Автокредит финансовая защита

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться

Возможность отказаться от финансовой защиты при получении кредита есть у любого клиента, обратившегося в банк. Так в статье 927 ГК России сказано, что лишь Президенту, Правительству и Федеральному Собранию дано право определять, какие типы страховки отнести к категории обязательных. Банк не вправе самовольно требовать от клиента покупки того или иного полиса, называя это обязательным условием для одобрения заявки.

Что являет собой услуга

По сути это разновидность страховки, которую предлагают клиентам банковские организации. В последнее время привычное слово «страховка» не используется с целью создания положительного образа услуги у потенциального заемщика. Согласиться на подключение опции можно непосредственно в процессе подачи заявки, дополнительные документы предоставлять нет необходимости.

Защита предлагается по следующим причинам:

  • это гарантия для финансово-кредитного учреждения, что в случае наступления форс-мажорных обстоятельств таких как болезнь должника или его смерть, возврат ссуды все равно осуществится. Вопросами выплаты займется страховая компания;
  • дополнительная прибыль для банка. Со страховщиками заключаются договора, после чего банк начинает направлять клиентов к проверенной компании. Партнерство обоюдовыгодно для всех;
  • в процентную ставку изначально включаются возможные убытки банка, даже если клиент на первый взгляд благонадежный. Отказ от страхования банк расценивает как дополнительную угрозу. С таким клиентом не станут сотрудничать или предложат ему программу с повышенной ставкой.

Несет ли программа пользу для человека

Страховка отличается и положительными аспектами:

  • при наступлении страхового риска клиенту не потребуется гасить тело долга и проценты по кредиту. За него это сделает страховая компания;
  • заемщикам, согласившимся на подключение услуги, часто предлагают более выгодные программы со сниженной процентной ставкой.

Весомый минус страховки – ее высокой стоимости. В среднем 10-40% от итоговой величины кредита отнимает оплата услуг страховой компании. Суммы прибавляются к обязательным ежемесячным платежам, что увеличивает нагрузку на бюджет заёмщика.

Особенно подобное предложение невыгодно для людей, желающих оформить кредит на небольшой срок, ведь возможность наступления страхового случая минимальна. В итоге каждому клиенту рекомендуется ознакомиться с алгоритмом действий при отказе от услуги. Это позволит быстро и без лишних нервов компенсировать часть уплаченных в рамках договора денег.

Как действовать клиенту, чтобы получить возмещение при минимальных усилиях

Чтобы все прошло гладко, рекомендуется ознакомиться с внутренними правилами банка. Обычно процесс включает несколько этапов:

  • подготовительную работу, в рамках которой должник читает договор кредитования и финансовой защиты. Если самостоятельно разобраться проблематично, есть смысл обратиться к юристу. В документе должны быть описаны положения отказа от услуги и срок подачи заявления;
  • если в договоре полезной информации нет, посетить сайт банка или обратиться в офис напрямую. Некоторые банки прямо на сайте размещают утвержденный бланк заявления, который достаточно распечатать и заполнить;
  • документ передается кредитору или направляется сразу в офис третьей стороны, роль которой в сделке выполняет страховщик.

Если заемщик не давал устного согласия и не подписывал никакие документы, а потом внезапно обнаружил, что страховка все равно подключена, следует направить в банк заявление в письменном виде. Чтобы ускорить процесс, документ составляется в двух экземплярах. Один передается в банк, на втором сотрудник проставляет дату, подпись и отметку о принятии – этот экземпляр хранится у заявителя.

В случае отказа целесообразно обратиться в суд с исковым заявлением для защиты своих прав. Не лишним будет привлечь опытного юриста, специализирующегося на решении вопросов со страховыми компаниями. Если по итогам проверки откажется, что отказ неправомерен, специалист поможет составить претензию и подготовит иск, а также защитит интересы клиента в суде. Чаще уже на этом этапе банки предпочитают решить вопрос мирно, удовлетворив требования гражданина.

Рассчитывать на возврат части уплаченной суммы за фактически неиспользованную услугу могут и те клиенты, которые решили погасить задолженность по кредиту досрочно.

Чем чреват отказ подключать опцию страхования

Если заемщика не интересует участие в программе, он имеет все основания не идти на уступки. Этот вопрос однозначно трактуется в законе «О защите прав потребителей», согласно которому ни одна банковская организация не вправе принуждать клиента к заключению добровольного договора страхования.

