 36 месяцев или на срок действия договора об использовании карты всю использованную сумму необходимо погасить за 1 — 24 месяца + проценты

Банк ВТБ (Беларусь),

Овердрафт к зарплатной карточке

10% или 19% (в зависимости от сумм), от 3 до 5 среднемесячных доходов, но не больше 15 000 рублей

Технобанк,

Овердрафт к зарплатной карточке

0,0001% до 10 дней, потом 15%, до 300% от среднемесячного дохода, но не более 10 000 рублей, до 24 месяцев

Задолженность делится на 24 + проценты

Идея Банк,

Овердрафт к зарплатной карточке

0,01% первые два месяца, потом 16,1%, 100% от среднемесячного дохода, но не более 2500 рублей, до 23 месяцев

Всю использованную сумму необходимо погасить через месяц с момента образования задолженности + проценты

Банк «Дабрабыт»,

«Зарплатный»

12 — 13,25% (в зависимости от карточки), до 10 000 рублей, 12 месяцев

Всю использованную сумму необходимо погасить через 90 дней с момента образования задолженности + проценты

Паритетбанк,

Зарплатный овердрафт

11,9 — 15,9%, до 500% от среднемесячного дохода, 12 месяцев

Сумма задолженности делится на 12 + проценты

Банк БелВЭБ,

«Запасныя грошы»

16,1%, до 400% от среднемесячного дохода, но не больше 5000 рублей,

Банк БелВЭБ,

«Калi ласка»

3% до 20 дней, 16,1%, до 400% от среднемесячного дохода, но не больше 5000 рублей, 12 месяцев

БТА Банк,

Овердрафт

16%, до 6 среднемесячных доходов, но не больше 10 000 рублей, 12 месяцев

Цептер Банк,

Овердрафт на карту

15,5%, до 5 000 рублей, 12 месяцев

Франсабанк,

«ПроЗапас»

11,5 — 13,5% (в зависимости от карты), до 10 000 рублей, 12 месяцев

3% от задолженности + проценты

Банк, кредит

Ставка, сумма, срок действия (при наличии установленного срока)

Как погашать

МТБанк,

Проще простого

15% до 50 дней, потом 27%,

до 3 000 рублей

Задолженность делится на 54 + проценты

РРБ-Банк,

Ласунак

0,1% до 30 дней, потом 12%, до 10 среднемесячных доходов, но не больше 40 000 рублей, 12 месяцев

Белорусский народный банк,

Овердрафт к зарплатной карточке

16,1%, до 90% от среднемесячного дохода, но не более 5000 рублей, 12 месяцев

Беларусбанк,

Овердрафтное кредитование

14% — 16% (в зависимости от типа карты), от 100 до 600% от зарплаты или в пределах кредитоспособности, до 36 месяцев или на срок действия договора об использовании карты

всю использованную сумму необходимо погасить за 1 — 24 месяца + проценты

Банк ВТБ (Беларусь),

Овердрафт к зарплатной карточке

10% или 19% (в зависимости от сумм), от 3 до 5 среднемесячных доходов, но не больше 15 000 рублей

Технобанк,

Овердрафт к зарплатной карточке

0,0001% до 10 дней, потом 15%, до 300% от среднемесячного дохода, но не более 10 000 рублей, до 24 месяцев

Задолженность делится на 24 + проценты

Идея Банк,

Овердрафт к зарплатной карточке

0,01% первые два месяца, потом 16,1%, 100% от среднемесячного дохода, но не более 2500 рублей, до 23 месяцев

Всю использованную сумму необходимо погасить через месяц с момента образования задолженности + проценты

Банк «Дабрабыт»,

«Зарплатный»

12 — 13,25% (в зависимости от карточки), до 10 000 рублей, 12 месяцев

Всю использованную сумму необходимо погасить через 90 дней с момента образования задолженности + проценты

Паритетбанк,

Зарплатный овердрафт

11,9 — 15,9%, до 500% от среднемесячного дохода, 12 месяцев

Сумма задолженности делится на 12 + проценты

Банк БелВЭБ,

«Запасныя грошы»

