Банк банкрот подал в суд

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Страшный сон заемщика: платеж просрочен, и в квартиру приходят работники банка и забирают всё имущество. Однако на самом деле всё происходит совсем не так. В случае злостной неуплаты банк подаст на должника в суд. И только с санкции судьи приставы смогут арестовать счета и имущество плательщика.

Когда возникает задолженность и что делает банк?

Задолженность возникает на следующий же день после просрочки обязательного платежа. Например, кредит нужно было закрыть до 5 мая, но плательщик этого не сделал, и уже 6 мая возникает долг.

В кредитном договоре обговорены санкции в отношении неплательщика. Обычно это фиксированная сумма плюс проценты от размера задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки. Как только на счете появляется необходимая сумма, сначала списывается основной платеж («тело кредита»), затем начисленные проценты, и только потом пени. Поэтому, если клиент допустил просрочку, ему лучше позвонить в банк и узнать о своих долгах и какие штрафы придется уплатить, вместо того, чтобы пытаться произвести самостоятельные вычисления.

Как правило, еще до даты платежа банк извещает клиента о необходимости погасить кредит по доступным каналам коммуникации, обычно посредством sms или электронной почты.

Если платеж просрочен, то дальнейшее развитие событий таково:

• клиенту звонит сотрудник службы безопасности и узнает причину задержки оплаты, согласовывает новый срок погашения кредита (на этом этапе можно договориться о сокращении или вообще полной отмене штрафов – при наличии существенной причины, например, если плательщик попал в больницу);

• в случае повторной задержки клиенту направляют письменное уведомление о необходимости погасить кредит и о возможных последствиях, если платеж так и не поступит;

• если платеж просрочен более чем на 3 месяца, служба безопасности начинает активные действия: сотрудники звонят должнику, приходят к нему домой, направляют письма с предупреждениями;

• если платеж всё равно не поступает, то банк либо продает долг коллекторам (как с ними бороться?), либо подает на должника в суд.

Последний вариант чаще всего реализуется, когда сумма долга существенная или если заемщик предоставил залог. В этом случае банк может потребовать не возмещения кредита, а изъятия залога или другого ценного имущества в свою пользу.

Следует учесть, что срок исковой давности по делам о кредитных долгах составляет 3 года. Т.е. если с момента возникновения заложенности прошло 3 года, и за это время банк ни разу не подал в суд, а должник не оплатил ни копейки, то предмета для судебного разбирательства нет.

Как проходит судебный процесс?

Подачей исков в суд от имени банков занимается юридический отдел. Как правило, там этот процесс поставлен «на поток», поэтому документы в судебную канцелярию поступят чрезвычайно быстро.

Судья назначает дату рассмотрения дела в зависимости от загруженности. Но обычно процесс стартует через 3-4 недели после подачи иска.

Канцелярия суда должна известить ответчика о дате заседания. Чаще всего это делают путем отправки заказного письма, реже – телефонным звонком. Учитывая, что письма часто задерживаются, нередко должники даже не знают, что на них подали в суд.

Естественно, если речь идет о крупных суммах и длительной просрочке, то ответчика о начале судебного процесса обязательно ставят в известность, чтобы у него было время подготовить защиту. Должник имеет полное право нанять адвоката, который будет выступать в суде вместо него и представлять его интересы.

Судебное заседание может пройти и без участия сторон, но юристы банка стараются присутствовать при всех процессах. Если ситуация очевидная, то суд удовлетворяет иск в полном объеме – так и бывает в большинстве случаев: кредитный договор подписывается добровольно, и заемщик заранее соглашается на прописанные штрафные нормы.

Когда суд выступает на защите заемщика?

Другое дело, если должник не согласен с назначенными ему пени. Например, банк начислил их слишком много или применил дополнительные коэффициенты.

Бывает, что клиент вообще не согласен с самим фактом просрочки, например, в следующих случаях:

• платеж поступил в банк вовремя, но не был обработан, например, из-за сбоя оборудования;

• клиент оплатил долг вовремя, но деньги шли долго межбанковским переводом;

• заемщик заранее оповестил банк и попросил отсрочку, например, из-за задержки зарплаты или получения травмы, но оператор не внес изменения в график.

