Банк отказал в автокредите

Что делать, если отказали в автокредите

Покупка автомобиля в кредит является очень популярной банковской услугой. Так можно стать автовладельцем намного быстрее, чем регулярно откладывать деньги в течение длительного периода. Но взять кредит не так просто – необходимо, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям финансового учреждения и имел все документы для оформления. Условия кредитования в каждом банке отличаются. Поэтому, если отказали в автокредите, не стоит расстраиваться – можно обратиться в другое учреждение или воспользоваться другим кредитным продуктом.

Автокредит: понятие и особенности

Кроме целевых кредитов на покупку недвижимости или потребительских товаров, среди банковских услуг, большой сегмент занимают автокредиты. Они предоставляются только на покупку автомобилей – как новых, так и бывших в употреблении.

Обычно автокредиты предусматривают следующие условия:

• Срок кредитования – до 7 лет, но на подержанные автомобили он меньше.
• Первоначальный взнос – может быть нулевым, но чаще его размер составляет 10-20% от стоимости покупки. Банки могут его увеличить, если приобретается не новый автомобиль или клиент предоставил минимальный пакет документов.
• Страхование – КАСКО, ОСАГО, личное. Но в линейке банковских продуктов есть также программы без этих страховок за исключением ОСАГО. Однако в таком случае кредитор повышает процентную ставку на несколько процентных пунктов.
• Залогом выступает приобретаемое транспортное средство.
• Процентная ставка зависит от условий кредитования. Например, по программе с господдержкой плата начинается от 6,4% годовых, по стандартным условиям ставка может быть 11-12% годовых и больше.

Почему отказывают в кредитовании

Финансовые учреждения выдают кредиты не всем потенциальным клиентам, а только тем, которые соответствуют определенным критериям. Основными причинами отказа в кредитовании являются:

• недостаточный уровень дохода;
• действующая просрочка или испорченная кредитная история;
• наличие судимости;
• отсутствие адекватного залога;
• клиент не соответствует другим требованиям банка.

Недостаточная платежеспособность

Одна из наиболее частых причин отказа в кредитовании. Банки не оформляют кредиты, если среднемесячный доход ниже ежемесячного платежа. Ведь это в перспективе реальная просрочка и проблемная задолженность. По сравнению с недвижимостью автомобили – менее ликвидный залог в связи с постоянной эксплуатацией и износом. Это побуждает кредиторов пристальнее изучать доходы клиента. Уровень платежеспособности необходимо подтверждать документально. Если в справке о доходах зарплата ниже, чем платеж по графику, банк может предложить потенциальному заемщику взять меньшую сумму. Если же он не соглашается на предложенные условия, следует отказ в кредитовании.

Плохая кредитная история

Кредитная история бывает плохой, хорошей либо может отсутствовать. Если клиент брал кредит и своевременно выполнил свои обязательства, это огромный плюс к его рейтингу. А еще лучше, если он уже оформлял заем в этом банке.

Когда же кредитная история плохая, человек периодически допускал просрочки и не выполнял обязательства, с высокой вероятностью во многих банках ему откажут в кредитовании. Если у клиента просрочка была, например, единожды, кредитор может пойти на уступки и оформить договор. Но его условия будут невыгодно отличаться от стандартных: выше ставка, дополнительное обеспечение, больше первоначальный взнос и т. д.

Нередко клиент впервые обращается за кредитом, поэтому у него нет кредитной истории. Этот вариант лучше, чем наличие плохой репутации. Однако при повторном кредитовании банк может предложить более выгодные условия займа за счет более низкой ставки, меньшего первоначального взноса и т. д.

Наличие судимости

Банки очень не любят рассматривать заявки от людей с судимостью. И не только по автокредиту. Это практически гарантирует отрицательное заключение службы безопасности и последующий отказ в кредитовании. Если же судимость давно погашена и не касается финансовых махинаций, тогда шансы получить автокредит все же есть.

Проблемы с залогом

Кроме платежеспособности, банки пристальное внимание уделяют реальной оценке транспортного средства, которое будет выступать обеспечением. Чтобы минимизировать риски, связанные с реализацией автомобиля в будущем, кредитору интереснее брать в качестве залога машину, которая в течение всего срока действия договора не сильно упадет в цене. Плюс, чтобы снизить риски, связанные с угоном, аварией или другими неприятностями, водитель обязан страховать автомобиль. По этой причине программы кредитования четко дают характеристики машины, на которую клиент может взять деньги. Обычно они касаются б/у транспортных средств и предусматривают ограничение по пробегу, техническому состоянию, возрасту и т. д.