16,1%, до 400% от среднемесячного дохода, но не больше 5000 рублей,

Банк БелВЭБ,

«Калi ласка»

3% до 20 дней, 16,1%, до 400% от среднемесячного дохода, но не больше 5000 рублей,

БТА Банк,

Овердрафт

16%, до 6 среднемесячных доходов, но не больше 10 000 рублей, 12 месяцев

Цептер Банк,

Овердрафт на карту

15,5%, до 5 000 рублей, 12 месяцев

Франсабанк,

«ПроЗапас»

11,5 — 13,5% (в зависимости от карты), до 10 000 рублей, 12 месяцев

3% от задолженности + проценты

Главные выводы:

• Первое, что хочется сразу отметить — размер процентных ставок. Они будут ниже, чем по кредитным картам. Оформить овердрафт можно с основной ставкой в размере 11,5 — 16,1%. При этом, достаточно много предложений можно найти и со ставками до 15%;
• Сразу несколько банков предлагают оформить продукт с льготным периодом. Например, по условиям овердрафта от РРБ-Банка до 30 дней пользоваться кредитом можно под ставку 0,1%. У Идея Банка ставка 0,01% будет действовать первые два месяца;
• По овердрафтным кредитам нет четкого установленного срока. Чаще всего кредитный лимит будет действовать пока открыт и используется счет в банке. Существуют другие варианты. Например, когда банк устанавливает срок действия лимита (часто 12 месяцев), а после его истечения пролонгирует договор на следующий срок;
• По максимальной сумме кредита сейчас больше всего предложений с порогом до 5 000 рублей. Хотя есть достаточное количество вариантов с максимальной суммой до 10 000 рублей;
• Что касается конкретной суммы кредита, то она будет зависеть от заработной платы, но итоговый расчет у каждого банка свой. Так, например, Белорусский народный банк может предоставить только 90% от среднемесячного дохода. А вот РРБ-Банк готов предоставить до 10 среднемесячных доходов;
• Способ расчета минимального ежемесячного платежа будет аналогичным как и по кредитным картам. Это может быть процент от долга + начисленные проценты, весь долг может делиться на установленное количество частей + проценты или ежемесячно будут погашаться только проценты, а основной долг в любом размере на протяжении срока овердрафта. Отметим, что последний способ погашения преобладает среди всех вариантов;

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси :

Источник: http://news.21.by/other-news/2019/02/28/1736707.html

Беларусбанк – карты с кредитом, с овердрафтом

Информация о банке Беларусбанк

ОАО «АСБ Беларусбанк» — государственный банк, зарегистрирован НБРБ 27.10.1995 г. за номером 56. Регистрационный номер банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: 100325912. Юридический адрес: 220089, г. Минск, пр. Дзержинского, 18. Контактные номера телефонов: +375 (17) 218 84 31, +375 (17) 226 47 50, короткий номер — 147.

Информация о собственниках (акционеры с долей более 5%):

• Госкомимущество Республики Беларусь (РБ) — 98,761%

Банковские карты и кредиты

Беларусбанк является самым крупным банком в РБ обслуживающим физических лиц, и предлагает своим клиентам выбрать и заказать банковскую карту, отвечающую самым смелым ожиданиям и потребностям:

• Международные карты – это карты для клиентов, которые собираются в отпуск или в командировку за границу, или осуществляющих покупки в зарубежных интернет магазинах. Для них банк предлагает практически полную линейку продуктов от платежных систем VISA или Mastercard, позволяющих рассчитаться в любой стране мира.
• Карты в иностранной валюте – для тех, кто часто выезжает за рубеж и имеет постоянную потребность в иностранной валюте, а также для тех, кто хочет защитить свои накопления от инфляции и не держать наличные деньги под подушкой, банк предлагает карты во всех трех основных валютах: Доллары США (USD), Евро (EUR) и Российские рубли (RUB)
• Карты премиального уровня – карты, которые предлагающее больше, чем возможность оплатить покупки (консьерж сервис, VIP обслуживание в аэропортах и иные возможности, позволяющие повысить ваш комфорт).
• Бонусные карты с кэшбэк и скидками.