На практике банки хитрят, устанавливая в таком случае повышенную процентную ставку по договору или вовсе отклоняя заявку без объяснения причин. Отказ от финансовой защиты значительно увеличивает риск не получить кредит вообще.

Чтобы воспользоваться предложением без страхования, заемщику следует:

  • при заполнении анкеты внимательно изучить условия выбранной программы;
  • выслушать консультанта и сослаться на желание принять решение позже – это защитит от отказа в выдаче займа;
  • после получения предварительного одобрения на этапе заключения кредитного договора сообщить, что дополнительные опции не требуются. Придерживаться своей точки зрения спокойно, при явном навязывании услуги записать разговор с менеджером на диктофон, после чего обратиться с записью в ЦБ России и Роспотребнадзор.

Финансовая защита – обычная страховка, отказ от которой возможен. Однако уже после заключения договора сделать это сложнее. Требуется уложиться в срок 14-30 дней в зависимости от политики банка, что позволит в полной мере вернуть уже уплаченные страховые взносы. Несоблюдение сроков чревато потерей части средств.

Отказ невозможен относительно:

  1. Программы страховки имущества при передаче его в залог. Применяется относительно движимых объектов и при ипотечном кредитовании на основании 935 статьи ГК и 31 статьи закона «Об ипотеке»;
  2. Полиса ОСАГО, обязательного для заемщиков, получающих автокредит.

Таким образом финзащита не является обязательным условием для одобрения заявки. Банковский сотрудник просто стремится выполнить план по продаже дополнительных услуг – страховых полисов. Отказаться от услуги можно до подписания кредитного договора или после на протяжении 14 дней периода охлаждения. В этом случае заявитель получает возмещение страховых платежей в полном объеме.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Источник: http://walaw.ru/finansy/kak-otkazatsya-ot-finansovoj-zashchity-pri-poluchenii-kredita

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Читайте так же:  Очередь выплаты алиментов

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть. Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит. В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит». То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса. Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай. В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком. Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина . От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Читайте так же:  Нужно ли платить кредит если банк

Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

Какой выход в данной ситуации:

Источник: http://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Что такое финансовая защита при получении кредита?

Рост финансовой грамотности населения привел к уменьшению числа договоров по страхованию жизни при оформлении кредита.

Поэтому была разработана альтернативная услуга – финансовая защита. Перед подписанием договора о ее оказании вам нужно изучить все нюансы пакета, целесообразность оплаты.

Что такое финансовая защита по кредитам

Это комплекс дополнительных услуг, которые предлагают банки и другие финансовые учреждения клиентам во время заключения договора кредитования.

По факту – это подмена терминов, когда обычное соглашение страхования преподносят как выгодное предложение к кредиту, на замену обычной страховки.

Подобные действия ведут к увеличению стоимость обслуживания долга, вводят клиентов в обман.

Так думает большинство кредитополучателей, которые подписывают договоры, не изучив их полностью. Задача любого менеджера банка – продать как можно больше услуг организации. Вы же должны выяснить, нужны ли они или нет.

Нюансы финансовой защиты при получении кредита

  • Услуга не может быть неотъемлемой частью договора кредитования. По желанию клиента представители банка должны убрать ее из соглашения.
  • Заключается не только на страхование жизни и здоровья, но и другие объекты – недвижимость, автомобили.
  • В документе указывается полная стоимость услуги, иногда прописывают условия со ссылкой «цены согласно тарифам». Вы должны знать, какую сумму необходимо заплатить на финансовую защиту.

Банки не имеют права самостоятельно оказывать подобные услуги. Поэтому они заключают прямые договора со страховыми компаниями. В соглашении прописывают название СК. Однако все финансовые вопросы вы будете решать напрямую с банком. Исключение – наступление страхового случая и досрочное прекращение соглашения. В этом случае банк будет выступать посредником.

Еще одно понятие финансовой защиты – услуга по предоставлению интересов клиента от юридической компании, когда кредитополучатель не может выполнять условия договора. Тогда компания ведет переговоры с банком о реструктуризации долга, снижению финансовой нагрузки. Стоимость зависит от суммы задолженности, времени просрочки.