Другие требования банка

Каков план действий, если отказали в кредите

Как уже отмечалось, чтобы получить автокредит, необходимо соответствовать требованиям финансового учреждения. Если не дают автокредит, клиенту следует выяснить причину. Возможно, проблему можно устранить.

Как повысить платежеспособность

Нередко причиной отказа в автокредите является низкий уровень официального дохода. В таком случае, если вы реально получаете больше, чем указано в анкете, можно принести доказательства своей платежеспособности. Это могут быть:

• выписки по счетам – карточным, депозитным;
• квитанции о получении регулярных переводов;
• договор аренды;
• квитанции или платежки, подтверждающие, что вы тратите, больше чем официально зарабатываете.

Наличие дополнительных источников доходов учитывается финансовым учреждением, если они носят регулярный характер.

Выбор другой кредитной программы

На одном автокредите свет клином не сошелся. В арсенале финансовых учреждений еще много программ, которыми можно заменить целевой кредит на покупку автомобиля. Речь о следующих видах потребительского кредитования:

• кредитная карта;
• кредит наличными без залога;
• кредит наличными с обеспечением.

Преимуществом этих продуктов является отсутствие проверки целевого использования денег, поэтому заемщик может направить их на любые цели, в том числе на покупку автомобиля. Еще один существенный плюс – не нужно страховать машину по полису КАСКО. Страхование недвижимости обходится намного дешевле.

Недостатками же этих программ являются:

• относительно небольшая сумма, которую можно получить в долг (при оформлении кредитной карты или кредита без обеспечения);
• высокая процентная ставка;
• поиск поручителей.

Дополнительные гарантии

Повысить шансы на кредитование можно с дополнительным обеспечением:

• залог;
• поручители;
• созаёмщики.

Наиболее выгодным для банка является оформление в залог дополнительного имущества – движимого или недвижимого. Все зависит от суммы кредита, подтвержденной платежеспособности клиента, уровня и качества его сотрудничества с финансовым учреждением. Заемщику такой вариант не всегда подходит – залог необходимо регулярно страховать. То есть он понесет дополнительные расходы.

Как исправить свою кредитную историю

Плохая репутация уменьшает шансы взять кредит во всех банках, но только если заемщик постоянно и умышленно избегал платежей по кредиту, не шел на контакт с кредитором и т. д. Однако вполне реально получить автокредит, когда просрочка:

• возникла по техническим причинам;
• длилась не дольше 7 дней;
• появлялась всего несколько раз.

Еще лучше, когда есть документальное подтверждение, что клиент не мог по независимым от него причинам погасить кредит. Например, был в командировке, болел, платеж завис в другом банке и был несвоевременно перечислен.

Улучшить свою кредитную историю можно также с помощью микрофинансовых организаций. Они менее требовательны к репутации заемщика и могут предоставить небольшой заем на маленький срок. Главная задача клиента – своевременно его погасить. Информация об этом попадет в базу данных бюро кредитных историй, а затем к кредитору. В этом случае банк выдаст автокредит, хотя его условия могут быть хуже стандартных.

Есть ли смысл обращаться в другой банк, если уже отказали

Идти в другой банк, чтобы повторно попытаться оформить кредит, даже рекомендуется. Перед этим, конечно, следует выяснить причину отказа в займе. В таком случае можно ее устранить – например, поискать дополнительные источники доходов, чтобы сразу прийти с полным пакетом документов. Плюс клиент уже знает, как нужно правильно отвечать на вопросы кредитного менеджера.

Кроме того, обращаться в другие банки нужно, так как:

• у них могут быть лояльнее подходы к оценке платежеспособности;
• есть в наличие кредитные программы, которые позволят оформить автокредит, учитывая возможности клиента;
• другие требования к потенциальному заемщику.

Например, если один банк не оформляет кредиты на покупку б/у автомобилей старше 5 лет, в другом такие автозаймы – реальность.

Заключение

Если при обращении в банк отказали в автокредите не стоит опускать руки. Первое, что нужно сделать, – узнать причину отказа. Таким образом будет ясно, можно ли устранить проблему. Например, при недостаточном доходе можно подтвердить свою платежеспособность с помощью других заработков или предоставить дополнительный залог. Кроме того, можно поискать другого кредитора. К тому же приобрести автомобиль можно не только с помощью автокредита. Для покупки автомобиля подойдут любые программы потребительского кредитования без проверки целевого использования.