Бывает, что клиент сам обращается в суд и защищает свои интересы перед банком, например:

• на него оформили кредит по подложным документам;

• банк самовольно изменил условия договора и назначил повышенную годовую ставку, либо изменил размеры штрафов без предварительного уведомления заемщика;

• кредит давно выплачен, но остался небольшой долг, на который банк систематически начислял пени.

Во всех этих противоречивых ситуациях и разбирается суд. В этом случае заемщику лучше нанять адвоката, так как суммы штрафов могут быть значительными. А с банка можно будет взыскать и моральный ущерб, и затраты на защитника.

Кстати, верно и обратное – все свои затраты на доказательство правоты банк потребует «списать» с должника. (!) Так работает правило: платит проигравший в суде.

Что будет, когда суд удовлетворит иск банка?

Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы.

Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора;

• направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора;

Читайте так же:  Реальная помощь в оформлении кредита без предоплаты

• запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест;

• запретить должнику выезд за границу.

Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт.

Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать.

Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет.

Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Когда можно подать на банкротство?

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги.

Решение о признании человека банкротом принимает суд.

Подать иск можно, если заемщик:

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени);
• не платит ни копейки более 3 месяцев;
• в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом.

При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

В наличии остаются только:

• единственное жилье;
• предметы личного пользования, одежда, обувь;
• продукты питания;
• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
• награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.;
• топливо, необходимое для обогрева дома;
• семена;
• домашние животные и скот.

После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов. Остаток денег при наличии передается банкроту.

Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного.

Как избежать суда за неуплату кредита?

Естественно, какими бы ни были возможные последствия обращения кредитора в суд, лучше вообще избежать этого. Но как?!

Наиболее простой способ – обратиться в банк при возникновении просрочки и объяснить ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж. Как правило, при наличии серьезной причины удается отдалить дату платежа на 2-3 дня, а то и больше.

Если сумма долга достаточно внушительна, и нет возможности оплатить всё за раз, лучше лично подойти в отделение банка к кредитному специалисту и согласовать график погашения задолженности. Возможно, удастся даже добиться рассрочки долга – т.е. выплаты без начисления дополнительных платежей.

Второй вариант избежать судебного разбирательства – оплачивать долг хотя бы небольшими траншами, не образуя большие пропуски. Тогда вы всегда сможете апеллировать к тому, что платите – недобросовестно, но платите. И даже если банк обратится в суд, то судья положительно отнесется к фактам выплаты и, возможно, назначит не столь суровое наказание.

В каких случаях судебный процесс – единственный выход?

Обычно банки, взыскивая долги со злостных неплательщиков, предупреждают о своей готовности обратиться в суд. Но для заемщика это не всегда плохо, напротив, иногда судебное разбирательство – это единственный выход добиться благоприятного исхода.

Например, если долг образовался по ошибке банка или вследствие злого умысла. Но на практике это встречается редко.

Чаще всего сами заемщики обращаются в суд, если банк неправомерно начислил пени или применяет неправильную методику при погашении долга (т.е. сначала гасит пени, и только потом – проценты по кредиту и сам долг, хотя должно быть всё наоборот). В таких случаях суд идет навстречу заемщика и «списывает» излишне начисленные штрафы.

Иногда суд остается единственным выходом добиться рассрочки платежа, если с банком договориться о реструктуризации долга не удалось. Тогда при расчете максимальной выплаты суд будет отталкиваться от размера ежемесячного дохода, а процентная ставка будет уменьшена до текущей ставки рефинансировании Центробанка. Эти условия для должника более чем лояльны.

Иногда в ходе переговоров прямо в зале суда должник и кредитор приходят к обоюдовыгодному решению. Главное – выразить готовность погасить долги, но сослаться на временные затруднительные положения.

