Банкротство физических лиц какие документы собрать

7 советов о том, как быстро собрать документы на банкротство

Уже читали список документов для банкротства? Не знаете с чего начать?

Следуйте нашим советам и вы сделаете шаг к жизни без долгов.

Совет N1. Держите список документов при себе

Не запоминайте и не переписывайте перечень документов. Для удобства распечатайте наш чек-лист. Получили нужную справку – сделали отметку [V] в списке. Так, вы будете знать, что еще осталось собрать

Совет N2. Начинайте сбор документов с самого «труднополучаемого»

Если работа и семейные дела не дают возможности целенаправленно заняться подготовкой бумаг — этот совет для вас. Не теряйте время, начинайте с документов, получить которые будет не просто.

По нашей статистике, сложнее получить договора и справки из коллекторских компаний и микрофинансовых организаций. Тем не менее, подтвердить долг нужно. Нашли договор и письмо с суммой задолженности – это упростит задачу! В остальных случаях, проще – доверить это дело юристу.

Совет N3. Не откладывайте на завтра поход в банк

Знаете такую фразу: завтра — это никогда? Не оставляйте на потом поход в банк, тем более, если банк в шаговой доступности от дома или работы.

Берите в банке сразу договор, справку и выписку. Допускаем, что сотрудник банка не поймет что вы хотите. Зовите руководителя, решайте вопросы на месте.

И еще: копия договора может быть платная, а справка о долге и выписка — нет.

Совет N4. Собирайте полный комплект документов

Список документов для банкротства – не прихоть юриста. Каждый перечисленный пункт – это требование закона. Что произойдет если не приложить к заявлению, например, копию паспорта или справки о зарплате? Рассказываем:

На юридическом языке – заявление оставят без движения. Говоря иначе — судья разъяснит что не приложено и даст время на исправление. Эта информация будет в определении суда.

На практике, это увеличивает срок банкротства на 1 месяц. Поэтому, если цель — скорейшее вступление в банкротство, соберите документы сразу, оплачивайте госпошлину и вносите вознаграждение управляющего на депозит суда.

Совет N5. О том, как быть с банками, которых уже нет.

Кредит есть, а банка нет – такое случается. Центробанк регулярно отзывает лицензии у сомнительных банков. Не думайте, что вместе с банком исчез и долг. Это не так. Долг «перешел» другому банку.

Если банк-кредитор уже не работает, советуем обратится в Агентство по страхованию вкладов. По телефону уточните размер долга, просите прислать справку на электронную почту.

На сайте агентства найдите подтверждающую информацию и напишите об этом в заявлении.
Описать кратко ситуацию с кредитором в заявлении – вполне достаточно.

Совет N6. Как быстро получить выписку по лицевому счету застрахованного лица.

Такую выписку выдает пенсионный фонд. Приехать в пенсионный фонд, разобраться на месте, написать заявление, повторно приехать забирать выписку — занимает много времени.

Откроем маленький секрет: заказать выписку можно через интернет-сайт госуслуг – быстро, бесплатно, без очередей. Информация приходит за пару дней на электронную почту, указанную при регистрации.

Совет N7. Советуйтесь со юристом.

Если в банке при получении договора или справки возникли вопросы – задайте вопрос юристу . Решение вопроса на месте, сократит время сбора документов. Не понимаете сухой юридический язык – переспрашивайте. Важно понимать, куда идете и зачем.

Подготовка к банкротному делу — серьезное дело. Наберитесь терпения и настойчивости, если решили действовать самостоятельно.

Источник: http://b-ac.ru/7-sovetov-o-tom-kak-bystro-sobrat-dokumenty-na-bankrotstvo/

Документы для признания банкротства физических лиц

Новый закон о банкротстве, принятый 1 октября 2015 года, дал простым гражданам все возможности для решения своих финансовых проблем. Воспользовавшись процедурой банкротства, физлица могут через суд списать все свои долги и спустя некоторое время начать кредитную историю с нового листа. Но как осуществить эту процедуру? Согласно п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве, начать процедуру можно самостоятельно, подав в суд заявление и перечень документов. К процедуре следует отнестись со всей серьезностью. Именно на документальной базе основывается 90% судебных решений — не пренебрегайте даже самыми незначительными справками, поскольку именно они могут стать решающими по вашему делу.

Какие документы потребуются для суда?