Почему отказали в кредите: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Источник: http://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/otkaz-v-avtokredite.html

В каких случаях и почему банки могут отказывать в автокредите

Получение кредита в нашей жизни стало обычным явлением. Теперь уже не нужно годами копить на крупную покупку, будь то квартира или автомобиль. Достаточно обратиться в банк и получить необходимую сумму для приобретения, например, желанного авто. Банки, в свою очередь, тоже очень заинтересованы в том, чтобы выдать как можно больше кредитов, ведь от них зависит прибыль учреждения.

Однако, несмотря на такую согласованность в желании банков и клиентов, заемщики часто получают отказ в ссуде. Так почему банки отказывают в автокредите? Что учитывают финансисты, прежде чем выдать заем на авто? Как правило, причины отказа не объясняют, поэтому рекомендуем самостоятельно проанализировать вашу финансовую ситуацию, прежде чем обращаться в банк.

Извините, но ваша заявка отклонена

Начать следует, прежде всего, с основных требований к заемщику, а именно возраста, опыта работы, количества иждивенцев и наличия жилья. Часто причины отказа в автокредите связаны с возрастом. Несмотря на то, что официально получить автокредит можно уже с 21 года, банки негласно повышают этот возрастной ценз до 28 лет, когда человек уже крепко стоит на ногах. Лицо 58-60 лет тоже будет неблагонадежным заемщиком для покупки автомобилей — вероятность отказов в этом случае также велика.

Если ваша профессия недостаточно востребована на рынке труда, это станет причиной отказа в ссуде, даже если вы имеете постоянную работу. Автокредит не будет вам доступен, если ваша зарплата ниже среднего уровня. Выплаты за автомобиль достаточно высоки, как по процентам, так и по основному долгу, поэтому ваш доход должен быть высоким. Кредиты требуют ежемесячного погашения определенных сумм, поэтому от вашего дохода должны оставаться средства на проживание.

Много других, казалось бы, незначительных факторов имеют значение, почему банки отказывают заемщикам. Так, например, даже место, в котором вы проживаете, влияет на то, получите ли вы автокредит или нет. Чем крупнее город, тем выше вероятность покупки автомобиля в рассрочку. Ведь в случае потери места найти работу в большом городе легче, а значит, для банка уменьшается риск обрести неплатежеспособного клиента.

При выдаче кредитов для покупки автомобилей банк обязательно проверит отсутствие судимости у своего заемщика. Естественно, что если в вашей биографии есть место финансовым махинациям, то не удивляйтесь тому, что вам отказали. Но если согласно всем вышеперечисленным условиям вы являетесь надежным клиентом, то почему же все-таки вам отказывают в автокредите?

Кредитная история и залог

Относительно недавно банки получили возможность проверять кредитную историю потенциального клиента. Почему банки отказывают в актокредите, можно узнать, вспомнив свои предыдущие покупки в рассрочку. Прежде чем выдать кредит, банкиры запросят информацию об уже имеющихся у вас займах и своевременности их погашения. Кредиты не выдаются должникам и ненадежным людям.

Многие пытаются схитрить и после отказа в одном банке обращаются в другой. Однако они вновь услышат отрицательный ответ, к тому же все отказы также заносятся в кредитную историю, усугубляя положение. Таким образом, мечта об автокредите становится все более далекой. Вы вернете себе репутацию надежного клиента, если возьмете небольшой кредит в маленьком банке и вернете его в срок.

Конечно, выплаты по нему будут велики, но иначе в будущем вам не избавиться от отказов в крупных банках. Автокредит без отказа будет вам гарантирован, если вы приобретаете новый автомобиль. А вот подержанное авто представляет собой залог с низкой стоимостью, реализовать его в случае неуплаты кредита банку будет значительно сложнее, поэтому вам могут отказать.

Были известны случаи, когда банк отказал в ссуде потому, что заемщик намеревался внести 90 % стоимости автомобиля. Конечно, кредитной организации невыгодно заниматься мелкими краткосрочными выплатами, тратить время на анализ возможностей такого клиента.

Источник: http://avtovdolg.ru/sovety/pochemu-banki-otkazyivayu-avtokredite-otkaz-prichinyi.html

5 основных причин отказа в автокредите

При анализе статистики причин отказа в автокредитовании, было выявлено, что многие заявки на покупку автомобиля в кредит отклоняются. Причем, банки и автосалоны никогда не сообщают, почему приняли решение отказать. Это не обман с автокредитом, а реальность. Далее заемщик начинает искать другой способ получения кредита через автосалон или банк.

Но, как правило, все банки аргументируют отказ в автокредитовании основными пятью причинами, на которые стоит обратить внимание:

1. Средний уровень дохода, либо неплатежеспособность.
2. Возможно у вас просрочки по прошлым кредитам, либо плохая кредитная история.
3. Если вы были ранее судимы.
4. Вы не соответствуете всем требованиям банка.
5. Проблемы с обеспечением залога.