Потребительские кредиты и рассрочка:

• Кредитные карты с овердрафтом – самая удобная форма кредита, так как позволяет пользоваться кредитом и не переплачивать за него. Во-первых, когда у вас появляются временно свободные деньги вы можете сразу же отправить на погашение кредита и сэкономить на процентах, а когда они вам понадобятся то, вы сможете скова их взять и так неограниченное количество раз. Во-вторых, по некоторым кредитам банк предлагает грей-период, в течении которого ставка ровна или практически ровна нулю.
• Карты с кредитной линией – это смесь овердрафта и обычного кредита, при которой в течении первых 12-24 месяце вы имеете возможность оборачивать кредит, выбирая и погашая его неограниченное количество раз, а после завершения этого периода, кредит переходит в режим погашения, растянутый как правило на несколько лет.
• Карта рассрочки – новая, но уже набравшая популярность форма кредита, при которой пользователь оплачивает стоимость приобретаемого им товара частями и при этом не платит банку проценты. Пользоваться такой рассрочкой можно только в магазинах-партнерах банка.

Online заказ банковской карты

• Выберите и сравните заинтересовавшие вас кредитные или дебетовые банковские карты.
• Нажмите на кнопку «Заказать карту» и оформите заявку за несколько минут (как правило от вас требуется указать имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес, по которым с вами свяжется банк.
• Отправленная заявка попадет в выбранный вами банк уже через несколько секунд.
• В зависимости от загрузки контакт-центра банк может связаться с вами как через несколько минут, так и несколько часов.
• Если по какой-то причине банк с вами не связался в течении следующего дня, то вы можете повторить отправку заявки.

Кредитная карта – основное отличие кредитной карты от любой другой банковской карты вытекает из ее названия. Таким образом, ее владелец получает еще большие финансовые возможности за счет, того что для решения своих задач может использовать в т.ч. и заемные средства (брать в долг). Не редко, кредитная карта предоставляет возможность пользоваться кредитом на льготных условиях, не оплачивая проценты в течение действия грейс-периода.

В зависимости от тех или иных свойств, кредитные карты можно условно разделить на следующие категории:

по типу предоставления кредита

• Овердрафт
• Кредит на карту
• Прочие кредитные карты

по сроку пользования кредитом

• срочный
• бессрочный (с автоматической пролонгацией)

Овердрафт – это возобновляемая кредитная, являющаяся одна из форм потребительского кредита, принцип действия которой хорошо знаком всем тем, кто получает заработную плату на карточку. Погашение такого кредита происходит путем регулярного зачисления на карту свободных денежных средств, после чего вы опять получаете возможность брать с этой карты в долг. И так неограниченное число раз.

Преимущества

• Вы экономите время и можете избежать утомительных процедур по оформлению нового кредита (брать справку, идти в банк, ждать решения) после того как вы погасили текущий. Если у вас есть деньги вы можете погасить долг и не платить проценты, а когда вам снова понадобиться кредит, он будет у вас на карте. Если вы не нарушаете условий договора, то этот кредит может быть бессрочным.
• Вы сможете экономить на процентах, если будете направлять свободные средства на погашение кредита, а в случае необходимости вы в любой момент сможете опять воспользоваться кредитной картой или снять с нее наличные.
• Только для овердрафта может быть предусмотрен грейс-период, в рамках которого вы не платите проценты вообще или платите значительно меньше, если погасите задолженность в определенные банком сроки. При этом, грейс-период так же является возобновляемым. А что будет если вы не успели погасить задолженность в отведенный грейс-периодом срок? Ничего страшного, это не считается просрочкой и с вас не возьмут повышенные проценты, просто проценты за прошедший период будут рассчитаны по базовой, а не льготной ставке договора. При этом, как только вы погасите кредит, вам опять станет доступна возможность льготного периода.
• Овердрафт значительно легче обслуживать (вам нужно платить только проценты за кредит). Если при обычном кредите вы должны безвозвратно отдавать банку весь платеж по кредиту, то овердрафту безвозвратными являются лишь проценты, так как та сумма, которую вы направляете на погашение основной части долга может быть вами снова использована.