Не секрет, что лучше всего в составлении необходимых для Арбитражного суда документов разбираются юристы и правовые эксперты. И перед тем, как обращаться в суд, не помешает получить детальную юридическую консультацию.

Специалист не только даст ценные советы по делу, но и поможет определить перечень нужного пакета документации, а также подскажет, где их собрать.

Для суда потребуется представить:

Граждане обязаны понимать, что от них может потребоваться в принципе. Итак, для начала — заявление. Скачать пример заявления о банкротстве физлица. Бланк заявления вы найдете ниже.

Какие сведения указываются в заявлении о банкротстве физлица?

  1. В самом верху заявления указываем адрес Арбитражного суда, в котором будет осуществляться процесс (необходимо выбирать суд по месту жительства должника).
  2. Далее указываем сведения о себе:
    — дата рождения;
    — номер паспорта;
    — ФИО;
    — место проживания и регистрации;
    —контактные данные.
  3. В самом заявлении указываем общую сумму накопившегося долга. Необходимо указать отдельно:
    — долг перед кредиторами (со всеми штрафными санкциями, пенями и другими начислениями);
    — долги за алиментные платы;
    — долги, связанные с причинением ущерба здоровью третьим лицам;
    — долги, связанные с совершением преступлений (возмещение вреда).
  4. Далее описываем причины, которые привели вас к банкротству. Это может быть потеря кормильца, потеря работы, ухудшение здоровья, природные катастрофы, повлекшие за собой потерю дома или материального имущества и другое.
  5. Если банки предъявляли к вам претензии или подавали иски о взыскании имущества, об этом также потребуется упомянуть в заявлении (а сами документы или их копии приложить к заявлению).
  6. Дальше потребуется указать информацию об имуществе, которым располагает физлицо — объекты недвижимости, банковские счета, депозиты и другие ценности.
  7. Необходимо выбрать и указать в документе СРО, из состава членов которой суд выберет финансового управляющего для вашего дела.
Читайте так же:  Алименты содержание бывшей супруги судебная практика

Список документов для суда в 2020 году

Ниже представлен полный список документов, которые обязательно потребуется представить в суд. Итак, что потенциальный банкрот должен представить в обязательном порядке?

Внесение средств для финуправляющего может производиться не сразу, если у должника нет такой возможности. Деньги должны быть внесены на расчетный счет суда до первого судебного слушания. Соответственно, у вас есть около месяца отсрочки, предусмотренной законодательством.

Как подать документы в суд на банкротство?

Давайте рассмотрим порядок, в котором осуществляется подача комплекта документов в Арбитражный суд по месту регистрации должника.

  • Готовим заявление, прилагаемые к нему документы и оригинал паспорта.
  • Обращаемся в канцелярию суда, предоставляем паспорт и подаем документ.
  • Если нет возможности сразу уплатить 25 000 рублей за услуги управляющего, составляем и пишем ходатайство об отсрочке.
  • Подаем документы и ждем назначения судебного заседания.

У вас возникли основания для признания несостоятельности? Не затягивайте! Чем раньше вы в такой ситуации обратитесь в суд, тем лучше. С момента вашего обращения в суд банки не будут звонить или другими способами требовать возврата долга.

Источник: http://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/dokumentyi-dlya-priznaniya-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Сколько стоит банкротство под ключ для физических лиц в 2019 году?

Стать банкротом в РФ с 2015 года могут не только юридические, но и физические лица. Стоимость процедуры отличается в зависимости от того, проходит ли человек через нее самостоятельно или обращается за помощью профессиональных юристов. Последние могут дать консультацию, проанализировать пакет собранных документов или помочь в их сборе. По договоренности юрист также может представлять интересы банкрота в суде.

А России на 2019 год насчитывается свыше 600 000 потенциальных банкротов. И то, сколько стоит услуга банкротства, для многих из них вопрос совсем не праздный – именно из-за дороговизны процедуры в год таких дел рассматривается максимум несколько десятков тысяч (20 000 – 30 000 вместо 600 000).

Парадокс состоит в том, что банкрот по определению – человек, у которого денег или нет вообще, или очень мало. Все «съедают» кредиты и другие долговые обязательства. Так какая может быть у банкротства физических лиц цена, если лишних денег нет? Было бы логично платить только пошлину за рассмотрение дела в суде (ее размер еще в 2016 году составлял 6000 рублей, с 2017 года – всего 300 рублей). Но нет, тратиться придется, и серьезно. Даже если вы все будете делать сами, без привлечения юристов. Но обо всем по порядку.