Эти причины используются для внутреннего пользования кредитных работников банков и, вы не встретите описание данных причин отказа в автокредитовании в рекламных буклетах.

Средний уровень дохода — отказ в автокредитовании

При обращении за автокредитом, банки начинают проверять уровень дохода обратившегося, чтобы сделать расчет кредита. После чего принимают решение. Соответственно, если у вас:

• небольшая заработная плата,
• средний уровень дохода в семье,
• нет поручителей с высоким доходом,
• небольшой стаж работы на постоянном месте,

то, скорее всего, вам откажут в кредите на автомобиль.

Банки оценивают вашу платежеспособность по различным параметрам, соответственно, они имеют право не обсуждать с вами причины отказа.

Очень часто получается так, что вы имеете стабильный доход, но банк считает нужным отказать вам в автокредите, так как вы получаете данный доход на постоянном месте работы менее определенного срока, по условиям банка.

Если вам очень хочется купить автомобиль в кредит, то постарайтесь накопить, или занять, не менее 30% суммы, от стоимости автомобиля. Многие автосалоны и банки выдают положительное решение, если у вас имеется первоначальный взнос.

Плохая кредитная история — отказ в автокредитовании

Если вы обращались для получения кредита в какой-либо из банков, то у вас имеется своя история кредитных отношений. Так называемая — кредитная история, складывается из следующих факторов:

• Величина суммы кредита,
• Срок погашения кредита,
• Обеспечение кредита,
• Был ли просрок платежей по кредитам,
• Было ли уклонение от выплаты взносов по кредитам.

Если в вашей истории были просроки по кредитам или уклонение от выплаты взносов, то, скорее всего, вы внесены в черный список неблагонадежных плательщиков.

В такой ситуации получить кредит очень тяжело. Кредитная история является главным параметром, исходя из которого, банк принимает решение о предоставлении автокредита.

Конечно, в последнее время автосалоны стали выдавать автомобили в кредит абсолютно всем, даже безработным, ведь кредитный автомобиль будет находиться в залоге. Но это возможно только при оформлении автокредита на недорогие автомобили. Если вы хотите взять в кредит дорогой, престижный автомобиль, то в данной ситуации все окажется намного сложнее.

Судимость — причина отказа в автокредитовании

Из-за величины предоставляемой суммы кредита на покупку автомобиля, автокредитование является риском для банков. Таким образом, банки стараются подстраховаться, и отказывают в предоставлении кредита людям, которые имели в своей истории уголовное прошлое. А особенно, если это было мошенничество, либо грабежи и кражи. Такие люди вызывают недоверие у банка тем, что могут быть лишены свободы и, соответственно, возникнуть проблемы с возвратом суммы автокредита.

Конечно, обратившийся за автокредитом с судимостью может получить автомобиль в кредит, но для этого нужно будет потрудиться, чтобы подкрепить свою благонадежность.

Не соответствие требованиям банка — отказ в автокредитовании

У любого банка есть определенные требования к гражданам, по которым происходит оценка платежеспособности. Вам могут отказать в автокредите, если вы не соответствуете требованиям банка:

Сами понимаете, что выдать кредит на автомобиль в сумме несколько миллионов рублей, если заемщику всего 18 лет, и он еще не служил в армии, для банка большой риск. Но риск может быть и в другом. Возможно, вы работаете менее года или полугода на последнем постоянном месте работы. То есть, по сути дела, проходите испытательный срок.

В таких ситуациях банки предпочитает отказать в кредите на автомобиль.

Невозможность обеспечения залога — отказ в автокредитовании

Как правило, автокредит обеспечивается залогом автомобиля. В случае обращения за оформлением автокредита на подержанную машину, банк может отказать по причине плохой ликвидности залога. Поэтому, что бы избежать отказа, необходимо подготовить документы на какую-либо недвижимость, стоимость которой будет перекрывать сумму автокредита. В этом случае, можно говорить, что залог будет обеспечен.

Многие банки могут потребовать от вас, для подтверждения платежеспособности, первоначальный взнос на автомобиль. Поэтому, чтобы получить выгодный автокредит, вам необходимо подготовить денежную сумму для первого взноса:

1. Если вы покупаете автомобиль за 200 000 рублей, то желательно иметь — 50 000 рублей.
2. Если вы покупаете автомобиль за 500 000 рублей, то желательно иметь — 150 000 рублей.

По таким параметрам вы сможете получить автомобиль, после оформления кредита, в этот же день. Это показывает статистика автосалонов, примерно на 97% ситуаций.