Обеспечение кредита

Как правило, такие потребительские кредиты предоставляется без обеспечения, под неустойку. Однако, если запрашиваемая вами сумма велика, то банк может использовать одну из следующих форм обеспечения:

• Поручительство
• Залог
• Договор страхования

Заявка на кредит

• Выберите и сравните заинтересовавшие вас кредитные карты.
• Нажмите на кнопку «Заказать карту» и оформите заявку (имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес, по которым с вами свяжется банк).
• Отправленная заявка попадет банк уже через несколько секунд.
• В зависимости от загрузки контакт-центра, банк может связаться с вами как уже через несколько минут, но может и на следующий рабочий день.
• Если по какой-то причине банк с вами не связался в течении следующего дня, то вы можете повторить отправку заявки.

Источник: http://recard.by/bank-Belarusbank/Kredit/loantype-Overdraft

Овердрафт в Приорбанке к зарплатному и пенсионному счету: как оформить онлайн заявку, условия, отзывы, проценты по кредиту

Оформление кредит на текущие нужды – процедура не быстрая, кредитная карточка потребует дополнительных расходов на обслуживание. Избежать финансовых и временных затрат при использовании заемных средств позволит услуга овердрафт Приорбанка, которая бесплатно подключается в дебетовой карте.

Овердрафт от Приорбанка – определение термина

Овердрафтом – это кредитный лимит, который устанавливается для пластиковой карточки физического лица. Собственные средства клиенты используют на прежних условиях. Если финансов не хватает, то автоматически расходуются заемные средства, при этом лимит уменьшается на сумму потраченных денег.

Лимит овердрафта и собственные деньги отражаются в балансе общим числом, поэтому для финансового планирования необходимо знать размер, выданного кредита.

Погашение овердрафта происходит при первом пополнении карточки, восстановленный лимит можно использовать повторно в период действия услуги.

Виды овердрафтного кредитования Приорбанка Требования к получателю, необходимые документы и условия предоставления сервиса

Подключить овердрафт в Приорбанке может любой клиент старше 18 лет, который является гражданином Беларуси, и соответствует следующим критериям:

• Наличие мобильного телефона;
• Постоянная прописка в стране;
• Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
• Поступления доходов на счет в последние три месяца;
• Общий трудовой стаж – не менее 6 месяцев.

Основное требование к заемщику – ежемесячные поступления заработной платы или пенсии на карту Приорбанка.

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и зависит от величины доходов, которые отражаются по счетам клиента.

Как оформить овердрафт

Чтобы подключить овердрафт Приорбанка на зарплатную карту или на пенсионный пластик, потребуется подойти в подразделение финансовой компании, заполнить заявление и предъявить паспорт.

Справок о доходах и о величине назначенной пенсии не требуется. Специалисты банка самостоятельно проверят платежеспособность клиента и сообщат результат.

Клиенту необходимо повторно обратиться в это же отделение Приорбанка для подписания документов по кредиту, после чего лимит добавится на карточку в течение суток.

Овердрафт Приорбанка не получится оформить как онлайн заявку на сайте банка, так и в личном кабинете интернет-банкинга. Документы можно подать только в отделении кредитной организации, но через интернет-банк можно записаться на прием к специалисту. (В основном меню программы перейти в раздел «Заявки на посещение».)

Преимущества овердрафтного кредита

Подключив кредитный лимит на карточку Приорбанка, пользователь получает:

• Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание банковской карты;
• Одна карта совмещает в себе достоинства дебетовой и кредитной карточки;
• Нет необходимости следить за своевременным погашением займа, кредит гасится автоматически;
• Револьверный кредит, лимит овердрафта можно использовать несколько раз в течение срока действия;
• Нет ограничений на целевое расходование средств;
• Минимум документов для оформления овердрафтного кредитования (достаточно паспорта гражданина РБ).

Пример расчета

Понять, как работает лимит овердрафтного кредитования по пластику Приорбанка можно на примере:

На счет карточки ежемесячно зачисляется сумма в 100 BYN.

Банк подключает лимит овердрафта равный среднемесячным доходом клиента в сумме 100 рублей.