Сколько стоит банкротство физического лица

Первый этап, через который нужно самостоятельно пройти потенциальному банкроту – собрать документы. Перечь достаточно велик, мы говорили об этом в наших статьях. Полную опись документов можно найти в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Большинство документов уже либо имеется на руках у лица, либо может быть без труда получено, обычно – бесплатно. Потратиться придется только на копии документов.

Далее следует составление заявления. Оно составляется в свободной форме, но с указанием всех необходимых атрибутов (название суда, ФИО лица, текст документа и т.п.). При подаче заявления придется оплатить пошлину. Но сегодня она в 20 раз ниже, чем тогда, когда процедуру банкротства только сделали доступной для физлиц – 300 рублей против 6000 рублей. Сумма закреплена в п. 5 ст. 333.21 Налогового Кодекса РФ. Но одновременно на депозит суда вносится сумма в размере 25 000 рублей (сумма установлена с 1 января 2017 года). Эти деньги Арбитражный суд в дальнейшем передаст финансовому управляющему – ключевому лицу в деле банкротства.

25 000 рублей – это обязательная оплата за работу управляющего. Стоимость банкротства физического лица этой суммой не ограничится, но иногда именно эта сумма становится самой крупной. Суд выплатит эти 25 000 рублей управляющему за одну из следующих процедур:

Мировое соглашение (должник и кредиторы полюбовно договариваются о сроках и вариантах погашения долга, при этом не составляются никакие графики, которые нужно было бы заверять в суде).

Реструктуризация долга (вводится и согласуется со всеми заинтересованными лицами график погашения задолженности должником – на это отводится срок от 3 месяцев до 3 лет. Данный вариант возможен, когда должник в принципе платежеспособен, но не может выполнять свои кредитные или иные денежные обязательства в прежнем объеме или согласно старому графику, а кредиторы не хотят пойти ему навстречу во внесудебном порядке. Новый график составляет финансовый управляющий).

Реализация имущества (назначается после признания должника банкротом. Его счета замораживаются, личные вещи и имущество продаются с молотка. Всем этим занимается финансовый управляющий).

В третьем случае управляющий получит не только указанную выше сумму, но и 7 % от стоимости реализованного имущества.

В ходе рассмотрения дела о банкротстве возможен (обычно) один из вышеобозначенных вариантов. Хотя некоторые должники проходят через все три процедуры – сперва им удается договориться с кредиторами, но в результате нарушения договоренности вводится реструктуризация долга, а если нарушается и ее график, то должник объявляется банкротом, после чего его имущество подлежит реализации (за счет вырученных денег будут выплачены его долги).

При реструктуризации финуправляющий также получит свои 7 % — но уже от суммы, подлежащей выплате кредиторам должником. К примеру, всего он должен выплатить 1 миллион рублей. Значит, сверху еще 70 000 придется отдать управляющему.

Сколько стоит на самом деле стать банкротом в 2019 году

Реально ли уложиться в небольшую сумму или придется отдать последнюю рубашку? Вот что волнует потенциальных банкротов, которые оказались загнаны в угол кучей кредитных обязательств. Давайте вместе посчитаем, какова ныне цена банкротства:

Читайте так же:  Подать на алименты рожденного вне брака

Госпошлина 300 рублей,

Стоимость услуг финансового управляющего от 25 000 рублей.

Публикация информации о банкротстве физлица в газете «Коммерсантъ» 10 000 рублей (публикаций может быть одна или несколько, о каждой из процедур, через которые проходит банкрот – к примеру, реструктуризация, и потом реализация имущества – если первый вариант не дал толка).

В России есть единый реестр сведений о банкротстве. На его сайте bankrot.fedresurs.ru. публикуются сведения обо всех банкротах. Стоимость одной публикации составляет 400 рублей. При этом, количество публикаций считается, исходя из количества этапов, через которые проходит банкрот – о реструктуризации долгов, введении процедуры реализации имущества, выявленных фиктивного банкротства, о прекращении производства по делу о банкротстве…. Всего может быть порядка 6-8 публикаций. Итого, выложить за них придется около 3000 рублей.