Но вы должны знать, что пока вы не расплатились с кредитом, автомобиль будет находиться в залоге. Вы не имеете право его

• продать,
• подарить,
• реализовать иным способом.

В таких ситуациях может наступить уголовная ответственность за мошенничество с кредитным автомобилем.

Чтобы не возникло недоверчивых взглядов при оформлении автомобиля в кредит, несколько простых советов при обращении в автосалон:

Постарайтесь презентабельно выглядеть и быть опрятно одетым,

Возьмите с собой все необходимые документы, а также те, которых нет в списке, но которые могут положительно повлиять на вашу кредитную репутацию,

Документально подтвердите величину первоначального взноса.

Источник: http://avtomobilkredit.ru/page/5-osnovnyh-prichin-otkaza-v-avtokreditovanii

Почему банки отказывают в автокредите

Большинство современных людей активно пользуются услугами кредитных учреждений. Но далеко не всегда удается оформить заем на приобретения автомобиля. Причем банки ничем не мотивируют своего отказа. Поэтому у потенциального заемщика возникает вполне закономерный вопрос, почему многие банки отказывают в оформлении автокредита?

Причиной отказа

Прежде всего, необходимо отметить, что в зону риска попадают даже заемщики с хорошей кредитной историей. Чаще всего они не соглашаются с подобным решением и обращаются в другие банки. Как правило, это не приносит желаемого результата, поскольку потенциальный заемщик не устранил причины, по которым ему отказали в оформлении займа. Зато каждый отказ отражается в кредитной истории, ухудшая его репутацию. Чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, необходимо заблаговременно изучить причины, из-за которых банки отказывают в автокредите.

В большинстве случаев основанием для принятия такого решения служат следующие причины:

Как исправить ситуацию

Большинство незадачливых заемщиков, узнавших, почему отказывают в автокредитах, стремятся немедленно исправить ситуацию. Имеется в виду не обращение в другую структуру, поскольку с большой долей вероятности она тоже откажет в предоставлении кредитных средств. Исключением являются только случай, когда причина отказа кроется в небольшом уровне официальных доходов заинтересованного лица. При таком раскладе ему необходимо искать банк, который выдает кредиты без справки о зарплате. Но нужно быть готовым к тому, что банк потребует залог, и проценты будут достаточно высокими, учитывая значительные риски подобной сделки.

Существует еще несколько вариантов действий в такой ситуации. Так, заемщик может пересмотреть свое решение и выбрать транспортное средство по более доступной цене. Соответственно сумма ежемесячного платежа уменьшиться и банк вполне может согласить оформить автокредит на таких условиях. Если такой расклад не устраивает заемщика, то остается только увеличить сумму первоначального взноса. Такой ход уменьшит тело кредита, и банк вполне может одобрить заявку.

Немного сложнее обстоит дело, если отказ в автокредите в банках связан с негативной кредитной историей. В этом случае следует начать с погашения имеющихся долгов. Далее нужно наполнить свое досье хотя бы несколькими позитивными записями и только после этого можно подавать заявку на автокредит.

Источник: http://kreditvbanke.net/pochemu-banki-otkazyvayut-v-avtokredite.htm

Основные причины отказа в получении автокредита

Содержание вопроса:

Основной причиной отказа является низкая платежеспособность, так же не малую роль играет ваша кредитная история, если она имеется. Вам могут отказать даже если Вы не совпадаете с требованиями банка. А вообще отказать могут по любой причине, даже может сыграть роль Ваш возраст. Но если Вы в себе уверенны и адекватно оцениваете свои возможности, и у Вас достаточно средств на обеспечения залога, то проблем не возникнет и Вам с легкостью дадут кредит. Планшет погоды не сыграет, но лучше не рисковать, сначала выплатить этот кредит, а потом брать другой. Ведь автокредит сумма не маленькая.

Хорошо, что Вы задумались об этом вопросе, прежде чем пойти в банк. Также отлично, у Вас есть поручитель. Это может быть важным аспектом в том, чтобы все-таки дать кредит. Единственное, что меня насторожило в Вашей истории, так это, то, что у Вас есть не оплаченный кредит на мелкую бытовую технику. Возникает вопрос, если Вы не в состоянии купить планшет за наличку, то у Вас есть деньги на авто (выплачивать кредит)? Такой вопрос, наверняка, возникнет и работника банку. По этому, выплачивайте нынешний кредит, чем быстрее тем лучше и потом уже занимайтесь следующем, имея при себя справку о доходах. Что бы увеличить свои шансы на получения кредита, рекомендую Вам обратиться за помощью к юристу и вместе подписывать договор на кредит.