Зачем навязывают финансовую защиту

Цели банка – защитить свои инвестиции в виде кредита и получить дополнительную прибыль от заключения договора финансовой защиты. Для продвижения этой услуги разработаются способы убеждения потенциального клиента. При получении консультации менеджер обязан сообщить вам все условия сотрудничества, предоставить примеры договоров, других документов. Однако такое делается не всегда.

Способы скрытого и явного продвижения услуги финансовой защиты:

  • Обязательна для кредитования частных лиц. Условия прописаны в договоре, отказ невозможен. Однако это противоречит ст. 421 Гражданского кодекса РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
  • Убеждения. В случае возникновения страховой ситуации остаток кредита не будет переложен на родственников, членов семьи, все компенсирует страховая компания. Это главный фактор убеждения менеджеров банка. Однако не все соглашения действуют по такому принципу, внимательно читайте условия при появлении страхового случая.
  • Скрытая продажа услуги. Менеджер не сообщает о ее наличии в соглашении, нарушая закон. Оспорить ситуацию сложно, так как зачастую не ведется запись разговора. Основанием согласия для банка является подпись клиента.

Иногда для стимулирования заказа защиты банки увеличивают процентную ставку по кредиту в случае отказа от услуги. Это должно быть прописано в соглашении. Вы должны рассчитать, что выгоднее – взять дополнительную услугу или оформить кредит с большей ставкой. Это не исключает возможность полного отказа от дополнительной страховки.

Стоит ли ею пользоваться

Целесообразность заказа финансовой защиты вы должны определить самостоятельно. Первое – внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества. Нередко виды страховых случаев относятся к разряду редких, вероятность их возникновения низкая. Второе – рассчитайте сумму переплаты. Иногда стоимость финансовой защиты может составлять 30-40 % от общей цены обслуживания кредита.

Учитывайте такие факторы:

  • Условия отказа. Банки может полностью аннулировать заявку на кредит, либо изменить условия – ставку, период финансирования.
  • Объекты страхования. Они должны относиться к вашему физическому состоянию, страховые случаи – смерть или болезнь. Дополнительные относятся только к ипотеке или автокредитованию.
  • Сравнение стоимости финансовой защиты. Проверьте предложения от других страховых компаний. Если они лучше, чем у кредитора – предложите страхование в другой организации. Это не будет нарушать условия банка.

Изучите порядок компенсации при возникновении страхового случая – перечень документов, к кому обращаться, кто может стать вашим представителем. Процедура не должна быть сложной, нет дополнительных условий.

Главный недостаток финансовой защиты – вы не заключаете прямое соглашение со страховой компанией. Все вопросы придется решать через банк.

Как отказаться

По действующему законодательству вы имеете право отказать от страховки, т.е. финансовой защиты, в течении 14 календарных дней с момента подписания договора. Основание – закон №3854-У. Такая возможность редко прописывается в соглашении с банком. Его представители могут апеллировать, что вы добровольно подписали соглашение. Настаивайте на соблюдении действующего законодательства.

Эта возможность не зависит от даты уплаты страховой премии, отталкивайтесь только от фактической даты подписания договора. Базовое условие – за этот период не возник страховой случай. Тогда вернуть деньги не получится.

Заявление на отказ пишется банку. Структура документа.

  1. Шапка. Название банка, ваши данные – ФИО, адрес, номер телефона.
  2. Вводная часть. Укажите номер договора, дату подписания.
  3. Требования. Отказ от соглашения финансовой защиты, соблюдены все условия – с момента подписания прошло менее 14 дней, страховой случай не наступил.
  4. Реквизиты для перечисления.
  5. Основание для расторжения. Дайте ссылку на закон №3854-У.
  6. Перечень приложений – копии кредитного соглашения, квитанции об оплате услуги, паспорта.

Зарегистрируйте заявление в банке. Его представитель обязан выдать копию документа с входящим номером и «мокрой» печатью организации. Время ответа не должно превышать 10 рабочих дней.

Если банк отказывается или не отвечает:

  • Напишите заявление на имя директора банка.
  • Обратитесь в общество защиты прав потребителей.
  • Подайте жалобу в Центробанк РФ.

Обычно дело не доходит до судебного разбирательства. Банк может отказать в возврате средств только в случае несоблюдения базовых условий – прошло более 14 рабочих дней или наступил страховой случай.