Если в Арбитражный суд и кредиторам отправляются заказные письма, то прибавляйте порядка 60 рублей за каждое из них.

Иные расходы могут составлять еще до 2000 рублей – заказ выписок со счетов в банке, справок, формирование отчетов и других бумаг в разных структурах. Все это может понадобиться, а может и нет.

Итак, подсчитав все цифры, получаем примерную стоимость банкротства физических лиц в 2019 году. Рассчитывайте не менее, чем на 45 000 рублей, если дело закончится реструктуризацией долга. Плюс 7 % от суммы, подлежащей выплате кредиторам.

Если должника объявят банкротом с дальнейшей реализацией имущества, то цена составит все те же 45 000 р. плюс 7 % от суммы, полученной в ходе реализации. Но это в том случае, если вперва не было применено мировое соглашение или реструктуризация долга. Если реализация имущества была проведена вторым этапом, то размеры расходов вырастают примерно до 80 000 рублей. Плюс все те же 7 %.

Вознаграждение финансового управляющего

Исходная цифра – 25 000 рублей. В случае с мировым соглашением на этом вознаграждение финансового управляющего закончится. В остальных случаях стоимость арбитражного управляющего будет рассчитываться по простой формуле:

25 000 рублей за каждую из процедур банкротства, через которую проходит должник + 7 % от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.

Досудебные расходы

Если вы твердо решили оформить банкротство самостоятельно, изучив вопрос вдоль и поперек (это несложно сделать, имея под рукой Интернет), то на данном этапе ваши затраты будут нулевыми или минимальными. Разве что банк попросит небольшую суммы за выдачу выписки или еще какой-то орган за выдачу справки – все это может оказаться необходимой частью пакета документов, без которых у вас не примут заявление.

Если же привлекать специалиста по банкротству физических лиц, то его услуги будут оплачиваться согласно тарифу конкретной юридической конторы. В среднем за квалифицированную помощь придется отдать от 10 000 до 15 000 рублей. Но это поможет сэкономить время.

Судебные расходы

Выше мы рассмотрели структуру расходов физ лица, претендующего за звание банкрота, поэтому здесь подведем краткий итог.

25 000 рублей (+ 25 000 рублей – возможно) – стоимость арбитражного управляющего для физических лиц.

Видео (кликните для воспроизведения).

10 000 (+10 000 рублей – возможно) – стоимость публикации в «Коммерсанте».

7 % от суммы выплат кредиторам или от стоимости реализованного имущества – заберет себе арбитражный управляющий.

Сайт единого реестра банкротов, где публикуются все решения суда – около 3 000 рублей.

Дополнительные расходы до 2000 рублей.

Другие расходы

В разных случаях могут привлекаться независимые оценщики имущества (стоимость одного отчета о рыночной стоимости объекта составляет 5 0000 рублей), проводиться электронные торги (до 10 000 рублей).

Итого, объявить себя банкротом лицу можно минимум за 45 000 рублей, чаще – примерно за 80 000 – 90 000 рублей. И это не считая 7 %, о которых мы говорили выше.

Итого цена банкротства под ключ

Есть компании, которые готовы взять на себя все ваши заботы о банкротстве. Они представляют интересы должника в суде и в других инстанциях. Ваши собственные действия при этом будут минимальными.

Чем поможет юридическая контора:

Поиск финансового управляющего,

Участие в слушаньях.

Если все эти услуги представляются под ключ, то стоимость составляет порядка 25 000 рублей (может отличаться в разных городах).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Источник: http://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/19-cena-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? Останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше. Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме. Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

Первые шаги: подготовка к банкротству физ. лиц

1.Признаки неплатежеспособности

Для начала следует убедиться, что вы можете удовлетворить все требования закона № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны предоставить доказательства, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

  • у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
  • вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
  • у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.
Читайте так же:  Травмы на производственной практике

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

  • вас уволили с работы;
  • вы длительное время находились в больнице;
  • кормилец вашей семьи серьезно заболел;
  • у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
  • вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

2. Выбор арбитражного управляющего

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти не СРО, а самого финансового управляющего и договориться с ним о ведении вашего дела. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Пошаговая инструкция банкротства гражданина в 2020 году

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

1. Заявление

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас. Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги. Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

  • ваши доходы;
  • место работы;
  • состав семьи;
  • данные кредиторов;
  • размер долга;
  • причины, приведшие к банкротству;
  • депозиты;
  • информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

2. Документы

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

  • паспорт;
  • квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
  • справки о составе семьи;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • совершенные за последние 3 года сделки;
  • выписки из банков и так далее.