Вопрос достаточно спорный.
Естественно если неплатежеспособный человек подаст заявку на автокредит, ее не примут. Но очень часто банки «поднимают планку» так высоко, что не каждый из клиентов даже платежеспособных, в состоянии соответствовать. Яркий пример тому Сбербанк. Мне например они отказали практически сразу же, тогда как банк «Москва» на мое удивление одобрил заявку.
Главное обращаться не в один банк. Можно сразу в несколько. По поводу кредита на планшет, то мне кажется это настолько мелкая сумма, что она не играет особой роли.

Вам могут не отказать в получении автокредита, но предложить кредит под очень большие проценты, что равносильно отказу. Изучите условия выдачи автокредитов в нескольких банках и выберите оптимальный вариант. Я взял в банке потребительский кредит, но с условием, если приобретаю машину не старше 10 лет с оформлением на себя, мне переоформляют его в автокредит под меньший процент. Может это и вам подойдет.
Оформление потребительского кредита в сравнении с автокредитом требует меньшего пакета документов, например не требуется справка 2НДФЛ, но самое главное купленный автомобиль не будет обременен.

Источник: http://avtomobilkredit.ru/question/read/osnovnye-prichiny-otkaza-v-poluchenii-avtokredita

Где взять денег на машину если не дают автокредит?

После просмотра рекламы по ТВ кажется, что можно пройти в любой автосалон или банк и без проблем получить кредитные средства на покупку автомобиля. На практике же дело обстоит совсем по-другому. Кредитные учреждения, например, одобряют заявки только людям, с высоким уровнем заработка, а всем неблагонадежным, по их мнению, отказывают. Однако, если банк не захотел вам выдавать автокредит, то не отчаивайтесь, у вас есть еще несколько вариантов выхода из ситуации: аренда ТС и сбережение собственных средств.

Когда банк не кредитует?

Автокредит в банковском учреждении на сегодняшний день считается самым оптимальным вариантом. Но если в прошлом вы совершали просрочки по другим кредитам и займам, то для вас он не подходит, кредиторы просто побояться вам занимать крупную сумму денег.

Каждое кредитное учреждение ведет свой «черный список», в который попадают клиенты, которые не выполняют свои кредитные обязательства. Кроме этого, о них всегда передается информация в БКИ, после этого падает их кредитный рейтинг, а при подаче заявки в другую банковскую организацию, этот момент легко обнаруживается кредитором.

Еще в автокредите может быть отказано даже и потенциальным заемщикам с идеальным кредитным рейтингом. Все дело может заключаться в предоставлении не всех документов, находящихся в обязательном списке. Обычно в него входят справки о заработке, оформленный залог на купленное ТС, страховые полисы и т.д.

Если клиент не подходит банку хотя-бы по одному из многочисленных критериев, то заемных средств ему не видать.

Потребительские ссуды

Получение потребительской ссуды – это самый простой и удобный способ получить в короткие сроки деньги на покупку автомобиля. Как правило, они выдаются без предоставления залогового объекта. Как только заявка подтверждает, заемщик подает документы, подписывает кредитный договор и получает кредитные средства наличными в кассе. Тратить их можно на что угодно, целевое использование подтверждать не нужно.

Но этот способ предполагает определенные нюансы:

1. Покупка машины в автосалоне не самая дешевая сделка и вряд ли денег от потребительской ссуды хватит на оплату. Придется еще значительную часть оплатить со своего кармана.
2. Стоимость займа в банковском учреждении и тем более в микрофинансовой компании без предоставления залога немаленькая, так как это одна и самых дорогих программ кредитования.
3. Погасить долг нужно обычно не позднее 3 лет с момента получения (это тоже нужно учитывать).

Лизинговые сделки

В определенных случаях, лизинг считается самым лучшим вариантом, если банки отказывают в кредитовании. Но даже в этом случае не будет предоставлена сумма в таком размере, чтобы хватило на полную стоимость машины.

В разных компаниях условия значительно отличаются. Но как минимум самому придется внести от 10%, а в большинстве случаев еще больше.

Подобная операция – это что-то среднее между покупкой авто за заемные средства и между арендой. Эта сделка как раз на руку людям, у которых нет денег в настоящий период времени, но у них есть желание водить машину и владеть ей в будущем.

Для приобретения авто в лизинг нужно выполнить ряд действий

• Выберите машину в автосалоне.
• Направьте всю необходимую документацию для определения кредитной линии.
• Если решение положительное, то оплатите 10% от стоимости на банковский счет официального дилера.
• Лизинговая фирма купит оставшуюся долю ТС и зарегистрирует ее в ГАИ ГИБДД. Затем оформит страховку и подготовит документацию о передаче автомобиля в пользование на срок от 12 до 36 лет.