Баланс на карте становится равным 200 руб. (100 рублей заемные деньги плюс 100 рублей собственных средств клиента). Все средства доступны клиенту для расходования.

При покупке на сумму в 140 рублей, 100 рублей спишется за счет собственных средств, а 40 руб. за счет лимита кредитования. При этом на карте останется доступных 60 BYN.

Заключение

По отзывам владельцев, овердрафт по карте является отличным инструментов для держателей зарплатных и пенсионных карт. Услуга позволяет расширить финансовые возможности клиента и не дожидаться дня выплаты заработной платы, чтобы совершить покупки.

Источник: http://ibanking.by/overdraft-priorbank

Овердрафт в Беларусбанке на зарплатную карту: как взять, что это такое, отзывы, процентная ставка, условия по кредиту

Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка нет необходимости заключать новые договора и платить лишнюю комиссию, достаточно подключить к дебетовой карте овердрафт Беларусбанка и использовать заемные средства по своему усмотрению.

Что такое овердрафт и принцип работы

Овердрафт предполагает краткосрочное кредитование в рамках установленного банком лимита. Для частных клиентов сервис подключается к дебетовой банковской карте, в результате, пользователь в одном платежном инструменте получает два банковских продукта – карту для получения расчетов, на которую приходят регулярные поступления, и кредитную карточку.

Заемные средства списываются тогда, когда собственные деньги на пластике заканчиваются. При первом поступлении финансов на счет сначала восстанавливается кредитный лимит, который можно использовать повторно.

Проценты начисляются на величину кредитных средств, которые потратил клиент. Дополнительных комиссий за подключение овердрафта Беларусбанк не предусматривает. Если клиент не использует установленный банком овердрафт, сборов и процентов начисляться не будет.

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Кредитная организация предлагает карточки с уже подключенным овердрафтным кредитованием, например, карта рассрочки «Магнит», по которой заемными средствами можно пользоваться без процентов, а на покупки за счет собственных средств начисляется кэшбэк. К другим платежным инструментам установить кредитный лимит можно, если по счету проходят регулярные зачисления.

Клиенты Беларусбанка используют овердрафт на зарплатную карту и на платежные инструменты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов.

Если клиент не получает регулярные зачисления на счет карты, но имеет вклад в Беларусбанке, кредитная организация может подключить овердрафт в рамках сервиса «Свободный выбор», в это случае размер кредитного лимита составит до 50% от величины депозита в банке.

Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке

Для клиентов, которые желают подключить кредитную линию на дебетовую карту Беларусбанк предлагает следующие условия:

Вид овердрафта	Принцип расчета максимальной суммы кредитного лимита	Процентная ставка, % годовых
Ежеквартальное погашение	Среднемесячная величина поступлений за 3 последних месяца	15,4
Со сроком погашения 6 месяцев	Максимум 400% от средней величины ежемесячных поступлений	15,4
Для клиентов, использующих пакет «Премиум» со сроком погашения 10 месяцев	До 600% от средней величины ежемесячных поступлений	15,4
Для пользователей пакета «Оптимальный» и сроком погашения 2 года	Из расчета платежеспособности, максимум 7000 BYN	15,4
Для держателей банковского пакета услуг «Престиж плюс» и сроков погашения задолженности по овердрафту 2 года	Из расчета платежеспособности, максимум 10000 BYN	15,0
Держателям карты VISA Platinum, MasterCard World Black Edition и участникам клуба «Персона». Срок погашения овердрафта до 10 месяцев	В пределах платежеспособности, максимум 20000 BYN, если не заключен договор доверительного управления и максимум 30000 BYN, если договор доверительного управления есть	15,4

За просрочку платежа предусмотрены санкции, которые состоят из штрафа в размере 10% годовых и неустойки за не вовремя оплаченный кредит.

Лимит овердрафта действует в течение срок использования карточки. Поручители и другое обеспечение кредитного лимита не требуется.

Услуга «овердрафт» не предоставляется по карточке БЕЛКАРТ «Аграрная», по счетам, открытым в иностранной валюте, и нерезидентам страны.

Что необходимо для получения овердрафта

Оформить кредитный лимит для личной дебетовой карты могут граждане РП Беларусь, которые имеют источник доходов и постоянно проживают на территории страны.