3. Подаем документы

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

4.Первое судебное заседание

Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2015-2020 гг., скорее всего вам будет назначена реализация имущества.

Стадии банкротства при реализации имущества

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

  1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
  2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
  3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
  4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
  5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
  6. Будет оценивать ваше имущество.
  7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

  1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
  2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, мы подготовим и подадим соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
  3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
  4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Это самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.

В стоимость входит:

  • вознаграждение – 25 тысяч;
  • почтовые расходы – 5 тысяч;
  • публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
  • расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
  • госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Итак, какие плюсы и минусы сулит банкротство должникам?

  1. Списание долгов.
  2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
  3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
  4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).
  1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
  2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.
Читайте так же:  Ошибка в новой трудовой книжке

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

Источник: http://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instrukci

Банкротство физических лиц: детали процедуры в 2020 году

Признание гражданина банкротом — процесс не быстрый и отличающийся немалым количеством нюансов. Но лишь банкротство физических лиц позволяет списать множества долгов: от банковских кредитов, до частных задолженностей гражданина и платежей в бюджет. Поэтому стоит детально разобраться в особенностях этой процедуры, в ее плюсах и минусах. И ознакомиться непосредственно с порядком объявления физлиц финансово несостоятельными.

Зачем становиться банкротом?

Банкротство физлиц актуально в единственном случае: когда величины доходов и стоимости имущественных ценностей должника оказывается недостаточно для погашения текущих задолженностей. Ведь при невыплате кредита и отказе от признания некредитоспособности последствия для должника будут весьма неприятны как в финансовом, так в психологическом плане:

  1. Кредиторы обратятся в суд, который обяжет должника погасить все долги.
  2. Решение суда попадет на исполнение судебным приставам.
  3. Приставы арестуют банковские счета и имущества физического лица. Наложат запрет на выезд за границу.
  4. Работодателю будет направлен исполнительный лист, обязывающий отчислять от зарплаты должника до 50%.
  5. При соответствующем ходатайстве кредитора будет реализовано арестованное имущество.

Но даже реализация имущества без банкротства не дает гарантии списания долгов. Если его стоимости не хватит, должник будет обязан погасить недостающую часть. Кроме того, процедура будет проведена в отношении только одной задолженности — остальные так и останутся «висеть».

Именно с целью избавления граждан от риска остаться в вечных должниках и был разработан закон о банкротстве физических лиц. Он позволяет одновременно решить вопрос сразу со всеми финансовыми претензиями от кредиторов. Позволяя человеку тем самым начать жизнь с чистого листа, сбросив бремя долгов.

От каких долгов избавляет банкротство

Закон № 127-ФЗ четко указывает, какие долги списываются в ходе объявления физ лица банкротом. В список включены:

  • долги по кредитам, микрозаймам и ипотечным займам;
  • долги ломбардам и КПК;
  • долги перед физлицами и организациями;
  • штрафы ГИБДД и некоторые штрафы, назначаемые в качестве административных наказаний;
  • долги перед ФНС и коммунальными службами.

Финансовая несостоятельность не избавляет от долгов по зарплате наемным работникам, назначенных в виде наказаний за определенные правонарушения штрафов. Она не затрагивает алиментов и платежей, направленных на компенсацию морального, материального и физического вреда. Это долги гражданину придется погашать даже после установления факта банкротства.

Кто может стать банкротом?

Банкротство физ. лиц доступно каждому гражданину РФ, за небольшим исключением:

  • если за 5 последних лет должник признавался банкротом;
  • когда гражданин имеет открытую судимость за экономические преступления, умышленную порчу имущества;
  • если физлицо было уличено в попытках проведения фиктивного или преднамеренного банкротства.

Процедура банкротства физ лица неотделима с объявлением его несостоятельным и как ИП. То есть гражданин в рамках одного дела получает возможность списать как личные долги, так и возникшие в результате ведения им коммерческой деятельности.