Важно: если в соглашении есть название страховой компании, на ее имя нужно написать такое же заявление. Приложите сканы документов – договор кредитования, паспорт, квитанцию об оплате услуги.

Читайте так же:  Не взяли на работу в полицию

Как вернуть средства по страховке финансовой защиты

После правильного составления заявления и передаче его банку (страховой компании) ждите перечисление средств. Это самый простой случай, который можно решить быстро. Намного сложнее получить деньги при досрочном закрытии долга по кредиту. Возврату подлежит только часть суммы, страховая компания удержит вознаграждение за время использования кредита.

Возврат средств по финансовой защите при досрочном погашении кредита.

  1. Написать заявление на имя банка и страховой компании. Указать, что долг закрыт полностью, банк претензий не имеет. Образец возьмите у представителей организаций.
  2. Помимо стандартных копий приложить справку банка о закрытии долга.
  3. Дождитесь официального ответа.

Если остаток суммы по страховке мал, можно отказаться от возврата. Больше времени и средств потратите на составлении заявления, подготовку пакета документов.

Фактически финансовая защита – это дополнительная услуга банка. Вы всегда можете отказаться от нее, но нужно учитывать возможные последствия – аннулирование заявки на кредит, повышение годовой ставки. При соблюдении регламента можно вернуть деньги по этой услуге, но с учетом требований.

Источник: http://kreditkarti.ru/chto-takoe-finansovaya-zaschita-pri-poluchenii-kredita

Как действует программа финансовой защиты по кредиту?

Законодательство Российской Федерации запрещает банкам навязывать клиентам страховку при оформлении кредита. Однако, финансовые организации стремятся получить дополнительную прибыль и защититься от рисков неоплаты оформленных кредитов. Программа финансовой защиты, предлагаемая клиентам при получении банковского кредита, состоит в присоединении заёмщика к коллективному договору страхования.

Кредитные специалисты, работающие в офисах банков, предпочитают не уточнять условия финансовой защиты и страховые случаи, включая стоимость страховки в общую сумму кредита. Банки и МФО (микрофинансовые организации), предлагающие дистанционное оформление кредита, автоматически включают стоимость финансовой защиты в общую сумму долга и пересчитывают проценты с учётом новой суммы.

Особенности программы финансовой защиты для заёмщиков

Программа добровольного коллективного страхования (или финансовая защита заёмщика) подразумевает договор между страховой компанией и банком, выдающим кредит. Клиент, присоединяющийся к коллективному договору страхования, не может менять условия соглашения (например, страховые случаи, срок действия, величину премии). Финансовая защита при оформлении кредита обладает рядом особенностей.

С точки зрения заёмщика, программа финансовой защиты действует аналогично полису добровольного страхования жизни и здоровья, а также включает опции финансовой страховки на случай потери источника дохода или трудоспособности. Теоретически участие в программе финансовой защиты добровольно, банки не могут навязывать клиентам указанную услугу. На практике крупнейшие банки (например, Сбербанк) включают пункт об оформлении программы в стандартную заявку на кредит. Клиенты, не оплатившие финансовую защиту, получают отказ в кредите.

Оценка программы финансовой защиты: в каких случаях стоит заключать договор?

Благодаря специфическим условиям отказа от программы и отсутствию полноценного «периода охлаждения», перед подписанием договора следует оценить программу финансовой защиты по ряду параметров.

Видео (кликните для воспроизведения).

  1. Предлагаемые условия кредитования. Обычно банковские организации предоставляют пользователям программы финансовой защиты пониженные процентные ставки, возможность запросить отсрочку платежа («кредитные каникулы»). Если заёмщик получает кредит без обеспечения на длительный срок (например, ипотека), финансовая защита поможет избежать просрочек платежа в случае потери работы, длительной болезни.
  2. Актуальность указанных в программе страховых случаев. Ряд программ финансовой защиты считает страховыми случаями потерю работы ввиду ликвидации предприятия, получение инвалидности или смерть заёмщика в результате указанных в договоре событий. Если страховые случаи актуальны для клиента, целесообразно оплатить стоимость финансовой страховки.
  3. Условия досрочного расторжения договора. Заёмщику рекомендуется уточнить у кредитного специалиста порядок расторжения договора при досрочном погашении кредита, а также попросить рассчитать величину переплаты за страховку. Если кредит оформляется онлайн, следует распечатать полный текст договора о финансовой защите, подробно изучить порядок расторжения соглашения.