Для получения овердрафта Беларусбанк требует следующий пакет документов:

• Паспорт заявителя;
• Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета;
• Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь;
• Согласие на обработку персональных данных.

Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.

Документы подаются в офис Беларусбанка вместе с заявлением о предоставлении услуги.

Как оформить овердрафт в Беларусбанке

Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.

Подать заявку можно следующими способами:

• В отделении кредитной организации, в котором открыта дебетовая карточка;
• С помощью устройств самообслуживания Беларусбанка;
• На официальном веб-сайте финансовой компании или по ссылке https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/uslugi/overdraft ;
• Через личный кабинет в системе интернет-банкинга;
• В мобильном приложении «М-банкинг»;
• По телефону службы поддержки клиентов 147.

По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.

Через мобильный банкинг

В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:

1. Авторизоваться в программе.
2. В меню выбрать раздел «Сервисы».
3. Выбрать операцию «Заявка на овердрафт».
4. Откроется форма для заполнения онлайн заявки, в которой необходимо вписать номер карты (9 первых знаков), максимальная сумма и срок погашения и другие условия овердрафта появятся автоматически.
5. Дождаться звонка сотрудника кредитной организации.

Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.

С помощью интернет-банкинга

В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:

1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
2. В меню «Счета» выбрать раздел «Счета с карточкой».
3. В сплывающем окне дополнительных функций выбрать операцию «Онлайн заявка на овердрафт».
4. Ознакомится с условиями кредитования и ввести номер карточки, в поле вид кредита необходимо выбрать «овердрафт», если поле не заполнено по умолчанию.
5. Величина кредитного лимита и срок действия овердрафта появятся автоматически.
6. Под соглашением необходимо поставить свое согласие (галочку) и нажать «Продолжить».

При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.

Овердрафт для карты Бархат

Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.

Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.

В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.

Как пользоваться овердрафтом

Банк не накладывает ограничений на целевое использование заемных средств. Когда кредитный лимит становится доступен, владелец пластика сам решает, на какие цели потратить деньги.

При запросе баланса отражается общая величина доступных средств, поэтому установленную величину овердрафта необходимо учитывать при планировании финансовых расходов.

Клиент должен полностью погасить овердрафт плюс проценты по нему до определенной даты, указанной в договоре. Минимальный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом составляет 90 дней. Банк информирует заемщиков по СМС о сумме и дате возврата денег.

Средствами, поступившими в оплату овердрафта можно пользоваться снова, исключение составляет сумма процентов, которую клиент платит банку.

По карте рассрочки «Магнит» срок погашения овердрафта зависит от того, в какой торговой точке совершены покупки, в любом случае, при восстановлении лимита в течение одного месяца проценты не начисляются.

Плюсы и минусы овердрафтного кредитования

По отзывам клиентов об овердрафте в Беларусбанке можно выделить:

преимущества использования кредитного лимита на дебетовой карте:

• Овердрафт привязан к действующей карте, поэтому отсутствуют дополнительные комиссии за открытие новых банковских продуктов;
• Вознаграждение начисляется только за использованные средства, если лимитом не пользоваться, платы не будет.
• Срок займа ограничен сроком действия карточки;
• После восстановления лимита кредитные деньги можно снова тратить.
• Нет ограничений по целевому использованию средств.
• Быстрое оформление, минимальный пакет документов и отсутствие залога и поручительств.

К отрицательным моментам подключения краткосрочного заимствования относят:

• Небольшой кредитный лимит, который зависит от ежемесячных поступлений на счет;
• Необходимость погасить всю сумму займа за минимальный срок;
• При использовании кредитных средств не начисляется кэшбэк за покупки.

Заключение

Для клиентов желающих использовать заемные средства в небольших количествах, овердрафт на дебетовую карту подходит лучше всего. До момента подключения необходимо узнать, что это такое возобновляемые кредитный лимит и принципы его работы, после этого планировать личный бюджет станет значительно проще.