Прежде чем подать на банкротство, также необходимо, чтобы на лицо были все признаки несостоятельности:

  • отсутствие возможности погашения задолженностей в установленном договорами объеме;
  • наличие просуженных задолженностей;
  • просрочка кредита, составляющая свыше 90 дней;
  • стоимость имущества не позволяет закрыть все долги путем реализации;
  • погашение долга перед одним кредитором приводит к ущемлению прав других.

Многих граждан ввела в заблуждение неверная трактовка закона о банкротстве, определяющий порог задолженностей, установленный в размере 500 тысяч рублей. Стать банкротом можно и при меньшей сумме: 500 тысяч — это минимальный порог, при достижении которого должник обязан сообщить о своей несостоятельности. Иначе за него это смогут сделать кредиторы.

Так что точно сказать, от какой суммы долга пора задуматься о признании себя несостоятельным, довольно сложно. Но учитывая, сколько стоит признать себя банкротом, актуально подавать на банкротство физических лиц, накопив долгов на сумму от 200–250 тысяч рублей.

Процедуры личного банкротства

Списание долгов через признание несостоятельности физического лица проводится в несколько этапов. За их проведение отвечает назначенное судом ответственное лицо — финансовый управляющий (также его называют финуправляющим, реже — арбитражным управляющим).

Всего банкротство физических лиц включает в себя 2 основных процедуры.

Реструктуризация долга

Она направлена на самостоятельное погашение должником образовавшихся задолженностей. Проводится следующим образом:

  1. Разрабатывается план реструктуризации. Он включает в себя график платежей, сроком не превышающий трех лет. При разработке плана учитываются как доходы физлица, так и интересы кредиторов.
  2. План представляется на рассмотрение в ходе собрание кредиторов. Он может быть утвержден, не принят или отправлен на доработку.
  3. При утверждении плана реструктуризация долга вступает в действие. После соблюдения физлицом всех пунктов плана дело закрывается, требования кредиторов объявляются удовлетворенными.

Реализация имущества

Она вводится в нескольких случаях:

  • стороны ходатайствовали о пропуске процедуры реструктуризации и введении сразу реализации имущества;
  • план реструктуризации не удалось разработать или он не был принят кредиторами, отклонен судом;
  • банкротом не были соблюдены требования разработанного ранее плана реструктуризации.

Реализация имущества проводится в строго определенном порядке:

  1. Финансовый управляющий описывает имущество должника, проводит мероприятия по розыску сокрытых имущественных ценностей и средств на счетах. Включая отмену подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года.
  2. Затем финуправляющим формируется конкурсная масса и исключается имущество, не подлежащее реализации на основании ст. 446 ГПК РФ.
  3. Производится оценка конкурсной массы. Финансовый управляющий может провести ее как самостоятельно, так и привлечь экспертов. Но платить за их услуги ему придется из собственных средств. Решение экспертов может быть оспорено сторонами.
  4. В суд на утверждение предоставляется план реализации.
  5. Назначаются торги, в ходе которых реализуется конкурсная масса.
  6. Производится удовлетворение кредиторских требований согласно их величине.
  7. Финуправляющий формирует финансовый отчет о проведении процедуры.
  8. Остатки задолженностей с гражданина списываются, он официально признается банкротом.
Читайте так же:  Дополнительный отпуск когда можно использовать

Даже если торги по банкротству не позволили выручить суммы, достаточной для полного удовлетворения требований кредиторов, остатки задолженностей будут списаны.

Признание банкротом: пошаговая инструкция

Чтобы оформить банкротство самостоятельно, нужно выполнить немало действий, потратив на это от 1–2 недель до нескольких месяцев.

Пошаговая инструкция по банкротству включает в себя следующие шаги:

После банкротства физическое лицо получает возможность начать финансовую деятельность с чистого листа: без кредитов, долгов приставам и коллекторам, без постоянного вынужденного общения с представителями кредиторов.

Плюсы и минусы признания физлица банкротом

Перед тем, как подать на банкротство, следует узнать о преимуществах и недостатках процедуры. Начнем с плюсов:

  • суть закона № 127-ФЗ заключается в полном избавлении от долгов. После банкротства должник гарантированно от них избавляется, что является главнейшим преимуществом процедуры;
  • статус банкрота не означает, что в будущем физическое лицо не сможет рассчитывать на получение займов. Кредит после банкротства несложно оформить, а банки смотрят на заемщиков с таким статусом благосклоннее, нежели на постоянных неплательщиков;
  • с момента подачи заявления коллекторы и приставы не вправе беспокоить должника. Также приостанавливается действие всех исполнительных документов, замораживается сумма задолженностей.