Перед подписанием договора финансовой защиты заёмщику необходимо изучить условия страхования, перечень документов, подтверждающих наступление каждого страхового случая. Договор целесообразно показать юристу, чтобы избежать переплат за ненужную услугу. Например, сотрудники некоторых банков включают в программу финансовой защиты услуги, бесплатно предоставляемые заёмщикам согласно закону (реструктуризация долга, отсрочка платежа).

Затраты на оплату финансовой защиты оправданы при получении долгосрочного кредита, наличии актуальных страховых случаев, возможности вернуть стоимость страховки с минимальными потерями.

Способы получения кредита без оплаты программы финансовой защиты

Оптимальный вариант для заёмщика — отказ от программы финансовой защиты на этапе оформления заявки на кредит. Если кредитный специалист настаивает на подписании договора, указывает на низкую вероятность одобрения кредита без страховки, клиент может выбрать один из следующих вариантов.

Законодательство Росссийской Федерации обязывает заёмщиков оплачивать программу страхования при оформлении кредита под залог имущества, в остальных случаях клиент вправе отказаться от навязанной услуги финансовой защиты. На практике клиенты могут оформить кредит на специальных условиях (для держателей карт, счетов и вкладов), сократить срок действия договора, отказаться от финансовой защиты после подписания договора или использовать существующий страховой полис.

Итоги

Программа финансовой защиты, предлагаемая заёмщикам в банковских организациях, действует аналогично коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья. Оплата программы финансовой защиты может значительно увеличить стоимость кредита, не принося выгоды заёмщику. Перед подписанием соглашения следует оценить указанные в программе страховые случаи, порядок расторжения договора и возврата потраченных средств.

Получить кредит без программы финансовой защиты могут владельцы дебетовых карт, брокерских, валютных и сберегательных счетов, клиенты страховой компании, аккредитованной банком-кредитором. Снизить затраты на программу финансового страхования поможет сокращение срока кредитования, отказ от страховки после оформления. В случае явного навязывания программы финансовой защиты можно подать претензию в банк или Роспотребнадзор.

Площадка Авито представляет одну из крупнейших площадок для покупки и продажи различных.

Существует множество поверий, связанных с огнем, а точнее со свечами. Они.

QR-код (или quick response code) представляет собой.

Физические лица могут брать и давать деньги в долг. Законодательство не запрещает.

Получение займа предполагает предоставление определенного пакета документов.

Сбербанк относится к универсальным финансовым учреждениям.

Получение банковского кредита на крупную сумму ведёт к увеличению долговой.

Моментальные пластиковые карты Сбербанка выдаются клиентам бесплатно, достаточно.

В продажах вопросы играют ключевую роль. С помощью вопросов продавец может выявить.

Оформление ипотеки — длительный и достаточно сложный процесс, который.

Признание несостоятельности (банкротства) гражданина позволяет.

Сбербанк относится к старейшим и крупнейшим государственным банкам.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kak-dejstvuet-programma-finansovoj-zashhity-po-kreditu/

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Как отказаться от финансовой защиты после получения кредита

Ну что, признавайтесь, многие уже попались в эту ловушку и согласились вместе с кредитом оформить Сертификат или Сервис-Пакет «Финансовая защита»? Есть такие среди моих читателей? Хотя, дайте угадаю, если вы пришли на мой сайт через эту статью, значит для вас этот вопрос актуален. Что же, надеюсь вы обнаружили подвох вовремя, и у вас еще есть время чтобы вернуть свои деньги. Давайте начнем скорее.

Читайте так же:  Взять кредит в мфо

Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?

Давайте вспомним всем знакомое страхование жизни, здоровья и потери работы. Все без исключения банки впаривали эти дополнительные услуги заемщикам. Хотя, почему впаривали? До сих пор впаривают, но если раньше заемщикам приходилось возвращать свои деньги за страховку через суд, то теперь у заемщиков появились инструменты борьбы с такими дополнительными услугами.