В случае с лизингом кредитные ежемесячные платежи на порядок ниже, чем в банках и при их расчете применяется оставшаяся стоимость ТС, которую получатель обязан погасить до момента истечения лизингового договора.

Период действия по лизингу максимально может достигать не более 5 лет. В конце срока получатель либо возвращает транспортное средство лизинговой фирме, либо выплачивает остаток и забирает его полностью себе.

Подержанный автомобиль. Комфортные условия эксплуатации!

Как стать обладателем автомобиля без привлечения кредитных средств знает каждый автолюбитель – нужно воспользоваться рынком бывших в употреблении ТС и найти желаемую марку и модель за более лояльную цену. Главный плюс этого варианта заключается в том, что так реально можно сэкономить от 100 – 150 тыс. руб. по сравнению с тем, что предлагают автосалоны.

Например, новая Киа в кузове хетчбек в салоне выставляется за 420 – 450 тыс. руб., а б/у такую же версию можно взять за 290 – 300 тыс. руб. Причем еще вполне реально поторговаться с текущим хозяином и снизить немного цену. В этом случае никто никому не будет навязывать никаких дополнительных услуг и покупку страхового полиса.

Огромный недостаток подобного финансового соглашение – высокая вероятность встречи недобросовестного продавца, которые умолчит о имеющихся существенных внутренних поломках и недостатках. Поэтому если вы не сильно разбираетесь в технической стороне машин, то при покупке транспорта с рук лучше обратиться в СТО за независимой проверкой. Так вы можете не бояться, что приобретаете «кота в мешке», на ремонтные работы которого придется в будущем потратиться больше, чем его стоимость.

В первую очередь спрашивайте у продавцов, сколько сейчас машине лет и есть ли какие-то особенности ходовых характеристик. Также важно попробовать, как она себя ведет при езде и не забывайте осмотреть сам салон (скрытые ящики, ручки, датчики и т.д.).

Если уже окончательно решили купить транспорт б/у, то лучше обратите в специализированный салон, который предлагает уже не новые машины. Так можно себя обезопасить от многих неприятностей.

Преимущества автоломбардов

Автоломбарды – это в своем роде финансовые организации, оказывающие помощь в сложных вопросах, возникающих в жизни людей. В том числе они помогают людям приобрести автомобиль даже в том случае, если банк отказался выдавать кредитные средства.

Когда хочется продать имеющуюся старую машину и купить поновее, но банк отклоняет заявки на автокредит, то автоломбарды предлагают заключить с ними договор на предоставление нужной суммы и требуют они намного меньше документов.

Главное преимущество этих организаций – передавая им свое авто, можно получить до 85% от ее цены. А банковские учреждения при кредитовании обычно предлагают до 60%. Пока вы будете пользоваться полученными денежными средствами, ваш транспорт будет находиться на специальной стоянке с круглосуточным видеонаблюдением. За счет этого можно не бояться, что ТС взломают или украдут. Кроме этого, автоломбард еще купит за свой счет на машину страховку на весь период, пока она будет находиться в его использовании.

Чтобы окончательно убедиться в правильности своего выбора, можно еще поискать в интернете отзывы от других клиентов автоломбарда.

Как обезопасить себя от мошенников

Недобросовестных людей, желающих заработать деньги не работая, очень много. Если вам предлагают самое приемлемое условие и пообещали оформить автокредит без отказа даже с плохим кредитным рейтингом, то стоит задуматься. Много людей, желающих получить деньги на покупку авто, регулярно становятся жертвами мошенников.

В предыдущем пункте мы указали, что нужно просить предоставить лицензию на ведение деятельности, но еще можно запросить координаты партнеров компании. Пока окончательно не удостоверитесь в добросовестности учреждения, не несите требуемый пакет документации.

Помните, что договор по правилам подписывается только в офисе финансовой компании, а ни как не на улице или в кафе. Если сами не можете определить мошенников от нормальных фирм, то лучше обратиться за помощью к автоюристу.

Если вам был предоставлен отказ в процессе автокредитования, то удивляться и додумывать ничего не нужно. Четверть запросов на автокредиты регулярно отклоняются. Если вам в нескольких местах отказали, то можно еще обратиться за помощью к кредитным. Они объяснят вам причины отказов и помогут улучшить ситуацию.

Если банки отказывают, а брокеры и другие кредиторы кажутся мошенниками, то лучше воспользуйтесь лизингом, накопите нужную сумму, а затем выкупите автомобиль.