Поговорим о минусах:

  • условия банкротства подразумевают наложение ограничений на банкрота. На время процедуры они теряют возможность распоряжаться своими средствами и имуществом. Все операции проводятся исключительно с согласия финуправляющего. Но сумма величиной не менее ежемесячного прожиточного минимума по региону на должника и членов его семьи гарантирована ему законом — ее никто не вправе отобрать;
  • выезд за границу по решению Арбитражного суда может быть закрыт. Однако, опытный юрист по банкротству способен снять ограничение в течение 1–2 дней;
  • кредитная история будет дополнена записью о несостоятельности. В будущем это может стать препятствием в получении займов. Но лучше запись о банкротстве, чем масса исполнительных листов и в корне загубленная КИ. Причем с риском внесения должника в черный список неплательщиков.

По сравнению с многомиллионными долгами, избавиться от которых можно только путем личного банкротства, стоимость процедуры (в размере порядка 180-250 тысяч рублей) оказывается не такой уж и большой. И это достойная плата за собственное спокойствие и избавление от долгов.

Перечень документов для банкротства

В пакет подаваемых в суд документов должны входить:

Суд может обязать заявителя представить дополнительные документы, прямо влияющие на исход дела и принятие им решений.

Последствия банкротства

Также важно помнить, чем чревато объявление банкротом. А последствия таковы:

  • 5-летний запрет на повторное банкротство;
  • необходимость на протяжении течение 5 лет указывать банкам на свой статус при подаче заявок на займы;
  • 3-летний запрет на работу руководителем. Для финансовой сферы запрет составляет 5 лет.

Последствия могут затронуть и родных должника. При процедуре реализации совместного имущество супругов также подлежит включению в конкурсную массу. После торгов супругу будет возвращена стоимость имущества в денежном эквиваленте согласно размеру доли.

Проанализировав плюсы и минусы банкротства, можно сделать вывод о несомненной пользе этой процедуры. К тому же применяемые ограничения являются временными. В отличие от ряда стран, в которых банкрот во многих правах ограничивается пожизненно.

Сколько стоит стать банкротом?

Средние затраты на признание банкротства практически аналогичны, вне зависимости от региона России: начиная от Москвы и заканчивая Владивостоком. Различия в суммах заключаются в вознаграждении кредитных юристов, представляющих интересы заказчиков в суде. Стоимость услуг зависит от их вида: это может быть помощь в составлении заявления, участие в судебных заседаниях, комплексное сопровождение банкротства.

Помимо этого, существует ряд обязательных платежей:

  • госпошлина, составляющая 300 рублей;
  • плата за проведение процедур финуправляющим в размере 25 000 за одну процедуру;
  • плата за публикацию информации в ЕФРСБ. За каждое сообщение Единый федеральный реестр сведений о банкротстве взимает плату в размере 430 рублей 17 копеек с НДС;
  • оплата в газете Коммерсант — около 10 тысяч рублей;
  • почтовые расходы — около 5 тысяч рублей.

Также не исключены дополнительные траты при сборе пакета документов в Арбитражный суд. Они связаны с получением от банков копий кредитных договоров, нотариальным оформлением доверенности, прочими платежами.

Значительно снизить стоимость процедуры могло бы вступление в силу столь ожидаемого законопроекта об упрощенном банкротстве физических лиц. Упрощенное банкротство позволит отказаться от участия в деле финансового управляющего. Исключив таким образом наиболее затратную часть расходов, связанную с оплатой его услуг.

Средняя цена под ключ комплексного сопровождения при банкротстве в Москве в 2020 году составляет порядка 100–120 тысяч рублей. Но в отличие от личного проведения банкротства, участие специалистов дает полную гарантию успешного признания несостоятельным. Кредитные юристы в совершенстве знают последние изменения законодательства, примеры из судебной практики, ориентируются в сопутствующих законных и подзаконных актах.

Проконсультироваться по вопросам несостоятельности и узнать, как законно списать кредит с просрочкой можно у юристов нашей компании, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Узнать свою задолженность перед судебными приставами можно на сайте ФССП или у телеграмм-бота — @dolginetbot

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Банкротство физических лиц какие документы собрать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here