У меня на блоге есть целый раздел, посвященный борьбе заемщиков с навязанными страховками. Вы можете почитать его для интереса. Сначала страховки были вне закона, потом как-то незаметно суды перешли на сторону банков и страховых компаний, и тогда уже заемщики оказались в проигрышной ситуации. В общем, борьба велась долго, и я и мои коллеги изобретали разные способы оспаривания навязанных страховок. Иногда у нас получалось вернуть заемщику деньги, иногда нет. В конечном итоге, ситуация переломилась на столько, что навязывание страховок возвели в закон и это стало привычным делом для всех. Даже судебные споры на этот счет как-то иссякли, поскольку положительных решений по таким делам суды больше не выносили.

Но, народ злить нельзя. Законодатель оценил расстановку сил и пошел на попятную. Так появился период охлаждения, в течение которого заемщик мог отказаться от подписанного договора страхования и вернуть все деньги, уплаченные в качестве страховой премии. Сначала такой период охлаждения составлял 5 дней с даты заключения договора страхования, позже его увеличили до 14 дней. Конечно, он не стал панацеей, многие заемщики по-прежнему пропускают этот срок по разным причинам. Но, большинство, по крайней мере, те, кто вникает в этот вопрос, успевают расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за эту страховку.

К чему привело повышение правовой грамотности заемщиков? К тому, что банки и страховые компании стали терять прибыль, которую имели на дополнительных услугах. А банк, это, понимаете ли, такая структура, которая должна зарабатывать деньги. Деньги и прибыль — это единственный смысл жизни банка. Поэтому, лучшие финансовые умы человечества постоянно разрабатывают новые схемы легального отъема денег у населения.

Так и появилась программа «Финансовая защита». Я рассказываю о ней на примере конкретного банка, поэтому в разных банках название этого продукта может отличаться.

Препарируем финансовую защиту — все не так страшно как казалось

Что же такое эта «Финансовая защита» — догадаться не сложно. И, я бы не занимался этим вопросом, поскольку все и так очевидно, если бы не мои клиенты. В последнее время ко мне стали частенько обращаться люди с историями, когда им вместе с кредитом, вместо привычной страховки или подключения к программе страхования, стали подсовывать вот эту самую «Финансовую защиту». И люди впали в ступор, они столкнулись с чем-то новым, и как к этому относиться у них попросту не было понимания.

Но, все оказалось проще чем вы думаете. Программа «Финансовая защита» — это такая же страховка жизни и здоровья заемщиков, как и привычные вам заявление о заключении договора страхования или о присоединении заемщика к программе коллективного страхования.

Финансовая защита — это всего лишь страховка. А значит, на нее распространяется период охлаждения, который на сегодня составляет 14 дней с даты подписания договора страхования или заявления или любого другого документа, который запускает действие страховки в отношении заемщика.

И, поскольку это обычная страховка, значит вы запросто можете вернуть деньги, которые банк списал за нее. Это может быть страховая премия или комиссия, не важно как она называется. Главное, что вы платили за страхование жизни и здоровья.

Дальше я дам вам примерный образец заявления для отказа от договора страхования и возврата своих денег. Но, прежде чем заполнять его, проделайте ряд важных и нужных действий:

  • внимательно прочтите условия страхования или «Финансовой защиты», в них обязательно должны содержаться условия отказа от этой услуги и срок подачи заявления;
  • если вы не нашли информацию в своих документах, зайдите на сайт банка, который выдал вам кредит, и почитайте правила страхования (или Финансовой защиты) там. Такие правила обязательно должны быть на сайте каждого банка, но иногда их непросто найти. Постарайтесь, я в вас верю;
  • возможно, на сайте банка вы найдете утвержденный банком образец заявления, тогда заполняйте именно его;
  • Важно подать заявление в срок, не превышающий 14-ти дней;
  • если мы ведем речь именно о «Финансовой защите», когда в оформлении этого сертификата или полиса не участвует страховая компания, и когда получателем денежных средств — комиссии за подключение к этой программе, выступает банк, то адресовать такие заявление нужно именно банку.

Заявление на отказ от страховки по кредиту — образец

Это примерный образец заявления. Как я уже написал выше, если у банка есть свой шаблон заявления — нужно заполнять именно его.

К заявлению (неважно ваше оно или по образцу банка) необходимо приложить:

  1. копию договора страхования или заявления на участие в программе «Финансовая защита» или любой другой документ, в котором указана эта услуга;
  2. копию квитанцию об оплате этой услуги (она тоже может иметь разный вид, но у вас она должна быть).