Таким образом, для заемщика нет ничего приятного, если банк подал на него в суд за неуплату кредита. Такие разбирательства происходят без обязательного присутствия сторон, и если дело очевидно, то иск удовлетворяется полностью. Заемщик может лишиться накопленных средств на счете, а также особо ценного имущества. Лучше попытаться пойти с кредитором на мировую в зале суда или заранее согласовать все детали погашения долга в рассрочку.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/26-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.php

БАНК ПОДАЛ В СУД НА ВЗЫСКАНИЕ КРЕДИТА. ЧТО ДЕЛАТЬ? АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДОЛЖНИКА. КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ ЮРИСТА?

Покупка какого-либо товара, будь то предмет техники, автомобиль или даже недвижимость, в кредит – это довольно популярный способ среди многих россиян. Однако, к сожалению, ситуации случаются разные, и нередко происходит так, что люди попросту не могу оплачивать взятые кредиты. Если у гражданина возникает большая задолженность, то в таком случае банк подает в суд на взыскание кредита. Все о том, какие причины могут привести к этому, как действовать должникам, а также куда обращаться за помощью юриста, вы узнаете в этой статье.

Если вы или ваши близкие столкнулись с тем, что банк подал на вас в суд на взыскание кредита, то мы рекомендуем воспользоваться услугами наших профессиональных юристов. Мы ответим на все ваши вопросы, а также поможем выбрать наиболее правильный способ, чтобы урегулировать вашу проблему. Получить ответы на все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Читайте так же:  Алименты содержание бывшей супруги судебная практика

Хотите воспользоваться помощью юристов онлайн? Для этого достаточно задать интересующий вас вопрос в чате на нашем сайте или оставить заявку. Наши юристы незамедлительно вам ответят.

КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ ПРИЧИНЫ НЕВЫПЛАТЫ ПО КРЕДИТАМ?

На невозможность граждан осуществлять свои обязательства по кредитам влияют множество разных факторов – экономический кризис в стране, увольнение, снижение доходов и многое другое. Разберем причины невыплаты по кредитам подробнее.

Как было сказано выше, на реальное снижение доходов человека, взявшего кредит, могут повлиять не зависящие от него обстоятельства – например, потеря рабочего места. Резкое снижение доходов может привести к тому, что должник попросту не имеет возможности погасить кредиты.

Осознанное уклонение от выплаты кредита

К сожалению, довольно часто встречаются и такие должники, которые намеренно уклоняются от выплаты. Это связно с тем, что они идут на взятие кредита осознанно, несмотря на свое финансовое положение, которое не позволяет им успешно погасить задолженность. Банки, в свою очередь, выработали целую стратегию борьбы с такого рода нерадивыми клиентами.

КАКИЕ МЕРЫ МОЖЕТ ПРЕДПРИНЯТЬ БАНК?

Действия банка, клиент которого отказывается производить оплату по кредитам, могут выглядеть следующим образом:

Разбирательство внутри банка. Сотрудники банка могут направить вам СМС-сообщения либо позвонить, чтобы уведомить клиента о просрочке по платежам. Клиентам также будет предложено реструктуризировать кредит.

Коллекторы. Если с момента просрочки прошло более 90 дней, то в таком случае перед подачей искового заявления в суд банк может обратиться к коллекторам – важно отметить, что действия коллекторской организации контролируются Федеральным законом 230.

Подача искового заявления в суд. Если сумма долга за невыплаченный кредит составляет до 500 тысяч рублей, то в таком случае после обращения банка мировой судьба выпускает приказ. Если ответчик оспорил приказ в течение 10 дней либо сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, то дело может перейти в зал судебного заседания.

Если вы или ваши близкие столкнулись с тем, что банк подал на вас в суд на взыскание кредита, то мы рекомендуем воспользоваться услугами наших профессиональных юристов. Мы ответим на все ваши вопросы, а также поможем выбрать наиболее правильный способ, чтобы урегулировать вашу проблему. Получить ответы на все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

ЧТО ДЕЛАТЬ ДОЛЖНИКУ, ЕСЛИ БАНК ПОДАЛ В СУД? АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ

1. Ознакомление с материалами дела. Запросив материалы дела, вы можете как убедиться в том, что повестка в суд действительно является реальной, так и обратиться за помощью профессионала для того, чтобы защищать свои интересы в суде. Необходимо отметить, что повестка в суд может быть ненастоящей. Этим часто занимаются коллекторы-мошенники, которые преследуют цель запугать вас и вынудить заплатить.