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/125-gde-kupit-mashinu-esli-ne-dayut-kredit.html

По каким критериям отказывают в автокредите

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо неофициальной статистике от 40% до 70% заявок на автокредит отклоняются банками. При этом клиенту не называют точные причины отказа. Но основные критерии принятия решения кредитором определить все же можно.

Почему банки не дают автокредит?

На этот вопрос есть всего один ответ – банк старается максимально снизить свои риски, поэтому и проверяет все данные о заемщике с особой тщательностью.

Обычно автозайм берут для приобретения новой или не сильно подержанной машины, стоимость которой не позволяет купить ее сразу, за счет собственных сбережений. Соответственно, выдача крупных сумм будет сопровождаться повышенным вниманием менеджеров банка к вашей персоне. Значение будет иметь каждый нюанс: возраст, уровень официального дохода, род деятельности. Так, банки охотнее одобряют кредит клиенту в возрасте от 28 до 40 лет, который считается состоявшейся и стабильно зарабатывающей личностью, хотя в условиях кредитования могут быть прописаны и другие возрастные ограничения.

Важную роль играет и сам автомобиль, на покупку которого берутся деньги. Именно он является залогом по займу. И если с новым авто проблем обычно не возникает, то к подержанному банк относится настороженно. В случае невозврата долга такой залог будет сложно реализовать по причине невысокой ликвидности.

Редко случается, что банк решает приостановить работу в определенном направлении или ликвидировать его вовсе (например, Сбербанк, убравший автокредит из линейки продуктов). В таком случае целевой займ на покупку транспорта получить не сможет даже идеальный кандидат.

Иногда банк отказывает в выдаче займа по причине большого первоначального взноса. Клиенту могут не выдать автокредит, потому что размер собственных средств составляет, к примеру, 90% стоимости. В такой ситуации размер займа несоизмерим с величиной стоимости залога, поэтому взыскание в случае просрочки станет для банка проблематичным.

Основные причины для отказа

Плохая кредитная история. Все просрочки и невыплаты по предыдущим кредитам заносятся в общую базу. Каждый банк тщательно изучает информацию из БКИ и выносит решение. Иногда причиной для отклонения заявки становятся задержанные 30 руб. Если ваше имя пополнило «черный список», то шансы получить ссуду значительно снижаются.

Судимость. Банки предпочитают не связываться с теми, кто нарушал закон. Особенно это касается тех, чья судимость связана с мошенничествами и кражами. Для того, чтобы доказать свою благонадежность, придется постараться.

Проблемы с органами власти. Если по линии ГИБДД вы числитесь как злостный нарушитель либо в отношении вас возбуждено одно или несколько исполнительных производств, на кредит можно не рассчитывать. Причем в последнем случае учитывается как неуплата алиментов, так и банальный долг по ЖКХ.

Место жительства и профессия. Если ваш регион проживания или род деятельности связаны с риском для жизни и здоровья, это расценивается как негативный фактор.

Низкий доход клиента. Платежеспособность заемщика рассчитывается исходя из нескольких параметров. Как правило, требуется, чтобы ежемесячный платеж не был больше 40% от суммы дохода, а количество иждивенцев и суммы платежей по уже имеющимся займам не «съедали» весь заработок. Эта причина – самая частая для отказа в автокредите.

Достоверность предоставленных данных. Банк очень тщательно проверяет всю информацию, указанную в заявке. Если заемщик случайно или намеренно указывает неправильные данные, то кредит ему не выдадут.

Соответствие требованиям банка. Все условия, при которых выдача ссуды возможна, прописываются в карточке продукта и условиях кредитования. Несоответствие хотя бы одному пункту влечет автоматический отказ.

Неполный пакет документов. Обращаясь в банк, тщательно проверьте наличие всех документов. Если специалист не найдет какой-нибудь важной информации, он может расценить это как намеренное сокрытие фактов и отказать в кредите.

Внешний вид. Первое впечатление очень важно при обращении за ссудой в банк. Неопрятная одежда, синяк под глазом или запах алкоголя не вызовут доверие менеджеров.

Кстати, собственников бизнеса тоже не все банки желают кредитовать. Это расценивается как попытка взять кредит на цели бизнеса по упрощенной схеме.

Что делать, если вам отказали?

Если вам отказали в выдаче ссуды, рано отчаиваться. Есть несколько вариантов для того, чтобы изменить ситуацию:

Если ни один из советов не помог, обратитесь в другой банк. Каждое финансовое учреждение имеет свои стандарты и требования. Ищите более лояльного кредитора.

Источник: http://creditkin.guru/avtokredity/prichiny-otkaza.html