_____ Наименование банка _________

Заявление об отказе от договора страхования

Вариант 1:

Я, ___ФИО___, являюсь страхователем по договору страхования № _________ от _____________.

Вариант 2:

_____________ г. я, ___ФИО___, был подключен к Сервис-Пакету «Финансовая защита», что является страхованием жизни и здоровья заемщика.

Прошу расторгнуть указанный договор страхования и исключить меня из программы Сервис-Пакет «Финансовая защита», а так же осуществить возврат уплаченной мною комиссии (страховой премии) по следующим реквизитам:

Реквизиты вашего счета

Подтверждаю, что с даты заключения договора страхования (Сервис-Пакета «Финансовая защита»), страховых событий, а так же, событий, имеющих признаки страхового случая, не наступало, страховые выплаты в мою пользу не производились.

Обращаю Ваше внимание на то, что Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (с изменениями и дополнениями от 01.06.2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению об отказе от договора добровольного страхования.

Приложения:

1.Копия договора страхования (или Сервис-Пакету «Финансовая защита»);

2.Копия документа об оплате комиссии (или страховой премии);

_______________ г. _________ подпись __________ _____ ФИО _______

Не мучайтесь копированием текста, лучше скачайте этот образец в готовом виде.

У нас получилось вот такое простое заявление. Если вы не нашли форму заявления на сайте банка, берите эту, заполняйте, прикладывайте все документы по списку приложения и сдавайте все это добро в банк.

Читайте так же:  Размер алиментов статья

Если в ваших документах вы где-то обнаружите название страховой компании, которая оказывает услуги страхования в рамках программы Сервис-Пакету «Финансовая защита», тогда сделайте такое же заявление с таким же приложением и для страховой компании. Это обязательно.

На этом сегодня все, внимательно читайте договоры, которые подписывайте и учитесь принимать взвешенные решения даже в таких стрессовых ситуациях.

Источник: http://projectzakon.ru/kak-otkazatsya-ot-finansovoy-zashiti-posle-polucheniya-kredita.html

Страховка при кредите: защита или нагрузка?

Получая кредит в банке, вам, скорее всего, предложат застраховаться. Конечно, вы можете это воспринять как ненужную услугу и отказаться. Но в таком случае будьте готовы к тому, что банк повысит ставку по кредиту или и вовсе откажет в финансовой помощи. Сравни.ру разобрался в тонкостях кредитного страхования и нашёл способ сэкономить.

В России небольшое число должников, оно в разы меньше, чем в странах западной Европы. Однако кризисы последних лет заставили финансовые власти большинства государств мира ужесточить правила кредитования и обязать банки тщательнее изучать своих заёмщиков. При этом даже с учётом детального изучения клиентов нельзя исключать вероятности внешних обстоятельств – болезней, разводов, потери работы и других причин, которые могут отразиться на платежеспособности заёмщиков. Снизить риск невозврата занятых у банка денег в таких случаях помогает страхование заёмщиков.

«Чтобы понять смысл страхования, достаточно представить себе, ситуацию потери работы или работоспособности. Понятно, что такое положение и в отсутствие кредита обернётся серьёзными сложностями. Страховая выплата поможет сгладить проблемы и «продержаться» первое, самое трудное время после наступления страхового случая», – поясняет Анна Оськина, руководитель направления Департамента развития розничного бизнеса Связь-банка. Иными словами, страховка получается взаимовыгодной – она является дополнительной защитой для банка, а заёмщика поможет спасти в трудной ситуации.

Стоит отметить, что существует обязательное и добровольное страхование. В первом случае оно применятся только в ипотечном кредитовании. Согласно закону, нужно застраховать от риска утраты или повреждения приобретаемую недвижимость. Добровольное кредитование применяется во всех остальных случаях займа. К таковым могут относиться:

  • страховка каско при автокредите;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика при кредите на товары и услуги, а также при ипотеке;
  • страхование от потери работы;
  • страхование титула при ипотеке (защищает от двойной продажи квартиры);
  • страхование банковской карты от риска потери / хищения / пропажи денег и т.д.