2. Соберите все необходимые документы. Среди них кредитный договор, чеки и квитанции, подтверждающие факты оплаты до тех пор, пока не наступил период задолженности, копия заявления в банка о просьбе инициировать реструктуризацию или рефинансирование, документы, подтверждающие, что ваш доход действительно снизился (2 НДФЛ, трудовая книжка, больничный лист и др.)

3. Воспользуйтесь помощью юриста. Квалифицированный специалист в сфере права. изучив все материалы дела, сможет оказать вам помощь для того, чтобы успешно защитить ваши интересы. Наш специалисты ответят на все ваши вопросы на бесплатной юридической консультации, а также помогут оценить все шансы на победу в судебном разбирательстве, соберут все необходимые документы, а также составят встречное исковое заявление к банку. Получить ответы на все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

ЧТО ТАКОЕ СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ, КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ОН НЕСЕТ И МОЖНО ЛИ ЕГО ОТМЕНИТЬ?

С точки зрения законодательства, судебный приказ – это исполнительный документ, который выносит мировой судья, если дело касается возникновения задолженностей по кредиту (если сумма долга не превышает 500 000 рублей). Судебный приказ должник получает при помощи заказного письма по месту регистрации. Если же сумма задолженности составляет больше 500 000 миллионов рублей, то в таком случае банк будет подавать исковое заявление в суд общей юрисдикции. При таком раскладе ответчик сможет принимать полноценное участие в судебном разбирательстве, подавать встречный иск и защищать свои интересы при помощи юриста. Что будет после того, как судья вынесет решение относительно взыскания долга? Должник может действовать в соответствии с двумя сценариями – либо выплатить долг банку, либо попробовать оспорить решение судьи. Если клиент банка не подаст заявление в течение 5 дней, то в таком случае судебные приставы будут возбуждать исполнительное производство, в рамках которого он может предпринять следующие меры:

Видео (кликните для воспроизведения).

▶ арест дебетового счета, а также снятие денежных средств без ведома должника

▶ арест определенной части заработной платы должника

▶ арест имущества по месту регистрации должника

В течение 10 дней после получения приказа вы можете оспорить его, подав заявление тому судье, который вынес такое решение относительно его. Такое заявление пишется в трех экземплярах: для вас, для банка и для судьи. Для того, чтобы успешно оспорить решение судьи, вам необходимо будет иметь веское основание. Если вы нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста для того, чтобы составить грамотное заявление и оспорить судебный приказ мирового судьи относительно задолженности по кредиту, мы приглашаем вас на бесплатную юридическую консультацию с нашими специалистами. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

ПОДАЧА ИСКА НА ВЗЫСКАНИЕ КРЕДИТА: ВОПРОС-ОТВЕТ

Могут ли судебные пристав изъять имущество у должника?

Да, судебные приставы имеют право изъять имущество – в том числе автомобиль, ценные бумаги, наличные деньги, вклады, недвижимость, технику или ювелирные изделия – чтобы выставить их на аукцион.

Могут ли приставы удерживать заработную плату?

Согласно законодательству, они могут удержать до 50% заработной платы должника. Подробнее об этом вы можете узнать в этой статье.

Могут ли приставы запретить выезжать должнику за границу?

Да, в том случае, если долг превышает 10 тысяч рублей.