Источник: http://ibanking.by/overdraft-belarusbank

Овердрафт спешит на помощь: сколько стоит одолжить у своего банка «до зарплаты»

Банки часто предлагают своим клиентам более выгодные кредитные продукты. Например, со сниженной процентной ставкой или с оформлением без справки о доходах. Еще один вариант бонуса — возможность одолжить у банка «до зарплаты». FINANCE.TUT.BY посмотрел, какие овердрафтные кредиты сейчас предлагают белорусские банки.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

По своей механике овердрафтные кредиты напоминают кредитные карты. Разница в том, что при овердрафте кредитный лимит открывается к существующему зарплатному или расчетному счету клиента. Таким образом, можно использовать собственные средства, а потом «заходить в минус» на разрешенную сумму. Погашение основного долга и начисленных процентов будет происходить в момент поступления средств на счет. Ранее использованная сумма будет опять доступна после погашения.

Очевидные преимущества овердрафтного кредита:

• можно использовать одну пластиковую карту, которая будет являться сразу и кредитной, и расчетной;
• не нужно заботиться о том, чтобы вовремя перевести необходимые средства для погашения на какой-то отдельный счет;
• за счет периодических поступлений на счет будет полностью или частично погашаться долг и, соответственно, меньше процентов будет начислено.

Кроме того, для овердрафтных кредитов может действовать льготный период с сильно сниженной ставкой или ставкой около ноля.

Вот какие овердрафтные кредиты предлагают сейчас банки.

Ставка, максимальная сумма, срок действия (при наличии установленного срока)

МТБанк,

«Проще простого»

15% — до 50 дней, потом — 27%,

задолженность делится на 54 + проценты

РРБ-Банк,

«Ласунак»

0,1% — до 30 дней, потом — 12%, до 10 среднемесячных доходов, но не больше 40 000 рублей, 12 месяцев

Белорусский народный банк,

16,1%, до 90% от среднемесячного дохода, но не более 5000 рублей, 12 месяцев

Беларусбанк,

Овердрафтное кредитование

14−16% (в зависимости от типа карты), от 100 до 600% от зарплаты или в пределах кредитоспособности, до 36 месяцев или на срок действия договора об использовании карты всю использованную сумму необходимо погасить за 1−24 месяца + проценты

Банк ВТБ (Беларусь),

Овердрафт к зарплатной карточке

10% или 19% (в зависимости от сумм), от 3 до 5 среднемесячных доходов, но не больше 15 000 рублей

Технобанк,

Овердрафт к зарплатной карточке

0,0001% — до 10 дней, потом — 15%, до 300% от среднемесячного дохода, но не более 10 000 рублей, до 24 месяцев

задолженность делится на 24 + проценты

Идея Банк,

Овердрафт к зарплатной карточке

0,01% — первые два месяца, потом — 16,1%, 100% от среднемесячного дохода, но не более 2500 рублей, до 23 месяцев

всю использованную сумму необходимо погасить через месяц с момента образования задолженности + проценты

Банк «Дабрабыт»,

«Зарплатный»

12−13,25% (в зависимости от карточки), до 10 000 рублей, 12 месяцев

всю использованную сумму необходимо погасить через 90 дней с момента образования задолженности + проценты

Паритетбанк,

Зарплатный овердрафт

11,9−15,9%, до 500% от среднемесячного дохода, 12 месяцев

сумма задолженности делится на 12 + проценты

Банк БелВЭБ,

«Запасныя грошы»

16,1%, до 400% от среднемесячного дохода, но не больше 5000 рублей,

Банк БелВЭБ,

«Калi ласка»

3% — до 20 дней, 16,1%, до 400% от среднемесячного дохода, но не больше 5000 рублей, 12 месяцев

БТА Банк,

Овердрафт

16%, до 6 среднемесячных доходов, но не больше 10 000 рублей, 12 месяцев

Цептер Банк,

Овердрафт на карту

15,5%, до 5000 рублей, 12 месяцев

Франсабанк,

«ПроЗапас»

11,5−13,5% (в зависимости от карты), до 10 000 рублей, 12 месяцев

3% от задолженности + проценты

Банк, кредит

Ставка, сумма, срок действия (при наличии установленного срока)

Как погашать

МТБанк,

«Проще простого»