«Заёмщик вправе отказаться от страхования при получении стандартного потребительского кредита, хотя прежде, чем отказаться от того же страхования жизни по потребительскому кредиту нужно всё взвесить и не забывать о случайностях, в связи с которыми будет утрачена возможность оплачивать кредит, и тогда неизбежна встреча с судебными приставами либо лично заёмщика, либо его семьи», – предупреждает Станислав Чернятович, вице-президент страховой группы «АльфаСтрахование». Например, если у вас украдут недавно купленный автомобиль, который не был застрахован по каско, банку всё равно придётся возвращать деньги за машину, которой не стало. Другой вариант – не дай бог, внезапная болезнь, которая может сократить ваши доходы на несколько недель или месяцев. Не будь страховки – долги заметно возрастут, а с ней – финансовые издержки будут компенсированы со стороны страховой компании.

Сколько стоит страховка?

Стоимость полиса отличается в разных компаниях, но она всегда зависит от размера кредита. В большинстве случаев сумма возмещения устанавливается на уровне суммы займа, но иногда с прибавкой в 10-20% (чтобы покрыть издержки банка).

«При оформлении ипотеки стоимость полиса страхования залогового имущества составляет от 0,1% от страховой суммы для квартир и от 0,15% для жилых домов. Здесь учитывается год постройки дома (чем старше – тем дороже страховка), а также материал внешних стен, перегородок и перекрытий. Наличие камина, газовой колонки, сауны в доме или недалеко от него делает страховку дороже. Тарифы по страхованию жизни и здоровья заёмщика – от 0,15 до 1,5% и выше. Средний размер страхования при потребительском кредите составляет от 1% до 5% в год от суммы займа», – приводит цифры Станислав Чернятович.

В Связь-банке нам рассказали, что цена страхования жизни и здоровья, а также защиты от потери работы составляет 0,1% от страховой суммы в месяц. «Например, при сумме кредита в 90 000 руб., в месяц клиенту необходимо заплатить 90 руб., в год 1080 руб.», – дополнила Анна Оськина.

Дорогие исключения

Потенциальные заёмщики могут столкнуться с банками, продающими страховки по завышенной цене. В отзывах на один из банков пользователь Сравни.ру сообщил, что при запросе кредита на 300 тыс. руб. ему предложили страховку за 70 тыс. руб., а при отказе заплатить такую сумму повышалась стоимость кредита.

В такой ситуации есть только один выход – узнать цену полиса в других компаниях. «Обзвонить все аккредитованные страховые компании и у всех узнать стоимость страховки, далее самостоятельно выбрать выгодные условия», – советует Евгения Исаева, ведущий специалист ханты-мансийского филиала страховой компании «Югория».

Заёмщикам следует быть внимательными – искать альтернативу лучше у аккредитованных банком страховщиков. Узнать список компаний можно у специалиста или на сайте банка. Купить страховку у неаккредитованного страховщика можно, но тут есть риск того, что полис не будет принят кредитующим банком. «Страховая компания будет рада предоставить свои услуги, но банк вряд ли примет полис из неаккредитованной компании, может дать письменный отказ, обычное обоснование – недостаточно надёжная страховая компания», – поясняет Евгения Исаева.

Отказ от страховки

Тем же заёмщикам, которые всё-таки уверены в завтрашнем дне и намерены отказаться от дополнительной страховки, придётся за это заплатить. Большинство банков при отказе от страхования увеличивают стоимость кредитов примерно на 1-3 процентных пункта. Когда-то это бывает выгодно, когда-то – нет. Во всяком случае, всегда нужно рассчитывать собственные риски, как это делает банк.

Часто на короткие кредиты, которые планируется вернуть за несколько месяцев, оформлять защиту нецелесообразно. Если речь идёт о годах выплат, как это происходит в автокредитовании или при ипотеке, лучше потратить деньги на полис. Он хоть и не спасёт от возможных неприятностей, но заметно облегчит бремя выплаты долга при наступлении проблемы.

Не стоит забывать и о том, что финансовое положение заёмщика в период выплат может улучшиться. Согласно статистике, это происходит чаще всего. Долги мобилизуют людей. В таком случае выгоднее досрочно гасить кредит. Это снизит его переплату, а также избавит от необходимости покупать страховой полис на следующий год выплат.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/text/2014/4/23/strakhovka-pri-kredite-zashhita-ili-nagruzka/

Автокредит финансовая защита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here