Читайте так же:  Взыскание алиментов и морального вреда

Источник: http://tdp-moskva.ru/articles/bankrotstvo/bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita-chto-delat-algoritm-deystviy-dolzhnika-kuda-obrashchatsya-za-p/

Банк банкрот подал в суд

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ
для банкротства физических лиц

Финансовый доктор и наши финансовые управляющие работают во всех городах Российской Федерации, в том числе:

г.Архангельск, Астрахань, Белгород , Брянск, Владимир, , Волгоград, Вологда, Воронеж, Ижевск , Иваново, Иркутск, Курск, Калуга, Кемерово , Киров, Кострома, Курган, Калининград, Санкт-Петербург, Липецк, Москва , Мурманск , Новосибирск , Омск, Оренбург, Орёл, Пенза, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Екатеринбург, Смоленск, Тамбов, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Челябинск, Ярославль, Ханты-Мансийск, Хабаровск, Симферополь, Барнаул, Чита, Краснодар, Красноярск, Пермь, Владивосток, Ставрополь, Петрозаводск, Сыктывкар, Нижний Новгород.

финансовый управляющий
БЕСПЛАТНО!

вознаграждение финансового управляющего в соответствии с Законом

Источник: http://www.xn--c1abcmcndgt0g.xn--p1ai/question-answer/10826

Вы находитесь на главном форуме о банкротстве физлиц в России. Здесь общаются должники, банкроты, фин.управляющие и специалисты. Актуальная информация, отзывы прошедших банкротство, СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА и советы по банкротству физлиц 2020 г. ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ!

Банк подал в суд на мое банкротство

Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться

Сообщения 5

1 Тема от oooyut 03-05-2018 08:05:12

  • oooyut
  • Новичок
  • Неактивен

Тема: Банк подал в суд на мое банкротство

Банк подал в суд на мое банкротство несмотря на то что залог недвижимость производственная база площадь была увеличена после получения кредита в 2 раза оценка банком была 18000000 до получения кредита финансовая оценка и решение принимал банк дали 15000000 выплатил почти 5000000 присужденный долг 14000000 банк минимизирует стоимость залога хочет забрать все есть помещения не выкупленные в куи по 159 фз за некоторые выплачено более 50% продать сдать помещения не дали запрет на все регестрационые действия доходов нет одни суды что делать писал Президенту ответы довал Центробанк как жить что делать Кудрявцев Олег Анатольевич 55лет

2 Ответ от АУ 03-05-2018 09:06:52

  • АУ
  • Профессионал
  • Неактивен

Re: Банк подал в суд на мое банкротство

АССОЦИАЦИЯ «САМОРЕГУЛИРУЕМАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ АРБИТРАЖНЫХ УПРАВЛЯЮЩИХ «ЮЖНЫЙ УРАЛ» уже представила кандидатуру ФУ. Ищите покупателя на свое имущество, знакомьтесь с ФУ, выстраивайте продажу своего имущества или это будет сделано без Вас. Другого варианта у Вас нет!

3 Ответ от Кредитный Юрист 14-05-2018 10:36:38

  • Кредитный Юрист
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Банк подал в суд на мое банкротство

Не волнуйтесь, Олег Анатольевич. Специалисты на данном сайте подскажут ответы на возникающие у вас вопросы. Описывайте проблему, будем решать совместно.

4 Ответ от g.val3ry 26-11-2018 16:07:31

  • g.val3ry
  • Новичок
  • Неактивен

Re: Банк подал в суд на мое банкротство

Здравствуйте. Аналогичная ситуация, пять лет судов, много имущества, банк подал на Банкротство но проиграл дали Реструктуризацию, Вам тоже советую максимально выйти на реструктуризацию

Источник: http://www.xn--c1abcmcndgt0g.xn--p1ai/forum/viewtopic.php?id=919

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Длительные просрочки по кредиту и явное нежелание заемщика приступить к решению проблемы — все это вынуждает банки предпринимать активные меры по возврату задолженности. Одной из крайних мер является обращение в суд. И если банк подал в суд за неуплату кредита, то с большей долей вероятности вам придется выплачивать долги в принудительном порядке.

Рассмотрим, что будет, если банк подал в суд и есть ли у должника шансы избавиться от задолженности на законном основании.