15% — до 50 дней, потом — 27%,

задолженность делится на 54 + проценты

РРБ-Банк,

«Ласунак»

0,1% — до 30 дней, потом — 12%, до 10 среднемесячных доходов, но не больше 40 000 рублей, 12 месяцев

Белорусский народный банк,

Овердрафт к зарплатной карточке

16,1%, до 90% от среднемесячного дохода, но не более 5000 рублей, 12 месяцев

Беларусбанк,

Овердрафтное кредитование

14−16% (в зависимости от типа карты), от 100 до 600% от зарплаты или в пределах кредитоспособности, до 36 месяцев или на срок действия договора об использовании карты

всю использованную сумму необходимо погасить за 1−24 месяца + проценты

Банк ВТБ (Беларусь),

10% или 19% (в зависимости от сумм), от 3 до 5 среднемесячных доходов, но не больше 15 000 рублей

Технобанк,

Овердрафт к зарплатной карточке

0,0001% — до 10 дней, потом — 15%, до 300% от среднемесячного дохода, но не более 10 000 рублей, до 24 месяцев

задолженность делится на 24 + проценты

Идея Банк,

Овердрафт к зарплатной карточке

всю использованную сумму необходимо погасить через месяц с момента образования задолженности + проценты

Банк «Дабрабыт»,

«Зарплатный»

12−13,25% (в зависимости от карточки), до 10 000 рублей, 12 месяцев

всю использованную сумму необходимо погасить через 90 дней с момента образования задолженности + проценты

Паритетбанк,

Зарплатный овердрафт

11,9−15,9%, до 500% от среднемесячного дохода, 12 месяцев

сумма задолженности делится на 12 + проценты

Банк БелВЭБ,

«Запасныя грошы»

16,1%, до 400% от среднемесячного дохода, но не больше 5000 рублей,

Банк БелВЭБ,

«Калi ласка»

3% — до 20 дней, 16,1%, до 400% от среднемесячного дохода, но не больше 5000 рублей, 12 месяцев

БТА Банк,

Овердрафт

16%, до 6 среднемесячных доходов, но не больше 10 000 рублей, 12 месяцев

Цептер Банк,

Овердрафт на карту

15,5%, до 5000 рублей, 12 месяцев

Франсабанк,

«ПроЗапас»

11,5−13,5% (в зависимости от карты), до 10 000 рублей, 12 месяцев

3% от задолженности + проценты

Главные выводы:

• первое, что хочется сразу отметить, — размер процентных ставок. Они будут ниже, чем по кредитным картам. Оформить овердрафт можно с основной ставкой в размере 11,5−16,1%. При этом достаточно много предложений можно найти и со ставками до 15%;
• сразу несколько банков предлагают оформить продукт с льготным периодом. Например, по условиям овердрафта от РРБ-Банка до 30 дней пользоваться кредитом можно под ставку 0,1%. У Идея Банка ставка 0,01% будет действовать первые два месяца;
• по овердрафтным кредитам нет четкого установленного срока. Чаще всего кредитный лимит будет действовать, пока открыт и используется счет в банке. Существуют другие варианты. Например, когда банк устанавливает срок действия лимита (часто 12 месяцев), а после его истечения пролонгирует договор на следующий срок;
• по максимальной сумме кредита сейчас больше всего предложений с порогом до 5000 рублей. Хотя есть достаточное количество вариантов с максимальной суммой до 10 000 рублей;
• что касается конкретной суммы кредита, то она будет зависеть от заработной платы, но итоговый расчет у каждого банка свой. Так, например, Белорусский народный банк может предоставить только 90% от среднемесячного дохода. А вот РРБ-Банк готов предоставить до 10 среднемесячных доходов;
• способ расчета минимального ежемесячного платежа будет аналогичным, как и по кредитным картам. Это может быть процент от долга + начисленные проценты, весь долг может делиться на установленное количество частей + проценты или ежемесячно будут погашаться только проценты, а основной долг в любом размере на протяжении срока овердрафта. Отметим, что последний способ погашения преобладает среди всех вариантов.

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Источник: http://finance.tut.by/news627899.html