Когда банки обращаются в суд

Законом не определено сроков, по прошествии которых финансовая организация прибегает к судебному взысканию задолженности. Нередко бывает так, что кредитор пропускает законный 3-летний срок, отводимый на взыскание кредита, а нередко должник с удивлением понимает, что банк подал на него в суд через 2 месяца после просрочки. К примеру, Тинькофф нередко прибегает к суду спустя 3–4 месяца после возникновения просрочек, а у Сбербанка на практике встречались случаи, когда ответственные специалисты просто забывали о долге и пропускали установленные законом сроки.

Напомним, что неуплата кредита 3 года и отсутствие движений со стороны банка делает невозможным судебное взыскание долгов по истечении этого срока.

На решение банка о передаче иска влияют следующие факторы:

  • общая сумма кредита;
  • длительность просрочки;
  • размер просроченной задолженности;
  • остаток долга;
  • кредитная история заемщика;
  • стабильность внесения платежей по кредиту.

Прежде чем подать в суд за невыплату, банки обычно предпринимают попытки досудебного урегулирования вопроса, в частности — привлекают коллекторов для взыскания долга. Но если специалисты кредитной организации отнесут займ к безнадежным, то за этим однозначно последует составление искового требования.

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

В теории, он должен это делать. Но на практике банки рассылают уведомления крайне редко и должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже от судебных приставов. Причем на законодательном уровне не предусмотрено никакой ответственности за несвоевременное уведомление или его не отправление его банком.

Как узнать, что на вас подали в суд

Своевременное информирование о подаче кредитором документов в суд на взыскание кредита позволяет вам подготовиться к дальнейшему судебному заседанию, заняться поиском фактов и свидетельств в свою защиту. Но как это сделать, если банки обычно не рассылают уведомления?

У должника есть масса способов:

  • обратиться непосредственно к кредитору и уточнить у него текущее состояние вашего кредитного договора;
  • воспользоваться онлайн-сервисами — самый простой способ, как узнать, подал ли банк в суд через интернет, заключается в посещении официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения доступа к информации даже не нужно точно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
  • если ваша кредитная задолженность была уже просужена, то она попадет на исполнение к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП.

Помните, что в ваших же интересах отслеживать состояние кредитного договора и взаимодействовать с кредитором. Даже если на данный момент нет возможности погашать долги, необходимо сохранить образ добропорядочного заемщика: в дальнейшем это примется во внимание при вынесении судом решения, а также в ходе процедуры банкротства гражданина.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Банк может через суд взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

  1. В рамках судебного приказа. Это упрощенная форма взыскания задолженностей, применяемая при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Выдаваемый судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор в дальнейшем передает органам ФССП для запуска процедуры взыскания. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника: на основании представленных кредитором документов, подтверждающих факт задолженности.
  2. В рамках судебного производства. Применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны выразили несогласие с требованиями оппонента.
Читайте так же:  Хочу выплачивать алименты

Но важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Фактом получения считается вручение экземпляра исполнительного документа лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю.

Последствия обращения банка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к ряду последствий, и далеко не все окажутся приятными для него. К примеру, кредитор может ходатайствовать о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато следующим:

  • в рамках судопроизводства приставы могут наложить арест на имущество;
  • могут быть заблокированы расчетные счета в банках;
  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

После вынесения судом решения все ограничения будет сняты, но лишь временно — когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

  • начисление пени и штрафов останавливается сразу же после подачи банком заявления в суд;
  • останавливается работа коллекторов с проблемной задолженностью.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных спорах нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения мирового соглашения с банком. Это приведет к автоматической отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП. Последствия этого сложно назвать позитивными:

  • приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
  • ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
  • вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Как списать судебные и кредитные долги

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

  • позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
  • во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
  • забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
  • процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
  • средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Источник: http://fcbg.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Банк подал в суд. Что делать?

Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?

Через сколько банки подают в суд?

Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»

Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.

Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.

Каковы последствия суда для должника?

Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц как узнать по фамилии

Должны ли дети платить кредит за родителей?

По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

Банк подал в суд за неуплату. Что делать?

Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

Источник: http://dolgam.net/articles/bank-podal-v-sud-chto-delat/

Верховный суд решил, когда банки могут инициировать банкротство без судебного акта

Главная тема на сегодняшнем заседании экономколлегиимогут ли банки инициировать банкротство без «просуживания» долга по всем долгам или только по кредитным. Вопрос возник в деле компании, которая находится под процедурой наблюдения по инициативе «Траста». Банковский юрист в заседании ВС поделился своей трактовкой закона о несостоятельности и процитировал определение КС, за что получил порцию критики от судей. Впрочем, от них досталось и представителю компании-должника.

Верховный суд сегодня, 20 марта, рассмотрел жалобу компании «Юнигрупп», которую банкротит ПАО «Траст» в упрощенном порядке (А40-232057/15). Банк инициировал процедуру без «просуживания» долга согласно абз. 2 п. 2 ст. 7 закона о банкротстве, которая дает такое право кредитным организациям. Но «Юнигрупп» считает, что «Траст» не мог воспользоваться этим преимуществом, поскольку задолженность возникла не в связи со специальной банковской деятельностью, а из договора на реконструкцию помещений. «Траст» выполнил свои обязательства по соглашению, и в 2014 году «Юнигрупп» зарегистрировал за собой право собственности на 400 кв. м в самом центре Москвы – на улице Покровке. Только не заплатил контрагенту за это 21 млн руб., и тот обратился в суд с заявлением о несостоятельности.

Три инстанции решили, что «Траст» действовал в своем праве: закон не конкретизирует, какая именно задолженность дает банку право инициировать процедуру без «просуживания». А значит, это могут быть долги не только по займам и кредитам, но и любые другие. Верховный суд в такой логике усомнился и решил разобраться в деле получше. Представитель «Юнигрупп» адвокат Александр Пронин апеллировал не столько к смыслу закона, сколько к фактическим обстоятельствам дела. По его словам, кредитор не отдал должнику необходимую техническую документацию. Суды не стали выяснять, так ли это, а додумали, что бумаги передавались, раз право собственности на помещения зарегистрировано, жаловался Пронин.

Суд установил, что все документы передавались, парировал юрист «Траста» Денис Мальцев, который перешел к трактовке закона. Право кредитных организаций инициировать банкротство без решения суда сформулировано как безусловное, убеждал он и ссылался на пояснительную записку к законопроекту и заключение думского комитета. По словам банковского юриста, первоначально такое право хотели дать всем кредиторам, чтобы предупреждать злоупотребления должников. Но потом решили ограничиться кредитными организациями. «Вероятно, потому, что они отчитываются перед Центробанком, и им невозможно подделать векселя, акты и другие бумаги», – предположил Мальцев.

– Это вы преувеличили, – улыбнулась судья Ирина Букина. – Сколько дел о фальшивых векселях…

– Каждый месяц лицензий лишают, – добавил ее коллега Иван Разумов.

Мальцев решил переключить внимание судей на злоупотребления оппонента: долг за ним числится давно, тот его не оспаривает, но и не оплачивает, ограничиваясь формальными возражениями. Следом юрист «Траста» процитировал определение КС от 25 февраля 2016 года №351-О, который указал, что сами по себе положения абз. 2 п. 2 ст. 7 закона о банкротстве не нарушают конституционные права.

– Если уж цитируете, то там речь шла как раз о специальной правоспособности банка, – сердито отметила судья Букина.

А представителю «Траста», который под конец заседания все твердил о непереданных документах, Разумов задал вопрос:

– Погашение долга не рассматривали как вариант?

На стороне юристов «Траста» послышались смешки. Представитель управляющего Елены Тяпинской пояснил, что деятельности «Юнигрупп» не ведет, а ее единственный актив – как раз недвижимость. «Там не только ипотека, но и арест в рамках уголовного дела «ЮКОСа», – рассказал юрист. – Поэтому затруднительно добраться до актива иначе, чем через банкротство».

Выслушав аргументы сторон, «тройка» ВС под председательством Разумова отправила дело на новое рассмотрение. Аргументы судей станут известны позже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pravo.ru/news/view/139090/

Банк банкрот подал в суд
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here